DE SEAT CAJA DE HERRAMIENTAS - Anglo American

Como se indicó anteriormente, no se recomienda que las
operaciones de Anglo American establezcan de manera
independiente entidades que otorgan microcréditos (1) . En
cambio, las operaciones deben buscar respaldar y ampliar las
iniciativas existentes o, en los casos en que dichas iniciativas
no estén disponibles, deben trabajar con los proveedores de
microcréditos (o, en ausencia de estos, con las organizaciones
correspondientes basadas en stakeholders) para desarrollar
nuevos programas.
Las mujeres en particular se benefician de los servicios de
microcrédito. De acuerdo con el Fondo Internacional para el
Desarrollo Agrícola (FIDA), una agencia especializada de las
Naciones Unidas, una investigación demuestra que el crédito
extendido a las mujeres tiene un impacto significativo en la
calidad de vida de sus familias y, en particular, de sus hijos (2) .
Asimismo, las mujeres obtienen poder a medida que su rol
crece en el hogar y la comunidad, y a medida que se asegura
su capacidad para generar y controlar sus propios ingresos.
Además, se ha demostrado históricamente que las mujeres
pobres tienen las mejores calificaciones crediticias. En
Bangladesh, por ejemplo, las mujeres se atrasan en el pago
de sus préstamos con mucho menor frecuencia que sus
contrapartes masculinas.
La siguiente sección ayuda a determinar la adecuación de las
iniciativas de microfinanzas y a establecer si los stakeholders
han identificado el acceso al desarrollo financiero o comercial
como una prioridad. En aquellos casos en que se identifica al
microcrédito como un componente potencialmente útil de la
entrega de beneficios socioeconómicos de Anglo American, se
pueden implementar las Tareas 1 a la 5 (consulte la Figura 5G.1).
Figura 5G.1 Tareas clave de los programas de microcrédito
1. Evaluar la demanda
de microcréditos
2. Evaluar a los
proveedores existentes
de microcréditos
3. Identificar
intervenciones adecuadas
de Anglo American
4. Implementar
un programa de
microcrédito
5. Controlar,
informar y evaluar
(1) No se recomienda que las operaciones manejen sus propias iniciativas de microcrédito debido
a la complejidad y los riesgos involucrados. Por ejemplo, las operaciones deben asegurar
que sus iniciativas cumplen totalmente con las reglamentaciones financieras y, además, deben
establecer sus propios criterios de préstamo, los requisitos de su plan de negocios, los sistemas
de TI y las políticas de cobro de deudas. Las organizaciones especialistas en microcréditos
también podrán manejar riesgos externos, como la inestabilidad financiera causada por la alta
inflación.
(2) Fuente: www.ifad.org/events/yom/women.htm.
Tarea 1: evaluar la demanda de microcréditos
Como primera tarea, la operación debe evaluar si hay una
demanda de entidades que otorgan microcréditos o si el
mercado es lo suficientemente maduro para apoyar líneas
comerciales de crédito. El factor principal es si las entidades
que otorgan microcréditos realmente beneficiarán a los
negocios pequeños y otras actividades en la economía local. Las
operaciones deben considerar las siguientes actividades:
••
Consultar con las comunidades en cuestión a fin de analizar
si la disponibilidad de créditos está limitando el desarrollo de
microempresas o empresas pequeñas.
••
Considerar si los grupos en desventaja o marginados, en
particular, estarían interesados en contar con entidades que
otorgan microcréditos o si esto les otorgaría poder.
••
Reunirse con bancos locales (si caso de estar disponibles)
para analizar si han experimentado demanda de microcrédito
y, de ser así, qué ha limitado su respuesta.
••
Identificar a los proveedores existentes de microcréditos
y consultar con ellos acerca del nivel y la naturaleza de
cualquier demanda no satisfecha.
••
Trabajar con organizaciones basadas en la comunidad
(organizaciones comunitarias) para determinar si habría radio
de acción para establecer un programa de microcrédito en
caso de que se mejoraran las habilidades locales.
Tarea 2: evaluar a los proveedores existentes de
microcréditos
La operación debe evaluar a los proveedores existentes de
microcréditos (generalmente conocidos como instituciones
de microfinanzas o MFI). Entre ellos se pueden incluir
bancos comerciales, agencias gubernamentales, donantes
internacionales, ONG u otros programas de la comunidad local.
Entre las preguntas clave se incluyen las siguientes:
••
¿Actualmente, quién brinda servicios de microfinanzas a los
grupos/comunidades objetivo?
••
¿La MFI individual en cuestión y el espectro de clientes a los
que esta presta servicios crean la misma ética socialmente
responsable que se describe en Social Way de Anglo
American?
••
¿Cuáles son los productos y servicios que ofrecen?
••
¿Qué tasas de interés cobran para los préstamos y cómo
se comparan con otros proveedores de microcréditos y
programas de desarrollo empresarial de Anglo American?
••
¿Quiénes son sus clientes objetivo?
••
¿Hasta qué punto se satisfacen las necesidades del
mercado con respecto a los microcréditos? ¿Hay alguna
fisura?
••
En caso de que la haya, ¿qué factores evitan que las MFI
existentes cumplan con las demandas?
Si aparentemente no hay ninguna MFI operando, entonces será
importante comprender por qué. Por ejemplo, ¿la estructura
reglamentaria para los servicios financieros limita la participación
de las MFI? O bien, ¿no hay ningún mercado viable para los
microcréditos? Y, de ser así, ¿por qué?
Una vez que se ha desarrollado una lista de las MFI existentes, la
operación deberá evaluarlas a fin de determinar su adecuación
para brindar financiación para el desarrollo de negocios pequeños.
Asimismo, la operación deberá evaluarlas como instituciones
viables. Se puede utilizar un proceso de investigación para evaluar
todas las MFI potenciales. Esto implicaría realizar entrevistas con
los gerentes clave de las MFI. Las potenciales preguntas de la
entrevista se presentan en la Tabla 5G.1.
202 Herramienta 5G: microcréditos para el desarrollo de SME