DE SEAT CAJA DE HERRAMIENTAS - Anglo American

Herramienta 5G: microcréditos
para el desarrollo de SME
5G.1 OBJETIVOS
Esta herramienta brinda una descripción general de los
microcréditos y una guía práctica para que las operaciones
respalden las actividades de microcrédito, en los casos en que
estas sean una parte apropiada de la estrategia de entrega de
beneficios socioeconómicos (SEBD) de Anglo American.
Los microcréditos responden a una necesidad al asegurar que
quienes no pueden acceder a préstamos comerciales sí podrán
obtener otra forma de crédito. Las comunidades más pobres
generalmente no pueden acceder a préstamos comerciales
debido a sus ingresos monetarios inestables o a la falta de
garantía (documento de crédito). Los microcréditos pueden
jugar un papel importante en la mitigación de la pobreza y
en la diversificación económica en comunidades pobres. Es
importante destacar que los préstamos brindan una fuente
rotativa de financiación ya que los fondos que un usuario
devuelve pueden pasar a otro. De esta manera, inyecciones
de capital relativamente pequeñas pueden generar beneficios
duraderos para el desarrollo de las comunidades.
5G.2 DESCRIPCIÓN GENERAL DE MICROFINANZAS Y
MICROCRÉDITOS
Microfinanzas implica brindar servicios financieros (incluidos
préstamos, ahorros y otros productos) a grupos familiares con
bajos ingresos. Los programas de microfinanzas utilizan la presión
de los stakeholders y el compromiso con el ahorro regular para
reducir los riesgos financieros percibidos, asociados con las
comunidades más pobres, y para asegurar el acceso al capital.
Los microcréditos pueden adoptar diversas formas, pero
generalmente hacen referencia a préstamos pequeños
proporcionados a grupos familiares con bajos ingresos y pequeñas
empresas. Los programas de microcrédito pueden brindar
fuentes atractivas de crédito con respecto a tasas de interés y
a la garantía. Pueden financiarse mediante programas basados
en las comunidad, manejados por instituciones de financiación u
organizaciones no gubernamentales (ONG). En el Cuadro 5G.1
se ilustran varios tipos de programas de microcrédito.
CUADRO 5G.1 TIPOS DE PROGRAMAS DE MICROCRÉDITO
• Microcrédito tradicional e informal (como crédito de prestamistas,
tiendas de empeño, préstamos de familiares y amigos, crédito al
consumo en el mercado informal, etc.).
• Microcrédito basado en grupos tradicionales e informales.
• Microcrédito basado en actividades a través de bancos
convencionales o especializados (como crédito para agricultura,
crédito para ganado, crédito para pesca, crédito para telares de
mano, etc.).
• Crédito rural a través de bancos especializados.
• Microcrédito cooperativo (p. ej., crédito cooperativo, uniones de
crédito, asociaciones de ahorro y préstamo, banco de ahorros).
• Microcrédito al consumo.
• Microcrédito basado en sociedades entre banco y ONG.
Los programas de microcrédito exitosos adaptan los
préstamos a las necesidades de los clientes, al mismo tiempo
que aseguran el reembolso. Por lo tanto, los montos de los
préstamos pueden oscilar entre USD 100 y USD 3000, con
plazos de reembolso de seis meses a cinco años. En general,
los préstamos adoptan una de las siguientes dos formas:
••
Los préstamos para capital de trabajo se utilizan para los
gastos de las empresas y tienden a ser montos menores.
••
Los préstamos para activos fijos habitualmente se utilizan
para comprar activos para el lanzamiento de una empresa
y, en general, se trata de montos más grandes con un
reembolso planificado en un período más largo. El monto
de los préstamos tiende a aumentar para las personas
físicas ya que estas acumulan un historial crediticio.
En el Recuadro 5G.2 se brindan ejemplos de los tipos de
actividades que los programas de microcrédito generalmente
apoyan.
CUADRO 5G.2 EJEMPLOS DE USOS PARA PRÉSTAMOS DE
MICROCRÉDITO
1. Ahorros: los programas de microcrédito pueden utilizarse para
respaldar préstamos y ahorros individuales flexibles para personas
muy pobres (especialmente mujeres).
2. Agricultura: préstamos para la financiación de cultivos, de sistemas
de recolección de agua de lluvia, de compras de ganado y de
iniciativas de agua de la comunidad.
3. Actividades de generación de ingresos (iGA): los préstamos para
otras actividades de generación de ingresos, como comercialización
pequeña, pesca, transporte y molinos harineros; préstamos para
financiación de personas pobres de zonas rurales y urbanas sin
bienes para IGA (p. ej.: negocios pequeño, producción artesanal/
manualidades, procesamiento de alimentos, bordado, servicios
relacionados con teléfonos móviles, turismo).
4. Viviendas, salud y educación: préstamos diseñados para tipos
específicos de consumo, como mejora de viviendas y educación
(incluida la educación para niñas).
5. Mejora de condiciones medioambientales: préstamos para
mejorar las condiciones medioambientales, p. ej., aparatos para
reciclar desechos, como máquinas para recolectar papeles o basura.
5G.3 APOYO BRINDADO A LAS ACTIVIDADES DE MI-
CROCRÉDITO
Introducción
Las entidades que otorgan microcréditos requieren un conocimiento
vasto de mejores prácticas, así como también lazos
cercanos con las comunidades beneficiarias para asegurar que
los programas están diseñados para satisfacer las necesidades
locales.
Herramienta 5G: microcréditos para el desarrollo de SME
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