60 y más. Número 290 - Imserso

Sobre productos de ahorro e inversión, editada por la CEACCU
El consumidor debe ser
informado por la entidad
de forma clara y precisa
sobre:
• Rentabilidad del
producto
•Riesgo asumido
•Liquidez de la inversión
• Posibles comisiones y
gastos para el inversor
• Fiscalidad del producto
de ahorro/inversión
El abanico de posiblidades de inversión es cada día más amplio, pero también
más complejo. Informarse y formarse, más que una priporidad es una
exigencia.
ofertar al consumidor interesado
determinado tipo de
productos, siempre y cuando
posean un mínimo de información
patrimonial y financiera
sobre el cliente. Únicamente
así permitirá a la entidad en
cuestión enjuiciar o valorar su
adecuación a los servicios financieros
que dicha entidad le
oferte.
La actuación de la entidad financiera,
en suma, dependerá
del servicio de inversión que
pretenda ofertar/contratar
al consumidor, conocida su
situación económica y capacidad
de deuda. Y, en principio,
el consumidor está obligado
a proporcionar cuantos
datos de esta índole le solicite
la entidad, pudiéndose negar
llegado el caso a prestar u ofrecer
el servicio solicitado por el
cliente si se negase a facilitarlos.
En este mismo sentido, el consumidor,
además de asumir la obligación
de disponer de provisión
de fondos para que la entidad
pueda cumplir con sus instrucciones
(pago de cheques, de recibos
domiciliados, transferencias,
etc.) deberá afrontar el pago de
las comisiones, intereses y gastos
pactados en el contrato.
Productos de ahorro tradicionales
El consumidor puede obtener
mayor rentabilidad con otros
productos de ahorro o inversión
más complejos –la oferta es tan
amplia como variada– que con
los productos tradicionales, pero
también supone asumir más riesgos
o tener dificultades para la
desinversión (vuelta atrás).
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