Por la crisis, se disparan las tasas crediticias

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La Plata, lunes 11 de mayo de 2009 9
crediticias
Datos útiles
Revisar con atención el informe de crédito
y si hay algún error que pudiera afectar
negativamente su calificación crediticia,
habrá que corregirlo.
En los casos donde la calificación crediticia
es baja, se deberá mejorar. ¿Cómo?
Con el pago del monto total de las cuentas
y en fecha, cancelando todo tipo de
deudas.
Es importante acumular un monto de
pago inmediato tan alto como sea factible.
Los prestamistas exigen un pago inmediato
mayor, como prueba del compromiso
de mantener y cancelar la hipoteca.
La comparación de diversas opciones
de crédito de distintos prestamistas será
imprescindible, y la comprensión de los
términos en que se entrega el dinero
también.
Lo que ofrece el Nación
El banco Nación otorga una asistencia crediticia
hipotecaria y personal. En el primer caso,
la suma otorgada queda limitada a viviendas
cuyo valor de compra no exceda los 210
mil pesos
La tasa de este tipo de créditos es combinada:
está compuesta por una cuota fija que rige
hasta el 31 de diciembre de 2011, con un plazo
Los casos
“Empecé pagando una cuota hipotecaria
de 930 pesos en julio de 2008; ahora se fue a
1.800 pesos y decidí poner en venta el departamento”,
relató Alejandro M., casado, 30
años, empleado municipal, dueño (por ahora)
de un departamento de 53 metros cuadrados
en Villa del Parque.
Pero Alejandro M. no es el único, la situación
de Carlos J. es aún más extrema: su
cuota pasó de 2.700 pesos a 4.800 en apenas
12 meses. “Estoy pagando 1.700 pesos
de interés y 90 de capital”, contó. “Me parece
un exceso pagar esa plata en intereses,
así que publiqué el departamento para cancelar
el crédito y volver a alquilar”. Esta es
la opción que toman muchos propietarios
cuando se deshace imposible terminar de
de 80.000 millones”, lo cual no está nada mal.
En su análisis, Scuriati comparó la situación
nacional con algunos otros países del mundo y
explicó que “mientras en otros lugares las tasas
bajan para reimpulsar la economía y hacer
frente a la recesión, en Argentina se hace lo
contrario”.
Puso como ejemplo el caso europeo, donde el
Banco Central de la CE determinó que la tasa
anual crediticia sea del 1 por ciento.
En Brasil sucede algo parecido ya que, si bien
la economía carioca supo tener tasas muy altas,
(del 15 o 20 por ciento), “hoy bajaron a un 10
por ciento, para disminuir el efecto de la crisis”.
Según la explicación del economista que coincide
con la de su colega, Marcelo Lascano,
lo que sucede en Argentina es que los
bancos se sienten más seguros haciendo
préstamos al Estado a través de bonos, que al
sector privado. Saben que “el fisco les va a devolver
la plata, aún en esta dificultosa economía y a
pesar de que son pocas las expectativas de que la
situación mejore”.
Para graficar con números, herramienta que
al parecer Scuariati maneja muy bien, la situación
crediticia actual propuso el caso del
Banco Provincia. “El año pasado, más o menos
a esta altura, la tasa para préstamos de consumo
(alrededor de 20.000 pesos) era del 15 por
ciento anual para el sector de beneficiarios del
IPS, el de los jubilados. Hoy, esta tasa aumentó
al 36 por ciento”.
Según Scuriati, esto explica por qué la mayoría
de las personas tratan de no tomar créditos, a pesar
de que “no hay ninguna razón para que las tasas
sean tan altas, a no ser las bajas expectativas
de crecimiento”, porque cuanto menor sean las
certezas de bienestar a futuro, más baja será la inversión
y el consumo.
En cuanto a la influencia que tuvieron las
medidas tomadas por el Gobierno a lo largo de
2008, el economista explicó que eso podría
haber afectado la regulación de las tasas, aunque
no sea la razón principal del aumento creciente.
“La ley de AFJP rompió con el principio de
propiedad de los aportantes, y uno puede, o no,
estar de acuerdo, pero lo cierto es que esa medida
generó expectativas no favorables”. Es por
esa situación poco propicia que los bancos
piensan dos veces a la hora de prestar plata al
sector privado.
de hasta 20 años, del 14,75% anual. En aquellos
casos en los que los plazos sean mayores a
20 años la tasa será de 16% anual. Esta oferta
del BNA determina que a partir de enero de
2012, la cuota será variable. En cuanto a la segunda
opción, los créditos personales, la tasa fija,
dentro de los 18 meses, será del 24,50% y los
montos disponibles varían de $1.000 a 50 mil.
pagar el préstamo.
Carlos J, dueño de un departamento de 100
metros cuadrados en barrio Norte, que pasó
de pagar 2.700 a 4.800 de cuota, explicó la
lógica incoherente del argumento crediticio:
“Si exigen que la cuota sea el 40% del sueldo
para poder afrontar el préstamo, con un
aumento tan grande pasó a ser del 70% de
mi salario”, dijo. “En 2010, se van a quedar
con departamentos a la mitad”, pronosticó.
Similar es el caso de Julián, que “había
comprado un inmueble con el Ciudad a 20
años con tasa variable”, contó. “No sufrí aumentos
ni en la crisis de 2001”, relató asombrado.
“Creo que el momento económico era
mucho más difícil que ahora y sin embargo la
cuota no para de aumentar”.
La crecida del sector
El primer boom inmobiliario se inició a
principios de 2002-2003 cuando las tasas
de interés caían como nunca. Un grupo de
compradores de viviendas ansiosos por
aprovechar las bajas tasas comenzó a hacer
subir los precios de las viviendas. A medida
que subían los precios, los compradores
comenzaron a pasar de las hipotecas
de tasa fija (en las que la tasa de interés
que se cobraba sobre el préstamo no varía)
a las hipotecas de tasa variable, en las
que la cuota varía durante la vigencia del
préstamo, dentro de ciertos límites, de
acuerdo a los movimientos en el mercado.
Como la tasa de interés variable era mucho
más bajas que las fijas, una gran cantidad
de compradores se volcaron por la primera
opción, ya que así podían recibir mayores
cantidades de dinero, ya fuera para
comprar una vivienda cuyo valor subía con
rapidez, o para comprar una casa más
grande, más nueva o, simplemente, más
costosa.
Los precios de las viviendas siguieron
aumentando, sin importar lo que muchos
compradores podían pagar. En paralelo
al aumento se dio otro fenómeno: los
clientes que no calificaban para obtener
un crédito de vivienda optaban por los
“prestamistas secundarios”, que entregaban
créditos sin grandes requisitos de calificación
crediticia. Muchos de ellos ofrecían
préstamos de “poca documentación”
y se aprovecharon, así, para acumular
ingresos.
Con este último fenómeno, los clientes
no sólo debían ocuparse de no ser sobrepasados
por las altas tasas crediticias de los
bancos, sino que también debieron evitar
a los llamados “prestamistas secundarios”.