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GLOBAL INVESTOR 2/06 Cambio — 50
grante en Singapur, p.ej., entrega efectivo a un PSR , que manda
un mensaje de texto seguro al móvil del destinatario en Filipinas. El
dinero electrónico recibido en el móvil puede cobrarse en un agente
PSR o enviarse a otro destino de Filipinas. La liquidación entre
el PSR remitente y la empresa de telecomunicaciones, y entre esta
y el agente filipino se realiza por los canales bancarios habituales,
para asegurar que se cumple la normativa sobre blanqueo de dinero
y simplificar la conversión monetaria. Pero ninguna parte está
obligada a tener cuenta bancaria. Como el proceso aún es bastante
complejo, las autoridades filipinas organizan jornadas informativas
periódicas para futuros emigrantes donde explican el proceso
de envío de dinero y qué hay que hacer antes de dejar el país. Este
modelo podría ser el futuro en los países africanos, ya que el
número de usuarios de móviles está aumentando vertiginosamente,
lo que prepara el terreno para el pago con teléfono móvil.
Este último ejemplo es la iniciativa de PayPal Mobile (PayPal
pertenece a Ebay) en EE.UU , Canadá y Gran Bretaña, que quiere
ampliarse a 55 países. Los servicios al consumidor incluyen compras
o transferencias de fondos mediante el envío de mensajes por
móvil. PayPal podría convertirse en un importante sistema de pago
dentro del universo minorista tradicional. Para más información sobre
este tema, consulte la idea de inversión, del 23/3/2006 , de
nuestro experto en telecomunicaciones Uwe Neumann: «Mobile
billing systems must stretch across the board».
Allanando el camino a la transferencia de fondos eficaz
SWIFT Net es una nueva versión (de propiedad compartida) de
SWIFT que emplea TCP/IP, el protocolo para Internet. TCP/IP podría
reducir los costes de uso y mantenimiento para los bancos, y
hacer la plataforma más viable para pequeñas transacciones. Con
ello se reducirían los costes de las sociedades bancarias en países
clave, como la existente entre Lloyds TSB (GB) e ICICI (India). El
objetivo futuro es claro: Que la gama de productos conjunta supere
los productos para remesas actuales. Además, la tendencia a
pagar con el móvil, con liquidación a través de bancos, podría aumentar
en los países desarrollados, lo que facilitaría y aceleraría el
pago a los consumidores y la facturación a las PYME. Los bancos
innovadores, con el peso adecuado en banca minorista y una infraestructura
de TI eficaz, podrían ser los más beneficiados, junto con
los proveedores de telecomunicaciones, ya que es menos probable
que quieran ofrecer todos los procedimientos relacionados con las
normas sobre blanqueo de capitales.
Más presión para las tradicionales empresas de transferencia
de fondos
Los nuevos mecanismos de pago mediante móvil, tarjetas «inteligentes»
o Internet están presionando las tradicionales empresas
de transferencia de fondos (ETF) como Western Union (de First
Data Corp.). En México la competencia ha provocado una reducción
de las comisiones en las remesas entre EE.UU . y México. Las
comisiones por remesas de 300 USD han caído un 56% , de 26
USD (9%) en 1 999 a 11,50 USD (4%) en 2006. Bancos comerciales
en ambos países, como el grupo BBVA, ofrecen servicios de
remesa a un precio único. Para las ETF, la presión sobre los precios
podría intensificarse en el futuro. Pero algunas empresas de
Private Equity han empezado a interesarse por las ETF . Dado que
el mercado de remesas es joven e inmaduro, las oportunidades
para invertir en empresas no cotizadas son buenas, aun cuando los
precios de las transferencias estén bajando desde sus actuales
Figura 2 Fuente: BBVA, INE
El mundo está cambiando
Se calcula que, en todo el globo, hay más de 175 millones de personas fuera
de sus países de origen.
N.º de inmigrantes en España, en miles
4.000
3.500
3.000
2.500
2.000
1.500
1.000
500
0
2,3%
923,8
1.370,6
3,3%
2000 2001 2002 2003 2004
Tabla 1 Fuente: DFID: Boletín Migrant Remittances, vol. 2, n.º 1
Asociaciones de países para remesas
Las remesas representan hoy casi un tercio de todas las fi nanzas exteriores
globales. Son una forma efectiva de apoyar las economías de mercado, porque
se dirigen directamente a su destino fi nal.
País remitente Principales países
destinatarios
Canadá India y Jamaica
Francia Marruecos, Mali y Senegal
Alemania Turquía
Italia Marruecos
Japón Filipinas y Malasia
Reino Unido Bangladesh, Nigeria y Ghana
Estados Unidos Filipinas y México
1.977,9
4,7%
2.664,2
6,2%
Inmigrantes Inmigrantes latinoamericanos
Extranjeros como %
de la población total
3.050,8
7,1%
8,5%
3.691,5
1.794,4
2005