Relatorio_final_BAI_10. - Cabo Verde

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Produtividade / Eficiência Productivity / Efficiency
BAI - Relatório & Contas | 10 - 4. Síntese da Actividade
BAI - Annual Report | 10 - 4. Business Activity Summary
* Limite de imobilização de acordo com o Aviso nº 11/98 do BCV Limit of fixed assets according to Notice no. 11/98 of the BCV
** Solvabilidade - de acordo com o Aviso n° 04/07 do BCV Solvency - according to Notice no. 04/07 of the BCV
ML = Margem Lucro Profit Margin
MF = Margem Financeira Financial Margin
RA = Rotação dos Activos Asset Rotation
Variação Variation
Abs. %
.(Crédito + Depósito) / N.º empregados 36,601,497 58,289,367 21,687,870 59.3%
(Credit + Deposit) / No. of employees
.(Crédito + Depósito) / N.º agências 2,379,097,332 769,419,647 -1,609,677,685 -67.7%
(Credit + Deposit) / No. of branches
.Produto Bancário / N.º empregados 1,569,602 2,859,267 1,289,664 82.2%
Banking Product / No. of employees
.Número de Clientes por empregado 20.29 48.91 29 141.0%
Number of Clients per Employee
.Activo Líquido / Número de empregados 49 83 34 68.1%
Net Assets / Number of Employees
.Custos de Estrutura / Activo Líquido 11.17% 8.14% -3.03% -27.1%
Structure Costs / Net Assets
.Empregado por Agência Employee by Branch 65 13 -52 -79.7%
Prudenciais Prudentials
2009
.Fundos Próprios Regulamentares 860,747,000 1,071,097,815 210,350,815 24.4%
Regulatory Equity Funds
.Solvabilidade (BCV) ** Solvency (BCV)** 36.04% 25.07% -10.97% -30.4%
.Cobertura Imobilizado Fixed Assets Cover 210.00% 208.48% -1.52% -0.7%
.Limite Concentração Risco Crédito - Empresa Grupo 197,670,038 247,865,938 50,195,900 25.4%
Limit of Concentration of the Credit Risk – Group of Companies
.Limite Concentração Risco Crédito - Empresa Individual 247,087,547 309,832,422 62,744,875 25.4%
Limit of Concentration of the Credit Risk – Individual Company
.Limite Concentração Risco Crédito - Grande Risco 98,835,019 123,932,969 25,097,950 25.4%
Limit of Concentration of the Credit Risk – Great Risk
.Títulos Dívida Pública - Incumprimento 0 0
Debt Securities of the Public Sector - Default
.Cobertura das Responsabilidades 149.20% 81.73% -67.47% -45.2%
Responsibilities Cover
2010
Assim, em Dezembro de 2010, a nível de Rentabilidade
o ROA (Rentabilidade Média do Activo) e ROE (Rentabilidade
Média dos Capitais Próprios), foram afectados
pelos resultados negativos do exercício, atingindo -4,65%
e -21,79% respectivamente, contra -12,05% e -24,51% em 2009.
Em termos de Eficiência, destaque para o Cost-to-Income,
indicador que relaciona os custos operativos com o produto
bancário, apesar de um valor ainda significativo de 235,9%, registou
uma melhoria em relação ao ano de 2009, consequência
de uma estrutura de custos ainda pesada perante uma actividade
bancária em crescimento moderado, mas demonstrando
uma clara melhoria de eficiência operacional do banco.
Os custos com o pessoal sobre o produto bancário, ficou nos
71,87%, enquanto que os gastos administrativos sobre o produto
bancário situaram-se em 123,39%, apresentando uma redução
de -35,9% e -39,1% respectivamente.
A margem de lucro, registou uma melhoria 84% em relação ao
ano transacto, de -149,51% para -23,33%, também a margem
financeira sobre o activo conheceu uma melhoria de 34%, passando
de 2,18% para 2,94% em 2010.
A rotação dos activos foi também outro indicador que sofreu alteração
na positiva, passando de 5,85% em Dez09 para 15,79%
em Dez10, cuja variação foi de 9,9%.
Quanto aos indicadores de Solvabilidade e Transformação, o
rácio Capitais Próprios sobre Activos foi afectado pelos resultados
negativos, situando-se em 17,86% (31,74% em 2009).
O rácio de transformação, devido ao crescimento significativo
da carteira de créditos paralelamente à redução dos depósitos
de clientes, afastando-se assim da taxa média de transformação
do mercado.
Em termos de Funcionamento, o BAICV fechou o ano com 66
colaboradores, mais 1 do que em 2009 e expandiu a rede comercial
com mais quatro agências.
O número de clientes registou um acréscimo significativo passando
de 1319 clientes em 2009 para 3228 clientes em 2010,
correspondendo a 3299 contas. Dessas contas, 2441 são de clientes
particulares, 693 são de Empresas, 67 de Empregados, 79
de Emigrantes e 19 de Outros.
BAI - Relatório & Contas | 10 - 4. Síntese da Actividade
BAI - Annual Report | 10 - 4. Business Activity Summary
Profitability (ROA - return on assets) and ROE (return on equity), in December,
were affected by losses for the period (down 4.65% and 21.79%
respectively) and down 12.05% and 24.51% in 2009.
In terms of efficiency, reference should be made to the cost-to-income, indicator
which relates operating costs to net operating income. Notwithstanding a significant
amount of 235.9%, it was still up over 2009, as a consequence of a cumbersome
costs structure vis-à-vis moderate growth in banking operations, albeit with
a clear improvement in the bank’s operational efficiency.
Employee costs to net operating income were 71.87% and administrative expenditure
to net operating income 123.39%, down 35.9% and 39.1% respectively.
There was an 84% improvement in the profit margin over the preceding year
from losses of 149.51% to losses of 23.33%. This was accompanied by a 34%
improvement in net interest income to assets, up from 2.18% to 2.94% in 2010.
Asset rotation was another indicator evidencing a change for the better, up from
5.85% in December 2009 to 15.79% in December 2010, i.e. an improvement of
9.9%.
As regards solvency and conversion indicators, the shareholders’ equity to assets
ratio at 17.86% in comparison to the year 2009 figure of 31.74%, was affected
by the losses.
The conversion ratio owing to significant credit portfolio growth and a reduction of
customer deposits was 184% in comparison to 62.86% in 2009, i.e. up 121 pp and
moving away from the average market conversion rate.
In operational terms, BAICV ended the year with 66 workers, one more than in
2009 and expanded its branch office network by an additional five branches.
Customer numbers increased significantly from 1319 in 2009 to 3228 in 2010,
comprising 3299 accounts. 2441 of such accounts are held by individual customers
693 are corporate, 67 employee, 79 emigrants and 19 other.
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