Reglamento Cuenta de Ahorro Electrónica (Plan ... - Bancolombia

REGLAMENTO DE CUENTAS DE AHORRO ELECTRÓNICAS
(CUENTA DE AHORRO PLAN PROGRESO)
Reglamento aprobado por la Superintendencia Financiera de Colombia mediante el oficio
número 2009090435-007 del 11 de Mayo de 2010.
1. DEFINICION. Las Cuentas de Ahorro Electrónicas, son aquellas cuentas especiales dirigidas
a las personas pertenecientes al nivel 1 del Sistema de Identificaciones de Potenciales
Beneficiarios de Programas Sociales – SISBEN- y desplazados inscritos en el Registro Único de
Población Desplazada, las cuales se regirán por el presente reglamento y en lo no previsto en
él, por las disposiciones contenidas en el Reglamento de Cuenta de Ahorros Bancolombia
siempre que no le sean contrarias, y por las disposiciones legales que rigen la materia.
2. CONDICIONES PARA LA APERTURA. Podrá abrir o mantener una Cuenta de Ahorro
Electrónica en el Banco, toda persona natural, mayor de edad, cualquiera que sea su sexo,
perteneciente al nivel 1 del Sistema de Identificación de Potenciales Beneficiarios de Programas
Sociales -Sisbén-, y desplazados inscritos en el Registro Único de Población Desplazada y que
cumpla con lo establecido por las normas legales y regulaciones de la Superintendecia
Financiera de Colombia y las políticas y requisitos exigidos por el Banco.
La pérdida de la condición establecida para ser beneficiario de estas cuentas, facultará al Banco
para trasladar la cuenta del cliente a otro tipo de cuenta de ahorros en los términos del
Reglamento de Ahorros Bancolombia, siempre y cuando el ahorrador cumpliere con las normas
y políticas del Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del
Terrorismo, en caso contrario, el Banco estará facultado para dar por terminado el contrato
unilateralmente y en forma automática, poniendo a disposición del cliente los dineros
depositados en la cuenta.
La Cuenta de Ahorro Electrónica tendrá el carácter de cuenta individual, debiendo ser abierta a
nombre de una sola persona natural, quien será el único titular de la cuenta para todos los
efectos legales.
Para la apertura de la cuenta, el ahorrador se obliga a suministrar el nombre, número de cédula,
fecha de nacimiento y fecha de expedición de la cédula, y la demás que llegare a solicitar el
Banco.
Para la apertura de las Cuentas de Ahorro Electrónicas, no se exigirá depósito inicial ni saldo
mínimo. El ahorrador sólo podrá tener una (1) cuenta de ahorro electrónica en el sistema
financiero.
3. CONDICIONES PARA LAS OPERACIONES Y/O TRANSACCIONES

3.1 Las operaciones y/o transacciones de estas cuentas se podrán realizar a través del
instrumento, medios y/o canales que el Banco determine y habilitare para el efecto, los cuales
se darán a conocer a los clientes por cualquier medio.
3.2. Toda persona puede efectuar consignaciones en efectivo o transferencias a las Cuentas de
Ahorro Electrónicas a través de los canales que el Banco habilitare para tal efecto, informando
el número de la cuenta del cliente a la cual desea realizar la consignación o llevando a cabo el
procedimiento establecido para el canal utilizado. De esta transacción, se entregará el soporte
respectivo.
3.3. El Banco estará facultado para solicitar el número del carne del SISBEN o el número
otorgado al desplazado para la realización de transacciones y/o operaciones, y especialmente
para habilitar o recordar la clave o efectuar alguna validación.
3.4 Límites, saldos y montos máximos para operaciones y/o transacciones.
El Banco podrá establecer saldos máximos mensuales para este tipo de cuentas, así como
límites para la realización de transacciones u operaciones, tales como número y montos
máximos, etc. El Banco podrá, denegar transacciones en la Cuenta de Ahorro Electrónica y
bloquearla temporal o definitivamente, en caso de que el cliente llegare a exceder los montos
máximos para operaciones y/o transacciones impuestos por la ley o informados por el Banco, o
como medida de seguridad para el Banco o para el mismo cliente por irregularidades o
circunstancias que impliquen tal hecho.
El Banco no permitirá la realización de operaciones y/o transacciones que llegaren a superar los
montos, saldos y límites definidos para este tipo de Cuentas, e informados por el Banco al
cliente por cualquier medio.
El ahorrador no podrá realizar débitos que superen al mes dos (2) salarios mínimos mensuales
legales vigentes.
La realización de las consignaciones y retiros, estará sujeta a las condiciones de horarios,
montos, límites máximos mensuales establecidos por el Banco y demás condiciones definidas
para el canal que el Banco habilitare.
El monto máximo mensual para consignaciones a las cuentas de ahorro electrónicas será el
definido por el Banco e informado al cliente por cualquier medio.
3.5. Cuota de manejo y costo de las operaciones y/o transacciones.
El Banco no cobrará cuota por el manejo de la cuenta e igualmente no cobrará por dos retiros
en efectivo y una consulta de saldo mensual, en el canal que definiere el Banco; las demás
operaciones y/o transacciones generarán costo para el ahorrador, el cual será informado a
través de cualquier medio.
3.6 El Banco podrá restringir para cuentas inactivas, en los términos del presente reglamento,
la realización de operaciones débito y la disposición de recursos a través de canales habilitados
por el Banco para el efecto. Una vez la cuenta deje de tener tal condición, el Banco podrá
revisar si el titular de la cuenta ostenta la calidad establecida por las normas legales para ser
beneficiario de la Cuenta de Ahorro Electrónica, y en caso contrario, el Banco podrá cancelar la
cuenta de ahorro.

4. BENEFICIOS TRIBUTARIOS. Las cuentas de ahorro electrónicas, gozarán de las
prerrogativas previstas en las normas especiales sobre Gravamen a los Movimientos
Financieros.
Al momento de la apertura, EL BANCO marcará como exenta la Cuenta de Ahorro Electrónica;
si el titular ya posee una cuenta de ahorros marcada como exenta, prevalecerá la marcación de
la Cuenta de Ahorro Electrónica. En consecuencia, el Cliente autoriza a El Banco para
desmarcar cualquier otra cuenta que tuviere con este beneficio o para efectuar el trámite
correspondiente para la desmarcación de la cuenta que tuviere en el sistema financiero.
5. CONDICIONES DE LIQUIDACIÓN Y ABONO DE INTERESES. El Banco podrá señalar
libremente las tasas de interés, los períodos y la forma de liquidación de los intereses que
reconocerán a los ahorradores, los cuales se publicarán a través de cualquier medio, de
conformidad con las normas legales vigentes.
El Banco deducirá de los intereses liquidados el porcentaje respectivo por retención en la
fuente, determinado por las leyes que rigen sobre tributación.
6. EXTRACTOS
El Banco pondrá a disposición de el Cliente, por cualquier medio, un extracto por lo menos una
vez cada trimestre calendario.
Si dentro de los quince (15) días siguientes a la fecha en que éste se puso a disposición del
cliente, no se ha recibido ninguna observación, se entenderá aceptado por el cliente. Lo anterior
sin perjuicio de que se puedan controvertir y objetar los libros, papeles y demás documentos
relativos a la cuenta de conformidad con lo establecido en el artículo 68 del Código de Comercio
y este reglamento.
7. EMBARGO DE UNA CUENTA DE AHORROS
Los depósitos de ahorros son inembargables en la cuantía que señale la ley, sin perjuicio de las
excepciones expresamente consagradas por la Ley.
8. CANCELACIÓN DE CUENTA
El Banco podrá cancelar la cuenta de ahorros y entregar o poner a disposición del titular los
dineros depositados, a través de los canales que tuviere habilitados para el efecto, en los
siguientes eventos:
a. Si el cliente incumple cualquiera de las obligaciones establecidas para el manejo de los
instrumentos, canales y/o medios para la realización de las operaciones y transacciones.
b. Si no custodia en debida forma las claves de identificación personal o cualquier otro
instrumento y/o medio, o maneja su cuenta en forma insegura.
c. Suministrar información falsa, incompleta o dudosa, por no actualizar la información y
documentación cuando el Banco lo requiera o por negarse a actualizar o documentar la
información existente.

d. Presentar cancelación de cuentas corrientes bancarias o de ahorros en el sistema
financiero.
e. Poseer el Banco indicios de que el Cliente efectúa operaciones tendientes a ocultar,
manejar, invertir o aprovechar dineros provenientes de actividades ilícitas.
f. La realización de operaciones y/o transacciones que de conformidad con los mecanismos
y criterios establecidos internamente por la entidad tengan el carácter de “sospechosas” al
tenor de lo establecido por las normas legales tendientes a evitar el denominado “lavado
de activos y financiación del terrorismo” .
g. La realización de depósitos, retiros, etc., en circunstancias, valores y naturaleza que no
correspondan a la actividad del cliente o no autorizados por el Banco.
h. Cuando el cliente haya perdido la condición establecida por las normas legales para ser
titular de una Cuenta de Ahorro Electrónica.
i. Cuando se presente cualquier otro hecho que vaya en contra del correcto manejo de la
cuenta, en perjuicio de la institución, del sistema financiero o del público en general.
j. La inclusión del cliente en la denominada lista OFAC o lista Clinton, lista ONU, u otra lista
vinculante.
k. Por cumplimiento de una norma legal, por orden de autoridad judicial o administrativa, el
Banco se viere obligado a terminar el contrato de cuenta de Ahorro.
l. Por incumplimiento de los montos máximos, saldos y límites para operaciones y/o
transacciones definidos para este tipo de Cuentas, impuestos por la ley o infomados por
el Banco.
En los casos de los literales e, f, y g, el Banco podrá abstenerse de explicarle al cliente los
motivos por los cuales se cancela su cuenta, sin perjuicio de su deber de informar a las
autoridades competentes.
9. MODIFICACIONES AL REGLAMENTO. El ahorrador acepta el presente reglamento por el
simple hecho de solicitar o mantener la Cuenta de Ahorros Electrónica en el Banco, así como
cualquier reforma que al mismo se haga con la aprobación previa de la Superintendencia
Financiera de Colombia, caso en el cual, el Banco le avisará por cualquier medio. Anunciada la
modificación el titular deberá pronunciarse dentro de los quince (15) días calendario siguientes,
si el ahorrador no se presenta a cancelar su cuenta o sigue manejando la misma se entenderá
que acepta incondicionalmente las modificaciones introducidas.