Normas sobre pago anticipado de créditos o su refinanciamiento

Normas sobre pago anticipado de créditos
o su refinanciamiento
(Circular 3.511 SBIF)
I. Créditos inferiores a UF 5.000.
En el pago anticipado se aplica la norma de la SBIF contenida en el Capítulo 7-1
que se transcribe a continuación:
El artículo 10 de la Ley N° 18.010, modificado por las Leyes N°s. 19.528 y 19.951,
establece que los pagos anticipados de operaciones de crédito de dinero, serán
convenidos libremente entre el acreedor y el deudor.
No obstante, para las operaciones de crédito de dinero cuyo importe no supere el
equivalente de 5.000 unidades de fomento, esa ley le otorga a los deudores el
derecho irrenunciable de anticipar su pago aun contra la voluntad del acreedor,
siempre que se cumplan las siguientes condiciones:
a) Tratándose de operaciones no reajustables, que el deudor pague el capital
que se anticipa y los intereses pactados calculados hasta la fecha de pago
efectivo, más la comisión de prepago. Dicha comisión no podrá exceder el
valor de un mes de intereses calculados sobre el capital que se prepaga.
b) Tratándose de operaciones reajustables, que el deudor pague el capital
actualizado que se anticipa y los intereses pactados calculados hasta la fecha
de pago efectivo, más la comisión de prepago. Dicha comisión no podrá
exceder el valor de un mes y medio de intereses calculados sobre el capital
que se prepaga.
Con todo, en los casos en que el importe del pago anticipado sea inferior al 25% del
saldo de la obligación, se requerirá siempre el consentimiento del acreedor para
efectuarlo.
Estas disposiciones que permiten a los deudores pagar anticipadamente
prescindiendo de la voluntad del acreedor, no se aplican cuando el deudor sea una
institución fiscalizada por esta Superintendencia, el Fisco de Chile o el Banco
Central de Chile.
En todo caso, las normas del artículo 10 de la Ley N° 18.010 no se aplican al
tratarse de obligaciones contratadas en letras de crédito, puesto que los pagos
anticipados, en este caso, se rigen por lo establecido en el artículo 100 de la Ley
General de Bancos, que contempla un sistema especial cuyas características se
tratan en el N° 8, título II, del Capítulo 9-1 de esta Recopilación Actualizada de
Normas.
Por otra parte, debe tenerse en cuenta que el artículo transitorio de la Ley N° 19.951
permite aplicar las comisiones de prepago que se hubieren pactado antes del 26 de
junio de 2004 (fecha de publicación de esa ley), como asimismo que el artículo 3°
transitorio de la Ley 19.528 estableció que el pago anticipado de créditos que se

hubieren otorgado antes del 4 de noviembre de 1997 (fecha en que esa ley entró en
vigor) se rige por las disposiciones vigentes en la fecha de su otorgamiento.
Como es natural, dado que las disposiciones del artículo 10 de la Ley N° 18.010 se
refieren al pago anticipado por parte del deudor, no procede aplicar comisiones de
prepago cuando una deuda deba extinguirse por razones distintas, como es el caso,
por ejemplo, del pago de seguros de sismo, desgravamen u otros seguros a favor del
banco.
II. Pago anticipado o refinanciamiento de créditos superiores a UF 5.000.-
a) Es política del banco aceptar el pago anticipado de los créditos de sus clientes,
para lo cual debe presentar una solicitud.
b) Respecto del refinanciamiento de los mismos se analiza caso a caso la situación
del cliente solicitante
III. Pasos a realizar por el cliente para solicitar el pago anticipado de un crédito o
refinanciamiento del mismo
1.1) El cliente debe presentar una solicitud de prepago o de refinanciamiento del
o los créditos que desee pagar anticipadamente en las oficinas del Banco (Se
adjunta formulario), debidamente firmada por el deudor o el (los)
representante (s) legal (es)
1.2) El banco responderá en un plazo máximo de 5 días hábiles bancarios.
1.3) El banco alzará los gravámenes una vez que se hayan recibido los fondos para
cancelar el crédito y los gastos inherentes al alzamiento. En ningún caso se hará
cargo de las inscripciones de los alzamientos de los bienes alzados, los que
deberán ser realizados por el deudor.
1.4) En el caso de que se trate de refinanciamientos con otro banco, para alzar los
bienes se requerirá una carta de resguardo. El banco tendrá 7 días para formular
reparos u observaciones a la carta de resguardo. Una vez subsanado lo anterior
tendrá 3 días hábiles para su aceptación.

Señores
Banco de la Nación Argentina
Presente
SOLICITUD DE PAGO ANTICIPADO DE CREDITO
Santiago, ____ de __________________de 201__
De mi consideración:
Por medio de la presente, solicito cancelar anticipadamente la operación que paso a
describir:
1) N° de operación
2) Capital (si se trata de crédito en cuotas debe adjuntarse el cuadro de pagos)
3) Vencimiento
4) Fecha estimada de pago
5) Debe especificarse si será pagado con recursos propios o por otro banco.
Atentamente,
Nombre o razón social del deudor
C. I o RUT
Nombre del Representante Legal
C.I. Representante Legal

Señores
Banco de la Nación Argentina
Presente
SOLICITUD DE REFINANCIAMIENTO
Santiago, ____ de __________________de 201__
De mi consideración:
Por medio de la presente, solicito refinanciar la operación que paso a describir:
1) N° de operación
2) Capital (si se trata de crédito en cuotas debe adjuntarse el cuadro de pagos)
3) Vencimiento
4) Detallar las condiciones en que desea refinanciar su crédito
Atentamente,
Nombre o razón social del deudor
C. I o RUT
Nombre del Representante Legal
C. I. Representante Legal