Mecanismos financieros, seguros y reaseguros en el terremoto del ...
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<strong>Mecanismos</strong> <strong>financieros</strong>, <strong>seguros</strong> y<br />
rea<strong>seguros</strong> <strong>en</strong> <strong>el</strong> <strong>terremoto</strong> d<strong>el</strong> sur de<br />
Chile – conclusiones y lecciones<br />
Jorge Claude – Ger<strong>en</strong>te G<strong>en</strong>eral<br />
Asociación de Aseguradores de Chile
Título de la pon<strong>en</strong>cia: <strong>Mecanismos</strong> <strong>financieros</strong>, <strong>seguros</strong> y<br />
rea<strong>seguros</strong> <strong>en</strong> <strong>el</strong> <strong>terremoto</strong> d<strong>el</strong> sur de Chile<br />
Autor: Jorge Claude - AACH<br />
Chile 27F 2010:<br />
Mayor <strong>terremoto</strong> <strong>en</strong> <strong>el</strong> mundo desde 1900<br />
Fu<strong>en</strong>te: USGS National Earthquake Information C<strong>en</strong>ter.
Título de la pon<strong>en</strong>cia: <strong>Mecanismos</strong> <strong>financieros</strong>, <strong>seguros</strong> y<br />
rea<strong>seguros</strong> <strong>en</strong> <strong>el</strong> <strong>terremoto</strong> d<strong>el</strong> sur de Chile<br />
Autor: Jorge Claude - AACH<br />
Chile 27F 2010:<br />
Mayor <strong>terremoto</strong> <strong>en</strong> <strong>el</strong> mundo desde 1900<br />
• Según cifras d<strong>el</strong> Ministerio d<strong>el</strong> Interior, <strong>el</strong> <strong>terremoto</strong> y<br />
posterior maremoto d<strong>el</strong> 2010 dejaron 521 víctimas<br />
fatales y 56 personas desaparecidas.<br />
• Esta catástrofe pudo haber t<strong>en</strong>ido peores<br />
consecu<strong>en</strong>cias, pero se demostró la bu<strong>en</strong>a calidad de<br />
las normas de construcción chil<strong>en</strong>as.
Título de la pon<strong>en</strong>cia: <strong>Mecanismos</strong> <strong>financieros</strong>, <strong>seguros</strong> y<br />
rea<strong>seguros</strong> <strong>en</strong> <strong>el</strong> <strong>terremoto</strong> d<strong>el</strong> sur de Chile<br />
Autor: Jorge Claude - AACH<br />
Fortaleza financiera d<strong>el</strong> sector<br />
asegurador chil<strong>en</strong>o<br />
• Este <strong>terremoto</strong> también puso a prueba la fortaleza<br />
financiera d<strong>el</strong> mercado asegurador chil<strong>en</strong>o, que no<br />
sólo se r<strong>el</strong>aciona con los activos de las compañías<br />
aseguradoras, sino que sobretodo con una apropiada<br />
estructura legal y financiera de sus contratos de<br />
rea<strong>seguros</strong> catastróficos.<br />
• Bu<strong>en</strong>os programas de rea<strong>seguros</strong> premitieron un<br />
adecuado apoyo técnico y financiero por parte de las<br />
compañías reaseguradoras tras <strong>el</strong> desastre.
Título de la pon<strong>en</strong>cia: <strong>Mecanismos</strong> <strong>financieros</strong>, <strong>seguros</strong> y<br />
rea<strong>seguros</strong> <strong>en</strong> <strong>el</strong> <strong>terremoto</strong> d<strong>el</strong> sur de Chile<br />
Autor:<br />
9,000<br />
8,000<br />
7,000<br />
6,000<br />
5,000<br />
4,000<br />
3,000<br />
2,000<br />
1,000<br />
0<br />
Jorge Claude - AACH<br />
Fortaleza financiera d<strong>el</strong> sector<br />
asegurador chil<strong>en</strong>o<br />
30 años de primas por <strong>terremoto</strong><br />
80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09<br />
El costo d<strong>el</strong> desastre más que duplicó las primas acumuladas de los últimos 30 años. De<br />
hecho, la prima acumulada de este tipo de seguro (<strong>terremoto</strong>) <strong>en</strong>tre 1980 y 2009 era de<br />
US$ 3.394 millones. Las pérdidas aseguradas equival<strong>en</strong> al 27% d<strong>el</strong> total de los daños<br />
causados por <strong>el</strong> <strong>terremoto</strong>.<br />
8,000<br />
3,394
Título de la pon<strong>en</strong>cia: <strong>Mecanismos</strong> <strong>financieros</strong>, <strong>seguros</strong> y<br />
rea<strong>seguros</strong> <strong>en</strong> <strong>el</strong> <strong>terremoto</strong> d<strong>el</strong> sur de Chile<br />
Autor: Jorge Claude - AACH<br />
Fortaleza financiera d<strong>el</strong> sector<br />
asegurador chil<strong>en</strong>o<br />
• Específicam<strong>en</strong>te, <strong>el</strong> <strong>terremoto</strong> d<strong>el</strong> 27 de febrero le<br />
costó al mercado asegurador US$ 7.489 <strong>en</strong> siniestros<br />
directos.<br />
• Dada la correcta estructuración de contratos con<br />
reaseguradores, las Compañías de Seguros chil<strong>en</strong>as<br />
<strong>en</strong>fr<strong>en</strong>taron las indemnizaciones comprometidas sin<br />
dificultad.
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rea<strong>seguros</strong> <strong>en</strong> <strong>el</strong> <strong>terremoto</strong> d<strong>el</strong> sur de Chile<br />
Autor:<br />
Jorge Claude - AACH<br />
Terremoto 2010 v/s 1985<br />
Terremoto 1985 Terremoto 2010 R<strong>el</strong>ación<br />
Pérdidas Totales MMUS$ 1.046 MMUS$ 30.000 28 Veces<br />
Indemnizado por<br />
Aseguradoras<br />
Indemnizado /<br />
Pérdidas Totales<br />
P<strong>en</strong>etración de<br />
Seguros<br />
D<strong>en</strong>sidad de<br />
Seguros<br />
Fu<strong>en</strong>te: Munich RE, El Mercurio<br />
MMUS$ 85 MMUS$ 7.500 88 Veces<br />
8,13% 25% 3 Veces<br />
1,8% 4,1%<br />
US$ 68,8 US$ 528
Título de la pon<strong>en</strong>cia: <strong>Mecanismos</strong> <strong>financieros</strong>, <strong>seguros</strong> y<br />
rea<strong>seguros</strong> <strong>en</strong> <strong>el</strong> <strong>terremoto</strong> d<strong>el</strong> sur de Chile<br />
Autor: Jorge Claude - AACH<br />
Grandes Catástrofes Naturales <strong>en</strong> <strong>el</strong> Mundo 1950 - 2010 Hechos Clave 27 F Chile 2010<br />
Magnitud 8,8<br />
Concepción/Maule<br />
521 Fatalidades<br />
370.000 Vivi<strong>en</strong>das Dañadas<br />
800.000 sin Hogar<br />
Maremoto de 2,3 Metros (Máximo<br />
de 10 Metros)<br />
230.000 D<strong>en</strong>uncias<br />
Pérdidas Económicas por<br />
US$ 30.000 Millones (Estimación<br />
d<strong>el</strong> 15% d<strong>el</strong> PIB)<br />
Pérdidas Aseguradas por<br />
US$ 7.500 Millones (25-30%<br />
Asegurado)<br />
La difer<strong>en</strong>cia <strong>en</strong>tre lo asegurado y las pérdidas económicas levanta la pregunta si y cómo<br />
los gobiernos deberían preparar financieram<strong>en</strong>te y administrar catástrofes de gran<br />
<strong>en</strong>vergadura.<br />
Fu<strong>en</strong>te: Munich RE
Título de la pon<strong>en</strong>cia: <strong>Mecanismos</strong> <strong>financieros</strong>, <strong>seguros</strong> y<br />
rea<strong>seguros</strong> <strong>en</strong> <strong>el</strong> <strong>terremoto</strong> d<strong>el</strong> sur de Chile<br />
Autor: Jorge Claude - AACH<br />
Problemas y Soluciones<br />
•En la práctica, se detectaron problemas de<br />
cobertura de <strong>seguros</strong> principalm<strong>en</strong>te <strong>en</strong> tres<br />
áreas:<br />
Vivi<strong>en</strong>das sin crédito hipotecario<br />
Pymes<br />
Propiedades públicas<br />
• Respecto a las dos primeras, <strong>el</strong> desafío está <strong>en</strong><br />
manos d<strong>el</strong> sector privado.<br />
Seguro Obligatorio?
Título de la pon<strong>en</strong>cia: <strong>Mecanismos</strong> <strong>financieros</strong>, <strong>seguros</strong> y<br />
rea<strong>seguros</strong> <strong>en</strong> <strong>el</strong> <strong>terremoto</strong> d<strong>el</strong> sur de Chile<br />
Autor: Jorge Claude - AACH<br />
Problemas y Soluciones<br />
• Respecto a las propiedades y bi<strong>en</strong>es públicos, se<br />
hace necesario que <strong>el</strong> Estado establezca una política<br />
pública que le permita <strong>en</strong>fr<strong>en</strong>tar adecuadam<strong>en</strong>te estas<br />
catástrofes.<br />
• Lo primero es <strong>en</strong>t<strong>en</strong>der <strong>el</strong> problema, cuantificarlo,<br />
definir <strong>el</strong> límite de riesgo que se está <strong>en</strong> condiciones<br />
de asumir, y luego buscar coberturas para los<br />
excesos.
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Autor:<br />
Proceso de Administración de Riesgos Simplificado:<br />
Fu<strong>en</strong>te: Munich RE<br />
Conocimi<strong>en</strong>to d<strong>el</strong> Riesgo<br />
Total (Pot<strong>en</strong>ciales Costos y<br />
Probabilidades)<br />
Mitigación<br />
Educación<br />
Sistemas de Alerta<br />
Temprana<br />
Facilidades de<br />
Albergue<br />
Planes de Evacuación<br />
Códigos de<br />
Construcción (Chile<br />
bi<strong>en</strong>)<br />
Jorge Claude - AACH<br />
Ret<strong>en</strong>ción<br />
de Riesgo<br />
Transfer<strong>en</strong>cia<br />
de Riesgos<br />
Soluciones de<br />
(Re)Aseguro<br />
Transfer<strong>en</strong>cia de<br />
Riesgos Alternativa<br />
Fondos para<br />
Desastres o<br />
Calamidades
Título de la pon<strong>en</strong>cia: <strong>Mecanismos</strong> <strong>financieros</strong>, <strong>seguros</strong> y<br />
rea<strong>seguros</strong> <strong>en</strong> <strong>el</strong> <strong>terremoto</strong> d<strong>el</strong> sur de Chile<br />
Autor: Jorge Claude - AACH<br />
Problemas y Soluciones<br />
• Los mecanismos de transfer<strong>en</strong>cia de riesgo de que<br />
dispone <strong>el</strong> Estado son los conocidos:<br />
Seguro con deducibles <strong>el</strong>evados<br />
Bonos catastróficos<br />
• La mejor decisión -incluy<strong>en</strong>do política explícita de<br />
ret<strong>en</strong>ción- dep<strong>en</strong>derá de los costos y v<strong>en</strong>tajas de cada<br />
opción, pero lo primero es evaluar adecuadam<strong>en</strong>te <strong>el</strong><br />
riesgo al que se está expuesto.
<strong>Mecanismos</strong> <strong>financieros</strong>, <strong>seguros</strong> y<br />
rea<strong>seguros</strong> <strong>en</strong> <strong>el</strong> <strong>terremoto</strong> d<strong>el</strong> sur de<br />
Chile – conclusiones y lecciones<br />
Jorge Claude – Ger<strong>en</strong>te G<strong>en</strong>eral<br />
Asociación de Aseguradores de Chile
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