OBIETTIVO TFM/KEYMAN

Bernese Vita S.p.A. 

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Via G.A. Guattani, 6/A - 00161 Roma 

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www.bernese.it 

CF e Registro Imprese di Roma 

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Capitale sociale € 8.000.000 i.v. 

Iscritta all’albo Imprese 

di assicurazione n. 1.00058 

Società con unico socio, appartenente 

al gruppo assicurativo Allianz, iscritto 

all’Albo gruppi assicurativi n. 018 

Soggetta alla direzione 

e coordinamento di Allianz S.p.A. 

AllianzGroup 

FASCICOLO INFORMATIVO 

del prodotto 

OBIETTIVO TFM/KEYMAN 

Tariffa cod. 027 

Assicurazione Vita Intera rivalutabile a premio annuo 

temporaneo rivalutabile 

(ultimo aggiornamento: Luglio 2009) 

Il presente Fascicolo informativo contiene i seguenti documenti: 

a) Scheda sintetica; 

b) Nota informativa; 

c) Condizioni di assicurazione, comprensive del Regolamento 

della gestione interna separata “VIDOR”; 

d) Glossario; 

e) Modulo di proposta; 

deve essere consegnato al Contraente 

prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione 

Prima della sottoscrizione leggere attentamente 

La Scheda Sintetica e la Nota Informativa 

Mod. I02709F2 Pagina 1 di 62


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Sommario 

1 Informazioni generali 

•1.1-Impresa di assicurazione 

•1.2-Denominazione del contratto 

•1.3-Tipologia del contratto 

•1.4-Durata 

•1.5-Pagamento dei premi 

2 Caratteristiche del contratto 

3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte 

•3.1-Prestazioni assicurate 

•3.2-Opzioni contrattuali 

4 Costi 

5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione speciale 

6 Diritto di ripensamento 



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SCHEDA SINTETICA 

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA 

INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL 

CONTRATTO. 

La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa 

consente di fornire al contraente un’informazione di sintesi sulle 

caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel 

contratto. 



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1. INFORMAZIONI GENERALI 

1.1 Impresa di assicurazione 

La Bernese Vita, Compagnia di Assicurazioni e Riassicurazioni sulla Vita S.p.A., è una Società 

per Azioni con Sede e Direzione Generale a Roma in Via G. A. Guattani, 6/A. 

La matrice di Bernese Vita è il "Gruppo Bernese", che trae origine dalla Bernese Assicurazione, 

nata il 4 marzo 1909 a Berna e diventata rapidamente una delle prime Società svizzere operanti 

in tutti i rami assicurativi. 

In anni recenti il gruppo Bernese è entrato a far parte della tedesca Allianz. Da questa fusione, 

Bernese Vita trae una rinnovata forza per perseguire il suo obiettivo principale: essere sempre al 

fianco dei Clienti per soddisfarne le richieste di sicurezza. 

1.2 Denominazione del contratto 

OBIETTIVO “KEY MAN” è identificato dal codice di tariffa n° 027. 

1.3 Tipologia del contratto 

OBIETTIVO TFM/KEY MAN è un'assicurazione in caso di morte a vita intera e a capitale 

rivalutabile ed a premio annuo temporaneo rivalutabile. 

Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si 

rivalutano ad ogni ricorrenza annuale della decorrenza in base al rendimento della gestione 

speciale VIDOR. 

1.4 Durata 

Nell'ambito di OBIETTIVO TFM/KEY MAN occorre distinguere tra: durata del contratto, 

intendendosi per tale l'arco di tempo durante il quale è operante la garanzia assicurativa, che è 

vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell'Assicurato e la durata del periodo pagamento 

premi -intendendosi per tale il periodo di pagamento del premio -che viene stabilito dal 

Contraente tra un minimo di 5 anni ed un massimo di 25 anni, semprechè l'Assicurato al termine 

del periodo pagamento premi non superi i 90 anni di età computabile. 

In ogni caso, a condizione che siano state pagate almeno tre annualità di premio, è possibile 

esercitare il diritto di riscatto. 

1.5 Pagamento dei premi 

OBIETTIVO TFM/KEY MAN è un contratto a premio annuo rivalutabile. Il premio può essere 

corrisposto con periodicità annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale,bimestrale o mensile 

e si rivaluta annualmente nella stessa misura del capitale. 

Il premio minimo su base annua è di 2.500 euro, comprensivo dei diritti di quietanza e degli 

eventuali interessi di frazionamento. 



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2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO 

OBIETTIVO TFM/KEY MAN è dedicata a chi desidera garantire in qualsiasi momento, in caso 

di prematura scomparsa, un capitale ai propri cari a tutela della loro sicurezza economica ed allo 

stesso tempo non privarsi della possibilità, in caso di necessità, di ritirare le somme maturate. Le 

prestazioni assicurate si rivalutano annualmente in base all'andamento della gestione speciale 

VIDOR, una particolare forma di gestione assicurativa degli investimenti che ha l'obiettivo di 

minimizzare il rischio e offrire stabilità di rendimenti nel medio/lungo periodo. 

Per illustrare gli sviluppi delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto si 

rinvia al "Progetto Esemplificativo" riportato nella Sezione F della Nota Informativa. 

In ogni caso, la Società consegna al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma 

personalizzata al più tardi al momento in cui questi è informato dell'avvenuta conclusione del 

contratto. 

Ai fini di una corretta valutazione dell'assicurazione, si segnala che una parte del premio pagato 

dal Contraente viene trattenuta dalla Società a fronte del rischio di decesso dell'Assicurato e dei 

costi del contratto, pertanto tale porzione di premio non concorre alla formazione del capitale 

assicurato. 

3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE 

3.1. Prestazioni assicurate 

Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: 

a) in caso di vita dell'Assicurato: a condizione che siano stati interamente corrisposti i premi 

ricorrenti relativi ai primi tre anni di durata del periodo pagamento premi, il Contraente può 

esercitare il diritto di riscatto che comporta la risoluzione anticipata del contratto e la 

liquidazione, da parte della Società, di un importo pari al valore di riscatto; 

b) in caso di decesso dell'Assicurato: in qualsiasi epoca avvenga, “OBIETTIVO TFM/KEY 

MAN” prevede il pagamento ai Beneficiari designati in polizza del capitale assicurato. 

Consolidamento 

Il valore delle rivalutazioni riconosciute annualmente viene acquisito in via definitiva 

senza alcuna possibilità di riduzione negli anni successivi. 

Tasso di interesse minimo garantito 

La Società riconosce un rendimento minimo garantito (sotto forma di tasso tecnico) nella misura 

del 2,0% annuo composto, già riconosciuto nella determinazione delle prestazioni assicurate a 

titolo di incremento del valore iniziale delle stesse. 

Il capitale assicurato si rivaluta in base alla misura annua di rivalutazione. Tale misura -riferibile 

al rendimento attribuito della gestione speciale VIDOR che eccede il suddetto tasso tecnico -si 

ottiene scorporando dal valore del rendimento attribuito lo stesso tasso tecnico in quanto 

rendimento preattribuito. 



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Riscatto 

In caso di riscatto anticipato la Società corrisponde un importo commisurato al capitale 

assicurato e proporzionale al numero di premi pagati, nonché all'età dell'Assicurato al momento 

della richiesta di riscatto. 

Si segnala che l'interruzione anticipata del contratto, attuata mediante la richiesta 

di riscatto, potrebbe non consentire il recupero dei premi versati. 

3.2 Opzioni contrattuali 

Alla scadenza contrattuale il Contraente può chiedere alla Società: 

a) la conversione del capitale assicurato, al netto delle imposte di legge, in una delle seguenti 

forme di rendita: 

• una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l'Assicurato sia in vita; 

• una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e 

successivamente fino a che l'Assicurato sia in vita; 

• una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell'Assicurato (prima testa) e 

quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell'Assicurato, e 

successivamente, in misura totale o parziale fino a che sia in vita l'altro soggetto (seconda 

testa). 

Maggiori informazioni sono fornite alla Sezione B della Nota Informativa. In ogni caso le 

coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati negli 

articoli, da 1 a 7, delle Condizioni Contrattuali. 

4. COSTI 

La Società, al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei 

premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate alla 

Sezione D della Nota Informativa. I costi prelevati dalla gestione speciale VIDOR 

riducono l'ammontare delle prestazioni. 

Per fornire un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di 

seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall'ISVAP, l'indicatore sintetico "Costo percentuale 

medio annuo". Il "Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per 

effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga 

operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per la durata 

del contratto pari a 10 anni il "Costo percentuale medio annuo" del 5° anno è pari all'1%, 

significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 5° anno 

riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell'1% per ogni anno di durata del 

rapporto assicurativo. Il "Costo percentuale medio annuo" del 10° anno indica di quanto si 

riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento 

del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto 

calcolato su livelli prefissati di premio ed impiegando un'ipotesi di rendimento della gestione 

speciale che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il "Costo percentuale medio annuo" è stato 

determinato sulla base di un'ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall'ISVAP nella 

misura del 4,0% annuo ed al lordo dell'imposizione fiscale. 

Per OBIETTIVO TFM/KEY MAN la Società precisa che i valori di seguito riportati sono stati 

determinati ipotizzando che la data di decorrenza coincida con il primo gennaio. 



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Costo percentuale medio annuo 

Gestione speciale VIDOR 

Premio annuo: 2.500 Premio annuo: 5.000 Premio annuo: 10.000 

Sesso M Sesso M Sesso M 

Età 50 Età 50 Età 50 

Durata contrattuale 15 Durata contrattuale 15 Durata contrattuale 15 

Anno 

Costo %medio 

Costo %medio 

Costo %medio 

Anno 

Anno 

annuo 

annuo 

annuo 

5 12,39% 5 11,88% 5 11,68% 

10 4,90% 10 4,72% 10 4,62% 

15 2,99% 15 3,04% 15 2,98% 





Anno 

Costo %medio 

Costo %medio 

Costo %medio 

Anno 

Anno 

annuo 

annuo 

annuo 

5 15,21% 5 14,84% 5 14,66% 

10 6,29% 10 6,10% 10 6,01% 

15 3,86% 15 3,74% 15 3,67% 

20 2,74% 20 2,65% 15 2,60% 





Anno 

Costo %medio 

Costo %medio 

Costo %medio 

Anno 

Anno 

annuo 

annuo 

annuo 

5 18,09% 5 17,74% 5 17,57% 

10 7,71% 10 7,52% 10 7,43% 

15 4,71% 15 4,59% 15 4,53% 

20 3,38% 20 3,29% 20 3,24% 

25 2,71% 25 2,64% 25 2,60% 

Il "Costo percentuale medio annuo" in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può 

risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno. 



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5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA 

GESTIONE SPECIALE 

In questa Sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione speciale 

VIDOR negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli 

assicurati. 

I suddetti rendimenti sono confrontati con i tassi medi di rendimento dei titoli di Stato e delle 

obbligazioni e con l'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. 

Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e 

con l'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie ed impiegati ed operai. 

Anno 

Rendimento 

realizzato 

dalla 

gestione 

interna 

separata 

Rendimento 

minimo 

riconosciuto 

agli 

assicurati 

Rendimento 

medio dei 

titoli di 

stato e delle 

obbligazioni 

Inflazione 

2004 4,99% 3,69% 3,59% 2,00% 

2005 4,92% 3,62% 3,16% 1,70% 

2006 4,72% 3,42% 3,86% 2,00% 

2007 4,53% 3,23% 4,41% 1,71% 

2008 4,46% 3,16% 4,46% 3,23% 

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 

6 DIRITTO DI RIPENSAMENTO 

Il contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative 

modalità leggere la sezione E della Nota informativa”. 

*.*.*.*.*.*. 

L’impresa “BERNESE VITA S.p.A.” è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie 

contenuti nella presente Scheda sintetica. 

L’Amministratore Delegato 

Dott. Daniele D’Abramo 



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NOTA INFORMATIVA 

Sommario 

A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 

B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E 

SULLE 

GARANZIE OFFERTE 

C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 

D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 

E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 

F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 



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NOTA INFORMATIVA 

La presente Nota Informativa ha lo scopo di fornire al Contraente tutte le informazioni 

preliminari necessarie per poter conoscere in modo corretto e completo le caratteristiche di 

OBIETTIVO TFM/KEY MAN-assicurazione in caso di morte a vita intera, a capitale 

rivalutabile ed a premio annuo temporaneo rivalutabile -che fa parte della più generale categoria 

delle assicurazioni sulla vita a prestazioni rivalutabili. 

Dal momento che il Contraente può scegliere tra diverse forme e tipologie di assicurazioni sulla 

vita a prestazioni rivalutabili, si raccomanda allo stesso di chiedere sempre al proprio 

intermediario assicurativo di fiducia qualsiasi ulteriore precisazione sul contratto prescelto prima 

di sottoscrivere la relativa polizza. 

La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il 

suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP. 

A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 

1.Informazioni generali 

La Bernese Vita S.p.A., è una Società per Azioni che trae origine dalla Bernese Assicurazione, 

nata il 4 marzo 1909 a Berna e diventata rapidamente una delle prime Società svizzere operanti 

in tutti i rami assicurativi. 

In anni recenti il gruppo Bernese è entrato a far parte della tedesca Allianz. Da questa fusione, 

Bernese Vita trae una rinnovata forza per perseguire il suo obiettivo principale: essere sempre al 

fianco dei Clienti per soddisfarne le richieste di sicurezza. 

La Sede Legale e la Direzione Generale sono stabilite in Italia, in Via G. A. Guattani, 6/A - 

00161 Roma - tel. 06/441645.1 – sito internet: www.bernese.it - indirizzo posta elettronica: 

Direzione-Vita@bernese.it 

La Società è stata autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni sulla Vita e delle operazioni di 

Capitalizzazione, con D.M. del 4/07/1983, pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n° 229 del 

22/08/1993. 

La Società di certificazione dei bilanci è la KPMG S,p.A. con sede legale in Via E. Petrolini,2 

– 00197 Roma. 

2. Conflitto di interessi 

La Società non opera in potenziali situazioni di conflitto di interesse, anche derivanti da rapporti 

di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. In ogni caso l’impresa, pur in 

presenza del conflitto di interessi, opera in modo tale da non recare pregiudizio ai Contraenti. 



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B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E 

SULLE GARANZIE OFFERTE 

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 

3.1.Durata 

Nell'ambito di OBIETTIVO TFM/KEY MAN occorre distinguere fra: 

• durata del contratto -intendendosi per tale l'arco di tempo durante il quale sono operanti le 

prestazioni assicurate -che è vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell'Assicurato; 

• durata del periodo di versamento del premio che viene stabilita, a scelta del Contraente, tra un 

minimo di 5 anni ed un massimo di 25, semprechè l'Assicurato alla scadenza non superi i 

90 anni di età computabile. 

3.2. Prestazioni assicurate 

OBIETTIVO TFM/KEY MAN (tariffa 027) impegna la Società a corrispondere una prestazione 

sotto forma di capitale erogabile sia: 

• in caso di vita dell'Assicurato, mediante richiesta alla Società di liquidazione del valore di 

riscatto (nei termini e secondo le modalità indicate al punto 13). 

• in caso di decesso dell'Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga. 

L'ammontare della prestazione, il cui importo iniziale viene indicato in polizza, viene rivalutato, 

ad ogni anniversario della data di decorrenza, secondo le modalità indicate al successivo punto 

5. 

Carenza ed esclusioni 

L'immediata copertura assicurativa è subordinata alla circostanza che l'Assicurato si sia 

sottoposto alla visita medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Società. 

Nel caso in cui l'Assicurato decida di non sottoporsi alla visita medica (e sempreché la 

Società non ritenga indispensabile la sottoposizione dello stesso agli accertamenti sanitari), 

viene applicato un periodo di carenza di 6 mesi durante il quale la Società non garantisce la 

prestazione assicurata, ma si limita -in caso di decesso dell'Assicurato -a restituire il premio 

versato. Solo nel caso in cui, durante il periodo di carenza, il decesso avvenga per conseguenza 

diretta di infortunio o di malattie infettive acute (espressamente indicate nelle Condizioni 

Contrattuali) la Società corrisponde integralmente la prestazione assicurata. 

Qualora il decesso dell'Assicurato sia dovuto a sindrome da immunodeficienza acquisita 

(AIDS) ovvero ad altra patologia ad essa collegata, viene applicato un periodo di carenza 

di: 

• 5 anni, nel caso in cui l'Assicurato non si sia sottoposto a visita medica; 

• 7 anni, nel caso in cui l'Assicurato si sia sottoposto a visita medica, ma abbia rifiutato di 

effettuare gli esami clinici richiesti dalla Società e necessari ad accertare l'eventuale stato di 

malattia da HIV o di sieropositività; durante il quale la Società non garantisce la prestazione 

assicurata, ma, qualora il contratto risulti al corrente con il pagamento dei premi, restituisce una 

somma pari all'ammontare deipremi versati, con il limite massimo del capitale assicurato per il 

caso di decesso dell'Assicurato. 



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In ogni caso la Società non garantisce la prestazione assicurata, qualora il decesso 

dell'Assicurato sia dovuto alle cause espressamente indicate nell'articolo 5 delle Condizioni 

Generali di assicurazione. 

Accertamenti sanitari 

L'assunzione del rischio da parte della Società comporta il preventivo accertamento delle 

condizioni di salute dell'Assicurato, da effettuarsi mediante l'esame del questionario sanitario sul 

proprio stato di salute compilato dall'Assicurato o la sottoposizione dello stesso alla visita 

medica e agli eventuali ulteriori accertamenti sanitari richiesti dalla Società, nonché delle sue 

abitudini di vita (professione, attività sportive praticate, viaggi all'estero). 

Si richiama l'attenzione del Contraente sulle raccomandazioni contenute in polizza relative 

alla compilazione del questionario sanitario ed alle dichiarazioni sullo stato di salute 

dell'Assicurato. 

Le suddette prestazioni assicurate vengono garantite a fronte del pagamento di un premio annuo 

dal quale la Società trattiene un importo a fronte del rischio di decesso dell'Assicurato dei costi 

previsti dal contratto, di cui al punto 8.1; pertanto non tutto il premio concorre alla formazione 

delle prestazioni assicurate. 

4. Premio 

L'entità del premio, che non può essere inferiore a 2.500 euro annui, viene scelta dal Contraente 

in relazione alle proprie esigenze in termini di prestazioni assicurate,dipende da una serie di 

elementi: il capitale assicurato, la durata del contratto, l'età ed il sesso dell'Assicurato, nonché il 

suo stato di salute e le sue abitudini di vita. 

Il premio annuo deve essere versato dal Contraente alla Società in via anticipata, alle scadenze 

pattuite, per tutta la durata del periodo di pagamento del premio e comunque non oltre il decesso 

dell'Assicurato secondo una periodicità annuale, semestrale, quadrimestrale, trimestrale, 

bimestrale o mensile. 

Nel caso venga prescelta una periodicità di pagamento diversa da quella annuale,OBIETTIVO 

TFM/KEY MAN prevede l'applicazione di un interesse di frazionamento di cui al punto 8.1.1. 

già compreso nell'importo minimo di premio annuo sopra indicato. 

Modalità di versamento del premio 

I premi potranno essere pagati con le seguenti modalità: 

• assegno bancario o circolare non trasferibile; 

• bonifico bancario; 

• bollettino postale (in tal caso verrà considerata quale data di pagamento del premio quella 

apposta dall'ufficio postale); 

Il premio si rivaluta annualmente con le stesse modalità del capitale assicurato. 

E' nelle facoltà del Contraente di rinunciare -in via definitiva -alla rivalutazione del premio a 

partire dal quinto anniversario della data di decorrenza del contratto, con conseguente 

rivalutazione inferiore delle prestazioni assicurate sulla base di quanto previsto dalla Clausola di 

Rivalutazione delle Condizioni Contrattuali. 

Si segnala che il contratto matura un valore di riduzione e di riscatto a condizione che 

siano state versate almeno tre annualità di premio. In caso contrario il contratto si risolve e 

i premi versati dal Contraente restano acquisiti alla Società. 



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5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili 

La rivalutazione delle prestazioni assicurate relative a OBIETTIVO TFM/KEY MAN si basa sul 

rendimento della gestione speciale denominata VIDOR, di cui alla Sezione C. 

Ferme le prestazioni assicurate di cui al precedente punto 3., la Società si riserva la facoltà di 

sostituire, nel corso della durata contrattuale, la gestione speciale VIDOR con una gestione 

speciale di nuova costituzione cui sarà correlata la rivalutazione del capitale assicurato. In tale 

eventualità, la Società invierà al Contraente una pronta comunicazione unitamente al 

regolamento della nuova gestione speciale. 

Rivalutazione delle prestazioni 

Le prestazioni relative alle assicurazioni miste rivalutabili a premio annuo vengono rivalutate, ad 

ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, in base ad un tasso definito 

"misura annua di rivalutazione". 

La misura di rivalutazione si ottiene scorporando dal "rendimento attribuito" il tasso di interesse 

-definito "tasso tecnico" -del 2,0% già riconosciuto nella determinazione delle prestazioni 

assicurate. 

Il rendimento attribuito si ottiene diminuendo il rendimento realizzato dalla gestione speciale 

VIDOR, di un valore denominato rendimento trattenuto, pari ad 1,3 punti. Detto rendimento 

trattenuto verrà aumentato di 0,1 punti per ogni punto di rendimento superiore al 6% conseguito 

dalla gestione speciale VIDOR. 

In ogni caso la misura annua di rivalutazione da attribuire al contratto non può essere inferiore 

allo 0%. 


Le rivalutazioni annuali delle prestazioni assicurate, quali attribuite in funzione della misura 

annua di rivalutazione, restano acquisite in via definitiva. 

Progetto Esemplificativo 

Per illustrare gli sviluppi delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto si rinvia 

al Progetto Esemplificativo riportato alla successiva Sezione F. La Società consegna, al più tardi 

al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso, il Progetto 

Esemplificativo Personalizzato. 

6. Opzioni di contratto 

Alla scadenza contrattuale, il Contraente può chiedere alla Società: 

a) la conversione del capitale assicurato, al netto delle imposte di legge, in una delle seguenti 

forme di rendita: 

•una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l'Assicurato sia in vita; 

•una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci 

anni e, successivamente, fino a che l'Assicurato sia in vita; 

•una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell'Assicurato (prima testa) e 

quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell'Assicurato, e 

successivamente in misura totale o parziale fino a che sia in vita l'altro soggetto (seconda testa). 



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La conversione del capitale in rendita viene concessa a condizione che: 

• l'importo della rendita, qualunque sia la rateazione prescelta dal Contraente, non sia inferiore a 

3.000 euro annui; 

• l'Assicurato all'epoca della conversione non superi gli 85 anni di età computabile, 

I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione delle rendite di opzione e la relativa 

disciplina saranno quelli in vigore all’epoca di conversione del capitale in rendita 

Con riferimento alle suddette rendite di opzione, la Società -dietro richiesta del Contraente -si 

impegna ad inviare una comunicazione contenente una descrizione sintetica delle rendite stesse 

con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche in vigore alla data di invio. La suddetta 

informativa verrà, in ogni caso, inviata dalla Società al Contraente almeno sessanta giorni prima 

del termine del periodo di pagamento dei premi. 

Il Contraente potrà esercitare le suddette opzioni mediante apposito modulo di richiesta 

compilato in agenzia ovvero con lettera indirizzata L’impresa di assicurazione – denominata nel 

seguito “Società” – è Bernese Vita S.p.A.,appartenente al Gruppo Allianz,la Sede Legale e la 

Direzione Generale sono stabilite in Italia, in Via G. A. Guattani, 6/A - 00161 Roma - tel. 

06/441645.1 – sito internet: www.bernese.it - indirizzo posta elettronica: Direzione- 

Vita@bernese.it 

C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 

7. Gestione speciale 

Come indicato in precedenza, la rivalutazione del capitale assicurato avviene sulla base dei 

rendimenti di una gestione interna separata che presenta le seguenti caratteristiche: 

a)denominazione della gestione: “VIDOR”; 

b)valuta di denominazione: Euro; 

c) finalità della gestione: l’obiettivo è rappresentato dal conseguimento di un rendimento annuo 

tendenzialmente stabile ed in linea con i tassi di mercato dei titoli di stato, nella prospettiva di 

realizzare un rendimento pari almeno ai rendimenti garantiti dai contratti collegati; 

d)periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: è il periodo di durata 

annuale che va dall’1/10 al 30/09 di ogni anno; 

e) composizione della gestione: è prevalentemente obbligazionaria in Euro, senza indicazione di 

limiti quantitativi o qualitativi agli investimenti previsti dal regolamento della gestione. I titoli 

obbligazionari vengono selezionati tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed 

emittenti di tipo societario con merito creditizio rientrante nel c.d. “investment grade” , secondo 

le scale di valutazione attribuite da primarie Agenzie di rating. Non risultano presenti 

investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo 

gruppo di appartenenza dell’impresa di assicurazione; 

f)stile gestionale adottato: la gestione degli investimenti adottata è volta a perseguire la 

sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti; 

La gestione separata “VIDOR” è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società 

di revisione iscritta nell’apposito Albo, che ne attesta la correttezza della gestione ed i risultati 

conseguiti. 

Il rendimento della gestione interna separata “VIDOR” è attualmente certificato dalla società di 

revisione KPMG S.p.A. 



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Si rinvia per i dettagli al Regolamento della gestione interna separata che forma parte integrante 

delle condizioni contrattuali. 

D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 

8. Costi 

8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente 

8.1.1. Costi gravanti sul premio 

Dal premio versato la Società trattiene un caricamento variabile in funzione dell'ammontare del 

premio, della durata del periodo di pagamento del premio, del sesso e dell'età dell'Assicurato. 

A titolo di esempio, nella Tabella A riportata in calce alla presente Nota Informativa, si riportano 

i caricamenti relativi al premio annuo pari a 2.500 euro, per Assicurati di sesso maschile e 

femminile, considerando un'oscillazione dei valori di costo espressi per fasce di età e durata non 

superiore allo 0,2%. 

I valori riportati in Tabella tengono in considerazione gli effetti dello sconto descritto al 

successivo punto 9. 

I caricamenti sopra riportati, già comprensivi delle spese di emissione del contratto, sono pari a 

25 euro. 

I diritti di polizza sono pari a 5 euro e i diritti di quietanza a 1 euro. 

Nel caso venga prescelta una periodicità di pagamento del premio diversa da quella annuale, 

OBIETTIVO TFM/KEY MAN prevede l'applicazione di un interesse di frazionamento indicato 

nella tabella di seguito riportata. 

Periodicità 

di 

pagament 

o 

Interesse 

di 

fraziona 

mento 

Semestrale 1,75% 

Quadrimestrale 2,25% 

Trimestrale 2,50% 

Bimestrale 2,75% 

Mensile 3,50% 

Il premio relativo alla prima annualità è dovuto per intero. 

In ogni caso, la Società si impegna a comunicare il caricamento derivante dalla specifica 

combinazione dell'ammontare del premio, della durata del contratto, dell'età e del sesso 

dell'Assicurato nel Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 

8.1.2. Costi per riscatto 

I costi applicati dalla Società in caso di riscatto sono indicati nella Tabella B riportata in calce 

alla presente Nota Informativa. 

Tali costi sono espressi come riduzione percentuale della riserva matematica del contratto 

all'epoca del riscatto. 



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8.2. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione speciale 

In occasione della rivalutazione del capitale assicurato, la Società trattiene dal rendimento della 

gestione speciale VIDOR -un valore, denominato rendimento trattenuto, pari ad 1,3 punti 

percentuali. Il rendimento trattenuto viene aumentato di 0,1 punti percentuali per ogni punto di 

rendimento superiore al 6% conseguito dalla gestione speciale, come indicato al precedente 

punto 5. 

9. Misure e modalità di eventuali sconti 

OBIETTIVO TFM/KEYMAN prevede uno sconto del 10,00% sui caricamenti applicabili alla 

parte di premio eccedente 360 euro, già considerato nella Tabella A riportata in calce alla 

presente Nota Informativa. 

Detto sconto, a parità di premio versato, si traduce in un maggiore ammontare della 

corrispondente prestazione assicurata. 

Si segnala che, qualora la durata pagamento premi sia inferiore a 10 anni, la misura dello sconto 

si riduce in proporzione agli anni effettivi di durata. 

10. Regime fiscale 

Imposta sui premi 

I premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. 

Detraibilità fiscale dei premi 

Sui premi pagati per le assicurazioni sulla vita “di risparmio”, intendendosi per tali le 

assicurazioni che prevedono l’investimento dei premi finalizzato alla tutela del risparmio, come 

OBIETTIVO TFM/KEY MAN , non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale. 

Tassazione delle somme assicurate 

Le somme liquidate in caso di decesso dell'Assicurato, non sono soggette ad alcuna imposizione 

fiscale, sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di capitale sia nel caso in cui vengano 

corrisposte in forma di rendita. Le somme liquidate in caso di decesso dell'Assicurato sono 

inoltre esenti dall'imposta sulle successioni. Negli altri casi, e sempreché il Beneficiario sia una 

persona fisica, è necessario fare le seguenti distinzioni: 

• se corrisposte in forma di capitale, sono soggette ad imposta sostitutiva nella misura del 12,5% 

della differenza (plusvalenza) tra il capitale maturato e l'ammontare dei premi pagati (al netto 

dell'eventuale componente indicata dalla Società per le coperture di rischio); tale differenza 

potrebbe essere rettificata mediante un "equalizzatore" che tiene conto del tempo trascorso fra la 

decorrenza contrattuale e la data di determinazione dell'imposta stessa, allo scopo di rendere la 

tassazione operata al momento della liquidazione delle prestazioni assicurate equivalente a 

quella che si sarebbe realizzata se si fosse operata la tassazione anno per anno "per 

maturazione", secondo il principio oggi vigente per i redditi di capitale; 

• se corrisposte in forma di rendita vitalizia, a seguito di conversione del capitale assicurato, le 

rate di rendita sono soggette ad imposta sostitutiva nella misura del 12,5%, limitatamente alla 

quota parte di rendita derivante dal rendimento complessivamente maturato a partire dalla data 

di determinazione della rendita iniziale (considerando eventualmente anche il rendimento 

riconosciuto sotto forma di tasso tecnico a tale data); va considerato peraltro che la rendita 

iniziale viene determinata previa applicazione, al momento della conversione del capitale 

assicurato in rendita, di un'imposta sostitutiva nella misura del 12,5% della differenza tra il valor 



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capitale della rendita stessa e i premi pagati (al netto dell'eventuale componente indicata dalla 

Società per le coperture di rischio); tale differenza potrebbe essere rettificata mediante un 

"equalizzatore" secondo le modalità indicate al punto elenco precedente. 

Alla data di stampa del presente documento, le plusvalenze eventualmente riconosciute sul 

capitale assicurato – 

alla scadenza contrattuale, in caso di riscatto o alla data della conversione nella rendita di 

opzione -sono soggette esclusivamente ad imposta sostitutiva nella misura del 12,5% e non 

anche ad "equalizzatore" non essendo previsti, nelle norme di legge attualmente in vigore, i 

criteri di attuazione relativi al suddetto meccanismo di rettifica. 

E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 

11. Modalità di perfezionamento del contratto 

Conclusione 

Il contratto si intende concluso all'atto del perfezionamento della polizza, vale a dire nel 

momento in cui vengono apposte sulla polizza le firme della Società e del Contraente (nonché 

dell'Assicurato -se persona diversa dal Contraente) e quest' ultimo provvede contestualmente al 

pagamento del premio pattuito. 

Decorrenza 

A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto, la garanzia assicurativa ha effetto 

dalle ore 24 del giorno indicato sulla polizza quale data di decorrenza, fatti salvi gli eventuali 

periodi di carenza previsti dalle Condizioni Contrattuali. 

12. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi. 

Il Contraente ha la facoltà di sospendere il pagamento dei premi successivi a quelli 

relativi al primo anno di durata del contratto. 

12.1. Sospensione del pagamento dei premi 

Il mancato versamento del premio, trascorsi 30 giorni dalla data in cui lo stesso avrebbe dovuto 

essere effettuato, comporta conseguenze diverse a seconda che siano state corrisposte, o meno, 

almeno tre annualità di premio. Nel primo caso, vale a dire qualora siano state versate le 

suddette annualità di premio, l'assicurazione resta in vigore, libera da ulteriori premi, per il 

capitale ridotto, definito al punto 13. 

Resta ferma, peraltro, la facoltà per il Contraente di chiedere la risoluzione anticipata del 

contratto e la liquidazione del valore di riscatto (nei termini e secondo le modalità indicate al 

punto 13). 

Nel secondo caso, vale a dire qualora non siano state versate le suddette annualità di premio, il 

contratto é risolto di diritto e nulla é dovuto al Contraente in virtù dei premi versati, che restano 

acquisiti dalla Società. 



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Ripresa del pagamento del premio: riattivazione 

Il contratto può essere riattivato nel termine di un anno dalla scadenza della prima rata di premio 

non pagata, mediante il versamento degli importi arretrati, aumentati degli interessi previsti dalle 

Condizioni Contrattuali. 

12.2. Altre cause di scioglimento del contratto 

In aggiunta a quanto sopra, il contratto si scioglie: 

1. alla richiesta da parte del Contraente di risoluzione anticipata del contratto, nel caso di 

pagamento di almeno tre annualità di premio, e di liquidazione del valore di riscatto, oppure 

2. al verificarsi del decesso dell'Assicurato. 

13. Riscatto e riduzione 

A condizione che il Contraente abbia corrisposto almeno tre annualità di premio,il contratto 

matura valore di riscatto nonché valore di riduzione, determinato secondo quanto di seguito 

indicato. 

Si segnala che il Contraente può chiedere alla Società la risoluzione anticipata del contratto e la 

liquidazione del valore di riscatto mediante apposito modulo di richiesta compilato in agenzia 

ovvero con lettera indirizzata a: 

Bernese Vita S.p.A. - Ufficio Vita Via G. A. Guattani 6/A - 00161 Roma 

13.1. Valore di riscatto 

Il valore di riscatto si determina con modalità diverse a secondo che l'esercizio del diritto di 

riscatto venga effettuato nel corso del periodo pagamento premi o successivamente al termine 

del periodo stesso. 

Il valore di riscatto nel corso del periodo pagamento premi si ottiene: 

1.moltiplicando il capitale rivalutato in vigore al momento della richiesta del riscatto, ridotto 

nella proporzione in cui il numero dei premi annui corrisposti con eventuali frazioni -sta al 

numero dei premi annui pattuiti, per il coefficiente riportato nella tabella riportata all'articolo 

4 delle Condizioni Speciali di polizza, preso in corrispondenza dell'età raggiunta 

dall'Assicurato in quel momento (ringiovanita di 7 anni se l'Assicurato è di sesso 

femminile), 

2. detraendo dall'ammontare così ottenuto un importo corrispondente al 75% dell'ultimo 

premio annuo netto -interamente o parzialmente versato -ridotto nella proporzione in cui il 

numero dei premi annui non corrisposti con eventuali frazioni, sta al numero dei premi annui 

pattuiti. Qualora la durata del periodo pagamento premi sia inferiore a 10 anni, tale importo 

viene ridotto a tanti decimi quanti sono gli anni di durata del periodo pagamento premi. 

Il valore di riscatto successivamente al termine del periodo pagamento premi si ottiene 

moltiplicando il capitale rivalutato in vigore al momento della richiesta del riscatto per il 

coefficiente riportato nella tabella summenzionata, preso in corrispondenza dell'età raggiunta 

dall'Assicurato in quel momento (ringiovanita di 7 anni se l'Assicurato è di sesso femminile). 

Si segnala che l'interruzione anticipata del contratto, attuata mediante la richiesta di 

riscatto, potrebbe non consentire l'integrale recupero dei premi versati. 

13.2. Valore di riduzione 



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Il capitale ridotto si determina dividendo il valore di riscatto -calcolato al momento della 

sospensione del pagamento dei premi -per il coefficiente riportato nella tabella rappresentata 

all'articolo 4 delle Condizioni speciali di polizza, preso in corrispondenza dell'età raggiunta 

dall'Assicurato allo stesso momento (ringiovanita di 7 anni se l'Assicurato è di sesso femminile). 

Il capitale ridotto verrà rivalutato, secondo la misura di rivalutazione di cui al punto 5, ad ogni 

anniversario della data di decorrenza dell'assicurazione successiva alla data di sospensione del 

pagamento dei premi. 

Il capitale ridotto può essere riscattato in qualsiasi momento per un importo ottenuto 

moltiplicando il capitale ridotto in vigore al momento della richiesta del riscatto per il 

coefficiente riportato nella tabella rappresentata all'articolo 4 delle Condizioni speciali di 

polizza, preso in corrispondenza dell'età raggiunta dall'Assicurato in quel momento (ringiovanita 

di 7 anni se l'Assicurato è di sesso femminile). 

Si segnala che il capitale ridotto potrebbe risultare inferiore alla somma dei premi versati. 

Per illustrare gli sviluppi dei valori di riduzione e di riscatto si rinvia al Progetto Esemplificativo 

riportato alla successiva Sezione F. In ogni caso, una rappresentazione puntuale dei suddetti 

valori sarà contenuta nel Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata che la 

Società consegnerà al Contraente più tardi al momento in cui quest'ultimo è informato che il 

contratto è concluso. 

In ogni caso, il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riduzione e 

di riscatto a: 


Ufficio Vita 

Via G.A.Guattani 6/A-00161 Roma 

che si impegna a fornirle entro dieci giorni dal ricevimento della richiesta. 

Per comunicare con la Società si segnala che i recapiti cui fare riferimento sono: 

tel: 06/441645.1 

fax: 06/44164520 

email: direzione_vita@bernese.it 

14. Diritto di recesso 

Dopo la conclusione del contratto, il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro un 

termine di 30 giorni. 

Per l'esercizio del recesso, il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società -con 

lettera raccomandata indirizzata a: 

Bernese Vita S.p.A.,appartenente al Gruppo Allianz,la Sede Legale e la Direzione Generale sono 

stabilite in Italia, in Via G. A. Guattani, 6/A - 00161 Roma - tel. 06/441645.1 – sito internet: 

www.bernese.it - indirizzo posta elettronica: Direzione-Vita@bernese.it contenente gli elementi 

identificativi del contratto (numero di polizza e nome e cognome del Contraente). 

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società provvederà a 

rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto. 

La Società si riserva peraltro il diritto di recuperare la parte di premio relativa al periodo 

per il quale il contratto ha avuto effetto, nonché le spese sostenute per l'emissione del 

contratto, di cui al punto 8.1.1., quantificate in 25 euro. 



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15. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione 

delle prestazioni 

La Società liquiderà la prestazione assicurata entro trenta giorni dal ricevimento della 

documentazione necessaria, quale prevista dall'articolo 12 delle Condizioni Contrattuali. 

16. Non pignorabilità e non sequestrabilità 

Ai sensi dell'articolo 1923 del Codice Civile, le somme dovute dalla Società in virtù dei contratti 

di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. 

17. Diritto proprio dei Beneficiari designati 

Ai sensi dell'articolo 1920 del Codice Civile, i Beneficiari acquistano, per effetto della 

designazione, un diritto proprio nei confronti della Società. Ciò significa, in particolare, che le 

somme corrisposte a seguito del decesso dell'Assicurato non rientrano nell'asse ereditario. 

18. Prescrizione 

Ai sensi dell'articolo 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti da qualsiasi contratto di 

assicurazione si prescrivono in due anni dal verificarsi dell'evento su cui i diritti stessi si 

fondano. 

19. Legge applicabile al contratto 

Al presente contratto si applica la legge italiana. 

20. Lingua in cui è redatto il contratto 

Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana. 

21. Reclami 

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere 

inoltrati per iscritto alla Società Bernese Vita S.p.A. – Ufficio Reclami. 

L’impresa di assicurazione – denominata nel seguito “Società” – è 

Bernese Vita S.p.A.,appartenente al Gruppo Allianz,la Sede Legale e la Direzione Generale sono 

stabilite in Italia, in Via G. A. Guattani, 6/A - 00161 Roma - tel. 06/441645.1 – sito internet: 

www.bernese.it - indirizzo posta elettronica: reclami@bernese.it 

Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dell'esito del reclamo o in caso di assenza di 

riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a: 

ISVAP Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo Servizio Tutela 

degli Utenti Via del Quirinale, 21 00187 Roma (Italia) 



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corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione 

alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l'attribuzione della responsabilità 

si ricorda che permane la competenza esclusiva dell'Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di 

ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 

22. Ulteriore informativa disponibile 

La Società si impegna a consegnare, a richiesta, in fase precontrattuale l'ultimo rendiconto 

annuale della gestione speciale VIDOR e l'ultimo prospetto riportante la composizione della 

gestione speciale stessa, comunque disponibili anche sul sito Internet della Società: 

www.bernese.it . 

23. Informativa in corso di contratto 

La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle 

informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della gestione speciale VIDOR, 

intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del 

contratto. 

La Società si impegna inoltre a comunicare al Contraente, annualmente ed entro sessanta giorni 

dalla data di rivalutazione, il rendiconto annuale della posizione assicurativa, contenente le 

seguenti informazioni: 

a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento del 

rendiconto annuale precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento del 

rendiconto annuale precedente; 

b) dettaglio dei premi versati nell'anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in 

arretrato ed un'avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; 

c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento del rendiconto annuale; 

d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento del rendiconto annuale; 

e) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione speciale VIDOR , tasso annuo 

di rendimento retrocesso con evidenza del rendimento minimo trattenuto, tasso annuo di 

rivalutazione delle prestazioni assicurate. 

23. -Comunicazioni del Contraente alla Società 

Il Contraente potrà contattare la Società per qualsiasi comunicazione sulla base di quanto 

indicato alla Sezione A, punto 1. 



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F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 

La presente elaborazione costituisce un'esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni 

assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L'elaborazione è stata predisposta in 

forma generica con riferimento a due differenti ipotesi in termini di importi di premio. 

In ogni caso si segnala che tutti i valori indicati nelle tabelle sotto riportate non tengono conto 

degli effetti inflattivi che dovessero verificarsi nel corso del tempo e non corrispondono dunque 

ai valori reali (cioè al netto del tasso di inflazione) ottenibili al momento della corresponsione 

delle prestazioni. 

Si ricorda inoltre che i valori delle prestazioni assicurate indicati nel seguito del Progetto 

Esemplificativo sono da considerare al lordo degli oneri fiscali. Per maggiori dettagli al 

riguardo si rinvia al punto 9 della Nota Informativa. 

Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono 

calcolati sulla base di due diversi valori: 

A) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente pari al 2,0% 

B) un'ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall'ISVAP e pari, al momento di redazione 

del presente progetto, al 4,0%. 

Il predetto tasso di rendimento annuo viene diminuito del rendimento trattenuto dalla Società, di 

cui al precedente punto 8.2.. 


Sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto in base a: 

A) Tasso di rendimento minimo garantito 

Tasso di rendimento minimo garantito: 2,0% 

Premio annuo iniziale: Euro 2.500,00 

Età dell'Assicurato: 45 anni 

Periodo pagamento premi: 15 anni 

Anni 

trascorsi 

Premio 

annuo 

Cumulo 

dei premi 

annui 

Capitale 

caso 

morte a 

fine anno 

Valore di 

riscatto a 

fine anno 

Capitale 

ridotto a 

fine anno 

Capitale 

ridotto 

alla 

scadenza 

1 2.505,00 2.505,00 51.124,81 

2 2.500,00 5.005,00 51.124,81 

3 2.500,00 7.505,00 51.124,81 4.418,35 7.633,84 7.633,84 

4 2.500,00 10.005,00 51.124,81 6.651,72 11.298,25 11.298,25 

5 2.500,00 12.505,00 51.124,81 8.954,33 14.954,42 14.954,42 

6 2.500,00 15.005,00 51.124,81 11.327,46 18.602,74 18.602,74 

7 2.500,00 17.505,00 51.124,81 13.772,04 22.243,45 22.243,45 

8 2.500,00 20.005,00 51.124,81 16.288,05 25.876,74 25.876,74 

9 2.500,00 22.505,00 51.124,81 18.874,40 29.502,79 29.502,79 

10 2.500,00 25.005,00 51.124,81 21.531,35 33.121,95 33.121,95 

11 2.500,00 27.505,00 51.124,81 24.257,49 36.734,50 36.734,50 

12 2.500,00 30.005,00 51.124,81 27.052,80 40.340,76 40.340,76 

13 2.500,00 32.505,00 51.124,81 29.916,53 43.941,05 43.941,05 

14 2.500,00 35.005,00 51.124,81 32.847,27 47.535,63 47.535,63 

15 2.500,00 37.505,00 51.124,81 35.843,50 7.633,84 7.633,84 

I valori riportati in tabella sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili alla fine 

di ogni anno, ipotizzando che la data di decorrenza coincida con il primo gennaio. 

In base alla tabella sopra riportata, il capitale in caso di 

vita dell'Assicurato alla scadenza contrattuale, 

risulta pari a: 51.124,81 

I valori sopra riportati, sviluppati in base al tasso tecnico rappresentano le prestazioni certe che 

la Società è tenuta a corrispondere in base alle condizioni di polizza, e non tengono pertanto 

conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. 

OBIETTIVO TFM/KEY MAN è una assicurazione caso morte a vita intera, pertanto 

l’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. 

Come si evince dalla tabella, il solo tasso di rendimento minimo garantito (riconosciuto sotto 

forma di tasso tecnico) non consente il recupero di tutti i premi versati entro il temine del 

periodo di versamento dei premi 


B) Ipotesi di rendimento finanziario 

Tasso di rendimento finanziario: 4,0% 

Premio annuo iniziale: Euro 2.500,00 

Periodicità del versamento: annuale 

Rendimento trattenuto: 1,30% 

Misura annua di rivalutazione: 2,70% 

Età dell'Assicurato: 45 anni 

Durata: 10 anni 

Anni 

trascorsi 

Premio 

annuo 

Cumulo 

dei premi 

annui 

Capitale 

caso 

morte a 

fine anno 

Valore di 

riscatto a 

fine anno 

Capitale 

ridotto a 

fine anno 

Capitale 

ridotto 

alla 

scadenza 

1 2.505,00 2.505,00 51.475,67 4.520,38 

2 2.500,00 5.023,00 51.828,93 6.845,84 

3 2.500,00 7.558,00 52.184,62 9.274,65 7.810,12 8.478,15 

4 2.500,00 10.110,00 52.542,75 11.809,95 11.627,97 12.536,52 

5 2.500,00 12.680,00 52.903,34 14.454,57 15.489,38 16.585,81 

6 2.500,00 15.267,00 53.266,40 17.210,37 19.395,12 20.626,47 

7 2.500,00 17.872,00 53.631,95 20.078,13 23.345,81 24.658,75 

8 2.500,00 20.495,00 54.000,01 23.060,03 27.342,02 28.682,86 

9 2.500,00 23.136,00 54.370,60 26.156,51 31.384,35 32.699,02 

10 2.500,00 25.795,00 54.743,73 29.369,50 35.473,54 36.707,59 

11 2.500,00 28.472,00 55.119,42 32.700,13 39.610,30 40.708,89 

12 2.500,00 31.168,00 55.497,69 36.148,83 43.795,39 44.703,26 

13 2.500,00 33.882,00 55.878,56 39.715,90 48.029,56 48.691,05 

14 2.500,00 36.615,00 56.262,04 4.520,38 52.313,56 52.672,57 

15 2.500,00 39.367,00 56.648,15 6.845,84 

I valori riportati in tabella sono espressi in euro e si riferiscono alle prestazioni ottenibili 

alla fine di ogni anno, ipotizzando che la data di decorrenza coincida con il primo 

gennaio. 

In base alla tabella sopra riportata, il capitale in caso di 

vita dell'Assicurato alla scadenza contrattuale, 

risulta pari a: 

56.648,00 euro 

I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall'ISVAP sono 

meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti 

alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno 

effettivamente. Pertanto i risultati conseguibili dalla gestione speciale VIDOR 

potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento ISVAP impiegate. 


OBIETTIVO TFM/KEY MAN -Tabella A-Costi gravanti sul 

premio 

Premio lordo:2.500,00 euro 

Percentuale di caricamento 

Sesso: qualunque 

Durata 

Età 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 

20 11,40% 10,97% 10,62% 10,33% 10,10% 10,35% 10,68% 10,98% 11,27% 11,51% 

25 11,32% 10,91% 10,58% 10,30% 10,06% 10,32% 10,65% 10,95% 11,23% 11,49% 

30 11,25% 10,84% 10,51% 10,25% 10,01% 10,27% 10,62% 10,91% 11,19% 11,46% 

35 11,15% 10,76% 10,45% 10,18% 9,95% 10,23% 10,57% 10,86% 11,16% 11,42% 

40 11,03% 10,66% 10,35% 10,11% 9,89% 10,17% 10,51% 10,85% 11,14% 11,40% 

45 10,90% 10,55% 10,28% 10,05% 9,83% 10,14% 10,51% 10,84% 11,14% 11,42% 

50 10,76% 10,45% 10,19% 9,99% 9,80% 10,13% 10,51% 10,86% 11,19% 11,48% 

52 10,71% 10,41% 10,16% 9,97% 9,80% 10,14% 10,52% 10,89% 11,22% 11,54% 

55 10,63% 10,36% 10,14% 9,96% 9,81% 10,18% 10,59% 10,97% 11,32% 11,64% 

57 10,58% 10,33% 10,13% 9,96% 9,81% 10,22% 10,64% 11,04% 11,41% 11,73% 

60 10,52% 10,29% 10,13% 9,99% 9,87% 10,31% 10,76% 11,18% 11,57% 11,93% 

62 10,48% 10,29% 10,14% 10,02% 9,92% 10,39% 10,86% 11,30% 11,71% 12,09% 

65 10,44% 10,28% 10,17% 10,09% 10,03% 10,55% 11,05% 11,53% 11,97% 12,41% 

67 10,42% 10,29% 10,21% 10,16% 10,12% 10,67% 11,22% 11,72% 12,21% 12,65% 

70 10,41% 10,33% 10,20% 10,30% 10,32% 10,95% 11,57% 12,12% 12,66% 13,17% 

72 10,42% 10,38% 10,39% 10,44% 10,50% 11,21% 11,86% 12,48% 13,07% 13,63% 

75 10,48% 10,52% 10,61% 10,74% 10,90% 11,75% 12,50% 13,23% 13,92% 14,58% 

80 10,78% 11,02% 11,32% 11,67% 12,08% 13,28% 


OBIETTIVO TFM/KEY MAN-Tabella A-Costi gravanti sul 

premio 

Premio lordo:2.500,00 euro 

Percentuale di caricamento 

Sesso: qualunque 

Durata 

Età 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 

20 11,75% 11,97% 12,18% 12,36% 12,55% 12,70% 12,88% 13,10% 13,335% 13,59% 13,81% 

25 11,71% 11,95% 12,15% 12,35% 12,53% 12,68% 12,87% 13,09% 13,32% 13,55% 13,86% 

30 11,70% 11,92% 12,14% 12,33% 12,50% 12,66% 12,89% 13,08% 13,33% 13,58% 13,85% 

35 11,68% 11,90% 12,10% 12,30% 12,49% 12,66% 12,84% 13,07% 13,35% 13,56% 13,84% 

40 11,65% 11,90% 12,10% 12,31% 12,51% 12,69% 12,89% 13,12% 13,36% 13,61% 13,89% 

45 11,69% 11,93% 12,16% 12,37% 12,56% 12,77% 12,97% 13,23% 13,47% 13,73% 14,03% 

50 11,76% 12,03% 12,28% 12,50% 12,71% 12,93% 13,16% 13,41% 13,66% 13,96% 14,26% 

52 11,82% 12,10% 12,34% 12,58% 12,81% 13,03% 13,25% 13,52% 13,78% 14,07% 14,38% 

55 11,94% 12,25% 12,50% 12,75% 13,01% 13,22% 13,45% 13,72% 14,02% 14,32% 14,62% 

57 12,06% 12,36% 12,64% 12,90% 13,16% 13,38% 13,63% 13,90% 14,20% 14,51% 14,83% 

60 12,27% 12,60% 12,90% 13,18% 13,44% 13,68% 13,95% 14,26% 14,55% 14,89% 15,22% 

62 12,44% 12,79% 13,10% 13,41% 13,69% 13,94% 14,22% 14,53% 14,85% 15,20% 15,55% 

65 12,79% 13,17% 13,51% 13,84% 14,15% 14,43% 14,75% 15,07% 15,43% 15,79% 16,17% 

67 13,08% 13,48% 13,86% 14,21% 14,55% 14,85% 15,18% 15,54% 15,90% 

70 13,66% 14,11% 14,55% 14,95% 15,32% 15,66% 

72 14,17% 14,67% 15,14% 15,58% 

75 

80 


OBIETTIVO TFM/KEY MAN –Tabella B-Costi gravanti per riscatto 

Anno 

Durata pagamento premi 

Riscatto 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 

1 

2 

3 6,70% 10,07% 13,48% 16,91% 20,37% 23,97% 25,61% 27,13% 28,59% 29,98% 

4 2,62% 5,26% 7,93% 10,62% 13,33% 16,15% 17,70% 19,14% 20,52% 21,84% 

5 0,00% 2,19% 4,40% 6,63% 8,89% 11,22% 12,70% 14,09% 15,40% 16,67% 

6 0,00% 1,90% 3,81% 5,76% 7,76% 9,19% 10,52% 11,79% 13,01% 

7 0,00% 1,68% 3,39% 5,15% 6,53% 7,82% 9,04% 10,23% 

8 0,00% 1,52% 3,09% 4,42% 5,66% 6,85% 7,99% 

9 0,00% 1,40% 2,68% 3,88% 5,02% 6,12% 

10 0,00% 1,23% 2,37% 3,47% 4,52% 

11 0,00% 1,09% 2,13% 3,14% 

12 0,00% 0,99% 1,94% 

13 0,00% 0,90% 

14 0,00% 

15 

16 

17 

18 


OBIETTIVO TFM/KEY MAN –Tabella B-Costi gravanti per riscatto 

Anno 

Durata pagamento premi 

Riscatto 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 

1 

2 

3 31,33% 32,65% 33,95% 35,24% 36,51% 37,78% 39,06% 40,37% 41,66% 42,98% 44,32% 

4 23,12% 24,37% 25,61% 26,84% 28,05% 29,28% 30,50% 31,75% 33,00% 34,27% 35,56% 

5 17,90% 19,11% 20,30% 21,48% 22,66% 23,84% 25,03% 26,24% 27,45% 28,69% 29,94% 

6 14,20% 15,36% 16,52% 17,67% 18,81% 19,96% 21,12% 22,30% 23,49% 24,70% 25,92% 

7 11,37% 12,51% 13,63% 14,74% 15,86% 16,98% 18,11% 19,27% 20,43% 21,62% 22,82% 

8 9,10% 10,19% 11,28% 12,37% 13,45% 14,55% 15,66% 16,79% 17,93% 19,09% 20,28% 

9 7,19% 8,25% 9,30% 10,35% 11,41% 12,47% 13,56% 14,66% 15,77% 16,92% 18,08% 

10 5,55% 6,57% 7,58% 8,60% 9,62% 10,66% 11,71% 12,79% 13,88% 15,00% 16,14% 

11 4,12% 5,10% 6,07% 7,05% 8,03% 9,03% 10,05% 11,10% 12,16% 13,25% 14,37% 

12 2,87% 3,80% 4,73% 5,66% 6,61% 7,57% 8,55% 9,56% 10,59% 11,66% 12,75% 

13 1,78% 2,65% 3,53% 4,42% 5,32% 6,24% 7,18% 8,15% 9,15% 10,18% 11,24% 

14 0,82% 1,64% 2,46% 3,30% 4,15% 5,02% 5,92% 6,85% 7,81% 8,80% 9,83% 

15 0,00% 0,76% 1,52% 2,30% 3,09% 3,91% 4,76% 5,65% 6,56% 7,51% 8,50% 

16 0,00% 0,70% 1,41% 2,15% 2,91% 3,71% 4,54% 5,40% 6,31% 7,25% 

17 0,00% 0,65% 1,32% 2,02% 2,75% 3,52% 4,33% 5,19% 6,08% 

18 0,00% 0,60% 1,23% 1,90% 2,60% 3,35% 4,15% 4,99% 

19 0,00% 0,55% 1,15% 1,79% 2,47% 3,20% 3,98% 

20 0,00% 0,51% 1,07% 1,68% 2,34% 3,06% 

21 0,00% 0,47% 1,00% 1,58% 2,22% 

22 0,00% 0,44% 0,93% 1,49% 

23 0,00% 0,40% 0,87% 

24 0,00% 0,37% 

25 0,00% 

* * * * * * 

L’impresa “BERNESE VITA S.p.A.” è responsabile della veridicità e della completezza dei dati 

e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. 

L’Amministratore Delegato 

Dott. Daniele D’Abramo 



Condizioni di Assicurazione (tar. 027) 


CONDIZIONI CONTRATTUALI 

1.Condizioni contrattuali 

Prestazioni 

In base alle Condizioni Generali e Speciali del presente contratto, la Società si impegna a 

corrispondere il capitale assicurato alla morte dell'Assicurato in qualsiasi epoca avvenga. Il 

capitale assicurato ed il premio -i cui importi iniziali sono indicati in polizza –si rivaluteranno 

annualmente nella misura e con le modalità stabilite dalla Clausola di Rivalutazione. 

Il premio annuo dovrà essere corrisposto, nella rateazione indicata in polizza, a partire dalla data 

di decorrenza del contratto e per il periodo pagamento premi. 

Nel caso in cui, prima del termine di tale periodo, si verifichi il decesso dell'Assicurato,le rate di 

premio ancora dovute non dovranno più essere corrisposte. 

Le prestazioni sopra menzionate possono essere modificate dalle Condizioni Particolari 

richiamate nella polizza. 

La Società si impegna a comunicare annualmente al Contraente il valore delle prestazioni 

assicurate comprensive di tutte le rivalutazioni attribuite al contratto. 

Disciplina del contratto 

Il contratto è disciplinato dalle: 

Condizioni Generali di assicurazione sulla vita; 

Condizioni Speciali, relative alla forma prescelta di assicurazione sulla vita; 

Condizioni Particolari, nel caso di particolari esigenze e richieste dell'interessato; 

Norme di legge, per quanto non espressamente disciplinato. 

2.Condizioni Generali 

Art. 1 -Obblighi della Società 

Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalla polizza e appendici da essa 

firmate. 

Art. 2 -Diritto di recesso dal contratto 

Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del 

contratto. 

Per l'esercizio del diritto di recesso il Contraente deve inviare comunicazione scritta 

alla Società -con lettera raccomandata indirizzata a: Bernese Vita S.p.A. –Ufficio Vita 

–Via G.A. Guattani 6/a00161 Roma, contenente gli elementi identificativi del 

contratto. 

Il recesso ha l'effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal 

contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale 

risultante dal timbro postale di invio della stessa. 

Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Società provvederà a 

rimborsare al Contraente il premio da questi corrisposto. 

La Società si riserva il diritto di recuperare la parte di premio relativa al periodo per il quale il 

contratto ha avuto effetto, nonché le spese sostenute per l'emissione del contratto, quantificate in 

25 euro. 

Art. 3 -Dichiarazioni del Contraente e dell'Assicurato (Incontestabilità) 


Le dichiarazioni del Contraente e dell'Assicurato devono essere esatte e complete. Trascorsi 6 

mesi dall'entrata in vigore dell'assicurazione o dalla sua riattivazione, il contratto non è 

contestabile per dichiarazioni inesatte o reticenti del Contraente o dell'Assicurato, salvo il caso 

che la verità sia stata alterata o taciuta in malafede. 

L'inesatta indicazione dell'età dell'Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all'età 

reale, del capitale assicurato. 

Art. 4 -Entrata in vigore dell'assicurazione 

A condizione che sia intervenuta la conclusione del contratto l'assicurazione entra in vigore dalle 

ore 24 del giorno in cui: 

• la polizza sia stata sottoscritta dal Contraente e dall'Assicurato (se persona diversa dal 

Contraente); 

• oppure la Società abbia rilasciato al Contraente la polizza o gli abbia altrimenti inviato per 

iscritto comunicazioni del proprio assenso. 

Qualora la polizza preveda una data di decorrenza successiva l'assicurazione non può entrare in 

vigore prima delle ore 24 del giorno previsto. 

Art. 5 -Rischio di morte 

Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e 

senza tener conto dei cambiamenti di professione dell'Assicurato. 

E' escluso dalla garanzia soltanto il decesso causato da: 

• dolo del Contraente o del Beneficiario; 

• partecipazione attiva dell'Assicurato a delitti dolosi; 

• partecipazione attiva dell'Assicurato a fatti di guerra, salvo che la stessa non derivi 

da obblighi verso lo Stato italiano; 

• incidente di volo, se l'Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al 

polo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in 

qualità di membro dell'equipaggio; 

• suicidio, se avviene nei primi due anni dall'entrata in vigore dell'assicurazione o, trascorso 

questo periodo, nei primi 12 mesi dall'eventuale riattivazione dell'assicurazione. 

In questi casi, la Società paga il solo importo della riserva matematica calcolato al momento del 

decesso, ovvero, nel caso di suicidio, paga il valore di riduzione, se maturato per un importo 

superiore. 

Art. 6 -Pagamento del premio 

Le prestazioni assicurate sono garantite previo pagamento alla Società, da parte del Contraente, 

di un premio da versarsi in via anticipata ed alle scadenze pattuite. 

In alternativa al pagamento del premio con periodicità annuale, il Contraente può scegliere una 

periodicità di pagamento semestrale, quadrimestrale, trimestrale, bimestrale o mensile. 

In tal caso, fermo restando che il premio relativo al primo anno è sempre dovuto, il pagamento 

del premio, gravato da interessi di frazionamento, viene effettuato rispettivamente ad ogni 

ricorrenza semestrale, quadrimestrale, trimestrale, bimestrale o mensile della data di decorrenza. 

I premi potranno essere pagati con le seguenti modalità: 


• assegno bancario o circolare non trasferibile; 

• bonifico bancario; 

• bollettino postale (in tal caso verrà considerata quale data di pagamento del premio quella 

apposta dall'ufficio postale); 

fermo restando che le relative spese gravano direttamente sul Contraente. 

Resta inteso che un versamento di somme parziali non costituisce pagamento di premio. 

Art. 7 -Mancato pagamento del premio: risoluzione e riduzione 

Il mancato pagamento anche di una sola rata di premio determina, trascorsi 30 giorni dalla 

scadenza, la risoluzione del contratto e i premi pagati restano acquisiti dalla Società. 

Tuttavia, se risultano versate almeno tre annualità di premio, il contratto rimane in vigore per il 

valore di riduzione, determinabile secondo i criteri di calcolo e la tabella delle Condizioni 

Speciali. 

Le assicurazioni temporanee in caso di morte non hanno alcun valore di riduzione salvo che non 

sia diversamente previsto dalle Condizioni Speciali. 

A giustificazione del mancato pagamento del premio, il Contraente non può, in nessun caso, 

opporre che la Società non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto all'incasso a 

domicilio. 

Art. 8 -Ripresa del pagamento del premio: riattivazione 

Entro 6 mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagata, il Contraente ha comunque 

diritto di riattivare l'assicurazione pagando le rate di premio arretrate aumentate degli interessi 

legali. 

Trascorsi 6 mesi dalla predetta scadenza, la riattivazione può avvenire invece solo dietro 

espressa domanda del Contraente e accettazione scritta della Società, che può richiedere nuovi 

accertamenti sanitari e decidere circa la riattivazione tenendo conto del loro esito. 

In ogni caso di riattivazione, l'assicurazione entra nuovamente in vigore, per l'intero suo valore, 

alle ore 24 del giorno del pagamento dell'importo dovuto. 

Trascorsi 24 mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagata, l'assicurazione non può 

più essere riattivata. 

Art. 9 -Beneficiari 

Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare 

tale designazione. 

La designazione dei Beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei 

seguenti casi: 

• dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, 

rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio; 

• dopo la morte del Contraente; 

• dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per 

• iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. 

Nei primi due casi, le operazioni di riscatto, prestito, pegno o vincolo di polizza, richiedono 

l'assenso scritto dei Beneficiari. 

La designazione del Beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche -salvo quelle disposte per 

testamento -devono essere comunicate per iscritto alla Società e diventano efficaci dal momento 

in cui la Società stessa ne ha fatto annotazione sull'originale di polizza. 

Il Contraente, a tale scopo, deve presentare la polizza alla Società. 

Art. 10 -Riscatto 

Il Contraente, dopo aver pagato almeno 3 annualità di premio, può, mediante dichiarazione 

scritta, risolvere anticipatamente il contratto e chiedere il versamento del relativo valore di 

riscatto, determinabile secondo i criteri di calcolo e la tabella delle Condizioni Speciali. La 

risoluzione ha effetto dalla data della dichiarazione. Le assicurazioni temporanee in caso di 


morte, in caso di vita e in caso di sopravvivenza, non hanno valore di riscatto quando non 

prevedano la restituzione dei premi. 

Art. 11 -Prestiti 

Il Contraente in regola con il pagamento dei premi può ottenere prestiti dalla Società, nei limiti 

del valore di riscatto maturato. 

La Società indica, nell'atto di concessione, condizioni e tasso di interesse. 

Art. 12 -Cessione, pegno e vincolo 

Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque 

vincolare le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società ne faccia 

annotazione sull'originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni 

di riscatto e di prestito richiedono l'assenso scritto del creditore o vincolatario. 

Art. 13 -Pagamenti della Società 

Per tutti i pagamenti della Società devono essere preventivamente consegnati alla stessa o 

all'Agenzia competente, unitamente alla richiesta scritta di liquidazione delle prestazioni, i 

documenti di seguito indicati: 

• certificato di morte dell'Assicurato in originale, rilasciato dall'Ufficio di Stato 

• Civile in carta semplice; 

• certificato medico attestante la causa del decesso; 

• qualora l'Assicurato coincida con il Contraente, atto di notorietà (in originale o copia 

autenticata) redatto dinanzi al Notaio o presso il Tribunale, previo giuramento di due testimoni, 

sul quale viene indicato se il Contraente stesso ha lasciato o meno testamento e quali sono gli 

eredi legittimi, loro età e capacità di agire; in caso di esistenza di testamento, deve esserne 

inviata copia autenticata e l'atto di notorietà deve riportarne gli estremi precisando altresì che 

detto testamento è l'ultimo da ritenersi valido ed evidenziando quali sono gli eredi testamentari, 

loro età e capacità di agire; per capitali non superiori a Euro 50.000 potrà essere considerata 

valida anche la dichiarazione sostitutiva dell'atto di notorietà che dovrà comunque contenere gli 

stessi elementi sopra indicati; 

• fotocopia di un documento di identità dei Beneficiari 

• qualora i Beneficiari risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o 

in copia autenticata contenente l'autorizzazione in capo al legale rappresentante dei minorenni o 

incapaci a riscuotere la somma dovuta con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine 

al pagamento nonché all'eventuale reimpiego della somma stessa. 

In presenza di particolari esigenze istruttorie ed al fine di integrare le risultanze già acquisite, la 

Società si riserva di richiedere ulteriori documenti in relazione alle circostanze in cui si è 

verificato il decesso dell'Assicurato, quali ad esempio: 

• relazione del medico curante redatta su apposito modulo ovvero, se vi è stato ricovero in 

ospedale, copia integrale della cartella clinica, completa di anamnesi, relativa al primo ricovero 

subito dall'Assicurato; 

• in caso di decesso conseguente ad infortunio, omicidio o suicidio, copia di un articolo di 

giornale (se disponibile) che riporti le circostanze dell'accaduto, e appena possibile copia del 

verbale dell'Autorità giudiziaria che ha effettuato gli accertamenti. 

Resta inteso che le spese relative all'acquisizione dei suddetti documenti gravano 

direttamente sugli aventi diritto. 

Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, la Società provvede alla liquidazione 

dell'importo dovuto entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione suindicata 

presso la propria sede (ovvero dalla data di ricevimento presso l'Agenzia interessata, se 

anteriore), dietro consegna dell'originale di polizza e delle eventuali appendici. 

Decorso il termine dei 30 giorni sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. 


Gli interessi sono calcolati a partire dal giorno in cui la Società è entrata in possesso della 

documentazione completa. 

Art. 14 -Tasse e imposte 

Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente, dei Beneficiari o 

degli aventi diritto. 

Art. 15 -Foro competente 

Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo del 

Contraente o delle persone fisiche che intendono far valere diritti derivanti dal contratto. 

3.Condizioni Speciali 

Art. 1 -Rivalutazione annuale del capitale e del premio 

Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, il capitale assicurato e il premio 

annuo, verranno rivalutati nella misura e secondo le modalità previste dalla Clausola di 

Rivalutazione. 

La rivalutazione del capitale verrà effettuata con le stesse modalità anche al termine del periodo 

pagamento premi e successivamente. 

Art. 2 -Prestazioni 

In base al presente contratto la Società garantisce, in caso di decesso dell'Assicurato, il 

pagamento ai Beneficiari designati di un importo pari al capitale assicurato rivalutato ai sensi del 

precedente articolo. 

La corresponsione del suddetto capitale avverrà immediatamente a seguito del decesso 

dell'Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga. 

Art. 3 -Riscatto 

Dopo il pagamento di almeno tre annualità di premio il Contraente può chiedere alla Società la 

risoluzione anticipata del contratto e la liquidazione del valore di riscatto. Il valore di riscatto si 

determina con modalità diverse a seconda che l'esercizio del diritto di riscatto venga effettuato 

nel corso del periodo pagamento premi o successivamente al termine del periodo stesso. 

Il valore di riscatto nel corso del periodo pagamento premi si ottiene: 

1. moltiplicando il capitale rivalutato in vigore al momento della richiesta del riscatto, ridotto 

nella proporzione in cui il numero dei premi annui corrisposti con eventuali frazioni -sta al 

numero dei premi annui pattuiti, per il coefficiente riportato nella tabella rappresentata al 

successivo articolo 4, preso in corrispondenza dell'età raggiunta dall'Assicurato in quel momento 

(ringiovanita di sette anni se l'Assicurato è di sesso femminile), 

2. detraendo dall'ammontare così ottenuto un'importo corrispondente al 75% dell'ultimo premio 

annuo netto -interamente o parzialmente versato -ridotto nella proporzione in cui il numero dei 

premi annui non corrisposti con eventuali frazioni, sta al numero dei premi annui pattuiti. 

Qualora la durata del periodo pagamento premi sia inferiore a 10 anni, l'importo di cui al punto 

2) viene ridotto a tanti decimi quanti sono gli anni di durata del periodo pagamento premi. 


Il valore di riscatto successivamente al termine del periodo pagamento premi si ottiene: 

moltiplicando il capitale rivalutato in vigore al momento della richiesta del riscatto per il 

coefficiente riportato nella tabella riportata al successivo articolo 4, preso in corrispondenza 

dell'età raggiunta dall'Assicurato in quel momento (ringiovanita di sette anni se l'Assicurato è di 

sesso femminile). 

Per età non intere i coefficienti della tabella rappresentata al successivo articolo 4 si calcolano 

per interpolazione lineare. 

Art. 4 -Riduzione 

In caso di mancato pagamento del premio e semprechè siano state corrisposte almeno tre 

annualità di premio l'assicurazione resta in vigore, libera da ulteriori premi, per un capitale 

ridotto che sarà determinato dividendo il valore di riscatto calcolato al momento della 

sospensione del pagamento dei premi ai sensi del precedente Art. 3 -per il coefficiente riportato 

nella tabella di seguito rappresentata, preso in corrispondenza dell'età raggiunta dall'Assicurato 

allo stesso momento (ringiovanita di sette anni se l'Assicurato è di sesso femminile). 

Il capitale ridotto verrà rivalutato, nella misura prevista al punto A della Clausola di 

Rivalutazione, ad ogni anniversario della data di decorrenza dell'assicurazione successiva alla 

data di sospensione del pagamento dei premi. Il capitale ridotto può essere riscattato in qualsiasi 

momento per un importo ottenuto moltiplicando il capitale ridotto in vigore al momento della 

richiesta del riscatto per il coefficiente riportato nella tabella di seguito rappresentata, preso in 

corrispondenza dell'età raggiunta dall'Assicurato in quel momento (ringiovanita di sette anni se 

l'Assicurato è di sesso femminile) 

. 


TABELLA DEI COEFFICIENTI PER LA 

DETERMINAZIONE DEI VALORI DI RISCATTO 

Coefficienti espressi per 1.000 unità di capitale assicurato 

-sesso maschile- 

Età Coefficient Età Coefficient 

raggiunta e raggiunta e 

18 338,908 55 650,063 

19 345,031 56 660,346 

20 351,243 57 670,607 

21 357,565 58 680,833 

22 363,986 59 691,003 

23 370,51 60 701,098 

24 377,172 61 711,114 

25 383,955 62 721,043 

26 390,861 63 730,881 

27 397,877 64 740,619 

28 405,009 65 750,241 

29 412,251 66 759,732 

30 419,603 67 769,098 

31 427,095 68 778,395 

32 434,724 69 797,605 

33 442,528 70 796,742 

34 450,522 71 805,684 

35 458,698 72 814,571 

36 467,055 73 823,343 

37 475,597 74 832,024 

38 484,305 75 840,555 

39 493,161 76 848,891 

40 502,187 77 856,972 

41 511,36 78 864,926 

42 520,665 79 892,689 

43 530,086 80 880,192 

44 539,629 81 887,399 

45 549,281 82 894,165 

46 559,051 83 900,557 

47 568,896 84 906,58 

48 578,785 85 912,239 

49 588,739 86 917,491 

50 598,775 87 922,374 

51 608,914 88 927,008 

52 619,15 89 931,447 

53 629,448 90 935,738 

54 639,750 

Per gli Assicurati di sesso femminile il coefficiente è quello corrispondente all’età raggiunta ridotta 

di 7 anni, con un minimo di 18 anni 


Art. 5 -Riattivazione 

In deroga allo specifico articolo delle Condizioni Generali, l'assicurazione, risolta o 

ridotta per mancato pagamento dei premi dopo che siano trascorsi 30 giorni dalla data di scadenza, 

può essere riattivata entro un anno dalla scadenza della prima rata di premio rimasta insoluta. 

La riattivazione viene concessa dietro il pagamento di tutti i premi arretrati, aumentati degli interessi 

calcolati sulla base del saggio annuo di riattivazione nonché in base al periodo intercorso tra la 

relativa data di scadenza e quella di riattivazione. 

Per saggio annuo di riattivazione si intende il saggio che si ottiene moltiplicando per 1,020 la misura 

percentuale della rivalutazione applicata alla polizza, a norma della "Clausola di Rivalutazione", 

all'inizio dell'anno assicurativo al quale ciascuna rata arretrata si riferisce, e sommando al risultato 

così ottenuto 2,0 punti percentuali, con un minimo comunque del saggio legale di interesse. 

La riattivazione del contratto, risolto o ridotto per mancato pagamento dei premi, effettuata nei 

termini di cui ai commi precedenti, ripristina le prestazioni assicurate ai valori contrattuali che si 

sarebbero ottenuti qualora non si fosse verificata l'interruzione del periodo pagamento premi, fatto 

salvo, in ogni caso, quanto disposto dalle Condizioni Generali in ordine alla validità delle garanzie 

assicurative. 

Art. 6 -Opzioni 

Su richiesta del Contraente, da effettuarsi entro il termine del periodo pagamento premi o in epoca 

successiva, il corrispondente valore di riscatto potrà essere convertito in una delle seguenti forme: 

a) una rendita annua da corrispondere fintanto che l'Assicurato sia in vita; 

oppure 

b) una rendita annua da corrispondere in modo certo nei primi 5 o 10 anni e, successivamente, 

fintanto che l'Assicurato sia in vita; 

oppure 

c) una rendita annua da corrispondere all'Assicurato fintanto che egli sia in vita e reversibile 

successivamente, in misura totale o parziale, a favore di altra testa designata, fintanto che 

quest'ultima rimanga in vita. 

La conversione del capitale in rendita viene concessa a condizione che: 

• l'importo della rendita, qualunque sia la rateazione prescelta dal Contraente, non sia inferiore a 

3000 euro annui; 

• l'Assicurato all'epoca della conversione non superi gli 85 anni di età computabile. 

I coefficienti applicati dalla Società per la determinazione della rendita di opzione e la relativa 

disciplina saranno quelli in vigore all'epoca della conversione del capitale inrendita. 

La rendita di opzione non può essere riscattata durante il periodo di godimento. 


Clausola di Rivalutazione 

La presente polizza fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita, alle quali la Società 

riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate in base alle condizioni sotto indicate. 

A tal fine la Società gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della gestione speciale 

VIDOR, attività di importo non inferiore alle riserve matematiche costituite a fronte dei contratti che 

prevedono una Clausola di Rivalutazione legata al rendimento della gestione speciale VIDOR. 

A -Misura annua di rivalutazione 

La Società dichiara entro il 31 dicembre di ciascun anno il rendimento annuo da attribuire al 

contratto sotto forma di interesse composto. 

Tale rendimento si ottiene diminuendo il rendimento di cui al punto 3 del Regolamento della 

gestione speciale VIDOR di un valore, denominato rendimento trattenuto, pari ad 1,3 punti. 


Detto rendimento trattenuto verrà aumentato di 0,1 punti per ogni punto di rendimento superiore al 

6% conseguito dalla gestione speciale VIDOR. 

La misura annua di rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno al tasso tecnico del 

2,0%, la differenza tra il rendimento attribuito ed il suddetto tasso tecnico già conteggiato nel 

calcolo del premio. 

In ogni caso la misura annua di rivalutazione da attribuire al contratto non può essere inferiore allo 

0%. 

B -Rivalutazione del capitale assicurato 

Ad ogni anniversario della data di decorrenza il contratto viene rivalutato mediante aumento, a totale 

carico della Società, della riserva matematica costituitasi a tale epoca. 

Tale aumento viene determinato secondo la misura annua di rivalutazione fissata, a norma del punto 

A, entro il 31 dicembre che precede il suddetto anniversario. 

Da tale anniversario il capitale assicurato viene rivalutato nella stessa misura e quindi il contratto 

stesso si considera come sottoscritto sin dall'origine per il nuovo capitale assicurato. 

Segue, in particolare, che ciascuna rivalutazione viene applicata alle garanzie in essere,comprensive 

di quelle derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni. 

L'aumento del capitale assicurato verrà di volta in volta comunicato al Contraente. 

C -Rivalutazione del capitale ridotto 

Ad ogni anniversario della data di decorrenza successivo o coincidente con la data di riduzione, il 

capitale ridotto -quale determinato ai sensi dell'articolo 4 -viene rivalutato, sulla base della misura 

annua di rivalutazione, di cui al precedente punto A. 

D -Rivalutazione del premio 

A fronte della rivalutazione del capitale assicurato, il premio dovuto ad ogni anniversario della data 

di decorrenza, determinato in base all'età dell'Assicurato e alla durata del contratto fissate alla 

decorrenza del contratto, viene aumentato nella stessa misura annua di rivalutazione del capitale, di 

cui al punto A. 

E -Rinuncia alla rivalutazione del premio 

Il Contraente ha la facoltà di rinunciare -in via definitiva -alla rivalutazione del premio a partire dal 

quinto anniversario della data di decorrenza del contratto. 

La rinuncia ha effetto dall'anniversario della data di decorrenza della polizza immediatamente 

successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della rinuncia stessa, a condizione che 

quest'ultima pervenga con un preavviso di almeno 3 mesi. 

Ai fini della rinuncia alla rivalutazione del premio si fa riferimento al "capitale iniziale 

“riproporzionato", intendendosi per tale il prodotto del capitale inizialmente assicurato per il 

rapporto fra l'ammontare del premio annuo netto dovuto nell'ultimo anno che precede la data di 

effetto della rinuncia ed il premio annuo netto dovuto nel primo anno di assicurazione; 

Qualora il Contraente si avvalga della facoltà di rinunciare alla rivalutazione del premio, il capitale 

assicurato: 

I) alla data di effetto della rinuncia è pari al capitale assicurato iniziale, rivalutato fino a tale data 

in base alla misura annua di rivalutazione -di cui al punto A relativa a ciascun anno, e ridotto 

dell'importo ottenuto riproporzionando -in funzione del rapporto esistente fra gli anni mancanti al 

termine del periodo pagamento premi e il numero degli anni di durata del periodo pagamento 

premi -il prodotto tra il "capitale iniziale riproporzionato" e la misura annua di rivalutazione, di 

cui al punto A, relativa alla data di effetto della rinuncia. 

II)ad ogni anniversario della data di decorrenza successivo alla data di effetto della rinuncia, è 

pari al capitale all'anniversario della data di decorrenza precedente, calcolato secondo le modalità 


indicate al presente comma -oppure in base al precedente comma I, nel caso del primo 

anniversario della data di decorrenza successivo alla data di effetto della rinuncia -rivalutato per 

un anno in base alla misura annua di rivalutazione, di cui al punto A. Detto capitale viene ridotto 

dell'importo ottenuto riproporzionando -in funzione del rapporto esistente fra gli anni mancanti al 

termine del periodo pagamento premi e il numero degli anni didurata del periodo pagamento 

premi-il prodotto tra il "capitale iniziale riproporzionato" e la suddetta misura annua di 

rivalutazione. 

F -Sostituzione della gestione speciale di riferimento 

Ferme le prestazioni assicurate, la Società si riserva di sostituire, nel corso della durata contrattuale, 

la gestione speciale VIDOR con una gestione speciale di nuova costituzione cui sarà correlata la 

rivalutazione del capitale assicurato. 

In tale eventualità, la Società invierà al Contraente una pronta comunicazione unitamente al 

regolamento della nuova gestione speciale. 

REGOLAMENTO GESTIONE SPECIALE VIDOR- 

1.Gestione 

Viene effettuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre 

attività della Società che viene contraddistinta con il nome «Gestione Speciale Riserve Polizze Vita 

Rivalutabili» ed indicata nel seguito con la sigla «VIDOR». II valore delle attività gestite non sarà 

inferiore all’importo delle Riserve Matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una 

clausola di rivalutazione legata al rendimento della «VIDOR». La gestione della «VIDOR» è 

conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse 

collettivo con la Circolare n. 71 del 23/3/1987, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. 

2. Certificazione 

La gestione della «VIDOR» è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di 

revisione iscritta all’albo di cui al D.P.R. 31/3/1975 n; 136, la quale attesta la rispondenza della 

«VIDOR» al presente regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività 

attribuite alla «VIDOR», il rendimento annuo della «VIDOR» quale descritto al seguente punto 3. e 

l’adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle 

Riserve Matematiche. 

3. Rendimento 

II rendimento annuo della «VIDOR» per l’esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportando 

il risultato finanziario della «VIDOR» di competenza di quell’esercizio al valore medio della 

«VIDOR» stessa. Per risultato finanziario della «VIDOR» si devono intendere i proventi finanziari 

di competenza dell’esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza 

della «VIDOR» - al lordo delle ritenute di acconto fiscali e al netto delle spese specifiche degli 

investimenti e delle spese di certificazione. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con 

riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella «VIDOR» e cioè al prezzo di 

acquisto per i beni di nuova acquisizione e al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nella 

«VIDOR» per i beni già di proprietà della Società. Per il valore medio della « VIDOR» si intende la 

somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della 

consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni attività 

della «VIDOR». La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base 

al valore di iscrizione della «VIDOR». Ai fini della determinazione del rendimento annuo della 

«VIDOR» l’esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1° Ottobre fino al 30 Settembre 

dell’anno successivo. 

4. Modifiche 

La Società si riserva di apportare al punto 3. di cui sopra, quelle modifiche che si rendessero 

necessarie a seguito dei cambiamenti nell’attuale legislazione fiscale. 


RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE PER RISCATTO TOTALE 

________________________________________________________________________________ 

__ 

Spett.le 

BERNESE VITA SpA 

Via G. A. Guattani, 6/A 

00161 ROMA 

Il sottoscritto 

Contraente______________________________________________________chiede il riscatto 

totale della Polizza numero_____________________________. 

A tal fine allega i seguenti documenti : 

-fotocopia di un documento di riconoscimento e del tesserino fiscale; 

-fotocopia di un documento di riconoscimento dell’Assicurato (solo se persona diversa dal 

Contraente); 

-originale di polizza e appendici. 

Il sottoscritto dichiara inoltre di essere consapevole che dalla data della presente si intende cessata 

definitivamente ad ogni effetto la copertura assicurativa. 

Il richiedente autorizza la Società a bonificare l’importo dovuto sul c/c della 

Banca__________________________________________ 

N° conto corrente: _______________________ 

ABI:________________CAB:________________CIN:_________ 

intestato a 

_______________________________Tel._____________________Firma_____________ 

Nel caso in cui l’intestatario del conto fosse persona diversa dal richiedente, la firma dello stesso 

dovrà essere autenticata. 

Data______________________In fede 

(firma del Contraente) 


________________________________________________________________________ 

RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE PER SCADENZA 

______________________________________________________________________________ 

Spett.le 


Via G. A. Guattani, 6/A 

00161 ROMA 

Il sottoscritto 

Contraente______________________________________________________chiede la 

liquidazione del valore di scadenza della Polizza numero_____________________________. 


-fotocopia di un documento di riconoscimento e del tesserino fiscale del Beneficiario o di ciascun 

avente diritto; 

-fotocopia di un documento di riconoscimento dell’Assicurato (solo se persona diversa dal 

Beneficiario); 

-originale di polizza e appendici. 

Il sottoscritto dichiara inoltre di essere consapevole che dalla data della presente si intende cessata 

definitivamente ad ogni effetto la copertura assicurativa. 

Il richiedente autorizza la Società a bonificare l’importo dovuto sul c/c della 

Banca__________________________________________ 


ABI:________________CAB:________________CIN:_________ 

intestato 

_______________________________Tel._____________________Firma__________________ 

a 



Data______________________In fede 

(firma del Contraente) 


_______________________________________________________________________ 

RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE DEL CAPITALE IN CASO DI DECESSO 

______________________________________________________________________________ 

Spett.le 


Via G.A. Guattani, 6/a 

00161 ROMA 

Il sottoscritto______________________________________________ in qualità di beneficiario 

della Polizza 

numero___________________________ chiede la liquidazione del capitale relativo alla garanzia 

caso morte oggetto del contratto. 


-fotocopia di un documento di riconoscimento e del tesserino fiscale di ciascun Beneficiario; 

-originale di polizza e appendici; 

-relazione sanitaria redatta dall’ultimo medico curante sull’apposito stampato fornito dalla Società e 

dichiarazione del medesimo rilasciata su modulo del proprio ricettario, attestante la compilazione 

del predetto stampato; 

- copia della cartella clinica se il decesso è avvenuto in ospedale o clinica privata; 

-copia del verbale rilasciato dall’Autorità competente, da cui si desumono le circostanze del decesso 

(solo in caso di morte per infortunio, suicidio o omicidio); 

-copia autentica del testamento o, in assenza, atto notorio (o dichiarazione sostitutiva) attestante che 

il decesso è avvenuto senza lasciare testamento, con l’indicazione di tutti gli eredi legittimi del de 

cuius con l’indicazione delle generalità complete, dell’età e della capacità di agire di ciascuno di 

essi nonché l’eventuale stato di gravidanza della vedova; 

se i beneficiari sono minori od incapaci, decreto del Giudice Tutelare con l’indicazione della 

persona autorizzata alla riscossione. 

Il richiedente autorizza la Società a bonificare l’importo dovuto sul conto corrente della 

Banca__________________________________________ 


ABI:________________CAB:________________CIN:_________ 

intestato 

a_______________________________Tel._____________________Firma__________________ 



Data______________________ In fede 

(firma dei Beneficiari) 


GLOSSARIO 

Adeguatezza dei contratti 

Anno assicurativo 

Appendice 

Assicurato 

Beneficiario 

Capitale assicurato 

Capitale in caso di Decesso 

Principio in base al quale la società è tenuta ad acquisire dal 

contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a 

valutare l’adeguatezza della polizza offerta in relazione alle 

sue esigenze e alla sua propensione al rischio. 

Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza. 

Documento che forma parte integrante del contratto e che 

viene emesso unitamente o in seguito a questo per 

modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la 

società ed il contraente. 

Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che 

può coincidere o no con il contraente e con il beneficiario. Le 

prestazioni previste dal contratto sono determinate in 

funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla 

sua vita. 

Persona fisica o giuridica designata in polizza dal contraente, 

che può coincidere o no con il contraente stesso e con 

l’assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto 

quando si verifica l'evento assicurato. 

E’ la prestazione iniziale che la società si impegna a pagare 

che è pari ai premi versati al netto dei costi previsti sul 

premio. Il capitale si rivaluterà in base al rendimento della 

gestione interna separata, secondo quanto previsto dalle 

condizioni di assicurazione. 

In caso di decesso dell’assicurato nel corso della durata 

contrattuale, pagamento del capitale assicurato al 

beneficiario. 

Capitale minimo Garantito Importo minimo garantito della prestazione, 

indipendentemente dal rendimento della gestione interna 

separata. 

Caricamenti 

Parte del premio versato dal contraente destinata a coprire i 

costi commerciali e amministrativi della società. 

Cessione, pegno e vincolo 

Compagnia 

Composizione della 

gestione separata 

Condizioni secondo cui il contraente ha la facoltà di cedere a 

terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di 

vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci 

solo quando la società, a seguito di comunicazione scritta del 

contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice 

dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione 

che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede 

l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del 

vincolatario. 

Vedi “Società”/”Impresa”. 

Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari 

o altri attivi in cui è investito il patrimonio della gestione 

separata. 


Conclusione del 

contratto 

Condizioni di assicurazione (o 

di polizza o contrattuali) 

Condizioni generali 

Condizioni particolari 

Condizioni speciali 

Conflitto di interessi 


Contraente 

Contratto di 

assicurazione sulla vita 

Contratto a prestazioni 

rivalutabili 

Momento in cui il contratto è perfezionato. Ciò avviene con 

la consegna della polizza al contraente, previo pagamento del 

premio ovvero qualora il contraente riceve da parte della 

Società il documento di polizza debitamente firmato o altra 

comunicazione scritta attestante l’accettazione della proposta. 

Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di 

assicurazione 

Clausole di base previste dal contratto di assicurazione, che 

riguardano gli aspetti generali del contratto quali il premio, la 

decorrenza, la durata. Possono essere integrate da condizioni 

speciali e particolari 

Insieme di clausole contrattuali con le quali si intendono 

ampliare o diminuire le clausole di base previste dalle 

condizioni generali 

Insieme di clausole contrattuali con le quali si intendono 

ampliare o diminuire le clausole di base previste dalle 

condizioni generali con specifico riferimento ad una 

determinata copertura assicurativa. 

Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della 

società può collidere con quello del contraente. 

Meccanismo in base al quale il rendimento viene attribuito 

secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmente), e 

quindi le rivalutazioni delle prestazioni assicurate sono 

definitivamente acquisite dal contratto e conseguentemente le 

prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire. 

Persona fisica o giuridica che stipula il contratto di 

assicurazione con la Società. 

Contratto con il quale la società, a fronte del pagamento del 

premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in 

forma di capitale al verificarsi di un evento attinente alla vita 

dell’assicurato 

Contratto di assicurazione sulla vita in cui le prestazioni si 

incrementano in base al rendimento di una gestione interna 

separata. 

Controassicurazione 

premi 

Costi/Spese 

dei 

Clausola contrattuale che prevede la restituzione dei premi 

pagati in caso di decesso dell’assicurato, secondo le modalità 

previste sulle condizioni contrattuali. 

Oneri a carico del contraente gravanti sui premi versati e 

sulle risorse finanziarie gestite dalla società. 

Costo percentuale medio 

annuo 

Costo precontato 

Decorrenza della garanzia 

Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto 

dei costi prelevati dai premi e dalle risorse gestite dalla 

società, il potenziale tasso di rendimento della polizza 

rispetto a quello di una ipotetica operazione non gravata da 

costi. 

Oneri di acquisizione gravanti sul piano dei versamenti dei 

premi mediante imputazione del costo in misura maggiore 

sulle prime annualità rispetto al prelievo effettuato in misura 

costante su tutti i premi del piano. 

Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il 

contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il 

premio pattuito. 


Detraibilità fiscale (del premio 

versato) 

Differimento (periodo di) 

Differimento del capitale a 

scadenza 

Diritti (o interessi) di 

frazionamento 

Diritto proprio (del 

beneficiario) 

Durata contrattuale 

Durata pagamento 

premi 

Estensione territoriale 

Estratto conto annuale 

Età assicurativa 

Fascicolo informativo 

Garanzia di rendimento a 

scadenza 

Garanzia principale 

Gestione interna separata 

Impignorabilità e 

insequestrabilità 

Misura del premio versato per determinate tipologie di 

contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa 

vigente può essere portata in detrazione delle imposte sui 

redditi. 

Nelle polizze che prevedono una prestazione liquidabile a 

scadenza, periodo che intercorre tra la conclusione del 

contratto e la liquidazione del capitale o della rendita. 

Facoltà offerta al contraente di differire la liquidazione del 

capitale a scadenza per un certo numero di anni. 

In caso di rateazione del premio, maggiorazione applicata 

alle rate in cui viene suddiviso il premio per tener conto della 

dilazione frazionata del versamento a fronte della medesima 

prestazione assicurata. 

Diritto del beneficiario sulle prestazioni del contratto di 

assicurazione, acquisito per effetto della designazione del 

contraente. 

Periodo durante il quale il contratto è efficace. Per questa 

polizza la durata coincide con la vita dell’assicurato. 

Periodo che intercorre fra la data di decorrenza del contratto 

di assicurazione e la data di scadenza del piano di versamento 

dei premi previsto dal contratto. 

Spazio geografico entro il quale la garanzia assicurativa è 

operante. 

Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del 

contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento 

annuale delle informazioni relative al contratto, quali il 

valore della prestazione maturata, i premi versati e quelli in 

arretrato e il valore di riscatto maturato. Per i contratti con 

prestazioni collegate a gestioni separate, il riepilogo 

comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario 

realizzato dalla gestione interna separata ed il tasso di 

rivalutazione riconosciuto sulla polizza in base all’aliquota di 

partecipazione 

Modalità di calcolo dell’età dell’assicurato che prevede che 

lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che 

precedono e seguono il suo compleanno. 

L’insieme della documentazione informativa da consegnare 

al potenziale cliente. 

Valore minimo del rendimento finanziario attribuito alle 

prestazioni assicurate alla scadenza in base a determinate 

condizioni stabilite nel contratto, generalmente purchè siano 

stati pagati tutti i premi pattuiti. 

Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la società si 

impegna a pagare la prestazione assicurata al beneficiario. 

Fondo appositamente creato dalla società di assicurazione e 

gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in 

cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai 

contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal 

rendimento ottenuto dalla gestione interna separata, 

considerando l’aliquota di retrocessione prevista dalle 

condizioni contrattuali, deriva la rivalutazione da attribuire 

alle prestazioni assicurate 

Principio secondo cui le somme dovute dalla società al 

contraente o al beneficiario non possono essere sottoposte ad 

azione esecutiva o cautelare. 


Impresa di assicurazione 

Vedi “Società”/”Impresa 

Intermediario Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di 

presentazione o proposta di contratti di assicurazione 

svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, 

ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tale 

attività. 

Indice Istat 

Indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di operai 

ed impiegati 

Ipotesi di rendimento 

ISVAP 

Liquidazione 

Nota informativa 

Opzione in rendita 

Periodo di copertura (o di 

efficacia) 

Perfezionamento del 

contratto 

Periodo di osservazione 

Polizza 

Polizza caso vita 

Polizza con 

partecipazione agli utili 

Polizza di assicurazione sulla 

vita 

Polizza rivalutabile 

Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’ISVAP per 

l’elaborazione dei progetti personalizzati da parte della 

società 

Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse 

Collettivo. 

Pagamento al beneficiario della prestazione dovuta al 

verificarsi dell’evento assicurato. 

Documento redatto secondo le disposizioni ISVAP che la 

società deve consegnare al contraente prima della 

sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene 

informazioni relative alla società, al contratto stesso ed alle 

caratteristiche assicurative della polizza 

Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il 

contraente può scegliere che la prestazione liquidabile in 

capitale sia corrisposta sotto forma di rendita. 

Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie 

operanti 

Momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito. 

Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il 

rendimento finanziario della gestione separata, ad esempio 

dall’1/10 al 30/09. 

Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto 

di assicurazione. 

Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la società si 

impegna al pagamento di un capitale o di una rendita vitalizia 

nel caso in cui l’assicurato sia in vita alla scadenza pattuita. 

Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione 

caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle 

prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento 

di una gestione interna separata o agli utili di un conto di 

gestione. 

Contratto di assicurazione con il quale la società si impegna a 

pagare al beneficiario un capitale o una rendita quando si 

verifichi un evento attinente alla vita dell’assicurato, quali il 

decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Nell’ambito 

delle polizze di assicurazione sulla vita si possono 

distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze 

caso morte, polizze miste. 

Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in 

cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei 

premi varia in base al rendimento che la società ottiene 

investendo i premi raccolti in una particolare gestione 

finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della 

società stessa. 


Premio annuo 

Premio complessivo (o lordo) 

Premio periodico 

Premio puro 

Premio rateizzato o 

frazionato 

Premio di tariffa 

Prescrizione 

Prestazione a scadenza 

Prestazione assicurata 

Prestazione minima 

garantita 

Prestito 

Principio di adeguatezza 

Proposta 

Proroga 

Importo che il contraente si impegna a corrispondere 

annualmente secondo un piano di versamenti previsto dal 

contratto di assicurazione 

Importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da versare 

alla società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal 

contratto. 

Premio versato all’inizio di ciascun periodo secondo quanto 

previsto dal contratto. Può essere stabilito in misura costante, 

e quindi rimanere invariato per tutta la durata del contratto, 

oppure in misura variabile, per cui la sua entità può cambiare 

di periodo in periodo secondo l’andamento di indici 

predeterminati 

Importo che rappresenta il corrispettivo base per la garanzia 

assicurativa prestata dalla società con il contratto di 

assicurazione. E’ la componente del premio di tariffa 

calcolata sulla base di determinati dati, quali ipotesi 

demografiche sulla probabilità di morte o di sopravvivenza 

dell’assicurato, o ipotesi finanziarie come il rendimento che 

si può garantire in base all’andamento dei mercati finanziari. 

Parte del premio complessivo risultante dalla suddivisione di 

questo in più rate da versare alle scadenze convenute, ad 

esempio ogni mese o ogni trimestre. Rappresenta 

un’agevolazione di pagamento offerta al contraente, a fronte 

della quale la società può applicare una maggiorazione, ossia 

i cosiddetti diritti o interessi di frazionamento 

Somma del premio puro e dei caricamenti. 

Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro 

i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di 

assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di due 

anni. 

Pagamento al beneficiario della prestazione assicurata alla 

scadenza contrattuale, risultante dalla capitalizzazione dei 

premi versati al netto dei costi e delle parti utilizzate per le 

eventuali garanzie di puro rischio. 

Somma pagabile sotto forma di capitale che la società 

garantisce al beneficiario al verificarsi dell’evento previsto. 

Valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la 

stessa non può scendere. 

Somma che il contraente può richiedere alla società nei limiti 

del valore di riscatto eventualmente previsto dal contratto. 

Le condizioni, il tasso d’interesse e le modalità di rimborso 

del prestito vengono concordate tra la società ed il contraente 

mediante appendice da allegare al contratto. 

Principio in base al quale la società è tenuta ad acquisire dal 

contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a 

valutare l’adeguatezza della polizza offerta in relazione alle 

sue esigenze e alla sua propensione al rischio. 

Documento o modulo sottoscritto dal contraente, in qualità 

di proponente, con il quale egli manifesta alla società la 

volontà di concludere il contratto di assicurazione in base 

alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. 

Prolungamento del periodo di efficacia del contratto di 

assicurazione 


Prospetto annuale della 

composizione della 


Quietanza 

Recesso 

Regolamento della 


Rendiconto annuale della 

gestione interna separata 

Rendimento finanziario 

Rendita differita certa e poi 

vitalizia 

Rendita differita 

reversibile 

Rendita vitalizia 

Revoca 

Riattivazione 

Ricorrenza annuale 

Ricorrenza annuale ai fini 

della rivalutazione 

Riduzione 

Riscatto 

Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla 

composizione degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è 

investito il patrimonio della gestione separata. 

Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, 

rilasciato su carta intestata della società in caso di pagamento 

con assegno (bancario, circolare o di traenza) ovvero dalla 

ricevuta in caso di pagamento in conto corrente postale. 

Diritto del contraente di recedere dal contratto e farne 

cessare gli effetti 

L’insieme delle norme, riportate nelle condizioni di 

assicurazione, che regolano la gestione separata. 

Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al 

rendimento finanziario conseguito dalla gestione interna 

separata 

Rendimento finanziario annuo della gestione separata nel 

periodo previsto dal regolamento della gestione stessa. 

In caso di vita dell’assicurato all’epoca stabilita nel contratto 

per il godimento dell’assegno periodico, il pagamento di una 

rendita certa per un numero prefissato di anni, e 

successivamente di una rendita vitalizia finchè l’assicurato è 

in vita. 

In caso di vita dell’assicurato all’epoca stabilita per il 

godimento dell’assegno periodico, il pagamento di una 

rendita vitalizia fino al decesso dell’assicurato e 

successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a 

favore di una seconda o più persone finchè questa o queste 

sono in vita. 

Prestazione periodica pagata dalla Società in luogo del 

capitale che può essere di varie forme. 

Diritto del proponente di revocare la proposta prima della 

conclusione del contratto. 

Facoltà del contraente di riprendere, entro i termini indicati 

nelle condizioni di polizza, il versamento dei premi a seguito 

della sospensione del pagamento degli stessi. Avviene 

generalmente mediante il versamento del premio non pagato 

maggiorato degli interessi di ritardato pagamento. 

L’anniversario della data di decorrenza del contratto di 

assicurazione. 

Si intende il giorno/mese di ogni anno successivo rispetto 

alla data di decorrenza della polizza. E’ il momento in cui 

annualmente viene rivalutato il capitale assicurato in base al 

rendimento ottenuto dalla gestione interna separata. 

Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata 

conseguente alla scelta effettuata dal contraente di 

sospendere il pagamento dei premi periodici, determinata 

tenendo conto dei premi effettivamente pagati rispetto a 

quelli originariamente pattuiti. 

Facoltà del contraente di interrompere anticipatamente il 

contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato 

risultante al momento della richiesta e determinato in base 

alle condizioni contrattuali. 


Rischio demografico 

Riserva matematica 

Rivalutazione 

Scadenza 

Scheda sintetica 

Sconto di premio 

Sinistro 

Società 

Tasso minimo garantito 

Tasso di premio 

Tasso di riscatto 

Tasso di rivalutazione 

Valuta di denominazione 

Vincolo 

Rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente 

alla vita dell’assicurato, caratteristica essenziale del contratto 

di assicurazione sulla vita: infatti, è al verificarsi dell’evento 

attinente alla vita dell’assicurato che si ricollega l’impegno 

della società di erogare la prestazione assicurata. 

Importo che deve essere accantonato dalla società per fare 

fronte agli impegni nei confronti degli assicurati assunti 

contrattualmente. La legge impone alle società particolari 

obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui 

essa viene investita. 

Maggiorazione delle prestazioni assicurate in base a quanto 

previsto dalle condizioni contrattuali. 

Data in cui cessano gli effetti del contratto. 

Documento redatto secondo le disposizioni ISVAP che la 

società deve consegnare al contraente prima della 

sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene 

le principali caratteristiche della polizza in forma sintetica 

per fornire al contraente uno strumento semplificato di 

orientamento. 

Operazione descritta nella nota informativa attraverso la 

quale la società riconosce al contraente una riduzione del 

premio di tariffa applicato, e quindi di fatto una 

maggiorazione delle prestazioni assicurate, in dipendenza di 

determinate condizioni quali il pagamento di un premio 

eccedente una certa soglia prefissata dalla società stessa. 

Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del 

contratto, vale a dire il decesso dell’assicurato. 

La Compagnia di Assicurazioni sulla Vita “BERNESE 

VITA S.p.A.”: Società autorizzata all’esercizio dell’attività 

assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o 

Impresa di assicurazione, con la quale il contraente stipula il 

contratto di assicurazione. 

E’ il rendimento finanziario che la società garantisce alle 

prestazioni assicurate. 

Importo indicativo di premio per unità (o migliaia di unità) 

di prestazione. 

Tasso di interesse annuo utilizzato per determinare l’importo 

netto del valore di riscatto in caso di risoluzione anticipata 

del contratto richiesta dal contraente. 

E’ il tasso annuo ottenuto, scontando per un anno al tasso 

tecnico del 2,00%, la differenza tra il rendimento attribuito 

ed il tasso tecnico già riconosciuto nel calcolo del capitale 

assicurato iniziale 

Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni 

contrattuali. 

Vedi “cessione”. 

(ultimo aggiornamento: Luglio 2009) 



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PROPOSTA DI ASSICURAZIONE n° [progr] 

La proposta rappresenta la base legale dell'assicurazione che Lei 

desidera concludere: in essa Lei fissa l'estensione della copertura, le 

prestazioni e i premi del futuro contratto di assicurazione. 

Voglia rispondere a tutte le domande in modo completo ed esatto: da ciò 

dipende la validità del contratto di assicurazione (art. 1892 e 1893 

C.C.). 

La preghiamo di scrivere in stampatello e di non ricorrere a segni e 

trattini. Le ricordiamo che firmando la proposta si assume la 

responsabilità di quanto vi è dichiarato, anche se le risposte vengono 

scritte da terzi. 

Compilando personalmente la proposta si evitano possibili errori di 

trascrizione. 

Modalità di esercizio del diritto di recesso e di revoca della 

proposta 

La proposta è revocabile fino a quando il contratto non sia stato 

concluso. 

Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in 

cui è informato della sua conclusione, dandone comunicazione alla 

Società con lettera raccomandata indirizzata all'Agenzia cui è assegnato 

il contratto stesso. 

Il contratto è concluso nel giorno in cui il Contraente ha ricevuto la 

comunicazione dell'accettazione della proposta da parte della Società. 

In assenza di tale comunicazione il termine di 30 giorni decorre dal 

giorno in cui: 

- la polizza è stata sottoscritta dal Contraente e dalla Società. ovvero 

- il Contraente abbia ricevuto la polizza sottoscritta dalla Società. 

Il recesso ha l'effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi 

obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno 

di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro 

postale di invio. 

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la 

Società, previa consegna dell'originale di polizza e delle eventuali 

appendici, rimborsa al Contraente il premio da questi eventualmente 

corrisposto al netto dell'imposta e della parte relativa al periodo per il 

quale il contratto ha avuto effetto. 

La Società ha il diritto di recuperare le spese effettive sostenute per 

l'emissione del contratto quali individuate e quantificate in 5 Euro. 

Modalità di pagamento del premio 

Ogni pagamento può essere effettuato con le seguenti modalità: 

- con assegno bancario presso la Sede dell’Agenzia cui è assegnata la 

polizza; 

- con bollettino di conto corrente postale n° 48722003 intestato a 

Bernese Vita S.p.A.; 

- con bonifico bancario presso UBI Banca Popolare di Bergamo Cod. 

IBAN IT61 Q054 2803 2050 0000 0093 068 intestato a Bernese Vita 

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[acqAgCom] cod. 

[acqAg] 

Convenzione N. 

[prev_kConv] 

Dati del contraente [c1fg1] [c1fg2] [c1S1] [c1S2] [c1_SC] 

fisica giuridica sesso Stato civile 

[c1_anCognome] [c1_anNome] [c1_NNAZ] [c1_andTel] 

Cognome/Ragione sociale Nome Naz. Telefono 

[C1_Cap] [c1_anrCom] [C1_rPr] [c1_anrInd] 

CAP Località di residenza Prov. Indirizzo 

[c1_anNascCom] [C1_nPr] [C1_anDNasc [C1_anCF] 

[C1_andCitt] 

Luogo di nascita Prov. ] Data di nascita Codice Fiscale Cittadinanza 

[c1_andProf] 

Professione/Attività 

INFORMAZIONI RELATIVE ALL’IDENTIFICAZIONE DEL RAPPORTO (LEGGE 5.7.1991 N.197) CODICE 23 

Estremi del documento e dati integrativi del Contraente o del legale rappresentante 

Tipo documento [c1D1] 

Carta 

d’identità 

[c1D2] Patente 

d’auto 

[c1D3] Passaporto 

[c1D4] Porto 

d’armi 

[c1D5] Tessera 

postale 

[c1_DocNum] 

Numero documento 

[c1_Dril] [c1_DocEnte] - [c1_DocCom] 600 

Data rilascio Autorità e località di rilascio CAB Sottogruppo Gruppo attività 

Dati dell’eventuale legale rappresentante 

Cognome 

Nome 

M 

F 

Data di nascita Codice Fiscale Comune di nascita Prov. 

Domicilio attuale: indirizzo Località CAP Prov 

Firma del personale incaricato dalla Società 

Firma del soggetto che effettua l’operazione 

Dati dell’Assicurando [A1S1] [A1S2 [A1_SC] 

Sesso 

Stato civile 

[A1_anCognome] [A1_anNome] [A1_nNaz] [A1_andTel] 

Cognome Nome Naz. Telefono 

[A1_CAP] [A1_anrCom] [A1_rPr] [A1_anrInd] 

CAP Località di residenza Prov. Indirizzo 

[A1_anNascCom] [A1_nPr] [A1_anDnasc] [A1_anCF] [A1_andCitt] 

Luogo di nascita Prov. Data di nascita Codice Fiscale Cittadinanza 

[A1_andProf] 

Professione/Attività 

Estremi del documento e dati integrativi del Assicurato (da compilare quando è persona diversa dal Contraente) 

Tipo documento [a1D1] 

Carta 

d’identità 

[a1D2] 

Patente 

d’auto 

[a1D3] Passaporto [a1D4] Porto 

d’armi 

[a1D5] 

Tessera 

postale 

[a1_DocNum] 

Num. documento 

[A1_dRil] [A1_DocEnte] - [A1_DocCom] 600 

Data rilascio Autorità e località di rilascio CAB Sottogruppo attività Gruppo attività 

BENEFICIARI 

Indicare nell’apposita casella il codice relativo alla forma di beneficio prescelta, fra quelle riportate accanto. In caso 

di designazione nominativa indicare cognome, nome, luogo e data di nascita. 

Codice [BEM_DESCR] 1 - L’Assicurato 

In caso Cognome e nome 2 - Il Contraente 

di morte [BEM_ID] 

3 - Eredi legittimi o testamentari dell’Assicurato 

Luogo e data di nascita 

4 - Figli nati e nascituri dell’Assicurato in parti 

Codice [BEV_DESCR] 5 - Il 

li 

coniuge dell’Assicurato 

In caso Cognome e nome 6 - Il Il coniuge e i figli nati e nascituri 

d ll’A i t 

di vita [BEV_ID] in parti uguali 

Luogo e data di nascita 

7 - Genitori dell’Assicurato in parti uguali 



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BASI CONTRATTUALI 

Caratteristiche del Prodotto e della Tariffa prescelta 

Data decorrenza Età Durata (Anni) N° premi dovuti 

[prev_dDEC] [prev_XA] [prev_NA] [prev_NP] 

Tariffa Prescelta 

(cod.) 

[prev_Tar] 

Denominazione 

[prev_prodDescr] 

PREMIO 

Annuo Costante Annuo Crescente Unico Unico ripetitivo 

[prev_TP1] [prev_TP2] [prev_TP3] [prev_TP4] [TP5] 

RATEAZIONE 

Annuale Semestrale Quadrimestrale Trimestrale Mensile (*) 

[MP1] [MP2] [MP3] [MP4] [MP12] 

(*) concedibile esclusivamente su polizza emessa in relazione a Convenzione 

PRESTAZIONE E PREMIO 

Capitale o rendita iniziale € 

[prev_prest] 

Rata lorda di 

perfezionamento € 

[prev_RLETot] 

Garanzie complementari richieste 

Capitale assicurato € 

[prev_prest] 

Complementare infortuni (barrare la casella che interessa) 

Qualora la morte dell'Assicurato sia conseguenza diretta ed esclusiva di infortunio, la Bernese Vita, 

A [inf1] previo pagamento di un premio, compreso nella rata suindicata, paga immediatamente ai beneficiari 

designati nella polizza vita il capitale aggiuntivo. 

Se la morte é conseguenza diretta ed esclusiva di incidente della circolazione, così come definito 

B [inf2] dalle Condizioni regolanti la garanzia complementare infortuni, il capitale aggiuntivo di cui sopra 

viene raddoppiato. 

DICHIARIAMO, INOLTRE, DI AVER RICEVUTO E PRESO VISIONE DEL FASCICOLO INFORMATIVO E 

DEL PROGETTO ESEMPLIFICATIVO PERSONALIZZATO RIFERITO ALLA TARIFFA INDICATA NELLA 

PRESENTE PROPOSTA. 

FIRMA DEL CONTRAENTE 

______________________________ 

FIRMA DELL’ASSICURANDO 

(se diverso dal Contraente) 

____________________________________ 

Dichiarazioni supplementari del Contraente (se persona diversa dall'Assicurando) per il trasferimento di proprietà della polizza, in 

caso di sua premorienza durante il periodo di durata contrattuale. 

Io sottoscritto stabilisco quanto segue: 

"Dichiaro che, in caso di mia premorienza e salvo mie contrarie disposizioni testamentarie, i diritti a me spettanti quale Contraente, 

dovranno ritenersi trasferiti al Sig./Sig.ra 

_______________________________________________________________________________ 

con piena facoltà di disporre della polizza, quale nuovo Contraente, anche per quanto riguarda l'eventuale variazione di beneficio." 

FIRMA DEL CONTRAENTE 



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DICHIARAZIONI DELL’ASSICURANDO 

Da compilare per tutti i prodotti, esclusi "Plusrisparmio", “Plusvalore” e “Traguardo Domani” verificando le avvertenze per la compilazione riportate nella pagina 

seguente. 

Al fine di rinunciare al periodo di carenza si è sottoposto a visita medica? [q27s] [q27n] 

Descriva la sua professione: 

Nell’ambito della sua professione: 

Pratica un’attività pericolosa? [q1s] [q1n] 

È a contatto con materie pericolose e/o nocive alla salute? [q2s] [q2n] 

È a contatto con macchinari vari? [q3s] [q3n] 

Lavora su impalcature e/o ponti? [q4s] [q4n] 

Pratica sport pericolosi? [q5s] [q5n] 

In caso affermativo quali? 

Come professionista? [q6s] [q6n] 

Quali? [quest_sport] 

Pratica voli in qualità diversa da passeggero? [q7s] [q7n] 

Con quale altra qualifica? [quest_fly] 

Anno 

GG 

Negli ultimi 10 anni è stato ricoverato in ambiente ospedaliero o si è sottoposto a terapie prolungate? [q8s] [q8n] [qY1] [qD1] 

(non considerare i ricoveri per appendicite, ernia inguinale, tonsillectomia, frattura degli arti, parto) 

Ha subito operazioni chirurgiche diverse da appendicectomia, adenotonsillectomia o ernia inguinale? [q9s] [q9n] 

Quali? [quest_surg1] 

[quest_surg2] 

[qY2] 

[qY3] 

[qD2] 

[qD3] 

Soffre oppure ha mai sofferto di: 

- Malattia del cuore o dell’apparato circolatorio? [q10s] [q10n] [qY4] [qD4] 

- colpo apoplettico (ictus) o ipertensione? [q11s] [q11n] [qY5] [qD5] 

- Diabete? [q12s] [q12n] [qY6] [qD6] 

- cancro oppure altri tumori maligni? [q13s] [q13n] [qY7] [qD7] 

- Malattie renali oppure della vescica? [q14s] [q14n] [qY8] [qD8] 

- asma, bronchite o altre malattie o disturbi dell'apparato respiratorio?. [q15s] [q15n] [qY9] [qD9] 

- disturbi mentali o nervosi? [q16s] [q16n] [qY10 [qD10] 

] 

- malattie infettive? (es. epatite, tifo, etc.) [q17s] [q17n] [qY11 [qD11] 

] 

- malattie dell'apparato digerente (es. ulcera) [q18s] [q18n] [qY12 [qD12] 

] 

- Altre? [q19s] [q19n] [qY13 

] 

[qD13] 

Descrizione (in caso di risposta affermativa ad una delle domande precedenti): 

[quest_Desc] 

Accertamenti a cui è stato sottoposto: 

Quali? [quest_ctrl1] 

[quest_ctrl2] 

Cure praticate: 

Quali? 

[quest_cure1] 

[quest_cure2] 

[qY14 

] 

[qY15 

] 

[qY16 

] 

[qY17 

] 

[qD14 

] 

[qD15 

] 

[qD16 

] 

[qD17 

] 

Ha imperfezioni fisiche o difetti funzionali, interessanti particolarmente gli organi dell'udito e della vista [q20s] [q20n] 

Di quale natura? 

[quest_Imp] 

Ha subito traumi o lesioni accidentali (del cranio, degli organi di senso, degli arti, di altre localizzazioni)? [q21s] [q21n] 

Quali? 

[quest_shock1] 

[quest_ shock2] 

È attualmente in cura per qualche motivo? [q22s] [q22n] 

Quale? 

[quest_cr] 

Assume regolarmente medicinali o ne ha assunti negli ultimi 12 mesi? [q23s] [q23n] 

[qY18 

] 

[qY19 

] 

[qD18 

] 

[qD19 

] 



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Quali? 

[quest_med] 

Il suo peso è aumentato e/o diminuito negli ultimi 12 mesi? 

Quanto? 

[quest_Winc] 

Per quale motivo? 

[quest_Wr] 

Altezza [quest_H] Peso attuale [quest_W] 

[q24s] 

[q24n] 

Conosce i valori della sua pressione arteriosa? 

[q25s] 

[q25n] 

In caso di risposta affermativa indicare i valori max ___[quest_Pmax]__ e min ___[quest_Pmin]_ 

Gode di pensione di invalidità o ha presentato documenti per ottenerla? 

[q26s] 

[q26n] 

Chi è il suo medico curante abituale e/o di famiglia? 

Generalità: 

[quest_doc1] 

Indirizzo: 

[quest_doc2] 

Da quale anno? 

[quest_docY] 

A seguito delle dichiarazioni dell’Assicurando la società si riserva il diritto di richiedere ulteriore documentazione 

sanitaria. 

AVVERTENZE IMPORTANTI PER LA COMPILAZIONE DELLA PROPOSTA 

Dichiarazioni dell'Assicurando 

Specificare quale hobby e sport l'Assicurando pratica (equitazione, immersioni subacquee con o senza autorespiratore, pugilato, sci 

nautico, alpinismo, ecc.), a quale livello, dilettantistico o professionale, e se partecipa a competizioni. 

Indicare inoltre se nell'ambito della propria professione l'Assicurando é esposto a particolari pericoli quali: contatto con materie 

venefiche o esplosive; correnti elettriche; lavori su impalcature o ponti; in miniera, cave, pozzi o stive; lavori a contatto con macchine 

azionate a motore; guida di autocarri o autotreni ecc. 

Dichiarazioni sanitarie dell'Assicurando 

all'eventuale ricovero in ospedale, al fatto di essersi sottoposto a terapie prolungate oppure al fatto di aver subito operazioni chirurgiche 

diverse da appendicectomia o ernia inguinale precisare l'ospedale ed il motivo del ricovero per malattie e/o interventi diversi da 

appendicectomia, adenotonsillectomia, ernia inguinale 



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CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI COMUNI E SENSIBILI 

Preso atto dell’informativa riportata di seguito, ai sensi degli articoli 23, 24, 26, 42 del Codice: 

ACCONSENTO/IAMO 

• al trattamento dei miei dati personali, comuni e sensibili, per le finalità strettamente necessarie alla conclusione del 

rapporto assicurativo e per la gestione e liquidazione sinistri, indicate al punto 1 lettere a) e b) della predetta 

informativa e con le modalità descritteal punto 2 della stessa; 

• alla comunicazione degli stessi dati alle categorie di soggetti indicate al punto 5 della predetta informativa; 

• al trasferimento degli stessi dati all’estero come indicato al punto 7 della predetta informativa. 

[priv] ACCONSENTO/IAMO (*) 

• al trattamento dei miei dati comuni per le finalità indicate al punto 1, lett. C) e al conferimento degli stessi per le 

attività di informazione e promozione commerciale di prodotti assicurativi come specificato al punto 3, lettera c). 

(*) -ove l’interessato NON intenda dare il proprio consenso al trattamento comunicazione e trasferimento 

all’estero dei suoi dati personali per finalità di informazione e promozione commerciale, deve premettere la 

parola “NON” alla parola “acconsento/iamo”. 

Rimane fermo che il mio/nostro consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente normativa. 

Luogo e data Nome e Cognome dell’Interessato Firma 



RIEPILOGO E SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA 

Io sottoscritto dopo avere preso cognizione delle Condizioni di Assicurazione relative al contratto: 

− 

− 

− 

− 

DICHIARO: che le indicazioni fornite nel presente documento, necessarie alla valutazione del rischio da parte della 

Compagnia, sono veritiere e complete e che ne assumo ogni responsabilità anche se sono state scritte da altri; 

DICHIARO: che la decisione sull’accettazione dell’assicurazione presentata spetta unicamente alla Compagnia. Se questa 

si trova indotta ad applicare condizioni restrittive, oppure a rinviare o rifiutare l’assicurazione propostale, non è tenuta ad 

indicarne i motivi. In ogni caso la documentazione, con tutti i relativi allegati, rimane presso la Compagnia stessa. 

Prosciolgo dal segreto professionale e legale medici ed Enti che possono o potranno avermi curato o visitato e 

le persone alle quali la Compagnia credesse, in ogni tempo, anche dopo l’eventuale sinistro, di rivolgersi per 

informazioni ed acconsento che tali informazioni siano dall’assicuratore stesso o da chi per lui comunicate ad 

altre persone od Enti per le necessità tecniche, statistiche, assicurative e riassicurative. 

DICHIARO: di aver preso cognizione delle condizioni riferite alle clausole di revocabilità della proposta e di 

recesso dal contratto, riportate nel frontespizio della proposta. 

,lì 

Luogo 

Data 

FIRMA DELL’ASSICURANDO 

FIRMA DEL CONTRAENTE (quando non sia lo stesso contraente) L’AGENTE 



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INFORMATIVA AI SENSI DELLART. 13 D. LGS. 196/03 

Ai sensi dell’art. 13 del Codice in materia di protezione dei dati personali (di 

seguito denominato “Codice”), la Bernese Vita S.p.A., in qualità di “Titolare” 

del trattamento, La informa – nella Sua qualità di “interessato” – sull’uso dei 

Suoi dati personali e sui Suoi diritti. 

1. Fonte dei dati e finalità del relativo trattamento 1 

I Suoi dati personali 2 - comuni e sensibili 3 - in possesso della Compagnia in 

calce indicata, sono raccolti direttamente dai Agenti e/o collaboratori nel corso 

della fase precedente la stipulazione della polizza assicurativa ovvero all’atto 

della sottoscrizione della stessa ovvero durante la fase successiva. 

I Suoi dati personali sono trattati nell’ambito della normale attività della 

Compagnia per finalità: 

a) connesse e strumentali alla eventuale valutazione circa l’adeguatezza al suo 

profilo dei prodotti e servizi, alla conclusione, gestione ed esecuzione dei 

contratti attinenti esclusivamente all’esercizio dell’attività assicurativa e 

riassicurativa, a cui la Compagnia è autorizzata ai sensi delle vigenti 

disposizioni di legge; 

b) connesse agli obblighi previsti da leggi, da regolamenti e dalla normativa 

comunitaria nonché da disposizioni impartite da autorità a ciò legittimate 

dalla legge e da organi di vigilanza e di controllo; 

c) funzionali alla attività assicurativa per le quali l’interessato ha facoltà di 

manifestare o meno il proprio consenso, e cioè finalità gestionali, 

statistiche, commerciali, operative, di marketing e promozionali, di indagini 

di mercato. 

2. Modalità del trattamento dei dati 

Il trattamento dei Suoi dati personali per le finalità indicate al punto 1, sarà 

effettuato: 

a) attraverso l’uso sia di strumenti manuali, tra i quali anche schede e 

questionari, sia di strumenti automatizzati (informatici e telematici o di altre 

tecniche a distanza) atti a memorizzare, gestire e trasmettere i dati stessi; 

b) adottando, ai sensi degli artt. 31-36 del Codice, idonee e preventive misure 

di sicurezza finalizzate a ridurre al minimo i rischi di distruzione o perdita 

dei dati stessi, di accesso non autorizzato o di trattamento non consentito o 

non conforme alle finalità della raccolta; 

c) nel rispetto delle modalità indicate nell’art.11, comma 1, del Codice, il 

quale prevede, tra l’altro, che i dati stessi siano: 

• trattati in modo lecito e secondo correttezza; 

• raccolti e registrati per scopi determinati, espliciti e legittimi; 

• esatti e, se necessario, aggiornati; 

• pertinenti, completi e non eccedenti rispetto alle formalità del trattamento; 

• conservati in una forma che consenta l’identificazione dell’interessato per 

un periodo non superiore a quello necessario al raggiungimento degli 

scopi per i quali i dati sono stati trattati. 

I dati personali, a Lei riferibili saranno trattati ad opera della Agenzia presso la 

quale è stata stipulata la polizza assicurativa e ad opera degli incaricati 

nell’organizzazione interna della Compagnia. Oltre che dal Titolare, i Suoi dati 

possono essere trattati all’interno del Gruppo Allianz, nonché dai soggetti 

indicati al punto 5 della presente informativa. 

3. Conferimento dei dati 

Ferma l’autonomia personale dell’interessato, il conferimento dei dati personali 

può essere: 

a) obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa comunitaria (ad 

esempio per antiriciclaggio); 

1 Per trattamento si intende, ai sensi dell’art. 4, comma 1, lett. a) del Codice, qualunque operazione svolta 

sui dati personali con o senza l’ausilio di strumenti informatici (ad es. la raccolta, la registrazione, 

l’elaborazione, l’organizzazione, la conservazione, la modificazione, l’utilizzo, il blocco, la 

comunicazione, la diffusione, la cancellazione, la distruzione, ecc….. dei dati personali). 

2 A tal proposito, Le ricordiamo che ai fini della normativa in materia di Privacy, si intende per dato 

personale, ai sensi dell’art. 4, comma 1, lett. b), c) e d) del Codice, qualsiasi informazione relativa ad un 

soggetto identificato o identificabile (persona fisica o persona giuridica), che la legge definisce 

“interessato”. 

b) strettamente necessario alla conclusione di nuovi rapporti o alla gestione ed 

esecuzione dei rapporti giuridici in essere; 

c) facoltativo ai fini dello svolgimento dell’attività di informazione e di 

promozione commerciale di prodotti assicurativi nei confronti 

dell’interessato stesso. 

4. Rifiuto del conferimento dei dati 

L’eventuale rifiuto da parte dell’interessato di conferire i dati personali: 

a) nei casi di cui al punto 3, lett. a) e b), comporta l’impossibilità di 

concludere od eseguire i relativi controlli di assicurazione; 

b) nel caso di cui al punto 3, lett. c), non comporta alcuna conseguenza sui 

rapporti giuridici in essere ovvero in corso di costituzione, ma preclude la 

possibilità di svolgere attività di informazione e di promozione 

commerciale di prodotti assicurativi nei confronti dell’interessato. 

5. Comunicazione dei dati 

I Suoi dati personali potranno essere comunicati: 

• soggetti del settore assicurativo: Agenti, subAgenti, produttori di Agenzia, 

assicuratori, coassicuratori, riassicuratori, Società di Gestione del 

Risparmio, mediatori di assicurazione ed altri canali di acquisizione di 

contratti di assicurazione (ad esempio banche e SIM); 

• legali e medici fiduciari; 

• società del Gruppo, nonché società di servizi informatici, postali o di 

archiviazione Società di revisione e consulenza; 

• organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo, 

ISVAP, Ministero dell’industria del commercio e dell’artigianato, 

CONSAP, UCI, Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione, Ministero 

del Lavoro e della Previdenza sociale ed altre banche dati nei confronti 

delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria (ad esempio, Ufficio 

Italiano Cambi); 

• società del Gruppo di appartenenza (società controllanti, controllate e 

collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di 

legge). 

6. Diffusione dei dati 

I Suoi dati personali non sono soggetti a diffusione al di fuori di quanto previsto 

dal punto 5 della presente informativa. 

7. Trasferimento dei dati all’estero 

I Suoi dati personali, comuni e sensibili, possono essere trasferiti verso Paesi 

dell’Unione Europea per le ragioni legate alla propria attività istituzionale, di 

cui al punto 1., e/o collegate alla gestione assicurativa (per es. riassicurazione). 

8. Diritti dell’interessato 

L’art. 7 del Codice conferisce all’interessato l’esercizio di specifici diritti. In 

particolare, l’interessato può ottenere dal Titolare la conferma dell’esistenza o 

meno di propri dati personali e che tali dati vengano messi a sua disposizione in 

forma intelligibile. L’interessato può, altresì, chiedere di conoscere l’origine dei 

dati nonché la logica e le finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la 

cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in 

violazione di legge nonché l’aggiornamento, la rettificazione o, se vi è interesse, 

l’integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso. 

9. Titolare e Responsabili del trattamento 

Titolare del trattamento dei dati personali, sia comuni che sensibili, è Bernese 

Vita S.p.A., con sede in Roma, Via A. G. Guattani, 6/A - c.a.p. 00161. 

Responsabile del trattamento dei dati personali, sia comuni che sensibili, ai 

sensi dell’art. 7 , è la Direzione Generale domiciliata per la carica presso la sede 

legale della Compagnia. 

L’elenco completo aggiornato dei responsabili del trattamento dei dati 

personali, sia comuni che sensibili, effettuato dalla Bernese Vita S.p.a., è a 

disposizione degli interessati presso la sede legale della Compagnia in Roma, 

Via A. G. Guattani 6/A, c.a.p. 00161 – Ufficio Affari Legali e Societari – tel. 

06/44164410 – fax. 06/44164531 – e-mail: privacy@bernese.it. 

3 I dati personali si distinguono in comuni (ad es. nome, cognome, indirizzo, codice fiscale, ragione 

sociale, partita IVA, ecc…), sensibili (sono i dati idonei a rivelare l’origine razziale ed etnica, lo stato di 

salute, la vita sessuale, le convinzioni religiose, filosofiche, le opinioni politiche, l’adesione a partiti, 

sindacati, associazioni od organizzazioni a carattere religioso, filosofico, politico o sindacale) e giudiziari 

(sono i dati idonei a rivelare i provvedimenti di cui all’art. 3, comma 1, lett. a) - o) e r) – u) del D.P.R. 

313/2002, o la qualità di imputato o di indagato ai sensi degli artt. 60 e 61 c.p.p.). 



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Fax +39 06 44164494 



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Il presente Fascicolo informativo ed i dati in esso contenuti sono aggiornati alla 

data di Luglio 2009 



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Pagina lasciata vuota intenzionalmente 

 

 

 



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QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL’ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO 

ASSOCIATO ALLA PROPOSTA DI ASSICURAZIONE n° [progr] 

Gentile Cliente, 

dal 1° Dicembre 2005, l’Istituto di Vigilanza delle Assicurazioni Private (ISVAP) ha 

introdotto nuove regole di trasparenza ed adeguatezza dei prodotti di assicurazione 

sulla vita. Ciò significa una maggiore tutela del consumatore grazie ad una sua maggiore 

consapevolezza verso il prodotto di protezione, previdenza, risparmio ed investimento 

che intende acquistare. 

Il presente questionario ha lo scopo di acquisire, nel Suo esclusivo interesse, le 

informazioni necessarie a valutare l’adeguatezza della nostra offerta assicurativa 

rispetto alle sue specifiche esigenze. 

La ringraziamo per la sua collaborazione. 

Informazioni anagrafiche 

(Nel caso di Cliente Persona Giuridica, gli estremi anagrafici del Cliente sono quelli del Legale 

Rappresentante e le informazioni del questionario sono fornite da quest’ultimo) 

[da] Nome e Cognome 

[db] Data di nascita 

[dc] Sesso 

[dd] Codice fiscale 

[de] Comune di nascita 

[df] Provincia 

[dg] Indirizzo 

[dh] CAP 

[di] Comune di residenza 

[dl] Provincia 

[dm] Stato 

Categoria Professionale 

1. A quale categoria professionale appartiene? 

[d10] Non risponde 

[d11] Occupato 

[d12] Pensionato 

[d13] Altra categoria di persone 

Persone da tutelare 

2. Lei ha persone da tutelare ovvero proteggere (famigliari od altri soggetti)? 


[d21] Si 

[d22] No 



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Situazione assicurativa 

3. Attualmente ritiene che le seguenti aree di bisogno siano per lei già pienamente coperte da 

soluzioni assicurative? 


[d31] Protezione (tutela in caso di premorienza) 

[d32] Previdenza (soluzioni combinate di protezione ed assistenza, forme 

pensionistiche individuali); 

[d33] Risparmio (piani flessibili di accumulo, programmi di risparmio) 

[d34] Investimento (soluzioni con elevata partecipazione alla gestione separata) 

A questo punto valutiamo insieme quale tra le seguenti aree di bisogno (protezione, 

previdenza, risparmio ed investimento) è quelle di maggior interesse. Affronteremo infatti 

un solo aspetto per poterlo approfondire al meglio e per individuare i prodotti più adeguati a 

soddisfare le sue esigenze. 

Analisi delle esigenze e della disponibilità finanziaria 

4. Quali delle seguenti aree di bisogno intende presidiare con soluzioni assicurative, in quanto 

solo parzialmente coperta o attualmente non coperta? (indicare una sola area di bisogno) 

[d40] 

[d41] 

[d42] 

[d43] 

[d44] 

Non risponde 

Protezione (tutela in caso di premorienza) 

Previdenza (soluzioni combinate di protezione ed assistenza, forme 

pensionistiche individuali); 

Risparmio (piani flessibili di accumulo, programmi di risparmio) 

Investimento (soluzioni con elevata partecipazione alla gestione separata) 

5. Dal punto di vista finanziario, quali caratteristiche deve possedere la soluzione assicurativa 

per rispondere al Suo profilo, in termini di massima esposizione al rischio per Lei 

accettabile? (Nota: per l’area di bisogno Protezione, il profilo di rischio non è richiesto) 

[d50] 

[d52] 

[d53] 

Non risponde (ovvero non pertinente se l’area di bisogno è Protezione) 

Mantenimento del valore del capitale e suo costante e graduale incremento 

nel tempo (profilo MEDIO) 

Crescita significativa del capitale investito (profilo ALTO) 

6. Su quale orizzonte temporale intende orientarsi per presidiare l’area di bisogno prescelta 

(vedi domanda n° 4)? (Nota: l’indicazione di un orizzonte temporale inferiore a 5 anni 

potrebbe non consentire il presidio dell’area di bisogno prescelta) 

[d60] 

[d61] 

[d62] 

[d63] 

Non risponde 

Inferiore a 5 anni 

Tra 5 e 10 anni (compresi) 

Superiore a 10 anni 



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7. Qual’è la disponibilità finanziaria che intende impiegare per presidiare l’area di bisogno (vedi 

domanda n° 4)? 

Non risponde 

fino ad € 20.000,00 

da € 20.000,00 ad € 50.000,00 

oltre € 50.000,00 

[d70] 

[d71] 

[d72] 

[d73] 

[d74] 

[d75] 

[d76] 

in unica soluzione 

da rateizzare nel corso del tempo 





Grazie alla Sua disponibilità, abbiano potuto raccogliere le informazioni che ci 

consentiranno di proporLe la soluzione assicurativa più adeguata alle Sue esigenze. 

Le chiediamo cortesemente di barrare una delle seguenti scelte: 

[d82] confermo le informazioni nel questionario 

[d80] 

“Dichiaro di essere consapevole del fatto che l’intermediario assicurativo – in ragione del 

mio rifiuto di fornire le informazioni richieste – non è stato in grado di effettuare la 

valutazione dell’adeguatezza del presente contratto, rispetto al mio profilo ed a miei 

bisogni.” 

[d81] 

“Dichiaro di essere stato informato dall’intermediario assicurativo che il presente 

contratto risulta inadeguato rispetto al mio profilo ed ai miei bisogni, quali rilevati dallo 

stesso intermediario assicurativo in base alle informazioni da me fornite.” 

Firma del Cliente (o Legale Rappresentante) 

……………………………………………………………………… 

Firma dell’Intermediario 

…………………………………………………… 

Data 

…………………………………………………….

OBIETTIVO TFM/KEYMAN

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