Husbankens bostøtte og kommunenes saksbehandling

414.3 Startlån og tilskudd til etableringStartlån gis fra Husbanken til kommunene for videre utlån til personersom har vanskeligheter med å etablere seg på boligmarkedet. Lånetgis på rentevilkår som fastsettes av Stortinget, og kommunen kankreve noe høyere rente ved videreutlån. Risikoen ved mislighold avvidereutlånte startlån deles mellom kommunen og staten. I forhold tilbostøtte er det interessante hvorvidt de to ordningene kan virkesammen slik at en nøktern boliginvestering (del)finansieres medstartlån og eventuelt tilskudd til etablering, og at bostøtten senerebidrar til at lånet kan betjenes.Langt de fleste kommuner i studien gjør aktiv bruk av startlån ogboligtilskudd til etablering. Våre data gir imidlertid ikke noe detaljertbilde av hvilke grupper som prioriteres. På landsbasis ble i følgeHusbankens statistikk ett av fire startlån 1. halvår 2006 gitt somtoppfinansiering ved siden av et banklån. Omkring halvparten avlånene ble gitt til førstegangs etablering uten ytterligere kvalifiserendekriterier. (Slike tilleggskriterier kan for eksempel være funksjonshemmingeller særlig vanskelig økonomi.)Ved tildeling av lån er låntakerens evne til å betjene renter og avdragnødvendigvis ett av de viktigste kriteriene. Da kreves det en visspåregnelig inntekt. Husbankens veiledninger vedrørende startlån visertil standardbudsjettene fra Statens institutt for forbruksforskning(SIFO) i denne vurderingen (Borgeraas og Øybø 2003, SIFO(løpende)). Mange kommuner bruker dette som utgangspunkt. Særligfor husstander med mange medlemmer innebærer dette at søkernetrenger inntekter som er forholdsvis høye i forhold til det nivåetbostøtteordningen tillater. Flere av casekommunene tar konsekvensenav dette og sammenligner med lavere satser en SIFO-budsjettene.Enkelte viser til Barne- og likestillingsdepartementets veiledendelivsoppholdssatser for gjeldsordninger (Barne- og likestillingsdepartementet2006), som tar utgangspunkt i 85 % av minstepensjonog dermed ligger noe lavere enn SIFO’s tall. Andre igjen tarutgangspunkt i den enda lavere normen for sosialhjelp til livsopphold(Arbeids- og inkluderingsdepartementet 2005). Flere viser imidlertidtil at de skal sette opp et budsjett som søkeren forutsetningsvis skalleve med i mange år framover. Det gir andre krav til restbudsjett ennhva man kan leve med til livsopphold gjennom en kort periode. Defleste saksbehandlerne understreker også at de ikke følger noenstandard slavisk, men bruker et konkret skjønn. Det vil likevel oftevære slik at de som har tilstrekkelig inntekt til at startlån kan væreaktuelt, har for høy inntekt til at de kan få bostøtte. Særlig gjelderNIBR-rapport: 2007:4