Yleiset sopimusehdot

Yleiset sopimusehdotEHTO YLE 900.9, voimassa 1.1.2014 alkaenSISÄLTÖKeskeiset käsitteet ...................................................................... 841 Tietojen antaminen ennenvakuutussopimuksen tekemistä .................................. 841.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus ........................... 841.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetuntiedonantovelvollisuus ............................................................ 841.2.1 Henkilö- ja vahinkovakuutus ................................................ 841.2.2 Vahinkovakuutus ....................................................................... 841.2.3 Henkilövakuutus ....................................................................... 852 Sopimuksen tekeminen ja voimassaolo .................. 852.1 Vakuutussopimuksen sisältö ................................................ 852.2 If Sopimuksen edellytykset ja edut ................................... 852.3 If Sopimusetujen päättyminen jaIf Sopimuksen päättyminen ................................................. 852.4 Alennusten ja korotusten muuttaminen ......................... 852.5 Vakuutussopimukseen voimaantulo .................................. 852.5.1 Yleistä ............................................................................................. 852.5.2 Perusteet henkilövakuutusten myöntämiselle ............... 852.6 Vakuutussopimuksen voimassaolo .................................... 852.7 Edunsaajamääräys .................................................................... 853 Vakuutusmaksu ..................................................................... 853.1 Vakuutusmaksu ja sen suorittaminen,yleiset määräykset ................................................................... 853.2 Vakuutusmaksun viivästyminen jatkuvissaulosottokelpoisissa va hinkovakuutuksissa ...................... 863.3 Vakuutusmaksun viivästyminen henkilövakuutuksissaja ulosottokelvottomissavahinkovakuutuksissa .............................................................. 863.3.1 Vakuutusmaksun viivästyminen henkilövakuutuksissa.............................................................................. 863.3.2 Vakuutusmaksun viivästyminen ulosottokelvottomissavahinkovakuutuksissa (kohta 3.2) ....................... 863.3.3 Vakuutuksen uudelleen voimaantulon ajankohta ......... 863.4 Maksujärjestelmä ...................................................................... 863.5 Vakuutusmaksun palauttaminenvakuutuksen päättyessä ........................................................ 874 Tietojen antaminen sopimuksenvoimassaoloai kana .............................................................. 874.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus ........................... 874.2 Vakuutuksenottajan yleinen tiedonantovelvollisuus.... 874.2.1 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuusvahingonvaaran lisääntyessä ............................................... 874.2.2 Laiminlyönnin seuraukset vahinkovakuutuksessa ....... 874.2.3 Laiminlyönnin seuraukset henkilövakuutuksessa ........ 875 Velvollisuus estää ja rajoittaavahingon syntymistä ......................................................... 875.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita .............................. 875.1.1 Vahinkovakuutus ....................................................................... 875.1.2 Vastuuvakuutus ......................................................................... 875.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvolli suus ............... 885.2.1 Vahinkovakuutus ....................................................................... 885.2.2 Vastuuvakuutus ......................................................................... 886 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen ...................... 886.1 Vahinkovakuutus ....................................................................... 886.2 Henkilövakuutus ....................................................................... 886.2.1 Vakuutetun aiheuttama vakuutustapahtuma ............... 886.2.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttamavakuutustapahtuma ................................................................ 887 Samastaminen ....................................................................... 898 Kaikkia vakuutusturvia koskevat yhteisetrajoitukset ................................................................................. 899 Korvausmenettely ......................................................... 899.1 Korvauksenhakijan velvollisuudet ...................................... 899.2 Korvausoikeuden vanhentuminen ...................................... 899.3 Vakuutusyhtiön velvollisuudet ............................................ 909.4 Saatavien vähentäminen ....................................................... 9010 Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa .............. 9010.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto ............................................ 9010.2 Alivakuutus .................................................................................. 9011 Muutoksenhaku vakuutusyhtiön päätökseen ..... 9012 Vakuutusyhtiön oikeus korvauksentakaisinha kuun ....................................................................... 9012.1 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmattahenkilöä kohtaan ...................................................................... 9012.2 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta henkilöäkohtaan moottoriajoneuvovakuutuksessa ............................ 9012.3 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus vakuutuk senottajaa,vakuutettua tai vakuutettuun sa mastettuakohtaan vahinkovakuutuksessa ........................................... 9013 Vakuutussopimuksen muuttaminen ........................ 9113.1 Sopimusehtojen muuttaminen vahinkovakuutuksessa vakuutuskauden aikana ............................ 9113.2 Sopimusehtojen muuttaminen henkilövakuutuksessa vakuutuskauden aikana ............................ 9113.3 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskaudenvaihtuessa .................................................................................... 9113.3.1 Ilmoitusmenettely .................................................................... 9113.3.2 Irtisanomismenettely .............................................................. 9214 Vakuutussopimuksen päättyminen .......................... 9214.1 Sovittuna ja vakuutuskirjaan merkittynä aikana .......... 9214.2 Vakuutuksenottajan kirjallisesta ilmoituksesta .............. 9214.3 Vakuutusyhtiön ilmoituksesta vahinkovakuutuksessa .. 9214.4 Vakuutusyhtiön ilmoituksesta henkilövakuutuksessa 9214.5 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutusvakuu tuskauden lopussa ........................................................ 9214.6 Vakuutussopimus tai sen osa päättyy myös ................. 9315 Inflaatiosuoja .......................................................................... 9316 Valuuttasäännöt ................................................................... 9317 Vakuutussopimukseen sovellettava laki ................ 93Kodin ja perheen vakuutusehdot83

Yleiset sopimusehdot perustuvat vakuutussopimuslakiin(543/94). Vakuutussopimukseen sovelletaan myös sellaisiavakuutussopimuslain säännöksiä, joita ei jäl jempänä oleesitetty.Vakuutussopimuksen yleiset asiat, mm. voimassaolo,maksuehdot ja vakuutuksen päättyminen, määritelläänyleisissä sopimusehdoissa. Vakuutuskohtaiset tiedot, mm.vakuutusturva, korvausmäärä, omavastuu ja rajoitukset,kerrotaan tuotteen ehdoissa.Näitä yleisiä sopimusehtoja noudatetaan kaikissa niissävakuutussopimuksissa, joiden vakuutuskirjassa niinmainitaan.Keskeiset käsitteetVakuutusVakuutuksella tarkoitetaan kohteelle otettua turvaa, jokaon mainittu vakuutusehdoissa. Henkilövakuutuksellatarkoitetaan vakuutusta, jonka kohteena on luonnollinenhenkilö. Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta,joka otetaan esinevahingon, vahingonkorvausvelvollisuudentai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksenkorvaamiseksi.VakuutussopimusVakuutussopimuksen keskeisen sisällön määrittävätva kuutuskirja, kohde- ja turvakohtaiset vakuutusehdotsekä yleiset sopimusehdot. Lisäksi vakuutussopimukseenvoidaan liit tää suojeluohjeita ja yksilöllisiä rajoitusehtoja.VakuutuksenottajaVakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuutusyhtiönkanssa vakuutussopimuksen.VakuutettuVakuutettu on se, joka on henkilövakuutuksen kohteenatai jonka hyväksi vahinkovakuutus on voimassa.Vakuutussopimuksen osapuoletVakuutussopimuksen osapuolia ovat vakuutuksenottaja javakuutusyhtiö (vakuutuksenantaja). Vakuutusturvanmyöntänyt vakuutusyhtiö (vakuutuksenantaja) ilmeneevakuutuskirjasta.VakuutustapahtumaVakuutustapahtuma on sellainen tapahtuma, joka onva kuutussopimuksen mukaan tarkoitettu vakuutuksestakorvattavaksi.Vakuutuskausi ja vuosieräpäiväVakuutuskausi on sovittu ajanjakso, joka on merkittyvakuutuskirjaan vakuutuksen voimassaoloajaksi. Vakuutussopimusjatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan,ja määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitunajan, ellei jompikumpi sopimusosapuoli irtisano sopimusta.Vuo sieräpäivä aloittaa vakuutuskauden, joka onenintään vuoden pituinen. Ensimmäinen vakuutuskausivoidaan kui tenkin sopia tästä poikkeavasti.VakuutusmaksukausiVakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksuon sovittu maksettavaksi.SuojeluohjeSuojeluohje on vakuutussopimukseen otettu määräys laitteesta,menettelytavasta tai muusta järjestelystä, jolla ontarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä. Suojeluohjeannetaan vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa taierillisenä turvallisuusohjeena.If SopimusIf Sopimus on etu Ifin asiakkaille. If Sopimuksen sopimuskirjallekootaan kaikki sopimuksen piiriin kuuluvat vakuutukset.If Sopimusasiakas käyttää päätösvaltaa If Sopimukseenliittyvissä asioissa. Jos If Sopimukseen on liitetty muidenhenkilöiden vakuutuksia, voivat he halutessaan siirtäävakuutuksensa pois If Sopimuksesta.1 Tietojen antaminen ennenvakuutussopimuksen tekemistä1.1 vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuusEnnen vakuutussopimuksen solmimista vakuutusyhtiöantaa vakuutuksenhakijalle tarpeelliset tiedot vakuutustarpeen arvioimista ja vakuutuksen valitsemista varten.Tällaisia tarpeellisia tietoja ovat esimerkiksi tiedotvakuutusyhtiön omista vakuutusmuodoista, -maksuistaja -ehdoista. Tietoja annettaessa on kerrottava myösvakuutusturvan olennaisista rajoituksista.1.2 vakuutuksenottajan ja vakuutetuntiedonantovelvollisuus1.2.1 henkilö- ja vahinkovakuutusEnnen vakuutuksen myöntämistä vakuutuksenottajan javakuutetun tulee antaa todenmukaiset ja täydelliset vastauksetkysymyksiin, joita vakuutusyhtiö esittää vastuunsaarvioimiseksi. Vakuutuskauden aikana vakuu tuksenottajanja vakuutetun tulee lisäksi viipymättä oikaista vakuutusyhtiölleantamansa tiedot, mikäli he havaitsevat ne vääriksitai puutteellisiksi.Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellytvil pillisesti täyttäessään edellä mainittua tiedonantovelvollisuuttaan, vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiötä.Vakuutusyhtiöllä on tällöin oikeus pitääsaamansa va kuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.1.2.2 vahinkovakuutusKorvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä koko naan,jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laimin lyönyt84 Kodin ja perheen vakuutusehdot

tiedonantovelvollisuutensa joko tahallisesti tai huolimattomuudesta,jota ei voida pitää vähäisenä.Korvausta alennetaan, jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajantai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisentiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, josoikea ja täydellinen tieto olisi annettu. Korvausta alennetaansovitun vakuutusmaksun suhteessa vakuutusmaksuun,joka olisi peritty oikean ja täydellisen tiedonperusteella. Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa eikuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.1.2.3 henkilövakuutusJos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti taihuolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyttiedonantovelvollisuutensa, ja vakuutusyh tiö ei olisilainkaan myöntänyt vakuutusta, jos toden mukaiset ja täydellisetvastaukset olisi annettu, on vakuutusyhtiö vapaavastuusta. Jos vakuutus olisi myön netty ainoastaan korkeampaamaksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuinon sovittu, vakuutusyhtiön vas tuu rajoittuu siihen, mikävastaa sovittua vakuutusmak sua tai niitä ehtoja, joillavakuutus olisi myönnetty.2 Sopimuksen tekeminen ja voimassaolo2.1 vakuutussopimuksen sisältöVakuutussopimuksessa on yksilöitävä sen sopijaosapuoletja vakuutusehdot.2.2 if sopimuksen edellytykset ja edutAsiakkaalla voi olla If Sopimus, kun hänellä on riittävämäärä Sopimukseen oikeuttavia vakuutuksia. Vakuutusyhtiövahvistaa If Sopimuksen edellytykset vuosittain.If Sopimuksen piiriin kuuluva vakuutusturva on koottuyhteen sopimuskirjaan. If Sopimusasiakkaalla on oikeusmaksaa vakuutusmaksut sovituissa erissä.2.3 if sopimusetujen päättyminen jaif sopimuksen päättyminenIf Sopimusedut päättyvät, jos If Sopimusasiakas ei enäätäytä If Sopimuksen edellytyksiä. Etujen päättyminen eivaikuta yksittäisiin vakuutuksiin. Koko If Sopimus päättyy,kun siihen sisältyneen viimeisenkin yksittäisen vakuutuksenpäättymisestä on kulunut seitsemän (7) kuukautta.2.4 alennusten ja korotustenmuuttaminenJos vakuutusmaksuun on sovittu yksilöllisiä alennuksia taikorotuksia, niiden edellytykset ja mahdolliset muutoksetvoidaan tarkistaa vuosieräpäivänä.2.5 vakuutussopimuksen voimaantulo2.5.1 yleistäVakuutus tulee voimaan, kun toinen osapuoli on antanuttai lähettänyt hyväksyvän vastauksen toisen osapuolen tarjoukseen,jollei erityisestä alkamisajankohdasta ole sovittu.Vakuutusyhtiö vastaa kirjallisen vakuutushakemuksenjättämisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vakuu tustapahtumasta,vaikka hakemusta ei vielä olisi käsi telty, joson ilmeistä, että yhtiö olisi sen hyväksy nyt.Matka- ja lisenssivakuutuksissa vakuutusyhtiön vas tuunalkamisen edellytyksenä on vakuutusmaksun suorit taminen,ellei tästä ole erikseen vakuutusyhtiön kanssa muutasovittu.Jos ei ole selvyyttä siitä, mihin vuorokauden aikaan vastaustai hakemus on annettu tai lähetetty, katso taan tämäntapahtuneen kello 24.00.2.5.2 perusteet henkilövakuutustenmyöntämiselleVakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät silläperusteella, mikä vakuutetun terveydentila oli vakuutushakemuksenjättämis- tai lähettämishetkellä. Vakuutusyhtiö voi hylätä vakuutushakemuksen tai rajoittaavas tuunsa ulkopuolelle ne sairaudet ja vammat, jotka ovatolleet olemassa tai joista on ilmennyt oireita ennen vakuutuksenhakemista. Vakuutusyh tiö ei hylkää henkilövakuutustakoske vaa hakemusta sil lä pe rusteella, että vakuutustapahtumaon sattunut tai sen henkilön, jolle vakuutustahaetaan, terveydentila on huonontunut sen jälkeen, kunhakemusasiakirjat on an nettu tai lähetetty vakuutusyhtiölle.2.6 vakuutussopimuksen voimassaoloVakuutussopimus on jatkuva, ellei sitä ole sovittu määräaikaiseksi.Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskaudenpäätyttyä voimassa sovitun vakuutuskaudenker rallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiöirtisano sopimusta. Tätä irtisanomisoikeutta ei olevakuutusyhtiöllä henkivakuutuksen (Kuolemantapausturva)osalta. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista,jäljempänä ehtokohdissa 3.3 ja 14 mainituista syistä. Määräaikainenvakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.2.7 edunsaajamääräysVakuutuksenottajalla on oikeus määrätä henkilö (edunsaaja),jolla on henkilövakuutuksessa oikeus suoritet tavaankorvaukseen. Vakuutuksenottaja voi muuttaa tai peruuttaaedunsaajamääräyksen, jos vakuutustapahtumaa, jossa määräyson tarkoitettu sovellettavaksi, ei ole sattunut. Edunsaajamääräyksestä,sen muuttamisesta tai peruutta misestaon ilmoitettava vakuutusyhtiölle kirjallisesti.3 Vakuutusmaksu3.1 vakuutusmaksu ja sen suorittaminen,yleiset määräyksetVakuutuskirjaan on merkitty, noudatetaanko vahinkovakuutuksenvakuutusmaksun viivästymistapauksissaehtokohdan 3.2 vai 3.3 määräyksiä.Kodin ja perheen vakuutusehdot85

Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään eräpäivänä.Vakuutusmaksun viivästymisestä aiheutuneesta maksukehotuksen lähettämisestä peritään erilliset käsittelykulut.Määräaikana maksamatta jääneestä vakuutusmaksustaperitään myöhästymisajalta vuotuista viivästyskorkoakorkolain mukaan.Matkavakuutuksen ensimmäinen vakuutusmaksu onmaksetta va viimeistään vakuutuksen alkamisajankohtana,ellei tästä ole erikseen vakuutusyhtiön kanssa muutasovittu.Vakuutusmaksut maksetaan sovituissa erissä. Useammassaerässä maksettavan vakuutusmaksun vähimmäismääränpitää olla 30 euroa. Jos määrä jää tämän alle, erien lukumääräävoidaan muuttaa. Laskutuserien lukumääräävoidaan muuttaa myös maksun laiminlyöntitapauksissa.Vakuutuksenottajan maksusuoritus kohdistetaan ensisijaisestilaskun viitetietojen mukaan. Jos vakuutuksenottajansuoritus ei riitä kaikkien vakuutusyhtiön vakuutusmaksusaatavienmaksamiseen, vakuutuksenottajalla onoikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia suorituksellalyhennetään.3.2 vakuutusmaksun viivästyminenjatkuvissa ulosottokelpoisissava hinkovakuutuksissaVaikka jatkuvan vahinkovakuutuksen vakuutusmaksua eiolisikaan maksettu määräaikana, vakuutusturva on voimassaseuraavaan vuosieräpäivään saakka. Ellei vakuu tusmaksuakokonaisuudessaan ole maksettu seuraavaanvuosieräpäivään mennessä, vakuutussopimus päättyy javakuutusyhtiön vastuu päättyy. Viivästynyt vahinkovakuutuksenmaksu peritään viivästyskorkoineen ja perintäkuluineenulosottotoimin ilman eri tuomiota tai päätöstä.Ennen ulosottoperinnän käynnistämistä vakuutusyhtiöilmoittaa vakuutuksenottajalle perittävän vakuutusmaksunmäärän ja perusteen. Samalla ilmoitetaan, että vakuutusyhtiöryhtyy ulosottotoimiin, ellei vakuutuksenottaja kirjallisestikiistä maksuvelvollisuuttaan 14 päivän kuluessailmoituksen lähettämisestä. Jos maksuvelvollisuus kiistetään,täytäntöönpanon edellytyksenä on tuomioistuimenratkaisu.3.3 vakuutusmaksun viivästyminenhenkilövakuutuksissa ja ulosottokelvottomissavahinkovakuutuksissaJos vakuutuksenottaja ei ole maksanut vakuutusmaksuaeräpäivänä, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuu tuspäättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koske vanilmoituksen lähettämisestä.3.3.1 vakuutusmaksun viivästyminenhenkilövakuutuksissaJos henkilövakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäisenvakuu tusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutustulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaasuorittamatta jätetyn vakuutusmaksun kokonaisuudessaankuuden (6) kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä.Jos henkilövakuutuksen päättymisestä on kulunut yli kuusi(6) kuu kautta tai vakuutus on päättynyt ensimmäisenvakuutus maksun laiminlyömisen johdosta, vakuutusyhtiöpäättää, voidaanko ja millaisin ehdoin vakuutus saattaauudelleen voimaan.3.3.2 vakuutusmaksun viivästyminen ulosottokelvottomissavahinkovakuutuksissa (kohta 3.2)Jos vahinkovakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäisenvakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi,vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottajamaksaa koko suorittamatta jätetyn vakuutusmaksun ennenkuin alun perin sovittu vakuutuskausi on päättynyt. Samakoskee tilanteita, joissa vakuutusyhtiön vastuun alkamisenedellytyksenä on ensimmäisen vakuutusmaksun suorittaminenmutta se maksetaan viivästyneenä.Vahinkovakuutus ei kuitenkaan tule uudelleen voimaan,jos vakuutusyhtiö ilmoittaa vakuutuksenottajalle14 vuorokauden kuluessa maksusta kieltäytyvänsä maksunvastaanottamisesta.3.3.3 vakuutuksen uudelleen voimaantulonajankohtaJos vakuutus tulee uudelleen voimaan, vakuutusyhtiönvastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä.Tässä tapauksessa päättymisen jälkeen maksetulla vakuutusmaksullakatetaan ensin jo voimassa olleen vakuutusturvanmaksua ja vasta sen jälkeen maksua käytetäänvoimaansaaton jälkeiseen aikaan.3.4 maksujärjestelmäIf Sopi muksen jokaisen vakuutuksen maksua peritäänmaksuerään sisältyvältä ajalta. Jos maksu tulee perit täväksimyö hässä, peritään jo kuluneen ajan maksu koko naisuudessaan ensimmäisessä mahdollisessa maksuerässä.Kesken vakuutuskauden uutta vakuutusturvaa lisättäessäsovelletaan uuteen turvaan muutoshetkellä voimassa oleviaehtoja ja maksuja.Maksusuoritus siirretään kaikkien laskussa olleiden vakuutustenhyväksi siinä näkyvien veloitusten suhtees sa kuitenkinsiten, että maksusuorituksesta vähennetään ensinmahdolliset viivästyskorot. Muistutus- ja perintäkulutvähennetään viivästyskorkojen ja varsinaisten vakuutusmaksujenjälkeen.Sopimuksessa tapahtuneiden muutosten aiheuttamiavakuu tusmaksujen palautuksia ei makseta vakuutuksenottajalleerikseen, vaan ne pienentävät seuraavia maksueriä.86 Kodin ja perheen vakuutusehdot

3.5 vakuutusmaksun palauttaminenvakuutuksen päättyessäJos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin,vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltäajalta, jonka vastuu on ollut voimassa.Palautettavaa määrää laskettaessa käytetään 360 päivää/vuosi ja 30 päivää/kuukausi.Vakuutuksen päättymisen jälkeiseltä ajalta maksettumaksu laske taan ajan mukaan ja palautetaan vakuutuksenottajalletai hyvitetään tämän If Sopimukseen.Vakuutusmaksua ei palauteta erik seen, jos palautettavamaksu on vähemmän kuin 8 euroa.Vakuutusmaksua ei palauteta, jos vakuutuksenottaja taivakuutettu on menetellyt vilpillisesti ehtokohdassa 1.2tarkoitetuissa tilanteissa.Vakuutusyhtiöllä on oikeus periä kesken vakuutuskaudenpäätetystä vakuutuksesta kohtuullinen hoitokulu. Hoitokulunaperitään koko vakuutuskauden maksusta 10 %,kui tenkin vähintään 8 euroa.4 Tietojen antaminen sopimuksenvoimassaoloai kana4.1 vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuusVakuutussopimuksen solmimisen jälkeen vakuutusyhtiöantaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan ja vakuutusehdot.Vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutusyhtiölähettää vakuutuksenottajalle vuosittain vakuutuskir jan.4.2 vakuutuksenottajan yleinentiedonantovelvollisuusVakuutuksenottajan tulee ilmoittaa, jos vakuutusta tehtäessäilmoitetuissa tai vakuutuskirjaan merkityissä tiedoissaon tapahtunut muutoksia. Ilmoitus tulee tehdämahdollisimman nopeasti, kuitenkin viimeistään kuukaudenkuluttua muutosta seuraavasta vuosieräpäivästä.4.2.1 vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuusvahingonvaaran lisääntyessäJos vakuutussopimusta varten ilmoitetuissa vakuutuk senkohteen olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassaon vakuutuskauden aikana tapahtunut muutos, jotavakuutuksenantajan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimustapäätettäessä ja joka olennaisesti lisää vahingonvaaraa,on vakuutuksenottajan ilmoitettava siitä vakuutusyhtiölleviimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavastavuosieräpäivästä.Tällaisia muutoksia voivat vahinko vakuutuksessa olla esimerkiksivakuutuskohteen muuttu nut käyttö ja kor jaus-,muutos- tai laajennustoimenpi teet sekä vakuutuksenottajanasuinpaikan muutos.Henkilövakuutuksessa tällaisia muutoksia ovat esimer kiksivakuutetun ammatin, asuinpaikan, urheilu- tai muidenharras tusten muutos, jäsenyyden päättyminen ilmoitetussajärjestössä tai yhteisössä, lakisääteisen tapaturmavakuutuksentai muun vakuutusturvan päättyminen, eläkkeelle jääminenja yli kuuden (6) kuu kauden oleskelu ulkomailla.Henkilön terveydentilas sa tapahtuneet muutokset eivätedellytä ilmoittamista.4.2.2 laiminlyönnin seuraukset vahinkovakuutuksessaJos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuudesta,jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyttiedonantovelvollisuutensa vahingonvaaran lisääntyessä,korvausta voidaan vahinkovakuutuksessa alentaa tai sevoidaan evätä.Korvausta alennetaan, jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajantai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisentiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, josoikea ja täydellinen tieto olisi annettu. Korvausta alennetaansovitun vakuutusmaksun suhteessa vakuutusmaksuun,joka olisi peritty oikean ja täydellisen tiedonperusteella. Vähäinen poikkeama vakuutusmaksuissa eikuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.4.2.3 laiminlyönnin seurauksethenkilövakuutuksessaJos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuudesta,jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensavahingonvaaran lisääntyessä javakuutusyhtiö ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enääpitänyt vakuutusta voimassa, on vakuutusyhtiö va paa vastuusta.Jos vakuutusta olisi jatkettu korkeampaa maksuavastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, vakuu tusyhtiönvastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutusmaksuatai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.5 Velvollisuus estää ja rajoittaavahingon syntymistä5.1 velvollisuus noudattaasuojeluohjeita5.1.1 vahinkovakuutusVakuutetun tulee noudattaa suojeluohjeita. Vahingonsatuttua vakuutetulle tulevaa korvausta voi daan alentaa taikorvausta ei makseta, jos vakuu tettu on laiminlyönyt velvollisuutensanoudattaa suoje luohjeita joko tahallisesti taihuolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä.5.1.2 vastuuvakuutusVastuuvakuutuksessa ei korvausta alenneta eikä evätävakuutetun huolimat tomuuden takia. Jos vakuutettu onlaiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan taitörkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholinKodin ja perheen vakuutusehdot87

tai huumaavien aineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin,korvausta voidaan alentaa tai korvausta ei makseta.Vaikka vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisentörkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetunalkoholin tai huumaavien aineiden käyttö on vaikuttanutlai minlyöntiin, vakuutusyhtiö kuitenkin suorittaa vastuuvakuutuksestavahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilöllesen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulos otossatai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyydenvuoksi saanut perityksi.5.2 vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus5.2.1 vahinkovakuutusVakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessavakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingontorjumisesta tai rajoittamisesta, osallistua vahingon selvittelyynvahinkopaikalla ja myötävaikuttaa vahingon syynselvittämiseen.Vakuutettu on velvollinen ryhtymään toimiin vakuutusyhtiön oikeuksien säilyttämiseksi, esimerkiksi auttamallaselvittämään vahingon mahdollisen aiheuttajan ja todistajiennimet.Vakuutetun on ilmoitettava vahinkotapahtumasta mahdollisimmanpian vakuutusyhtiölle ja myös poliisille, jos onkysymys rikoksesta. Ajoneuvoon kohdistuneesta palo- jahirvieläinvahingosta on aina välittömästi ilmoitet tavapoliisille. Poliisitutkinta on pidettävä vakuu tusyhtiönpyynnöstä, ja rikoksen tekijöille on vaadit ta va rangaistusta.Vakuutusyhtiölle on varattava tilaisuus vahingon tarkastamiseenennen korjaamista tai vahingoittuneenomaisuuden hävittämistä.Korvausta voidaan alentaa tai korvausta ei makseta sil levakuutetulle, joka on laiminlyönyt velvollisuu tensa torjuatai rajoittaa va hinkoa joko tahallisesti tai huolimattomuudesta,jota ei voida pitää vähäisenä.5.2.2 vastuuvakuutusVastuuvakuutuksessa ei korvausta alenneta eikä evätävakuutetun huolimatto muuden takia. Jos vakuutettu onkuitenkin laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensata hallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta, tai josvakuutetun alkoholin tai huumaavien aineiden käyttö onvai kuttanut laiminlyöntiin, korvausta voidaan alentaa taikorvausta ei makseta.Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuu tensatörkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholintai huumaavien aineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin,vakuutusyhtiö maksaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle hen kilöllesen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulos otos sa taikonkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyt tö myydenvuoksi saanut perityksi.6 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen6.1 vahinkovakuutusVakuutusyhtiö on vastuusta vapaa sellaista vakuutettuakohtaan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti.Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästähuolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholintai huumaavien aineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa taikorvausta ei makseta.Moottoriajoneuvovakuutuksesta suoritetaan korvaustavain erityisestä syystä, jos vakuutettu on aiheuttanutvakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessatilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikanatai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä olivähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaataikka vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtumankuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin taimuun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena taikka alkoholinja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisenaniin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiinoli tuntuvasti huonontunut.Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaanajoneuvoa alkoholin tai muun huumaavan aineenvaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavanaineen yhteisvaikutuksen alaisena muutoin kuin edellisessäkappaleessa mainituissa tapauksissa, voidaan moottoriajoneuvovakuutuksestasuoritettavaa korvausta alentaa senmukaan, mikä oli vakuutetun osuus vahinkoon.Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästähuolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholintai huumaavien aineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilöllesen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa taikonkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyydenvuoksi saanut perityksi.6.2 henkilövakuutus6.2.1 vakuutetun aiheuttamavakuutustapahtumaVakuutusyhtiö on vastuusta vapaa, jos vakuutettu ontahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman. Jos vakuutettuon aiheuttanut vakuutustapahtuman tör keästä huolimattomuudesta,vakuutusyhtiön vastuuta voi daan alentaasen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.6.2.2 vakuutuskorvaukseen oikeutetunaiheuttama vakuutustapahtumaJos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuinvakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman,vakuutusyhtiö on häneen nähden vastuusta vapaa.88 Kodin ja perheen vakuutusehdot

Jos henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästähuolimattomuudesta, tai jos hän on ollut sellaisessa iässätai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomi ta rangaistukseenrikoksesta, hän voi saada vakuutus kor vauksen tai osansiitä ainoastaan, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaenhuomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma onaiheutettu.Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseenoikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei mak setavakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajil le.7 SamastaminenSamastamisella tarkoitetaan vakuutettua koskevien määräystensoveltamista muuhun henkilöön, joka on rinnastettavissavakuutettuun.Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys onvakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeidennoudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovel letaanvastaavasti henkilöön– joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuksenkohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavastaajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta– joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetunkanssa ja käyttää sitä yhdessä tämän kanssa– joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttäävakuutettua omaisuutta yhdessä tämän kanssa.Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys onsuojeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavas tihenkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan ole vantyö- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suo je luohjeennoudattamisesta.8 Kaikkia vakuutusturvia koskevat yhteisetrajoituksetVakuutusehdoissa esitettyjen vakuutusturvien yleistenrajoitusten lisäksi sovelletaan seuraavia yhteisiä rajoituksia.Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut1. sodasta tai poliittisiin syihin perustuvasta sotatoimentapaisesta tapahtumasta2. ydinaseesta, ydinvahingosta tai muusta siihenrinnastettavasta tapahtumasta, riippumatta asianomaisen,vahinkoa aiheuttaneen tapahtuman syistä tai sensyntymiseen vaikuttaneista seikoista3. lakosta tai työseisauksesta.Vakuutus ei ole voimassa eikä siitä suoriteta mitään korvauksia,mikäli vakuutusturvan myöntäminen tai korvaustenmaksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden Kansakuntienpäätöslauselman taikka Euroopan Unionin, YhdistyneidenKuningaskuntien tai Amerikan Yhdysvaltojen lakien taimääräysten mukaisia kauppa- tai taloudellisia pakotteita,kieltoja tai rajoituksia.9 Korvausmenettely9.1 korvauksenhakijan velvollisuudetKorvauksen maksamisen perusteena on kirjallinen,kor vauksenhakijan allekirjoittama hakemus. Korvauksenhakijan on annettava vakuutusyhtiölle sellaiset asiakirjatja tiedot, jotka ovat tarpeellisia vakuutusyhtiön vas tuunselvittämiseksi. Tällaisia tarpeellisia tietoja ovat esimerkiksitiedot– vakuutuksesta ja korvauksen hakijoista osoitteineen.Hakijan on tarvittaessa esitettävä selvitys oikeudes taankorvaukseen.– vahinkotapahtumasta: mitä, miten, missä ja milloinsattunut– vahingon määrästä.Lisäselvityksenä on hakemukseen tarvittaessa liitettäväesimerkiksi lääkärinlausunto, kuolintodistus ja poliisitutkintapöytäkirja.Hoitokuluista on toimitettava tarvittaessaalkupe räiset tositteet.Korvauksenhakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset,jotka ovat hänen saatavissaan, ottaen kuitenkin huomioonmyös vakuutusyhtiön mahdollisuudet hankkiaselvityksiä.Vakuutusyhtiö ei vastaa ennen korvauspäätöksen tekemistäaiheutuneista kustannuksista ja selvityskuluista. Vakuutusyhtiöei ole velvollinen suorittamaan korvausta, ennenkuin se on saanut kaikki tarvittavat selvitykset. Tarvittaessavakuutusyhtiölle on varattava tilaisuus selvityttää henkilövahinkova litsemallaan lääkärillä.Kun korvaus on määrältään sellainen, että vakuutusyhtiöntiedossa olevalla kiinnityksen haltijalla on voimassa olevanoikeuden mukaan oikeus korvaukseen, niin korvaus maksetaanvakuutuksenottajal le, kun tämä on selvittänyt, ettäomaisuus on vapaa velan vakuudeksi vahvistetuista kiinnityksistä,tai että vakuutusyhtiön tiedossa olevat kiinnityksenhaltijatovat antaneet suostumuksensa korvauksenmaksamiseen vakuutuksenottajalle.Jos korvauksenhakija on vakuutustapahtuman jälkeenvil pillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puut teellisiatietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisenkannalta, voidaan korvausta alentaa tai korvausta eimakseta sen mu kaan kuin olo suhteet huomioon ottaen onkohtuullista.9.2 korvausoikeuden vanhentuminenVakuutuskorvausta on haettava vakuutusyhtiöltä vuodenkuluessa siitä, kun korvauksenhakija sai tietää vakuutuksenvoimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtumastaaiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvaustaon kuitenkin haettava aina viimeistään 10 vuoden kuluessavakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu henkilövahingontai vahingonkorvausvelvollisuuden varalta,vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksentekemiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminenKodin ja perheen vakuutusehdot89

vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetämääräajassa, korvauksenhakija menettää oikeu tensa korvaukseen.9.3 vakuutusyhtiön velvollisuudetVakuutustapahtuman sattumisen jälkeen vakuutusyhtiöantaa korvauksenhakijalle tai muulle korvaukseen oikeutetulletietoja vakuutuksen sisällöstä ja neuvoo kor vaustenhakumenettelyssä. Korvauksenhakijalle mahdolli sestiannetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästätai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikutavakuutussopimuksen mukaiseen korvausvelvolli suuteen.Vakuutusyhtiö suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan,vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa,ettei korvausta suoriteta, viimeistään kuukauden kulut tuasiitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannaltatarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos kor vauksen määrä onriidanalainen, vakuutusyhtiö on kui tenkin velvollinenmaksamaan edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattomanosan.Viivästysajalta vakuutusyhtiön on maksettava vuotuis taviivästyskorkoa korkolain mukaan. Viivästyksen perusteellaei makseta muita suorituksia9.4 saatavien vähentäminenKorvauksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneetvakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneetsaa tavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.10 Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa10.1 ylivakuutus ja rikastumiskieltoOmaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästisuurem pi kuin vakuutetun omaisuuden tai etuuden arvo.Vakuutusyhtiö ei korvaa ylivakuutetusta omaisuudesta taietuudesta enempää kuin vahingon peittämiseksi tar vitaan.10.2 alivakuutusOmaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästipienem pi kuin vakuutetun omaisuuden tai etuuden arvo.Vakuutusyhtiö korvaa alivakuutetusta omaisuudesta taietuudesta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuu tusmääränja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhdeosoittaa.11 Muutoksenhaku vakuutusyhtiönpäätökseenJos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymä tönvakuutusyhtiön päätökseen– hän voi viedä päätöksen ratkaisusuosituksia antavienVakuutuslautakunnan tai Kuluttajariitalautakunnankäsiteltäväksi– hän voi panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vas taan.Kanne voidaan panna vireille Suomessa olevan asianosaisentai vakuutusyhtiön kotipaikan taikka vahinkopaikankäräjäoikeudessa.Vakuutusyhtiön tekemään päätökseen on haettava muutostakolmen (3) vuoden kuluessa siitä, kun asianosainensai kirjallisen tiedon vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästämääräajasta.12 Vakuutusyhtiön oikeus korvauksentakaisinhakuun12.1 vakuutusyhtiön takautumisoikeuskolmatta henkilöä kohtaanVakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingostakor vausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyyvakuutusyhtiölle sen suorittamaan korvausmäärään saak ka.Jos vahingon on aiheuttanut luonnollinen henkilö yksityishenkilönätai vahingonkorvauslain 4 luvun 1 pykä lässätarkoitettuna työntekijänä, virkamiehenä tai muu na täs sälainkohdassa tarkoitettuna henkilönä, syntyy vakuu tusyhtiölletakautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain,jos tämä on aiheuttanut vahingon tahalli sesti tai törkeästähuolimattomuudesta tai jos hän on korvausvas tuussavahingosta huolimattomuudestaan riip pumatta. Henkilövakuutuksessatämä takautumisoikeus koskee sai rauden taitapaturman aiheuttamia kustannuk sia ja va rallisuudenmenetystä.12.2 vakuutusyhtiön takautumisoikeuskolmatta henkilöä kohtaan moottoriajoneuvovakuutuksessaMoottoriajoneuvovakuutuksessa vakuutetun oikeusvahingonkorvaukseen vahingosta korvausvastuussa olevaltakolmannelta henkilöltä siirtyy vakuutusyhtiölle sensuorittamaan korvausmäärään saakka, jos vahinko onaiheutunut tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudestatai jos vahinko on aiheutunut huolimattomuudesta ajettaessaluvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla tai jos jokuon aiheuttanut vahingon kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessatilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajonaikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai ettähänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassauloshengitysilmaa, taikka hän on aiheuttanut vahingonkuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavanaineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikkaalkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksenalaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiinoli tuntuvasti huonontunut.12.3 vakuutusyhtiön takautumisoikeusvakuutuk senottajaa, vakuutettua taivakuutettuun sa mastettua kohtaanvahinkovakuutuksessaVakuutusyhtiö saa vaatia muulle vakuutetulle suorittamansakorvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuk-90 Kodin ja perheen vakuutusehdot

senottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun samastetul tahenkilöltä, joka on– aiheuttanut vakuutustapahtuman (ehtokohta 6)– laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa sopimustasolmittaessa (ehtokohta 1.2)– laiminlyönyt velvollisuutensa ilmoittaa vaaranli sääntymisestä (ehtokohta 4.2)– laiminlyönyt velvollisuutensa noudattaa suojeluohjeita(ehtokohta 5.1)– laiminlyönyt velvollisuutensa torjua ja rajoittaa vahinkoa(ehtokohta 5.2).13 Vakuutussopimuksen muuttaminen13.1 sopimusehtojen muuttaminenvahinkovakuutuksessa vakuutuskaudenaikanaVakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaavakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaanuusia olosuhteita, jos– vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt velvollisuutensaantaa oikeat ja täydelliset tiedot va kuutusyhtiönvastuun arvioimista varten– sopimusta tehtäessä vakuutusyhtiölle ilmoitettu olo suhdetai vakuutuskirjaan merkitty asiantila on va kuutuskaudenaikana siten muuttunut, että vahingon vaara on olennaisestilisääntynyt.Saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta vakuutusyh tiölähettää ilman aiheetonta viivytystä ilmoituksen siitä,miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muutsopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, ettävakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuu tus.13.2 sopimusehtojen muuttaminenhenkilövakuutuksessa vakuutuskaudenaikanaVakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaavakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaanoikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos– vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta,jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönytkohdassa 1.2.1 tarkoitetun tiedonanto velvollisuutensaja vakuutusyhtiö, jos oikeat ja täy delliset tiedot olisiannettu, olisi myöntänyt vakuu tuksen ainoastaan korkeampaamaksua vastaan tai muu toin toisilla ehdoilla.– vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiöllesopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskaudenaikana tapahtunut kohdassa 4.2 tarkoi tettumuutos ja vakuutusyhtiö ei muuttuneessa tilan teessaenää myöntäisi vakuutusta kuin korkeampaa va kuutusmaksuavastaan tai muuttunein ehdoin.13.3 sopimusehtojen muuttaminenvakuutuskauden vaihtuessa13.3.1 ilmoitusmenettelyVakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessamuuttaa vakuutusehtoja ja -maksuja, omavastuuta sekämuita sopimusehtoja, kun perusteena on– uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaismääräys– oikeuskäytännön muuttuminen– ennalta-arvaamaton olosuhteiden muutos kuten esimerkiksipoikkeuksellinen luonnontapahtuma, kansainvälinenkriisi tai suuronnettomuus– vakuutussopimuksessa mainitun indeksin muutos– korvausmenon muutos– muutos sellaisissa muuttuvissa seikoissa tai olosuhteissa,joilla vakuutusyhtiön maksuperusteiden mukaan onvaikutusta vakuutusmaksun suuruuteen. Tällaisia voivatolla esimerkiksi muutokset vakuutetun, vakuutuksenottajantai vakuutuksen kohteen omistajan taikka haltijaniässä tai asuinpaikassa samoin kuin muutokset esimerkiksivakuutuksen kohteen ominaisuuksissa, vakuutuspaikassatai vahinkokehityksessä. Vakuutuksen vakuutusehdossatai vakuutuskirjassa on kerrottu kunkin vakuutuksenmaksuun vaikuttavia tekijöitä– muutos vakuutusyhtiön jälleenvakuutussuojan sopimusehdoissa– vakuutuksen hallinnointi- tai hoitokustannusten muutos.Henkilövakuutuksen vakuutusehtoja tai -maksuja ei voidamuuttaa sen vuoksi, että vakuutetun henkilön terveydentilaon vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, taiettä kyseessä olevaan vakuutukseen liittyvä vakuutustapahtumaon sattunut.Vakuutusyhtiöllä on edellä esitetyn lisäksi oikeus tehdävakuutussopimukseen sisältyvistä bonussäännöksistä taikokonaisasiakkuuteen liittyvistä etuuksista johtuvia vakuutusmaksunmuutoksia. Vakuutusmaksuun vaikuttavatmyös mahdollisesti annettavat asiakasedut ja alennukset,joiden suuruudet, antamisen perusteet sekä kesto- javoimassaoloajat voivat muuttua.Henkivakuutuksessa (Kuolemantapausturva) vakuutusyhtiölläon oikeus vakuutusmaksukauden vaihtuessa muuttaavakuutusehtoja ja -maksua sekä muita sopimusehtoja,jos muutokseen on seuraavista syistä erityistä syytä– yleisen vahinkokehityksen tai– korkotason muutoksen vuoksieikä vakuutussopimuksen sisältö olennaisesti muutu alkuperäiseensopimukseen verrattuna.Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihinja muihin sopimusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei olevaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.Muiden kuin kuluttajiin rinnastettavien oikeushenkilöidenkanssa solmituissa vakuutussopimuksissa voidaan vakuutusehtojaja maksuperusteita muuttaa aina ilmoitusmenettelyllä.Muutoksia noudatetaan seuraavasta vuosieräpäivästäalkaen. Vakuutusyhtiön on ilmoitettava muutoksista janiiden perusteista viimeistään kuukautta ennen vuosieräpäivää.Vakuutus jatkuu muutettuna, ellei vakuutuksenottajairtisano vakuutusta kirjallisesti.Kodin ja perheen vakuutusehdot91

13.3.2 irtisanomismenettelyJos vakuutusyhtiö haluaa muuttaa vakuutusehtoja, -maksujatai muita sopimusehtoja muilla kuin edellä luetelluissatapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidunedun, tulee vakuutusyhtiön irtisanoa vakuutusturvapäättymään vakuutuskauden lopussa.Irtisanomisesta ja vakuutusturvan päättymisestä on ilmoitettavavakuutuksenottajalle viimeistään kuukautta ennenvakuutuskauden päättymistä.Tätä ehtokohtaa ei sovelleta muiden kuin kuluttajaan rinnastettavienoikeushenkilöiden kanssa solmituissa vakuutussopimuksissa.14 Vakuutussopimuksen päättyminenVakuutussopimus tai sen osa päättyy14.1 sovittuna ja vakuutuskirjaanmerkittynä aikana– sekä henkilövakuutuksessa sinä päivänä, jona vakuutettukuolee.14.2 vakuutuksenottajan kirjallisestailmoituksesta– milloin tahansa vakuutuskauden aikana. Jos vakuutuksenottajaei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa,vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus onjätetty tai lähetetty vakuutusyhtiölle.Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuksensovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 päivää.14.3 vakuutusyhtiön ilmoituksestavahinkovakuutuksessa– kun vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksenmyöntämistä antanut vääriä tai puutteellisiatietoja, eikä vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntienolisi myöntänyt vakuutusta– vakuutus- tai kohdekohtaisesti, kun vakuutuksenottajantai vakuutetun vakuutusyhtiölle ilmoittamassa tai vakuutuskirjaanmerkityssä olosuhteessa on vakuutus kaudenaikana tapahtunut sellainen vahingonvaaraa olennaisestilisäävä muutos, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneenhuomioon sopimusta tehtäessä– kun vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huoli mattomuudestalaiminlyönyt suojeluohjeen noudattami sen– kun vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudestaaiheuttanut vakuutustapahtuman– kun vakuutuksenottaja on muu kuin kuluttajaan rinnastettavaoikeushenkilö, joka on haet tu konkurssiin taiviranomaisen toimesta todettu mak sukyvyttömäksi– kun vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisestiantanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteel lisiatietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuunarvioinnin kannalta.Vakuutusyhtiö irtisanoo vakuutussopimuksen kirjallisestiilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomi seenoikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuu kaudenkuluttua irtisanomisilmoituksen lähettämises tä. Muunkuin kuluttajaan rinnastettavan oikeushenkilön konkurssintai maksukyvyttömyyden joh dosta vakuutussopimus päättyy14 päivän kulut tua irtisanomisesta.Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa ehtokohdan 3.3 mukaisetvahinkovakuutukset vakuutusmaksun suorittamisenlaiminlyönnin vuoksi mää räytyy mainitun ehtokohdanmukaan.14.4 vakuutusyhtiön ilmoituksestahenkilövakuutuksessa– kun vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksenmyöntämistä tahallisesti tai huolimattomuudes ta,jota ei voida pitää vähäisenä, antanut vääriä tai puutteellisiatietoja, eikä vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntienolisi myöntänyt vakuutusta– kun vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksenmyöntämistä antanut vilpillisesti vääriä tai puutteellisiatietoja ja kun vakuutussopimus tästä huolimattasitoo vakuutusyhtiötä– kun vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiöl lesopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskaudenaikana tapahtunut sellainen vahingon vaaraalisäävä muutos, ettei vakuutusyhtiö enää muut tuneissaolosuhteissa myöntäisi vakuutusta.– Vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtumantahallisesti– Vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanutvakuutusyhtiölle vilpillisesti vääriä tai puutteellisiatietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuunarvioimisen kannalta.Vakuutusyhtiö irtisanoo vakuutuksen kirjallisesti ilmanaiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseenoikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukaudenkuluttua irtisanomisilmoituksen lähettämisestä.Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksunsuorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy ehtokohdan3.3 mukaisesti.14.5 vakuutusyhtiön oikeus irtisanoavakuutus vakuu tuskauden lopussaVakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksivakuutuskauden lopussa. Kirjallinen irtisano misilmoituslähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutuskaudenpäättymistä.92 Kodin ja perheen vakuutusehdot

14.6 vakuutussopimus tai sen osa päättyyilman irtisanomista myös– vakuutetun omaisuuden omistajan vaihtuessa. Vakuutussopimusei kui tenkaan pääty osamaksulla myydyn omaisuudenhaltijan vaih tuessa omistajaksi, moottoriajoneuvonsiirtyessä oikeustoimen johdosta vakuutuksenottajalleitselleen eikä omaisuuden siirtyessä kuolinpesälle.Omistajan vaihtuessa suoranaisen esinevahingonkattava vakuutusturva on kuitenkin uuden omistajanhyväksi voimassa 14 päivää, jollei hän ole itse ottanutomaisuudelle vakuutusta. Omaisuusvakuutukseen liittyvätvarallisuusvakuutukset ja muut lisäturvat, kuten esimerkiksilunastusturva, autopalveluturvat, jatkuvuusturvaja muut keskeytysvakuutukset, oikeusturva vakuutukset javastuuvakuutukset, eivät ole voimassa uuden omistajanhyväksi.– sen vakuutuskauden lopussa, jonka vakuutusmaksua eiole siihen mennessä kokonaisuudessaan maksettu(ehtokohdan 3.2 mukaiset vahinkovakuutukset)– kun ajoneuvo ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksitoistaiseksi liikennekäytöstä ja sen rekisterikilvet palautetaan,tai kun ajoneuvo ilmoitetaan ajoneuvorekisteriinlopullisesti poistetuksi liikennekäytöstä.15 InflaatiosuojaVakuutusmäärät, enimmäiskorvausmäärät, vakuutusmaksutja omavastuut ovat sidotut indeksiin, josvakuutussopi muksessa on niin sovittu. Myös kustannuserienylärajoja ja toimenpidemaksuja voidaan korottaaindeksin muutosta vastaavasti.Korvaus maksetaan vakuutustapahtuman sattumishetkellävoimassa olevien vakuutusmäärien, enimmäiskorvausmäärien ja omavastuiden mukaisena.16 ValuuttasäännötKun vakuutusmaksu, vakuutuskorvaus tai muu maksusuoritetaan ulkomaanvaluutassa, käytetään muuntokurssinamaksuunpanopäivän osto- tai myyntinoteerausta.17 Vakuutussopimukseen sovellettava lakiVakuutussopimukseen sovelletaan Suomen lainsäädäntöä.If Vahinkovakuutusyhtiö OyRekisteröity kotipaikka HelsinkiPL 4, 00025 IFY-tunnus 1614120-361960 11/2013