Výročná správa 2009 - Komunálna Poisťovňa

(Všetky údaje su v tisícoch eur, pokiaľ nie je uvedené inak.)Koncentrácia poistného rizika pred zaistenímCelková výška poistného krytia v danej skupineVýška poistného krytia na poistnú zmluvu 31. 12. 2009 31. 12. 2008do 10 000 Eur 365 947 60 34010 000 Eur - 15 000 Eur 86 753 10 46815 000 Eur - 30 000 Eur 98 974 28 90930 000 Eur – 300 000 Eur 81 420 46 168Nad 300 000 Eur 1 994 1 660Spolu 635 088 147 546Koncentrácia poistného rizika po zaisteníCelková výška poistného krytia v danej skupineVýška poistného krytia na poistnú zmluvu 31. 12. 2009 31. 12. 2008do 10 000 Eur255 038 60 34010 000 Eur - 15 000 Eur 122 813 10 46815 000 Eur - 30 000 Eur 50 947 28 90930 000 Eur – 300 000 Eur 36 309 46 168Nad 300 000 Eur 1 291 1 660Spolu 466 398 147 546(ii)Odhady budúcich finančných tokov plynúcich z platieb poistnéhoNeistota pri odhade budúcich výplat plnení a potvrdení o poistnom z dlhodobých poistnýchzmlúv vzniká z nepredvídateľnosti dlhodobých zmien v celkovej úrovni úmrtnosti a variability vsprávaní držiteľov zmlúv.Výročná správa 2009 I Annual Report 2009 KOMUNÁLNA poisťovňa a.s., Vienna Insurance GroupSpoločnosť používa rôzne úmrtnostné tabuľky pre rôzne typy poistenia (úmrtie, zmiešanépoistenie resp. dôchodkové poistenie). Spoločnosť používa štatistiku dobrovoľných vypovedanípoistných zmlúv, aby zistila odchýlku skutočnej skúsenosti s vypovedaním zmlúv oproti predpokladom.Štatistické metódy sa používajú na určenie vhodných stornokvót. Pri zmluvách s garantovanoumožnosťou anuity stupeň poistného rizika tiež závisí od počtu držiteľov zmlúv, ktorí siuplatnia možnosť anuitného poistného plnenia. Čím nižšie sú súčasné úrokové miery na trhu vovzťahu k mieram implicitným v garantovaných anuitných plneniach, tým je pravdepodobnejšie,že držitelia zmlúv využijú možnosť takéhoto anuitného plnenia. Neustále zvyšovanie dĺžky života,odrazené v súčasných anuitných mierach zvyšuje pravdepodobnosť, že držitelia zmlúv uplatniaich možnosť, a tiež zvyšuje úroveň poistného rizika neseného spoločnosťou v rámci vydanýchanuít. Spoločnosť zatiaľ nemá dostatočné historické údaje , na ktorých by mohla založiť svoj odhadpočtu držiteľov zmlúv, ktorí si uplatnia možnosť anuitných plnení.4.1.2 Riadenie rizika v neživotnom poistení(i) Množstvo a závažnosť (v zmysle veľkosti) poistných plneníStratégia v oblasti uzatvárania poistných zmlúv („underwriting“) je súčasťou procesu upisovaniarizík v nadväznosti na realizáciu plánu obchodného výsledku spoločnosti hlavne v oblasti ostatnéhoneživotného poistenia s prihliadnutím na správne posúdenie rizika z poistno-technickéhohľadiska. Tento plán špecifikuje druhy poistenia, ktoré budú v sledovanom období poskytovanéa zameriava sa pritom aj na cieľové skupiny klientov. Po schválení predstavenstvom je táto stratégiaďalej rozpracovaná na úroveň jednotlivých stupňov upisovania a limitov pre jednotlivých upisovateľov(výška, druh poistenia, teritoriálne členenie, sektor poistenia. Cieľom je zaistenie zodpovedajúcehorozloženia rizika v rámci poistného kmeňa. Pracovníci underwritingu každoročnepreskúmavajú všetky poistné zmluvy (v oblasti podnikateľských poistení majetku a zodpovednostiza škodu) a majú právo zamietnuť obnovenie poistnej zmluvy , resp. upraviť kondície a podmienkypri obnove, resp. prolongácii poistnej zmluvy.140Riadenie poistno-technického rizika je regulované metodikou jednotlivých poistných produktov,kde sú definované upisovacie kompetencie a právomoci.