Letno poročilo 2009.pdf - UniCredit Banka Slovenija dd

Poslovno poroËiloPoslovanje Banke na razliËnih segmentihPoslovanje s prebivalstvomin malimi podjetjiSPLOŠEN PREGLEDLeto 2009 je bilo za UniCredit Banka Slovenija d.d. na podroËjuposlovanja s prebivalstvom in malimi podjetji leto najveËjihpreizkušenj in izzivov hkrati. Na eni strani so se posledice ekonomskekrize predvsem v prvem in drugem Ëetrtletju odrazile v nižjisposobnosti komitentov Banke odplaËevati svoje kreditne obveznosti.Izguba službe oziroma nižji dohodki pri prebivalstvu ter izguba naroËilin slabša plaËilna disciplina pri malih podjetjih so resno ogroziliosebne oziroma podjetniške finance marsikateremu komitentu Banke.Zato smo z razumevanjem prisluhnili strankam ter jim s strokovnimnasvetom in raznimi vrstami prestrukturiranj finanËnih obveznostipomagali prebroditi najhujše. Na drugi strani pa je bilo posledicekrize Ëutiti tudi skozi precej nižje povpraševanje po kreditnihproduktih s strani komitentov v primerjavi z letom poprej.Kljub temu pa je leto 2009 prineslo tudi doloËene priložnosti, ki jih jeUniCredit Banka Slovenija d.d. ponovno s pridom izkoristila. Skupnoštevilo komitentov smo poveËali na veË kot 80.000 ter bili ponovnoizbrani za banko, s katero so stranke na slovenskem banËnem trgunajbolj zadovoljne.Naše najmlajše poslovne enote v Sežani, Slovenski Bistrici, Logatcu,Radovljici, Kamniku in v Ljubljani na Rudniku so uspešno zakljuËilesvoje prvo leto poslovanja in uspele prepriËati že veË kot 2.500 novihkomitentov. Pozitivni odzivi slednjih nam dajejo še dodatno zaupanjein prepriËanje v strategijo nadaljnjega širjenja poslovne mreže vprihodnje.SEGMENTI IN PRODUKTIV letu 2009 se je tako prebivalstvu kot malim podjetjem znižalasposobnost rednega odplaËevanja kreditnih obveznosti. Posledicatega dejstva so višje oblikovane rezervacije Banke iz naslovakreditnega tveganja. Slednje so v letu 2009 znašale 6,165 milijonovevrov, kar je za 70,28 % veË kot v letu 2008. »eprav so prihodki iznaslova kreditiranja zrasli za 18,7 %, iz naslova poslovanja z malimipodjetji pa za 4,6 %, so bili skupni realizirani prihodki iz poslovanja sprebivalstvom in malimi podjetji nižji za 6,42 % v primerjavi z letom2008. Glavni razlog za padec skupnih prihodkov so predvsem nižjiprihodki iz prodaje depozitnih produktov, kar pa je posledica nizkihreferenËnih obrestnih mer ter dodatne cenovne konkurence bank zaprimarne vire.Segment fiziËnih osebŽe tradicionalno konkurenËni kreditni ponudbi smo v letu 2009ob bok postavili veË privlaËnih ponudb naložbenih produktov.Komitentom smo najprej prisluhnili z atraktivno ponudbo klasiËnihvezanih depozitov, predvsem tistih z roËnostjo nad 12 mescev. KljubmoËni konkurenci nam je tako v letu 2009 uspelo zbrati kar za 15.646milijonov evrov vezanih depozitov, kar je za 9,79 % veË kot letopoprej. NadpovpreËno uspešni smo bili nato pri ponudbi naložbenihživljenjskih zavarovanj v sodelovanju s partnersko zavarovalnicoERGO. V letu 2009 smo tako prodali 926 zavarovalnih polic.S ponudbo upravljanja premoženja smo na koncu uspeli prepriËatiše najzahtevnejše komitente, ki so nam v upravljanje zaupali že4,4 milijone evrov. Skupaj z individualnim strokovnim finanËnimnasvetom ter z vzajemnimi skladi Pioneer sedaj svojim komitentomlahko ponudimo zaokroženo paleto naložbenih produktov in storitev.Morda za marsikoga nekoliko presenetljivo, ugotavljamo, da krizanajmanj vpliva na prodajo stanovanjskih hipotekarnih kreditov. V temsegmentu smo predvsem v zadnjem Ëetrtletju leta 2009 zabeležilirekordno visoko povpraševanje in prodajo. ZahvaljujoË razmeromaugodnim obrestnim meram se je precej komitentov odloËilo izkoristitipriložnosti na nepremiËninskem trgu. Tako na našem tradicionalnonajmoËnejšem podroËju beležimo 16,76-odstotno rast obsegaprodaje ter v skladu z dolgoroËnim naËrtom poveËanje tržnega deležana 12,3 % po stanju konec decembra 2009.Segment malih podjetijV letu 2009 so mala podjetja veË povpraševala po kratkoroËnihkreditnih produktih za potrebe refinanciranja obratnega kapitala kot podolgoroËnih investicijskih produktih. Kljub temu, da je skupni kreditniobseg ostal na ravni ob koncu leta 2008, 73,7 milijonov evrov, smov letu 2009 relativno odobrili veË kratkoroËnih kreditov za potrebefinanciranja obratnega kapitala (+7 %).Tudi zaradi prenovljene ponudbe paketov transakcijskega banËništvasmo bili nadpovpreËno uspešni pri pridobivanju novih komitentov.Skupno število komitentov je tako že preseglo 5.100, kar pomeni30-odstotno rast v primerjavi z letom 2008.OBETIV letu 2010 še ni priËakovati konca finanËne in ekonomske krize, karpomeni, da bodo osredotoËenost in kljuËni cilji Banke na podroËjuposlovanja s prebivalstvom in malimi podjetji podobni kot v letu2009. Še naprej se bomo aktivno in ažurno trudili reševati finanËneizzive komitentov, ki bi lahko dodatno poslabšali njihovo sposobnostodplaËevanja kreditnih obveznosti. Prizadevanje za ohranitevkakovosti kreditnega portfelja ostaja ena izmed naših glavnih prioritet.Pa vendar leto 2010 priËakujemo predvsem z realnim optimizmom,kar pomeni, da želimo izkoristiti priložnosti zaËetka koncaomenjene krize. Z dodatnimi finanËnimi viri želimo podpreti dobrenepremiËninske naložbe za namene reševanja stanovanjskegaproblema v segmentu prebivalstva, kot tudi dobre naložbe v razvojnovih produktov, v širitev proizvodnih zmogljivosti ter v nove trgekomitentov v segmentu malih podjetij.28 2009 Letno poroËilo · UniCredit Bank