Poslovno poroËiloFinanËni rezultatiPostavka vkljuËuje tudi prihodek od dividend, ki je v letu 2009 znašal1,64 milijonov evrov, v letu 2008 pa 0,04 milijona evrov. V letu2009 so bili glavni razlog za nižje obrestne prihodke predvsem nižjeobrestne mere na trgu. Kljub dejstvu, da so bile marže pri kreditihprebivalstvu pod velikim cenovnim konkurenËnim pritiskom in vznamenju poveËanih stroškov likvidnosti, je <strong>Banka</strong> poveËala prihodekod marž pri kreditih zaradi spremenjenih pogojev poslovanja. Maržena kreditih podjetjem so v letu 2009 še naprej raste in so prevzelepoveËane stroške likvidnosti, ki jih je <strong>Banka</strong> plaËevala. Prihodekiz naslova marž pri depozitih se je zaradi zaostrenih konkurenËnihrazmer in boja bank za sredstva zmanjšal in obËutno prispeval knižjim Ëistim obrestim.»iste provizije so v letu 2009 zrasle za 1,4 % in dosegle 17,02milijonov evrov (leta 2008, ki je bilo rekordno leto, 16,78milijonov evrov). Razlog za takšno zvišanje so rešitve ››po meri« terprizadevanja Banke za inovacije, kar je poslediËno prineslo privlaËneprodukte in konkurenËne storitve. Provizije iz naslova poslov zvrednostnimi papirji in skrbniških poslov so se kljub gospodarskikrizi poveËale za 9,14 % in so tako znašale 3,53 milijonov evrov.Provizije od kreditnih poslov so se s 4,84 milijona evrov v letu 2008poveËale na 6,28 milijonov evrov v letu 2009. Poleg poveËanegaobsega poslovanja in prestrukturiranja obstojeËih poslov je edenod razlogov za pozitiven razvoj tudi dejstvo, da so se v banËnemsektorju provizije za odobravanje kreditov poveËale in temu ustreznose je prilagodila tudi <strong>Banka</strong>. Provizije od plaËilnega prometa v državiin s tujino so bile v skladu s priËakovanji Banke na podobni ravni kotleto poprej. Tako so te provizije v letu 2009 znašale 5,11 milijonaevrov, medtem ko so bile v letu 2008 na ravni 5,04 milijonov evrov.Realizirani dobiËki iz finanËnih sredstev in obveznosti, ki niso merjenipo pošteni vrednosti skozi izkaz poslovnega izida, so znašali 1,36milijona evrov, kar v primerjavi z letom 2008 pomeni zmanjšanje za0,24 milijona evrov.Znotraj te pozicije <strong>Banka</strong> izkazuje rezultat prodaje kapitalskih naložbin obveznic, razpoložljivih za prodajo kot tudi odpise vrednostikreditov, pripoznanih po metodi veljavnih obresti in o njihovihpoplaËilih. Rezultat prodaje finanËnih sredstev, razpoložljivih zaprodajo, je dosegel v letu 2009 vrednost 1,43 milijona evrov (2008:1,32 milijona evrov) in se nanaša predvsem na prodajo delnic,pridobljenih iz unovËevanja zavarovanj kreditov.Trgovalne dejavnosti divizije FinanËni trgi za raËun Banke se odražajov izkazu poslovnega izida v pozicijah ››dobiËki/izgube iz finanËnihsredstev in obveznosti, namenjenih trgovanju«, ››dobiËki/izgube izfinanËnih sredstev in obveznosti, pripoznanih po pošteni vrednostiskozi izkaz poslovnega izida« in ››Ëisti dobiËki/izgube iz teËajnihrazlik«. To vkljuËuje tako dobiËek iz trgovalne dejavnosti za raËunBanke kot tudi dobiËke, ustvarjene iz poslovanja z izvedenimiODHODKIZneski v mio EUR2009 20082,454,445,0413,013,5514,3718,7418,6516,966,99DAVEKAMORTIZACIJAOSTALI ADMINISTRATIVNI STRO©KISTRO©KI DELAOSLABITVE IN REZERVACIJE24 2009 <strong>Letno</strong> poroËilo · <strong>UniCredit</strong> Bank
finanËnimi instrumenti za stranke, kar lahko razumemo kot maržobrez tveganja. Trgovalni rezultat se je v letu 2009 obËutno izboljšalin dosegel 5,75 milijona evrov (v letu 2008 je le-ta znašal 0,81milijonov evrov). Strma rast je posledica zmanjševanja kreditnihrazponov za vse razrede sredstev na obvezniškem trgu. Pozicioniranjena krivulji donosnosti je imelo tako za posledico znatne dobiËke iztrgovanja z obrestnimi merami. K skupnemu trgovalnemu rezultatuso pozitivno prispevali tudi posli menjave valut kot tudi prodajaizvedenih finanËnih instrumentov strankam.Znotraj pozicije ››dobiËki in izgube iz odprave pripoznanja sredstevbrez kratkoroËnih sredstev v posesti za prodajo« <strong>Banka</strong> poroËa odobiËkih in izgubah iz odprave pripoznanja nepremiËnin, opremein neopredmetenih sredstev. Za leto 2009 <strong>Banka</strong> za pozicijo poroËao izgubi v višini -0,37 milijona evrov (2008: izguba v višini -0,08milijona evrov).Kljub poveËevanju obsega poslovanja so se v letu 2009administrativni stroški in amortizacija Banke zmanjšali za 0,37milijonov evrov. Zaposlovanje novih ljudi se je ob odprtju 5 novihposlovalnic v 2009 umirilo, saj je <strong>Banka</strong> na drugi strani nenehnopoveËevala svojo produktivnost in uËinkovitost ter tako bila brezveËjih potreb po novih delovnih mestih. Poleg tega se je <strong>Banka</strong> vletu 2009 osredotoËila na marketinške dejavnosti, ki so podprleširitev mreže poslovalnic in poveËevale prepoznavnost blagovneznamke <strong>UniCredit</strong>. <strong>Banka</strong> je ob tem svoje administrativne stroškeupravljala skrbno in previdno. V letu 2009 so administrativni stroškiz amortizacijo znašali skupaj 36,19 milijonov evrov (2008: 36,56milijonov evrov), kar pomeni zmanjšanje v višini 0,37 milijona evrovoziroma 1,0 %.Stroški zaposlenih so se poveËali z 18,65 milijonov evrov v letu2008 na 18,74 milijonov evrov v letu 2009. Razmerje variabilnegain fiksnega dela stroškov se je nekoliko spremenilo, saj so se plaËezaposlenih kot posledica prilagoditve zaradi inflacije in dodatkaza preteklo delo poveËale, na drugi strani pa je <strong>Banka</strong> zaradispremenjenih in negotovih tržnih razmer zmanjšala del stroškovdela, ki se nanaša na variabilno nagrajevanje. Ob koncu leta 2009je <strong>Banka</strong> imela 504,8 zaposlenih za polni delovni Ëas (2008: 500,9zaposlenih), povpreËno pa je v tem letu za Banko delalo 500,6zaposlenih za polni delovni Ëas (2008 464,9 zaposlenih).Ostali administrativni stroški so se v letu 2009 zmanjšali za 1,36milijona evrov na 13,01 milijonov evrov, saj si <strong>Banka</strong> intenzivnoprizadeva upravljati svoje stroške.Amortizacija se je s 3,55 milijone evrov v letu 2008 poveËala na4,44 milijone evrov v letu 2009, kar predstavlja 25,2 % porast inodraža poveËane naložbe Banke v infrastrukturo v prejšnjem letu.<strong>UniCredit</strong> <strong>Banka</strong> <strong>Slovenija</strong> d.d. skuša zmanjšati izgube zaradioslabitev finanËnih sredstev z najsodobnejšimi tehnikami zaobvladovanje tveganj in z osredotoËanjem na stranke z visokokreditno sposobnostjo. V letu 2009 je oslabitev sredstev, vkljuËno zrezervacijami, znašala 16,96 milijonov evrov (2008: 6,99 milijonovevrov), kar pomeni poveËanje v višini 9,97 milijonov evrov in jeposledica prilagajanja tržnim razmeram in vodenju konzervativnepolitike upravljanja s kreditnimi tveganji.»isti dobiËek iz teËajnih razlik je znašal 4,77 milijonov evrov in jeskoraj identiËen kot v letu 2008, ko je znašal 4,75 milijonov evrov.V letu 2009 je <strong>Banka</strong> dosegla dobiËek pred obdavËitvijo v višini11,25 milijonov evrov v primerjavi s 23,53 milijonov evrov v letu2008, kar pomeni zmanjšanje v višini 12,28 milijona evrov.V okviru odhodkov za davke v višini 2,45 milijonov evrov (2008: 5,04milijone evrov) <strong>Banka</strong> beleži tekoËe davke v višini 1,94 milijonovevrov (2008: 5,51 milijone evrov) in iz naslova odloženih davkovv višini 0,51 milijona evrov (2008: dobiËek v višini 0,46 milijonaevrov).»isti dobiËek poslovnega leta znaša 8,80 milijonov evrov v primerjaviz 18,48 milijonov evrov v letu 2008, kar predstavlja zmanjšanje vvišini 9,69 milijona evrov.Bilanca stanja za leto 2009V skladu s svojo strategijo je <strong>UniCredit</strong> <strong>Banka</strong> <strong>Slovenija</strong> d.d. zavezanak dobiËkonosni rasti. PoslediËno pa <strong>Banka</strong> ne verjame, da je rastbilanËne vsote sama po sebi dobro merilo poslovanja. Leta 2009 je<strong>Banka</strong> poveËala bilanËno vsoto za 376,13 milijonov evrov ali za13,0 % na 3.267,37 milijonov evrov. Glavni razlogi za to poveËanjeso naslednji:• SooËena z likvidnostno krizo, se je <strong>Banka</strong> odloËila ohranjati veËsredstev pri centralni banki kot tudi pri Bank Austria AG, ki jelikvidnostno središËe za Slovenijo. Namen teh ukrepov je bilzagotoviti dovolj denarnih sredstev v kateremkoli trenutku. Vlogebank so se poveËale za 335,42 milijonov evrov.• Rast kreditov strankam, ki niso banke, se je v primerjavi zrekordnimi preteklimi leti umirila. Tako so se tovrstni kreditipoveËali za 32,47 milijonov evrov (2008: 469,23 milijonov evrov).• FinanËna sredstva, razpoložljiva za prodajo, so se poveËala za135,22 milijonov evrov in sedaj znašajo 352,61 milijonov evrov.NajveËji del poveËanja je rezultat unovËenja zavarovanj kreditov vobliki vrednostnih papirjev.››Denar v blagajni in stanje na raËunih pri centralni banki« se jev letu 2009 poveËal za 36,12 milijonov evrov na 78,02 milijonovevrov, kar je posledica globalne likvidnostne krize.<strong>UniCredit</strong> Bank · 2009 <strong>Letno</strong> poroËilo25