To achieve greater financial inclusion in Asia - Banking with the ...

Published by 

The Foundation for Development Cooperation (ABN: 48 906 071 306) 

and The Banking With the Poor Network 

© The Foundation for Development Cooperation and the Banking With the Poor Network 

First published 2010 

ISBN 

978-0-9804698-9-9 

ISBN (translation) 

978-0-9808009-0-6 

FDC Head Office 

FDC House 

137 Melbourne Street, 

South Brisbane, Queensland, 4101 

Australia 

Tel: +617 3217 2924 

Fax: +617 38460342 

Email: info@fdc.org.au 

Web: www.fdc.org.au 

FDC Asia Regional Office 

The Foundation for Development Cooperation (Singapore) Ltd. / 

Banking With the Poor Network Secretariat 

81 Anson Road 

Suite 8.03 & 8.05 

Singapore 079908 

Tel/Fax: +65 6438 4112 

FDC Pacific Regional Office 

The Foundation for Development Cooperation (Pacific) Ltd. 

66 McGregor Rd, 

Suva, Fiji Islands 

Tel: +679 354 4305 

Fax: +679 330 2711 

The Foundation for Development Cooperation was incorporated in 1990 in Queensland, Australia, and is an independent, notfor-profit 

international development organisation. Through alliances and partnerships, FDC undertakes a range of initiatives 

which seek to improve the lives of poor people in developing countries. FDC is a Charitable Institution, has Deductible Gift 

Recipient status and is exempt from Income Tax.

MICROFINANCE INDUSTRY REPORT 

Lao People’s 

Democratic Republic 

2010 

Produced by the Banking with the Poor Network in collaboration with 

the Foundation for Development Cooperation. 

Funded by the Citi Foundation as an activity of the Citi Network Strengthening Program.

I. າຖະຍາ 

I. າຖະຍາ ........................................................................................................................................................ 2 

II. າ າ ................................................................................................................................................................ 5 

III. ຍຈຂບຍເ ................................................................................................................................................... 7 

IV. ານງ ໄ ........................................................................................................................................................... 8 

ະນທ ັຈທາຽັາ ຂບຄ າາຖະະຖັຈ ະາິະແ ະາ ຖາທ ............................................... 10 

1. ຖາທ ຈງັຄຽຂຍ .................................................................................................................................... 10 

1.1 ທາຸກງາກ ຖະ ການຖຸຈໃບທາຸກງາກ: ຽໄາໝາງນໃຄາຈ ຖະ ຽໄາໝາງ 

ະນັຈະທັຈຈໄາກາັຈະາ ......................................................................................................................... 13 

1.2 ືໄຊາຈໄາະນທັຈາຈ ........................................................................................................................ 15 

2. ຂະໜຄກາຽຄິ ໃ ຽັາຄກາ - ຍັຈາະາາ ................................................................................ 17 

3. ຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກ ............................................................................................................................... 21 

3.1 ະນທັຈທາຽັາ ................................................................................................................................ 21 

3.2 ຖະຈ ັຍະງຍາງ ຖະ ຖະຍຼຍກາ ................................................................................................... 23 

3.3 ຖະຍຼຍກາ ກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ ະາາກາຄ .................................................................... 25 

3.4 ທາໄບຄກາ ຖະ ຂະໜາຈຂບຄະນຖາຈ ................................................................................... 26 

4. ກາະໜບຄຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ .............................................................................................................. 28 

4.1 ຍັຈາະາາ ........................................................................................................................................ 28 

4.2 ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຍ ໃໃະາາ: ປຄຂ ັຍຽື ໃບ/ປຄກະຸ ໄ .............................. 29 

4.2.1 ກາບບກບະຸງາຈ, ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຽັາຄກາ ...................................................................... 30 

4.2.2 ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ ຽິ ໃ ຄາຄກາ ............................................................................................................. 31 

5. ຖັກະະ ຖະ ະຍກາ ຂບຄກາຽຄິຸຖະາກ ................................................................................. 32 

V. ິ ໃ ຄໄາາງ ຖະ ບກາຈ ............................................................................................................................ 36 

6. ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກຽິ ໃ ຄາຄກາ: ກຸໃໄບຽຄິຂບຄຍໄາ ຖະ ກຸໃິຽື ໃບ (VSCG) ຖະ 

ກບຄຶໝູທຼຂບຄຍໄາ (VRF) ............................................................................................................................ 36 

2

6.1 ຖະຍຼຍກາຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ VSCGs: ະຽຈັໃາຄໂ ................................................ 39 

6.2 ກບຄຶໝູທຼຂບຄຍໄາ ........................................................................................................................ 40 

7. ິ ໃ ຄໄາາງ າຖັຍຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກເ ຖາທ ................................................................ 40 

7.1 ຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກ: ກາຂໃຄຂ ັ ............................................................................................ 40 

7.2 ກະຍຂບຄຖະຍຼຍກາຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ ກາຂາຈັຍະງາກບະຸຈ ໃ 

ທາາາຈ ເ ຖາທ ............................................................................................................................. 41 

7.2.1 ຖະຈ ັຍກາຄ (Meso Level): ທາໄບຄກາ ............................................................................................................ 41 

7.2.2 ຖະຈ ັຍກາຄ (Macro Level): ທາໄບຄກາ ........................................................................................................... 42 

7.3 ກາຶກບຍປ ຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ ກາເນໄ າຶກາ: ກາບຍະໜບຄ ................. 42 

7.4 ຖະຈ ັຍກາຄ (Meso Level) ນຖື ຄຖໃາຄຈໄາກາຽຄິ ................................................................. 43 

7.4.1 ກາກໄບຄູ ໄາກຽຄິ ................................................................................................................................................ 43 

7.4.2 ຖະຈ ັຍກາຄ (Meso Level): ິ ໃ ຄໄາາງ ຖະ ບກາຈຽ ໃ ຽ ຈງນງ ໄ .......................................................... 44 

8. ກາະາຄາ ຖະ ກາຽ ງໃ.......................................................................................................... 44 

8.1 ກຸ ໃຽປັຈທຼກຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ຂບຄ ຖາທ ...................................................................... 44 

8.2 ກຸ ໃຽປັຈທຼກຈໄາກາຽຄິ ຂບຄ ກບຄະຸຸຖະກິຈຖາທ ................................................................ 45 

9. ກາຍ ຖິນາຖະຍຍຂ ໄູຂໃາທາ ຖະ ກາະໜັຍະໜູຂບຄ ັ ................................................ 45 

9.1 ຖະຍຍຸ ໄບຄຂ ໄູຂໃາທາ ຖະ ກບຄຶກູ ໄດື ໃ ຸຸ ໄບຄ: VSCGs ຖະ VDF ........ 46 

10. ິ ໃ ຄໄາາງ ຖະ ບກາຈ - ກາທິຽາະ ຸຈຂຄ, ຸຈບໃບ, ບກາຈ, ກາາຍຂູໃ (SWOT) ຂບຄ 

ຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກ ເ ຖາທ ........................................................................................................... 46 

10.1 ຂ ໄແຈໄຼຍ ....................................................................................................................................................... 46 

10.2 ຸຈບໃບ ຖະ ຍັນາ ............................................................................................................................... 46 

10.3 ບກາຈ ......................................................................................................................................................... 47 

10.4 ິ ໃຄາຍຂູ ໃ...................................................................................................................................................... 47 

ຽບກະາບໄາຄບ ຄ: ................................................................................................................................................. 49 

ຽບກະາໄບໄາງ 1: ບຄກາ ັຈັໄຄາກ ຽື ໃ ບກາັຈະາ ໃ ໃທປໃທເຂະໜຄກາ ............. 50 

ຽບກະາໄບໄາງ 2: ຖາງື ໃຂບຄຽທັຍແ໌ ໃ ກໃຼທຂໄບຄ .................................................................................. 56 

3

ນໄບຄ ຖະ າະຖາຄ 

ນໄບຄ 1: ະງຍາງະາາ ໃາື ໃາທ ..................................................................................... 19 

ນໄບຄ 2: ກາຽື ໃບແນທຂບຄຖະຈ ັຍກິຈະກາາກຖະຈ ັຍູຄາຽັຖະຈ ັຍ ໃາຂບຄະາາຸຖະກິຈໃາຄໂ ...... 21 

ນໄບຄ 3: ກາັຍຸຄກາເນໄຍ ຖິກາ ຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ເ ຖາທ ................................................... 35 

ນໄບຄ 4: ກາະາາ Grameen, CARD MRI, ະນະັໃງິຄ, EMI ຖະ German Savings Bank 

Foundation .............................................................................................................................................. 36 

າະຖາຄ 1: ຈ ັຈະ ະາກບ ຂບຄ ຖາທ ..................................................................................... 11 

າະຖາຄ 2: ຈ ັຈະ ຈໄາຽຈຊະກິຈ ຂບຄ ຖາທ ................................................................................ 12 

າະຖາຄ 3: ຽ ຽັຂບຄະາກບ ໃ ໃາກທໃາຖະຈ ັຍທາຸກງາກ (ນົື ຊືກ ັຈເະຽຈຸກງາກ) ................ 14 

າະຖາຄ 4: ະຖິຈະັຽຄິກູ ໄ ຂບຄ ະາາະງຍາງ ...................................................................... 18 

າະຖາຄ 5: ັຄຖທ ຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກ າງນຖັຄ ທັ 20 ິຊຸາ 2008 .................................... 29 

າະຖາຄ 6: ຍຍະຍັຍຂບຄ ະຖິຈະັິຽື ໃບ ຖະ ຽຄິາກຂບຄ DT MFI ຖະ SCU ................... 33 

າະຖາຄ 7: ະຖິຈະັຽຄິາກ ຖະ ິຽື ໃບ ຂບຄ ະຊາຍັຽຄິາກະດັຈ ແະ ຖາທ .................... 34 

າະຖາຄ 8: ກາຍໃຄັຽຄິັຂບຄ VSCG ...................................................................................... 38 

4

II. 

າ າ 

ຍຈະຽ ໄ າຽຖັຈຖຄ ຽິ ໃຄຽັກິຈະກ າໃທໜຶ ໃ ຄ ຂບຄກາະາາ ໃ ຽືບໃາງໜໄບງ (BWTP Network) 

ຂບຄຄກາໄາຄທາຽຂັໄຂຄຂບຄຽືບໃາງ ິິ, ຈງກາ ຍກ ັຍູິິ ຽື ໃ ບກາປໃທືຈໄາກາັຈະ 

າ ຖະ ກາເນໄຶຂບຄູິິ ິິ. 

ຄກາໄາຄທາຽຂັໄຂຄຂບຄຽືບໃາງ ິິ ະໜັຍະໜູກາັຈະາຂບຄ ກາະຽ ບຸຈານະກ າ າຖັຍ 

ຽືບໃາງເຖະຈ ັຍະຽຈ ຖະ ຖະຈ ັຍ າກືໄ. ຸຈະ ຄຂບຄກາະຽ ຽືບໃາງບຸຈານະກ າ BWTP ໃ 

ຽື ໃ ບເນໄຽນັຽຊິຄຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກຈງຖທເຍໃບ ໃ BWTP ຈ າຽ ກາດູ ໃ. ກາະຽ ໄ ເໃຂະ 

ນງາງບບກແຽກ ກທໃາກາະິຍັຈຄາຂບຄະຊາຍັເຈໜຶ ໃ ຄ ຖະ ຸເໃ ກາັຈະາະນຖາຈກາຽຄິ ຸຖະ 

າກັຄໝຈ ເຖັກະະປູຍຍຍກາບະິຍາງ ຖະ ທິ ຽາະ. ຸຈະ ຄຂບຄກາະຽ ຽນຖ ໃ າ ໄ ໃຽື ໃ ບະ 

ໜບຄເນໄຽນັິຈາຄເບະາ ຈ ກໃຼທ ກ ັຍ ບຸຈານະກ າໃຖະະຽຈ ຽິ ໃຄຽັິ ໃ ຄ ໃ ປະຫງຈ ສ າຖັຍ ຽືບໃາງ 

BWTP, ະາິກຂບຄ BWTP ຖະ ະາ ກາຽຄິຸຖະາກດໃາຄກທໄາຄຂທາຄ. 

ຍຈຖາງຄາ ‘ບຸຈານະກ າກາຽຄິຸຖະາກ: ຖາທ’ ໃກາຍທຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກເ 

ຖາທ, ຖະ ຽັກາະກບຍໃທບ ັເໝໃເນໄກໃຽືບໃາງ BWTP ຂບຄູກາຄກາຽຄິຸຖະາກຂບຄບາ (Asia 

Resource Centre for Microfinance / ARCM). 

ARCM ໃບ ຄເໃກາ ະາຖກໃຼຍຈປຼ ຖະ ຂ ໄູຂໃາທາ ເຖະຈ ັຍາຈ ຖະ າກືໄ ເຂ ຄຽຂຈ 

ບາ ເໄ ຖະ ບາ າຽທັບບກໃຼຄເໄ, ຖະ ເໃໄາຄເນໄຽັກາປຼປູໄໃາະູຈຼທ (one-stop learning) 

ຖະ ນຖໃຄຂ ໄູຂໃາທາ າຖັຍ ະາິກ BWTP ຖະ ູ ໄ ໃທປໃທບື ໃ ໂ ກາຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ເຂ ຄ 

ຽຂຈບາ . 

ARCM ໃຄຽ ກາຂະນງາງຽ ໃ ຽ ຖະ ະິຈິຂບຄກາຍ ຖິກາຈໄາກາຽຄິ າຖັຍ ູ ໄຸກງາກ ເຂ ຄ 

ຽຂຈບາ ເໄ ຖະ າຽທັບບກໃຼຄເໄ, ກາຍ ຖິກາ ໃ ຽັິ ໃ ຄ າ ັເກາໄາກ ັຍທາຸກງາກ ເາກືໄຈໃຄ 

ັ 

ກໃາທ, ກາັຍຸຄ ທິຈກາຽັດູ ໃຂບຄະາ ນຖາງຖໄາ ຈໄທງກາໄາຄ ັຍິ ຖະ ຖາງປ ັຍ ໃ ຽ ໃ ຂຶໄ. 

ARCM 2 ຸຈະ ຄນຖັກ: 

 

ບ ັ ໜຶ ໃ ຄ, ARCM ຸຈະ ຄ ຽພືໃຄຽ ກາຽັນຸ ໄໃທ ຖະ ກາປໃທື ເຂ ຄຽຂຈບາ , ຖະນທໃາຄ ູ ໄ 

ະໜບຄ ຖະ ູ ໄະໜັຍະໜູກາຽຄິຸຖະາກ, ຖະ ຖະນທໃາຄູ ໄະໜບຄ ຖະ ັກກາຽຄິ, ັຄ ໄກ ໃຽື ໃ ບ 

ຽ ໃ ກາະໜັຍະໜູາຄຈໄາກາຽຄິ າຖັຍ ຄາກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ ຽື ໃ ບຽ ໃ ກາປຼປູໄຂບຄູ ໄ 

ະກບຍກາເຂະໜຄຈຼທກ ັ. 

5

ບ ັ ບຄ, ARCM ຸຈະ ຄ ຽພືໄາຄກາຸໄບຄທາປູໄ ຽື ໃ ບເນໄູ ໄ ໃທປໃທຈໄາກາຽຄິຸຖະາກເ 

ຂ ຄຽຂຈບາ າາຈຽຂໄາຽຊິຄແຈໄ, ັຄ ໄກ ໃຽື ໃ ບງ ກຖະຈ ັຍທາາາຈຂບຄະຊາຍັ, ຽ ໃ ກາຽ ງໃທິຈຖິ 

ຽຖ ໃ ເໝໃໂ ເນໄນຖາງຂຶໄ, ຖະ ັຈະາາຈະຊາກາຽຄິຸຖະາກເາກືໄ ຖະ ບະຸາກືໄ. 

6

III. 

ບົດຂອບໃຈ 

ບົດລາຍງານນີ້ ໄດ້ຮັບການທົບທວນຈາກຊ່ຽວຊານສະເພາະດ້ານ ເຊິ່ງແມ່ນ 

ທ່ານ Jon Wynne-Williams, ທີ່ປຶກສາໃຫຍ່ຂອງ Coffey International Development Ltd 

ແລະ ທ່ານ ສົມພອນ ສີແສງລາດ, ຜູ້ອຳນວຍການ ສູນການເງິນຈຸລະພາກຂອງ ສປປ 

ລາວ. 

7

IV. 

ານງ ໄ 

AARMC - ູກາຄກາຽຄິຸຖະາກ ຽບ ຖ ຈາ-ບາຼ ຽຂຈາກືໄ 

ADB - 

APB - 

BOL - 

CCSP - 

CGAP - 

CMLFs - 

CMP - 

COA - 

CODI - 

DPF - 

EMI - 

FIAM – 

GOL - 

GTZ - 

IFAD - 

IFC - 

ILO - 

Lao PDR - 

LBF - 

LCSDPA - 

LDC - 

LPRP - 

LWU - 

MAF - 

ະາາັຈະາບາ 

ະາາໃຄຽ ກະິກ າ 

ະາາ ນໃຄ ຖາທ 

ະນະກບິຽື ໃບ າຖັຍູ ໄະຖິຈຂະໜາຈໄບງ 

ກຸໃ ໃ ຶກາ ຽື ໃ ບໃທງຽນຖືບ ຸກ 

ກບຄຶກູໄດື ໃ ຸ ຸໄບຄ 

ກາກະຸ ໄກາຽຄິຸຖະາກ ຽື ໃ ບ ຸກງາກ 

ັຄຍັ 

ະຊາຍັກາັຈະາບ ຄກາ ັຈັໄຄຸ 

ກບຄຶກໄບຄູ ໄາກຽຄິ 

ະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ ຽບກັຈະາ 

ູິິ ຽື ໃ ບກາກະຽຈ ຍຍະ ະາ ຖະ ກາຸໄບຄະາຍທຈຖໄບ 

ຖັຈຊະຍາ ນໃຄ ຖາທ 

ºö¤¡¾-»È¸´-´õ -ê¾¤-¸ò§¾-¡¾-¢º¤-Àµ¨ì½-´ñ 

ກບຄຶາກ ຽື ໃ ບກາັຈະາກະິກ າ 

ບ ຄກາກາຽຄິາກ 

ບ ຄກາປຄຄາາກ 

າາຖະະຖັຈ ະາິະແ ະາ ຖາທ 

ກບຄະຸຸຖະກິຈຖາທ 

ະາ ຽື ໃ ບໃຄຽ ກາັຈະາຸ ຍຍງືງ ຄ 

ະຽຈຈໄບງັຈະາ 

ັກະາ ະິທ ັຈຖາທ 

ະນະັໃງິຄຖາທ 

ກະທຄກະິກ າ ຖະ ໃາແໄ 

MB - ຖະຍຍບທ໌ ແຕຍຄຽກ ໄ ຂບຄກາຽຄິຸຖະາກ (Microbanker) 

MDG - 

MFC - 

MFIs - 

ຽໄາໝາງະນັຈະທ ັຈຈໄາກາັຈະາ 

ູກາຄກາຽຄິຸຖະາກ 

ະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ 

8

MPI - 

NALD - 

NDT MFI - 

NGPES - 

NSEDP - 

NTPC - 

OCISP - 

PAR - 

PMO - 

ກະທຄກາ ຖະ ກາຖຄຶ 

ະາ ຖາທ ຽື ໃ ບກາັຈະາ ຖະ ະາຍທຈຖໄບ ໃ ຍ ໃ ນທ ັຄກ າ 

ະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຍ ໃ ປ ັຍກາາກຽຄິ 

ງຸຈະາຈຽື ໃ ບກາຽ ຍ ຖະ ຖຶຍຖໄາຄທາຸກງາກນໃຄາຈ 

ັຈະາຽຈຊະກິຈ- ັຄ ນໃຄາຈ 

ຄກາຽຂື ໃບແໄາ ໄາຽ 2 

ຄກາະໜັຍະໜູທາິຈຖິຽຖ ໃ ຂບຄຸ ຂວຄບຸຈ ແ 

Portfolio at Risk 

າ ັກຄາາງ ກຖັຈຊະ 

RDMA - ກາັຈະາ ະຍຈ ເືໄ ໃ ູຈບງ 

RDPEC - 

RF - 

RFSDP - 

RMF - 

SCU - 

SOCBs - 

TA - 

THPC - 

UNESCO - 

VDFs - 

VRF - 

VSCG - 

WEC - 

ະະກ າະກາັຈະາ ະຍຈ ຖະ ຖຶຍຖໄາຄທາຸກງາກ 

ູິິ Rabobank 

ຄກາັຈະາຂະໜຄກາຽຄິຽຂຈ ະຍຈ 

ະຍຈ ຖະ ກາຽຄິຸຖະາກ 

ກຸໃໄບຽຄິ ຖະ ະນະກບິຽື ໃບ 

ຖັຈທິານະກິຈ ະາາກາໄາ 

ກາໃທງຽນຖືບຈໄາທິາກາ 

ຍ ຖິ ັຈ ຽຂື ໃບແໄາ ຽ -ນ ຍູ 

ບ ຄກາະນະະາຈຽື ໃ ບກາຶກາ, ທິະງາາຈ ຖະ ທ ັຈະະ າ 

ກບຄຶັຈະາຂ ັໄຍໄາ 

ກບຄຶໝູທຼຂບຄຍໄາ 

ກຸໃໄບຽຄິ ຖະ ກຸໃິຽື ໃບຂບຄຍໄາ 

ຽທ ຖຈຽບຈູງຽ ັ ບບກຼ 

ບ ັຈາຖກໃຼ ເຽຈືບ ກຸາ 2010 

1.00 ຈຖາະນະຖັຈ = 8,500 ກ ຍ 

9

ະນທ ັຈທາຽັາ ຂບຄ າາຖະະຖັຈ ະາິະແ ະາ ຖາທ 

1. ຖາທ ຈງັຄຽຂຍ 

າາຖະະຖັຈ ະາິະແ ະາ ຖາທ ( ຖາທ) ຽັະຽຈ ໃ ຍ ໃ າຄບບກູໃະຽຖ, ັໄຄດູ ໃຂ ຄຽຂຈບາ 

າຽທັບບກໃຼຄເໄ, າງຈິຈກ ັຍະຽຈ , ຼໄາ, ແ, ກ າູຽງ ຖະ ນທຼຈາ . ຖາທ 

ຽັະຽຈ ໃ ຽ ໃ ານຖາກນຖາງ ະາກບັຄໝຈ 6.3 ຖໄາ 1 . ະາກບະາ 50% ະກບຍ 

ຽ ໃ າຖາທຖຸໃ, ຽັ ຽ ໃ າໃທເນງໃ ໃ ຍຈຍາຈ ຖະ ປໃຄ ັ ຽິ ໃຄບາເດູ ໃຽຂຈ ໃຄຼຄ, ູ ະຽຈ ແຈໄຊືກກ າ ຈຈງ 

ໃ ໄາຂບຄ ຖະ າຂາຂບຄ ັ ຖະ ຽັ ໃ ດູ ໃບາເ ຖະ ັຄງ ັຄຽັຍໃບ ໃ ຽຈຊະກິຈນຖາກນຖາງ. ບ ກໃທ 

ໜຶ ໃ ຄຂບຄະາກບ ບາເດູ ໃຽຂຈູຈບງ ຖະ ູູຄ, ຽິ ໃຄກາຈ າຖຄ ທິຈ ຖະ ກາູກັຄ ໃ ຂໄບຂໄາຄນງຸໄຄງາກ 

ກທໃາ. ະາກບໃທເນງໃຊືາຈະໜາຸຈ ຖະ ຍາຄກຸໃກ ໃຊືາຈະໜາ . າາ ໃ ເໄ ໃທແໃາາຖາທ, 

ຽິ ໃຄໄາງືກ ັຍາາແ. ຖາທ ຽັະຽຈ ໃ ກະິກ າຽັບາ ຍນຖັກ. 80% ຂບຄະາກບັຄໝຈ ຖະ 90% 

ຂບຄ ທຽປືບ ໃ ຸກງາກ ບາ ເດູ ໃຽຂຈ ະຍຈ ຖະ ະກບຍ ບາ ຍຽປັຈແປໃ-ຽປັຈາ ໃກຸໄກິ, ຽິ ໃຄໃທເນງໃ 

ະະ ະາກ ັຍກິຈະກ າໄາຄຖາງປ ັຍບື ໃ ໂ. ຽື ໃບຄາກູ ະຽຈ ໃ ຽັູຈບງ ຖະ ງ ັຄ ຖະຽຍ ຈ ໃ ງ ັຄຍ ໃ ັ 

ກ ນົ ຄຽນົືບາກະແໝ ໃ ະນະຖັຈບາຽຖິກາ ແຈໄຊ ໄຖະຽຍ ຈດໃາຄໜັກໜໃທຄເໃ ຖາທ ເແຖງະ 1964 ຖະ 

1975, ( ຄາບາຽຖິກາ ນຖື ຄາ ນທຼຈາ), ຽິ ໃຄແຈໄ າຖາງ 37% ຂບຄືໄ ໃ ຈິ, ໃ ຽັຈິູກັຄ 

ຽິ ໃຄກທະາ 4% ຂບຄຽືໄບ ໃ ັຄໝຈ. 

ຖາທ ະາກບໜໄບງ, ະຽຖໃງທາໜາໜໄໃະາ 25 ໃ ກິຖາັຈ ຖະ ະາກບ 

ໜຸ ໃໄບງ ຈງ ບາງຸາກາຄະຽຖໃງຼຄໃ 19.2 ຖະ ູຄຸຈ (2.3%), ໃທໃາບ ັຈາກາຽກ ຈໃນຖຸຈຖຄ. 

ບ ັຈາກາຽກ ຈະຽຖໃງ ໃ ໃງິຄູ ໄໜຶ ໃ ຄໃນຖຸຈຖຄ, ຽັ ໃ ຈຼທກ ັກ ັຍບ ັຈາກາາງຂບຄຽຈັກໄບງ, ເຂະະຈຼທກ ັ 

ບ ັຈາະຽຖໃງບາງຸງືກ ໃຽ ໃ ູຄຂຶໄ. 

ູ ະຽຈ ະາ 2/3, ຽຂຈາກຽໜືບ ໃ າງຈິຈກ ັຍ ຖະ ຼໄາ ຖະ າກາຽທັບບກ ໃ 

ິຈກ ັຍນທຼຈາ, ຽັຽຂຈູຈບງ. ືໄ ໃ ຽນຖ ໃ າ ໄຽັຽຂຈ ະຍຈນໃາຄແກບກນຖ ກ, ຂາຈຄຖໃາຄືໄຊາ 

(ຊະໜນາຄ ໃ ຽຂໄາຽຊິຄ, ຖະ ະາ , ແໄາ, ຸຂະບາາແ) ຖະ ຈິຈບ ໃ ຍ ໃ ບຸຈ ຍູາເຈ. 

ືໄ ໃ ຽນຖ ໃ າ ໄ, ນໃາຄແກາກຽຂຈ ໃຄຼຄ ຽຂຈໃ ໄາຂບຄ ຍັຈາຂທຄຸກງາກ ຖະ ຽັ ໃ ດູ ໃບາເໃທເນງໃຂບຄ 

ຍັຈາ ຽ ໃ າໃທໄບງ. 

ຖາທ ຽັໜຶ ໃ ຄເຍັຈາະຽຈ ໃ ຽ ໃ ານຖາກນຖາງເຖກ, ຽິ ໃຄ ັຄໝຈ 49 ຽ ໃ າ ໃ ຽັາຄກາ, 

ຽິ ໃຄະກບຍ ະາ 200 ກຸໃງໃບງ. ຽ ໃ ານຖັກາາຈ ັຈຽັ 4 ະຽຈເນງໃໂຈໃຄ ັ ໄ: ຖາງ-ເ, ບ-ຂະ, 

1 

ໜໃທງຄາະາກບຂບຄະກຽຈຊະກິຈ ຖະ ທັັຄຂບຄກບຄຽຖຂາະນະະາາຈ (2009), World Population 

Prospects: ະຍັຍັຍຸຄ 2008. 

10

ໄຄ-ຖືໄ ໄຼ ຖະ -ິຽຍຈ, ຽິ ໃຄ າາຽທໄາ ໃ ກໃາຄກ ັ. ງິ ໃ ຄແກທໃາ ັໄ, ຽ ໃ າ ໃ ຍ ໃ ໃ ຽ ໃ າ ຖາທ-ເ 

ບາເດູ ໃຽຂຈູູຄ, ບກາກທານຖາກນຖາງຈໄາທ ັຈະະ າຖໄທ, ງ ັຄ ທາກໃາຄຈໄາ ໃ ັໄຄູ າຈ, 

ຽຈຊະກິຈ ຖະ ະາຍຽຄື ໃບແຂກາຈ າຖຄ ທິຈເ ັຄ ບ ກຈໄທງ. ທາກໃຽນຖ ໃ າ ໄ ແຈໄຽ ໃ ິ ໃ ຄໄາາງ ໃ 

ທຼກການຖຸຈໃບທາຸກງາກ ຖະ ກາ ນຖຸຈໄບບກາກກາະຖິຈ ໃກຸໄຽບຄ ຖະ ະ ຽຈ ໃ ຖາງ 

ປ ັຍ ໃາ ຖະ ການຖຸຈໄບບກາກະຽຈ ໃ ຈໄບງັຈະາ ເ 2020, າຽໄາໝາງ ໃ ປ ັຍປບຄຈງຖັຈຊະຍາ 

ນໃຄ ຖາທ. 

ຖາທ 

ຽັະຽຈ ໃ ທາບຸຈ ຍູຈໄາປໃາຈ, ໃາແໄ, ຖະ ກາະຖິຈແໄາາກຽຂື ໃບເ 

ໃ ໄາໃາຄໂເະຽຈ. ທາບາຈາາຈເກາັຈະາ ັຍະງາກບໃາຄໂຽນຖ ໃ າ ັໄ ໃນາກ ໃໄາຄຖາງປ ັຍ 

ຖະ ັຈັໄຄະິຍັຈ ເທໃາຄຍ ໃ ຈ າ ໄ. ຽື ໃບຄາກຽັະຽຈ ໃ ຍ ໃ າຄບບກູໃະຽຖ, ຖາທ ກ ໃແຈໄໃບງໂຽ ໃ ກາ 

ຽື ໃ ບງຄຽຂໄາກ ັຍາກືໄ. ຊໄຼທຍິຈງກ ຄນາະຽຈ , ນທຼຈາ, ກຸຄຽຍ ຖະ ກ າູ ຽງ າກ ນຖາງໂ 

ຽືບຄເຖາທ, ໃທໃາໃທເນງໃກ ໃໃດູ ໃະບນຖທຄທຼຄ ັ ຖະ ນຖທຄ ະຍາຄ ຍໃບຽິ ໃຄບ ຄກາ UNESCO 

ຖຄະຍຼເນໄຽັະຊາ ໃ ຖະຈ ກຖກ. ຊໄຼທຍິາງເະຽຈກ ໃໃບງໂຽ ໃ ຂຶໄ, ໃທເນງໃ ໃ ຊໄຼທຍິແນາ 

4 ທຽືບຄເນງໃ ຖະ ືໄ ໃ ັຈະາ ເຂບຍຽຂຈະບນຖທຄທຼຄ ັ, ະນທ ັະຽຂຈ, າກຽ ຖະ ນຖທຄ 

ະຍາຄ. ຂ ທານໃຄ ຖະນທໃາຄ ຖາທ ຖະ ແ ແຈໄໄາຄ າຽຖັຈ ຖະ ກ າຖັຄກ ໃໄາຄນໃຄ ໃ 4, ຖະ ກ າຖັຄ 

ໃ ະໄາຄນໃຄ 5 ບ ກ. ະຸຍັ, ຽັໄາຄ ໃ ູດາຄ ຖະ ຽື ໃບງຄຈງກ ຄ ແນາແ ຖະ ນທຼຈາ ເ 

ຂທຄະນທ ັະຽຂຈ. ຽຊິຄດໃາຄ ັໄກ ໃາ, ຼຄ 20% ຂບຄນາຄ ໃ ແຈໄູດາຄ, ຖະ ນຖາງ ກທໃາຽິ ໃ ຄໜື ໃ ຄຂບຄ 

ນາຄໃງ ັຄຽັາຄຈຄ (ຽິ ໃຄຽັຂ ໄຸ ໃ [ເຖະຈູຖໄຄ] ນຖື ຽັຂ ໄ [ເຖະຈູ]), ຖະ ບ ກຽິ ໃ ຄໜຶ ໃ ຄຽັ 

ຽັໄາຄ ໃ ູຈໄທງນ . 

າະຖາຄ 1: ຈ ັຈະ ະາກບ ຂບຄ ຖາທ 

ຈ ັຈະ 

ືໄ ໃ 

ະາກບ 

(2008 ຈງະຽຖໃງ) 

ທາໜາໜໄຂບຄະາກບ 

ກາກບຄ 

ທຽືບຄ % 

ບ ັຈາະຽຖໃງຖໃາຸຈ 

236,800 າຖາຄກິຖັຈ. 

6.3 ຖໄາ (IMF), 5,924,145 (MCC ຖະ WHO); 5,9 (WB 

2007 ຈງະຽຖໃງ).; 5,85 (ADB 2007 ຈງະຽຖໃງ); 

1.1 ຖໄາທຽປືບ 

ຈງະາ 25 ໃາຖາຄກິຖັຈ 

16 ຂທຄ ຖະ 1 ະບນົທຄ (ທຼຄ ັ), 142 ຂທຄ 

21% (2006, ADB), 20.6 % (2005, UN ຈງະຽຖໃງ); ຽ ຽັ 

ຂບຄຸກງາກ ເຽຂຈ ະຍຈ 90% (ADB 2004) 

11

ຈ ັຈະ 

ໃາກທໃາ 2 ຈຖາ / 1 ຈຖາ ໃ ືໄ % 


70% (2005, UN ຈງະຽຖໃງ) / 

73% (2003, ຖັຈຊະຍາຖາທ 2 ) / 26% (2003, ຖັຈຊະຍາຖາທ) 

ຈ ັຈະ ໄທ ັຈຸະາຍ ທິຈຂບຄ 

ະາ ເະຽຈ 

0.601 (2005, UN ຈງະຽຖໃງ) 

(Human Development Index) 

0 - 14 : 38.9% 

ຄໄາຄຈໄາບາງຸ 

(ADB, 2006) 

15 - 64 : 57.5% 

65 ຖະ ູຄກທໃາ: 3.6% 

ບາງຸະຽຖໃງ: 19.2 

ບັຈາກາຽ ຍຂບຄະາກບຈງຖທ: 2.344% 

ບ ັຈາກາຽ ຍຂບຄະາກບ 

(ADB, 2006) 

ບັຈາກາຽກ ຈ: 27.1. ກາຽກ ຈ ໃ 1000 

ບັຈາກາາງ: 7.3 ກາາງ ໃ 1000 

ບັຈາກາງກງໄາງຸຈິ: ຍ ໃ ຂ ໄູ 

າທະາກບຖທ: 63.9 

ບາງຸງືຈງະຽຖໃງ (ADB, 2006) 

ບ ັຈາກາຽກ ຈ 

(ADB, 2006) 

ູ ໄາງ: 62.5 

ໃງິຄ: 65..3 

3.3 ຽຈັກໄບງຽກ ຈ/ໃງິຄູ ໄໜຶ ໃ ຄ 

າະຖາຄ 2: ຈ ັຈະ ຈໄາຽຈຊະກິຈ ຂບຄ ຖາທ 

ຈ ັຈະ 


ະຖິຈະັເະຽຈຽຍືໄບຄໄ ໃ ິຈຽັທຽຄິເ 

ຖາາະ າ (Nominal GDP) 

5,374 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ 

(2008 IMF) 

ກາະກບຍຂບຄ ະຖິຈະັທຖທະາາຈ 

(GDP composition) ຽັໃຖະຂະໜຄ 

(ADB 2006) 

ກະິກ າ: 42.6% 

ບຸຈານະກ າ: 31.8% 

ກາຍ ຖິກາ: 25.6% 

Real GDP growth (IMF) 7.5 % (2007), 7,2% (2008) 

GDP ໃ ນທ (IMF) 859 ຈຖາະນະຖັຈ (2008) 

2 

ຖັຈຊະຍາ ນໃຄ ຖາທ 

12

ຈ ັຈະ 


ກ າຖັຄປຄຄາ (UN 2006) 

ກ າຖັຄປຄຄາ ເໃຖະບາ ຍ 

(UN 2005) 

ບ ັຈາກາທໃາຄຄາຈງະຽຖໃງ (UN, 2005 / IMF 

2005 ຈງະຽຖໃງ) 

ບ ັຈາກາປູໄໜັຄື (ບາງຸ 15 ຖະ ູຄກທໃາ ໃ າາຈ 

ບໃາບບກ ຖະ ຂຼແຈໄ) (ADB 2007) 

ບ ັຈາຽຄິຽ ໄ (ະຽຖໃງ ໃ ) (ຖັຈຊະຍາຖາທ, IMF) 

ບ ັຈາຖກໃຼ ກ ຍ / ຈຖາ 

າທຽຖກໝາງຖະ ັຍືຊື ຖະ ັໄຄະ 

(ຖັຈຊະຍາຖາທ, MCTPC 2006 ຈງະຽຖໃງ, ໜໄາ 

1,000) 

2.1 ຖໄາ 

ກະິກ າ: 80% 

ບຸຈານະກ າ ຖະ ກາຍ ຖິກາ: 20% 

2.4 % / 1.3 % 

73.4 % 

8.2% (ະາ 2004-2006), 4.5% (2007), 

7,6% (2008), 0,0% (2009) 

9,658 (ະາ 2007), 8,500 (2008), 8,480 

(2009) 

157 (143 ຖະ ັຍືຊື/14 ັໄຄະ), ໜໄາ 

1,000 

1.1 ທາຸກງາກ ຖະ ການຖຸຈໃບທາຸກງາກ: ຽໄາໝາງນໃຄາຈ ຖະ ຽໄາໝາງະນັຈະ 

ທ ັຈຈໄາກາັຈະາ 

ຽໄາໝາງ ໃ ທາຄແທໄ າຖັຍ ຖາທ ຈງ ັກະາ ະິທ ັຈຖາທ (LPRP) ເກບຄະຸເນງໃຂບຄັກ ັໄຄ 

6 ເ 1986 ກໃຼທກ ັຍ ການຖຸຈໃບທາຸກງາກ ໃຽື ໃ ບຸໃຄແູໃການຖຸຈໄບບກາກະຊາະຽັະ 

ຽຈຈໄບງັຈະາ າງເ 

2020. ຽື ໃ ບຽປັຈເນໄຍັຖຸາຸຈະ ຄຈ ໃຄກໃາທ, ັ ຖັຈຊະຍາ ນໃຄ ຖາທ 

(GOL) ກ າຖັຄຈ າຽ ຄາາງເໄກບຍທຼກງຸຈະາຈ, ງຸຈະາຈນໃຄກາຽ ຍ ຖະ ນຖຸຈໃບ ທາຸກ 

ງາກນໃຄາຈ (NGPES, 2003), ຽິ ໃຄາງເໄກບຍທຼກຈໃຄກໃາທ ັ ຄານໃຄກາຽ ຍ ຖະ ນຖຸຈໃບ 

ທາຸກງາກ ແຈໄປ ັຍກາັຈະາຂຶໄ ຖະ ແຈໄປ ັຍກາ ັຈັໄຄະິຍັຈ. NGPES ແຈໄ ັຄຽກຈຽນັການຖຸຈຖຄ 

ຂບຄຖະຈ ັຍທາຸກງາກ, ແຈໄກ າ ຈຽັຽ ຽັຂບຄະາກບ ໃ ຈ າຖຄ ທິຈ ໃາກທໃາຖະຈ ັຍທາຸກງາກນໃຄາຈ, 

າກ 45% ເ 1993 ນຖຸຈຖຄຽັ 30% ເ 2003. ເ 2006 ແຈໄປ ັຍກາຖາງຄາທໃາ ນຖຸຈ ຖຄປບຈ 

28.7% 3 . ຽໄາໝາງະນັຈະທ ັຈຈໄາກາັຈະາ (MDG), ໃ ກ າ ຈຂຶໄກ ັຍ ຖະ ຽື ໃ ບ ຖາທ ກໃຼທກ ັຍ 

3 

ໜັຄືະຍັຍທ ັ 2 ິຊຸາ 2008 ຂບຄູ ໄາຄໜໄາບຄກາະນະະາາຈ ະ າ ຖາທ, ກໃາທ ໃ UN’s President of 

the Economic and Social Council. ເຽບກະາໄບໄາງຂບຄໜັຄືະຍັຍຈ ໃຄກໃາທ ັ າທຽ ຽັ ເ 1993 ຖະ 2003 ໃ ຖະຍຸ 

ແທໄໃ 46% ຖະ 33%, ບ ຄາ ກາ ານົທຈກາ ເໄ ຖະກາເໄໃາງຂບຄທຽປືບເ ຖາທ ັໄຄ III. ເ 1998 ໃ 

39% ບ ຄາ LECS III. 

13

ທາຸກງາກ, ໃໄບຄນຖຸຈທາຸກງາກຖຄຽິ ໃ ຄໜຶ ໃ ຄ າງເ 2015, ຽື ໃບຼຍກ ັຍ 1990, ຽິ ໃຄະາາຈ 

ຍັຖຸແຈໄ ຊໄາຖະຈ ັຍທາຸກງາກນຖຸຈຖຄຽກ 24%. ກາະຽ ຂບຄຄກາຂບຄຖັຈຊະຍາຖາທເທໃາຄ ໃໂ ໄ 

າຈທໃາ ຽໄາໝາງ ໃ ທາຄແທໄ ັໄ າາຈຍັຖຸ າຽຖັຈແຈໄ ຽິ ໃຄະຈຄເນໄຽນັາກາະຖາຄ 3 ຂໄາຄຖຸໃ ໄ. 

າະຖາຄ 3: ຽ ຽັຂບຄະາກບ ໃ ໃາກທໃາຖະຈ ັຍທາຸກງາກ (ນົື ຊືກ ັຈເະຽຈຸກງາກ) 4 

1992 1997 2002 2007 2012 

(າຈະຽ) 

2015 

(າຈະ 

ຽ) 

ບ ັຈາ 

46% 39% 33% 27% 21% 17% 

ທາຸກງາກ 

ກາຍັຖຸ າຽຖັຈ, ຖະ ກໃາທຽຊິຄທາຸກງາກ ບາຈ ທາໝາງກໃາຄກ ັ ຖະ ບາຈຽປັຈເນໄຽຂໄາເເປູຍ 

ຍຍໃາຄກ ັແຈໄ, ຖັຈຊະຍາ ນໃຄ ຖາທ ິ ໃຄແຈໄ າເໄ າິງາ ຖະ ກ າ ຈທ ໄທ ັຈ. ທາຸກງາກ, ຈໃຄ 

ັ ໃ 

5 

ແຈໄກ າ ຈແທໄ ເຈ າຖັຈຂບຄາງ ກຖັຈຊະ ໃ “ກາຂາຈຽື ໃ ບຄຂບຄ ຖະ ກາຍ ຖິກາ ໃ າຽັ ເ 

ທິຈະ າທ ັ, ຽັ ໃ ຂາຈບານາ (ໜໄບງກທໃາ 2,100 ກາຖ ຖ ໃ ໃ ືໄ), ຽື ໃ ບຄຸໃຄ, ໃ ດູ ໃບາເຊາທບ, ຍ ໃ 

ທາາາຈເກາແຈໄປ ັຍກາປ ັກາິ ໃ ທ ໃ າຽັ, ຖະ ຍ ໃ ທາາາຈເກາແຈໄປ ັຍກາຶກາຂບຄ 

ຖະ ະາິກເບຍ ທ”, ະຸຍັ ທຽປືບໜຶ ໃ ຄ ຖາງປ ັຍະາ 55 ຈຖາະນະຖັຈ ໃ ຽຈືບ. ທາກ 

ໃດໃາຄນຖທຄນຖາງຂບຄາກືໄ ໃຖະຈ ັຍຽ ຽັຂບຄ ທຽປືບ ໃ ຸກງາກ (ທາຸກງາກ ໃຂໄບຂໄາຄູຄ 

ກທໃາເຽຂຈາກຽໜືບຖທັຄຽຂຈູຈບງ), ຖະ ຽັູໃາຽຄິ ຂບຄຽື ໃ ບຄຂບຄ ຖະ ກາຍ ຖິກາ ໃ າຽັັຄ 

ໝຈ. 

ຈ າຖັຈຂບຄາງ ກຖັຈຊະ 

ໃ ແຈໄກ າ ຈທາຸກງາກະຍັຍຈຼທກ ັ ງ ັຄແຈໄຽ ງໃເນໄຽນັນຖັກກາ ຂບຄກາ 

ັຈະາຽບຄຂບຄຸ 6 , ຽິ ໃຄທກຽປາະຽນັເາງນຖັຄທໃາ ັແຈໄປ ັຍກາະໄບ ເກາ າເໄທິ ກາ 

ກາຽຄິຸຖະາກ ຈງ ໃທແ ເ ຖາທ. 

4 

“ກະຍາກກາຊ ຈຊບງຂບຄຽຈຊະກິຈຖກ ໃ ກ ັຍທາຸກງາກ ຖະ ກາ ັຈະາ ໃ ງືງຄ ເ ຖາທ ”, ກະກຼ 

ຈງ ໃາ ຈຕ . ຍຸະທ ຸັບຄ, ຖັຈຊະ ໃທງທໃາກາ, ກະທຄກາ ຖະ ກາຖຄຶຂບຄ ຖາທ (ປໃາໄງ, ນທຼຈ 

າ, ກ ັງາ 2009) 

5 

າ ັກຄາາງກຖັຈຊະ /010, ິຊຸາ 2001 

6 

“…ະາ ຽບຄຽັູ ໄປ ັຍິຈບຍ ເກາກ າ ັຈທາຸກງາກຂບຄ, ເຽື ໃບກາກ າ ັຈທາຸກງາກ ໃໜໄາ ໃ ຂບຄະາ 

ຍັຈາຽ ໃ າ”. 

14

1.2 ືໄຊາຈໄາະນທ ັຈາຈ 

ເ 1975, ເແຖງະ ຄາບາຽຖິກາ ນຖື ຄານທຼຈາ ເາກືໄບິຈູ (ຖາທ 7 , ກ າູຽງ ຖະ 

ນທຼຈາ) ິໄຸຈຖຄ ັໄ, ຖາທ ແຈໄກາງາຽັ ະຽຈ າາຖະະຖັຈ ະາິະແ ະາ ຖາທ, ັກ 

ຈຼທ, ຽັະຽຈບູິຈ ໃ ກາຸໄບຄຍຍຖທູ. ະຸຍັ, ຖາທ ຽັໜຶ ໃ ຄເນໄາະຽຈບູງິຈ 

ເຖກ. ະາິກັກ, ັກະາ ະິທ ັຈຖາທ (LPRP), ຽື ໃບໝັໄທໃາ ໄບຄໄາຄາກ 2% ຂບຄະາກບ 8 . 

ຄໄາຄຂບຄ LPRP ໃແຈໄຽື ໃບງຄຽຂໄາກ ັກ ັຍະຊາຍັຂບຄຖັຈຊະຍາຖາທ ຖະ ຽັືກ ັຍກະ ກຽຄາຂບຄ 

ຄໄາຄຂບຄຖັຈຊະຍາຖາທ. ະ ັກຄາຖັຈ ແຈໄປ ັຍບ າາຈາກ າໜໃຄາງເ LPRP. ະາິກຂບຄກ າະ 

ກາກ ກາຽືບຄູກາຄັກະາ ະິທ ັຈຖາທ 11 ໃາ ໃຽັະຊາຍັ ໃ ບ າາຈູຄຸຈ ເະຽຈ 

ຖະ ະາິກຖໄທຖໄທໃໃູ ໄ າຂ ັໄູຄເຖັຈຊະຍາ 9 . ກໃຼທກ ັຍ ຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ, ັ ທາ າ ັ 

ໃ ັຄຽກຈຽນັທໃາ າງເໄບ າາຈກາກບຄ ຖະ ທາປ ັຍິຈບຍຈງກ ຄ ຂບຄະະກ າະກາູກາຄັກ, 

ບກຽໜືບາກຄໄາຄ ໃທແຂບຄຖັຈຊະຍາ, ງ ັຄ ໃ ບ ຄກາ ັຈັໄຄະນາ ໃ ຍຈຍາຈໜໄາ ໃ , ເຖັກະະ 

ຖທ, ເກາັຈະາ ຖາທ. ໜຶ ໃ ຄເ ໃ ບ ຄກາ ັຈັໄຄະນາ ັໄ ໃ ະນະັໃງິຄຖາທ (LWU), 

ຽິ ໃຄ ຍຈຍາຈ າ ັເກາໄາຄູ ໄະໜບຄນຖັກ ເຈໄາຍ ຖິກາ ຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ເ ຖາທ. 

ັຍໃ 

1975 ຽຊິຄ 1986, ກາັຈະາຽຈຊະກິຈ- ັຄ ຖັກະະທທາິຈ ຖະ ທິ ກາຍຍ 

ຖທໝູ ໃ. ເັ າງນຖັຄກາະິທ ັຈ, ປູຍຍຍະນະກບ ແຈໄປ ັຍກາໄາຄັໄຄຂຶໄເຖະຈ ັຍເນງໃ ຽື ໃ ບ ັຈັໄຄຂະ 

ຍທກາະຖິຈ, ຖທັຄກາຽຄິຍຍະນະກບ 10 . ກາຽຄິະນະກບ ແຈໄປ ັຍທາຖໄຽນຖທ ຖະ 

ະາ າທນຖາງ ໃ ູຽງຽຄິຽກັຍໄບຂບຄ. າປບຈຸກືໄ ໄ, ເປູຍຍຍາຄກາ, ະາິກືໄຊາ 

ຂບຄູ ໄະໜບຄກາຍ ຖິກາຈໄາກາຽຄິ, ໃ ຽບ ໄທໃາ ‘ະນະກບິຽື ໃບ’ (ື ໃຈໃຄກໃາທ ັ ແຈໄຊືກ າເໄເຖະຍຼຍກາ 

ຂບຄ ະາາ ນໃຄ ຖາທ ເ 1994) ນຖື ‘ກຸໃໄບຽຄິ ຖະ ະນະກບິຽື ໃບ (SCU)’ (ື ໃຈໃຄກໃາທ 

ັ 

ໃແຈໄຊືກເໄັໄຄໃືໄບບກ າເໄເ 2004 ຈງ ະາາ ນໃຄ ຖາທ າງເໄຖະຍຼຍກາະຸຍັ), 

ໃງ ັຄຽັ ໃ ຄເ າຖັຍະາ າທໃາ “ະນະກບ” ຖະ ກາເໄ ໃ ກໃຼທຂໄບຄ ໃຍ ໃ ແຈໄປ ັຍທາ ເາກ 

ະາ ຖາທ. 

ເ 1986, ກບຄະຸເນງໃຂບຄັກ ັໄຄ 6 ແຈໄ ະິ ກໃຼທກ ັຍງຸຈະາຈເ ໃ ໜໄາ ຈໄາກາັຈະາ 

ຽຈຊະກິຈ- ັຄ ຂບຄ ຖາທ ຖະ ແຈໄູືໄຊາ າຖັຍກາັຈະາ ໃ ທກຽປາຽນັເະຸຍັ. “ກ ແກ 

7 

ຽັ ໃ ໜໄາເດໃາຄງິ ໃ ຄ, ຽຊິຄໃທໃາຈງາຄກາຖໄທ ຖາທ ຍ ໃ ແຈໄຽັໃທໜຶ ໃ ຄຂບຄຄາ, ະນະຖັຈບາຽຖິກາ ແຈໄ າຽບາຖະ 

ຽຍ ຈາຊ ໄເໃຖາທດໃາຄໜັກໜໃທຄ ຖະ ກາງຽັທໃາ ຖາທຽັະຽຈ ໃ ຊືກຖະຽຍ ຈໜັກໜໃທງ ໃ ຸຈເະນທ ັຈາຈຂບຄະຸຈາຈ. 

8 

"າງນຖັຄກບຄະຸເນງໃຂບຄັກ ັໄຄ 6 " ັຈິເຽນຖັໄ 3, 1999 ແຈໄິບບກ ກາຍທກາໄທໄາຂບຄະຽຈ 

ຖາທ (Lao Studies Review), Martin Stuart-Fox; 

9 

າາຖະະຖັຈ ະາິະແ ະາ ຖາທ, ກາຍ ຖິນາກບຄ, ະນທ ັຈທາຽັາຂບຄະຽຈ, ໜໃທງຄາ ຍ ຖິນາ 

ກບຄ ຖະ ັຈະາກາຍ ຖິນາ, ະກຽຈຊະກິຈ ຖະ ທັັຄ, ະນະະາາຈ, ັຄກບ 2005 

10 

ຽິ ໃຄາາຈຽນັປູຍຍຍຽຖ ໃ ໄຂບຄກາຽຄິຸຖະາກ 

15

ຽຈຊະກິຈເໝໃ” ແຈໄໄາຄາຄຽຖືບກ ໃ ກາ (deliberate choice) າຖັຍ ະງຍາງການັແູໃຽຈຊະກິຈ 

ກາະນຖາຈເກາ ັຈັໄຄຂບຄ ຖາທ, ຍັຈານຖັກກາ ໃ ແຈໄປທຍປທເຽບກະາະງຍາງຂບຄຖັຈ 

ຊະຍາ, ິ ໃ ຄ າ ັ ໃ ຸຈໃເ ັຈະາຽຈຊະກິຈ- ັຄ ນໃຄາຈ (NSEDP) ຖະ NGPES. ັຍໃ 

ັໄາ, ຖັຈຊະຍາແຈໄ າຽຖັຈ ເກາໄາຄະຊຼຖະາຍຈໄາຽຈຊະກິຈະນາາກ ຖະ ກບຍທຼກຈໄາິິ 

ກ າ (regulatory framework) ຽບືໄບບ າທງເນໄກໃການັແູໃຽຈຊະກິຈກາະນຖາຈ. ກາປ ັກາຖະຈ ັຍກາ 

ຽ ຍຂບຄຽຈຊະກິຈ ໃແຈໄປ ັຍາຽໄາໝາງ, ຖະ ຽຄິຽ ໄ ໃດູ ໃເຖະຈ ັຍ ຄ ໃ ຖະ ໃາ, ບາຈຽກ ຈຂຶໄ 

ຼຄໃເແຖງະທິກິຈກາຈໄາກາຽຄິເຂ ຄຽຂຈບາ ຽ ໃ າ ັໄ. 

ຽື ໃບກໃຼທັກ ັຍຂະໜຄກາກາຽຄິຸຖະາກ, NGPES 11 ແຈໄຖະຍຸຸຈະ ຄາຽໄາໝາງະນັຈະທ ັຈຈໄາກາ 

ັຈະາ (MDGs) ຈງ: 

- ຸໄຄແູໃການັຽັຽຈຊະກິຈກາະນຖາຈດໃາຄ ໃ ຽື ໃບຄ, ຖະ 

- ບ າທງທາະຈທກເນໄກໃກາຽຄິຸຖະາກ ຈໃຄຽັທິ ັ ກາໜຶ ໃ ຄ ຽື ໃ ບໃຄຽ ການັາກກາູກັຄ 

ຍຍກຸໄຽບຄ າູໃກາະຖິຈຽັິໄາ. 

ຽບກະາ NGPES ແຈໄກ າ ຈທໃາ ກາັຍຸຄກາຍ ຖິກາຈໄາກາຽຄິ ເນໄກໃຂ ຄຽຂຈ ະຍຈ ໃທາຽັ 

ນໃທຄຽັິຽຈ. ຸຈະ ຄເນງໃໂ ຂບຄງຸຈະາຈ ຖະ ັຈັໄຄະິຍັຈ າຖັຍ ບະາ ຈຂບຄຽຂຈ ະຍຈ 

ຖະ ກາຽຄິຸຖະາກ (micro-credit) ຖທ : 

- ໃຄຽ ກາະິປູຍ ຽື ໃ ບນັຽັຽຈຊະກິຈກາະນຖາຈ, 

- ໄາຄະາຍທຈຖໄບຈໄາິິກ າ າຖັຍ ທານຖາກນຖາງຂບຄະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ (MFIs) ໃ 

ງືງ ຄ, 

- ປ ັຍະກ ັທາຽັຽບກະຖາຈ (autonomy) ຂບຄ MFI ເກາກ າ ຈບ ັຈາຈບກຽຍັໄງ ຖະ ກາັຈິ 

ເຈໄາຸຖະກິຈໃາຄໂ, 

- ໄາຄເນໄ ກາຶການາຖືຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ (MF Forum), ຖະ 

- ັຍຸຄຄໄາຄຂບຄ ະາາໃຄຽ ກະິກ າ (APB) ເນໄກາງຽັ ະຊາຍັກາຽຄິຽຂຈ ະຍຈ ໃ 

າາຈກຸໄຽບຄຈໄາກາຽຄິດໃາຄງືງ ຄ. 

11 

ຽຍິ ໃ ຄ: ໜໄາ 1, 43, 59 ຖະ 108 

16

2. ຂະໜຄກາຽຄິ ໃ ຽັາຄກາ - ຍັຈາະາາ 

າງນຖັຄ 

1986, ຂະໜຄກາກາຽຄິ ໃ ຽັາຄກາ ແຈໄປ ັຍກາັຍຸຄຄໄາຄບບກຽັຄໄາຄບຄ ັໄ 

(2-tier structure) ບ ຄານຖັກກາ “ກ ແກຽຈຊະກິຈເໝໃ”. ຍັຈາຖັຈທິານະກິຈ ະາາ ‘ຸຖະກິຈ’ ຂບຄ 

ຖັຈ (SOCBs) ແຈໄຊືກງກບບກາກ, ຖະ ແຈໄຊືກຸໄບຄຈູຖຈງ ະາາ ກາຄ, ະາາ ນໃຄ 

ຖາທ (BOL). ເແຖງະໃາາ ກາ ຍ ຖິກາຈໄາກາຽຄິ ແຈໄປ ັຍກາະໜບຄຍຍູກຂາຈຈງຖັຈ ຖະ ຈໃຄັ 

ໃ 

ແຈໄກໃາທາກໃບໜໄາ ັໄຖໄທ ກ ໃ ື ະນະກບ. ເຍັຈາ SOCBs, ະາາໃຄຽ ກະິກ າ ແຈໄຊືກບຍໝາງ 

ທາປ ັຍິຈບຍາກຖັຈຊະຍາ ເນໄະໜັຍະໜູກາັຈະາຽຊະກິຈຽຂຈ ະຍຈ ຈງ າເໄປູຍຍຍ 

ກາຽກືໄບກຸ, ກາກູໄດືເໃກຸໃຽໄາໝາງ ຖະ ຽັກຖ ເກາກູໄດືໃຽບາກຸໃ ໄາະກ ັ 12 , ຖະ, 

ຽຊິຄທໃາຄຍ ໃ ຈ ໃາາ ໄ ະາາໃຄຽ ກະິກ າ ຽັຼຄໃະາານໃຄຈຼທ ໃ ໃທປໃທເຈໄາກາຽຄິຸ 

ຖະາກ ເ ຖາທ . ະາາໃຄຽ ກະິກ າ ແຈໄໄາຄຽືບໃາງຍ ຖິກາ ໃ ກທໄາຄຂທາຄ, ຈງ າຂາ ໃທຸກ 

17 ຂທຄ ຖະ ບ ກ 46 ໜໃທງຍ ຖິກາ. ັແຈໄໄາຄະນທ ັຈຖທຂບຄຽຄິກູໄດື ໃ ຍ ໃ ບບກ (NPL portfolio) ໃ 

ເນງໃ ໃ ຸຈຶ ໃ ນຖຸຈຖຄ (negative capital), ເຂະະ ໃ ງ ັຄ ຄຂະນງາງກາເນໄກູໄດືາຽຂຈທຽືບຄ. ບ ຄາ 

ທຽຖກ 

2003, ະາາໃຄຽ ກະິກ າ າາຈ ບຍະໜບຄແຈໄ 2% ຂບຄທາໄບຄກາ າຖັຍິຽື ໃບ 

(ຂະໜາຈໄບງ) ັຄໝຈເຽຂຈ ະຍຈ 13 . ທຽຖກ 2006 ະຈຄເນໄຽນັທໃາ ະາາ ໃຄຽ ກະິກ າ ແຈໄ 

ຍ ຖິກາເນໄກໃ 14% ຂບຄຖູກໄາກູໄດື ໃ ຽັປູໄ ັກ າກາກໃທ ະຍຈ ຖະ ກາ ຽຄິຸຖະາກ, ຽິ ໃຄໃ 

ະາ 28% ຂບຄ າທຶເນໄກູໄດືັຄໝຈ 14 . 

ທາ າ ັຂບຄະາາ 

ໃບກາຈເກາໄບຽຄິຂບຄາກໃທ ໃ ຖາງປ ັຍ ໃາ 

ແຈໄະຈຄບບກຈໄທງ 

ທາິຄ ໃ ທໃາ ເ 2003, 5% ຂບຄ ທຽປືບ ໃ ບາເດູ ໃບກຽຂຈທຽືບຄ (ຖູກໄາະາ 40,000 ) ແຈໄຽກັຍ 

ໄບຽຄິ າທຽຊິຄ 144 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ ເຍັຈາະາາເ ຖາທ 15 . 

ັຍໃ 

2007 າຍຖທຂບຄກາ ໃທປໃທຂບຄຂະໜຄກາະາາ ແຈໄ ກາໃຼຄ. ະາາໃຄ 

ຽ ກະິກ າ ແຈໄປ ັຍກາັຍຸຄຄໄາຄ ເນໄຽັະາາ ໃ ຽປັຈທຼກຍນຖັກກາ ຂບຄະນຖາຈ, ຖະ ັງ ັຄຍ ໃ 

ະໄຄທໃາ ກາະກບຍໃທຂບຄະາາ ໃ ກ ັຍຍັຈາາກໃທ ໃ ຖາງປ ັຍ ໃາ ັໄ ດູ ໃເຖະຈ ັຍເຈ. 

12 

ຽຖ ໃ ໄ 19 ິຊຸາ 1993, າ ັກຄາາງກ/92 

13 

Brett E. Coleman ຖະ Jon Wynne-Williams, “ກາຽຄິຽຂຈ ະຍຈເ າາຖະະຖັຈ ະາິະແ ະາ 

ຖາທ: ທາໄບຄກາ, ກາະໜບຄ, ຖະ ທາງືງຄ (ແຈໄປ ັຍາກກາ ານຖທຈທຽປືບ ຖະ ູ ໄະໜບຄ),” ADB ຖະ FIRST, 

2006. 

14 

ະຊາຍັໄທໄາຽຈຊະກິຈນໃຄາຈ, ະະກ າະກາກາ ຖະ ກາຖຄຶ, ຄກາໄທໄາກາໄາຄທາບາຈ 

າາຈຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ, “ະຊິິຽຂຈ ະຍຈ ຖະ ກາຽຄິຸຖະາກ ເ ຖາທ”, 2006. 

15 

Brett E. Coleman ຖະ Jon Wynne-Williams, “ກາຽຄິຽຂຈ ະຍຈເ າາຖະະຖັຈ ະາິະແ ະາ 


2006. 

17

Portfolio ຂບຄຶກູໄດືຍຍຽກືໄບກູ ຂບຄະາາໃຄຽ ກະິກ າ ໃ ະຸຍັ ແຈໄຊືກໃຼຈງ ະ ຊາຍັ 

ຂບຄຖັຈ ໃ ໄາຄຂຶໄາເໝໃ, ັໄື ະາາ ະງຍາງ (ຽັ “ະງຍາງ - ະາາ/Policy bank”), 

ຈງບ ຄາະງຍາງເກາໃຼບກາເນໄກູໄດືຍຍຽກືໄບກູ າ ຽັກ ກ ກາເນໄກູໄດືາຄ ຍະາ ໃ 

(on-budget mechanism). າປບຈະຸຍັ, ະາາະງຍາງ ະໜບຄ ຶກູໄດືຍຍຽກືໄບກຸ າ ຽໄາ 

ໝາງເນໄກໃຍັຈາ 47 ຽືບຄ ໃ ຊືກກ າ ຈທໃາຽັຽືບຄ ໃ ຸກງາກ ໃ ຸຈຂບຄັຄໝຈ 142 ຽືບຄເ ຖາທ. ະ 

າາະງຍາງ ຽັບ ຄກາ ັຈັໄຄຍ ໃ ນທ ັຄກ າແຖ, ຖະ ຍ ໃ ປ ັຍກາາກຽຄິາກະາ ໃທແ. 

າະຖາຄ 4: ະຖິຈະັຽຄິກູ ໄ ຂບຄະາາະງຍາງ 

ະຽຈຽຄິກູໄ ແຖງະ ັໄ ແຖງະກາຄ ແຖງະງາທ 

ຽຄິກູໄ ໃ ເໄ າຖັຍ ກະິກ າ, ນັຈຊະກ າ, 

ກາຍ ຖິກາ 

ກາຖໄຼຄ ັຈ, ກາກະກຼຈິ 

ຽື ໃ ບູກັຄ (land clearing) 

ກາຖຄຶ 

າທູຄຸຈ 

ຍ ໃ ກ າ ຈ 



ກ າ ຈຽທຖາ ູຄຸຈ 12 ຽຈືບ ູຄຸຈ 36 ຽຈືບ 3-7 

ນຖັກ ັຍ 

ກາ ໄາະກ ັກຸໃ, ເຍ 

ກາ ໄາະກ ັກຸໃ 

ກາ ໄາະກ ັກຸໃ 

າຈິ 

ບ ັຈາຈບກຽຍັໄງ 

7% ໃ 

8% ໃ 

10% ໃ 

(10% າຖັຍູ ໄໄາຂາງ) 

ທິ ກາໃາງື ຽັຄທຈ ຊບກຄທຈຖະ 3 ຽຈືບ ຊບກຄທຈຖະ 3 

ຽຈືບ 

18

ນໄບຄ 1: ະງຍາງະາາ ໃາື ໃາທ 

ໜັຄືິ ທຼຄ ັ າ໌, ກ ັງາ 2009 

ະາາ ະງຍາງ ໃ ະໃບງຽຄິກູໄ າທ 400 ືໄກ ຍ (46 ຖໄາ ຈຖາະນະຖັຈ) ເ 2010, ບ ຄາກ 

ຂບຄະາາະງຍາງ, ໃາ ຍທຖບຄ ແງະທ ຄ ຖະ ແຈໄະຽໜ ຂ ຶ າທຈໃຄກໃາທ ັ າກະາາ ນໃຄ ຖາທ 

(ະາາກາຄ). 

ະາ 70% ຂບຄ າທັຄໝຈ (ນົືະາ 32 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ) ໃທາຄແທໄຽື ໃ ບໃບງເນໄກໃຍັຈາ 47 ຽືບຄ ໃ 

ຸກງາກ ໃ ຸຈ ຖະ ບ ກ 30% (ນຖື ະາ 14 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ) ໃະໃບງເນໄກໃູ ໄະກບຍກາຸຖະກິຈ ໃ ຍ ໃ ບ 

ດູ ໃເ 47 ຽືບຄ ໃ ຸກງາກ ໃ ຸຈ ໃຽັູ ໄ ໃ ືໄະຖິຈາກາທກະິກບ ເ 47 ຽືບຄຸກງາກຈໃຄກໃາທ. ັ າທກະິກບ 

ໃທເນງໃູກືຈຽັິໄາ. 

ຽຄິກູໄະໃບງເນໄຽື ໃບາທກະິກບ ຖະ ຸຖະກິຈ າເໄທິ ກາຖຄຶ ໃ ຽໝາະຽ ໃ າ ັໄ, ຍ ໃ ຈໃຄ ັ ັໄ ະາ ະຽັໜ ໄິ 

ດໃາຄຍ ໃ ຽໝາະ. ເຂະະ ໃ ະາາຖັຈທິານະກິຈ ະາາັຈະາຖາທ, ະາາກາໄາໃາຄະຽຈຖາທ ແຈໄ 

ນຖຸຈບັຈາຈບກຽຍັໄງຖຄ ຽື ໃບຄາກາທະຽຄິືຈ, ະາາະງຍາງ ງັຄປ ັກາບັຈາຈບກຽຍັໄງເຖະນທໃາຄ 7.8% ຖະ 

10% ໃ . າຖັຍ 2009 ະາາກາຄ ແຈໄບະຸ ັຈຽຄິ າທ 403 ືໄກ ຍ (46.5 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ) ຖະ 

ະາາະງຍາງແຈໄໃບງຽຄິກູໄ 80% ຂບຄຽໄາໝາງເ ໄ. າຖັຍ 2008 າທຽຄິກູໄ ໃ ໃບງ ໃ 246 ືໄກ ຍ 

(28 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ). ັໄຄໃ 2007 າທຽຄິເນໄກູໄດືັຄໝຈ ໃ 536 ືໄກ ຍ (62 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ). ຽຄິກູໄ 

ໃ ຍ ໃ ບບກຈບກ (NPL) ໃ ະາ 4%. 

ທາຽັແແຈໄ າຖັຍ ກາ ໃທປໃທຂບຄະາາຸຖະກິຈ ເກາໃບງຽຄິກູໄຂະໜາຈໄບງ ຖະ ປ ັຍ ກາ 

າກຽຄິ າທໜໄບງ ໃ ູຄຂຶໄ. ັໄຄໃ ກາັຍຸຄ ກ ຈໝາງ ທໃາ ຈໄທງ ະາາຸຖະກິຈ (2007) ຖະ 

ະກາຈ າເໄກ ຈໝາງທໃາຈໄທງກາ ໃຄຽ ຖະ ຸໄບຄກາຖຄຶຂບຄໃາຄະຽຈ ດູ ໃ ຖາທ (2005), ແຈໄ 

ບບກເຍບະຸງາຈຈ າຽ ຸຖະກິຈ ເນໄກໃ ະາາ ຸຖະກິຈ 11 ນໃຄ. ໃາກາຄຍັຈາະາາ ໃ ໄາຄັໄຄເໝໃ 

ະາາ ໃ ະ ຍກາ ຖະ ທາ າາ ເກາເນໄກາຍ ຖິກາຈໄາກາຽຄິ ເນໄກໃາກໃທ ໃ ຖາງ 

ປ ັຍໜໄບງ (ຽັ ໃ : ະາາ ຽບ ຖ ຈໄາ ຖາທ າກ ັຈ ) ຖະ ະາາ ໃ ງຸຈະາຈເກາໄາຄຽືບໃາງາຂາ 

ຖະ ໜໃທງ ຍ ຖິກາເນໄກທໄາຄຂທາຄ ຽື ໃ ບຂະນງາງກາຍ ຖິກາເນໄ ໃທຽຊິຄ (ຽັ ໃ : ະາາຄະນທ ັ, ະາ 

າບິຈ , ະາາ ຽບ ຖ ຈໄາ ຖາທ າກ ັຈ). 

ະາຍທຈຖໄບາຄຈໄາະຊາຍັ ຖະ ຖະຍຼຍກາ ໃງ ັຄຍ ໃ ະໄຄ ເຂບຍຽຂຈກາ ໃທປໃທຂບຄະາ 

າຸຖະກິຈ ເນໄກໃາກໃທ ໃ ຖາງປ ັຍ ໃາ. ໜຶ ໃ ຄເໄຄກາຂບຄະາາກາຄ ໃ ບະຸງາຈເນໄຍັຈາະາາ 

19

າເໄກຸໃປ ັຍະກ ັ “ືຈໃຄນຖັກ ັ ໄາະກ ັຽຄິກູໄດືຂະໜາຈໄບງ” 16 . ໄຄກາບ ກບ ັໜຶ ໃ ຄຂບຄະາາກາຄ ນໄາຍ ໃ 

ເນໄຍັຈາະາາ ໃທໃາຄ ຖະນທໃາຄ ບ ັຈາຈບກຽຍັໄງຽຄິາກ ຖະ ບ ັຈາຈບກຽຍັໄງຽຄິກູໄ ຽກ 5% 17 , ຽປັຈ 

ເນໄທາຽັແແຈໄເກາຽຂໄາຽຊິຄາກໃທ ໄ ຂໄບຂໄາຄນງຸໄຄງາກງິ ໃ ຄຂຶໄ. ຽຊິຄດໃາຄເຈກ ໃາ, ໄຄກາບ ັ ບຄ ໄ 

ຍ ໃ ແຈໄຊືກ ັຈັໄຄະິຍັຈ ໃທຂະໜຄກາ, ເທາຽັິຄຖໄທ ງ ັຄ ໃທໃາຄນຖາງ ຖະນທໃາຄ ບ ັຈາຈບກຽຍັໄງ, 

ຈໃຄ 

ັ ໃ ແຈໄທ ັຈກຈງະາາກາຄຽບຄ, ໃ ະຈຄເນໄຽນັທາກໃາຄ ຖະນທໃາຄ 7.5% ຖະ 8% າຖັຍິ 

ຽື ໃບ ກ າ ຈ (term-loans) ຖະ ກາາກ ກ າ ຈ (time-deposits), ຖະ ທາກໃາຄຂບຄບ ັຈາຈບກຽຍັໄງ 

ຂບຄ 16% າຖັຍຽຄິາກ ຖະ ເນໄກູໄດື 18 . ໃາ າຼ ໃ ບະຸງາຈ ຖະ າິງາ ຂບຄາຈະຊາຼຍຼຍ 

ບ ັຈາຈບກຽຍັໄງ ໃ ແຈໄ າເໄເກາກ າ ຈໃບຄທໃາຄ ຖະນທໃາຄ ຈບກຽຍັໄງ ຍ ໃ ແຈໄປ ັຍກາກ າ ຈາງ. ນຖືຽທໄາບ ກ 

ດໃາຄໜຶ ໃ ຄ, ັ ຂບຍຽຂຈ າຖັຍກາກຸໄຶ ຽື ໃບ າເໄຍັຈາໃບຄທໃາຄຽນຖ ໃ າ ໄ, າາຈເນໄຍ ຖິກາຈໄາກາຽຄິກໃ 

າກໃທ ໃ ຖາງປ ັຍ ໃາແຈໄ. ຽຊິຄດໃາຄເຈກ ໃາ, ກາໄາຄງຸຈະາຈຸຖະກິຈ ໃ ຍູ ຍ ປາກຊາ ໃ ຍ ໃ ໝັໄ ຄ ໄ 

ິູຈເນໄຽນັທໃາ ັ ທາໃຼຄນຖາງຈ າຖັຍ ຍັຈາະາານຖາງນໃຄ ຽິ ໃຄຊໄາ ຍ ໃ ຈໃຄ ັ ັໄ ບາຈ າາຈ 

ຖະ ທາໄບຄກາ ໃ ະະໜບຄທາໄບຄກາຈໄາກາຽຄິ ໃ າຽັຽນຖ ໃ າ ັໄ ເນໄກໃາກໃທ ໃ ຖາງປ ັຍ ໃາ 

ເປູຍຍຍ ໃ ຽໝາະ ກທໃາ. 

ຽຊິຄດໃາຄ ັໄກ ໃຈ , ເະຸຍັ ໄ, ະາາຽບກະ ໃ ຖາທຽັຽໄາຂບຄຽັໃທ ື ະາາ ຄະນທ ັ ແຈໄ 

ຽ ຈກທໄາຄເນໄກໃາກໃທ ໃ ຖາງປ ັຍ ໃາ ຈໄທງ ະຖິຈະັເໝໃ, ໃ ຍຍຄໃາງໂທໃາ “ິຽື ໃບຽຄິຈໃທ”. ເແຖ 

ງະາຽຈືບ, ແຈໄໃບງຽຄິກູໄ າທ 11 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ ເນໄກໃຖູກໄາກທໃາ 6,500 , ເບ ັຈາກູໄດືະ 

ຽຖໃງະາ 1,700 ຈຖາ, ໃທໃາ າທກູໄດືຂ ັໄ ໃາຸຈໃ 590 ຈຖາະນະຖັຈ. ິຽື ໃບຽນຖ ໃ າ ໄໃ 

ບ ັຈາຈບກຽຍັໄງຼຄໃ 1.25% ໃ ຽຈືບຽ ໃ າ ັໄ, ຽິ ໃຄຽັກາຂໃຄຂ ັ ໃ ູຄ, ຽື ໃບຼຍກ ັຍບ ັຈາຈບກຽຍັໄງະຸຍັ 

ກ ັຍູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ບ ັຈາ ຖະນທໃາຄ 3 ຽຊິຄ 5% ໃ ຽຈືບ. ິຽື ໃບຈໃຄກໃາທ ັ ແຈໄໃບງເນໄກໃ 

ະ ັກຄາຖັຈຊະກບາກນຖາກນຖາງາກໃທ, ັຍັຄູ ໄ ໃ ຽຄິຽຈືບໜໄບງ ຖະ ບະຸງາຈ ເນໄຽບາຽຄິຽຈືບ 

ຽັິ ໃ ຄ ໄາະກ ັິຽື ໃບຈໃຄກໃາທ. 

ັ 

16 

ະາາກາຄ/277, 16 ຸຖາ 2007. 

17 

ະາາກາຄ/111, 28 ຽາ 2006 

18 

ະາາກາຄ, ະຊິິກາຽຄິ, ແາ າບິຈ 2009 

20

ນໄບຄ 2: ກາຽື ໃບແນທຂບຄຖະຈ ັຍກິຈະກາາກຖະຈ ັຍູຄາຽັຖະຈ ັຍ ໃາຂບຄະາາຸຖະກິຈໃາຄໂ 

ຂໃາທາກື ໃ ທຖາທ ກໃຼທກ ັຍ ະາາຄະນທັ (ໜັຄືິທຼຄ ັາ໌, 2009) 

າຖັຍ 5 ໃ ໜໄາ, ເໃຖະ ະາາ ຄະນທ ັ, ຽິ ໃ ຄຽັຂບຄຽບກະ ະ ໃບງຽຄິກູໄ າທ 250 ືໄກ ຍ (29 

ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ) າງເໄະຖິຈະັ “ິຽື ໃ ບຽຄິຈໃທ”. າງເໄະຖິຈະັ ໄ, ັຍໃຽຈືບິຄນາ 2009 ແຈໄ 

ໃບງຽຄິກູໄແຖໄທ າທ 93 ືໄກ ຍ (11 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ) ເນໄກໃຖູກໄາກທໃາ 6,500 ເບັຈາຈບກຽຍັໄງ 

1.25% ໃ ຽຈືບ ຂບຄ າທິຽື ໃ ບຈງະຽຖໃງະາ 1,690 ຈຖາະນະຖັຈ ໃ ຽຄິກູໄຖາງໜຶ ໃ ຄ. ຽື ໃບປບຈ 6 ຽຈືບ 

ຖໄທະ ກາະຽ ື; ູ ໄ ໃ ະນທ ັຈກາໃາງື ໃ ຈ າາຈກູໄດືແຈໄບ ກ. າງນຖັຄ 5 , ະາາຄະນທ ັ 

ັໄຄຽໄາ ໃ ະເນໄ ຖູກໄາປບຈ 100,000 . ຽໄາຂບຄ ຖະ ັຄຽັູ ໄບ າທງກາເນງໃ ຂບຄະາາ ກໃາທທໃາ: “ທກ 

ຽປາະໜັຍະໜູ ກາັຈະາຽຈຊະກິຈ-ັຄນໃຄາຈ ຖະ ະກບຍໃທໃທງຽປັຈເນໄະຽຈຖາທ ນຖຸຈໄ 

ບບກາກກາຽັະຽຈຈໄບງັຈະາາງເ 2020, ຖະ ທກ ຽປາງັຄເນໄກາະໜັຍະໜູກໃກາັຈະາ 

ຸຖະກິຈຂະໜາຈໄບງ-ກາຄບ ກຈໄທງ”. 

ນທໜໄາໃາງິຽື ໃ ບຂບຄະາາຄະນທ ັ, ໃາ ຖິຈະແໝ ຕາຈ ະທ ຄ ກໃາທ ທໃາ: “ທກຽປາ ທາາກູເ ໃ 

ຽັໃທໜຶ ໃ ຄເກາັຍຸຄຈໄາກາຽຄິຂບຄທຽປືບ ຽິ ໃ ຄຽັໃທໜຶ ໃ ຄຂບຄທາະງາງາ ເກາັຈະາປາກຊາ 

ຽຈຊະກິຈຂບຄາຈ”. ຸຈະຄຂບຄິຽື ໃ ບະຽຈ ໄ ໃເໃະຽາະຽື ໃ ບ: ກາຽ ຈປໄາຂາງຽື ໃ ບຄນໄຄ, ກາຽປັຈ 

ແປໃ-າ, ກາຖໄຼຄັຈ, ກາໄບຄຽປືບ ຖະ ກາຶກາ. 

ເບະາຈ ະາາຄະນທ ັ ງັຄ ໃ ະ າຂາເນໄບຍຸ ໃທຸກ 17 ຂທຄ ຖະ ເນໄ 50 ໜໃທງຍ ຖິກາ, 

ະຸຍັ ໄ, ະາາ 4 າຂາ ຖະ 9 ໜໃທງຍ ຖິກາ. 

3. ຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກ 

3.1 ະນທ ັຈທາຽັາ 

ບກາກກາຽຄິຍຍະນະກບ ໃ ແຈໄປ ັຍກາກ ໃັໄຄຂຶໄາງນຖັຄ 1975 ຖໄທ, “ກາຽຄິຸຖະາກ” ແຈໄຊືກ 

ະ າເປູຍຍຍ ະາາຽຂໄາ ຖະ ະາາ ັຈ ເໄາງຸ 

1980. ຖະຍຼຍກາບ ັ າບິຈ ຂບຄ 

ະນະກບິຽື ໃບ ແຈໄປ ັຍກາະກາຈເໄຈງ ະາາກາຄ ເ 1994. ບຄ ະນະກບິຽື ໃບ ໃ ງ ັຄ ຄ 

ດູ ໃາຽຊິຄຸກືໄ ໄ19 . 

19 

ະນະກບິຽື ໃບນຖາງນໃຄ ແຈໄປ ັຍກາໄາຄັໄຄຂຶໄ າງນຖັຄ 1994 ບ ຄາຖະຍຼຍກາຂບຄະາາກາຄ ໃ ແຈໄກໃາທາ 

ກໃບໜໄາ ັໄຖໄທ, ຽິ ໃຄຍາຄຍໃບກ ໃຖໄຖະຖາງ ນຖື ງຸຍຽຖ ກ, ງັຄຽນຖືບໃບຄນໃຄ (CCSP 1996, RDC າາງບຄ, 2001) 

21

ເ 1997, UNDP/UNCDF ໃບ ຄກາ ັຈັໄຄາກ ຽື ໃ ບກາັຈະາ ບ ັ າ ບິຈ ໃ ຖຄືຈ າຽ ຄກາ 

າງເທາະງາງາ ໃ ະ າະຽໜ “ທິ ກາະິຍັຈ ໃ ຈ ” ຖະ ກາ ັຈະາທາບາຈາາຈ, າງນຖັຄ 

ຍຈຖາງຄາ ໄທໄາ ໃ າ ັ ບຄ ບ ັ າບິຈ ກໃຼທ ກ ັຍຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກ ຂບຄ ຖາທ ແຈໄປ ັຍກາ ັຈ 

ິ ເ 1996-1997 20 . ຄກາແຈໄິໄຸຈຖຄ (cut short) ເ ໃ ໃ າ, ຽື ໃບຄາກ UNCDF ຖະ ຖັຈຊະ 

ຍາຖາທ ທາຽນັ ຖະ ທາາຈນທ ັຄ ໃ ກໃາຄກ ັ, ໃທໃາ ັແຈໄູືໄຊາ າຖັຍຂະໜຄກາແທໄຖໄທ. 

ບ ຄະກບຍ ໃ ຽນຖືບຂບຄຄກາ UNCDF ໃ “ູ ໄະໜບຄ” ກາຽຄິຸຖະາກ 3 ນໃຄ, ນຖື ຽທໄາບ ກດໃາຄໜຶ ໃ ຄ, 

າກໃທກາຍ ຖິນາຂບຄຖັຈຊະຍາ ຂບຄ 3 ຂທຄ, ໃ ະໜບຄກາຍ ຖິກາ ຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ເຖະຈ ັຍ 

ໄບງ. ຄກາງ ັຄແຈໄຖິຽຖ ໃ ກາໄາຄທາບາຈາາຈ, ະຸຍັໃ ູ ກາຽຄິຸຖະາກ (Microfinance 

Center) 21 , ຖະ ຽັຍໃບຶກບ ຍປ ຖະ ະໜບຄກາຍ ຖິກາ ໃ ຶກາ ໃ ທິາກາະຽາະຈໄາກາຽຄິຸຖະ 

າກ ເ ຖາທ. 

ເຽທຖາຈຼທກ ັ ເ 1997, ກາຖິຽຖ ໃ ບ ັໜຶ ໃ ຄບ ກ ໃ ກໃຼທຂໄບຄກ ັ ແຈໄປ ັຍກາ ັຈັໄຄະິຍັຈຈງ ູ ິິ NGO 

ຂບຄແ ຽື ໃ ບກາຸໄບຄກະຽຈະ ະາ (Integrated Agriculture Management/FIAM), ເບ ໃ ບ ຄ 

ກບຈໃຄກໃາທຽຖ 

ັ ໃ ຽປັຈທຼກ ຽຂາຽໄາແຈໄະາ ຍກ ັຍ ະນະັ ໃງິຄຖາທ, ຽິ ໃຄງ ັຄ ຄືຍ ໃ າຽຊິຄະຸຍັ. 

ືໄຊາແຈໄູແທໄ າຖັຍະຸຍັໃກ ແກ ໃ າ ັ າຖັຍກາະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ, ນຖືຽຂຈໄບຄຊິ ໃບາຈຽບ ໄ 

ທໃາ “ກຸໃໄບຽຄິຂບຄຍໄາ” ນຖື “ກບຄຶັຈະາຍໄາ”, ດູ ໃເ າ ັຍະຽາະຂບຄ CGAP, ຽັ ໃ ປູໄຈ ເື ໃ 

“ກບຄຶກູໄດື ໃ ຸໄບຄຈງຸ ” 

ແຖງະຽທຖາຂບຄກາັຈະາຽນຖ ໃ າ ໄ ຍ ໃ ໃຽນຈຍັຄຽບ . ະິກຖຄເກບຄະຸເນງໃຂບຄັກ ັໄຄ 

6 ເນໄ າ 

ເໄ 

“ກ ແກຽຈຊະກິຈເໝໃ” ຖະ ແຈໄໄຄຽຈ າ ຄ ໃ ະນຖຸຈໄບບກາກ ະຊາະຽັະຽຈຈໄບງັຈະາ 

າງເ 2020 ໃ ກ າຖັຄຽຖ ໃ . ກບຍທຼກິິກ າ (regulatory framework) ກ າຖັຄແຈໄປ ັຍກາັຈະາດໃາຄ 

ທໃບຄແທ, ຄ ຍະາຂບຄຖັຈຊະຍາ ກ ໃກ າຖັຄແຈໄປ ັຍກາັຍຸຄຄໄາຄືເໝໃ, ຖະຈ ັຍຽຄິຽ ໄ ໃດູ ໃາງເໄກາ 

ທຍຸ ຖະ ນຖາງ ໃ ຽື ໃບຄ ໃ ກາຂະນງາງທຂບຄຽຈຊະກິຈດໃາຄະໝ ໃາະຽໝ . ທິກິຈກາຈໄາກາຽຄິເ 

ບາ ເ 1997-1999 ຽປັຈເນໄ ຖາທນຖາງ ູຽງຽຄິຽກັຍໄບບ ກ ັໄຄໜຶ ໃ ຄ, ຽື ໃບຽຄິກ ຍ ູຽງ 90% 

ຂບຄູໃາ, ໃທໃາຸຈໄາງຖໄທ ກ ໃ ິູຈເນໄຽນັທໃາ ັຼຄໃຽັກາຂ ັຈ ັຄນທະ ໃ ກາຂະນງາງທ ໃ ໃ ຽື ໃບຄ 

ຈໄາກາັຈະາຽຈຊະກິຈ- ັຄ ຽ ໃ າ ັໄ. 

20 

Kunkel, C.R ຖະ H.D. Seibel, “ກາຽຄິຸຖະາກ ເ ຖາທ”, ິ ໃ ຄິຂບຄ APRACA-GTZ 1997/1, າ 1997 ຖະ 

Slover, Curtis, Jon Wynne-Williams, José Garson ຖະ Eric Duflos, “ກາຽຄິຸຖະາກ ເຽຂຈ ະຍຈ ຂບຄ ຖາທ: 

ະນທ ັຈທາຽັາຂບຄາຈ”, UNDP/UNCDF, ິຊຸາ 1997. 

21 

www.mfclao.com 

22

3.2 ຖະຈ ັຍະງຍາງ ຖະ ຖະຍຼຍກາ 

ທິ ກາຈໄາະງຍາງຈງຖທ ຽື ໃ ບະໜບຄກາຍ ຖິກາ ຈໄາ ກາຽຄິຸຖະາກ ເ ຖາທ ໃຂໄບ 

ຂໄາຄຍ ໃ ະໄຄ, ຽື ໃບາບ ຄະກບຍ າ ັໂຂບຄທິ ກາຈໃຄກໃາທ ັ ຍາຄ ັໄຄຽຍິ ໃ ຄຖໄທກ ໃຍ ໃ ບຈໃບຄກ ັ. 

“ຊະນຖຄກາະງຍາງ າຖັຍ ກາັຈະາ ະຍຈ ຖະ ຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກຍຍງືງ ຄ”, ໄາຄຂຶໄ 

ຈງ ະະ ກ າະກາປໃທາກນຖາງກະທຄ ກໃຼທ ກ ັຍ ະຍຈ ຖະ ກາ ຽຄິຸຖະາກ (inter-ministerial 

Rural and Microfinance committee), ແຈໄປ ັຍກາປ ັຍປບຄຈງ າງ ກຖັຈຊະ 

ຖະ ະ ງຍາງະ າ 

(standing policy) າຖັຍ ຖາທ 22 . ັເນໄາຄຽຖືບກ ໃ ະໄຄ າຖັຍ ກາໄາຄະາຍທຈຖໄບ ໃ ຽບືໄບ 

ບ າທງຍືໄຊານຖັກກາຂບຄທາງືງ ຄ ຖະ ການັແູໃະນຖາຈ, ບະຸງາຈເນໄບິຈະນຖະາຍດໃາຄຖະ 

ັຈຖະທ ັຄ ເນໄກໃູ ໄະໜບຄຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ເກາັຈິເ ກໃຼທ ກ ັຍ ທິ າຄກາະິຍັຈຄາຂບຄບ ຄ 

ກບຽບຄ, ຖທັຄກາກ າ ຈຖະຈ ັຍຂບຄບ ັຈາຈບກຽຍັໄງ. 

ຄກາ ັຈະາ ຂະໜຄກາຽຄິ ະຍຈ ໃ ເນໄຶຈງ ADB (RFSDP) ັຍໃ 2004-2009 ໄາຄຂຶໄ 

າກຊະນຖຄກາະງຍາງ ຂບຄນໄບຄກາ າ ັກຄາາງ ກຖັຈຊະ (ງ/PMO), ຖະ ໜໄາ ໃ ປ ັຍິຈບຍ 

ຽື ໃ ບເນໄກາໃທງຽນຖືບຖັຈຊະຍາ ເກາັຈະາາກໃທ າ ັຂບຄະງຍາງະຸຍັ ຖະ ະາຍ ທຈ 

ຖໄບຈໄາິິກ າ າຖັຍ ຂະໜຄກາກາຽຄິຸຖະາກ. RFSDP ຖທຽບາບ ຄະກບຍໃາຄໂ ກໃຼທກ ັຍ ະາ 

າ ຖະ ຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກຈໃຄ 

ັ ໃ ແ ໄ: 

ຍັຈາະາາ 

• ກາັຍຸຄຄໄາຄຂບຄະາາໃຄຽ ກະິກ າ າຽັະາາ ໃ ະິຍັຈກາາງເໄນຖັກກາຂບຄ 

ະນຖາຈ ຖະ ໃຼ ບປູຍຍຍກາເນໄກູໄດືຍຍຽກືໄບກູ (portfolio of subsidized loans) ໃ ດູ ໃ 

າຽັ ກ ແກ ໃ ໄາຄຂຶໄເໝໃ ເກາເນໄກູໄາຄ ຍະາ, ຽື ໃ ບເນໄະງຍາງກາເນໄກູໄດືຽກ ໃາໃບງໂໝຈ 

ແ ເະາາໃຄຽ ກະິກ າ; ຖະ 

• ໄຄກາຂບຄະາາກາຄ ບະຸງາຈ ເນໄຍັຈາະາາ າ ເໄກາ ໄາະກ ັຂບຄກຸໃ ຽື ໃ ບ ໄາະກ ັ 

ິຽື ໃບ. 23 

ຍັຈາູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ 

22 

າ ັກຄາາງກຖັຈຊະ /1760, 17 ັທາ 2003. ເທໃາຄຍ ໃ ຈ າ ໄ ະິຍັຈຄາ ໃ ກໃຼທຂໄບຄ ແຈໄປ ັຍກາັຍຸຄ ຖະ 

ບະຸ ັຈຖໄທ. 

23 

ເໃທຄຽຖ ໃ ໄ, ທາັໄຄເຂບຄ RFSDP ໃກ າ ຈເນໄະາາ ຖາງຄາະ າຽຈືບ ກໃຼທກ ັຍກາຂະນງາງກາຍ ຖິກາ 

ກາຽຄິຸຖະາກ, ຈງ ໄຄກາ ໃ ບບກາກະາາກາຄ ກໃຼທກ ັຍະຽຈັຈ ໃຄກໃາທ. ັ ເໄຄກາຸຈໄາງ, ຽຊິຄດໃາຄເຈກ ໃາ, ັະ ໄ 

ຍ ໃ ແຈໄຊືກຖທດູ ໃ າ. 

23

• າ ັກຄາາງ ກຖັຈຊະ ເນໄິຈດໃາຄະໄຄກໃະາາກາຄ ເກາຈ ັຈ ຖະ ຸໄ ບຄກທຈກາ 

ຂະໜຄກາຽຄິ ະຍຈ ຖະ ກາຽຄິຸຖະາກ (RMF sector); 

• ະກກາຽຄິຸຖະາກ ແຈໄຊືກໄາຄັໄຄຂຶໄໃາຄນາກ າງເ ະາາກາຄ; 

• ກາບບກຖະຍຼຍກາ “ທິ ກາ ັຈັໄຄະິຍັຈ ໃ ຈ ” ຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ, ຽບືໄບບ າທງເນໄກໃກາບບກ 

ບະຸງາຈນຖາກນຖາງປູຍຍຍ, ໃ ຽັາຄກາ, ູ ໄະໜບຄຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຽັຽບກະຖາຈ ຖະ 

ກຸໄຽບຄ; ຖະ ກໃຼທກ ັຍ ກາັຈິເຈໃຄກໃາທ, ັ ງ ແຈໄ ະິທໃາ ເະຸຍັ ຍ ໃ ບະຸງາຈເນໄ ະຊາ 

ຍັກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ໃາຄະຽຈຽັຽໄາຂບຄ. 24 

ຼຄູໃກ ັ ໄ, ຈໃຄຽັໃທໜຶ 

ັ ໃ ຄຂບຄງຸຈະາຈເການຖຸຈໃບທາຸກງາກ, ຖັຈຊະຍາ ແຈໄກ າ ຈ 47 ຽືບຄ 25 

ໃ ຽັຽືບຄຸກ ໃ ຸຈ ຖະ ໄບຄກາ ກາໃທງຽນຖືບ ໃ າຽັນຖາງກທໃາໝູ ໃ. ເຍັຈາຽືບຄຈ ໃຄກໃາທ, ັ ກາເນໄກູໄ 

ຍຍຽກືໄບກູ ຖະ ຽໄາໝາງ ແຈໄຊືກ າເໄ, ຖະ ແຈໄປ ັຍກາະໜບຄຈໄາກາຽຄິາກຄ ຍະານໃຄຖັຈ. າ 

ຖັຍ ຸຈະ ຄ ໄ, ກບຄຶໝູທຼຂບຄຍໄາ (VRF) ແຈໄປ ັຍກາໄາຄັໄຄຂຶໄ ຈງະະກ າະກາັຈະາ ະ 

ຍຈ ຖະ ນຖຸຈໃບທາຸກງາກ (RDPEC), ຽິ ໃຄຽັະະກ າະກາາງເໄ າ ັກຄາາງ ກ ຖັຈຊະ . 

ເຂະະຈຼທກ ັ, ະາາະງຍາງ ແຈໄຊືກ າເໄຽັໃບຄາຄເກາກດາງ ຽື ໃ ບຸຈະ ຄບ ັຈຼທກ ັ 

ຖະ ທິ ກາ ໃ ໄາງືກ ັ. ຽຊິຄໃຽັ ໃ ງບປ ັຍກ ັທໃາ ທິ ກາຽນຖ ໃາ ໄຊືກ າເໄເຂບຍຽຂຈ າກ ັຈ, ທາງື 

ງ ຄ ຖະ ການັແູໃະນຖາຈ ຍ ໃ ໃບ ຄະກບຍຂບຄທິ ກາ ໄ26 . 

າງເໄກາປໃທື ຖະນທໃາຄ FIAM ຖະ ະນະັໃງິຄ 27 ູໃື ແຈໄປ ັຍກາັຈະາຂຶໄເກາໄາຄ “ກບຄຶ 

ັຈະາຍໄາ” ນຖື ກຸໃ ໃ ຶກາ ຽື ໃ ບໃທງຽນຖືບູ ໄຸກງາກ (CGAP) ປູໄກ ັເາ “ກບຄຶກູໄດື ໃ ຸ ຸໄບຄ 

(CMLFs).” ູໃືຽນຖ ໃ າ ໄ ແຈໄປ ັຍກາປ ັຍປບຄາກຖະຈ ັຍູກາຄ ຈງຖັຈຊະຍາ ຖະ ບ ຄກາ ັຈັໄຄະນາ 

(ະນະັໃງິຄ), ຖະ ແຈໄປ ັຍກາຽ ງໃເນໄກໃຍັຈາຂທຄ, ຽືບຄ ຖະ ທຂບຄຍໄາ ຂບຄຖັຈຊະຍາ 

ຖະ ະນະັ ໃງິຄ. ຂະຍທກາ ໄ ແຈໄໄາຄເນໄ VDFs ຊືກໄບຄາກ ຈໝາງ ຖທັຄບ າາຈາຄກາຽືບຄ 

(political leverage) ຖະ ກາຂະນງາງກທໄາຄບບກ. ຈໃຄ 

ັ ໃ ຽນັເຈ າຖັຈຂບຄ າ ັກຄາາງ ກຖັຈຊະ ທໃາ 

ຈໄທງການຖຸຈໃບທາຸກງາກ, ກາ ໃທປໃທຂບຄຸ ເການຖຸຈໃບທາຸກງາກຂບຄຽຂາຽໄາຽບຄ 

ະໜບຄືໄຊາ າຖັຍກາໄາຄບ ຄກາ ັຈັໄຄຂບຄຸ ເກາະໜບຄກາຍ ຖິກາຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ. 

24 

າ ັກຄາາງກຖັຈຊະ , ໄຄກາ 1634 (ຂ ໄງໃບງ 2 ຖະ 3), 21/10/2005 

25 

ຖທັຄໜຈ 142., ຽຍິ ໃ ຄ ຽບກະາໄບໄາງ າຖັຍາຍຖທ 

26 

ຽັໃທເນງໃ, ໃຍ ໃ ຼຄໃຽ ໃ າ ໄ: ະາາະງຍາງ ງັຄ ແຈໄກດາງະາ 43% ຂບຄິຽື ໃບຍຍຽກືໄບກູ ບກ ຽໜືບ 

າກ 47 ຽືບຄ ໃ ຸກງາກ ໃ ຸຈ, ກດາງເນໄກໃຍັຈາຸຖະກິຈ ຖະ ະ ຊາຍັໃາຄໂ ໃ ະຖິຈ ຖະ/ນຖື ິໄາ ເະນຖາຈ, ໃທເນງໃ 

ໃະຖິຈະັກະິກ າ, ະຖິຈດູ ໃາງເ 47 ຂທຄຸກງາກ. 

27 

ກາິຈາາງນຖັຄ ກໃຼທກ ັຍ ກາປໃທືຖະນທໃາຄ ະນະັໃງິຄ ຖະ ຖັຈຊະຍາແ ໃ ເນໄຶກໃ ະຊາຍັກາັຈະາ 

ບຄກາ ັຈັໄຄຂບຄຸ (CODI) ຈງ າເໄທິ ກາຍຍຈຼທກ ັກ ັຍກາໄາຄ VSCGs, ເປູຍຍຍຂບຄ CBO, ນຖື CMLF. 

24

ທິ ກາຈໃຄກໃາທ ັ ງ ັຄແຈໄຖທແທໄເຽບກະາະງຍາງ ຖະ ຈ າຖັຈຂບຄ າ ັກຄາາງ ກຖັຈຊະ ຽິ ໃຄກ າ ຈ 

ັະຄາຂບຄບ ຄກາ ັຈັໄຄ ໃ ກະຍ ໃ ທິຈກາຽັດູ ໃຂບຄາທຍໄາ (ຽັ ໃ : ຄກາະຖັຄຄາແໄາ 

ຖະ ຍ ຖິ ັຈ 

ຂຸຈ ໄຍ ໃ ປໃ) 

ໃ ປຼກປໄບຄເນໄຽຂາຽໄາໄບຄຖທຽບາ VDFs ຈໃຄຽັປູຍຍຍໜຶ 

ັ 

ໃ ຄຂບຄ 

“ະໜບຄ 

ກາັຍຸຄ ນຖື ກາຽຂໄາຽຊິຄກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ ິ ໃ ຄບ າທງທາະຈທກຈໄາິຽື ໃບຂະໜາຈໄບງ ໃ ະ 

ໃາງແຈໄ ເນໄຈ ຂຶໄກທໃາຽກ ໃາ” ເນໄຽັໃທໜຶ ໃ ຄຂບຄຄາຽື ໃ ບ ຈຽ ງ ໃ ຽຈຊະກິຈ- ັຄ ກໃຸ ຈງຖທ 28 . 

ຄາໃາຄໂາກນຖາງຂະໜຄກາ ໃ ແຈໄປ ັຍກາບບກຍຍ ຈງກາໃທງຽນຖືບາກະາ າກ ຽື ໃ ບກາ 

ັຈະາ ຖະ ແຈໄປ ັຍກາ ັຈັໄຄະິຍັຈ ປໃທ ກ ັຍນຖາງາກໃທຂບຄຖັຈຊະຍາ ນຖື ບ ຄກາ ັຈັໄຄະນາ 

ເຈໜຶ ໃ ຄ, ຽກືບຍທໃາຍ ໃ ຂ ໄງ ກຽທ ັໄ, ໃ CMLFs ຽັບ ຄະກບຍໜຶ ໃ ຄຂບຄິຽື ໃບ (credit-component). ບ ັ ໄ 

ບະິຍາງຽຊິຄກາຽຂໄາບຍບຄ (dominance) ຂບຄູ ໄະໜບຄຽິ ໃ ຄາຄກາ, ຈງະຽາະໃກາະໜບຄິ 

ຽື ໃບ. ຽຊິຄດໃາຄເຈກ ໃຈ , ນຖັກກາືໄຊາຂບຄກາກຸໄຽບຄ, ທາໃຄເ ຖະ າາຈ ກທຈບຍແຈໄ, ຈໃຄ 

ັ ໃ 

ຖະຍຸແທໄເ ຊະ ນຖຄກາະງຍາງຂບຄ າ ັກຄາາງ ກຖັຈຊະ ກໃຼທ ກ ັຍ ຂະ ໜຄກາກາຽຄິ ະຍຈ 

ຖະ ກາຽຄິຸຖະາກ (RMF sector), ໃທເນງໃຍ ໃ ແຈໄະິຍັຈາຂະຍທກາໄາຄັໄຄຂບຄ CMLFs. 

3.3 ຖະຍຼຍກາ ກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ ະາາກາຄ 29 

ເຽຈືບິຊຸາ 2008, ຖະຍຼຍກາກໃຼທກ ັຍກາຽຄິຸຖະາກ ະຍັຍຖໃາຸຈ (ະຍັຍະຸຍັ) ແຈໄປ ັຍກາະກາຈ 

ບບກຈງະາາກາຄ 30 . ັ າະຽຈ, ຽິ ໃຄບຄເາ ໃກາຈ ັຈ ະຊາຍັ ໃ ແຈໄປ ັຍບະຸງາຈເນໄປ ັຍ 

ກາາກຽຄິ າງນຖັຄ ແຈໄປ ັຍເຍບະຸງາຈາກະາາກາຄ ຖະ ະິຍັຈ າກ ຈຽກ ໃ ກ າ ຈແທໄເຖະຍຼຍ 

ກາ ໃ ປ ັຈກຸຈ ໃຄກໃາທ. ັ 

ັຄບຄະຽຈຽນຖ ໃ າ ໄ ແຈໄປ ັຍກາຸໄບຄິຈາ ຈງໃາຍຈຖາງຄາ (off-site 

reports) ຖະ ກາກທຈບຍທິຄ ະ າ 6 ຽຈືບ ຈງະກກາຽຄິຸຖະາກ ຂບຄ ະາາກາຄ. 

ບ ກະຽຈໜຶ ໃ ຄ ບະຸງາຈເນໄຂາປຸໄຂບຄບ ຄກາ ັຈັໄຄ ໃ ໜ ໄິ າກ ັຈ (limited liability), ນຖື ໃ ຽບ ໄທໃາ ະຊາຍັ 

ກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ປ ັຍກາາກຽຄິ (DT MFI), ຽື ໃ ບປ ັຍກາາກຽຄິາກະາ ໃທແ, າງນຖັຄແຈໄປ ັຍເຍ 

ບະຸງາຈາກະາາກາຄ ຖະ ະິຍັຈາກ ຈຽກຂ ໄກ າ ຈດໃາຄຽັ ໃ ຄ ັຈ. ຂ ໄ າກ ັຈເກາເນໄກູໄດືແຈໄຊືກກ າ ຈ 

ແທໄ ໃ 10 ຖໄາກ ຍ (1,150 ຈຖາະນະຖັຈ) ໃ ຖູກໄາໜຶ ໃ ຄ . ຂບຍຽຂຈ າຖັຍ DT MFI ໃ ະກູໄດືາກາງບກ 

28 

ຈ າຖັຈ ທໃາຈໄທງ ກາ ຈຽ ງ ຖະ ກາ ັຈັງກງໄາງະາ ຂບຄຄກາັຈະາ ( າ ັກຄາາງກຖັຈຊະ /192, 7 

ກ ຖະກ ຈ 2005) ຖະ ຖະຍຼຍ ກາ າຖັຍ ກາ ັຈັໄຄະິຍັຈ ຈ າຖັຈ 192/ງ ທໃາຈໄທງ ກາ ຈຽ ງ ຖະ ກາ ັຈັງກງໄາງ 

ະາ ໃ ຊືກກະຍາກກາຄກາັຈະາ (ງ STEA/2432, 11 ະິກ 2005), ູໃືຈໄາຽັກິກທິາກາ ຂບຄ STEA (ໜໄາ 

25, ໜໄາ 52, ໜໄາ 116 ຖະ 117). 

29 

ຖະຍຼຍກາຈໃຄກໃາທ ັ າາຈຈາທນຖຈ ແຈໄາກ ຽທັຍແຂບຄ ະາາ ນໃຄ : www.bol.gov.la າງເໄ “ກາຽຄິຸຖະ 

າກ”. 

30 

ັຍໃ 2004 ( າຖັຍະາິກືໄຊາ ຂບຄກຸໃໄບຽຄິ ຖະ ະນະກບິຽື ໃບ) ຖະ 2005 ( າຖັຍຂາປຸໄ/ຍ ຖິັຈ າກ ັຈ 

ຂບຄະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ປ ັຍກາາກຽຄິ), ແຈໄບບກຖະຍຼຍກາ ໃ ຽັຄກາຈຖບຄ າ າເໄ. 

25

ຽື ໃ ບຽັືໄຊາຂບຄຶ ໃຊືກ າກ ັຈແທໄ ໃ 30% ຂບຄຶຽບຄ ໃ ; ຈໃຄ ັ ັໄ ທາ າາຈເກາຖະຈ ຶ 

າກຽຄິາກ ິ ໃຄຽັິ ໃ ຄ າ ັເກາດູ ໃຖບຈ. ຶ ໃາຸຈຽຍືໄບຄໄໃ 1 ືໄກ ຍ ນຖື 115,000 ຈຖາະນະຖັຈ. 

ະຽຈ ບຄ ຈ ັຈ 

ະາິກຂບຄູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກຽບຄ, 

ນຖື ໃ ຽບ ໄທໃາ ກຸໃ ໄບຽຄິ ຖະ 

ະນະກບິຽື ໃບ (SCU), ຽິ ໃຄແຈໄປ ັຍບະຸງາຈເນໄປ ັຍກາາກຽຄິ ຖະ ເນໄກູໄດືກໃະາິກຂບຄກຸໃຽ ໃ າ ັໄ. 

SCUs າາຈຈ າຽ ຄາາງນຖັຄແຈໄປ ັຍເຍບະຸງາຈຽ ໃ າ ັໄ, ຖະ ໄາງືກ ັຍ DT MFIs, ະຊືກຈ ັຈ ຖະ 

ຸໄບຄກທຈກາດໃາຄຽຂັໄຄທຈ 31 . 

ຖະຍຼຍກາະຽຈ າ ປຼກປໄບຄ ເນໄຸກບ ຄກາ ັຈັໄຄເ ຖາທ ໃ 

ຈ າຽ ກິຈະກ າກາຽຄິຸຖະາກ 

(ກາເນໄກູໄດື), າງເໄື ໃ ນຖື ປູຍຍຍເຈກ ໃາ, ໄບຄແຈໄ ຈະຍຼກ ັຍະາາກາຄ 32 . ເຍຖາງຄາແຈໄປ ັຍ 

ຖະ ເຍຈຸໃຈໃຼຄ ັຍ ຍັຈ ໄບຄແຈໄໃຄຽັະ າຸກ , ຈງ າເໄ ັຄຍັ (Chart of Accounts) ໃ ກ າ ຈເນໄ. 

ຖະຍຼຍກາຈໃຄກໃາທຽບ ັ ໄທໃາ “ຖະຍຼຍກາ າຖັຍ ະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຍ ໃ ປ ັຍກາາກຽຄິ (NDT MFI)”, ໃ 

ຍ ໃ ບະຸງາຈເນໄບ ຄກາ ັຈັໄຄ ໃ ເນໄກາຍ ຖິກາິຽື ໃບຂະໜາຈໄບງ ປ ັຍ ກາາກຽຄິຍຍະໝັກເ, ໃທໃາູຄຸຈ 

ໃ 200 ຖໄາ (23,000 ຈຖາະນະຖັຈ). ຖະຍຼຍກາ ຖະ ຂ ໄ ກ າ ຈໃາຄໂ າຖັຍ NDT MFIs ໃຍ ໃ 

ນຖາງາເຈ, ບະຸງາຈເນໄ ບ ຄກາ ັຈັໄຄ ໃ ນຖາກນຖາງ ເກາະໜບຄກາຍ ຖິກາ ກາຽຄິຸຖະາກ, ຈງ 

ະຽາະຖໄທໃກາເນໄກູໄດື, າຍເຈ ໃ ຽຂາຽໄາຍ ໃ ແຈໄຽບາຽຄິາກ າ າເໄຽື ໃ ບເນໄກູໄດື. ຍ ໃ ຂ ໄກ າ ຈ າຖັຍຶ 

ຽຍືໄບຄໄ ໃາຸຈ, ຖະ ຶ ບາຈ າເໄາກກາກູໄດື ນຖື ຶ ໃທງຽນຖືບຖໄາາກາງບກັຄໝຈກ ໃແຈໄ. ບະຸງາຈ 

ເນໄກູໄດືາກນຖໃຄຶໃາຄະຽຈແຈໄ, ໃໄບຄແຈໄຂ ບະຸ ັຈາກະາາກາຄກໃບ. 

ິ ໃ ຄ າ ັ ໃ ຸຈ, ູ ໄະໜບຄຽນຖ ໃ າ ັໄ ໃ ແຈໄະິຍັຈກິຈະກ າຈໄາກາຽຄິຸຖະາກຖໄທ ຖະ ະກາາກຽຄິ 

ຍຍະໝັກເ ຽກ ກທໃາ 200 ຖໄາກ ຍ ປຼກປໄບຄເນໄຂ ເຍບະຸງາຈໄາຄັໄຄາກະາາ, ຖະ ປຼກປໄບຄເນໄໃຼ 

າຽັບ ຄກາ ັຈັໄຄ ໃ ກ າ ຈແທໄ ຍ ໃ ທໃາະຽັປູຍຍຍ DT MFI ນຖື SCU ກ ໃແຈໄ ຖະ ໄບຄ ແຈໄປ ັຍກາຸໄບຄ 

ຈງຂ ໄກ າ ຈ ໃ ປ ັຈກຸ າປູຍຍຍກາ ັຈັໄຄ ໃ ແຈໄຽຖືບກ 33 . 

3.4 ທາໄບຄກາ ຖະ ຂະໜາຈຂບຄະນຖາຈ 

ທາໄບຄກາຈໄາກາຍ ຖິກາ ກາຽຄິຸຖະາກເ ຖາທ ໃ ນຖທຄນຖາງ. າທຽຖກເ 2003 

ະຈຄເນໄຽນັກໃຼທກ ັຍ ທຽປືບເຽຂຈ ະຍຈ, ຽິ ໃຄ ຽຊິຄ 80% ຂບຄ ທຽປືບັຄໝຈ ຖະ 90% ຂບຄ ທ 

ຽປືບ ໃ ຸກງາກ, ທາໄບຄກາງ ັຄຍ ໃ ັແຈໄປ ັຍກາບຍະໜບຄ ໃ ກ ັຍ າທິຽື ໃບ ໃ ຽຊິຄ 500 ຖໄາຈຖາ 

31 

ຖະຍຼຍກາຂບຄ ະາາກາຄ ກໃບໜໄາ ັໄ ກໃຼທກ ັຍ ະນະກບິຽື ໃບ (credit cooperatives) 1994 ແຈໄຊືກງກຽຖ ກ. 

ບຄະນະກບິຽື ໃບ ໃ ແຈໄປ ັຍເຍບະຸງາຈະນະກບິຽື ໃບ ຍືໄຊາຂບຄຖະຍຼຍກາຈໃຄກໃາທ ັ ັໄ, າຽັໄບຄແຈໄັຍຸຄຄໄາຄ 

ຖະ ະິຍັຈາຖະຍຼຍກາ SCU ເໝໃ. 

32 

າຈາ 3 ຂບຄຖະຍຼຍ NDT MF 

33 

າຈາ 20 ຖະຍຼຍກາຂບຄ NDT MFI 

26

ະນະຖັຈ 34 35 . ກາຶກາບ ັຈຼທກ ັຍທໃາ, ຽ ຽັ ໃ ຽບາຖທຽຂໄາກ ັຈໄາທາໄບຄກາິຽື ໃບ ໃ ບຍ 

ະໜບຄແຈໄັຄາກູ ໄະໜບຄັຄາຄກາ ຖະ ຽິ ໃ ຄາຄກາ, ຖທັຄ ະາາໃຄຽ ກະິກ າ, ເຂະະ ັໄ 

ໃ ໃາກທໃາ 70%. ທຽຖກ 2006 ະຈຄເນໄຽນັທໃາ ູ ໄະໜບຄກຸໃຈຼທກ ັ ທຽຖກ ໃ ຖທກ ັຖໄທ ຼຄໃ 

6.5% ຂບຄຖະຽືບຄ ເບາງຸຖະນທໃາຄ 15 ນາ 64 ຽ ໃ າ ັໄ, ຽຂໄາຽຊິຄ 46% ຂບຄຸກໂຍໄາ 36 . 

ເາກະິຍັຈກາະໜບຄິຽື ໃບເນໄກໃາກໃທໄບງເ ຖາທ , ຖະຈ ັຍຂບຄບ ັຈາຈບກຽຍັໄງ ໃຽັ 

ຸຈໜັກຂບຄທາ ເ. ຽຊິຄດໃາຄເຈກ ໃາ, ຽັ ໃ ໜໄາ ເທໃາ ທ ຽປືບເຽຂຈ ະຍຈຂບຄຖາທ ເນໄຸໃາ 

ຈໄາທາງືງ ຄ, ກາຽຂໄາຽຊິຄ ໃ ຄໃາງຈາງ ຖະ ງືຈງຸໃ ຂບຄ 

ໃບເກາ ໃ ະເນໄກູໄດື”, ູຄກທໃາຖະຈ ັຍຂບຄບ ັຈາຈບກຽຍັໄງ. 

ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ, ຖທັຄ “ທາ 

ທຽປືບເຽຂຈ ະຍຈ ໃ າຖະໜໄາ ໃ ນຖາງຈໄາ ງ ັຄ ຄຽັິ ໃ ຄໄາາງ ໃ ກາະໜບຄິຽື ໃບດໃາຄະ ຍ າ 

ຽຖັຈ, ທາໄາາງງິ ໃ ຄູຄຂຶໄ ຈໄທງ ຽນຈນຖາງະກາເກາກູໄດື, ຖທັຄະຽຈັຸຂະາຍ, ກາໄຼາຍ 

ໃຄະກາ, ກາໃຄຄາ, ຸກໄາຄ ໄບ ຄຽປືບ, ຖະ ກາ ຶກາ. ຽກືບຍທໃາັຄໝຈຂບຄ ທຽປືບຽຂຈ 

ະຍຈ ະ ະາ ຖະທໃາຄ ກາ ຽປັຈແປໃ-າຂບຄຽບຄ, ືຈນຖັກໃຽຂໄາ, ັຈ ຈ, ໝູ 

ຖະ ືຈ 

ໃາຄໂ, ຖະ ປູຍ ຍຍຽຈຊະກິຈບື ໃ ໂ. ກາເນໄິຽື ໃບ ໃ ະິຈິ າ ຽັໄບຄແຈໄ ທາງືຈງຸໃ ເກາ 

ັຈກາກ ັຍຸຈະ ຄເກາກູໄດື ໃ ກໃາຄກ ັ, ຖະ າ ຽັໄບຄແຈໄເນໄຶກໃັຄຈໄາກາູກັຄ ຖະ 

ກິຈະກ າ ໃ ຍ ໃ ໃກາູກັຄ, ຖທັຄ ໃ ຍ ໃ ໃກາະຖິຈ ຖະ ຽນຈກາຸກຽ ບື ໃ ໂບ ກ. ັຽັິ ໃ ຄ າ ັ ໃ ະ 

ໄບຄ ັຄຽກຈາກຶກາ ໃ ຍທໃາ ັ ທາຽັແແຈໄູຄ ໃ ທຽປືບ ໃ ຸກງາກກທໃາ ະກູໄດື າຖັຍຽນຈກາຸກ 

ຽ , ໃ ະໃຽື ໃ ບກາະຖິຈ, ນຖືຽນຈບື ໃ ໂ. 

ກໃຼທກ ັຍ ກາໄບຽຄິ ທ ຽຖກຂໄບຂໄາຄຍ ໃ ໃບ. ບ ຄາທຽຖກ 

2003, ທຽປືບຽຂຈ ະຍຈັຄໝຈ 

ໄບຽຄິແຈໄ າທ 987 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ, ເ ັໄ 73% ໃເປູຍຍຍ ໃ ຍ ໃ ໃຽຄິ ຈ, ໃທເນງໃໃ ັຈ 

ຖໄຼຄ. ກາໄບຽຄິ, ບາຈໃກາາກຽຄິເະາາ ນຖື ຽກັຍຽຄິ ຈແທໄ, າທໃ 263 ຖໄາຈຖາ 

ະນະຖັຈ. ເ າທຈໃຄກໃາທ ັ ໄ, 55% ນຖື ະາ 144 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ ໃ ແຈໄາກແທໄະາາ ຼຄໃ 

5% ຂບຄ ທຽປືບຽຂຈ ະຍຈັຄໝຈ, ຽິ ໃຄກທຽບາ 33% ຂບຄ າທຽຄິາກັຄໝຈເຂະໜຄກາ 

ະາາ, າທ 119 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ ໃຽັ າທຽຄິ ຈ ໃ ຍ ໃ ແຈໄາກະາາ. າທຈໃຄກໃາທ 

ັ 

ະຈຄເນໄຽນັທໃາ າທນຖທຄນຖາງ ໃ ຍ ໃ ແຈໄເໄຽຂໄາເກາາກຽຄິ. 

34 

າເໄບັຈາຖກໃຼະຸຍັ 

35 

Brett E. Coleman ຖະ Jon Wynne-Williams, “ກາຽຄິຽຂຈ ະຍຈເ າາ ຖະະຖັຈ ະາິະ ແ ະາ 


2006. 

36 

ະຊາຍັໄທໄາຽຈຊະກິຈນໃຄາຈ, ະະກ າະກາກາ ຖະ ກາຖຄຶ, ຄກາໄາຄທາບາຈາາຈຈໄາກາ 

ຽຄິຸຖະາກ ຖະ ກາໄທໄາ, “ະຊິິ ະຍຈ ຖະ ກາຽຄິຸຖະາກ ເ ຖາທ”, ັຄບຄ 2005 ຖະ 2006. 

27

ກາຽຄິບກຖະຍຍ ແຈໄະໜບຄກາຍ ຖິກາຈໄາກາາກຽຄິ ຖະ ິ ຽື ໃບ ເຍໃບ ໃ ະາາ, ູ ໄະໜບຄ 

ກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຽັາຄກາ ຖະ ຽິ ໃ ຄາຄກາຍ ໃ າາຈບຍະໜບຄແຈໄ. າທະາ 33% ຂບຄ ທ 

ຽປືບ ແຈໄກູໄດືາກໝູ ໃຽື ໃ ບ, ບຍ ທ ຖະ ູ ໄ ເນໄກູໄດື, ຽິ ໃຄນຖໃຄຸຈໄາງ ໄ ໃບ ັຈາຈບກຽຍັໄງຂໄບຂໄາຄູຄ 

ປບຈ 100% ຽຊິຄ 200% ໃ . ຽຊິຄດໃາຄເຈກ ໃາ, ກາຽຄິບກຖະຍຍ ໃາເໄໃາງເກາຽື ໃ ບແນທຸຖະກິຈ ໃ 

ໃາ ເປູຍຍຍ ໃ ະຈທກຈໄາະຊາ ໃ , ປຼກປໄບຄນຖັກ ັຍ ໄາະກ ັ ໃ ໃາ ຖະ ປູຍຍຍກາກູໄດື ໃ ຄໃາງຈາງ. 

ຍຈຖາງຄາງ ັຄ ັຈຽຖືບກໃາ ໃ ຍ ໃ ໃຈໄາຽຈຊະກິຈ (non-edonomic costs), ຈງະຽາະໃປູຍກາຈໄາ 

ທ ັຈະະ າ. ຈໃຄ 

ັ ໃ ແຈໄກໃາທາກໃບໜໄາຖໄທ, ທາໃບ ໃ ະເນໄກູໄດື ຽນັທໃາຽັິ ໃ ຄ າ ັູຄຸຈ, ເຽື ໃບ 

ທ ັຈະະ າໄບຄຊິ ໃ ກາຊືກະິຽຈ ຽັິ ໃ ຄ ໃ “ູຽງກຼຈ ຖະ ທາ ັຍຊື” ດໃາຄເນງໃນຖທຄ. ໄາງືກ ັ ໄ, 

າຖັຍ “ າະຈາາ ັ”, ກາຽຂໄາແເໄຍ ຖິກາຂບຄະາາ ນຖື 

ໄກະັຄະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ 

ຽນັທໃາຽັບ ັເຈ ໃ ໃ າຖັຍ ັໄູຄກທໃາ, ຽປັຈເນໄຽຂາຽໄາປູໄຶກບຶຈບ ັຈ ໃ ະເໄຍ ຖິກາ ຽິ ໃຄຊໄາຍ ໃ ຈໃຄ ັ ັໄກ ໃ ແທໄ 

າຖັຍຽຂາຽໄາ. 

4. ກາະໜບຄຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ 37 

4.1 ຍັຈາະາາ 

ຈໃຄ 

ັ ໃ ຽນັກໃບໜໄາ ໄາກກາຶກາເ 2003, 2005 ຖະ 2006, ກາະໜບຄຂບຄະາາ ເນໄກໃາກ 

ໃທ ໃ ຖາງປ ັຍ ໃາ ງ ັຄ າກ ັຈ, ໄກະັຄເຽທຖາ ໃ ະາາ ໃຄຽ ກະິກ າ ແຈໄປ ັຍຄ ຍະາ, ິຈໜໄາ ໃ 

ຖະ ທາປ ັຍິຈບຍ. ເຂະະ ັໄ, ັຍໃ 2007, າທຂບຄະາາຸຖະກິຈຽບກະ ແຈໄຽ ໃ ນຖາງ 

ຂຶໄດໃາຄແທທາ, ຖະ ຖທັຄະາາໃາຄໂ ໃ ທາປູໄະຽາະຈໄາ ຖະ ະ ຍກາ ໃ າຽັ ຽື ໃ ບກາຽຂໄາ 

ຽຊິຄະນຖາຈະຽາະດໃາຄະ ຍ າຽຖັຈ, ຂບຍຽຂຈຂບຄກາະໜບຄກາຍ ຖິກາ ິ ໃຄຽ ໃ ູຄຂຶໄ. 

າທຖທຂບຄຽຄິ ໃ ປ ັຍາກ ເຂະໜຄກາະາາ ແຈໄຽ ໃ ຂຶໄ 20.7% ເໄາງຽຈືບິຊຸາ 2009, ເ 

ແຖງະຽທຖາຈຼທກ ັ າທິຽື ໃບໄາຄ າຖະັຄໝຈ (total outstanding loan-portfolio) ຽ ໃ ຂຶໄ 121.3% 

ຽຊິຄ 1,222 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ 38 , ນຖື ຽກ ກທໃາບຄຽ ໃ າາກກາຍັຶກເແຖງະ 18 ຽຈືບໃາາ. ຂະໜຄ 

ກາະາາ, ຖະ ໄໂຖໄທກ ໃໃຂະໜຄກາ ກ າຽຄິຸຖະາກ, ໃ ຍ ໃ ໝັໄ ຄູຄເແຖງະໃາາ, 

ຈງ ິຽື ໃບໄາຄ າຖະ ກທຽບາ 34.1% ຂບຄ າທຽຄິາກ ເໄາງ 2007. າທຽ ຽັ ໄ ແຈໄຽ ໃ 

ຂຶໄຽຊິຄ 62.5% ເໄາງແາຈ ບຄ ຂບຄ 2009, ເແຖງະ ໃ , ຈງກາຼຍຼຍກ ັ, ຈ ັຈະ ຖາາຂບຄູ ໄ 

ຖິກ (consumer price index) ຽ ໃ ຂຶໄຼຄໃ 4.7%. ຍ ໃ ຖາງຖະບຼຈ ກໃຼທກ ັຍກາຽ ຍຈໄາກາະໜບຄ 

ຂບຄະາາໃາຄໂ ເນໄກໃາກໃທ “ໄບງຸຈ” ຂບຄະນຖາຈ. 

37 

ນຖໃຄຂ ໄູ: ະາາກາຄ 

38 

ນົື 1.22 ືໄ ຈຖາະນະຖັຈ 

28

4.2 ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຍ ໃ ໃະາາ: ປຄຂ ັຍຽື ໃ ບ/ປຄກະຸ ໄ 

ຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກເ ຖາທ, ໃ ງ ັຄບໃບໄບງ, ກ າຖັຄຽກັຍກໃຼທປຄກະຸ ໄ. ຽຖ ໃ າກ ໃ ູ ໄະໜບຄຼຄ 

ໃານໃຄເໄ 2004, ັຍໃ ັໄາ 13 ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ເຍບະຸງາຈຈ າຽ ຸຖະກິຈ ໃ 

ແຈໄປ ັຍກາໄາຄັໄຄຂຶໄ, ະຸຍັ ຖທັຄໝຈ 16 ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຽັາຄກາ. ະາາ 

ນໃຄ ຖາທ ແຈໄບບກເຍບະຸງາຈເນໄກໃ 5 ະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ 11 ກຸໃໄບຽຄິ ຖະ ະນະ 

ກບິຽື ໃບ 39 ໃ ປ ັຍກາາກຽຄິ. ເຖະງະຈຼທກ ັ, 50% ະາ 5,000 ຸ ຸໄບຄ ຖະ ຍ ຖິນາກບຄ 

ຶກູໄດື ໃ ຽັຽິ ໃ ຄາຄກາ ແຈໄປ ັຍກາໄາຄັໄຄຂຶໄ. ເຍັຈາູ ໄະໜບຄ ໃ ຽັຽິ ໃ ຄາຄກາ ັໄ, 8 ນໃຄ ແຈໄ 

ຈະຍຼກ ັຍະາາກາຄ 40 . 

າະຖາຄ 5: ັຄຖທ ຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກ າງນຖັຄ ທັ 20 ິຊຸາ 2008 

DT MFI SCU VSCG 

VRF 

DT MFIs: ເຍ 

ບະຸງາຈ 

SCUs: 

ເຍບະຸງາຈ 

NDT MFIs: າຽັໄບຄ ຈະຍຼ < 1 

ນົືງກຖະຈ ັຍາຽັ SCU ນົື DT MFI 

5 11 5,000 

ຖະຍຼຍກາ DT MFI ຖະຍຼຍກາ SCU ຖະຍຼຍກາ NDT MFI 

ະນະກບ / ະາິກຽັຽໄາຂບຄ 

ໄບຽຄິຽັນຖັກ 

ຖາທ ະກບຍ 10,553 ໝູ ໃຍໄາ, ະາ 1.1 ຖໄາ ທຽປືບ ຖະ 6.3 ຖໄາ . 

39 

ຂ ໄູຂບຄ ະາາກາຄ, ິຄນາ 2009: ະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ປ ັຍກາາກຽຄິ, ກາບບກເຍບະຸງາຈ: 2000 (1), 

2006 (1), 2007 (2), 2009 (1); ກຸໃໄບຽຄິ ຖະ ະນະກບິຽື ໃບ: 1996 (1), 2001 (1), 2004 (3) , 2008 (4), 2009 (2). 

ເ າທັຄໝຈ ູ ໄະໜບຄ ເປູຍຍຍຽິ ໃ ຄາຄກາ, 8 ນໃຄ ແຈໄ ຈະຍຼກ ັຍະາາກາຄ. 

40 

ປູຍຍຍຽິ ໃ ຄາຄກາ: ປ ັຍປູໄຈງ ບ າາຈກາກບຄູກາຄ (ໄບຄຊິ ໃ) ((de-)central authorities) ນົື ບຄກາ 

ັຈັໄຄະນາ , ຍ ໃ ແຈໄ ເຍບະຸງາຈ ນົື ຊືກິຈາຈງບ າາຈກາກບຄູກາຄ ໃ ປ ັຍິຈບຍຂະໜຄກາຽຄິ. ຽກືບຍທໃາຍ ໃ ຂ ໄງກຽທັໄ, 

ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກເປູຍຍຍຽິ ໃ ຄາຄກາ ຍ ໃ ແຈໄ ຈະຍຼ າ ກະທຄບຸຈານະກ າ ຖະ ກາໄາ, ະາກາໄາ ນຖື ກ ໃທງ 

າບາກບ ຂບຄ ກະທຄກາຽຄິ. 

29

MFI ໃ ະ ຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ; SCU ໃກຸໃໄບຽຄິ ຖະ ະນະກບ ິຽື ໃບ; VSCG ໃກຸໃ 

ໄບຽຄິ ຖະ ິຽື ໃບຂບຄຍໄາ; VRF ໃກບຄຶໝູທຼຂບຄ. DT MFI ໃ ະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ 

ໃ ປ ັຍກາາກຽຄິ; SCU ໃກຸໃໄບຽຄິ ຖະ ະນະກບິຽື ໃບ; VSCG ໃກຸໃໄບຽຄິ ຖະ ິຽື ໃບ 

ຂບຄຍໄາ; VRF ໃກບຄຶໝູທຼຂບຄ. 

4.2.1 ກາບບກເບບະຸງາຈ, ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຽັາຄກາ 

ເຍັຈາູ ໄະໜບຄ ກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ເຍບະຸງາຈັຄໝຈ, ະຊາຍັຽຄີນາກະດັຈ ຂບຄແະ ຖາທ 

(Savings Institute of the Lao Postal Service (DT MFI)) ໃບ ຄກບ ໃ ດູ ໃາງບກ, ເນຖາງໂຄໃ ັ 

ືກ ັກ ັຍະາາຸຖະກິຈຂບຄຖັຈ. ະຊາຍັາກະດັຈແະ ແຈໄປ ັຍກາໄາຄັໄຄຂຶໄ ຖະ ບບກ ເຍບະຸງາຈ 

ກໃບບບກະກາຈ ຖະຍຼຍ ກາຂບຄກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ ັ ແຈໄປ ັຍກາບະຸງາຈເນໄກູໄດື າທ 20 ຖໄາ 

ກ ຍ (USD 2.300), ເຽື ໃບ ຼຄໃ າທຽິ ໃ ຄຈຼທ ໃ ຈງ ໃທແຖໄທບະຸງາຈເນໄະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ 

ບື ໃ ໂ. ັງ ັຄກໃາຄ ໃ 95% ຂບຄກຸໃຖູກໄາ, ໃ ທັຽຊິຄກາາກະດັຈ ຖະ ະຖິຈ ະັິຽື ໃບ, ະ 

ກບຍ ະ ັກຄາຖັຈຊະກບ, ະ ັກຄາ ໃ ຽຄິຽຈືບຂບຄຖັຈຊະຍາ. ິຽື ໃບໃະໜບຄຽັຽ ຽ ັຂບຄຽຄິ 

ຽຈືບ ໃ 

ຖະ ຈງຽບາຽຄິຽຈືບາ “ ໄາະກ ັ” ຈໃຄຽັ ັ “ນຖັກ ັຍ ໄາະກ ັ”. ເໄາງ 

2007, ຽຊິຄ 

12,000 ຍັ າກະດັຈ ໃ ະ ຖທຖໄທ ຽຊິຄ 2.8 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ ຖະ 3.850 ິຽື ໃບໄາຄ າຖະ 

ຖທຖໄທ ຽຊິຄ 2.4 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ. 

ເ າທັຄໝຈຂບຄູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ, ັແຈໄ ກາຂະນງາງດໃາຄກທໄາຄຂທາຄ, ຽິ ໃຄ ໃບຄາຄກະ 

າງຽຊິຄ 120 ໃບຄຍ ຖິກາແະ 

າງເະຽຈ, ຽິ ໃຄນຖາງກທໃາູ ໄະໜບຄກາຽຄິບື ໃ ໂເ ຖາທ, 

ຖທັຄະາາໃາຄໂ. ະຊາຍັຽຄິາກະດັຈ ໃູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ະໜບຄກາຍ ຖິກາບ 

ຽຄິ ຖະ ຽື ໃບຄາກຽືບໃາງາຂາ ໃ ບຍຸ ຖະ ຄໄາຄຖາາ ໃ ຍ ໃ ູຄ, ັິ ໃຄກາງຽັູ ໄະໜບຄກາຍ ຖິ 

ກາ ໃ ເນງໃ ໃ ຸຈເະຽຈ. າຖັຍກາບຽຄິາງເະຽຈ, ກຸໃຖູກໄາໃ າາກຸກ ັໄ ຂບຄະາ 

ກບເະຽຈ. 

ເໄາງ 2008, ຸກໂູ ໄະໜບຄ ໃ ເຍບະຸງາຈ ຖທກ ັ (DT MFIs and SCUs), ແຈໄະ າທ 2 ຖໄາ 

ຈຖາ າກ າທ 13,000 ຍັ ຽຄິາກະດັຈ (ຖທັຄຽຄິາກ ກ າ ຈ) ຖະ ະາ 7,000 ິຽື ໃບ 

ໄາຄ າຖະ ຽິ ໃຄຖທຖໄທ (total portfolio) ະາ 2 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ 41 . ຶນຖັກໂາາກຽຄິາກ, ເ 

ປູຍຍຍຽຄິາກຍຍະດັຈ ຖະ ຽຄິາກ ກ າ ຈ ໃ ຍ ໃ ໃບ. ຽຊິຄດໃາຄເຈກ ໃາ, ັ ຍັ ຽຄິາກ ກ າ ຈ 

ໜໄບງ, ະຈຄເນໄຽນັທໃາ ະ ຊາຍັຽນຖ ໃ າ ໄ ຼຄ ໃປ ັຍເໄຖູກໄາຂະໜາຈໄບງ, າຈທໃາໃ ຸກງາກ, ູ ໄາກ 

ຽຄິ ໃ ຍ ໃ ຄ ໃ . ັງ ັຄະຈຄເນໄຽນັທໃາ ກາຍ ຖິນາ ັຍິ-ໜ ໄິ ໃທເນງໃໃຂຶໄກ ັຍຍຸກ າທໜໄບງ ຽປັຈ 

ເນໄະຊາຍັ ທາໃຼຄ ໃ ກາຽຖ ໃ ເໝໃ (non-renewal) ຖະ ກາຊບຽຄິບບກ. 

41 

ເຂະະ ໃ ະຽ າທທຽຖກຽນຖ ໃ າ ໄ, ໄບຄແຈໄ າຶຄະຽໝ ທໃາ ະຊາຍຽນຖ ໃ າ ໄ ໃງັຄເໝໃດູ ໃ. 

30

ເກຸໃຂບຄ 14 ຂບຄັຄໝຈ 16 ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ເຍບະຸງາຈ, 42 ກ າຖັຄປຄຄາະາ 140 

, ຽິ ໃຄເ ັໄ 35 ໃະ ັກຄາິຽື ໃບ, ນຖື 25% ຂບຄ າທະ ັກຄາັຄໝຈ. ຼຄໃ 3 ນໃຄ ໃ 

ຽກ ກທໃາ 1 າຂາ, EMI DT MFI (5 າຂາ, ຽິ ໃຄ 4 ນໃຄນາກ ໃຽຖ ໃ ເໄາງ ໃາາ; ຖະ ບ ກໜຶ ໃ ຄນໃຄ ະ 

ຽຖ ໃ ເ 2010-2011), Newton DT MFI (3) ຖະ RDC າາງບຄ (2). EMI ະ ັກຄາ 40 , 

າງເງ າັ DT MFI 24 , RDC 9 ຖະ SCU ຽ 8 . 

4.2.2 ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ ຽິ ໃ ຄາຄກາ 

ກາຍທກຸໃູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກຽິ ໃ ຄາຄກາ, 

ບກາກກາ າທໜໄບງໜຶ ໃ ຄຂບຄບະຈ ຈຄກາຖິ 

ຽຖ ໃ ກາຽຄິຸຖະາກຽັືໄຊາ ໃ ະຸຍັຈ າຽ ກາຈໃຄຽັໃທໜຶ 

ັ ໃ ຄຂບຄນໄບຄກາຖັຈຊະຍາຂບຄຂທຄ 

ໃາຄໂ, ະາ 1,000 ກຸໃໄບຽຄິ ຖະ ະນະກບ ິຽື ໃບ (VSCG) ຖະ ະາ 4,000 ກບຄຶ 

ໝູທຼຂບຄຍໄາ (VRF). ັຄບຄກຸໃ ໄ ຽບ ໄຖທກ ັຽັ ກບຄ ຶັຈະາຍໄາ (VDF), ໃທໃາ າ ັຍ ໃ ຽບ ໄ 

ຖທກ ັ ໄ ຍ ໃ ແຈໄກໄແຂິ ໃ ຄກໃາຄກ ັດໃາຄເນງໃນຖທຄ ເປູຍຍຍ ໃ ັຄບຄແຈໄຊືກໄາຄັໄຄຂຶໄ. ກາຍັຖຸແຈໄຽິ ໃຄ 

ທທາິຈຂບຄ VDFs 43 ຽິ ໃຄ ທາກໃາຄເທິ ກາະິຍັຈກາ (modi operandi), VSCGs າາຈ 

ກ າ ຈຽັືກ ັຍ ຂບຄ VDFs ຽິ ໃຄ ຶນຖັກໂຖໄທາາກາງເ າກກາາກຽຄິ ຖະ ແຈໄປ ັຍກາໃທງຽນຖືບ 

ແຖງະງາທ ຈໄາ ທິາກາ ໃ ຸະາຍ, ເຂະະ ໃ ໃທ ໃ ຽນຖືບໃ VRFs. ທາກໃາຄ ໄໃ ທາ 

າ ັ, ເຽື ໃບັຄບຄບ ຄະກບຍ ະຈຄເ າິງາຂບຄ VSCG ໃ ທທາ າັຈໄາຍທກກ ັຍ ທາງື 

ງ ຄ, ຈໃຄ 

ັ ໃ ຽນັາກຂບຄກາ ໄທໄາາກນຖາງໂະຽຈ ຖທັຄ ະຽຈຖາທ 44 ຖະ ຈໃຄັ 

ໃ ຍຽນັດໃາຄນຖທຄ 

ນຖທຄ າກ ນຖັກຊາ ໃ (anecdotal evidence) າງຖາທຽບຄ. ັໃກຸໃຂບຄ VDFs ໃ ຽື ໃ ບໃາງບຍ 

ຸກທໄາຄຂທາຄ ເກາະໜບຄກາຍ ຖິກາິຽື ໃບ າງເ ຖາທ. 

ເ 2003, ກຸໃູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກຽິ ໃ ຄາຄກາ ທາ ເກ ັຍ 5% ຂບຄທາໄບຄກາຈໄາິຽື ໃບ 

ເາກໃທຂບຄກາຽຄິຸຖະາກ 45 

ເຽທຖາ ໃ ກາະໜບຄິຽື ໃບຂບຄູ ໄະໜບຄ ໃ ເຍບະຸງາຈ 

ນົື ະ 

ຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຽັາຄກາ ງ ັຄຍ ໃ ັ ຍຈຍາຈ າ ັ. ຍຈຍາຈ າ ັ ໃ ູ ໄະໜບຄກາຍ ຖິກາ ຈໄາ 

ກາຽຄິຸຖະາກ ຽິ ໃ ຄາຄກາ ແຈໄປ ັຍກາດັໄຄດືເ 2006, ເຽທຖາ ໃ ກາໄາຄັໄຄກຸໃຈ ໃຄກໃາທ ັ ໄ າາຈປ ັຍ 

42 

ຍ ໃ ຂ ໄູ ກໃຼທກ ັຍ Newton DT MFI. ະຊາຍັ Lao Postal Savings Institute ແຈໄຊືກກໃາທແທໄໃາຄນາກ. ກ ຖະ ິຽຈຂບຄ 

Fonds Cooperatif (FC) ກ ໃຍ ໃ ແຈໄຊືກກໃາທຽຊິຄ, ໃ ະ ັກຄາ 47 າຖັຍ 

າທ 750.000 ຈຖາະນະຖັຈ (2008). 

43 

ນົືທໃາ, ຈໃຄ 

ັ ໃ CGAP ຽບ ໄທໃາ CMLFs 

ຖູກໄາ ໃ ກູໄດື າທ 1,700 ຖະ portfolio 

44 

www.cgap.org, focusnote 36 ກໃຼທກ ັຍ ກບຄຶກູໄດື ໃ ຸ ຸໄບຄ. CGAP focusnote 36 ໃກໃຼທັດໃາຄງິ ໃ ຄ ກໃຼທ 

ກ ັຍະຽຈັ ໄ ຖະ ຂ ະ າເນໄຍັຈາະ ັກຄາ ໃ ຽປັຈທຼກກ ັຍບຄກາ ັຈັໄຄາກ ຽື ໃ ບກາັຈະາ ໃ ຽປັຈທຼກເ ຖາທ ທ 

ບໃາ. 

45 

ນຖື ບຄຽ ໃ າຽິ ໃ ຄ ນຖາງກທໃາ APB, Brett E. Coleman ຖະ Jon Wynne-Williams, “ກາຽຄິຽຂຈ ະຍຈເ າາ 

ຖະະຖັຈ ະາິະແ ະາ ຖາທ: ທາໄບຄກາ, ກາະໜບຄ, ຖະ ທາງືງຄ (ແຈໄປ ັຍາກກາ ານຖທຈທຽປືບ 

ຖະ ູ ໄະໜບຄ),” ADB ຖະ FIRST, 2006.. 

31

ເໄແຈໄຽຊິຄ 85% ຂບຄ 206,000 ຖູກໄາ ໃ ດູ ໃັຄໝຈ ຂບຄ ະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ ບຍະໜບຄ 

72% ຂບຄ າທຽຄິກູໄັຄໝຈ ເນໄກໃາກໃທ ໃາຸຈຂບຄ RMF. ເຽທຖາ ັໄ ງບຈ ຖທຂບຄິຽື ໃບໄາຄໃາງ 

າທຽຊິຄ 20 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ າຖັຍູ ໄກູໄດື 100,000 . 

ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກຽິ ໃ ຄາຄກາ ຍຈຍາຈ າ ັ ເກາະໜບຄິ ໃ ຄບ າທງທາະຈທກເກາາກ 

ຽຄິບ ກຈໄທງ, ຈໃຄ 

ັ ໃ ຽັແຈໄາກກາຶກາໃາຄໂ ໃ ກໃາທາກໃບໜໄາ ັໄຖໄທ, າກຽຄິາກຼຄໃ 1.3 ຖໄາ ເ 

VSCG ເ 2003, າຽຊິຄ 8.4 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ ເ 2005 ຖະ 7.7 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ ເ 

2006, ໃ າກຈງະາ 167,000 . ເ 

2008 າກກາ າາຈກ ັຍະນະັໃງິຄ, ກາາກະດັຈ 

ຂບຄູ ໄຽຂໄາປໃທ ກຸໃນຖັກ ເ VSCGs ໃ ແຈໄຖິຽຖ ໃ ຈງກາປໃທືກ ັຍະນະັໃງິຄ, ຖທຽັ າທັຄໝຈ 

104,000 , ຽິ ໃຄາຈະຽ າທຽຊິຄ ດໃາຄ ໜໄບງ 15 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ, ຍ ໃຄຍບກຽຊິຄກາຽ ຍເນງໃດໃາຄ 

ກໄາທໜໄາຂບຄ າທຽຄິາກ ຂບຄກຸໃູ ໄະໜບຄຈໃຄກໃາທ. 

ັ 

5. ຖັກະະ ຖະ ະຍກາ ຂບຄກາຽຄິຸຖະາກ 

ຸກໂະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ແຈໄປ ັຍເຍບະຸງາຈ ຈ າຽ ກາເຽຂຈທຽືບຄ ນຖື ຽິ ໃ ຄທຽືບຄ, ໃ ກາ 

ຽຂໄາຽຊິຄະນຖາຈຂໄບຂໄາຄຄໃາງຈາງ, ຄຖໃາຄືໄຊາ ໃ ຈ , ະາກບ ໃ ຖາງປ ັຍູຄ ຖະ ບ ັຈາ ທາໜາ 

ໜໄຂບຄະາກບ. ເ DT MFI, ກ າຖັຄປຄຄາເາຂາຈຼຈ ນຖື SCU ປບຈ 5 : ນທໜໄາ (າຂາ), 

ຍັ , ະ ັກຄາາກ-ຊບ, ູ ໄໃທງຈໄາຍ ຖິນາຄາ ໃທແ ຖະ ະ ັກຄາິຽື ໃບ ໜຶ ໃ ຄ ນົື ບຄ . 

ະຖິຈະັ ໃ ເນໄຍ ຖິກາ ໃກາາກຽຄິຍຍ າະຈາ ຖະ ະຖິຈະັິຽື ໃບ, ໃ ແຖງະຽທຖາ ໃາກທໃາ 1 

. ຈງ ໃທແຖໄທ, ໃເນໄຍ ຖິກາະຖິຈະັກາາກຽຄິຍຍະດັຈ ຖະ າກ ຍຍ ກ າ ຈ ໃ ແຖງະ 

ຽທຖາໃ 3, 6, 9, 12, 18 ຖະ 24 ຽຈືບ. ະຽຈະຖິຈະັິຽື ໃບ ໃທ ເນງໃ ແຖງະຽທຖາູຄຸຈ 6 

ຽຈືບ ຖະ າາຈ າເໄ າຖັຍນຖາກນຖຽາງຸຈະ ຄ ັຄກາ ະຖິຈ ຖະ ກາຍ ຖິ ກ, ຂຶໄກ ັຍະງຍາງ 

ຂບຄໃຖະະຊາຍັ. ຽກືບຍທໃາກາກູໄດືັຄໝຈໃຍືໄຊາໃທຍຸກ . ນຖາງ ັໄຄ ໃ ິຽື ໃບຍຍຸກຽ 

ແຈໄໃບງເນໄເແຖງະ 3 ຽຈືບ ຈງນຖຸຈບ ັຈາຈບກຽຍັໄງ, ຈງະຽາະເກ ຖະ ກາ ັຈຄາ ຍ ນົື ກາິ ໃ ທ. 

32

າະຖາຄ 6: ຍຍະຍັຍຂບຄ ະຖິຈະັິຽື ໃບ ຖະ ຽຄິາກຂບຄ DT MFI ຖະ SCU 

ະຽຈິຽື ໃບ ກູໄດືຽັກຸໃ ກູໄດືຽັຖາງຍຸກ ກູໄດືຽື ໃ ບຸຖະກິຈ 

ິຽື ໃບ ໃ ເໄ 

ຍ ໃ ຄ ໃ 



າທ ູຄຸຈ 1.5 ຖໄາກ ຍ 1.5 ຽຊິຄ 5.5 ຖໄາກ ຍ 5.5 ຽຊິຄ 20 ຖໄາກ ຍ 

ກ າ ຈແຖງະກູໄດື 1 ຽຊິຄ 12 ຽຈືບ 1 ຽຊິຄ 12 ຽຈືບ 1 ຽຊິຄ 12 ຽຈືບ 

ນຖັກ ັຍ ຂ ໄູກັຈໄາໜ ໄິ 

ປໃທກ ັ (Joint 

Liability) ຂບຄ 

ໜັຄືຖຈ ັກ, ເຍະຍຼຖຈເນງໃ, ັຍິເຽປືບ 

(ຖທັຄ ຽ ຽ , ຖະັຈ, ູ ໄຽດັ) < 3 ຖໄາກ ຍ; 

ເຍາຈິ > 3 ຖໄາກ ຍ 

ະາິກ 5-10 


ທິ ກາໃາງື 

3 ຽຊິຄ 5% ໃ ຽຈືບ ຍືໄຊາ ໃ ນຖຸຈຖຄ ໃ ຽື ໃບຄ 46 

ໃາງຽັຄທຈ ຖະ/ນຖື ໃບ າຖະຄທຈຸຈໄາງນຖາງກທໃາ (balloon) 

ະຽຈຽຄິາກ 

ຽຄິາກ ໃ ູ ໄາກາາຈຽຍ ກຊບ 

ແຈໄະນຖບຈຽທຖາຽື ໃບໄບຄກາ 

(Demand) 

3 ຽຈືບ 6 ຽຈືບ 12 ຽຈືບ 24 ຽຈືບ 

ບ ັຈາຈບກຽຍັໄງ ໃ (ກ ຍ) 8% ໃທນຖາງ ູຄກທໃາະາາຸຖະກິຈ 1% 

ຂ ໄງ ກຽທັໄໃ Saynhai Samphanh DT MFI ກ ັຍກາເນໄກູໄດື ໃ ໃບງ ຽກືບຍທໃາ າຽຖັຈັຄໝຈ ຼຄ ໃເ 

ແຖງະຽກ 1 . Saynhai Samphanh DT MFI, ໄາງືກ ັຍະຊາຍັຽຄິາກະດັຈ ຂບຄແະ , ຂ ໄງ ກຽທັໄ 

ເປູຍຍຍ ໃ ທໃາ ືໄຊາ ກາ “ ໄາະກ ັ” ກາກູໄດື ຂບຄະ ັກຄາຖັຈຊະກບ ຖະ ູ, ຖະ 

ບ ຄເໃ າທູຄຸຈຂບຄຖາງປ ັຍິຈຽັຽ ຽັ ໃ (ປບຈ 70%). ຖາທ າທ 

ຍ ໃ ນຖາງ ໃ ຽຄິຽຈືບໃາງ 

ໃາຍັ ະາາ, ໃທໃາ ນຖາງໂ ະ ັກຄາຖັຈຊະກບ, ະ ັກຄາຂບຄຍ ຖິ ັຈເນງໃ, ຄກາະຖັຄຄາ 

ແໄາ ຖະ ຍ ຖິ ັຈຂຸຈ ໄຍ ໃ ປໃ ຖະ ບຸຈານະກ າໄາງືກ ັ ໃ ໃາງໃາຍັ ະາາ. 

ຈງ ໃທແຖໄທະຖິຈະັະກ ັ ຍ ໃ ແຈໄປ ັຍກາຍ ຖິກາ, ໃທໃາກາ ໄາະກ ັຂບຄໄຶກູໄດື ໃ ໄາຄໃາງ ນຖື 

ໃາ າຖັຍໄຼາຍ ໃຄະກາ ໃ ເນໄ າຖັຍະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກບຄນໃຄ. ະາາ ເນໄຍ ຖິກາ 

ຈໄາກາບຽຄິ, ໃທໃາກາຍ ຖິກາຂບຄແະ ໃແຈໄປ ັຍກາ າເໄຽຖືໄບງ ໃ ຸຈ, ຽື ໃບຄາກທໃາ ຄໄາຄ 

ຈໄາໃາເໄໃາງ ໃ ໃາກທໃາ ຖະ ໃບຄຍ ຖິກາກທໄາຄຂທາຄກທໃາ. 

46 

ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກໜຶ ໃ ຄນໃຄ ໃ ກໃຼທຂໄບຄ, EMI, າເໄບັຈາຈບກຽຍັໄງຍຍາຈະຊາ ຈງຍ ໃ ໃທນຖຸຈເນໄ (flat rate) 

ເຖະທໃາຄ 3.5 ຽຊິຄ 4% ໃ ຽຈືບ. 

33

າະຖາຄ 7: ະຖິຈະັຽຄິາກ ຖະ ິຽື ໃບ ຂບຄ ະຊາຍັຽຄິາກະດັຈ ແະ ຖາທ 

ະຽຈິຽື ໃບ ກະິກ າ ນັຈຊະກ າ ຍ ຖິກ 

ິຽື ໃບ ໃ ເໄ ທ ັຈຊະຈິຍກະິກ າ ທ ັຈຊຸຈິຍ ຍ ໃ ຄ ໃ 

າທ 

ກ າ ຈຽທຖາ 

ນຖັກ ັຍ 


0.5-70% ໃ ຽຄິຽຈືບ ໃ 

ູຄຸຈ 12 ຽຈືບ 

ກາ ໄາະກ ັກຸໃ, ກາ ໄາະກ ັາກນໄບຄກາ 

17% ໃ ເບ ັຈາຈບກຽຍັໄງ ໃ ນຖຸຈຖຄ 

ປູຍຍຍກາໃາງື 

ໃບ າຖະ ນົື ໃາງຽັ 

ໃາງຽັຄທຈ 

ໃາງຽັຄທຈ 

ຄທຈ 

ະຽຈຽຄິາກ 

ຽຄິາກ ໃ ູ ໄາກາາຈຽຍ ກຊບ 

ແຈໄະນຖບຈຽທຖາຽື ໃບໄບຄກາ 

(Demand) 

3 ຽຈືບ 6 ຽຈືບ 12 ຽຈືບ 24 ຽຈືບ 

ບ ັຈາຈບກຽຍັໄງ ໃ (ກ ຍ) 3.5% 6% 8% 10% n/a 

າຖັຍ Saynhai Samphanh ິ ໃ ຄ ໄ າແູໃແຈໄປ ັຍ ໃ ຈ ຽຖ ຈ, ຈໄທງ ັຄຽຄິເນໄກູໄດື ໃ ທາໃຼຄ (portfolio at 

risk (“PAR”) ຂບຄຽກ ກທໃາ 30+ ທ ັ ໜໄບງກທໃາ 1%. າຖັຍ MFIs ຖະ SCUs ບື ໃ ໂ, ຖທັຄ ະຊາຍັ 

າກະດັຈຂບຄແະ , PAR30+ ໃູຄ ຖະ ະ ຽຖໃງຂບຄບຸຈານະກ າບາຈປບຈ 10%, ຈງ ຂ ໄງ ກຽທັໄ 

ຈໄາຖຍຂບຄຍຸກ . ບ ັ ໄໃ າຽັຼຄໃຽັ ັງາຂບຄກາໃາງຽຄິື ໃ ຍ ໃ ແຈໄຈ , 

ດໃາຄໜໄບງກ ໃໃາງື, 

ຽິ ໃຄໃທເນງໃໃາງນຖັຄ ໃ ິຽື ໃບແຈໄປ ັຍກາຍັຶກບກເຍະນຖຸຍ ັຍ ຍັຈ (written off the balance 

sheet), ໃໄາງ ໃ ຸຈ ັ ກ ໃງ ັຄຊືກຽກັຍື. າງຽນຈນຖັກ າຖັຍ PAR ໃ ູຄ ໃງໄບທ ັຈະະ າ ໃ ຍ ໃ ັກກາ 

ະຽ ໜໄາ ຖະ ກໄແຂຍັນາດໃາຄ ແ , ໃທໃາັຈຂ ັຈງໃຄກ ັຖະນທໃາຄ ຂ ໄກຖຄ ໃ ຽປັຈ ຖະ ິ ໃ ຄ ໃ ແຈຈໄຍັຶກ 

ເ MIS. ບັ ບຄ ໄ ບາຈຽື ໃບຄາາກັຄບຄດໃາຄ ໜຶ ໃ ຄໃກາຂາຈທາປູໄ ເກາ າເໄ MIS, ຖະ ບ ກ 

ບ ັໜຶ ໃ ຄໃຂາຈທາຽຂໄາເ ເກາ ທຽຖກ ໃ ຊືກໄບຄ. 

ເະາຍ ໃ ກາຂະນງາງທຂບຄ MFIs ດໃາຄແທທາ ໄ, ຍທກກ ັຍກາທຍຸ ໃ ງ ັຄ າກ ັຈຂບຄູ ໄໄາຄັໄຄ/ 

ຽໄາຂບຄ/ູ ໄບ າທງກາ ຖະ ຂາຈຖະຍຍກາຸໄບຄາງເ ໃ ຊືກໄບຄ, າແູໃທາິຈາຈ ໃ ຽກ ຈຂຶໄເນຖາກ 

ນຖາງປູຍຍຍ ຖະ ເຖະຈ ັຍ ໃ ກໃາຄກ ັ, ຽປັຈເນໄກາຽຄິ ທາຖໃາໄາ ໄບັຄກາປ ັຍປູໄຽຊິຄກາປຼປູໄງ ັຄ 

ບ ກງາທແກ (steep learning curves). ະ ຍກາເະາ MF ໄບງ ໃ ຽັາຄກາ ແຈໄ າາແູໃກາ 

34

ັຈະາບ ັເໝໃ ເກາໄາຄກ ແກາທຍຸາງເ ຖະ ຈງຖທຖໄທ ໃກາງ ກຖະຈ ັຍທາປ ັຍປູໄເນໄ 

ູຄຂຶໄ. 

ໃ ຽັຍຍະຍັຍ, ຽຄິກູໄດືັຄໝຈ (loan portfolio) ຂບຄ ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຽັາຄກາ ໃບ ຄ 

ເໃຶກູໄດືຂບຄຍຸກ ຽກືບຍັຄໝຈ, ຽື ໃບຄາກທໃາ ທາໄບຄກາກູໄດືຽັກຸໃໃ ໜໄບງ 47 . ະ ັກຄາິ 

ຽື ໃບ ະ ຽກັຍກ າຂ ໄູ ຖະ ເນໄບຄກາ າ ັກຄາເນງໃ, ນທໜໄາາຂາ (ນຖື, າຖັຍິຽື ໃບຂະໜາຈເນງໃ, ໃ 

ະະກ າະກາິຽື ໃບ) ະິາຖະາເຍ າປໄບຄຂ ກູໄິຽື ໃບ ັໄ. ເຍາ, ເຍຂ ັຍຂ ໃ ນຖື ໜັຄື ຖຈ ັກ ໃະ 

ຊືກຽກັຍແທໄເນໄບຄກາະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ ຽື ໃ ບຽັນຖັກ ັຍ ໄາະກ ັ, ເຽື ໃບຖະຍຍໄາຄິຈເກາໃບ 

າຖະ ນຖື ິຈ າ າ ນາກ ງາທາ ຖະ ັຍໄບ ຖະ ກາ ໄາຄິຈໃນງຸໄຄງາກເກາຍັຄ ັຍເໄ. ກາ 

າຖະືິຽື ໃບກູໄດື ຖະ ຈບກຽຍັໄງ ນຖື ກາາກຶເຍັ ຽຄິາກະດັຈ ໃິ ໃ ຄ ໃ າຈນທ ັຄ ໃ ະໄບຄຽປັຈ 

ໃ ນໄບຄກາກາຽຄິຸຖະາກ ຈງູ ໄກູໄດື ຽັະ າຸກຽຈືບ. ຈງ ໃທແຖໄທ ັງາເໝໃະຊືກໄາຄຂຶໄ າຖັຍ 

ຸກໂິຽື ໃບ. ບ ຄະກບຍນຖັກຂບຄທິ ກາ ໄ ໃຽື ໃ ບຽ ຈບກາຈເກາັຍຸຄ ຖະ ກາຈຖບຄຽັແຖງະກ ໃ 

ຂຶໄ. 

ນໄບຄ 3: ກາັຍຸຄກາເນໄຍ ຖິກາ ຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ເ ຖາທ 

• ຈງະຽາະກໃຼທກ ັຍະນຖາຈ ຖະ ະາຍທາໜໄໜາຂບຄະາກບ ະ ັກຄາິຽື ໃ ບ ະັໄຄໜໄາຽກັຍືກາ 

າຖະຶກູໄດື ຖະ ກາ າກຽຄິ. ກ ແກກາທຍຸາງເເໝໃ ກ າຖັຄ ແຈໄປ ັຍກາັຈະາ ຽື ໃ ບ ັຈກາກ ັຍ 

ະ ັກຄາິຽື ໃ ບ ໃ ະ ໃກາຽປັຈທຼກກ ັຍຽຄິຂບຄະ ັກຄາາກ-ຊບ. 

• ະຖິຈະັິຽື ໃ ບະ າທ ັ ກ າຖັຄແຈໄປ ັຍກາບບກຍຍ, ຽບືໄບບ າທງກາກູໄດືເບຽໄາ ຖະ າຖະືໄບຈບກ 

ຽຍັໄງເບຖຄ, ຈງະຽາະເຂ ຄຽຂຈເກໄກ ັຍະນຖາຈ ຖະ ຍໃບ ໃ ຽນັທໃາ ກາ “ເນໄກູໄດືຽຄິ 

• ກາ າຖະືຽັໃຖະບາິຈ ແຈໄປ ັຍກາໄາຄຂຶໄ ຽື ໃ ບຽັບ ກາຄຽຖືບກໜຶ ໃ ຄ 

• ບຄກບໃາຄໂ ແຈໄຊືກ າເໄ ຽິ ໃ ຄະແຈໄປ ັຍຽຄິໃາາງໜໄາ ເກາະ າຖູກໄາາເນໄ ໄບ ັຄຸະາຍຂບຄກາ 

າຖະື 

• ະຖິຈະັ “ຽຄິກູໄດືໝູທຼ” ແຈໄປ ັຍກາໄາຄຂຶໄ, ບະຸງາຈເນໄ ັງາກູໄດືບັຈຼທ (single loan-contract) ໃ າ 

ເໄຽື ໃ ບກາຽຍ ກຊບນຖາງໂັໄຄ 

• ທິ ກາ Grameen ໃ ກາະຸະ າບາິຈ ແຈໄປ ັຍກາະ າ າງເໄ Ekphatthanna DT MFI. 

47 

ຈໃຄ 

ັ ໃ ທກຽປາຽນັຂໄາຄຖຸໃ ໄ, ກຸໃ າັຂບຄa VSCG ໃ ເນງໃ ຖະ ຽຂັໄຂຄ ຽກືບຍທໃາໃບງິຽື ໃບເນໄກໃຍຸກ ຽື ໃບຄາກ 

ທາຖັຄຽຖ ໃ ະປໄບຄຂ ເນໄຍຸກບື ໃ ໄາະກ ັຶກູໄດືຂບຄຽບຄ. 

35

V. ິ ໃ ຄໄາາງ ຖະ ບກາຈ 

ນໄບຄ 4: ກາະາາ Grameen, CARD MRI, ະນະັໃງິຄ, EMI ຖະ German Savings Bank 

Foundation 48 

ກາປໃທືກ ັບັງາທາ ຖະນທໃາຄ German Savings Bank Foundation (SBFIC) ຖະ CARD MRI ໃ ືໄຊາ 

ດູ ໃະຽຈິຖິຍິ ນາກ ໃຂະນງາງກິຈະກ າ ຖະ ກາປໃທື ເ ຖາທ ເ ໄາງ 2008. ແຈໄປ ັຍາກກາປໃທື 

ກ ັ ໃກາ າຽບາ ທິ ກາ Grameen ຽຂໄາາ າເໄ. 

• ຽບກັຈະາ/Ekphatthanna (ກາັຈະາັໄຄ 1) DT MFI (‘EMI’) ຽັູໃປໃທຄາກ ັຍ ັຄ SBFIC ຖະ 

CARD MRI ຖະ ແຈໄປ ັຍກາະໜັຍະໜູຈໄາທິາກາ. EMI ງຸຈະາຈເກາຂະນງາງ, ຽິ ໃ ຄຽັຂ ໄງກຽທັໄ 

ເ ຖາທ . ຍ ຖິັຈຽບືໄບງ-ໄບຄຂບຄ EMI, ູກາຄກາຽຄິຸຖະາກ(MFC), ຽັຍໃບຶກບຍປ ໃ ທິາກາະ 

ຽາະຈໄາ ຖະ ຽັຍ ຖິັຈ ໃ ຶກາ ຈໄາ ກາຽຄິຸຖະາກຼຄນໃຄຈຼທ ເ ຖາທ 

. ທິ ກາ ັຈູຽື ໃ ບ 

ະຸຂບຄ Grameen ນາກ ໃແຈໄປ ັຍກາຽ ໃ ື ໃ ຽຂໄາເກາຍ ຖິກາຂບຄ EMI ຖະ ແຈໄຽປັຈເນໄ າທຖູກໄາຽ ໃ ຂຶໄ 

ດໃາຄຂຄຂ ັ ຖະ ະຖິຈະັ ໃ ກ ັຍະ ັກຄາິຽື ໃ ບູ ໄໜຶ ໃ ຄ, ໄບັຄກະຸ ໄກາ າຖະືດໃາຄແຈໄຈ . 

• SBFIC ແຈໄໄາຄຂ ໄກຖຄປໃທືກ ັຍະນະັ ໃງິຄ, ຈໄທງຸຈະຄຽໄາໝາງເກາໄາຄ Grameen methodology 

based MFI ຂຶໄ, ຽິ ໃ ຄເຍບະຸງາຈ ໄບຄແຈໄງື ໃ ຂ າະາາກາຄ. MFI ະຽັຍ ຖິັຈປຸໄໃທ າກ ັຈ ຽິ ໃ ຄປຸໄ ະ 

ໃະນະັ ໃງິຄຽັູ ໄບຍບຄ ຖະ ະ ຊືກຸໄບຄກທຈກາຈງະາາກາຄ. ະຸຍັ, ກາປໃທືແຈໄປ ັຍ 

ກາໄາຄາງເໄື ໃ “ກບຄຶັຈະາ ໃງິຄ ຖະ ບຍທ (Women and Family Development Fund)” ຖະ 

ເແຖງະ 2 ຽຈືບໃາາ ນາກ ໃ ັຈກບຄະຸະ າບາິຈຂບຄູຂຶໄ. 

6. ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກຽິ ໃ ຄາຄກາ: ກຸໃໄບຽຄິຂບຄຍໄາ ຖະ ກຸໃິຽື ໃບ 

(VSCG) ຖະ ກບຄຶໝູທຼຂບຄຍໄາ (VRF) 

VSCGs ໃ, ຈໃຄ 

ັ ໃ ື ໃ ກ ໃຍ ໃຄຍບກຽຊິຄະຽຈ, ໃຽັຂບຄຍໄາ. ກາໄບປາທຍໄາ ໄາຄຽັກຸໃ ແຈໄກ າ ຈ 

ຖັກະະະຽາະຂບຄ VSCGs: ັະຂ ັໄ ໃາຂບຄ າທຽຄິ ໃ ໄບ, າທິຽື ໃບູຄຸຈ, າທ ໃາຸຈ 

ຖະ ູຄ ຸຈ ເກາໄບຽຄິຍຍະໝັກເ, ະຖິຈະັິຽື ໃບ ຖະ າກ ຽຄິ, ກາຸໄບຄຍ ຖິນາ 

ະາາຂ ັໄຍໄາ, ໃທຄຽ ຈ າກາ ຖະ ຈໃຄ ັ ໄຽັໄ. 

VSCG ະກບຍ ະະກ າະກາຍ ຖິນາຄາ ໃ ແຈໄປ ັຍກາ ັຈຽຖືບກ ຖະ ະະກ າະກາ ໄ າ “ ໃ ຽັັະ 

ູກັ” (“obligatory” advisory committee), ະກບຍ າງຍໄາ (ຖັຈຊະຍາ), ນຖື ຍາຄ ັໄຄກ ໃໃປບຄ ໃ 

48 

ຽຍິ ໃ ຄ: SBFIC www.sbfic.de; CARD MRI www.cardbankph.com; MFC, www.mfclao.com ຖະ 

www.facebook.com/pages/...Center-Laos/109105546733. 

36

ປ ັຍິຈບຍຈໄາກາັຈະາຽຈຊະກິຈ, (ນທໜໄາ) ຂບຄ ານົທຈຍໄາ, ນຖື າຄໜໄາຂບຄະນະັໃງິຄຂ ັໄຍໄາ 

ນຖື ຽຖຂາັກະາ ະິທ ັຈຖາທຂ ັໄຍໄາ. າງເໄະະກ າະກາ ໄ າ ິຈາ ຸໄບຄ ຖະ ກທຈ ບຍ 

ຍັ , ໃທງເກາຍ ຖິນາຂ ໄິາຈ ຽັ ໃ ກາຍ ໃ າຖະືຂບຄະາິກ, ຖະ ໃຄຽ ະາາຂ ັໄຍໄາ.າງເໄ 

ະະກ າະກາຸໄບຄຍ ຖິນາ, ະາິກໃຖະ ແຈໄປ ັຍກາບຍໝາງໜໄາ ໃ ປ ັຍິຈບຍ າຖັຍໜຶ ໃ ຄເຶໄືໄ 7 

ນທ ໃ ໃທແ (ຶໄຍັ າກຽຄິ, ຶໄຍັ ຄຽຄິ ຈ, ຍັ ຽຄິາກະດັຈ, ິຽື ໃບ, ຍັ ະ າທ ັ/ຍັ ເນງໃ, ເຍ 

ຖາງຄາຖາງປ ັຍ ຖະ ເຍຈຸໃຈໃຼຄ ັຍ ຍັຈ). 

ຈງປູຍຍຍ ໃທແ ະາາຂ ັໄຍໄາ ະຽ ຈໜຶ ໃ ຄ ັໄຄ ໃ ຽຈືບ, ບຄ ັໄຄ ນຖື ຍາຄ ັໄຄປບຈາ ັໄຄ ໃ ຽຈືບ, າຖັຍ 

ະາາ ໃ ຂະໜາຈເນງໃ. ເຖະທໃາຄກາະຸ າທຍໄາ ະ າຽຄິາາກ, ຖະ ໃທ ເນງໃໃເບ 

ໃຼຄ, ກາຂ ະຽໜ ິຽື ໃບ ະ ແຈໄປ ັຍກາຍທ ຖະ ິາຖະາ ຈງະະກ າະກາຸໄບຄຍ ຖິນາ; ຊໄາ 

ທາ າຽັ, ະະກ າະກາ ໄ າ ກ ໃ ະເນໄກາະໜັຍະໜູ າ. ຊໄານາກທໃາຽຄິາກຽກ ກທໃາິຽື ໃບ, ະະ 

ກ າະກາຸໄບຄຍ ຖິນາ ະັໄຄໜໄາ ໄນາຸຖະກິຈ ທຽປືບ ໃ ຽຂາຽໄາາຈທໃາ ະໄບຄກາຶປບຽ ໃ ຽ . 

VSCGs ຂະໜາຈເນງໃ ະ ັະຂ ັໄ ໃາຸຈ ໃ ຽຈືບ ຂບຄ າທຽຄິາກຽ ໃ າກ ັຍ 5,000 ກ ຍ (USD 0,58) 

ຖະ າທຽຄິາກຍຍະໝັກເຂ ັໄ ໃາ 20,000 ກ ຍ (USD 2,32). ິຽື ໃບູຄຸຈຈງ ໃທແໃ 20 ຖໄາ 

ກ ຍ (USD 2,300) ຽິ ໃຄ ຍາຄ VSCGs ບະຸງາຈເນໄກູໄດືຽຊິຄ 50 ຖໄາກ ຍ (USD 5,570), ຽິ ໃຄັຄບຄ າທ 

ັໄ 

ໃູຄຽກ ກທໃາູ ໄະໜບຄກາຍ ຖິກາກາຽຄິຸຖະາກ ໃ 

ຽັາຄກາ ໃ 

ແຈໄປ ັຍບະຸງາຈເນໄໃບງກູໄ. 

ຖະຈ ັຍຂບຄິຽື ໃບ ັໄຄໃ 2, 3, 6, 8 ຽຈືບ ຽຊິຄ 2 ິ, ຂຶໄກ ັຍທ ຄບຽຄິໝູທຼຂບຄຽຄິ ຈ ຂບຄກິຈະກ າ 

ໃ ແຈໄ ັຈັໄຄະິຍັຈກ ັຍຶ ໃ ກູໄດືແ. ກາ າຖະືໃຂໄບຂໄາຄນຖະນຖທ, ໃທເນງໃໃຂຶໄກ ັຍຶ ໃ ຖະ 

ຈງ ໃທແ ະ ັຈທາຄກ າ ຈ າຖະືເໝໃ. ກາ າຖະຈບກຽຍັໄງ ໃໄບຄໃາງະ າຸກຽຈືບ 49 ຖະ ໃທເນງໃ 

ບ ັຈາຈບກຽຍັໄງ ໃໄາງືກ ັຍ ໃ ຍຽນັ ໃທແ າກ ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຽັາຄກາ, ັໄຄໃຖະຈ ັຍ 

3 ຽຊິຄ 4%, ຍາຄ ັໄຄກ ໃປບຈ 5% ໃ ຽຈືບ ເຂ ຄຽຂຈ ໃ ຂໄບຂໄາຄັຈະາ, ຖະ ຽ ຽັນຖຸຈຖຄ ເຂ ຄຽຂຈບື ໃ ໂ. 

ຽັ ໃ ໜໄາ ເທໃາ VSCGs ໃຽກືບຍທໃາໃບງກູໄເນໄໃຍຸກ ຽັໃທເນງໃ ນຖາງກທໃາ ໃ ຍ ໃ ນຖັກ ັຍ ໄາະກ ັ. 

ຽຄິກູໄດືຂະໜາຈເນງໃ ຍາຄ ັໄຄກ ໃ າປບຄຈໄທງກາງຶຈເຍາຈິ. 

ບກຽໜືບາກກາາກຽຄິ ຖະ ະຖິຈະັິຽື ໃບ, ກາະກ ັ, ເກ ຖະ ໃ ຄາ ຍ, ກ ໃແຈໄະໜບຄເນໄຽັ 

ຍາຄບກາຈ, ຈງປ ັຍປບຄ າທະາ 3 ຖໄາກ ຍ (USD 355), ຈງກາກດາງທາໃຼຄ ເກາເນໄ າ 

ທນຖາງ ໃ ທັກ ັຍ VSCGs. ນຖາງໂ VSCGs ໃ ເນງໃໂ ແຈໄ ັຈັໄຄຽືບໃາງ, ເນໄກາະໜັຍະໜູຈໄາ 

ທິາກາຽິ ໃຄກ ັ ຖະ ກ ັ, ຖະ ັຍະງາກບ ໃ ະາາຈບຍະໜບຄຽຄິະກ ັ ັຈຄາ ຍ. 

ຍ ໃ ຽຄິຈບກຽຍັໄງ າຖັຍຽຄິາກະດັຈ; ຽຄິັ ໃໃາງເນໄ ບ ຄາ ໄາໜັກຈງະຽຖໃງຂບຄຽຄິາກ ໃາງເ 

ໄາງ ເນໄ, ຈງບ ຄາຽ ຽັຂບຄຽຄິັັຄໝຈ ຽິ ໃຄຽັະິຂບຄະາ. ິຽື ໃບ ເນໄປ ັຍກາປຼກ 

49 

າຖັຍກບຄຶຽື ໃ ບັຈະາຍໄາ ໃບ ຄເໃຶໃທງຽນຖືບາກາງບກ ນົື າກຖັຈຊະຍາ ບັຈາຽນຖ ໃ າ ໄໃກໃາຄກ ັ. 

37

ຽກັຍື, ນຖາງຽ ໃ າ ໃ າຽັ າ ຖັຍກາກາກດາງຽຄິັື. ະາິກຂບຄະະກ າະກາັຄບຄ 

ະະ ແຈໄປ ັຍ “ຖາຄທ ັ” ຂບຄ ເໄາງ າຽ ຽັຂບຄຖາງແຈໄັຄໝຈ/”ກ າແຖ”. ກາກດາງຽຄິັ 

ຈງ ໃທແ ບາຈືກ ັຍາະຖາຄ 8 ຂໄາຄຖຸໃ ໄ50 . 

າະຖາຄ 8: ກາຍໃຄັຽຄິັຂບຄ VSCG 

ກ ຳໄລຂອຄທະນຳຳນຂອຄບ້ຳນ: 

ເຄິນປັນຜົນ ຳລັບະມຳງິກ 70% 

່ຳໃງ້່ຳຈ ຳລັບະນະບ ລິຫຳນ 15% 

່ຳໃງ້່ຳຈ ຳລັບ ະນະກ ຳມະກຳນທ ່ປຶກຳ 5% 

ຊົ້ນທຶນ 3% 

ທຶນພັທະນຳບ້ຳນ 2.5% 

ທຶນ ຳລັບະຫວັ ກຳນ 2.5% 

່ຳໃງ້່ຳຈ ຳລັບກຳນກວອບພຳຈນອກ 2% 

VSCGs ແຈໄະກບຍຽັກຸໃ ໃ າ ັ; ເນຖາງທິ າຄ ຽຂາຽໄາກ າຖັຄກາງຽັູ ໄະໜບຄກາຍ ຖິກາຈໄາກາ 

ຽຄິຸຖະາກ ໃ າ ັ. ຈໃຄ 

ັ ໃ ທກຽປາຽນັກໃບໜໄາຖໄທ, ທກຽຂ າຽໄາ ຽືບໃາງບຍຸກທໄາຄຂທາຄ ເ າທ 

ຂບຄຖູກໄາ, ຶະ າທນຖາງ, ແຈໄຊືກໄາຄັໄຄຂຶໄຽັຽທຖາຈ , ຽຂໄາກ ັຍຄໄາຄຂບຄຖັຈຊະຍາຖາທ ຖະ 

ຄໄາຄຂບຄ ັຄ , ຖະ ງ ັຄ ກາບ າາຈາຄກາຽືບຄ ຈງໃາ ຖັຈຊະຍາ ຖະ ະນະັໃງິຄ. ນຖັກ 

ຊາາກາກ ະຈຄເນໄຽນັທໃາ VSCGs ໃຂໄບຂໄາຄງືງ ຄກທໃາ 51 . ເກຸໃຈໃຄກໃາທ, ັ ຄໄາຄ ໃ ໄາຄ ັ ແຈໄ 

ປ ັຍກາໄາຄຂຶໄ, ເປູຍຍຍຂບຄຽືບໃາງ ຖະ ະາ ຂບຄ (ທາຄໜໄາຂບຄ) VSCGs, ຽິ ໃຄະໜບຄ 

ກາະໜັຍະໜູຈໄາທິາກາເນໄກໃ “ະາິກ” ຂບຄ VSCGs. 

ເຂະະຈຼທກ ັ, VSCG ຍ ໃ ທິາກາ, ຽ ຈຼຄໃາທ ັ ໃ ຽຈືບຽັໃທເນງໃ ຖະ ຂາຈັຄ ທາໃຄເ 

ຖະ ທາາາຈເກາກທຈບຍແຈໄ. ຍ ໃ ຽ ງ ກາະຽ ຍຍ ຍຊໄທ ກໃຼທ ກ ັຍ າຽຖັຈຂບຄຽຂາຽໄາາ 

ກໃບ. ັງ ັຄໃກຸໃ ໄ, ນຖື ໃ ະໃກຸໃ ໄ, ໃ ຽັໃທໜຶ ໃ ຄຂບຄກຸໃ ໃ ຽຄິາກຍຍະໝັກເຽກ ກທໃາ 

200 ຖໄາກ ຍ, ຽິ ໃຄແຈໄປ ັຍກະຍນຖາງ າກ ຖະຍຼຍກາຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ະຍັຍເໝໃ ຂບຄ ະາາ 

50 

Deelen, Linda ຖະ Eva Majurin (2008), ບຄກາ ILO, ຫ້ຄການປະ າານຸພາກາຽວັນກສຼຄເ້ຂຄາີ, ‘Village 

ທະນາານບ້ານ ຫ່ຄ ສປປ ລາວ’, ປື້ມູ່ມື ສ າລັບ Management Committees ລະ Support Organizations. 

51 

CGAP focusnote 36 

38

ກາຄ. ັຄໝຈກຸໃ ໄບຄແຈໄະຽໜ ຂ ບະຸ ັຈ ຖະ ໄບຄ ຸຖັກະະຂບຄທາຽັືບາ ຍ, ຊໄານາກທໃາຽືໄບເ 

ຂບຄຖະຍຼຍກາຈໃຄກໃາທໄບຄແຈໄປ ັ 

ັຍກາະິຍັຈາ 52 . 

ກາ ັຈັໄຄະິຍັຈຂບຄຖະຍຼຍກາຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ງ ັຄ ິ ໃ ຄໄາາງນຖາງໂດໃາຄ, ບກຽໜືບາກກາຂາຈ 

ກາຶກບ ຍປ ໃ ດູ ໃ ຖະ ກາ ະໜັຍະໜູຈໄາທິາກາ ໃ າຽັ ຽື ໃ ບຸໄບຄຍ ຖິນາທິ ກາຈໃຄກໃາທ ັ ດໃາຄ 

າຽຖັຈ. ູ ໄໄາຄ VSCG ຂບຄຖາທ ໃ າ ັ ທິ ກໃາຄກ ັ ເກາຽຍິ ໃ ຄຍັນາທໃາ ະເນໄ ກາຽຄິຸຖະາກ 

ຈ າຽ ກາຽກ ກທໃາຽັບ ຄກບຈໄາກາຽຄິືທເຈ, ະາາກາຄ. ກໃຼທຂໄບຄກ ັຍະຽຈັ ໄ ໃກາຂາຈ 

ທາຽຂໄາເ ໃ ກ ັຍທິ ກາ ໃ ກໃາຄກ ັ ຖະ ຸຈະ ຄຽໄາໝາງໃາຄໂ, ັງິ ໃ ຄຊືກ ໄາຽ ຈໄທງກາຂາຈ 

ຽືບໃາງບຍຸຂບຄະາາກາຄ ຖະ ຍາຄ ັໄຄ ໄາັຈໄາຄະາຍທຈຖໄບ ໃ ຽບືໄບບ າທງ ໃ ຍ ໃ ະໄຄ. 

6.1 ຖະຍຼຍກາຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ VSCGs: ະຽຈັໃາຄໂ 

• ະາິກຂບຄະະກ າກາ ຖທັຄ ບ າາຈກາກບຄຂບຄຍໄາ ເ VSCGs ແຈໄປ ັຍໃາບຍ 

ຂໄບຂໄາຄນຖາງ ຽິ ໃຄຽຂາຽໄາະູຽງຖາງປ ັຍຈ ໃຄກໃາທດໃາຄຍ ັ ໃ ໄບຄ ຄເ າງນຖັຄແຈໄປ ັຍເຍບະຸງາຈ; 

• ກາຖາງຄາ ຽຊິຄ ຖະ ກາຸໄບຄກທຈກາ ຂບຄະາາກາຄ ະໄາຄເນໄ ທາໃຄເໃ ຖະ ະ 

ະຈຄເນໄຽນັຽຊິຄທາຽັແແຈໄ ໃ ະ PAR, ຽິ ໃຄເະຸຍັໃຍ ໃ ຽນັດໃາຄ ັຈຽ; 

• າທິຽື ໃບູຄຸຈ ະ ຊືກ າກ ັຈຽັ 10 ກ ຍ ນຖື USD1.150, ຽິ ໃຄເະຸຍັ ໄ, າທິຽື ໃບ 

ຂບຄ VSCGs ໃທເນງໃໃກາງ າທ ໃ ກ າ ຈຖໄທ; 

• ຽຄິປາກຍັຄ ັຍ າຖັຍ ກາູຽງຽຄິກູໄຖທ ະກ ຈຈ ັກ າແຖ ຖະ ຽປັຈເນໄຽຄິັໜໄບງຖຄ; 

• ບ າາຈະດູ ໃກ ັຍະາິກ (SCU) ນຖື ຂາ ປຸໄ (DT MFI) າງນຖັຄແຈໄປ ັຍບະຸງາຈ, ຖະ ບ າາຈ 

ກາກບຄຂບຄຍໄາ ະູຽງາຖະຍຈຍາຈ ເກາໄໄາທ ໃ ເ VSCG; 

• ຂາຈທາບາຈາາຈ ຖະ ຄຖໃາຄຈໄາທິາກາ, ທາປູໄຈໄາ PC ຖະ ທາ ປູໄ ໃທແ ຖະ 

ະ ຍກາ ໃທແ ກໃຼທກ ັຍ MF, ັຄາງເຍັຈາ VSCGs ຽບຄ ໄບັຄາງເບ ຄກາ ັຈັໄຄ ໃ ເນໄກາ 

ະໜັຍະໜູ າບ ກ. 

52 

າຄຽຖືບກບ ກບັໜຶ ໃ ຄ, “ຽຄິາກ” ະຊືກນັໃຼາຽັ “ຶຂບຄະາິກ”, ຽິ ໃຄ ຂ ໄ າກ ັຈກໃາຄກ ັ າຖັຍຂາປຸໄ, າຈາ 

20 ຂບຄຖະຍຼຍກາ ໃ SCU ຂບຄະາາກາຄ ແຈໄກ າ ຈຽຄື ໃບແຂແທໄຈໃຄ ັ ໄ: 

ໃ 

ໃ 

1. ປຸໄ ະຍ າາຈບ, ຂາງ ນຖື ໃຼືແຈໄ. 

2. າທປຸໄ າາຈຽ ກຊບ ຖະ ແຈໄປ ັຍື ເຽື ໃບງກຽຖ ກກາຽັະາິກ າຍເຈ າາຈະິຍັຈແຈໄາ າຈະຊາ 

ຖະຈ ັຍໜ ໄິ ຖະ ຶ 

3. ະາິກູ ໄໜຶ ໃ ຄ ຖະ າກໃທກໃຼທຂໄບຄ ຍ ໃ າາຈບຍບຄປຸໄ ຽກ ິຍ (10) ຽ ຽັຂບຄປຸໄັຄໝຈແຈໄ 

4. ປຸໄ ຍ ໃ າາຈ າເໄຽັນຖັກ ັຍ ເກາ ໄາະກ ັຽຄິກູໄດືແຈໄ. 

39

• ບາກບ 35% ະໄບຄແຈໄຊືກ ັຈຽກັຍເ 3 າງນຖັຄ ກາໄາຄັໄຄ, ຽິ ໃຄເະຸຍັ VSCGs ແຈໄປ ັຍ 

ກາງ ກຽທັໄາ . 

6.2 ກບຄຶໝູທຼຂບຄຍໄາ 

ະາ 4,000 ຍໄາ ໃ ແຈໄປ ັຍຍາຄໃທຂບຄຶ ຂບຄ ັຈະາຽຈຊະກິຈ- ັຄ ຂບຄ ນຖາກນຖາງຂະ 

ໜຄກາ, ໃ ແຈໄປ ັຍກາ ັຈັໄຄະິຍັຈຈງໃາ ກະທຄ ກະິກ າ ຖະ ໃາແໄ (MAF), ກະທຄກາ ຖະ 

ກາຖຄຶ (MPI) ນຖື ະນະັ ໃງິຄ, ຖິຽຖ ໃ ຖະ ເນໄຶຈງ ບ ຄກາ ັຈັໄຄາກ ຽື ໃ ບກາັຈະາ ໃ 

ກທໄາຄຂທາຄ. ຈໃຄ 

ັ ໃ ຽນັເູໃື CGAP ຖະ Focus Note 36, ຂບຍຽຂຈ ເກາກຸໄຽບຄ ງ ັຄຂາຈຽຂ ດູ ໃ. ັຄ 

ໝຈ ັໄ, ຽຊິຄດໃາຄເຈກ ໃຈ , ກດູ ໃາງເໄຂບຍຽຂຈ ໃ ຽັາຄກາ ຂບຄ ຖະຍຼຍກາ NDT MFI ຖະ ໄບຄ ແຈໄ ຈ 

ະຍຼກ ັຍ ະາາກາຄ. ິ ໃ ຄ ໃ າ ັໃ ນຖາງຖໄາຈຖາ ແຈໄປ ັຍກາຽຍ ກໃາງ ຈໄທງທິ ໄ ເປູຍຍຍຂບຄ 

“ິຽື ໃບ”, ຈງໃາ “VDF”, ຈງ ບ ັຈາຈບກຽຍັໄງຂໄບຂໄາຄ ໃາ ຖະ ໃທ ເນງໃ ຍ ໃ ຄໄາຄເກາຽກັຍກູໄຶ 

ື ນຖື ຸຈະ ຄ ໃ ໄິຄ ເກາຽກັຍກູໄຶກູໄດືື. 

7. ິ ໃ ຄໄາາງ າຖັຍຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກເ ຖາທ 

7.1 ຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກ: ກາຂໃຄຂ ັ 

ຈໃຄ 

ັ ໃ ແຈໄຖະຍຸແທໄກໃບ ັໄ, ທາໄບຄກາຈໄາກາຍ ຖິກາກາຽຄິເ ຖາທ ໃ ຍ ໃ າາຈບຍະໜບຄ ັໄ 

ໃເນງໃນຖທຄ. ກາບຍຸ ໃ າກ ັຈ ເຽຂຈ ະຍຈ ຖະ າກໃທ ກາຽຄິຸຖະາກຂບຄະາາ, ູ ໄ 

ະໜບຄເປູຍຍຍາຄກາ ຖະ ຽິ ໃ ຄາຄກາ ບະິຍາງ ຽຊິຄທາ າ ັ ຂບຄ ທິ ກາກໄແຂບກຖະຍຍ ໃ 

ໄຍກ ັຍບຍ ທ, ໝູ ໃຽື ໃ ບ ຖະ າກູ ໄເນໄກູໄດືບກຖະຍຍ. 

ຽື ໃບກາບຍຸງ ັຄ າກ ັຈ, ກາຂະນງາງກາບຍຸ ເຽທຖາຈຼທກ ັກ ໃຸໄບຄກາຂະນງາງທເນໄແຈໄຈຈ 

ໃຽັຸຈ າ ັ, ຖະ ກາ ຂໃຄຂ ັຽື ໃ ບໄາຄທາຽື ໃບໝັໄຂບຄຖູກໄາ ຂບຄາກໃທ ໃ ຖາງປ ັຍ ໃາ ງ ັຄ ຄ 

າກ ັຈ, ຈງະຽາະ ະາາ ຄະນທ ັ, ໃ ກ າຖັຄຂໃຄຂ ັກ ັຍູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກບື ໃ ໂ ເຽຂຈທ 

ຽືບຄ, ໃ ຂ ໄແຈໄຼາກ ໃ ທໃາ ຽຂາຽໄາແຈໄປ ັຍບະຸງາຈເນໄກາຂະນງາງິຽື ໃບຽກ 10 ຖໄາກ ຍ (USD1.150), 

ືກ ັກ ັຍ VSCGs. VSCGs ງ ັຄ ຂ ໄແຈໄຼຍບື ໃ ບ ກ ໃ ແຈໄປ ັຍກາະໜັຍະໜູາກບ ຄກາ ັຈັໄຄຂບຄຖັຈຊະຍາ 

ໃ ກທໄາຄຂທາຄ ຖະ ບ າາຈ ຖະ ບ ຄກາ ັຈັໄຄະນາ , ເຂະະ ໃ MFIs ຖະ SCUs ຍ ໃ ແຈໄປ ັຍຽັ ໃ ັໄ. 

ງິ ໃ ຄແກທໃາ ັໄ, ູ ໄະໜບຄຽິ ໃ ຄາຄກາ ຍ ໃ ແຈໄໃາງາ ບາກບ, ເຂະະ ໃ 35% ຂບຄບາກບກ າແຖ ໄບຄແຈໄຊືກ 

ັຈຽກັຍ າ MFIs ຖະ SCUs (າງນຖັຄແຖງະ 3 ໃ ຍ ໃ ໄບຄຽງາ ), ຖະ ທກຽຂາງ ັຄຍ ໃ ັແຈໄະິຍັຈ 

າ ຂ ໄ ກ າ ຈເຖະຍຼຍກາຸໄບຄກທຈກາ ຖະ ິຈາ ຂບຄະາາກາຄ, ໄາຄເນໄ ທາໃຄເ ຖະ 

40

າາຈກທຈກາແຈໄ, ເຂະະ ໃ ຈງນຖັກກາຖໄທ ະ ຊາຍັ ໃ ແຈຈໄປ ັຍເຍບະຸງາຈ ໄບຄ ແຈໄະິຍັຈຈ ໃຄ ັ ໃ ກໃາທ 

າ ັໄ. 

ກາຂໃຄຂ ັ ໃ ູຄ, ຽຊິຄດໃາຄເຈກ ໃາ, ໃຍ ໃ ເະນຖາຈປຄຄາ. ຈໄທງະາຍທຈຖໄບຈໄາິິກ າ ກ າຖັຄແຈໄ 

ປ ັຍກາັຍຸຄ ຖະ ຽປັຈເນໄ ກາຂະນງາງກາຍ ຖິກາຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຽັາຄກາ ັໄ, ັ ທາ ັຈ 

ຽທໃາ ະຸ ຍັໃຂາຈະ ັກຄາ ( ໃ ທາາາຈຍ ໃໄບ), ທາ າິ າາ ນຖື ຍາຄໃທ. ເ 

ຂະະ ໃ ຂະໜຄກາະາາຂະນງາງທດໃາຄທໃບຄແທ ຖະ ະາານຖາງນໃຄ ໃ ດູ ໃຖໄທ ັໄ, ກາຶກ 

ບ ຍປ ຈໄາກາຽຄິ ນົື ກາ ຽຄິຸຖະາກ, ໃ ກາຶກາ ຖະ ະ ຍກາ ກ ໃ ແຈໄປ ັຍກາທໃາໄາຄຖໄທ. ຽື ໃບຄ 

າກຖັກະະ ໃ ຍ ໃ ໃຼຄ ເກາະໜບຄະ ັກຄາ ໃ ກາຶກາ ຖະ ະ ຍກາເແຖງະ ັໄ, ໃາປຄຄາ 

ໃູຄຂຶໄ, ໃທໃາຸະາຍຂບຄກາຍ ຖິກາຍ ໃ ແຈໄູຄຂຶໄາ. ໃ າາກ ໃື, ະາາ ຽຖັຄຽໄາເໃ 

ະ ັກຄາຂບຄູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ, ຽິ ໃຄ ຊາ ັຍະງາກບະຸຈ ໃ ໄບງ ໃ ະຽຖ ໃ ໄ ຖະ ຍ ໃ າາຈ 

ຂໃຄຂ ັກ ັຍະາາ ໃ ຊາະກາຽຄິ ໃ ຽຂັໄຂຄແຈໄ. ຂະຍທກາ ໄ ງິ ໃ ຄ ຽັກາາຍຂູໃ າຽຖັຈເກາັຈ 

ະາຂບຄຂະໜຄກາກາຽຄິຸຖະາກ. 

7.2 ກະຍຂບຄຖະຍຼຍກາຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ ກາຂາຈ ັຍະງາກບະຸຈ ໃ ທາ 

າາຈ ເ ຖາທ 

7.2.1 ຖະຈ ັຍກາຄ (Meso Level): ທາໄບຄກາ 

ຖະຍຼຍກາ ກໃຼທກ ັຍກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ບບກຈງ ະາາ ນໃຄ ຖາທ ັໄ ປຼກປໄບຄ ເນໄ VSCGs 

ຽຄິາກຍຍະໝັກເຽກ 200 ຖໄາກ ຍ ຽື ໃ ບ “ງ ກຖະຈ ັຍ” ເນໄກາງຽັ DT MFIs ນຖື SCUs ໃ ເຍ 

ບະຸງາຈ. າທຂບຄ VSCGs ເະຽຈ ໄ ຈງະາ ໃ 300. 

ເະຸຍັ, ທາປູໄ ຖະ ະ ຍກາກໃຼທກ ັຍການັໃຼ VSCG (ນຖື VDF) າຽັ ບ ຄກາ ັຈັໄຄທິາກາ 

ໃ ເຍບະຸງາຈ ເປູຍຍຍ DT MFI ນຖື SCU ເ ຖາທ, ຽກືບຍຽທໄາແຈໄທໃາ ແຈໄປ ັຍກາູກຂາຈຈງ ູ 

ກາຽຄິຸຖະາກຂບຄຖາທ (Lao Microfinance Center/MFC). ໃ ຽັະຊາຍັ າບິຈ, ຖະ ປບຈະຸຍັ ໄ, 

ຽັະຊາຍັຈຼທ ໃ ຄາແຈໄປ ັຍກາັຈະາ ຖະ ແຈໄປ ັຍກາະໜັຍະໜູ າກ ບ ຄກາາກ ຽື ໃ ບກາ 

ັຈະາ ຽື ໃ ບການັໃຼ ກໃຼທ ກ ັຍກາຈ າຽ ກາຂບຄ ຖາທ າກ ຽາ 2007 ຖະ ະ ິໄຸຈເ 

ຽຈືບ າ 2010. ຄາ ໃ ແຈໄປ ັຍຶະໜັຍະໜູາກ Dutch Rabobank Foundation, ຽິ ໃຄແຈໄປ ັຍກາ ັຈ 

ັໄຄະິຍັຈຈງ MFC, ແຈໄປ ັຍກາະໜັຍະໜູ ຖະ ິຈາ ຈງ SNV Netherlands 53 . ັຍໃ ັໄາ, 

VSCGs (ຖະ VDFs) ໃທເນງໃ ໃ ແຈໄຈ າຽ ການັໃຼ ແຈໄປໄບຄຂ ກາໃທງຽນຖືບາກ MFC. າກະ ຍ 

ກາ ໃ ງ ັຄເໝໃ, ິ ໃ ຄ າ ັ ໃ າາຈະນຖຸຍແຈໄໃ ຽື ໃ ບະິຍັຈການັໃຼດໃາຄະ ຍ າຽຖັຈ, າຽັໄບຄແຈໄ 

53 

ັຍໃ 2009, ບຄກາັຈະາ ຂບຄະຽຈ ປບຖັຄ ຍ ໃ ແຈໄ ໃທປໃທຈໄາກາຽຄິຸຖະາກບ ກຖໄທ. 

41

ກາໃທງຽນຖືບຈໄາທິາກາ ເແຖງະງາທ ຖະ ກາ ໃທງຽນຖືບຈໃຄກໃາທ ັ ໃໄບຄແຈໄເໄປຄຄານຖທຄ 

ນຖາງ. ະນຖຸຍ ັໄໂທໃາ າ ທືໄເກາຶກບ ຍປ ໃ ທາ າຽັ. ກາະຽ ໃາທໂ ບ ຄ າຄາ ໃ 

ກໃາທາຂໄາຄຽິຄ ັໄ ະ ຈຄເນໄຽນັທໃາ ະາ ິຍ ັືໄຶກບ ຍປ ໃ າຽັ າຖັຍເ ຂໄາຄໜໄາ, ຊໄານາກັຄ 

300 VSCGs ໄບຄແຈໄະິຍັຈ ກາະຽໜ ຂ ເຍບະຸງາຈ ເນໄະ ຍ າຽຖັຈຍຍທິາກາ. 

7.2.2 ຖະຈ ັຍກາຄ (Macro Level): ທາໄບຄກາ 

ະຸຍັ, ະກກາຽຄິຸຖະາກຂບຄ ະາາ ກາຄ ໃແຈໄ ທຼກນຖາງຽກ ແ ໃ ກ ັຍ າທູ ໄະໜບຄ 

ກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຽັາຄກາ ໃ 16 ນໃຄ. ຈໄທງ 300 VSCGs າຽັໄບຄແຈໄຂ ເຍບະຸງາຈ, ກາຈ າຽ 

ຂ ັໄບ ັຈຽຖືບກ ຖະ ະ ຽ , ຖະ ດໃາຄ ໜໄບງ ໃ ຽັາຄກາ, ບ ກະາ 4,700 VDFs າຽັໄບຄແຈໄ 

ຖຄະຍຼ, ບກຽໜືບາກ ັໄ ງ ັຄ ໄບຄແຈໄແດໄຼດາທິຄ ຖະ ຍ ທຽບກະາ ຽື ໃ ບຸໄບຄິຈາ 

ຍັຈາະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ດູ ໃຖໄທ ັໄ, ັຽັບ ັະໄຄທໃາ ະຖິາ ທຼກຄາ ໃຽກ ທາາາຈ 

ໃ ດູ ໃະຸຍັດໃາຄໃບ. 

7.3 ກາຶກບ ຍປ ຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ ກາເນໄ າຶກາ: ກາບຍະໜບຄ 

ຽື ໃບຼຍກ ັຍທາໄບຄກາຈໄາຶກບ ຍປ , ກາະໜັຍະໜູຈໄາທິາກາ ຖະ ກາຶກາ ເຂະໜຄກາ 

ຽຄິຸຖະາກ, ກາບຍະໜບຄ ໃ ທາໄບຄກາ ັໄ ຽນັທໃາ ຂ ໄ າກ ັຈດໃາຄເນງໃນຖທຄ. ຼຄຍ ຖິ ັຈຈຼທ ໃ 

ທິາກາະຽາະ, MCF, ະໜບຄກາປຼກປໄບຄເນໄະໜັຍະໜູເຂບຍຽຂຈ ຍທ ຄບ, ຈງ ັກຶກບ ຍປ 

2 ໃ ຽປ ັຈທຼກຽັຽທຖາ ຖະ ບ ກ 2 ໃ ຽປັຈທຼກຍ ໃ ຽັຽທຖາ, ຖະ ບ ກ 20 ໃ ຽັ ັຍະງາກບ ໃ 

ເຽທຖາ ໃ ທາໄບຄກາຈໄາຶກບ ຍປ . ໜຶ ໃ ຄເຸຖະກິຈເນໄ າຶກາ, EBIT (www.ebitconsultancy.com) ໃ 

ໃ ຶກາ ໃ ກໃຼທຂໄບຄ 13 ໃາ, ໃຼທາະຽາະຈໄາຍັ , ກາທຍຸາງເ ຖະ ກາ ະິຍັຈຖະຍຼຍ 

ບ ກ 2 . ເຂ ໄ ັຄຽກຈຸຈໄາງ, 2 ະາ (ະາ ຖາທ ຽື ໃ ບໃຄຽ ກາັຈະາຸ ຍຍງືງ ຄ 

ນຖື LA, ຖະ ະາ ຖາທ ຽື ໃ ບກາັຈະາ ຖະ ະາຍ ທຈຖໄບ ໃ ຍ ໃ ນທ ັຄກ າແຖ ນົື NALD) 

ແຈໄ ຈະຍຼກ ັຍ າ ັກຄາາງ ກຖັຈຊະ , ປທກ ັຖໄທ ະ ັກຄາ 12 ໃ ະໜບຄກາຍ ຖິກາຈໄາ 

ທິາກາະຽາະ ເນໄ 

VSCGs. ະຊາຍັກາຶກບ ຍປ ຂບຄະາາກາຄ ງ ັຄ ຂາຈນຖັກູຈ ຖະ ູ ຶກ ໃ 

ຽໝາະ ກໃຼທ ກ ັຍກາຽຄິຸຖະາກ. ະນາທິະງາແຖນໃຄາຈ ຂບຄ ຖາທ ນຖັກູຈຍາຄໃທ ໃ ຈໄາກາ 

ຽຄິ ະຍຈ, ໃທໃາຍ ໃ ະນງຈ ໃ າກະິຍັຈທິຄ າຖັຍກາັຈະາຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກ. ຸຈໄາງ, 

ູກາຄກາຽຄິຸຖະາກ ACLEDA-ASEAN ຂບຄາກືໄ (ACLEDA-ASEAN Regional Microfinance 

Center / AARMC) ດູ ໃກ າູຽງ ງ ັຄ 

ຍ ໃ ັ າຂາຂະນງາງກທໄາຄຂທາຄ ຖະ ງ ັຄ ໄບຄແຈໄກໄແຂຍັນາ 

ັຍະງາກບະຸຈ າງເກຸໃຂບຄຽບຄ ເແຖງະຽຖ ໃ ໄ. 

42

7.4 ຖະຈ ັຍກາຄ (Meso Level) ນຖື ຄຖໃາຄຈໄາກາຽຄິ 

ເະາຍທຈຖໄບ ໃ ຽບືໄບບ າທງເນໄກໃກາຽຄິຸຖະາກ (ຊະນຖຄກາະງຍາງ, ບ ຄກບ ໃ ປ ັຍິຈບຍຈໄາ 

ກາຽຄິ 

ໃ ທິາກາະຽາະ ຂບຄະກກາຽຄິຸຖະາກ, ຖະຍຼຍກາໃາຄໂ) ໃ ດູ ໃເະຸຍັ 54 , 

ກາ ັຈັໄຄະິຍັຈດໃາຄ າຽຖັຈຈ ກາງ ຽັຸຈຽ ັໄໜັກ າ ັ. ຈໃຄ 

ັ ໃ ຽນັກໃບໜໄາ ໄຖໄທ, ຍັນາ ໃຄໄາຄນຖັກ ັ 

(bottleneck) າຖັຍກາັຈະາຂບຄຂະໜຄກາຽຄິ (ຂະໜາຈໄບງ) ໃກາຂາຈຽຂ ັຍະງາກບ 

ະຸຈ ໃ ທາາາຈ, ັຄ ທາປູໄຽຖິກຽິ ໃຄ ຖະ ກທໄາຄຂທາຄ, ຖະ ິຄ ັຄກທໃາ, ກາຂາຈຽຂ ກາຶກບ ຍ ໃ , 

ກາຶກາ ຖະ ກາ ະໜັຍະໜູຈໄາທິາກາ ຽື ໃ ບ ັຈກາກ ັຍະຽຈັ ໃ ໄາຄາ ໄ. ບກຽໜືບາກິ ໃ ຄບ າທງ 

ທາະຈທກເກາຶກບ ຍປ ຖໄທ, ໃທະກບຍ າ ັບື ໃ ໂ ຂບຄຄຖໃາຄຈໄາກາຽຄິ ງ ັຄຍ ໃ ັແຈໄາຖະຈ ັຍ 

ໃ າຽັ ຽື ໃ ບະໜັຍະໜູກາັຈະາຂບຄຂະໜຄກາກາຽຄິຸຖະາກເນໄຽຂັໄຂຄ. 

7.4.1 ກາກໄບຄູ ໄາກຽຄິ 

ກບຄຶກໄບຄູ ໄາກຽຄິ (DPF) ບາຈ ຍຈຍາຈ າ ັ ເກາັຈະາຂະໜຄກາ ກາຽຄິ ະຍຈ ຖະ 

ກາຽຄິຸຖະາກ (RMF) ຽື ໃບຄາກທາ າ ັຂບຄກາາກຽຄິ ໃ ຽັນຖໃຄຶ, ຖະ ກາ ຂາຈທາໜໄາ 

ຽື ໃບຊື ໃ 

ກໃຼທັກ ັຍກາາກຽຄິກ ັຍູ ໄະໜບຄກາຍ ຖິກາຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ. 

ເປູຍຍຍ ໃ ຽັາຄກາ, 

DPF ແຈໄໃຼ MFIs ຖະ SCUs ໃ ເຍບະຸງາຈ ແຈໄຽັດໃາຄຈ . ກບຄຶ ແຈໄປ ັຍກາໄາຄັໄຄຂຶໄເ 

1999 55 ຖະ ແຈໄງກບບກາກ ະາາກາຄ ເຽຈືບຶຈະາ 2007. ກບຄຶຈໃຄກໃາທ ັ ະໜບຄກາກຸໄ 

ກທູຄຸຈຽຊິຄ 20 ຖໄາກ ຍ ໃ ຍັ . ຽຊິຄດໃາຄເຈກ ໃາ, ັງ ັຄ ຍັນາຈໄາກາ ັຈັໄຄ ຖະ ຼຄ 7 ເ 15 

ະາາ ໃ ຽັະາິກຂບຄກບຄຶຈໃຄກໃາທ. ັ ເຍະຽໜ ບ ັ າບິຈ າຖັຍ ກາຽຂໄາປໃທຽັະາິກຂບຄກບຄ 

ຶ ຂບຄ ະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ ງ ັຄ ຍ ໃ ັແຈໄ ກາຈ າຽ ກາ, 

ໃທໜຶ ໃ ຄບາຈຽັງໄບກາຂາຈທາປູໄ 

ຖະ ທາ ຽຂໄາເ ຂບຄ ຂະໜຄກາ RMF ໃ ກ ັຍ DPF, ຖະ ໃທ ໜຶ ໃ ຄບາຈຽັງໄບກາຂາຈກາັຈະາ 

ຂບຄ DPF ຽບຄ. ຽື ໃບູ ໄະໜບຄ RMF ໃ ຽັາຄກາ ທາໄບຄກາ ໃ ກໃາຄ າກະາາ, ຽັ ໃ : ຶ 

ໃ ບບກຈງ ູ ໄ ະໜບຄ RMF ໃໜໄບງກທໃາ, ໄາຄງຸຈະາຈປໃທກ ັກ ັຍ DPF ກໃຼທກ ັຍ DT MFIs ຖະ 

SCUs ຖະ ະໜບຄກາະໜັຍະໜູຈໄາທິກາເນໄກໃ DPF ະຽັະນງຈດໃາຄງິ ໃ ຄ. 

54 

ຽຊິຄໃທໃາ ຖະຍຼຍກາໃາຄໂ າຈນທ ັຄທໃາະືຍ ໃ ແຈໄປ ັຍກາັຍຸຄດໃາຄ ໃ ຽື ໃບຄ ໃາກາ ັຈັໄຄະິຍັຈ ຖະ ທັກ ັຍູໃ 

ປໃທຄາໃາຄໂ ຽິ ໃຄະແຈໄປຼປູໄຽ ໃ ຂຶໄ. ງິ ໃ ຄແກທໃາ ັໄ, ຈໃຄ 

ັ ໃ ະຽນັແຈໄາກຂໄາຄຖຸໃ ໄ, ຄກາ GTZ ໃ ນາກ ໃຽຖ ໃ ະິຍັຈເໝໃໂ ໃ ຽບ ໄທໃາ 

“ກາຽຂໄາຽຊິຄຫົ່ຄທືນ າຖັຍຸກງາກ, ຽິ ໃຄໜຶ ໃ ຄເຸຈະຄນຖັກຂບຄຄກາ ໃ ະໄຄ ເກາະໜັຍະໜູະາາກາຄ ເກາ 

ັຍຸຄຖະຍຼຍກາຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ, ຖະ ັຄໄາຄ ງຸຈະາຈ ຖະ ະິຍັຈຄາ ເກາ ັຈັໄຄະິຍັຈ ຖະຍຼຍກາຈໃຄກໃາທ. 

ັ 

55 

ບ ຄາຂ ໄກຖຄຂບຄຖັຈຊະ ກະທຄກາຽຄິ ກໃຼທກ ັຍກາໄາຄັໄຄ ກບຄຶກໄບຄູ ໄາກຽຄິ ະຍັຍຽຖກ 1285/ກກຄ, 

ຖຄທ ັ 23 ກ ັງາ 1999. 

43

7.4.2 ຖະຈ ັຍກາຄ (Meso Level): ິ ໃ ຄໄາາງ ຖະ ບກາຈຽ ໃ ຽ ຈງນງ ໄ 

• ນໄບຄກາຂ ໄູຂໃາທາ ກໃຼທກ ັຍ ິຽື ໃ ບ (Credit Bureau): ນໄບຄກາຂ ໄູຂໃາທາ ກໃຼທ ກ ັຍ ິຽື ໃບ 

(CIB) ໃ ດູ ໃ ັໄ ຼຄໃຽປັຈທຼກກ ັຍະາາ, ຽິ ໃຄປຼກປໄບຄເນໄຖາງຄາຽັະ າຸກຽຈືບ ເນໄກໃ 

ະາາກາຄ ກໃຼທ ກ ັຍິຽື ໃບຸກະຽຈ ໃ ູໃາຽກ ນຖື ຼຍ ຽ ໃ າ US$3,000 ຖະ, ເາຄກ ັຍ 

ກ ັ, ະຊາຍັ ໃ ຊືກຸໄບຄກທຈກາ ັໄ າາຈ ຽຂໄາຽຊິຄຂ ໄູຂໃາທາ ກໃຼທກ ັຍິຽື ໃບແຈໄຽັ ໃ ກ ັ. ເ 

ະຸຍັ ະຊາຍັກາຽຄິາກ (IFC) ກ າຖັຄິາຖະາເນໄກາະໜັຍໜູ CIB, ຖະ ຂະນງາງຂບຍ 

ຽຂຈແງ ັຄຂະໜຄກາ ກາຽຄິຸຖະາກ. 

• ທ ັຈະະ າເກາ າຖະ ຖະ ຖະຍຍ ິິກ າ: ັຄທ ັຈະະ າເກາ າຖະ ຖະ ຖະຍຍ ິິກ າ 

ຽໄາໝາງເໃ ປ ັຍະ ກ ັຍກາຽື ໃ ບແນທກາຽຄິ ໃ ບໃບບ. ກ ຈໝາງ ທໃາ ຈໄທງກາ ຸໄບຄປ ັຍະກ ັ 

ກາ ໄາະກ ັ, ຽຊິຄໃທໃາແຈໄປ ັຍກາປ ັຍປບຄຈງະານໃຄາຈ, ໃງ ັຄຍ ໃ ັແຈໄປ ັຍກາ ັຈັໄຄະິຍັຈ 

ດໃາຄຽັາຄກາຽື ໃ ບ. 

• ະນຖາຈຶ (Capital Market): ຽັະນຖາຈນຸ ໄບ ັ າບິຈ ໃ ະຽ ຈຈ າຽ ກາເ 2010. 

• ກາຶກາຈໄາກາຽຄິ າຖັຍ ູ ໄຍ ຖິກ: ະຸຍັ ງ ັຄຍ ໃ ັ ກາຶກາຈໄາກາຽຄິ າຖັຍູ ໄຍ ຖິກ. 

• ກາກທຈບຍຍັ ຖະ ກາ ຍັ : MFIs ຖະ SCUs ໃ ເຍບະຸງາຈ າ ຽັໄບຄແຈໄ ກາກທຈ 

ບຍາກາງບກ ດໃາຄ ໜໄບງ ຖະ ັໄຄ. ໄໃໃທໜຶ ໃ ຄຂບຄຂ ໄກ າ ຈຂບຄະາາກາຄ ໃ ງ ັຄຍ ໃ ັແຈໄ 

ປ ັຍກາຍັຄ ັຍເໄເະຸຍັ. ັກຍັ ໃ ແຈໄປ ັຍກາປ ັຍປບຄດໃາຄຽັາຄກາ ໃ ດູ ໃະຸຍັໃງ ັຄນາງາກ 

ຖະ ຖາາຄ. ະາາກາຄ, ຽຊິຄດໃາຄເຈກ ໃາ, ແຈໄະິຍັຈກາກທຈບຍັຄທິຄ ຖະ າກຽບ 

ກະາ. 

8. ກາະາຄາ ຖະ ກາຽ ງໃ 

8.1 ກຸໃຽປັຈທຼກຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ຂບຄ ຖາທ 

ັ ທາໄບຄກາູຄ ຖະ ກາະໜັຍະໜູ າຖັຍກາະາຄາຂບຄູໃປໃທຄາ ເ ຂະໜຄກາຽຄິຸ 

ຖະາກ ເ ຖາທ 56 57 . ເແຖງະໃາາ, MFWG ໃ ຍ ໃ ຽັາຄກາ, ຽທ າຖັຍູໃປໃທຄາາກນຖາງຂະ 

56 

ຽຍິ ໃ ຄ: ກບຄະຸນໃຄາຈ ັໄຄ ບຄ ກໃຼທ ກ ັຍ ກາຽຄິຸຖະາກ, າ 2007 ໃ ູ ໄ ໃທປໃທັຄໝຈຽຂໄາປໃທ; ກບຄະຸ 

ຶການາຖື ກາຽຄິຸຖະາກ ຽຂຈາກຽໜືບ ັໄຄ 5 ໃ ູ ໄ ໃທປໃທັຄໝຈ ເຽຂຈາກຽໜືບຂບຄະຽຈ ຽຂໄາປໃທ; ຍຈຖາງຄາຂບຄ 

ADB/FIRST 2006, “ການຽຄີນເນຽຂຈນນະບຈ ຢູ ່ ສປປ ລາວ, ວາມ້ຄການ ລະ ການບສະໜຄທີງືນງຄ, ຜນສ າຫົວຈາມວ 

ຽອືນ”, Brett E. Coleman, Jon Wynne-Williams; “ຍຈທິແ ກາ ຽຂໄາຽຊິຄຖະຍຼຍກາຈໄາກາຽຄິ ຖະ ກາທຍຸຈູຖ”, 

IFC/MPDF, 2007. 

44

ໜຄກາ, ແຈໄຽປັຈເນໄໃບຄທໃາຄ ໄຍຖຄ. ຽຊິຄດໃາຄເຈກ ໃາ, MFWG ະຽ ກ ັຍຍັນາໜັກໜໃທຄ າກ ກາຂາຈ 

ັຍະງາກບະຸຈ ຖະ ຄປໃາຄກາ ັຈັໄຄ. 

MFWG ແຈໄປ ັຍກາໄາຄັໄຄຂຶໄເຽຈືບຶຈະາ 2007 ໃ ຸຈະ ຄນຖັກ ຽື ໃ ບ “ໄາຄທາຽຂັໄຂຄຈໄາ 

ກະຍຂບຄກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ການຖຸຈໃບທາຸກງາກ ຈງກາໃຄຽ ທິ ກາະາຄາ ຽື ໃ ບກາຽຄິ 

ຸຖະາກ ໃ ງືງ ຄ ໃ ຸໄຄໜໄາແູໃນຖັກກາະິຍັຈ ໃ ຈ ເຖະຈ ັຍາກ (ບ ຄາ ນຖັກກາ າ ັຂບຄ CGAP) ເ 

ຖາທ” 58 . 

MFWG ແຈໄປ ັຍກາງບປ ັຍ າງເະາ ກາຽຄິຸຖະາກ ັຄາງເ ຖະ າງບກ ຖາທ . ກາ 

ໃທງຽນຖືບຂບຄ ັ ແຈໄປ ັຍກາປໄບຄຂ າກນຖາງໂາກໃທ ນຖື າຖະກິຈ ຂບຄູ ໄເນໄຶ, INGOs ຖະ ູ ໄເນໄຶ 

ຸຖະກິຈ ໃ ບກນາຂ ໄູ ກໃຼທ ກ ັຍກາຽຂໄາຽຊິຄະາຍກາຂບຄກາຽຄິຸຖະາກເ ຖາທ, ໄບັຄ ກາ 

ໃທງຽນຖືບເກາ ັຈກບຄະຸຶການາຖືໃາຄໂ. ັງ ັຄແຈໄ ັຈກບຄະຸໃາຄໂ ໃ 

ຸຈະ ຄເໃຖກໃຼ 

ະ ຍກາ, ກາປຼປູໄ ຖະ ບກນາທິ ກາກໄແຂ; ຽຊິຄດໃາຄເຈກ ໃາ, ກບຄະຸໃາຄໂ ັໄ ຍ ໃ ແຈໄຊືກ ັຈຂຶໄເ 

ແຖງະນຖັຄ ໄ. ັແຈໄກ າ ຈ ຖະ ຽ ງໃຂ ໄູ, ນຖໃຄຶກາຶກາ າຖັຍ ູ ໄຽປັຈທຼກຈໄາກາຽຄິຸຖະາກເ 

ຖາທ ຽື ໃ ບຶກາ ໃ ດູ ໃໃາຄະຽຈ, ຖະ ງ ັຄ ຽປັຈໜໄາ ໃ ຽັຽທ າຖັຍກາື ໃ າທັຖະນທໃາຄ ະາາ ກາຄ 

ຖະ ຂະ ໜຄກາ ກາ ຽຄິຸຖະາກ. MFWG ແຈໄຽຖືບກັໄຄະະຍ ຖິນາ, ໜໄາທຼກ ຖະ ຍັ ະາາ 

ຖະ ຽທັຍແ໌ ກ າຖັຄແຈໄປ ັຍກາັຈະາ. 

8.2 ກຸໃຽປັຈທຼກຈໄາກາຽຄິ ຂບຄ ກບຄະຸຸຖະກິຈຖາທ 

ກຸໃຽປັຈທຼກຈໄາກາຽຄິ ໃ ຽັໃທໜຶ ໃ ຄຂບຄ ກບຄ ະຸຸຖະກິຈຖາທ (LBF), ກາຶການາຖືຖະນທໃາຄາກ 

ຖັຈ-ຽບກະ ໃ ແຈໄ ັຈັໄຄຂຶໄຈງ ບ ຄກາ ກາຽຄິາກ /ບ ຄກາັຈະາາກຽບກະ ໃ ໄາຂບຄ (IFC/ 

MPDF), 

ຽິ ໃຄະຽຈັ ໃ ກະຍ ໃ ກາຈ າຽ ຄາ ໃ ະິຈິ ຂບຄ 

ະນຖາຈກາຍ ຖິກາຈໄາກາຽຄິ 

ຖທັຄ ະນ ຖາຈ MF ຖະ RF, າາຈແຈໄປ ັຍກາກໄແຂ ເຖະຈ ັຍກາຽືບຄຂ ັໄູຄ. ຸກໂະາາ, 

ະາ ະາາ, MFWG ຖະ formal MF initiatives ແຈໄຽຂໄາປໃທເກບຄະຸຸຖະກິຈຖາທ. ຽື ໃບຄາກ 

ກາຊບຶໃທງຽນຖືບຂບຄ IFC, ກິຈະກ າຂບຄ LBF ໃ ໜໄບງຖຄ ັຍໃ 2009 ຽັໄາ. 

9. ກາຍ ຖິນາຖະຍຍຂ ໄູຂໃາທາ ຖະ ກາະໜັຍະໜູຂບຄ ັ 

75% ຂບຄູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ເຍບະຸງາຈ ຖະ ຈ ະຍຼ ເ ຖາທ າ 

ເໄຖະຍຍ 

Microbanker (MB), ໃ ໄາຄຂຶໄຈງ GTZ/FAO. ະາາກາຄ ຖະ ຍ ຖິ ັຈຶກບ ຍປ ບຄນໃຄ MFC ຖະ 

57 

ຽຍິ ໃ ຄ: ບຈສ າຫົວຈ “Quality in Aid Management for Microfinance Survey: Good Practice in the Lao PDR, a 

CGAP based study”, Timo H. Hogenhout, MWG, ິຊຸາ 2007. 

58 

ໜໄາທຼກຂບຄ MFWG 

45

EBIT ໃ ທາປູໄ ຖະ ະ ຍກາ ເກາ າເໄ MB ຽັດໃາຄຈ , ຽິ ໃຄ MFC ງ ັຄແຈໄປ ັຍກາປ ັຍປບຄ. ັ 

ງ ັຄ ະຍັຍາາຖາທຂບຄ MB, ຖະ ປບຄປ ັຍາາແບ ກຈໄທງ. ຈໄທງທາາຈນທ ັຄ ໃ ະຂະນງາງຂະໜຄກາ 

ຽຄິຸຖະາກ ໃ ຽັາຄກາ, ຖະຍຍຍ ຖິນາຂ ໄູຂໃາທາ (MIS) ິ ໃຄກາງຽັິ ໃ ຄ ໃ າ ັ; ຽາະ ັກໃຼທຂໄບຄກ ັຍ 

ກາະໜັຍະໜູ. ຽາະທໃາ ັ ທ າຽັບ ັປ ຍຈໃທເ ຖາທ, MB ິ ໃຄຽັປຄັກຈ ັ, ໃທໃາທາ 

ປູໄ ໃ າຽັ ຈໄາະ ຍກາກໃຼທກ ັຍຕກຕ ດູ ໃເະຽຈ າຽັໄບຄແຈໄປ ັຍກາັຍຸຄຂຶໄື ໃ . 

9.1 ຖະຍຍຸໄບຄຂ ໄູຂໃາທາ ຖະ ກບຄຶກູໄດື ໃ ຸ ຸໄບຄ: VSCGs ຖະ VDF 

ເະຸຍັ, ງ ັຄຍ ໃ ບ ຄກາ ັຈັໄຄເຈ ໃ ຽປັຈທຼກກ ັຍ CMLFs ໃ າເໄຖະຍຍກາຍ ຖິນາຂ ໄູຂໃາທາ (MIS) ນຖື 

ຖະຍຍກາຍ ຖິນາຍຍບາິກ, ບກາກ MS Excel ໃ ັຄຖທ, ເຖະຈ ັຍຽືບຄ. ຽື ໃ ບເນໄກາຍ ຖິນາ, 

ທຍຸ ຖະ ິຈາ CMLFs ະ ຍ າຽຖັຈ, ໄບັຄະຖິຈຍຈຖາງຄາ ໃ ກໃຼທຂໄບຄ ຖະ ຂ ໄູ ໃ ເໄ າຖັຍ 

ກາຍ ຖິນາຂ ໄູຂໃາທາ ັຄະິຍັຈາຂ ໄກ າ ຈຂບຄະາາກາຄ, ັິ ໃຄ ທາ າຽັບ ັປ ຍຈໃທ ເ 

ກາັຈະາຸະາຍຂບຄ VSCG/VDF ຈງະຽາະໃກາຸໄບຄຍ ຖິນາຂ ໄູຂໃາທາ (MIS). 

10. ິ ໃ ຄໄາາງ ຖະ ບກາຈ - ກາທິຽາະ ຸຈຂຄ, ຸຈບໃບ, ບກາຈ, ກາາຍຂູໃ 

(SWOT) ຂບຄຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກ ເ ຖາທ 

10.1 ຂ ໄແຈໄຼຍ 

 

ະາຍທຈຖໄບຈໄາິິກ າ ໃແຈໄຖະຈ ັຍາຈະຊາ; 

 

ບ ຄກາ ັຈັໄຄາກ ຽື ໃ ບກາັຈະາ ຍາຄບ ຄກາ ໃ ຽຂັໄຂຄ, ຂ ໄູກັເແຖງະງາທ; 

 

ຽືບໃາງ ໃ ບ າາຈ ໃ ກະາງດູ ໃ ໃທແ ຈງໃາ ບ ຄກາ ັຈັໄຄະນາ ຂບຄ ັກ ະາ ະິທ ັຈ 

ຖາທ; ຖະ 

 

ະ ັກຄານຖັກນຖໃຄາງເຖັຈຊະຍາ ໃ ທາປູໄ, ະ ຍກາ ຖະ ທາ ຽຂໄາເ ໃ ທຼກຄາ 

ຈໃຄກໃາທ. 

ັ 

10.2 ຸຈບໃບ ຖະ ຍັນາ 

 

ຽຍິ ໃ ຄືທໃາ ຂາຈທາບຈໃບຄະາກ ກຼທກ ັ ຖະນທໃາຄ ກ ຈໝາງ , ຈ າຖັຈ, ໄຄກາ ຖະ/ນຖື ຂ ໄ 

ກຖຄ ໃ ກໃຼທຂໄບຄກ ັຍ (ເກາັຈະາ) ຂະໜຄກາ ກາຽຄິຸຖະາກ; 

 

ທາບາຈາາຈຂບຄະ ັກຄາ ເະາາກາຄ, າຄຈໄາ າທ ຖະ ຸະາຍ; 

46

ຖະຈ ັຍ ໃ ດູ ໃຂບຄ IT ຖະ ິ ໃ ຄບ າທງທາະຈທກຈໄາຄຖໃາຄບື ໃ ໂ; 

 

ຂາຈທາາາຈເຖະຈ ັຍຸຖະາກ ັຄ າທ ຖະ ຸະາຍ; ຖະ 

 

ທາໜາໜໄຂບຄະາກບ ໃາ ຖະ ຂາຈຄຖໃາຄືໄຊາ ັຄາຄຈໄາທ ັຈຊຸ ຖະ ຽັກຖ . 

10.3 ບກາຈ 

 

ຊະນຖຄກາະງຍາງຂບຄ ຖັຈຊະຍາ ນໃຄ ຖາທ ະໜັ ຍະໜູກາັຈະາ ຂະ ໜຄກາ 

ຽຄິຸຖະາກເນໄຽຂັໄຂຄ ຖະ ງືງ ຄ, ກາັຈະານັໃຼາະນຖາຈ; 

 

ທາປຼກປໄບຄູຄ ຽື ໃ ບທາງືງ ຄ, ກາ ເນໄ 

ະາ ; 

ຖະ ກາ ຽຂໄາຽຊິຄກາຍ ຖິກາຈໄາກາຽຄິ ຂບຄ 

 

ກາັກຈ ັຈໄາະຊາຍັ າຖັຍ ກາໄາຄູ ໄະໜບຄກາຍ ຖິກາຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ງືງ ຄ, ໄາຄຂຶໄ 

ຈງຖະຍຼຍກາເໝໃ ຈໄາກາຽຄິຸຖະາກບ ັ; 

 

ກາະາຄາ ຖະ ກາຽ ງໃເ ໃ ໜໄາ ເປູຍຍຍ ໃ ຍ ໃ ຽັາຄກາ ຂບຄ ກຸໃຽປັຈທຼກຈໄາກາຽຄິ 

ຸຖະາກ; 59 

 

ກາຽ ຍຂບຄແທໜຸ ໃ, ໃ ກາຶກາ, ທາໄບຄກາເກາັຍຸຄຽບຄ ຖະ ະຽຈຂບຄ , 

ຖະ ທາກະືຖືຖໄ ໃ ະຽປັຈທຼກເຂະໜຄກາຽຄິ; 

 

ະຊາຍັຶກບ ຍປ ໃ ຸະາຍູຄ ຈໄາ ກາຽຄິຸຖະາກ ໜຶ ໃ ຄນໃຄ, ຍ ຖິ ັຈ ໃ ຶກາຈໄາກາຽຄິ 

ຸຖະາກ ໃ ທິ ກາຍັ ໃ ຸະາຍູຄ ໜຶ ໃ ຄນໃຄ, ກາຍ ຖິກາບຄນໃຄ ຂບຄະາາຂ ັໄຍໄາ ໃ 

ທິາກາ, ຖະ ຽືບໃາງ ໃ ຽຂັໄຂຄຂບຄະາາຂ ັໄຍໄາ ໃ ທິ ກາໄາງືກ ັ; 

 

ະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຽຂັໄຂຄນຖາງນໃຄ. 

10.4 ິ ໃ ຄາຍຂູໃ 

 

ຂາຈ ຖະ ທາປູໄ ໃ າຽັ ເຖະຈ ັຍກາຄ; ຂາຈູຶກ ໃ ທາປູໄ, ໃ ຶກາ, ັກຍັ ຖະ ທິ ກາ 

ກໄແຂ; 

 

ູ ໄເນໄຶ ັຈັໄຄະິຍັຈ “ກາຽປັຈທຼກຍຍຍ ໃ ຽໝາະ ”, ປຼກປໄບຄ ຖະ ກ ຈຈ ັເນໄ ກາໃາງຽຄິ 

(yielding to disbursement pressure); 

59 

www.mfwglaopdr.org 

47

ຂາຈກາຽ ງໃທາປູໄ ຖະ ທາຽຂໄາເ ຈງະ ັກຄາຖັຈຊະຍາ ຖະ ບ ຄກາ ັຈັໄຄະນາ 

ກໃຼທກ ັຍ (“ທິ ກາ ັຈັໄຄະິຍັຈ ໃ ຈ ” ຖະຍຼຍນຖັກກາ ໃ ທາຄແທໄເ) “ຊະນຖຄກາະງຍາງ ທໃາຈໄທງ 

ກາັຈະາ ະຍຈ ຖະ ຂະໜຄກາ ກາຽຄິຸຖະາກ” ຂບຄາງ ກຖັຈຊະ 

ນໃຄ 

ຖາທ; 

 

ຖະຍຍ ໃ ດູ ໃະຸຍັ ກໃຼທກ ັຍກາໝູງໄາງະ ັກຄາ າງເະາາ ນໃຄ ຖາທ; ຖະ 

 

ູ ໄເນໄຶ, INGOs ຼຄໃະໜບຄຶເນໄຽ ໃ າ ັໄ ຖະ ຍ ໃ ບຍະໜບຄທິ ກາ າເໄຶຈໃຄກໃາທດໃາຄ ັ ະ 

ິຈິາຍ ຖະ ຍ ໃ ະໜບຄທິ ກາກໄແຂ ນຖື ກາໃທງຽນຖືບຈໄາທິາກາ. 

48

ຽບກະາບໄາຄບ ຄ: 

Brett E. Coleman and Jon Wynne-Williams. 2006. “Rural Finance in the Lao People’s Democratic Republic: 

Demand, Supply, and Sustainability (Results of Household and Supplier Surveys),” ADB and FIRST, 

2006. 

Decree on the Compensation and Resettlement of the Development project (PMO/192, 7 July 2005) and 

Regulations for Implementing Decree 192/PM on Compensation and Resettlement of People 

Affected by Development Projects (PMO STEA/2432, 11 November 2005), STEA technical guidelines 

(p. 25, p. 52, p. 116 and 117) 

Deelen, Linda and Eva Majurin. 2008. ‘Village Banking in the Lao PDR’, a handbook for Management 

Committees and Support Organizations. International Labour Organization, Subregional Office for 

South East Asia. 2008. 

Division for Public Administration and Development Management, Department for Economic and Social 

Affairs, United Nations. 2005. “Country Profile”, Lao Peoples Democratic Republic, Public 

Administration. January 2005. 

H.E.Dr. Bounthavy SISOUPHANTHONG. 2009. “Impact of the Global Economic Slowdown on Poverty and 

Sustainable Development in Lao PDR”, paper by the Vice-Minister, Ministry of Planning and 

Investment of the Lao PDR. September 2009 

Kunkel, C.R and H.D. Seibel. 1997. “Microfinance in Laos”, APRACA-GTZ publication 1997/1. March 1997. 

Lao PDR’s permanent representative to the United Nations (UN) 2008, Letter addressed at the UN’s 

President of the Economic and Social Council. 2 June 2008. 

Martin Stuart-Fox. 1999. “After the Sixth Party Congress", issue of Lao Studies Review Volume 3. 1999 

National Economic Research Institute, Committee for Planning and Investment, Microfinance Capacity 

Building and Research Project, “Rural and Microfinance Statistics in the Lao PDR”, 2006. 

Population Division of the Department of Economic and Social Affairs of the United Nations secretariat. 2009. 

World Population Prospects: the 2008 revision. 

Slover, Curtis, Jon Wynne-Williams, José Garson and Eric Duflos. 1997. “Microfinance in Rural Lao PDR: a 

National profile”, UNDP/UNCDF. June 1997. 

Timo H. Hogenhout. 2007. “Quality in Aid Management for Microfinance Survey: Good Practice in the Lao 

PDR, a CGAP based study”, Microfinance Working Group. June 2007. 

49

ຽບກະາໄບໄາງ 1: ບ ຄກາ ັຈັໄຄາກ ຽື ໃ ບກາັຈະາ ໃ ໃທປໃທເຂະ 

ໜຄກາ 60 

ກຸມສະມາມສະຫະກນສີນຽືຂຄບັນຈາປະຽຫຈເນາີ (ACCU) 

ເທໃາຄຍ ໃ ຈ າ ໄ, ACCU ແຈໄຽຖ ໃ ັຈັໄຄະິຍັຈ ຄກາ ໃ ເນໄຶຈງ Dutch Agriterra ປໃທກ ັຍະກ 

ກາ ຖະ ກາ ຖຄຶ ຂບຄ ຂທຄນຖທຄະຍາຄ ໃ ຽັູໃປໃທຄາ. ຄກາຈໃຄກໃາທ ັ ຸຈະ ຄຽື ໃ ບໄາຄ 

ທາຽຂັໄຂຄເນໄກໃກບຄຶັຈະາຍໄາ (ໄບງ) ໃ ດູ ໃຖໄທ ໃ ໃາາແຈໄຽປັຈທຼກປໃທກ ັຍ ACCU. Dutch 

PSO ເນໄຶຈໄາຽຄິຽຈືບຂບຄ ໃ ຶກາຽ ໃ ຽ ຂບຄ Dutch ໃ ະຽປັຈທຼກໃທງກ ັກ ັຍ ACCU. 

ະາາັຈະາບາ (ADB) 

ADB ແຈໄຽປັຈທຼກກໃຼທກ ັຍກາັຈະາ ຽື ໃ ບໄາຄະາຍທຈຖໄບ ໃ ຽບືໄບບ າທງ ເຄກາັຈະາຂະໜຄ 

ກາຽຄິ ະຍຈ ຽິ ໃຄນາກ ໃ າຽຖັຈຖຄ. ຄາ ໃ ກ າຖັຄຈ າຽ ກາດູ ໃເະຸຍັ ຄໃກາຽຂໄາປໃທຈງກ ຄ 

ກໃຼທກ ັຍກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຽບ ໄທໃາ “ກາກະຸ ໄກາຽຄິຸຖະາກ າຖັຍູ ໄຸກງາກ (Catalyzing Microfinance 

for the Poor)” (CMP), ຽິ ໃຄໃະາາກາຄຽັູໃປໃທຄາ. CMP ຽປັຈທຼກກໃຼທກ ັຍກາໄາຄທາບາຈ 

າາຈ ຈງກາຶກບ ຍປ ເນໄກໃູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຽັາຄກາ ຖະ ຽິ ໃ ຄາຄກາ ຽິ ໃຄກ າຖັຄດູ ໃເ 

ຂ ັໄບກາໄາຄເນໄຽັາຄກາ. ກາຶກບ ຍປ ໃຽັໄເໃນຖັກກາືໄຊາຂບຄກາຽຄິຸຖະາກ, ັຽັ 

າກະິຍັຈທິຄ ຖະ ຶກາກທຼກທິຄ. ຍັນາກໃຼທກ ັຍກາຍັ , ກາທາຄຸຖະກິຈ, ກາ າເໄຖະຍຍ 

ບທ໌ ຂບຄກາຽຄິຸຖະາກ, ກາຍ ຖິນາ ໃ ິຈາຈ ຖະ ຽປັຈທເຈຽື ໃ ບເນໄ ໄຽນັ. າຖັຍູ ໄະໜບຄກາ 

ຽຄິຸຖະາກ ໃ ແຈໄໄາຄຸຖະກິຈ ຖະ ະິຍັຈາຽຄື ໃບແຂືໄຊາ, ະແຈໄປ ັຍ ຽຄິຶໃທງຽນຖືບຖໄາ 

(matched grant fund) ຽຊິຄ 100% ຂບຄຶ ໃ ດູ ໃ ຽຊິຄຖະຈ ັຍູຄຸຈປບຈ USD 50.000. ຈໃຄຽັໃທໜຶ 

ັ ໃ ຄຂບຄ 

ຄາ ະ ັກຄາຖັຈຊະກບ ກ ໃ ແຈໄປ ັຍກາຶກບ ຍປ ກໃຼທກ ັຍ ນຖັກກາືໄຊາຂບຄກາະິຍັຈ ໃ ຈ (basic 

Good Practice principles). ເະຸຍັ, ຄາຈໃຄກໃາທ ັ ກ າຖັຄ ດູ ໃເຂ ັໄບິາຖະາຽື ໃ ບືຍ ໃ , ຈໃຄ 

ັ ໃ 

ະິຍັຈ ໃທແ ຄາາ ຈໃຄກໃາທ ັ ະ ໄຸຈຖຄເ 2010. 

ບກຽໜືບາກ ໄຖໄທ, ຽຊິຄດໃາຄເຈກ ໃຈ , ADB ງ ັຄ ບ ກນຖາງຄາຂບຄ (ນຖາກນຖາງ) ຂະໜຄກາ, ໃທ 

ເນງໃໃຽັໄເໃຂະໜຄກາກະິກ າຽັນຖັກ, 

ະກບຍ ບ ຄະກບຍຈໄາິຽື ໃບຂະໜາຈເນງໃ 

ແຈໄປ ັຍກາ ັຈ 

ັໄຄະິຍັຈ ຈງນຖາງປໄບງໝູ ໃຍໄາ ເປູຍຍຍ “ກບຄຶັຈະາຍໄາ”. 

60 

ຖຼຄາທບັກບ 

50

ະຊາຍັກາັຈະາບ ຄກາ ັຈັໄຄຸ CODI ຖະ ູິິ FIAM 

ັຄ CODI (ບ ຄກາຂບຄຖັຈຊະຍາແ) ຖະ FIAM (NGO ຂບຄແ) ແຈໄຽປັຈທຼກຽັູໃປໃທຄາກ ັຍະນະັ 

ໃງິຄແຈໄນຖາງ ຖໄທ, ໄາຄາໜໃາຄບຍຸຈໄາກບຄຶກູໄດື ໃ ຸ ຸໄບຄ (Community Managed Loan 

Funds/CMLF). CMLF ແຈໄປ ັຍກາໄາຄັໄຄຂຶໄຈງກາະໜັຍະໜູຂບຄ CODI ຖະ FIAM, ຶ ໃ ເນໄັຄໝຈ 

ໃບ ຄເໃຽຄິາກ ໃ ແຈໄປ ັຍາກະາິກຂບຄຍໄາ, ເຂະະ ໃ CODI ຖະ FIAM ເນໄກາໃທງຽນຖືບຈໄາທິາ 

ກາ. CODI ນາກ ໃ ໃ ຍຈຍັຶກຽື ໃ ບທາຽຂໄາເ (Memorandum of Understanding) ກ ັຍະນະັໃງິຄ ບ ກ 

3 ຽື ໃ ບຂະນງາງກິຈະກ າາຄູ າຈ ຖະ ືຍ ໃ ກາະໜັຍະໜູ VSCGs ໃ ດູ ໃຖໄທ. FIAM າຈນທ ັຄ 

ະຽປັຈຍຍຈຼທກ ັເ 2010. ກາປໃທືຂບຄ FIAM ຖະ CODI ກ ັຍ ະນະັ ໃງິຄ ແຈໄກາງຽັກຸໃູ ໄ 

ະໜບຄກາຍ ຖິກາ ກາ ຽຄິຸຖະາກ ໃ ເນງໃ ໃ ຸຈ ເປູຍຍຍ າທຂບຄຖູກໄາ ຖະ ຶ ໃ ກໃຼທຂໄບຄ, ໃທໃາ 

ງ ັຄ (ຍ ໃ ັ) ຽກ ຂບຍຽຂຈຂບຄະາາກາຄ ຖະ ຖະຍຼຍກາຂບຄ ັ. າຽຖັຈ, ແຈໄປ ັຍກາທ ັຈກເປູຍ 

ຍຍ ບ ັຈາ 

ໃທາຄກາຽຄິ ໃ າ ັ, 

ຍ ໃ າາຈກ າ ຈຽັະຊິິຈໄາກາຽຄິດໃາຄ ຍູແຈໄ 

(ທດໃາຄ: 

PAR30+) ໃງ ັຄຍ ໃ ັ ຂ ໄູ ຽາະງ ັຄຍ ໃ ັແຈໄຽກັຍກ າຈງ CMLFs ຽບຄ. 

DGRV 

DGRV ູ ໄາຄໜໄາູ ໄຈຼທ າຖັຍ າກືໄບິຈູ (ນທຼຈາ, ຖາທ, ກ າູຽງ) ຖະ ໃ ຶກາຈໄາກາຽຄິຸ 

ຖະາກ ໃ ຽປັຈທຼກຽັຽທຖາບ ກ 1 ໃາ ະ າດູ ໃ ຖາທ. DGRV ະໜັຍະໜູ 2 ກາຖິຽຖ ໃ ະນະກບ 2 

ນໃຄ າງ ເໄຖະຍຼຍກາບ ັຽກ ໃາ, ໄບັຄ CMLFs ໄບງບ ກນຖາງກຸໃ ກດາງດູ ໃ ໃທະຽຈ, ຖະ ຽປັຈທຼກ 

ກ ັຍະາິກຂບຄະານໃຄາຈ ເກາໄາຄທາຽຂັໄຂຄ ຂບຄະາຍທຈຖໄບ ໃ ຽບືໄບບ າທງ ໃ ກາປໃທື. 

ບ ຄກາປໃທື າຄທິາກາຂບຄຽດງຖະ ັ (GTZ) 

GTZ ນາກ ໃຽຖ ໃ ຄກາແຖງະງາທ ຽບ ໄທໃາ “ກາຽຄິຸຖະາກເຽຂຈ ະຍຈ - ກາຽຂໄາຽຊິຄຫົ່ຄທືນ າຖັຍ 

ຸກງາກ (Microfinance in Rural Areas-Access to Finance for the Poor)”, ຽິ ໃຄ ປາກຊາາາກບ ຄ 

ະກບຍກາຽຄິຸຖະາກ ຂບຄຄາັຈະາ ະຍຈ ໃ ຽບ ໄທໃາ “ກາັຈະາ ະຍຈ ຽຂຈູຈບງ 

(RDMA)”. ື ໃ ໃ ບຄໄບຂບຄຄກາ ະ ຈຄເນໄຽຫັນຽຊິຄກາຂ ັຈງໄຄເຽບຄ, ເບ ຄະກບຍກາຽຄິຸຖະ 

າກຂບຄ RDMA – ຽິ ໃຄະກບຍ ກາເນໄຶຂບຄ GTZ ເກາຂ ັຍຽື ໃ ບ VDFs ໃ ັໄຄດູ ໃເຽຂຈຸກງາກ ໃ ຸຈ 

ຖະ ຽຂຈນໃາຄແກບກນຖ ກ ຖະ ຽ ໃ ານຖາກນຖາງ ໃ ຸຈຂບຄ ຖາທ , ຖະ ກາ ກໃຼທັເາກືໄ 

ຂບຄ VDF ຽນຖ ໃ າ ໄ ເນໄກາໃທງຽນຖືບຈໄາທິາກາກໃ VDFs ເຂະະ ໃ ນຖໃຄຖາງປ ັຍນຖັກ າກຈບກຽຍັໄງ 

ແຈໄາກຶໃບງກູໄຂບຄ GTZ (on-lending GTZ funds) ເນໄກໃ VDFs – ໃ ບ ຄະກບຍເໝໃຽ ໃ ື ໃ ເໃບ ກ, ເ 

ປູຍຍຍກາະໜັຍະໜູຈໄາທິາກາ ເນໄກໃກາຈ ັຈ ຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກຂບຄະາາກາຄ ຖະ 

ທາບາຈາາຈເກາຸໄບຄກທຈກາ. າງເໄ GTZ ຖະ ເຖະຈ ັຍຂບຄປໃທືໃາຄະຽຈຂບຄຽດງຖະ ັ 

51

(German Ministry for International Cooperation), ຄາຈໃຄກໃາທ ັ ນາ ກ ໃແຈໄັຍໃຼາກຸຈຸ “ກາ 

ັຈະາຽຂຈ ະຍຈ” າຽັ “ກາັຈະາຽຈຊະກິຈ”, ຽິ ໃຄບ ັ ບຄ ໄ ກ ໃ ງ ັຄ ຄະກບຍ ກາ ັຈະາ 

ຖະຍຍກາຽຄິ, ະໄບເນໄຽນັຽຊິຄກາໃຼຄເຸຈຸ. 

ຄກາະຖັຄຄາແໄາ ຖະ ຍ ຖິ ັຈຂຸຈ ໄຍ ໃປໃ61 

ຄກາະຽຈຈໃຄກໃາທ ັ ດໃາຄນຖທຄນຖາງ ໃ ັະເກາ ຈຽ ງເນໄກໃາທຍໄາ າຖັຍ ກາູຽງທິຊ ຈ າ 

ຽ ທິຈ ຽື ໃບຄາາກຄກາໃາຄໂ. ຊໄານາກກາູຽງທິຊ ຈ າຽ ທິຈ (ຖາງປ ັຍ) ູຄກທໃາ 20% ຂບຄາຈ 

ະຊາາກ ຖະ ຈ າຖັຈ ຂບຄ າ ັກຄາາງ ກຖັຈຊະ ຍັຄ ັຍ ເນໄໄາຄກບຄຶັຈະາຍໄາ ເປູຍຍຍ 

ຂບຄ “ກາະໜບຄ ນຖື ກາ ຽຂໄາຽຊິຄກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ ິ ໃ ຄ ບ າທງທາະຈທກ ຈໄາິຽື ໃບຂະໜາຈ 

ໄບງ ໃ າາຈປ ັຍແຈໄ”. ທດໃາຄຖທັຄ VDFs ໃ ໄາຄຈງ ຄກາຽຂື ໃບແໄາ ໄາຽ 2 (NTPC), ຍ ຖິ ັຈ 

ແໄາຽ -ນ ຍູ (THPC) ຖະ ຍ ຖິ ັຈ ູ ຽຍັໄງ າງິຄ. ກບຄຶ ໝາງຽຊິຄກາ ຈຽ ງເນໄກໃາທຍໄາ ໃ ແຈໄ 

າກແທໄເ “ະາາຂ ັໄຍໄາ”, ຽິ ໃຄາທຍໄາາາຈກູໄດືຽຄິຈ ໃຄກໃາທ ັ ຊໄາງື ໃ 

ັຈະາກິຈະກ າ ຽື ໃ ບ 

ໄາຄຖາງປ ັຍ. ຍຈຖາງຄາ 

2009 ຈງກຸໃທິາກາ (panel of experts) ແຈໄກ າ ຈ ຄາິຽື ໃບຂບຄ 

NTPC ຽັຄາໜຶ ໃ ຄ ໃ ະ ຍ າຽຖັຈ ໃ ຸຈ າກກາ ຖິຽຖ ໃ ຂບຄ NTPC, ໃເຽທຖາຈຼທກ ັ ກ ໃ ຖະຍຸເ 

ທ ັກຈຼທກ ັທໃາ ... “ກາະຽ ໃ ຈ ຽຖ ຈຂບຄຄາິຽື ໃບແຈຈໄກ າ ຈ “ກາຽື ໃບຖຄຂບຄນຖັກກາກາຽຄິ 

ຸຖະາກ””. ະະໃຼທາ, ຽິ ໃຄະກບຍ ໃຼທາຈໄາະາຍທຈຖໄບ ຖະ ັຄ , ແຈໄະນຖຸຍກາຽື ໃບ 

ຖຄຈ ໃຄກໃາທທໃາຽັ 

ັ 

ໃ ງບປ ັຍແຈໄ, 

ຽື ໃບຄາກ ັຽັກາຖກໃຼກ ັຍະນງຈ ໃ ແຈໄປ ັຍາກກາບຍຸດໃາຄ 

ກທໄາຄຂທາຄຈໃຄກໃາທ ັ 

62 . 

ກບຄຶາກ ຽື ໃ ບກາັຈະາກະິກ າ (IFAD) 

IFAD ຽປັຈທຼກປໃທກ ັຍ GTZ ຈໃຄ 

ັ ໃ ແຈໄກໃາທາຖໄທ ກໃຼທ ກ ັຍ ຄາ “ກາຽຄິຸຖະາກ ເຽຂຈ ະຍຈ - 

ກາຽຂໄາຽຊິຄຫົ່ຄທືນ າຖັຍ ຸກງາກ”, ບ ຄກາງ ັຄແຈໄເນໄຶໃທໜຶ ໃ ຄເນໄຶກໃ 

“ຄກາະໜັຍະໜູທາ 

ິຈຖິຽຖ ໃ ຂບຄຸ ຂວຄບຸຈ ແ OCISP, ມູນ່າ 25 ຖໄາຈຖາະນະຖັຈ ຽື ໃ ບັຈະາຽຂຈ ະຍຈຍຍ 

ະ ະາ, ບກາກ 

IFAD ໃງ ັຄ ູ ໄເນໄຶາກາງບກ ຈງບ ຄກາບານາຖກ ຖະ Lux- 

Development, ຖະ ັ ງ ັຄເນໄຶປໃທກ ັຍ IFAD, ຄກາພັຈທະນາຂຄ ADB (ADB Swiss 

Development Cooperation) ຂບຄ “Northern Northern Regions Livelihood ຈງໃາ ຄກາ 

ັຈະາກາຖໄຼຄ ັຈ”. 

ບ ຄກາປຄຄາາກ (ILO) 

61 

www.poweringprogress.org 

62 

McDowell, David, Thayer Scudder ຖະ Lee M. Talbot, ໜໄາ 18 ຂບຄ “15 th report of the International 

Environmental and Social Panel of Experts”, Nam Theun 2 Multipurpose project, 30 ຽາ 2009. 

52

ຄາະາາຂ ັໄຍໄາ ຂບຄ ILO ເ ຖາທ ໃໃທໜຶ ໃ ຄຂບຄທາະງາງາຂບຄບ ຄກາ ເກາ 

ໄາຄທາຽຂັໄຂຄ ຈໄາບກາຈເກາໄາຄຖາງປ ັຍ ຖະ ຽື ໃ ບໄາກ ັຍກ ັຍກາໄາໃງິຄ ຖະ ຽຈັກໄບງ. 

ຄາະາາຂ ັໄຍໄາ ຽໄາໝາງ າຖັຍະາ ຸກງາກຽຂຈ ະຍຈ ເຂທຄ ໃ າງຈິຈກ ັຍະ 

ຽຈແ. ILO ແຈໄຽຖ ໃ ຄາະາາຂ ັໄຍໄາ ເ ຖາທ ເໄ 2004. ຄາຈໃຄກໃາທ ັ ແຈໄໃຼ 

ຄາເຽຍືໄບຄໄ ໃ ຍ ໃ ະ ຍ າຽຖັຈຽ ໃ າ ໃ ທ, ທາະງາງາຂບຄ ILO ໃ ະໄາຄກບຄຶກູໄດື 

ໝູທຼຂບຄຍໄາ ແຈໄຊືກງ ກຽຖ ກາງເຍ ໃ ປບຈໜຶ ໃ ຄ , ຖະ ໃບງະຍໄາຽນຖ ໃ າ ັໄເະາຍ ໃ ປໄາງປຄກທໃາຽກ ໃາ, 

ໃ ະ ຖະຍຍກາະໜັຍະໜູາຄ ັຄ ະຈ ຂຶໄກທໃາຽກ ໃາ. ILO ແຈໄໄາຄ 100 CMLFs ຂະນງາງແ ໃທ 5 

ຂທຄ, ຽິ ໃຄ ັຈັໄຄະິຍັຈປໃທກ ັຍກ ັຍະກປຄຄາ ຖະ ະນທ ັຈຈ ກາ ັຄ ຂບຄຂທຄ 

ຖະ ະ 

ກບຸຈານະກ າ ຖະ ກາໄາ ຂບຄຂທຄ. ທິ ກາຂບຄະາາຂ ັໄຍໄາ ໃ າເໄ ໃຍືໄຊາະ ຍກາ ໃ 

ແຈໄປ ັຍຈ ຂບຄ FIAM ຖະ ແຈໄປ ັຍກາັຍຸຄຽ ໃ ຽ ຈງໃາກາຶກາກ ັຍໃຼທາກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ 

ະາກ ັຍາຄໜໄາຂບຄຍໄາ ເໄ 2004. ILO ຽປັຈທຼກປໃທກ ັຍ ະາ ໃຄຽ ກາັຈະາຸ ຍຍ 

ງືງ ຄ (LCSDPA), ເນໄກາໃທງຽນຖືບຈໄາທິາກາ ກໃະາາຂ ັໄຍໄາ ນົື VSCGs. ແຈໄໄາຄຄາ 

ະ ັກຄາາກະໜາ ໃ ຽັບະຈ ຈະ ັກຄາຂບຄຄກາ FIAM, LCSDPA ແຈໄ ະ ຍກາຼຄ ເກາ 

ະໜັຍະໜູກາຖິຽຖ ໃ ກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຸ ຽັືໄຊາ. 

ບ ຄກາ Lux-Development 

ໃ າກ ໃ ແຈໄກໃາທຽຊິຄກາ ໃທປໃທເ OCISP, Lux Development ງ ັຄະໜັຍະໜູກາໄາຄ ຖະ ັຈະ 

າຽຍືໄບຄໄ 21 VDFs, າງນຖັຄຽ ໃ ບ ກ 10 ຽຊິຄ 20, ປໃທກ ັຍູໃປໃທຄາ ະນະັໃງິຄ. ທທາິຈ 

ຽຍືໄບຄໄ ໃຽື ໃ ບ າຽຖັຈກາະຽ ຈງໃຼທາຈໄາກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ ຽຍິ ໃ ຄທາງືງ ຄ ຖະ 

ະິຍັຈາກ ຈຽກຂບຄນຖັກກາືໄຊາຂບຄກາຽຄິຸຖະາກ ຖະ ຖະຍຼຍ ກາຂບຄະາາກາຄ ກໃຼທ ກ ັຍ 

ກາຽຄິຸຖະາກ ແຈໄຊບທ ຽື ໃບຄາກິ ໃ ຄ ໃ ກ ຄກ ັຂໄາ. 

ູິທິ Rabobank 

Rabobank Foundation (RF) ແຈໄ ໃທປໃທກ ັຍກາຖິຽຖ ໃ ເ 

1996 ຖະ ກາ ບບກເຍບະຸງາຈ ຂບຄ 

ະາາກາຄ າຖັຍ ະນະກບິຽື ໃບ າຖັຍ ູ ໄະຖິຈຂະໜາຈໄບງ (CCSP), CCSP ບ ກ 10 ນໃຄ ໃ ຽັ 

ຽິ ໃ ຄາຄກາ ໃຍ ໃ ເຍບະຸງາຈ ຖະ ຍ ຖິ ັຈ າກ ັຈ ຽບ ໄທໃາ “Fund Cooperatif” ຽິ ໃຄ CCSP ຽັຽໄາຂບຄ 

48% ຂບຄ, ຖະ RF/Alterfin, DGRV ຖະ French SIDI ປໃທກ ັຽັຽໄາຂບຄບ ກ 48%. 

ິ ໃ ຄ າ ັກທໃາ ັໄໃ, RF ແຈໄ ໃທປໃທັຄບຄຈໄາ ັຄຽັູ ໄເນໄຶ ຖະ, ເຖະຈ ັຍໜໄບງໜຶ ໃ ຄ, ເນໄກາໃທງ 

ຽນຖືບຈໄາທິາກາຂບຄຄາາ , ແຈໄປ ັຍກາ ັຈັໄຄະິຍັຈຈງສູນຈ້ານການຽຄີນຸລະພາກລາວ ຖະ 

ປບຈຽຈືບຽາ 2010 ແຈໄ ປ ັຍກາະໜັຍະໜູາກ ຄການພັຈທະນາຂຄປະຽທຈ ຽນຽທີລນ (SNV), ຽື ໃ ບ 

53

ໄາຄຊາະາິກບ ກ 3 ນໃຄເໝໃ, ູ ໄະໜບຄກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ເຍບະຸງາຈ 

ບ ຄາຖະຍຼຍກາຂບຄ 

ະາາກາຄ າຖັຍ ກຸໃໄບຽຄິ ຖະ ະນະກບ ິຽື ໃບ (SCUs), ຖະ ເນໄກາະໜັຍະໜູຈໄາທິາ 

ກາເນໄກໃ 2 SCUs ໃ ເຍບະຸງາຈ ຽິ ໃຄແຈໄຖິຽຖ ໃ ຽຍືໄບຄໄາກກາຈຖບຄຂບຄ ADB. RF ງ ັຄຽຂໄາປໃທກ ັຍູ ໄ 

ະຖິຈະນະກບ (producer cooperative), ັໄຄໃະາຍທຈຖໄບຽບືໄບບ າທງ າຖັຍ ູ ໄະຖິຈ ຖະ 

ະນະກບິຽື ໃບເ ຖາທ ແຈໄ ືໄຊາບ ັຽຂັໄຂຄ ຖະ ັໄ ຄໃຖາທ ຽັະຽຈຸຈຸຂບຄ RF, ັ 

ທານທ ັຄທໃາ RF າາຈ ໃທປໃທຈ ໃຄຽັູໃປໃທຄາຈໄາກາັຈະາ ັ 

ເຂະໜຄກາກາຽຄິຸຖະາກ 

ເ ຖາທ ເແຖງະງາທ. າຄໜໄາຂບຄ RF ະາດໄຼດາ າາຖະະຖັຈ ະາິະແ ະາ ຖາທ 

ເຽຈືບິຊຸາ 2010 ຽື ໃ ບຽຍິ ໃ ຄທາຽັແແຈໄ ຂບຄກາຽຂໄາປໃທເຂະໜຄກາເບະາ ຈ. 

ມູນລະນິທິການຝາກປະຢັຈ ຽພືການອ່ວມມືສາກ ນ (SBFIC) 

SBFIC (www.sbfic.de) ໃບ ຄກາຂບຄຽດງຖະ ັ ໃ ແຈໄຽປັຈທຼກກໃຼທກ ັຍຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກເຖາທ 

ັໄຄໃ 2008, ປໃທກ ັຍູໃປໃທຄາ ໃ ງາທາຂບຄ CARD MRI (www.cardbankph.com), ໃ ຽັະຊາ 

ຍັກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ືໄຊາດູ ໃະຽຈ ິຖິຍິ ຖະ ຽັະຊາຍັ ໃ ັກຈ ັ ກາຸກງູໄຽິ ໃຄກ ັຖະກ ັ. 

ະນະັໃງິຄ ູໃປໃທຄາບ ກໜຶ ໃ ຄບ ຄກບ, ຽິ ໃຄ SBFIC ແຈໄປ ັຍກາໄາຄັໄຄຂຶໄ ຍືໄຊາຂບຄ DT MFI ໃ 

ແຈໄປ ັຍບະຸງາຈ, ບ ຄາທິ ກາຈໄາະາາຂບຄ Grameen ໃ ັຍໃຼ. ຄກາແຈໄຂະນງາງາກ ຄກາ 

ໃ ໄາງືກ ັກ ັຍະນະັໃງິຄດູ ໃປະຽທຈ ນທຼຈາ ຽບ ໄທໃາ “TYM Fund”. 

ູໃປໃທຄາບ ກບຄະຊາຍັ ໃ ຍ ຖິ ັຈ ໃ ຽັຽບືໄບງ-ໄບຄກ ັ ື ຽກພັຈທະນາ (EMI) ຖະ MFC. EMI ຖະ 

MFC ັຄບຄະຊາຍັ, ຽິ ໃຄຽັຽບກະຖາຈ ເກາທັໃາ 

SBFIC, ຽັູໃປໃທຄາຈງກ ຄກ ັຍ CARD 

MRI. ກາປໃທືຂບຄາໃາງ ເໃະໜັຍະໜູກາັຈະາຂບຄຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກ ຈງກາໄາຄ 

ທາບາຈາາຈຂບຄ MFC ຖະ ໄາຄທາບາຈາາຈ ຖະ ກາບຍຸຂບຄ EMI. 

ບ ຄກາ UNCDF 

ເກາຶກາ ໄທໄາ ຖະ ເກາ ະາກ ັຍຖັຈຊະຍາ ຖະ ະາາ ນໃຄ ຖາທ , ະຸຍັ 

UNCDF ກ າຖັຄິາຖະາຽຊິຄທາຽັແແຈໄ ເກາຽຂໄາປໃທເກາັຈະາຂະໜຄກາຽຄິຸຖະາກ ເ 

ຖະຈ ັຍກທໄາຄຂທາຄ ຖະ ແຖງະງາທ ຢູ ່ ຖາທ, ຈງ ຸຈະ ຄຂບຄຄການຖາງດໃາຄ ຖະ ູໃປໃທຄາ 

ຂບຄຄກາ ໃ ຽັແແຈໄ. 

ຽທ ຖຈຽບຈູງຽ ັ ບບກຼ (World Education Consortium) 

WEC ໃ ໃທປໃທເຂະໜຄກາ ັຄ ກາະໜບຄະ ັກຄາທິາກາຂ ັໄູຄ ໃ ຽັນທໜໄາ ຂບຄ 

ຄາ CMP ໃ ADB ເນໄຶ ຖທັຄທິ ກາຂບຄທາະງາງາຂບຄບ ຄກາ ໃ ະັໄຄ SCU ໃ ຽັາຄກາ, 

54

ເຍບະຸງາຈ ຖະ ກຸໄ ຽບຄ ຽື ໃ ບເນໄກາຍ ຖິກາກໃ ຸກງາກ, ເຽຂຈ ະຍຈ ຂບຄ ຂທຄາຖະທ ັ. ເ 

ກາບບກຍຍ, ຄກາແຈໄ າຶຄຽຊິຄຄໄາຄຂບຄຖັຈຊະຍາ ນໃຄ ຖາທ ເຂ ັໄຍໄາ. ຊໄານາກະິຍັຈ 

ດໃາຄ າຽຖັຈ, 

ັະກາງຽັະຊາຍັ ໃ ເຍບະຸງາຈະຊາຍັ າບິຈ ໃ 

ຈ າຽ ກາເຂ ຄຽຂຈ ະຍຈ, 

ນຖື ບາຈະຽັບ ຄກາ ບຄ ປບຄາກຄກາປໃທືັຈະາຂບຄຽືບຄາາງບຄ. 

ບ ຄກາ World Vision 

ບ ຄກາ World Vision ຄາັຈະາເຂ ຄຽຂຈນຖາກນຖາງຂະໜຄກາເ ຖາທ ປບຈ 16 

ຽິ ໃຄກາໄາຄະາິກືໄຊາຂ ັໄຍໄາ ຂບຄ ກບຄຶັຈະາຍໄາ ໃບ ຄະກບຍ າ ັ. ບ ຄກາແຈໄຽຖ ໃ ັຈັໄຄ 

ະິຍັຈເ 2 ທ າິຈ ຽີ ່ ຄຍ ໃ ແຈໄຈ າຽ ທຼກຄາາງຸຈະາຈ ໃ ຽື ໃບຄາກທຼກດູ ໃຖະຈ ັຍຍໄາ ມ ັນປຼກ 

ປໄບຄເນໄຸຸກທາະງາງາເໃຫົາງທີ ່ ສຸຈ. າງເບ ຄກາ World Vision ແຈໄຽັໄໜັກເໃກາະໜັຍະໜູ 

ະຊາຍັກາຽຄິຸຖະາກ ໃ ຽັາຄກາ, ່ເ ຖາທ ວາມ້ຄການໃທເນງໃໃຢູ ່ຍໄາຸກງາກ. 

55

ຽບກະາໄບໄາງ 2: ຖາງື ໃຂບຄຽທັຍແ໌ ໃ ກໃຼທຂໄບຄ 

ຽັາາບ ັຄກິຈ ຖະ ຖາທ 

www.bol.gov.la 

www.bol.gov.la/english/laogovtlinks.html 

www.mof.gov.la 

www.microfinancelaopdr.org 

www.mfwglaopdr.org 

www.mfclao.com 

http://www.facebook.com/pages/Microfinance-Center-Laos/109105546733 

www.ebitconsultancy.com 

www.laotrade.org.la 

www.smepdo.org 

ບ ັຄກິຈ ຖະ ແ 

www.codi.or.th 

ບ ັຄກິຈ ຖະ ງ ໃ ຸ ໃ 

www.invest.laopdr.org 

ບ ັຄກິຈ 

www.adb.org/LaoPDR/ 

www.poweringprogress.org 

www.directoryofngos.org 

ບ ັຄກິຈ ຖະ ຽດງຖະ ັ 

www.gtz.de 

www.sbfic.de 

ບ ັຄກິຈ ຖະ ຈ ັ 

www.rabobankfoundation.nl 

56

The Banking With the Poor Network Secretariat 

The Foundation for Development Cooperation (Singapore) Ltd 

81 Anson Road 

Suite 8.03 & Suite 8.05 

Singapore 079908 

Tel: + 65 6438 4112 Email: info@bwtp.org Web: www.bwtp.org 

To achieve greater financial inclusion in Asia

To achieve greater financial inclusion in Asia - Banking with the ...

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?