Sichere Zahlungsverfahren für E-Government - Bundesamt für ...

E-Government-Handbuch
2.3 Entwicklungstendenzen
Auch wenn schon eine Vielzahl von Zahlungsverfahren existiert, so werden weiterhin
neue Systeme entwickelt und auf den Markt gebracht. Für eine Beurteilung
der Erfolgsaussichten solcher Zahlungsverfahren ist insbesondere der Netzeffekt
von Bedeutung. Dieser besagt, dass ein Zahlungsverfahren für die Beteiligten umso
nützlicher ist, je mehr Personen daran teilnehmen. In diesem Abschnitt sollen
Entwicklungstendenzen vorgestellt werden, denen nach diesem Kriterium eine
hohe Relevanz für den zukünftigen Markt der Zahlungsverfahren zugesprochen
werden kann: die Gründung von Simpay, die Einführung und Verbreitung des
EMV-Standards, die Vereinheitlichung des europäischen Zahlungsverkehrsraums,
die Entwicklung eines Zahlungsverfahrens in Kombination mit der elektronischen
Signatur und der Einsatz biometrischer Verfahren zur Authentifizierung.
• Vier international bedeutsame Mobilfunkunternehmen (Orange, Telefónica
Móviles, T-Mobile und Vodafone) haben sich im Frühjahr 2003 zur Gründung
eines neuen Mobiltelefon-basierten Zahlungsverfahrens zusammengeschlossen.
Unter der gemeinsamen Marke Simpay soll ein weltweites mobiles
Zahlungsverfahren auf Basis eines offenen Standards etabliert werden.
Weitere Unternehmen wie debitel, KPN Mobile group, O2, TMN und Hutchison
3 G haben ihr Interesse an einer Teilnahme bekundet. Simpay soll als Debit-
(Kauf- und Zahlzeitpunkt fallen zusammen) und Credit-Variante (Zahlzeitpunkt
liegt nach dem Kaufzeitpunkt) angeboten werden, von jedem Mobiltelefon
nutzbar und einfach zu bedienen sein.
Simpay integriert derzeit Mitglieder in über 20 europäischen Ländern und besitzt
das Potenzial, mehr als 300 Millionen Mobiltelefonnutzer zu erreichen.
Eine erste Markteinführung ist für Mitte 2005 in Spanien geplant. In Deutschland
wird das Verfahren voraussichtlich ab dem Jahr 2006 verfügbar sein. 20
• In Abschnitt 2.2 wurden bereits die Bestrebungen der Kreditkartengesellschaften
zur Verhinderung von Betrugsfällen im Internet vorgestellt. Auch bei Zahlungen
am Point of Sale nehmen die Betrugsfälle jedoch zu, da Magnetstreifenkarten
sehr leicht zu fälschen sind. Bei Chipkarten ist dies weitaus schwieriger.
Aus diesem Grund haben sich Europay, MasterCard und Visa zusammengeschlossen,
um einen branchenweit interoperablen Standard für Chipkarten
zu schaffen, die EMV-Spezifikation 21 . Diese regelt auf technischer Ebene
die Interoperabilität zwischen Chipkarte und Lesegerät. Darauf aufbauende
Spezifikationen von Visa und MasterCard haben diese (teilweise widersprechend)
verfeinert.
Seit dem 01.01.2005 besteht in Europa eine Haftungsumkehr (Liability Shift):
Zukünftig muss derjenige Akteur, der keine EMV-Technologie einsetzt für betrügerische
Aktionen haften, die den Betrug durch die Nutzung der EMV-
Technologie hätte verhindern können. Ist beispielsweise entweder das Terminal
oder die Karte bei einer Transaktion EMV-fähig, trägt diejenige Transak-
20 Ausführliche Informationen werden unter http://www.simpay.de/ bereitgestellt.
21 Näheres dazu in [Rankl/Effing 2002], http://www.kartensicherheit.de/ oder
http://www.emvco.com/.
Simpay
EMV-Spezifikation
Zahlungsverfahren für E-Government Seite 16