Sichere Zahlungsverfahren für E-Government - Bundesamt für ...

E-Government-Handbuch
Voraussetzung für das Senden oder Empfangen der Werteinheiten ist die Registrierung
des Zahlungssenders und Zahlungsempfängers beim Dienstanbieter. Dieser
setzt die Existenz eines E-Mail-Kontos, mit der das Referenzkonto verknüpft
werden kann, voraus. Als Instrument zur Authentifizierung wird die E-Mail-
Adresse in Verbindung mit einem geheimen Kennwort verwendet. Die Akzeptanzstellen
(Sender und Empfänger) gehen mit dem Anbieter ein Vertragsverhältnis
ein.
Zu den E-Mail-basierten Verfahren zählen z. B. Anypay, PayPal und moneybookers.
Die auf den Referenzkonten verbuchten Beträge werden mittels originärer
Verfahren (siehe Abschnitt 2.1) auf Bankkonten der Dienstleistungsanbieter übertragen.
Diese verbriefen die Beträge anschließend in Form von Werteinheiten, die
bei Akzeptanzstellen eingelöst werden können.
Die einzelnen Unternehmen unterscheiden sich jedoch in Breite und Funktionalität
ihres Angebotes, in der Gestaltung der Zahlungsprozesse und in den Anforderungen
an die Registrierung. Anypay beispielsweise überprüft im Rahmen der
Kundenregistrierung die angegebenen Bank-, Kreditkarten- oder Mobiltelefondaten,
indem es eine Testgutschrift auf das angegebene Konto veranlasst, bzw. eine
Kurznachricht (SMS) an die angegebene Mobiltelefonnummer sendet. Mittels des
in der Testgutschrift mitgeteilten Aktivierungscodes wird der Kunde authentifiziert
und das Konto freigeschaltet. PayPal, ein US-amerikanischer Dienstleister,
ist vorwiegend auf amerikanischem Gebiet verbreitet. Für US-Amerikaner genügt
die Registrierung eines Bankkontos, für andere Interessenten ist die Angabe von
Kreditkartendaten und eine Teilnahme am „Expanded User Program“ erforderlich,
durch das man eine Nummer zur Freischaltung des PayPal-Kontos erhält. Moneybookers
ist ein auf englischem Recht beruhendes Unternehmen, das durch die Finanz-
und Kapitalmarktaufsicht des Vereinigten Königreichs 18 als Herausgeber
von E-Geld lizenziert ist. Moneybookers ist somit berechtigt, auch auf dem deutschen
Markt elektronisches Geld herauszugeben. 19 Die Verfahren eignen sich insbesondere
für den Einsatz im Internet.
2.2.5 Mobiltelefon-basierte Verfahren
Mobiltelefon-basierte Verfahren nutzen das Mobiltelefon zur Übertragung von
Buchungsinformationen. Das Mobiltelefon dient dabei gleichzeitig zur Authentifizierung.
Vom Betreiber des Verfahrens wird ein Referenzkonto geführt, das in
der Regel mit der Mobiltelefon-Nummer des Kunden verknüpft ist.
Derzeitige Anbieter von Mobiltelefon-basierten Verfahren sind unter anderem
Vodafone m-pay, Handypay, allPay und Street Cash, die sich insbesondere in der
Form des Zahlungsvorgangs unterscheiden. Unterschiedliche Varianten, wie etwa
SMS, Spracheingabe oder Übermittlung von Zahlencodes durch das Tonwahlver-
18 Financial Services Authority (FSA), siehe auch http://www.fsa.gov.uk/ .
19 Grundlage hierfür ist die Konformität zur EU-Richtlinie 200/46/EG, die durch die FSA bestätigt
wurde. Erst bei Vorliegen einer solchen Lizenz (oder einer Banklizenz) kann bei den
Werteinheiten grundsätzlich von elektronischem Geld (E-Geld) gesprochen werden (siehe
auch Abschnitt 2.1).
Voraussetzungen
für E-Mail-basierte
Verfahren
Beispiele
Mobiltelefonbasierte
Verfahren
Beispiele
Zahlungsverfahren für E-Government Seite 14