Sichere Zahlungsverfahren für E-Government - Bundesamt für ...
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E-Government-Handbuch Antragsteller nicht authentifiziert ist 95 , sollte das Zahlungsverfahren bezüglich der Zahlungsgarantie mindestens mit „mittel“ bewertet sein. Für die übrigen Teilszenarien ist eine hohe Zahlungsgarantie erforderlich. Da auch bei Gelegenheitsnutzern von einer gewissen Häufigkeit der Nutzung ausgegangen werden kann, dürfte ein „mittel“ verbreitetes Zahlungsverfahren für dieses Szenario ausreichen. Für jedes der Teilszenarien werden nun anhand von Tabelle 24 diejenigen Zahlungsverfahren ermittelt, die die Anforderungen des Teilszenarios hinsichtlich der Kriterien Internationalität, Wiederkehrende Zahlungen, Anonymität, Zahlungsgarantie und Verbreitung mindestens oder besser erfüllen. Teilszenario Einmalige Zahlung, Inland, nicht anonym Einmalige Zahlung, Inland, anonym Einmalige Zahlung, Ausland, anonym Einmalige Zahlung, Ausland, nicht anonym Rel. Bedeutung Verbreitung Zahlungsgarantie 45% Mittel Mittel Verfahren Online-Überweisung, Überweisung vor Lieferung, Nachnahme, click&buy, Vodafone m-pay 45% Mittel Hoch Vodafone m-pay 5% 5% nicht relevant nicht relevant Hoch Hoch paysafecard, 3-D Secure, moneybookers Überweisung vor Lieferung, 3-D Secure, paysafecard, moneybookers, Nachnahme Tabelle 30: Ergebnisse von Schritt 5 für das Szenario „Handelsregisterauskunft“ Für gelegentliche Nutzer liegt der zu zahlende Betrag derzeit bei acht Euro je Abruf. Jedes der betrachteten Verfahren lässt die Zahlung dieses Betrags zu. In Abbildung 27 sind die transaktionsabhängigen Kosten der Verfahren für ein Betragsspektrum von 0 bis 50 Euro dargestellt, auch wenn derzeit nur die Kosten für einen Betrag von acht Euro relevant sind. Würde der Betrag für einen Abruf in Zukunft wesentlich erhöht, wären die Gebühren bei der paysafecard wohl deutlich zu hoch, für den Betrag für acht Euro werden sie jedoch noch akzeptiert. Die Nachnahme soll im Folgenden ausgeschlossen werden, da die Gebühren bei 50% des zu zahlenden Betrags liegen. 95 Der Antragsteller identifiziert sich gegenüber der Behörde, d. h. er gibt einen Namen an. Er ist jedoch nicht authentifiziert, da die Behörde nicht überprüft, ob der angegebene Name auch der tatsächliche Name des Antragstellers ist. Schritt 5 Schritt 6 und 7 Verfahren zur Auswahl geeigneter Zahlungsverfahren Seite 90
E-Government-Handbuch Kosten je Transaktion für Behörde (in Euro) 7 6 5 4 3 2 1 0 click&buy moneybookers: 0 Euro Elektronische Handelsregisterauskunft Betragsbereich 0 bis 50 Euro m-pay 3-D Secure 0 10 20 30 40 zu zahlender Betrag (in Euro) paysafecard Nachnahme Online-Überweisung Überweisung Abbildung 27: Kostenverläufe der Zahlungsverfahren für die elektronische Handelsregisterauskunft 96 Nach der Analyse der transaktionsabhängigen Kosten werden die Sicherheitsanforderungen betrachtet. Zur Bezahlung von E-Government-Dienstleistungen sollte der Kunde keine Zahlungsverfahren verwenden müssen, durch deren Nutzung er sich einem signifikanten Risiko aussetzt. Unproblematisch sind in dieser Hinsicht die Überweisung und die Nachnahme, da es sich hierbei um gängige Verfahren handelt. Ein Missbrauchsrisiko entsteht also nicht erst durch die Nutzung einer E-Government-Dienstleistung. Das Zahlungsverfahren click&buy weist bei nicht sorgfältigem Umgang mit der PIN ein gewisses Risiko für den Kunden auf, dass Dritte Verfügungen in unbegrenzter Höhe vornehmen können. Bei der paysafecard besteht das Risiko des Verlusts der Karte und damit wie beim Bargeld auch des verbleibenden Restguthabens. 96 Annahmen: • m-pay: Umsatz > 2.596 Euro je Monat. • Überweisung: Es fallen Buchungspostengebühren von 0,50 Euro an. • Online-Überweisung: Es fällt ein Disagio von 2% an. • 3-D Secure: Es fallen transaktionsbezogene Fixkosten in Höhe von 0,50 Euro und 3% Disagio bzgl. des Umsatzes an. • Nachnahme: Es fallen 2 Euro Nachnahmeentgelt und 2 Euro Übermittlungsentgelt an. • paysafecard: Es handelt sich um immaterielle Güter. Das Disagio bis 5 Euro beträgt 19% zzgl. 16% USt., über 5 Euro beträgt das Disagio 12% zzgl. 16% USt. bzgl. des für den Kunden zu zahlenden Betrages. • click&buy: Es handelt sich um Standardkunden. Die Behörde erzielt ein Forderungsvolumen von über 50.000 bis 250.000 Euro: Bei Tarifierung bis 5 Euro beträgt die Provision 25% zzgl. 16% USt., bei Tarifierung über 5 Euro beträgt die Provision 9,5% zzgl. USt. 50 7 6 5 4 3 2 1 0 Schritt 8 Verfahren zur Auswahl geeigneter Zahlungsverfahren Seite 91
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Antragsteller nicht authentifiziert ist 95 , sollte das <strong>Zahlungsverfahren</strong> bezüglich der<br />
Zahlungsgarantie mindestens mit „mittel“ bewertet sein. Für die übrigen Teilszenarien<br />
ist eine hohe Zahlungsgarantie erforderlich. Da auch bei Gelegenheitsnutzern<br />
von einer gewissen Häufigkeit der Nutzung ausgegangen werden kann, dürfte<br />
ein „mittel“ verbreitetes <strong>Zahlungsverfahren</strong> <strong>für</strong> dieses Szenario ausreichen.<br />
Für jedes der Teilszenarien werden nun anhand von Tabelle 24 diejenigen <strong>Zahlungsverfahren</strong><br />
ermittelt, die die Anforderungen des Teilszenarios hinsichtlich der<br />
Kriterien Internationalität, Wiederkehrende Zahlungen, Anonymität, Zahlungsgarantie<br />
und Verbreitung mindestens oder besser erfüllen.<br />
Teilszenario<br />
Einmalige Zahlung, Inland,<br />
nicht anonym<br />
Einmalige Zahlung, Inland, anonym<br />
Einmalige Zahlung, Ausland,<br />
anonym<br />
Einmalige Zahlung, Ausland,<br />
nicht anonym<br />
Rel. Bedeutung <br />
Verbreitung <br />
Zahlungsgarantie<br />
45% Mittel Mittel<br />
Verfahren<br />
Online-Überweisung, Überweisung<br />
vor Lieferung,<br />
Nachnahme, click&buy,<br />
Vodafone m-pay<br />
45% Mittel Hoch Vodafone m-pay<br />
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Hoch<br />
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paysafecard, 3-D Secure,<br />
moneybookers<br />
Überweisung vor Lieferung,<br />
3-D Secure, paysafecard,<br />
moneybookers,<br />
Nachnahme<br />
Tabelle 30: Ergebnisse von Schritt 5 <strong>für</strong> das Szenario „Handelsregisterauskunft“<br />
Für gelegentliche Nutzer liegt der zu zahlende Betrag derzeit bei acht Euro je Abruf.<br />
Jedes der betrachteten Verfahren lässt die Zahlung dieses Betrags zu. In<br />
Abbildung 27 sind die transaktionsabhängigen Kosten der Verfahren <strong>für</strong> ein Betragsspektrum<br />
von 0 bis 50 Euro dargestellt, auch wenn derzeit nur die Kosten <strong>für</strong><br />
einen Betrag von acht Euro relevant sind. Würde der Betrag <strong>für</strong> einen Abruf in<br />
Zukunft wesentlich erhöht, wären die Gebühren bei der paysafecard wohl deutlich<br />
zu hoch, <strong>für</strong> den Betrag <strong>für</strong> acht Euro werden sie jedoch noch akzeptiert. Die<br />
Nachnahme soll im Folgenden ausgeschlossen werden, da die Gebühren bei 50%<br />
des zu zahlenden Betrags liegen.<br />
95 Der Antragsteller identifiziert sich gegenüber der Behörde, d. h. er gibt einen Namen an. Er<br />
ist jedoch nicht authentifiziert, da die Behörde nicht überprüft, ob der angegebene Name auch<br />
der tatsächliche Name des Antragstellers ist.<br />
Schritt 5<br />
Schritt 6 und 7<br />
Verfahren zur Auswahl geeigneter <strong>Zahlungsverfahren</strong> Seite 90