Banken &Sparkassen - av-finance.com

6 | 2012 

Besser entscheiden | Einsatz von Business Intelligence und Big Data in der Finanzwirtschaft 

B-4641 Postvertriebsstück, Entgelt bezahlt, av-news GmbH, Arabellastr. 4, 81925 München, ISSN-16-15-37-23, Einzelverkaufspreis 10,– Euro, 20. Jahrgang 

www.av-finance.com 

Dezember 

6 | 2012 

B 4641 

Banken & Sparkassen 

DIE BANKENFACHZEITSCHRIFT FÜR STRATEGIE | TECHNOLOGIE | MARKETING | ORGANISATION 

Besser entscheiden 

Einsatz von Business Intelligence und Big Data 

in der Finanzwirtschaft 

+++ Die Kundenansprache neu definieren +++ Wie Banken auf mobile 

Veränderungen reagieren müssen+++ Wie dediziertes CRM das Kernbankensystem 

ergänzen kann +++ Effizient Daten verarbeiten +++

Veranstaltungen 

18. Handelsblatt Jahrestagung, 6. und 7. März 2013, Hyatt Regency, Mainz 

Privatkundengeschäft. 

Erträge sichern im Spannungsfeld verschärfter Regulierung, 

veränderter Kundenerwartungen und fehlender Produktstories 

Diskutieren Sie mit Meinungsführern aus 

Groß- und Landesbanken: 

Roland Boekhout, 

CEO, ING-DiBa 

Peter Buschbeck, 

Vorstand, HypoVereinsbank 

Sparkassen, Volksbanken und Regionalinstituten: 

Holm Diez, 

Leiter Geschäftsfeld Retail, 

Sparkasse Bremen 

Arendt Gruben, 

Vorstandsvorsitzender, 

Sparkasse Schwarzwald- 

Baar 

weiteren Banken und Finanzdienstleistern: 

Manfred Bauer, 

Vorstand, MLP 

Zukunftsbranchen & Politik: 

Alexander Artopé, 

Geschäftsführer, smava 

Karl-Martin im Brahm, 

Vorstand, Deutsche 

WertpapierService Bank 

Theodor Niehues, 

CEO, net mobile 

Ulrich Leuschner, 


Santander Consumer Bank 

Enrico Kahl, 


Sparda-Bank Münster 

Dr. Helge Lach, 

Vorstand, Deutsche 

Vermögensberatung 

Jens Quadbeck, 

Industry Leader Finance, 

Google Germany 

Weitere Informationen im Internet: 

http://vhb.handelsblatt.com/privatkundengeschaeft 

Daniel Scholten, Info-Telefon: 02 11.96 86 – 34 21 

Mit freundlicher Unterstützung von: 

Dr. Christian Ricken, 

Chief Operating Officer, 

Private & Business Clients, 

Deutsche Bank 

Dr. Achim Kassow, 


Oldenburgische Landesbank 

Elisa Saarinen, 

General Manager, 

Svenska Handelsbanken 

Deutschland 

Uli Veigel, 

CEO, Grey Group Germany 

Konzeption und Organisation: 

Dr. Gertrud Traud, 

Chefvolkswirtin, Helaba 

Uwe Kuntz, 

stv. Vorstandsvorsitzender, 

Sparkasse Saarbrücken 

Markus Ferber, 

Mitglied des Europäischen 

Parlaments 

Der Branchentreff! 

Jan Miska, 

Abteilungsdirektor, 

Sparkasse Hanau 

Substanz entscheidet. 

editorial 

Ein Meer an daten 

Big data: Die Jagd nach den Datenschätzen im 

eigenen Haus hat gerade begonnen. Geschwindigkeit 

wird immer mehr zu einem kritischen Differenzierungsmerkmal, 

wenn der Wettbewerber eben 

bereits früher weiß, wie der Endkunde tickt, kann 

er seine Aktionen zielgenau in eine bestimmte 

Zielgruppe planen. 

Herbert Sebald, Chefredakteur Banken & Sparkassen 

Big Data steht gerade hoch im Kurs. Selbst die Auguren 

bei Gartner stellen die Analyse und Auswertung von 

großen Datenmengen auf ihrem heiß ersehnten Hype 

Cycle ganz weit nach oben, nicht aber ohne zu wahren, 

dass sich in der konkreten Welt der Business- und IT- 

Abteilung noch nicht allzu viel Relevantes finden lässt. 

Doch eines steht fest: die Nuller und Einser werden sich 

weiterhin explosionsartig vermehren und gerade Häuser, 

die ihre Geschäftsmodelle vor allem virtuell definieren, 

tun gut daran, sich mit den Folgen dieser Datenwelle 

zu beschäftigen. Geschwindigkeit wird immer mehr zu 

einem kritischen Differenzierungsmerkmal, wenn der 

Wettbewerber eben bereits früher weiß, wie der Endkunde 

tickt, kann er seine Aktionen zielgenau in eine 

bestimmte Zielgruppe planen und das bringt letztendlich 

die notwendig Marge. Die Jagd nach den Datenschätzen 

im eigenen Haus hat gerade begonnen. Die bedeutenden 

IT-Dienstleister wären schlecht beraten, würden sie 

dieses Feld unbestellt lassen. Alle bedeutenden Marktteilnehmer 

haben Lösungen in ihrem Portfolio. Wir haben 

uns mit einigen unterhalten und deren Thesen in einem 

Schwerpunkt für Sie festgehalten. Niemand hat sich 

die Finanzkrise und deren Auswirkungen gewünscht, 

doch verändert sie in erheblichem Maße die Tektur der 

Industrie. Ehemalig als „heiß“ gehandelte Geschäftsbereiche 

werden wie besagte Kartoffel fallengelassen und 

alte Modelle gewinnen an Attraktivität. Der Kunde steht 

plötzlich wieder im Mittelpunkt, doch sein Verhalten hat 

sich geändert. Er ist anspruchsvoller in seinem Informations- 

und Kommunikationsverhalten geworden, auch 

flüchtiger in seinen Beziehungen. Welche Strategien es 

gibt ihn zu binden, haben wir für Sie zusammen gefasst. 

Immer wichtiger wird es, den Kunden, das Mitglied an 

den Kontaktstellen ihres Hauses abzuholen und ihn mit 

wahrem Mehrwert zu versorgen, denn so stärken sie vertrauensvolle 

Partnerschaft und sei es im virtuellen Raum. 

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BANKEN & SPARKASSEN 06 | 2012 

iNHaltSverZeiCHNiS 

SCHWerPUNKt BiG data 

Bessere entscheidungen helfen 

Finanzbranche aus der Krise 

Einsatz von BI und Big Data 

in der Finanzwirtschaft S. 8 

Bi und Big data lösen die Frage 

nach den nützlichen infos 

Strategischer Ansatz und Integration mit 

BusinessApplikationen gefragt S. 10 

Nahtlose Bi-integration gefordert 

Erst eine enge Integration der Business 

IntelligenceAnsätze verspricht Erfolg S. 12 

in-Memory und assoziative 

Suche setzen neue Maßstäbe 

Risikomanagement muss auf vielfach noch auf die 

relevanten Daten warten S. 13 

Zeit ist Geld 

Wettbewerbsvorteile 

durch InMemoryTechnologie S. 14 

StrateGie 

tNt Post: Pionier bei de-Mail 

Eine nachweisbare Alternative zum Papierbrief S. 6 

die Kundenansprache 

neu definieren 

Die Schnittstellen müssen neu definiert werden – 

der Verbraucher bestimmt zunehmend die 

Kontaktpunkte S. 16 

Konsequenter Weg 

Wie Banken auf die mobilen 

Veränderungen reagieren müssen S. 18 

Kunden statt Konten im Fokus 

Wie dediziertes CRM das 

Kernbankensystem ergänzen kann S. 20 

Fahrt aufnehmen 

richtung erfolg 

ITKosten senken, 

Marktchancen nutzen S. 22 

it-outsourcing beim 

Kernbanken-anwendungen 

Grüne Welle für Geschäftsentwicklung 

und Wachstum S. 23 

optimierung der Prozessabläufe 

Umstieg der Sparkassen 

auf OSPlusKredit S. 24 

effizient daten verarbeiten 

F5’s BIGIP LTM unterstützt den sicheren, 

hochverfügbaren und wirtschaftlichen Betrieb 

der Gesamtbanklösung bei der Finanz Informatik S. 25 

Beschwerden helfen 

Neue Funktion in bank21 unterstützt 

auch das Wertpapiergeschäft – Bafinkonform S. 28 

ertragreiche entscheidung 

HyperCube – innovative Methodik für 

bessere Entscheidungen 

im Kreditvergabeprozess S. 30 

Basel iii kann neue 

Finanzkrisen nicht verhindern 

Banken kritisieren die neuen 

Liquiditätsvorgaben S. 32 

virtuelle desktops 

Ein Weg zum Arbeitsplatz der Zukunft – 

bei genauer Betrachtung von Sicherheit 

und Kosten S. 36 

access intelligence – 

die intelligente evolution 

von access Management 

Analysetools zur Überwachung 

unterschiedlichster Datenquellen S. 38 

6 | 2012 

B-4641 Postvertriebsstück, Entgelt bezahlt, av-news GmbH, Arabellastr. 4, 81925 München, ISSN-16-15-37-23, Einzelverkaufspreis 10,– Euro, 20. Jahrgang 

Besser entscheiden | Einsatz von Business Intelligence und Big Data in der Finanzwirtschaft 

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Dezember 

6 | 2012 

DIE BANKENFACHZEITSCHRIFT FÜR STRATEGIE | TECHNOLOGIE | MARKETING | ORGANISATION 

B 4641 


Besser entscheiden 

Einsatz von Business Intelligence und Big Data 

in der Finanzwirtschaft 

+++ Die Kundenansprache neu definieren +++ Wie Banken auf mobile 

Veränderungen reagieren müssen+++ Wie dediziertes CRM das Kernbankensystem 

ergänzen kann +++ Effizient Daten verarbeiten +++ 

den Sündenfall verhindern 

ITCompliance in der Finanzbranche – 

viele Banken und Sparkassen (ver)zweifeln S. 40 

die interne revision 

in inkassounternehmen 

Wesentliche Auslagerungen 

unterliegen Prüfungspflichten S. 42 

Mehr Sicherheit fürs 

digitale Sparschwein 

Banken im Fokus der organisierten 

Internetkriminalität S. 44 

Wissen, was passieren wird 

Auch außerhalb des internen Netzwerks 

lauern Gefahren – dagegen gilt es 

gewappnet zu sein S. 45 

Ganz nah am Kunden 

Detaillierte Analyse der Geschäftsprozesse 

bei der Taunus Sparkasse S. 46 

Bargeld muss nicht teuer sein 

Wie sich die richtige Anzahl und die regionale 

Verteilung von Cashpoints steuern lässt S. 47 

Flexibel. informativ. 

vielseitig einsetzbar. 

Portale im Bankensektor – viel mehr 

als ein Intranet S. 48 

MarKetiNG & vertrieB 

Potenzialreserven heben 

Mehr Erfolg im Vertrieb mit intelligenter 

Vertriebsstrategie und ausgereifter CRMSoftware S. 49 

rundum kundennah 

Viseca nutzt flexible und skalierbare 

CRMPlattform S. 50 

MarKtÜBerSiCHt 

risikomanagement 

Lösungen führender Anbieter für Banken 

und Sparkassen S. 33 

editorial S. 3 

inhaltsverzeichnis S. 4 

News S. 6 

Herstellerverzeichnis S. 52 

impressum S. 54 


7

8 

Deutsche Bank wird BHF los 

Die Deutsche Bank hat eine Einigung über den Verkauf ihrer Tochter 

BHF-Bank erzielt. Der zum Finanzdienstleister RHJ International (RHJI) 

gehörende Vermögensverwalter Kleinwort Benson will die Privatbank für 

384 Millionen Euro übernehmen, wie die Deutsche Bank AG mitteilte. 

Eine entsprechende Vereinbarung sei unterzeichnet worden. In trockenen 

Tüchern ist die Transaktion aber noch nicht, die Aufsichtsbehörden 

müssen noch zustimmen. Wenn der Deal über die Bühne geht, könnte 

die Deutsche Bank einen Strich unter das Kapitel BHF ziehen. 


verlaGSSoNderveröFFeNtliCHUNG 

TNT Post: Pionier bei de-Mail 

Eine nachweisbare Alternative zum Papierbrief 

die elektronische Kommunikation wächst weiter: 1,8 Milliarden 

e-Mails werden pro Jahr allein in deutschland versendet. eine 

nachweisbare alternative zum Papierbrief sind sie bei der rechtsverbindlichen 

Übersendung sensibler daten jedoch nicht. Mit der 

de-Mail-lösung von tNt Post ändert sich das. 

Zuverlässig. Schnell. Sicher. 

Komfortabel, sicher und verbindlich organisiert 

TNT Post die effiziente Geschäftsbriefkommunikation. 

Ob Kreditzusage, Urkunde zum Bausparvertrag 

oder Jahresabrechnung – vieles, was 

Finanzdienstleister noch physisch auf den Postweg 

bringen, stellt der Herausforderer Nummer 1 im 

Postmarkt auf Wunsch digital zu. Die Partnerschaft 

mit der Deutschen Telekom macht es möglich. 

Auch die physische Zustellung an Empfänger ohne 

De-Mail-Konto ist mit TNT Post bundesweit gesichert. 

Alles aus einer Hand 

„Wir sind Vertrauenspartner großer Versicherungen 

und Banken“, so Michael Mews, Geschäftsführer 

TNT Post GmbH & Co. KG. „Anspruchsvolle Versender 

wissen, dass wir lösungsorientiert denken 

und den jeweils gewünschten Versandweg organisieren. 

Banken und Sparkassen können so den 

NeWS 

digitalen und den Papierversand aus einer Hand 

erhalten, ihre Abläufe vereinfachen und dabei 

Kosten sparen.“ 

Kurze Wege zum De-Mail-Konto 

Als Innovationsführer und Partner der Deutschen 

Telekom erbringt TNT Post neben der Vermarktung 

von De-Mail die vorbereitende Leistung in 

Form der Identifizierung von natürlichen und juristischen 

Personen. TNT Post macht den Zugang zu 

De-Mail auf kurzem Weg möglich: Das Ident-Verfahren 

kann stationär bei einer von zukünftig mehr 

als 6.000 zertifizierten Anlaufstellen erfolgen. Über 

mobile oder auch digitale Lösungen werden Ort 

und Zeitpunkt zudem in Zukunft frei wählbar sein. 

Weitere informationen: www.tntpost.de 

autor: 

Michael Mews, 

Geschäftsführer des Geschäftsbereichs 

TNT Post GmbH & Co.KG 

der Umbau beginnt 

Deutsche Bank mit neuer Strategie: Die Bank 

will riskante Assets in eine eigene Bad Bank 

auslagern, 4,5 Milliarden Euro einsparen und 

vor allem ohne Kapitalerhöhung die verschärften 

Anforderungen nach Basel III erfüllen. Eine 

Überraschung ist die Auslagerung riskanter 

Assets. Das Institut bildet für diese Assets eigens 

eine Einheit. Damit soll der Abbau der risikogewichteten 

Aktiva aus nicht zum Kerngeschäft 

gehörenden Bereichen beschleunigt werden. 

NeWS 

Manfred Kloiber bei KORDOBA 

Manfred Kloiber, Geschäftsführer 

Fidelity Information 

Services KORDOBA GmbH 

Zuviele 

regularien? 

Manfred Kloiber führt seit kurzem die Geschäfte bei der Fidelity Information Services KORDOBA 

GmbH, dabei ist er für die Bereiche Solutions, Services und Operations verantwortlich. Die nunmehr 

dreiköpfige Geschäftsführung mit Thomas Wünnemann (Vorsitzender), Margit Cabolet und Manfred 

Kloiber stellt sich gemeinsam der Herausforderung, „das Unternehmenswachstum weiter zu forcieren 

und das Dienstleistungs- und Produktportfolio zu erweitern.“ Im neuen Führungsteam verantwortet 

Manfred Kloiber die IT-Services. Im Fokus stehen dabei Softwareinnovation, Qualitäts-, Ressourcen- 

und Skill-Management sowie eine nachhaltige Effizienzsteigerung im Entwicklungsprozess. Mit der 

Berufung von Manfred Kloiber unterstreiche das Unternehmen sein Bekenntnis zu technologisch und 

qualitativ herausragenden Lösungen, die die Geschäftsentwicklung von Universal-, Privat-, Regional- 

und Direktbanken seit drei Jahrzehnten vorantreiben, so FIS KORDOBA. Manfred Kloiber blickt auf 

eine erfolgreiche IT- und Managementkarriere zurück. Vor seinem Eintritt trug Kloiber unter anderem 

bei IBM und Tieto internationale Führungsverantwortung. Im Finanzsektor war er als Leiter Informationstechnologie 

bei der Vereinsbank Victoria Bausparkasse München sowie als IT-Bereichsleiter für 

die HVB Gruppe tätig. 

Wirtschaftskriminalität schädigt 

Fast drei Viertel der deutschen Finanzdienstleister sind in den Jahren 2009 bis 2011 von Wirtschaftskriminellen geschädigt 

worden. Damit ist der Anteil der betroffenen Unternehmen im Vergleich zum Zeitraum 2007/2008 um annähernd zehn Prozentpunkte 

gestiegen, wie aus der Branchenauswertung „Wirtschaftskriminalität – Banken und andere Finanzdienstleister“ 

der Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsgesellschaft PwC und der Universität Halle-Wittenberg hervorgeht. Damit weist 

die Studie für den Finanzsektor eine weit überdurchschnittliche Kriminalitätsbelastung aus: Branchenübergreifend waren 

von 2009 bis 2011 nur durchschnittlich gut die 

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Hälfte der Unternehmen (52 Prozent) in den vergangenen 

zwei Jahren mindestens einmal Opfer. 

94 Prozent der Entscheider in Kreditinstituten 

sehen die Bankenregulierung als größte 

Herausforderung für die kommenden drei 

Jahre. Vor allem Basel III und MaRisk machen 

ihnen zu schaffen. Durch die strengeren Auflagen 

der Regulierer müssen fast ebenso viele 

Kredit institute (93 Prozent) ihre IT und ihre 

Geschäftsprozesse stärker standardisieren. 

Die Stimmung hat sich aufgehellt. Nach dem 

Zehnjahrestief 2011 blicken die Banken in 

Deutschland und Österreich wieder etwas 

zuversichtlicher in die Zukunft. Vor allem unter 

den Kreditbanken sind einige Optimisten zu 

finden – nur 29 Prozent von ihnen glauben an 

eine schlechtere Zukunft als in der Gesamtwirtschaft. 

Insgesamt haben aber weiterhin die Pessimisten 

das Sagen: 36 Prozent der Befragten 

schät zen die Entwicklung der Bankbranche 

als schlechter ein als die der Gesamtwirtschaft. 

Weitere 27 Prozent halten die Zukunft für völlig 

ungewiss. 


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10 

SCHWerPUNKt_BiG data 

11 

Bessere Entscheidungen helfen 

Finanzbranche aus der Krise 

Einsatz von BI und Big Data in der Finanzwirtschaft 

die einführung von Big-data-techniken und Bi-lösungen 

versprechen für anwender in der Finanzwirtschaft große vorteile: 

das risikomanagement profitiert davon und Complianceanforderungen 

lassen sich besser umsetzen. doch für den Big 

data-einsatz sind auch vorarbeiten im Unternehmen nötig. 

Mit Wolfgang Kobek (Qliktech), eckhard rödel (HP) und Nick 

Whitehead (oracle) skizzieren Bi-experten vorteile für anwender 

aus der Finanzbranche. 


Der Einsatz von Techniken im Umfeld von 

Business Intelligence verspricht, qualitativ 

höherwertige Entscheidungsgrundlagen aus den 

vielen Informationen herauszuarbeiten. Mit dem 

Schlagwort „Big Data“ kommt derzeit noch ein 

Ansatz ins Spiel, um auch große Datenmengen – 

auch semistrukturierter Form – in diesem Kontext 

ausnutzen zu können. Daher stellt sich die Frage, 

welche Vorteile sich nach der Einführung von Big- 

Data-Techniken und BI-Lösungen plus der dazu 

gehörigen Integration in die bestehende Unternehmenssoftware 

für Anwender in der Finanzwirtschaft 

ergeben. Für Wolfgang Kobek, Regional 

Vice President für Southern Europe und Managing 

Director DACH beim BI-Spezialisten QlikTech 

zeigen sich in vielen Bereichen positive Aspekte: 

„Natürlich lassen sich BI-Lösungen im Finanzumfeld 

in verschiedenen Bereichen einsetzen und 

bringen dort individuelle Vorteile. Ein zentrales 

Anwendungsbeispiel ist im Zusammenhang mit 

Risiko-Management und der Umsetzung von 

Compliance-Richtlinien zu finden.“ In Zeiten 

kriselnder Finanzmärkte versuchen die Gesetzgeber, 

so Kobek, mit Vorgaben wie Basel II und III 

gegenzusteuern: „Für Finanzinstitute heißt das: 

hohe Anforderungen an Transparenz und Konsistenz. 

Eine führende internationale Bank setzt etwa 

die Business-Discovery-Plattform QlikView für 

die Untersuchung und das Qualitäts-Management 

von Risikodaten ein und erfüllt damit ihre Basel- 

II-Compliance-Vorgaben.“ „Im Retail-Geschäft 

können BI-Lösungen die ‚Passgenauigkeit‘ von 

Marketing-, Verkaufs- und Service-Abläufen erhöhen. 

Kundensegmentierungen und Kundenprofile 

werden umso besser, je mehr die verfügbaren 

Daten über einzelne Kunden sinnvoll einbezogen 

werden. Das umfasst auch Kredit-Ratings und 

Risikoprofile“, fügt Eckhard Rödel hinzu. Der 

Solution Principal bei HP ES Information Manage- 

ment & Analytics (IM&A) erkennt aber auch in der 

schnellen Umsetzung Vorteile: „Zudem verringern 

kürzere Latenzzeiten beim Datenzugriff und bei 

der Datenauswertung die Reaktionszeit. In einzelnen 

Fällen werden sogar Zugriffe nahe Echtzeit 

möglich.“ Das beschleunige die Bereitstellung 

personalisierter Inhalte über unterschiedlichste Servicekanäle, 

etwa für auf Kunden zugeschnittenen 

Web-Content. Aber auch die Kundenansprache in 

Call Centern oder durch Filial mitarbeiter lässt sich 

so noch schneller und noch individueller gestalten, 

so Rödel: „Natürlich unterstützen manche Systeme 

derartiges bereits. Aber Big Data wird dafür sorgen, 

dass noch mehr Daten und Datensatzattribute 

verarbeitet werden können – und zwar mit größerer 

Genauigkeit und Schnelligkeit.“ 

Für das Großkundengeschäft bringe Big Data und 

BI vor allem Vorteile für die Risikobewertung und 

-steuerung, ist sich Rödel sicher: „Die Möglichkeit, 

große Datenmengen von einer Vielzahl von Messpunkten 

beinahe in Echtzeit auswerten zu können, 

sorgt für eine bessere Kontrolle von Prozessen wie 

dem Zahlungsfluss.“ Der Zugriff auf hochwertige, 

relevante und intuitive Informationen in Echtzeit, 

ermögliche es Banken und Finanzdienstleistern, 

Chancen und Risiken zu erkennen und zu adressieren 

– so lautet die Einschätzung von Nick 

Whitehead. Der Senior Director Business Development 

bei Oracle Business Analytics & Exalytics 

EMEA, ist überzeugt, dass Business Analytics 

einen vollständigen und integrierten Blick auf die 

Leistungsfähigkeit der verschiedenen Geschäfts- 

Positive aspekte von Bi-lösungen? 

„Ein zentrales Anwendungsbeispiel ist im Zusammenhang 

mit RisikoManagement und der Umsetzung von Compliance 

Richtlinien zu finden.“ 

Wolfgang Kobek, RVP Southern Europe & Managing Director D/A/CH, QlikTech 

bereiche innerhalb eines Unternehmens liefert: 

„Leistungsfähigkeit in Echtzeit − auch von mobilen 

Geräten aus − zu messen und zu verwalten wird 

in Zeiten anhaltender finanzieller Instabilität 

immer wichtiger.“ Zudem verweist er auf die 

regulatorischen Bestimmungen. „Sie erfordern 

detailliertere Berichte anhand von Informationen, 

die vorher niemals erfasst oder modelliert worden 

sind. Mit Big Data erhalten Manager in Banken und 

bei Finanzdienstleistern Zugriff auf umfangreiche 

Informationen, die vorher in Unmengen von Daten 

untergegangen sind. Banken müssen heutzutage in 

der Lage sein, diese unstrukturierten Informationen 

zu analysieren und sie mit den strukturierteren Informationen 

im Unternehmen zu koppeln. Auf diese 

Weise gewinnen sie einen umfassenden Blick auf 

die Wünsche und Bedürfnisse ihrer Kunden.“ 

Big Data braucht Vorarbeiten 

Um einen passgenauen Einsatz von Big Data-Techniken 

in der Finanzbranche er ermöglichen, sind 

vorbereitende Aktionen nötig. Zu den wichtigsten 

Vorarbeiten zählen für Eckhard Rödel die spezifischen 

Geschäftsprozesse: „Am wichtigsten ist 

sicherlich die Erarbeitung eines Verständnisses für 

den ‚Business Use Case‘. Die Unternehmen sollten 

sich darüber klar werden, welche Auswirkungen 

neue, bessere Datenanalysen auf ihr Geschäft 

haben können und sollen.“ Die eigentliche Vorbereitung 

sollte dann anhand einer Sichtung, 

Bewertung und Umsetzung von „Best Practices“ 

erfolgen, so Rödel: „Welche Vorgehensweisen 

BANKEN & SPARKASSEN 06 | 2012

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Mobilität und Business intelligence? 

„Leistungsfähigkeit in Echtzeit − auch von mobilen Geräten aus − 

zu messen und zu verwalten wird in Zeiten anhaltender finanzieller 

Instabilität immer wichtiger.“ 

Nick Whitehead, Senior Director, Business Development, Oracle Business Analytics & Exalytics EMEA 

genau in Frage kommen, hängt von der Art, Struktur 

und Abrufgeschwindigkeit der Datenquellen 

ab, die berücksichtigt werden sollen, und von der 

Art der gewünschten Analysemöglichkeiten.“ 

Auch für Kobek ist die Vorbereitung das A und O: 

„Die Verantwortlichen müssen erst zentrale Fragen 

klären. Dazu gehören: Wie möchte das Unternehmen 

mit unstrukturierten Daten oder Daten von 

schlechter Qualität umgehen? Sind die notwendigen 

Ressourcen und das notwendige Know-how intern 

vorhanden – oder ist Hilfe von extern notwendig?“ 

Es gelte dabei, auch die Geschäftsprozesse neu zu 

definieren und klare Key Performance Indikatoren 

– KPIs – zu formulieren, bevor man das Vorhaben 

in die Tat umsetzt. Gehe es dann an die tatsächliche 

Umsetzung, kann Qlikview bereits während der 

Implementierungsphase helfen, Big-Data-Projekte 

strukturiert einzuführen: „Denn Qlikview lässt 

sich on top jeder Big-Data-Infrastruktur anwenden 

und generiert dann relevante und miteinander in 

Beziehung stehende Daten. Dies garantiert auch 

bei großen Datenmengen die nötige analytische 

Flexibilität.“ Für Nick Whitehead liegt der Schlüssel 

zum Erfolg darin, die großen Datenmengen in große 

Einblicke, große Visionen und große Chancen zu 

verwandeln. „Die wichtigste Frage in den meisten 

Diskussionen zum Thema Big Data befasste sich in 

der jüngsten Vergangenheit damit, wie es gelingt, 

intelligente Echtzeit-Analysen durchzuführen und 

so eine optimale Grundlage für Geschäftsentscheidungen 

zu schaffen. CIOs sollten diese großen und 

geschwindigkeitsintensiven Herausforderungen 

nicht als reine Technologie-Projekte betrachten, 

sondern als wichtiges Mittel, Geschäftsprozesse zu 

unterstützen.“ Daher folgert der Experte, dass man 

sich beim Big Data-Einsatz nicht an der Datengenauigkeit 

aufhängen sollte: „ Solche Daten werden 

meistens nicht komplett, inkonsistent und auch 

nicht immer sauber sein. Aber nichtsdestotrotz sind 

sie äußerst wertvoll, weil sie in Echtzeit wichtige 

Signale für Geschäftschancen und -Risiken liefern, 

die von hoher Wichtigkeit sein können. Und 

schnelles Handeln kann einen signifikanten Vorteil 

vor dem Wettbewerb bedeuten.“ 

autor: 

Herbert Sebald, 


BI und Big Data lösen die Frage 

nach den nützlichen infos 

Strategischer Ansatz und Integration mit BusinessApplikationen gefragt 

Wie sollen Unternehmen aus der Finanzwirtschaft bei der 

einführung von Bi- und Big-data-Strategien vorgehen – diese 

Frage klären Spezialisten von HP, Qliktech und oracle. dabei geht 

es vor allem darum, die Geschäftsprozesse in Unternehmen aus 

der Finanzbranche durch Bi im engen Zusammenspiel mit den 

anderen Softwaresystemen zu optimieren. 

Die Vorteile von BI-Lösungen und Big Data- 

Techniken lassen sich nur dann optimal nutzen, 

wenn ihre Einführung in den Unternehmen aus 

der Finanzwirtschaft strategisch angegangen wird. 

Bei der Einführung von BI und Big Data ist für 

Wolfgang Kobek, Regional Vice President für 

Southern Europe & Managing Director DACH 

bei QlikTech ein klarer Blick auf die Ausgangs- 

situation nötig: „Eine Herausforderung, mit der viele Unternehmen – 

nicht nur im Finanzumfeld – kämpfen, ist der mangelnde Überblick 

über bereits vorhandene Daten. Sie wissen oft nicht, welcher Art ihre 

Daten sind.“ Zudem sei unklar, wie die Informationen zielführend 

genutzt werden können. „In diesem Stadium ist es noch viel zu früh, 

auf den Big Data-Zug aufzuspringen“, empfiehlt Kobek. „Hier ist 

zunächst eine Phase der Diskussion und der intensiven Vorbereitung 

angebracht. Wichtig dabei ist, dass IT und Business gemeinsam diejenigen 

Daten identifizieren, die sich später für Echtzeitanalysen 

eignen. Verantwortliche sollten dabei ganz besonderes Augenmerk auf 

so genannte unstrukturierte Daten legen, die über ‚Social Media‘ in 

Unternehmen einfließen. Dementsprechend darf das Analysepotenzial 

dieser unstrukturierten Daten nicht außer Acht gelassen werden.“ 

Für Eckhard Rödel, Solution Principal bei HP ES Information 

Management & Analytics, steht der Business Case im Vordergrund: 

„Unternehmen müssen Business Cases identifizieren und auswählen, 

die auf neue Datenquellen setzen und die sich derzeit noch nicht 

wirtschaftlich erschließen lassen, obwohl sie vielleicht sogar schon 

verfügbar sind.“ Je nach Anwendungsfall wird es erforderlich sein, 

neue Technologien einzuführen. Sobald entsprechende Analysen vorliegen, 

sollten die Geschäftsprozesse entsprechend angepasst werden. 

Mit drei Schritten ans Ziel – so lautet die Devise von Nick Whitehead, 

Senior Director, Business Development, Oracle Business Analytics & 

Exalytics EMEA. Im ersten Schritt gelte es zunächst ein Konzept für 

die Verwaltung und Auslieferung der Informationen zu entwickeln, das 

über die traditionellen Quellen – die typischerweise in den Rechenzentren 

liegen – hinausgeht und auch Daten beinhaltet, die sowohl strukturiert 

als auch unstrukturiert vorliegen. „Der agile Ansatz, auch neue 

Datenquellen einzubeziehen, ist dabei sehr wichtig“, stellt Whitehead 

heraus. „Die Marktforscher bei Gartner verweisen hier auf das Konzept 

eines virtuellen Rechenzentrums. Dabei ist zu berücksichtigen, 

dass auch große Datenvolumina in Echtzeit verwaltet werden können 

müssen genauso wie eine Vielzahl von Datentypen, die zum Teil nicht 

in relationale Datenbanken passen, wie Hadoop-Dateien.“ Im zweiten 

Schritt sieht der Oracle-Manager das Etablieren von BI-Kompetenz: 

„Da sollten Mitglieder aus IT-Abteilung und den Fachbereichen 

zusammen eine Strategie entwickeln, wie Informationen verwaltet 

und als Kernkompetenz nutzbar gemacht werden können. Das ist oft 

sinnvoller als eine Reihe von Technologie-Projekten ins Leben zu 

rufen, die alleine von der IT-Abteilung geführt werden.“ Und als 

letzten Schritt stehe das Entwickeln von großen Chancen aus der 

Datenflut auf der Agenda. 

Integration mit 

Business-Applikationen 

Um die Geschäftsprozesse in Unternehmen aus der Finanzbranche durch 

BI optimieren zu können, ist der nahtlose Durchgriff auf andere Softwaresysteme 

– wie ERP- oder CRM-Systeme – nötig. „Bei Big Data 

geht es um das Erschließen und das Nutzbarmachen neuer Datenquellen 

und das schnellere Bereitstellen von Analysen zur Entscheidungsunterstützung 

– letztlich also um eine bessere Integration von Geschäftsdaten 

und Geschäftsabläufen“, erläutert Eckhard Rödel. „Informationen aus 

BI-Systemen lassen sich so einbinden, dass die von ihnen bereitgestellten 

Informationen entweder Prozessabläufe automatisch unterstützen 

oder den Benutzern gleichzeitig mit anderen 

Inhalten – zum Beispiel Transaktionsdaten – auf 

ein- und demselben Bildschirm angezeigt werden.“ 

Die Bereitstellung entscheidungsunterstützender 

Informationen sollte nach seiner Einschätzung 

zudem genau dann und dort erfolgen, 

wenn und wo diese Informationen auch benötigt 

werden. Das bedeute auch: „Big Data- und BI- 

Systeme sollten an mobile Netze und Endgeräte 

angebunden sein, die selbstverständlich gut 

gesichert und hochverfügbar sein müssen.“ Für 

Wolfgang Kobek stellt sich die Integrationsfrage 

mit Business-Applikationen eigentlich 

nicht: „Bei der Business-Discovery-Plattform 

Qlikview ist es Anwendern möglich, Daten aus 

verschiedenen Quellen – seien es nun CRM- 

oder ERP-Systeme – zu integrieren und direkt 

für die Analyse zu nutzen. Uns liegt in diesem 

Zusammenhang allerdings ein Punkt besonders 

am Herzen – die Business-Software muss bessere 

Voraussetzungen für Collaboration bieten. 

Denn Menschen fällen Entscheidungen meist 

nicht allein im stillen Kämmerlein, sondern im 

Team.“ In der aktuellen Version von Qlikview 

gebe es deshalb auch spezielle Funktionen, die 

die Zusammenarbeit erleichtern. So sei es durchaus 

denkbar, dass Kollegen aus verschiedenen 

Fachabteilungen gemeinsam Analysen diskutieren 

und entsprechend gemeinschaftlich Entscheidungen 

treffen. 

„Geschäftsprozesse können optimiert werden, 

wenn sie gemessen werden können“, so lautet 

das Credo von Nick Whitehead. „Es gibt Business 

Analytics-Anwendungen, die genau dafür 

entwickelt wurden, in Basis-Anwendungen, so 

wie ERP- und CRM-Systeme oder andere wichtige 

Software für den Finanzsektor, integriert 

zu werden.“ Das biete drei wichtige Schlüsselfaktoren: 

„Zum ersten können sie schnell zum 

Einsatz gebracht werden, weil die Dashboards 

und die Integration mit der Basis-Anwendung 

vorinstalliert sind. Das gewährleistet eine schnelle 

Amortisierung. Zweitens bieten sie ‘out of the 

box’ Best Practice Analytics, weil sie auf den 

Erfahrungen von Tausenden von Kunden basieren. 

Drittens sind die Betriebskosten signifikant 

niedriger als bei maßgeschneiderten Lösungen, 

denn der Anbieter übernimmt die Wartung und 

die Upgrades, wenn sich die Anforderungen im 

Unternehmen entwickeln oder die Basis-Anwendungen 

sich verändern.“ 

autor: 




14 



Nahtlose Bi-integration gefordert 

Erst eine enge Integration der Business IntelligenceAnsätze verspricht Erfolg 

die nahtlose integration der Business intelligence-ansätze im 

Unternehmen ist ein wichtiger Punkt, um alle datenquellen sauber 

anbinden zu können. dazu gibt es verschiedene ansätze – 

wie etwa das Zusammenspiel mit drittherstellern oder auch der 

einsatz von dedizierten appliances. Mit Wolfgang Kobek, rvP 

Southern europe & Managing director d/a/CH, Qliktech, eckhard 

rödel, Solution Principal bei HP eS information Management & 

analytics (iM&a), und Nick Whitehead, Senior director, Business 

development, oracle Business analytics & exalytics eMea bezie- 

Als Integrationsweg empfiehlt Nick Whitehead, 

dass Finanzdienstleister und Banken die Vorteile 

der Datenintegration so weit wie möglich nutzen, 

die die Anbieter in ihren Anwendungen, wie zum 

Beispiel Oracle Business Analytic Applications, 

bereitstellen. „Wo individuelle Integrationen 

erforderlich sind, können Technologien wie der 

Oracle Data Integrator zum Einsatz gebracht werden. 

Mit dieser Technologie können Integrationsprozesse 

über eine Vielzahl von Datenquellen, ob 

sie nun strukturiert oder unstrukturiert, relational 

oder non-relational vorliegen, verwaltet werden.“ 

Die Empfehlung aus dem Hause HP lautet, sich 

zunächst Klarheit über den Anwendungsfall und 

die genauen Anforderungen zu verschaffen. 

„Statt einer offenen Diskussion aller verfügbaren 

Möglichkeiten der BI-Integration sollte dann der 

Ansatz gewählt werden, der sich bereits bewährt 

hat, außer man möchte das Thema dafür nutzen 

mit einer konkreten abgegrenzten Aufgabestellung 

bewusst neue Wege zu beschreiten und 

dadurch neue Erkenntnisse und Erfahrungen zu 

gewinnen“, gibt Eckhard Rödel, Solution Principal 

bei HP ES Information Management & 

Analytics (IM&A) den Anwendern mit auf den 

Weg. Denn aus seiner Sicht könne keine Form 

der BI-Integration per se ausgeschlossen werden. 

„Wenn es um Projekte in vertikalen Branchen wie 

dem Gesundheitswesen, der Telekommunikation 

oder eben Finanzdienstleistungen geht, setzen 

wir stark auf unsere Partner“, argumentiert Wolfgang 

Kobek, RVP Southern Europe & Managing 

Director DACH bei QlikTech. „Sie wissen in der 

Regel, wo beim Kunden der Schuh drückt. 

Um für unsere Anwender den nötigen Qualitätsstandard 

zu sichern, haben wir an einigen Stellschrauben 

gedreht. Wir bieten unseren Partnern 

beispielsweise ein Zertifizierungsprogramm an, 

mit dem sie das nötige Know-how erwerben und 

ihre vorhandene Expertise vertiefen können.“ 

Zudem gebe es seit kurzem einen Online-Marktplatz 

für QlikView-Applikationen – den QlikMarket. 

„Partner und Kunden können sich hier schlau 

machen, welche Anwendungen es in bestimmten 

Bereichen bereits gibt. Diese Applikationen lassen 

sich zudem als Ausgangsbasis für eine individuellere 

Lösung nutzen.“ 

autor: 



InMemory und assoziative Suche 

setzen neue Maßstäbe 

Risikomanagement muss auf vielfach noch auf die relevanten Daten warten 

Welche Bi-techniken empfehlen sich für den einsatz in der 

Finanzwirtschaft – diese Frage lässt sich nur sauber beantworten, 

wenn die abhängigkeiten von datenmenge, datenquellen 

und datenqualität berücksichtigt werden. auf alle Fälle sollten 

aber die ergebnisse schnell vorliegen – und dazu eignen sich 

techniken wie in-Memory und die assoziative Suche. 

„Je nach BI-Tool spielen Datenmenge, Datenquelle, 

und Datenqualität natürlich eine große 

Rolle für die Auswahl des perfekt passenden 

Systems“, erklärt Wolfgang Kobek. Der Regional 

Vice President Southern Europe & Managing 

Director DACH stellt dabei zwei Aspekte in den 

Vordergrund: „die In-Memory-Technologie und 

die assoziative Suche. In-Memory ist sozusagen 

die Basis unserer BI-Plattform. Da die Daten 

direkt im Arbeitsspeicher verarbeitet werden, 

laufen alle Berechnungen in hoher Geschwindigkeit 

ab. So können mehrere Anwender gleichzeitig 

und vor allem schnell große Datenbestände 

analysieren.“ Gerade an dieser Schnelligkeit 

hapere es – einer weltweiten QlikTech Studie 

zufolge – vor allem im Bereich Risikomanagement. 

„Nur fünf Prozent der Manager aus der 

Finanzindustrie haben laut dieser Umfrage 

zeitnah Zugang zu entscheidenden Informationen“, 

gibt Kobek zu Protokoll. „Um die entsprechenden 

Daten nicht nur schnell, sondern 

15 

auch zielgerichtet zu durchsuchen, haben wir 

das Konzept der assoziativen Suche entwickelt.“ 

Das Vorbild hierfür sei das menschliche Denken. 

Daten anhand von individuellen, auf spontanen 

Verknüpfungen beruhenden Denkprozessen 

auszuwerten, stehe dabei im Mittelpunkt. Drei 

Schlüssel-Lösungen für Big Data empfiehlt 

dagegen Eckhard Rödel: „Mit der Datenanalyse- 

Plattform Autonomy Idol lassen sich alle Arten 

von unstrukturierten Daten kontext- und bedeutungsbezogen 

untersuchen“, so der Solution 

Principal bei HP ES Information Management 

& Analytics. „Die Vertica Analytical Platform 

erlaubt die schnelle, kosteneffiziente Auswertung 

strukturierter Informationen im Zusammenspiel 

mit bestehenden Daten für Data Warehouses. 

Die App Systems für Hadoop eignen sich für die 

Untersuchung von Datenräumen beliebig strukturierter 

Daten und für das Erstellen von Profilen.“ 

Doch die Produkte allein führen nicht zum 

Erfolg: „Die Geschäftseinheit HP Information 

Management & Analytics (IM&A) berät Unternehmen 

bei der Entwicklung eines Masterplans 

für Big Data und behält dabei sowohl die Anforderungen 

des eigentlichen Geschäftsbetriebs 

als auch alle Technologieoptionen im Blick“, 

so Rödel. „Zudem unterstützt HP IM&A die 

Implementierung von Big Data-Lösungen – 

sowohl solcher von HP als auch solcher der HP- 

Partnerunternehmen SAP und Microsoft.“ 

Vorgefertigte Produktsuites stehen bei Oracle 

im Vordergrund, so Nick Whitehead. Der Senior 

Director, Business Development, Oracle Business 

Analytics & Exalytics EMEA verweist dabei vor 

allem auf die Oracle Financial Analytic Applications. 

Dabei handle es sich um einen Satz von 

Analyse-Anwendungen, die vor allem den Bedarf 

adressieren, den Banken haben. Dazu decke die 

Software Funktionalitäten ab wie Governance 

& Compliance Management, Operational Risk 

Analytics oder Basel Regulatory Capital. 

autor: 




16 SCHWerPUNKt_BiG data 

17 

Zeit ist Geld 

Wettbewerbsvorteile durch InMemoryTechnologie 

Stellen Sie sich vor, Sie bräuchten für die Bewältigung der 

Strecke Hamburg – München mit dem auto nicht mehr wie bisher 

acht Stunden, sondern nur noch acht Sekunden. Was wie Science 

Fiction klingen mag, sind jedoch genau die dimensionen, in denen 

sich derzeit eine revolution in der informationstechnologie vollzieht. 

die dramatische Beschleunigung der datenverarbeitung durch 

die sogenannte in-Memory-technologie eröffnet auch für Banken 

neue Möglichkeiten, die vorher undenkbar gewesen wären. 


Trotz zahlreicher Herausforderungen blicken 

Banken derzeit wieder optimistischer auf die 

Geschäftsentwicklung in den kommenden Jahren. 

Laut der Trendstudie „Bank & Zukunft 2011“ 

des Fraunhofer-Instituts für Arbeitswirtschaft und 

Organisation erwarten für 2013 rund 60 Prozent 

und für 2015 knapp zwei Drittel der Studienteilnehmer 

eine positive Geschäftsentwicklung ihrer 

Institute. Folglich versuchen viele Banken, ihr 

Kundenmanagement zu verfeinern sowie ihr 

Produkt- und Leistungsspektrums anzupassen – 

nicht zuletzt mithilfe von IT und Software. 

Gleichzeitig haben im Zuge der Finanzkrise 

verschärfte regulatorische Bestimmungen wie 

Basel III zu einer deutlich höheren Komplexität 

im Reporting und Risikomanagement geführt. 

Der damit verbundene analytische Aufwand ist 

entsprechend gewachsen. In einem gesättigten 

Markt wird es zudem für Kunden immer leichter, 

ihre Bank zu wechseln. Folglich stehen die Sicherung 

der Kundenloyalität und die Identifizierung 

von Cross- und Upselling-Möglichkeiten weit oben 

auf der Agenda der Banken. Für den Privatkundenbereich 

heißt das beispielsweise, dass zunehmend 

auch Informationen aus Social-Media-Kanälen – 

also unstrukturierte Daten – erfasst und ausgewertet 

werden müssen. Um all diesen Herausforderungen 

gerecht zu werden, müssen Banken in der Lage 

sein, riesige Datenvolumen aus den unterschiedlichsten 

Quellen zu verarbeiten und zu analysieren 

– und zwar möglichst in Echtzeit. Dieses Vorhaben 

wird jedoch dadurch erschwert, dass viele Banken 

nach wie vor mit veralteten und uneinheitlichen 

IT-Architekturen arbeiten. Kundenbezogene, 

transaktionale sowie analytische Systeme agieren 

zumeist getrennt voneinander, sodass Daten zeit- 

und kostenintensiv in den verschiedenen Systemen 

repliziert werden müssen. 

Mit In-Memory-Technologie 

die Performance steigern 

Die In-Memory-Technologie, wie sie beispielsweise 

in der Technologieplattform SAP HANA zum Einsatz 

kommt, kann Banken dabei helfen, diese akuten 

Hindernisse mithilfe beträchtlicher Performancegewinne 

in ihren IT-Prozessen zu überwinden. Eine 

große internationale Bank verwendete SAP HANA 

in einer Machbarkeitsstudie, um 33 Millionen 

Kundendaten-Sätze zu analysieren. Ziel war es, die 

Effektivität ihrer Marketingkampagnen zu steigern. 

Indem zahlreiche Iterationen der Analyseabfragen 

innerhalb von Minuten durchgeführt werden konnten, 

erhielt die Bank bisher unerreichte Einsichten 

in das Kundenverhalten und konnte damit eine 

präzisere Zielgruppenselektion durchführen. Lange 

Wartezeiten und Übernachtanalysen fielen weg. 

Zudem ließen sich Selektionsaufträge anderer 

Abteilungen erheblich schneller erledigen: Statt 

über mehrere Wochen Excel-Dateien zu erstellen, 

auszutauschen und iterativ zu verfeinern, konnte 

nun in wenigen Minuten gemeinsam die Selektionsmenge 

erstellt werden. Zudem verringerten sich 

durch SAP HANA die Infrastrukturanforderungen: 

die Datenbankgröße wurde um den Faktor 6,3 

verringert, entsprechend weniger Server- und 

Speicherkapazitäten wurden benötigt. 

Ein schnelleres Reporting, Einspareffekte durch 

verkürztes Antwortverhalten sowie eine höhere 

Akzeptanz des Business Warehouse (BW) im 

Fachbereich gehörten zu den Zielen der Aareal 

Bank AG, eine der weltweit führenden Immobilienspezialisten 

mit Hauptsitz in Wiesbaden. Die Bank 

entschied sich daher im Rahmen eines Releasewechsels, 

die Datenbank SAP HANA einzuführen. 

Bei einer geplanten Projektlaufzeit von zehn 

Wochen erfolgte die Migration auf SAP HANA 

Ende April 2012 innerhalb von zwei Werktagen. 

Dabei überzeugte bereits der anfängliche Kompressionsgrad 

der Daten um den Faktor 10. Die 

durchschnittliche Beschleunigung der Berichte liegt 

aktuell beim Faktor 4, mit starken Ausreißern nach 

oben. Neben den neuen technischen Möglichkeiten 

beeindruckte die Mitarbeiter der Aareal Bank insbesondere 

auch die kurze Projektlaufzeit, die durch die 

professionelle Unterstützung der SAP ermöglicht 

wurde. 

Wie verhält sich der Kunde? SAP HANA verspricht präzise Selektionen. 

Paketlösungen für den schnellen 

Einstieg in SAP HANA 

Für einen zügigen und leicht planbaren Einstieg 

in SAP HANA bietet SAP mit ihren sogenannten 

Rapid Deployment Solutions Schnellstartpakete aus 

vorkonfigurierter Software, vordefinierten Implementierungsservices 

sowie ergänzenden Inhalten 

wie Best Practices und Schulungsmaterialien an. 

Der Vorteil gegenüber einer traditionellen Implementierung 

liegt darin, dass Leistungsumfang, 

Anforderungen, Prozesse, Zeitplan und Kosten von 

vornherein klar definiert sind – und damit Transparenz 

und Planbarkeit sowohl für IT- als auch 

Fachbereich gewährleisten. Der durchschnittliche 

Zeitrahmen für eine typische Einführung beträgt 

weniger als 90 Tage und spart dabei im Schnitt 40 

Prozent der Implementierungskosten ein. Die Implementierung 

kann sowohl von den Beratern von SAP 

Consulting als auch von qualifizierten SAP-Partnern 

vorgenommen werden. 

Doch auch jenseits der Rapid Deployment Solutions 

bietet SAP spezielle Business Transformation 

Services an, um gemeinsam mit dem Kunden 

die mit SAP HANA realisierbaren Szenarien und 

Anwendungsfälle zu identifizieren und umzusetzen. 

Hierbei wird in einem ersten Schritt eine 

Analyse der Geschäftsstrategie, der Geschäftsprozesse 

sowie der vorhandenen IT-Landschaft 

vorgenommen. Ausgehend von dieser Analyse 

wird im zweiten Schritt ermittelt, welche konkreten 

Anwendungsfälle sich mit SAP HANA realisieren 

lassen und das entsprechende SAP-HANA- 

Lösungsportfolio samt Architektur definiert. 

Als Drittes werden schließlich Ansatz und Roadmap 

für die richtige Implementierung entwickelt. 

Doch auch nach dem Go-Live können Kosten- 

Nutzen- sowie Risiko-Analysen auf Basis des 

bisher Erreichten den Weg in Richtung einer 

langfristigen In-Memory-Strategie weisen. 

Neben den genannten, bereits verfügbaren 

Lösungen und Dienstleistungen arbeitet SAP 

kontinuierlich an der Weiterentwicklung des 

Portfolios ihrer speziell auf die Bedürfnisse von 

Banken zugeschnittenen SAP-HANA-Anwendungen. 

Basel III rückt insbesondere das Liquiditätsrisiko 

in den Fokus. Liquidity Risk Management, 

powered by SAP HANA, ermöglicht Banken 

die Berechnung von Liquiditätsrisiken in Echtzeit 

und unterstützt somit eine untertägige Liquiditätssteuerung. 

Dabei können neu definierte Szenarien 

direkt auf Millionen von Cashflows angewendet 

werden und sogleich die sich ergebenden Liquiditätsprofile 

angezeigt und inklusive drill down 

analysiert werden. Daneben plant SAP im Umfeld 

des Rechnungswesens für Finanzinstrumente, die 

Buchhaltungsprozesse für hohe Datenvolumen 

durch Einsatz der neuen Technologie zu beschleunigen 

und zu optimieren. Somit können Banken 

nicht nur aktuelle Herausforderungen meistern, 

sondern sind auch für zukünftige Anforderungen 

bestmöglich gerüstet. 

autoren: 

rüdiger leicht, 

Director, Business Solutions Financial 

Services, SAP Deutschland AG & Co. KG 

Christian Hoffmann, 

Strategic Architect Banking D, A, CH, 

SAP Deutschland AG & Co. 


18 

StrateGie 

19 

Die Kundenansprache 

neu definieren 

Die Schnittstellen müssen neu definiert werden – der Verbraucher bestimmt zunehmend die Kontaktpunkte 

Wolfgang Kneilmann sieht eine dramatische veränderung der 

verbrauchergewohnheiten, damit einher gehen werde eine Neudefinition 

der einzelnen Kreditinstitute und der verwendeten 

technik. im Gespräch mit dieser Zeitschrift spricht der vice President 

europe von NCr über die veränderungen in der Kundenansprache 

und die anforderungen an das Bankenumfeld. 


Worauf müssen sich Banken in den nächsten 

Jahren einstellen? 

Wolfgang Kneilmann: Die Rolle der Geldinstitute 

hat sich gewandelt: Es sind nicht mehr die Banken 

oder wir als Hersteller, die darüber entscheiden, 

wie das Kundenerlebnis in Zukunft aussehen wird 

– der Verbraucher bestimmt heute zunehmend mit. 

Dementsprechend müssen wir auf dessen Wünsche 

reagieren. Und er ist es nun mal gewohnt, sich über 

seinen bevorzugten Kommunikationskanal hinweg 

zu jeder Zeit und an jedem Ort selbst zu bedienen 

und zu informieren. Verstehen Sie mich nicht 

falsch, die persönliche Beratung am Schalter wird 

auch in Zukunft nicht gänzlich ersetzt werden. Es 

geht vielmehr darum, Schnittstellen zum digitalen 

Kunden herzustellen. 

Wie können solche Schnittstellen aussehen? 

Ich denke da insbesondere an Geldautomaten und 

Bankenterminals, da diese stark frequentiert sind. 

Allerdings müssen sie entsprechend modernisiert 

werden, um einer neuen Kundenansprache gerecht 

zu werden und eine Interaktion zwischen Kunde 

und Bank zu ermöglichen. Gerade im Zeitalter des 

Internets stehen Banken vor der Herausforderung, 

ihre Kunden über eine Vielzahl von Kanälen mit 

Dienstleistungen und Informationen zu versorgen. 

Um die Komfort-Lücke zwischen Geldautomat, 

Online- und Mobile-Banking und dem klassischen 

Schalter zu schließen, haben wir dieses Jahr den 

Interactive Teller vorgestellt. Der Kunde kann 

mit diesem interaktiven Geldautomaten inklusive 

Video lösung auch weit über die Geschäftsöffnungszeiten 

der Banken hinaus seine Bankgeschäfte 

erledigen, beispielsweise Einzahlungen 

vornehmen, ein Konto eröffnen oder Kreditanträge 

stellen. Auf Wunsch können sich Kunden per 

Video konferenzschaltung mit einem Bankmitarbeiter 

verbinden lassen. Das kann ein Experte aus 

einer anderen Filiale, aus der Zentrale oder aus 

einem Call Center sein. 

Für welche Banktypen eignet sich 

Interactive Teller? 

Mit Interactive Teller sind Banken nicht nur in der 

Lage, 24 Stunden am Tag für ihre Kunden da zu 

sein, sondern sie können auch kleinere Filialen einrichten 

oder in Regionen ohne Filialen vollwertige 

Schalterdienste anbieten. Das System ermöglicht 

eine völlig neue Art der Kundenbetreuung. Die 

Geldautomaten sind die optimale Ergänzung zu 

bestehenden Kundenschaltern, insbesondere für 

Filialen mit weniger Personal. 

Wie profitieren Banken davon? 

Banken erhalten die Chance, intensiver mit ihren 

Kunden zu interagieren, sie besser kennenzulernen 

und Vertrauen zurückzugewinnen, indem sie 

zeigen, dass sie deren Wünsche ernst nehmen. 

Das schafft Kundenbindung und bietet Filialen die 

Möglichkeit, sich aufgeschlossen und zeitgemäß 

zu präsentieren. Studien sagen immer wieder das 

Gleiche aus, nämlich dass das Verhältnis zwischen Kunde und Bank 

durch ein unbefriedigendes Beratungsangebot stark angeschlagen ist. 

Eine internationale Studie der Firma Cisco im Juli 2012 mit dem Titel 

„Winning Strategies for Omnichannel-Banking“ unter 5.300 Bankkunden 

zeigt allerdings, dass Bankkunden trotz aller Mobilität immer noch auf 

eine persönliche Beratung in der Filiale Wert legen und den Bankbesuch 

nicht vollständig durch den heimischen Computer ersetzen. Die Kunst 

besteht also darin, persönliche Kundenansprache mit der ständigen Verfügbarkeit 

von Daten zu kombinieren. Neue Schnittstellen helfen dabei, 

dieses Verhältnis wieder zu stärken. Unsere Interactive Teller beispielsweise 

bieten Kunden einen neuen, zusätzlichen Kommunikationskanal, 

den er selbst steuern kann. 

Reicht dieser eine Kommunikationskanal denn aus, um die 

Kundenansprache völlig zu revolutionieren? 

Nein; die optimale Strategie ist eine Vernetzung aller vorhandenen 

Kanäle. Denken Sie nur an die Möglichkeiten von digitalen Informationssystemen. 

Der Kunde hat damit die Wahl zwischen einer persönlichen 

Betreuung durch einen Filialmitarbeiter oder dem Infoterminal, an dem 

er sich für ihn relevante Informationen heraussuchen kann. Oder an die 

Alleskönner Smartphones: Diese vereinen Telefon-, Video-, E-Mail- 

und Onlinekanal in nur einem Gerät. Kunden können schnell zwischen 

den verschiedenen Kanälen wechseln und ihnen stehen in jedem dieser 

Kanäle dieselben Informationen zur Verfügung. Auf das Bankenumfeld 

angewendet bedeutet das, dass sie Kunden nicht mehr wie früher von 

einem Kanal in den anderen lenken können, sondern dass der Kunde 

selbst entscheiden möchte, über welchen Kanal er Kontakt aufnimmt und 

seine Bankgeschäfte erledigt. Der Trend geht weg von der traditionellen 

Multi-Channel-Strategie, also einer Kommunikation über viele verschiedene 

Kanäle, hin zu einer Cross- oder Omni-Channel-Strategie, 

bei der die Kanäle untereinander vernetzt sind. Auch hier bietet NCR 

entsprechende Lösungen. 

Schnittstellen zum Kunden? 

„Um die KomfortLücke zwischen Geldautomat, Online und Mobile 

Banking und dem klassischen Schalter zu schließen, haben wir dieses 

Jahr den Interactive Teller vorgestellt.“ 

Wolfgang Kneilmann, Vice President Europe von NCR 

digital Signage lösung von NCr 

Bei der Digital Signage Lösung von NCR handelt 

es sich um digitale Informationssysteme in Form 

von Kioskterminals oder Bildschirmen, die an 

jedem beliebigen Ort aufgestellt beziehungsweise 

aufgehängt werden können. Sie können mit dem 

SBNetzwerk der Bank verknüpft werden, um einen 

konsistenten Informationsfluss über alle Kanäle zu 

gewährleisten. Was auf den Bildschirmen gezeigt 

wird, entscheidet die jeweilige Filiale nach Bedarf; 

denkbar sind Hinweise auf laufende Aktionen 

oder neue Produkte. Dadurch erhält jede Bank die 

Möglichkeit, individuelle und regionale Kampagnen 

zielgerichtet an ihre Kunden zu kommunizieren, 

anstatt wie sonst oft üblich auf überregionale 

Werbekampagnen zurückgreifen zu müssen. 

Besonders kleinere Bankengruppen profitieren 

von dieser Lösung: Die digitalen Inhalte der Infoterminals 

können schnell und flexibel auf die 

je weilige regionale Kampagne angepasst werden. 

Das spart bares Geld, da die Investition in immer 

neue, statische Plakate überflüssig wird. Die Grafiken 

und Videobotschaften werden in HDQualität 

dargestellt und ermöglichen dadurch eine attraktive 

Übermittlung der Inhalte – und zwar zur richtigen 

Zeit am richtigen Ort. Die Einbindungsmöglichkeiten 

in die Vertriebsstrategie einer Bank sind vielfältig. 

Optisch lassen sich die Terminals in Farbe und Form 

an den Markenauftritt, die Filialgestaltung sowie die 

jeweiligen Einsatzbedürfnisse anpassen. 

Doch die Terminals können wesentlich abwechslungsreicher 

genutzt werden, nicht nur als reine 

Werbeplattform. Sie ermöglichen es, Kunden in 

Echtzeit über die unterschiedlichsten Themenfelder 

zu informieren, zum Beispiel über die aktuellen 

Zinssätze, die Verfügbarkeit der SBTerminals oder 

über Immobilienangebote. Darüber hinaus können 

Kunden eine Reihe von Serviceangeboten nutzen und 

beispielsweise den lokalen Wetterbericht abfragen, 

den richtigen Ansprechpartner zu einem bestimmten 

Thema suchen und über die integrierte NCR Software 

SelfScheduler einen Termin vereinbaren. 


20 

StrateGie 

21 

Konsequenter Weg 

Wie Banken auf die mobilen Veränderungen reagieren müssen 

Banken und Sparkassen dürfen die Folgen der mobilen revolution 

nicht verschlafen, warnt ismet Koyun, in einem Gespräch mit 

dieser Zeitschrift. Gründer und Ceo KoBil Systems GmbH spricht 

über die Herausforderungen für die Finanzdienstleistungs industrie 

durch neue Wettbewerber wie PayPal Klartext. ein wichtiges Kun den - 

bindungsmittel, der Zahlungsverkehr, steht zu disposition. 


Mit der Application Security Technology 

(AST) bieten Sie erstmals in 

Ihrer Firmengeschichte eine rein 

Software basierte Lösung an. Ist 

das nicht ein mutiger Schritt? 

Ismet Koyun: Es ist ein 

konsequenter Weg. Der technische 

Fortschritt verändert 

die Anforderungen. Heute 

beträgt die Smartphone 

Abdeckung 40%, 2016 

voraussichtlich fast 100%. 

D.h. das Kundenverhalten hat 

sich verändert. Als Unternehmer 

müssen Sie diesen Veränderungen 

Rechnung tragen, wenn Sie nicht 

riskieren wollen, Kunden an den 

Wettbewerb zu verlieren. Der 

beste Beweis ist das Internet. 

Als das Internet in die privaten 

Haushalte kam, sträubten sich die 

Banken, ihr Angebot auf diesen Vertriebskanal 

auszuweiten. Heute ist das Internet 

der wichtigste Vertriebskanal für die Banken. 

Meinen Sie damit, dass die Banken auf diesen 

neuen mobilen Trend aufsetzen müssen? 

Hierbei handelt es sich um keinen Trend. Die mobile 

Revolution ist in den privaten Haushalten angekommen. 

Die Banken müssen so schnell wie möglich 

diesen Vertriebskanal für sich erschließen, da neue 

Wettbewerber hinzugekommen sind. Das sind die 

Nicht-Banken! 

Welche Nicht-Banken meinen Sie und welche 

Gefahren gehen von Ihnen aus? 

Das sind nicht mehr nur die Payment Provider 

wie PayPal oder ClickandBuy. Vodafone tummelt 

sich genauso im Bankensegment wie Google oder 

Starbucks. Der Gesetzesgeber, durch die PSD, und 

der technische Fortschritt, ermöglichen diesen Wettbewerbern 

auf einfache Weise Bankdienstleistungen 

anzubieten. Square bietet ein vollwertiges mPOS- 

Terminal für 20 Euro an, welches bei den Banken 

mehrere Tausend Euro kosten kann. PayPal dringt 

mit aller Macht in den stationären Handel und das 

ohne Beteiligung einer Bank. Diese Dienstleister 

bieten ihren Kunden eine Vielzahl von Möglichkeiten 

an, da sie den technischen Fortschritt rasch 

für neue Geschäftsmodelle genutzt haben. Wenn 

Banken nicht aufpassen, riskieren sie ihr wichtigstes 

Kundenbindungsmittel, den Zahlungsverkehr, zu 

verlieren. Wenn wir ehrlich sind: Wofür brauche 

ich eine Bank, wenn PayPal mir einen Online- 

Zahlungsverkehr anbietet, der genauso gut ist, 

wie der meiner Hausbank? 

Das ist ein sehr düsteres Szenario, das 

Sie skizzieren … 

Das ist auch meine Absicht. Beim Internet waren 

die Banken schon spät dran. Eine PayPal ist nur 

so groß geworden, weil die Banken diesen Markt 

verschlafen haben. Wenn aber die Banken die mobile 

Revolution verschlafen, dann wird dies einige 

Banken sehr hart treffen. Dies möchten wir in keiner 

Weise. Wir arbeiten seit Jahren sehr erfolgreich mit 

Banken zusammen und wollen dies auch weiterhin. 

Die Grundvoraussetzung für den Erfolg im Internet 

oder in der mobilen Welt ist Vertrauen. Und Vertrauen 

können Sie nur durch zuverlässige Sicherheit 

schaffen. Für diese Sicherheit garantieren wir mit 

unserem guten Namen und dies seit über 26 Jahren. 

Banken müssen weg vom reinen Internet-Banking, 

sprich der reinen Abwicklung von Transaktionen. 

Kunden wollen mit ihren Banken direkt kommunizieren 

oder mit ihren Bankdaten auch mobil bezahlen 

und das 24 Stunden, 7 Tage die Woche. Banken, 

die das frühzeitig erkennen, können sich dem 

Wettbewerb stellen und sich rechtzeitig erfolgreich 

positionieren. Eine Bank, die sich für diesen Weg 

entschieden hat ist die Schweizer Migros Bank, die 

auf unser Bank 2015-Konzept setzt. 

Welche Möglichkeiten erschließt KOBILs Bank 

2015-Konzept den Banken? 

Unser Bank 2015-Konzept ermöglicht den Banken, 

sich dem Wettbewerb und den neuen Herausforderungen 

zu stellen. Denn nicht PayPal oder 

Google stellen sich dem Wettbewerb, es sind die 

Banken, die diese Herausforderung meistern müssen. 

KOBILs Bank 2015-Konzept ermöglicht den 

Banken, ihren Kunden zusätzliche Dienstleistungen 

anzubieten. Da das Konzept modular aufgebaut 

ist, können die Dienstleistungen nach und nach in 

die IT integriert werden. Die Banken können so 

beispielsweise Mobile-Payment, sichere interaktive 

Kommunikation mit ihren Kunden oder auch 

eine Online-Dokumentenverwaltung anbieten. Die 

Migros Bank wird mit dem Application Security 

Technology Modul, kurz AST, starten. 

War das Thema Sicherheit ein treibender Faktor, 

für die Entscheidung der Migros Bank? 

Mit der Migros Bank verbindet uns eine langjährige 

sehr erfolgreiche Partnerschaft. Die Migros war die 

erste Bank in der Schweiz, die mIDentity eingeführt 

hat. Migros legt großen Wert auf Sicherheit und 

Innovation. Gemäß Stephan Wick, Mitglied der 

Geschäftsleitung bei der Migros Bank hat sich die 

Migros für KOBIL entschieden, weil KOBIL mID 

(mIDentity) AST alle gängigen Gerätetypen, sowohl 

PC als auch mobile Geräte unterstützt und das ohne 

Sicherheitsverlust und bei gleich hohem Bedienerkomfort. 

Herr Wick betonte, dass keine andere 

Lösung ihm dieses Gesamtpaket liefern konnte. 

Auf diese Aussage sind wir natürlich sehr stolz. 

AST basiert auf der mIDentity-Technologie, ist aber 

für die Bedürfnisse der mobilen Welt optimiert, 

ohne dabei auf Sicherheit oder Bedienerkomfort 

zu verzichten. Das ist sehr wichtig! Und darüber 

hinaus ermöglicht AST die Einbindung neuer 

Dienst leistungen, wie Mobile-Payment oder sichere 

Kommunikation mit dem Kunden und führt zur 

deutlichen Senkung von SMS-Kosten, da wir einen 

düsteres Szenario? 

„Eine PayPal ist nur so groß geworden, weil die Banken diesen Markt 

verschlafen haben. Wenn aber die Banken die mobile Revolution ver 

schlafen, dann wird dies einige Banken sehr hart treffen.“ 

Ismet Koyun, Gründer und CEO KOBIL Systems GmbH 

zweiten sicheren Kanal übers Internet zur Verfügung 

stellen. AST ist weltweit die einzige Technologie, 

die sowohl für mobile Geräte, als auch für PC- 

Geräte eingesetzt werden kann. Dadurch erreichen 

Sie zum einen höchsten Bedienerkomfort, da der 

Endkunde nur eine ID benötigt, um sich an 

allen Geräten legitimieren zu können und zum 

anderen Investitionssicherheit, da die Bank nicht 

unterschiedliche Lösungen erwerben und betreiben 

muss. 

Bedeutet der Wechsel von einem Internet- 

Banking Anbieter hin zu einem vollwertigen 

Dienstleister nicht gleichzeitig hohen 

technischen Aufwand? 

In keinster Weise. Banken verfügen über die 

not wendige IT-Infrastruktur und im Gegensatz 

zu PayPal kennen die Banken ihre Kunden auch 

persönlich. Die Einbindung von mID AST und 

weiteren Modulen ist somit keine technische 

Herausforderung und mit geringem finanziellen 

Aufwand zu realisieren. Die Herausforderung ist, 

dass die Banken sich dem Wettbewerb stellen 

müssen. Auf technischer Seite sind alle notwendigen 

Instrumente für einen raschen Erfolg vorhanden. 

Und KOBIL möchte der Partner sein, der die 

Banken bei diesem Schritt ins mobile Zeitalter 

begleitet und unterstützt. Wir denken, dass wir mit 

unserem Bank 2015-Konzept genau die richtige 

Lösung anbieten. Wenn die Banken nicht bald 

anfangen sich der mobilen Realität, und der damit 

verbundenen Realität des veränderten Kundenverhaltens 

zu stellen, riskieren sie von PayPal oder 

einem anderen Dienstleister überholt zu werden. 

Einmal verlorenes Vertrauen zurückzugewinnen, 

ist in unserer schnelllebigen Zeit sehr schwierig. 


22 StrateGie 

23 

Kunden statt Konten im Fokus 

Wie dediziertes CRM das Kernbankensystem ergänzen kann 

der vergleich von CrM-Funktionalität in Kernbankensystemen und 

dedizierten CrM-lösungen zeigt, dass spezialisierte Systeme die 

traditionellen Banksysteme in entscheidenden Punkten ergänzen 

können. Bankinstitute sollte in erster linie das thema Wettbewerbsfähigkeit 

beschäftigen: vor allem in den Bereichen vertriebssteuerung, 

Neukundengewinnung und in der Flexibilität, veränderte 

regularien, Marktanforderungen oder neue technologien zeitnah 

abzubilden, können Banken und Finanzdienstleister mit dediziertem 

CrM ihre Position ausbauen. 


Bei CRM-Projekten im Bankumfeld steht meist 

vor allem eines im Vordergrund: Ein Datenmodell, 

in dem der Kunde wirklich greifbar ist 

– und nicht nur das Konto. Kernbankensysteme 

setzen den Kunden mit dem Konto gleich. Personenbezogene 

Daten werden in den gewachsenen 

Systemen häufig getrennt gespeichert, der Platz 

für „soft facts“ fehlt. Für Finanzinstitute und ihre 

Mitarbeiter stellt sich deshalb die Herausforderung 

umzudenken: Weg von der Transaktionsorientierung, 

hin zu Prozessen, die sich am 

Kunden ausrichten. 

Neuausrichtung auf 

veränderte Märkte 

Im deutschen und österreichischen Markt hat sich 

durch stark zunehmende Regularien bereits viel 

verändert. Dass sich auch der Schweizer Bankenmarkt 

ändern wird, zeichnet sich beispielsweise 

durch Entwicklungen wie die Lockerung des 

Bankgeheimnisses im Doppelbesteuerungsabkommen 

mit den USA ab. Wie die Einigung 

mit Deutschland aussieht, bleibt angesichts des 

Widerstands der SPD-regierten Länder im Bundesrat 

noch offen. In der Konsequenz bedeutet 

diese Marktveränderung jedoch langfristig nicht 

weniger als die Notwendigkeit, sich neu auszurichten. 

Denn ein verändertes Kundenportfolio 

setzt andere Kompetenzen voraus. Ob die traditionelle 

Herangehensweise über die Kostenseite 

– durch Punktesysteme oder niedrige Kontoführungsgebühren 

– weiter für den Erfolg ausreicht, 

bleibt offen. Die Qualität der Beratung und die 

Neukundengewinnung dürften jedoch künftig 

verstärkt in den Fokus rücken – beides ist mit 

den Bordmitteln der Kernbankensysteme nur 

unzureichend umzusetzen. 

Kunden gewinnen und halten 

Vor allem in den Bereichen Lead- und Chancen- 

Management ist die Erweiterung von CRM-Funktionen 

sinnvoll, denn von einer gemeinsamen 

Haltung der Kunden- und Interessentendaten 

wird in den Banksystemen häufig abgesehen. 

Gerade weil das Thema Neukundengewinnung 

so schwierig und der damit verbundene Aufwand 

erheblich ist, sollte keine Chance verloren gehen. 

Die Bewertung von Geschäftschancen und klare 

Prozesse, die dafür sorgen, dass eine passgenaue 

Ansprache erfolgt und man keinen potentiellen 

Neukunden vergisst, sind ein Kernthema von 

Best-of-Breed-CRM. Es ermöglicht dem Bankmitarbeiter 

zudem einen transparenten Blick auf 

Personen, Konten, die Beziehungen zwischen 

beiden und die jeweiligen Rollen wie Ehegatte 

oder Geschäftspartner. Schon vom ersten 

Interesse an werden potentielle Kunden im 

CRM angelegt, zudem lässt sich die komplette 

Kundenhistorie verfolgen. 

Marketing, das sich 

am Kunden orientiert 

Umzüge, Studienabschluss, Familiengründung, Jubiläen, Produktfälligkeiten, 

aber auch Eingänge von höheren Beträgen oder Liquiditätszuwächse 

können als Auslöser für die Kundenberatung dienen. Im dedizierten 

CRM sorgen beispielsweise Reminder-Funktionen dafür, dass 

kein relevantes Ereignis übersehen wird und dass alle Anlässe direkt auf 

dem Bildschirm des zuständigen Beraters erscheinen. Damit verbundene 

Aufgaben und Pendenzen werden vom System abgebildet. Soweit 

bekannt, werden auch Fremdprodukte des Kunden mit Vertragslaufzeiten 

dokumentiert. Die Einbindung von Partnern, wie etwa Versicherungen, 

in das CRM-System ist darüber hinaus mit einem hohen Automatisierungsgrad 

möglich. Wenn es einmal knirscht in der Kundenbeziehung, 

sorgt das Beschwerdemanagement dafür, dass im Problemfall der richtige 

Ansprechpartner informiert wird, um die Situation zu deeskalieren. 

Kunden auf dem 

richtigen Kanal erreichen 

CRM-Systeme sorgen zudem dafür, dass bei allen Kampagnen und 

Ansprachen berücksichtigt wird, welche Kanäle – Brief, Fax, E-Mail 

oder Telefon – ein Kunde freigegeben hat. Auch das Thema Responseverwaltung 

wird hier besonders stark aufgegriffen, denn ansonsten 

ist eine genaue Analyse, wie erfolgreich eine Kampagne bei welchen 

Kunden war, kaum machbar. Die detaillierte Auswertung ist Teil eines 

komplexen Kampagnenmanagements im spezialisierten CRM-System. 

Eine wichtige Ergänzung ist in der Regel auch das Eventmanagement, 

das Prozesse in der Planung und Organisation von Veranstaltungen 

unterstützt. Besonderer Bedarf an CRM-Ergänzung besteht meist 

im Contact Center, beispielsweise mit einer automatischen Kontakthistorisierung 

(sowohl inbound als auch outbound), der Integration 

von Fax- und E-Mail-Versand und dem automatischen Routing von 

inbound E-Mails und Faxen. Fazit: Das „Closed Loop Marketing“ der 

geschlossenen Kreisläufe bleibt dem Best-of-Breed-CRM vorbehalten. 

Vertriebssteuerung mit Plan 

Damit im Vertrieb nichts mehr dem Zufall überlassen bleibt, sondern 

man eine klare Strategie nachhaltig verfolgen kann, geraten das Vertriebscontrolling 

und -Monitoring, die bei dedizierten CRM-Lösungen 

ganz groß geschrieben werden, immer stärker in den Fokus. Dazu 

gehören Aktivitätspläne und Aufgaben, die sich auch in Outlook oder 

Lotus abgleichen lassen, das Abbilden einer spezifischen Verkaufsmethodologie, 

Pipeline-Reports und Forecastings. Immer wichtiger 

w erden die mobile Unterstützung von iPhones, iPads oder Smartphones 

und die Synchronisation von E-Mails, Kontakten und Terminen. Auch 

der einfache Zugriff auf Reports oder andere Analysen im Alltag ist 

essentiell für die richtige Entscheidungsfindung 

im Vertrieb. Im spezialisierten CRM sind frei 

konfigurierbare Suchfelder verfügbar, ebenso wie 

und/oder-Verknüpfungen, die Anwendung von 

Kriterien auf abhängige Tabellen oder komplexe 

Kriterien wie Minimum, Maximum oder Anzahl. 

Die Drill-down-Möglichkeit auf Ergebnisdatensätze 

und die Einbeziehung von Fremddaten 

vervollständigen das Bild. 

Mehr Flexibilität – mehr Chancen 

Leben ist Veränderung: Wie schnell die IT auf 

neue Anforderungen, veränderte Reglements und 

neue Technologien reagieren kann, könnte im 

zunehmenden Wettbewerb künftig noch entscheidender 

sein. Im Kernbankensystem müssen dazu 

in der Regel Felder neu programmiert werden – 

ein Aufwand, der nur durch den Anbieter erbracht 

werden kann, sodass die Änderungen dann frühestens 

mit dem nächsten Release zur Verfügung 

stehen. Auch das Thema Release-Wechsel selbst 

ist für viele Bankinstitute eine Herausforderung, 

die massiv IT-Ressourcen bindet. CRM-Systeme 

mit dynamischem Datenmodell stellen sicher, 

dass sich viele Aufgaben über das reine Customizing 

abbilden lassen, bei dem die Release- 

Fähigkeit erhalten bleibt. Gut möglich, dass der 

Bankensektor in Zukunft stärker von Zusammenschlüssen 

und Übernahmen geprägt sein könnte. 

Reine CRM-Applikationen sind hier wendig 

genug für eine schnelle Einführung. Sie erlauben 

somit eine frühzeitige, bessere Einbeziehung 

der „neuen“ Mitarbeiter in die eigene Strategie 

und dienen als Basis für die Team-Führung und 

übergreifende Vertriebssteuerung: Diese Faktoren 

erleichtern aber natürlich auch grundsätzlich den 

Einstieg in dediziertes CRM und bessere Kundenbindung. 

autorin: 

Ute ross, 

Marketing Manager Financial Services 

International bei der update software AG 


24 StrateGie 

25 

Fahrt aufnehmen 

richtung erfolg 

ITKosten senken, Marktchancen nutzen 

die Kapitalmarktzinsen haben in deutschland ein rekordtief erreicht. Je 

länger diese Phase anhält, desto mehr geraten die erträge aus der Fristentransformation 

und damit die teilbetriebsergebnisse der Banken unter 

druck. dem gilt es vorzubeugen, mit vorausschauendem Handeln in zwei 

Stoßrichtungen: Kosten senken schafft unternehmerische Bewegungsfreiheit 

– vertriebschancen suchen und nutzen sichert die Zukunft. das Banksystem 

„agree“ der Fiducia unterstützt beide ansätze. Bankindividuell 

zugeschnittene Standard-Workflows senken die it-Kosten. Über alle vertriebskanäle 

einsetzbare Komponenten steigern die Marktchancen. 

Mit Blick auf die Senkung ihrer IT-Kosten können sich Volksbanken und 

Raiffeisenbanken im Geschäftsgebiet der Fiducia schon seit Jahren auf 

die Unterstützung ihres Dienstleisters verlassen. Denn laut einer aktuellen 

Vergleichsstudie des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und 

Raiffeisen banken e.V. (BVR) sinken diese Aufwendungen in allen Kategorien 

seit Jahren kontinuierlich und liegen damit zum Teil deutlich unter dem 

Branchenmittel der gesamten genossenschaftlichen Finanzgruppe. So zeigt 

sich bei 23 Instituten, die seit 2006 an der Studie teilnehmen, ein Rückgang 

der IT-Kosten von 18 Prozent gegenüber dem ersten Erhebungsjahr. Ursache 

sind unter anderem mehrere Preissenkungen, durch die die Fiducia ihre 

Banken seit 2003 dauerhaft um rund 150 Millionen Euro pro Jahr entlastet 

hat. Entscheidend für die Institute sind aber auch Ein sparungen im Tagesgeschäft 

durch schlanke Abläufe. Denn im Wettbewerb von morgen liegen 

jene Institute vorne, die ihre Prozesse am besten optimiert haben. Das spart 

nicht nur bares Geld, sondern versetzt die Bankmitarbeiter in die Lage, sich 

auf das Wesentliche zu konzentrieren: eine qualitativ hochwertige Beratung 

ihrer Kunden. Mit ihrem Banksystem „agree“ steht die Fiducia den Volksbanken 

und Raiffeisenbanken auch hier seit langem als starker Partner zur 

Seite. Vor allem Vertriebsprozesse und die nachgelagerten Arbeiten sind 

durch die in agree eingebetteten Workflows und Assistenten schnell, sicher 

und damit kostengünstig abzuwickeln. Mehr noch: Alle Vertriebskanäle und 

Produktvorschläge einer Bank lassen sich komplett in agree integrieren. So 

gelingt es der Bank, ihre Kunden auf vielfältige Weise anzusprechen und mit 

maßgeschneiderten Angeboten zu versorgen. Durch die einfache Anwendung 

genügt ein Tastendruck, und die Berater haben alle wichtigen Daten 

auf dem Schirm. Eine benutzerindividuelle Menüführung sorgt überdies 

für eine fehlerfreie und zügige Bearbeitung. Gerade erfolgreiche Banken 

erzielen auf diesem Weg hohe Abschluss- und Cross-Selling-Quoten. 

Schnelle Prozesse – niedrige Kosten 

Diese Chancen nutzt seit einiger Zeit auch die Volksbank Leipzig eG. 

In einem gemeinsamen Projekt mit Beratern der Fiducia hat die Bank 


ihre Passiv- und Verbundprozesse auf den Prüfstand 

gestellt. Erklärtes Ziel: durch schlanke, einheitliche 

sowie fehlerfreie Abläufe sollen Zeit- und Wirtschaftlichkeitsvorteile 

erreicht werden. Heute setzt 

die Volksbank Leipzig auf die „intelligenten“ agree- 

Assistenten und bindet ihre Kunden in den Prozess 

ein. Mit messbarem Erfolg: Der Zeitbedarf für die 

Kunden- oder Konto-Anlage reduzierte sich laut 

Projektleiter Mirko Helbig um 70 Prozent. Und weil 

mit den agree-Assistenten alles so viel einfacher 

geht, erfassen die Marktmitarbeiter die Daten jetzt 

wieder selbst; der „Umweg“ über ein Kunden- und 

Markt-Service-Center (KSC/MSC) entfällt. 

Die agree-Assistenten und die hinterlegten Prozesse 

führen den Bankmitarbeiter Schritt für Schritt 

durch die Beratung. Dank der bankindividuellen 

Menüstruktur sieht er dabei nur die – etwa für die 

Kontoanlage – erforderlichen Funktionseinstiege 

und Eingabefelder. Der Kunde unterschreibt die 

benötigten Formulare digital über ein PenPad. 

Dadurch fließen die Daten automatisch in das 

digitale Archiv (FCMS). Auf Wunsch erhält der 

Kunde einen Ausdruck, er kann sich aber auch 

über seinen Konto-Auszug oder die Kontoanlagenbestätigung 

informieren lassen. Mittlerweile 

hat die Volksbank Leipzig alle Passiv- und 

Verbundprozesse im Vertrieb nach dieser neuen 

Logik umgebaut, um eine größere Einheitlichkeit 

zu erzielen – wenngleich natürlich nicht alle 

Prozesse das gleiche Einsparpotenzial bergen. 

Dennoch: Das KSC füllt die gewonnenen Freiräume 

mit verstärkten Outbound-Aktivitäten 

aus. So erzielt die Bank inzwischen neben den 

Einsparungen bei den Prozesskosten auch deutlich 

positive Effekte durch die Ver dopplung der 

Terminquote. 

autor: 

Klaus-Peter Bruns, 

Vorsitzender des Vorstands, 

Fiducia IT AG 

ITOutsourcing bei 

Kernbanken-anwendungen 

Grüne Welle für Geschäftsentwicklung und Wachstum 

Banken wollen mit it-outsourcing Betriebskosten senken 

und Planungssicherheit gewinnen. Zudem erwarten sie 

signifikante Produktivitäts- und Qualitätsvorteile und 

halten sich mit der auslagerung von applikationen und 

Prozessen den rücken frei für ihr Kerngeschäft. Umfang 

und Zuschnitt des it-outsourcings werden jeweils unterschiedlich 

definiert: Wollen einige Banken sich operativ 

z.B. von der Prozessverarbeitung entlasten, setzen andere 

strategisch auf die innovationskompetenz ihres dienstleisters, 

um den eigenen entwicklungsaufwand zu reduzieren. 

Diese heterogenen Anforderungen erfüllt FIS 

KORDOBA mit einem flexiblen Betriebs- und 

Betreuungskonzept. In einem 4-Stufen-Modell 

bietet FIS KORDOBA individuelle Full-Service- 

Optionen für das IT-Hosting, den Produktivbetrieb 

(Application Management Operate), Pflege und 

Weiterentwicklung (Application Management 

Maintain) sowie Consulting. Die Services unterstützen 

Banken nachhaltig dabei, die innovative 

Standardsoftware KORDOBA optimal für ihre 

Geschäftsziele zu nutzen. Das Outsourcing-Angebot 

erstreckt sich auf die plattformunabhängigen 

Anwendungen KORDOBA CORE24 (Kernbankensystem) 

und KORDOBA Global Securities (Wertpapiersystem) 

sowie auf Lösungen für Banksteuerung, 

Autorisierung und SB-Netzbetrieb. Das 

4-Stufen-Modell, das auch Fremdsysteme der 

Kunden nahtlos einbezieht, umfasst: 

• IT-Hosting: Bereitstellung von Hardware, Soft 

ware und Lösungen (z.B. Managed Server). Dabei 

bietet FIS KORDOBA die Hochverfügbarkeit 

aller Applikationen in redundanten, nach ISO und 

BSI zertifizierten Rechenzentren. Virtualisierung, 

hoch skalierbare Infrastrukturen, die intelligente 

Lastverteilung und Zuschaltung von Testreserven 

im Bedarfsfall machen das System elastisch. Ausfallsicherheit 

garantiert die doppelte Verfügbarkeit 

aller relevanten Komponenten in zwei Rechenzentren, 

die mit über 10 Kilometern Distanz 

zueinander höchste Standards beim IT-Grundschutz 

erfüllen. 

• Application Management Operate: Einrichtung 

der Infrastruktur, Administration der Anwendungen 

sowie Vorbereitung, Durchführung und Monitoring 

der Verarbeitung. Die Betriebsüberwachung erfolgt 

webbasiert, sodass Kunden mit dem Echtzeitzugriff 

auf alle Leistungsdaten die Steuerungshoheit 

über kritische Prozesse behalten. Einen starken 

Schutz sensibler Daten garantiert das permanent 

aktualisierte Security- und Continuity-Management, 

das einer jährlichen Prüfung durch externe 

Spezialisten unterliegt. 

• Application Management Maintain: Der Full- 

Service umfasst die Pflege und Weiterentwicklung 

der Standardsoftware mit allen kundenindividuellen 

Erweiterungen. Zudem übernimmt FIS 

KORDOBA das Release-Management sowie 

die Planung und Implementierung von Infrastrukturerweiterungen. 

In enger Kundenabstimmung 

stellt FIS KORDOBA technologisch führende 

und kostengünstige Ressourcen für wachsende 

Leistungsanforderungen bereit. 

• Consulting: Technische und betriebswirtschaftliche 

Beratung für Banken bei Migration, Transition 

und im Regelbetrieb. 

Fazit 

Mit individuellem IT-Outsourcing und robuster Prozess- 

und Datensicherheit schafft FIS KORDOBA 

eine stabile Basis für die Geschäftsentwicklung 

moderner Banken. Gleichzeitig erlauben transaktionsbasierte 

Abrechnungsmodelle, IT-Kosten variabler 

zu gestalten und zu reduzieren. Banken haben so die 

Chance, ihre Investitionen und fachlichen Ressourcen 

auf den Kunden und seine Bedürfnisse zu fokussieren. 

autor: 

Gunther Schwenninger, 

Leiter Data Center & Production, 

Fidelity Information Services 

KORDOBA GmbH (FIS KORDOBA) 


26 StrateGie 

27 

Optimierung 

der Prozessabläufe 

Umstieg der Sparkassen auf OSPlusKredit 

Zahlreiche Sparkassen stellen die Bearbeitung ihrer Kreditprozesse 

auf die anwendung oSPlus-Kredit der Finanz informatik 

um. die technische integration des neuen Systems ist eine Sache, 

deren effiziente Nutzung durch die anpassung der Prozesse eine 

andere. Nach abschluss der technischen Migration entschieden 

sich viele Sparkassen bereits vor der Umstellung ihre Kreditprozesse 

zu optimieren. ist das nicht erfolgt, so legt die veränderte 

Systemlandschaft i.d.r. eine reihe von Problemfeldern offen, die 

es zu lösen gilt. Hierbei setzten bisher rd. 50 Sparkassen auf die 

Unterstützung der SUBito aG bei der einführung und Prozessoptimierung. 

Ziele sind die Validierung und Bewertung von möglichen Umstiegsvarianten 

bei Baufinanzierungen und gewerblichen Finanzierungen 

auf OSPlus-Kredit, unabhängig davon, ob bisher die sog. „Alt-Kreditsysteme“ 

wie etwa KREBIS, S-Credit und S-Kredit oder hausindividuelle 

Lösungen genutzt werden. Im Fokus steht dabei die Optimierung 

der Prozessabläufe bei Neu- und Bestandsprozessen unter 

Berücksichtigung der institutsindividuellen Rahmenbedingungen und 

der daraus resultierenden Arbeitsteilung, z. B. zwischen Markt und 

Marktfolge. 


Die Vorgehensweise 

Ausgehend von einer vor Ort durchgeführten ressourcenschonenden 

Bestandsaufnahme erfolgt eine detaillierte Analyse, aus der bereits 

konkrete Handlungsvorschläge resultieren. Auf dieser Basis werden die 

Projektziele definiert, geeignete Maßnahmen festgelegt und notwendige 

Aktivitäten priorisiert. Schwerpunkte können sein: 

• Identifikation der Auswirkungen des Umstiegs 

auf Prozesse, Schnittstellen und Datenqualität 

• Standardisierung und IT-optimierte Anpassung 

der Prozesse unter Berücksichtigung der Modellorganisationen der 

Verbände (z.B. Modell K 

und/oder R4Plus) und best-practice-Ansätzen 

vergleichbarer Sparkassen 

• Betrachtung der unmittelbar tangierten Kern prozesse wie „Analyse 

der wirtschaftlichen Verhältnisse“ und „Beleihungswertermittlungen“ 

unter Berücksichtigung der gesetzlichen/aufsichtsrechtlichen Vorgaben 

• Validierung der Personalbemessung 

Die Ergebnisse 

Die detaillierten Prozessanalysen ergeben beispielsweise 

Verbesserungsansätze, wie 

• die Reduzierung der angewandten Systeme 

und Medien, Vermeidung redundanter Datenerfassungen 

und damit einhergehend die 

Minimierung des Fehlerpotenzials 

• die risikoorientierte Anpassung der Kontrolltätigkeiten 

in den Kreditprozessen 

• die erhöhte Transparenz zur effizienten Steuerung 

der Abläufe und Mitarbeiter-Kapazitäten, 

insbesondere in den Marktfolge-Abteilungen 

• Zusammen mit den Prozesspraktikern werden 

dazu für die Sparkasse maßgeschneiderte 

Lösungen erarbeitet und die Begleitung und 

das Controlling der Umsetzung durchgeführt. 

Das Feedback 

Die Begleitung durch SUBITO ist durch eine 

zielorientierte Projektorganisation und fachkompetente 

Beratung in allen Bereichen des 

Kreditgeschäfts geprägt. Durch eine permanent 

enge Abstimmung lässt sie trotzdem Raum für 

eine flexible Vorgehensweise, orientiert an den 

Gegebenheiten der Sparkasse. Dabei werden 

nicht nur prozessuale und betriebswirtschaftliche 

Aspekte diskutiert und bewertet, es werden auch 

die Anforderungen an eine geeignete Software- 

Unterstützung über OSPlus / OSPlus-Kredit 

hinaus definiert. Im Rahmen der Umsetzung 

unterstützen die SUBITO-Berater außerdem bei 

der Datenmigration, der Administration sowie der 

Schulung der Anwender erfolgreich. Geeignete 

Software-Lösungen, z.B. zur Kapazitätssteuerung 

und BelWertV-konformen Beleihungswertermittlungen 

runden das Angebot optimal ab. So erhält 

jede Sparkasse eine zukunftsfähige Lösung zur 

effizienten und kundenorientierten Abwicklung 

des Kreditgeschäfts aus einer Hand! 

autorin: 

désirée Bongibault, 

SeniorConsultant der SUBITO AG 

Effizient 

daten verarbeiten 

F5’s BIGIP LTM unterstützt den sicheren, hochverfügbaren und wirtschaftlichen 

Betrieb der Gesamtbanklösung bei der Finanz Informatik 

„Mit der Gesamtbanklösung oSPlus (one System Plus) setzt die 

Finanz informatik bundesweit Zeichen: Seit Juli 2011 nutzen die 

deutschen Sparkassen eine einheitliche, auf einer modernen 

archi tektur basierende, zukunftsfähige Gesamtbanklösung. F5’s 

BiG-iP ltM unterstützt den sicheren, hochverfügbaren und wirtschaftlichen 

Betrieb von oSPlus. diese einheitliche application 

delivery Plattform macht eine schnelle und sichere Nutzung unserer 

über 25.000 Selbstbedienungs-Geräte für Kunden sowie die 

störungsfreie verwendung des online-Banking der Sparkassen 

möglich. die einfache und flexible Migration auf F5 unter der Beibehaltung 

und gleichzeitigen Weiterentwicklung der Funktionalitäten 

waren für uns ausschlaggebend bei der entscheidung für 

diese lösung im rahmen der fusionsbedingten infrastrukturkonsolidierung“, 

so dr. Jens Fricke, abteilungsleiter loadbalancing und 

Proxy, Finanz informatik. 

Die Finanz Informatik nutzt F5’s BIG-IP, um die 

Loadbalancing- Administration zu automatisieren. 

Durch den Einsatz der F5 Produkte konnten die 

bereits bestehende F5-Umgebung erweitert, ältere 

Systeme abgelöst und eine einheitliche Plattform 

geschaffen werden. 

Herausforderungen 

Die Fusion der Unternehmen Sparkassen Informatik 

und FinanzIT im Jahr 2008 zur Finanz Informatik 

brachte ein vielfach erhöhtes Datenaufkommen 

mit sich. Um dieses Datenvolumen effizient verarbeiten 

zu können, benötigte das Unternehmen 

eine Lösung, die gleichzeitig den Daten-Verkehr 

steuert und die Ausfallsicherheit der OSPlus- 

Anwendungen für Kunden und Mitarbeiter der 

Sparkassen gewährleistet. Ebenso musste ein einheitlicher 

und kostengünstiger Betrieb von Loadbalancingkomponenten 

garantiert werden können. 

Der wachsende Kundenstamm und das damit 

verbundene Arbeitsvolumen stellten die Mitarbeiter 

der Finanz Informatik vor eine immer größere 

Herausforderung. Vor allem der schnelle Wandel 

vom alltäglichen Schalterbetrieb hin zum Internet- 

und Selfbanking war eine große Wende. Aus 

diesem Grund sollte eine Loadbalancing-Lösung 

implementiert werden, die den Datenstrom im 

Netzwerk der Finanz Informatik vom Anwender zu 

den OSPlus-Applikationen gezielt steuert. Darüber 

hinaus sollten die geforderten Sicherheitsstandards 

erfüllt und die Antwortzeiten der Applikationen 

erhöht werden. Durch die Konsolidierung und 

Migration der Loadbalancing-Infrastruktur von 3 

auf 1 Plattform gelang eine Bündelung des Knowhows. 

So konnten im Zuge des Ausbaus der Loadbalancer 

mehr Anwendungen unterstützt werden. 

Lösung 

Auf der Suche nach einem passenden Anbieter 

war es für die Finanz Informatik wichtig, dass 

das Unternehmen eine herausragende Expertise 


28 StrateGie 

29 


Herausforderungen 

• Sicherheit, Verfügbarkeit und Wirtschaftlichkeit 

des Anwendungsbetriebs von OSPlus 

• Einheitliche Plattform zum einfacheren 

Management und Administration der Loadbalancing 

Infrastruktur 

• Verfügbarkeit von FIPS 140-konformer Cryptohardware 

(Hardware Security Module, die eine 

Voraussetzung für die PCIKonformität sind) 

• Implementierung von IPv6-fähigen Produkten, um 

die Systeme in der Zukunft ausbauen zu können 

• Bereitstellung performanter, sicherer und hochverfügbarer 

Services für Kunden und Mitarbeiter 

der Sparkassen 

• Einheitlicher und kostengünstiger Betrieb der 

LastverteilungsInfrastruktur 

vorteile 

• Vereinfachtes Management der Loadbalancing 

Konfiguration und Administration 

• Reibungslose Migration auf die F5-Lösung 

• Plattform-Konsolidierung und damit einhergehend 

eine Reduzierung der zuständigen Betriebseinheiten 

von drei auf eine Abteilung 

• Bei gleichen Personalressourcen Betrieb von 

mehr als doppelt so vielen Loadbalancern (da 

die Anzahl der zu unterstützenden Anwendungen 

mit der Zeit massiv gewachsen ist) 

• Optimiertes Anwendungsdeployment 

• Flexible Steuerung des Anwendungsverkehrs bei 

sich ändernden betrieblichen Rahmenbedingungen 

• Beschleunigung der Anwendungen 

• Entlastung von Systemressourcen durch 

SSLOffload 

• Integration zusätzlicher Komponenten, wie 

zum Beispiel Web Application Firewall, in die 

bestehende F5Landschaft 

in dem geforderten Feld aufweist. Gesucht wurde 

ein Produkt, das Automatisierungsmöglichkeiten, 

eine FIPS 140-konforme Cryptohardware und 

eine Lösung für alle Anforderungen des Bankenwesens 

bietet. Zusätzlich sollte es eine einfache 

Administration über mehrere Kanäle ermöglichen, 

die Funktionalitäten der Vorgänger-Lösung 

beibehalten und die Möglichkeit zur Weiterentwicklung, 

wie IPv6 und FIPS, sollte bestehen, 

um für die Zukunft gerüstet zu sein und auch die 

PCI-Konformität erlangen zu können. 

Nach einer ausgiebigen Evaluierung der aktuellen 

Situation und der Anforderungen folgte der Auswahlprozess. 

Das Team entschied sich schließlich 

für den BIG-IP Local Traffic Manager (LTM) 

von F5 Networks. Dieser bietet die remote 

Administration durch iControl. iControl ist 

die branchenweit einzige Schnittstelle, die 

die Kommunikation und damit die Interaktion 

zwischen Netzwerk und Applikation ermöglicht. 

Von den F5-Komponenten generierte Daten und 

Statistiken über die Nutzung der Applikationen 

und Ressourcen können gelesen und beispielsweise 

zur Fehleranalyse und zum Troubleshooting 

genutzt werden. iRules ist ebenso eine elementare 

Erweiterung für die Finanz Informatik, da 

dadurch beispielsweise die Loadbalancing- 

Konfiguration an andere Fachteams sicher delegiert 

werden kann, ohne volle Adminstrations- 

Rechte für das System gewähren zu müssen. 

Durch die Entscheidung für F5’s BIG-IP LTM 

wird das Anwendungsdeployment optimiert, was 

eine ausschlaggebende Rolle für das Geschäft 

der Finanz Informatik spielt. Die Lastverteilung 

und Ausfallsicherheit ist für den Betrieb der 

Kundenselbstbedienungsgeräte (Geldautomaten, 

SB-Terminals und Kontoauszugsdrucker) unerlässlich. 

Daneben bietet die Lösung eine schnelle 

und sichere Nutzung des Internet-Bankings mit 

SSL-Verschlüsselung und die Entlastung der 

Anwendungsserver. Für die Erreichung der 

PCI-Konformität ist F5’s Hardware Security 

Module (HSM) verantwortlich (FIPS 140- 

konforme Crypthohardware). Der Federal Information 

Processing Standard (FIPS) spezifiziert, 

wie sensitive Daten gesichert und verschlüsselt 

werden. Daneben ist die IPv6-Fähigkeit als 

Zukunftssicherheit wichtig, da eine Migration 

von IPv4 auf IPv6 in naher Zukunft geplant ist. 

Die eigen entwickelten und zugekauften Dialog- 

Anwendungen der OSPlus-Vertriebslösung sollten 

für die rund 200.000 Sparkassen-Mitarbeiter 

integriert sein, was ebenfalls durch die eingesetzte 

Application Delivery Lösung unterstützt wird. 

„Wir haben uns für den BIG-IP LTM entschieden, 

da er unseren Anforderungen an die Lösung 

gerecht wird. Das System konnte ohne Probleme 

in die vorhandene IT-Infrastruktur eingearbeitet 

werden und erfüllte sowohl die Anforderungen an 

die Lastverteilung als auch an die Ausfallsicherheit 

für kunden- und mitarbeiterbediente Anwen- 

dungen in der Gesamtbanklösung OSPlus. Das 

sorgt für eine hohe Zufriedenheit bei unseren Kunden“, 

so Dr. Jens Fricke, Abteilungsleiter Loadbalancing 

und Proxy. „Die Unterstützung von F5 

bei der Planung und der Implementierung war ausgezeichnet. 

Der ständige Austausch mit F5 führte 

zur kontinuierlichen Verbesserung der Services 

und ersparte Ausfallzeiten“, so Dr. Jens Fricke. 

Vorteile 

Durch die Implementierung des BIG-IP Local 

Traffic Manager konnte eine einheitliche Umgebung 

eines Herstellers geschaffen werden, 

wodurch der administrative Aufwand signifikant 

sank. Auch die Entlastung der Systemressourcen 

durch SSL-Offload zählt zu den Vorteilen, die 

durch die Einführung des neuen Systems erreicht 

wurden. Ein übergeordneter Nutzen zeigte sich 

bei der Bereitstellung von sicheren, hochverfügbaren 

und performanten Anwendungen für 

Endkunden und Mitarbeiter der Sparkassen. 

Ebenso wurde eine hohe flexible Reaktion auf 

äußere Umstände, beispielsweise eine Umleitung 

der Rechenzentrums-Lokation, ermöglicht. 

Eine gezielte Ausweichmöglichkeit auf andere 

Rechenzentren ist im Rahmen der Notfallvorsorge 

elementar. BIG-IP LTM konnte im Bereich 

die Finanz informatik im Überblick 

Die Finanz Informatik (FI) mit Sitz in Frankfurt 

am Main ist der ITDienstleister der Sparkassen 

Finanzgruppe und einer der größten BankenIT 

Dienstleister in Europa. Zu ihren Kunden gehören 

426 Sparkassen, 8 Landesbanken und die Deka 

Bank, 10 Landesbausparkassen sowie weitere 

Unternehmen der SparkassenFinanzgruppe und 

der Finanzbranche. 

Das Angebot der Finanz Informatik umfasst das 

gesamte ITSpektrum – von der Entwicklung und 

Bereitstellung von ITAnwendungen, Netzwerken 

und technischer Infrastruktur über den Rechen 

Anwendungsdeployment eine Einsparung für die 

Finanz Informatik erreichen. Dies hat eine große 

Bedeutung für das Unternehmen, da man sich in 

der ersparten Zeit um Kunden statt um Systeme 

kümmern kann. 

„Durch PreSales und Professional Services 

konnte F5 Hilfestellung bei der reibungslosen 

Migration der zuvor genutzten Systeme geben. Es 

entstand eine enge Verzahnung mit den Servicepartnern, 

den F5 Presales und F5 Professional 

Services Mitarbeitern. Auch heute noch findet 

ein reger Austausch statt, der zu einer ständigen 

Verbesserung der Lösung führt. Unser Ziel ist 

hier in naher Zukunft die Umsetzung neuer 

Anforderungen, vor allem im Bereich der Citrix- 

Portale und der Verlagerung von Services vom 

Mainframe auf Unixplattformen“, berichtet 

Dr. Jens Fricke. „Die automatisierten und zeitgesteuerten 

Konfigurationsänderungen bei 

BIG-IP LTM zählen zu den für uns wichtigsten 

Funktionalitäten für die Finanz Informatik“, sagt 

Dr. Jens Fricke, Abteilungsleiter Loadbalancing 

und Proxy, „und auch die gute Unterstützung 

bei der Fehlersuche in den Anwendungen durch 

Tracemöglichkeiten zählt zu den Vorteilen, die 

uns durch die Verwendung von BIG-IP LTM 

zugutekommen.“ 

zentrumsbetrieb bis hin zu Beratung, Schulung 

und Support. Mit der leistungsfähigen Gesamtbanklösung 

OSPlus stellt das Unternehmen ein 

führendes ITSystem für den deutschen Bankenmarkt. 

Tochterunternehmen und Beteiligungen 

wie die Finanz Informatik Technologie Service, 

die Finanz Informatik Solutions Plus, die Star 

Finanz und die inasys ergänzen das ITPortfolio. 

Die Finanz Informatik übernimmt den Service für 

126,9 Millionen Konten; auf den Systemen werden 

über 89,7 Milliarden technischer Transaktionen 

durchgeführt. Das Unternehmen beschäftigt 5.077 

Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, die Umsatzerlöse 

betragen rund 1,5 Milliarden Euro. 


30 

StrateGie 

Beschwerden helfen 

Neue Funktion in bank21 unterstützt auch das Wertpapiergeschäft – Bafinkonform 

Jede Bank will zufriedene Kunden – doch trotz aller Bemühungen 

können Beschwerden niemals ganz ausgeschlossen werden. die Gad 

hat jetzt für ihr Bankenverfahren bank21 eine Funktion entwickelt, 

die Banken ermöglicht, Beschwerden strukturiert zu dokumentieren, 

zu bearbeiten, zu analysieren und im besten Fall zu vermeiden. 

imke lumme, Qualitätsmanagerin bei der raiffeisen-volksbank eG 

aurich, hat an der entwicklung der neuen it-lösung mitgewirkt. 


Welche Bedeutung hat das Beschwerdemanagement 

in Ihrer Bank? 

Imke Lumme: Das Beschwerdemanagement hat 

bei uns einen hohen Stellenwert. Kunden erwarten, 

dass ihre Beschwerden kurzfristig bearbeitet werden. 

Bislang haben wir eine von uns selbst entwickelte 

Notes-Datenbank genutzt. Sie ist aber mit den 

vielen neuen Möglichkeiten von bank21-Beschwerdemanagement 

nicht vergleichbar. Mit Blick auf die 

neuen Meldepflichten im Wertpapier bereich an die 

BaFin ab November 2012 ist die bank21-Anwendung 

in doppelter Hinsicht von Vorteil. 

Jede Bank kann individuell Schlagworte 

und Kategorien hinterlegen. Wie sieht das 

bei Ihnen konkret aus? 

Die für uns wichtigsten Kategorien sind Kontoführung, 

Passiv- und Aktivgeschäft, Verbundgeschäft 

sowie SB-Geräte/Internet. Unterkategorien sind 

Gebühren, Zinsen und Beratung wobei für alle 

Kategorien eigene Unterkategorien angegeben 

werden können. Jede Bank kann ihre individuellen 

Kategorien und Unterkategorien jederzeit ändern. 

Welche besonderen Vorteile gibt es? 

Alles ist in einem System integriert und in 

integration? 

„Das Beschwerdemanagement lässt sich mit 

anderen bank21Tools koppeln – wie dem 

Korrespondenz oder dem Dokumenten 

management.“ 

Imke Lumme, Qualitätsmanagerin bei der RaiffeisenVolksbank eG Aurich 

bank21 gespeichert. So können alle Kundenberater 

Hinweise zu früheren Beschwerden in 

die Vorbereitung eines Gesprächs einfließen 

lassen. Sensible Beschwerden können wir als 

vertraulich markieren, so dass sie nicht für 

jeden einsehbar sind. Das macht vor allem bei 

Beschwerden über einen bestimmten Mitarbeiter 

Sinn. Gleichzeitig ist es aber trotzdem möglich, 

dass ich als Qualitäts managerin diese Beschwerde 

an die jeweilige Führungskraft weitergebe. 

Außerdem ist es möglich, das Beschwerdemanagement 

auch mit anderen bank21-Tools zu 

koppeln – beispielsweise mit dem Korrespondenz- 

oder dem Dokumentenmanagement. Das 

macht das System rund. Auch die Verknüpfung 

mit der Aufgabenliste, die die direkte Zuweisung 

zu bearbeitender Beschwerden an Mitarbeiter 

ermöglicht, ist sehr hilfreich. 

Stichwort „Wertpapiergeschäft“ – wie setzen 

Sie die Anwendung hier ein? 

Wertpapierbeschwerden haben eine eigene Kategorie 

im bank21-Beschwerdemanagment und sind 

besonders gekennzeichnet. Im Detail kann dort in 

der Maske unter „Beschwerde über…“ namentlich 

der Berater erfasst werden. Das erleichtert 

die geforderten detaillierten und namentlichen 

Meldungen an die BaFin enorm. Die gesetzlichen 

Anforderungen steigen stetig. Mit bank21- 

Beschwerdemanagement und seinen Möglichkeiten 

sind wir gut und flexibel dafür aufgestellt. 

Was hat sich bei Ihnen durch den Einsatz von 

bank21-Beschwerdemanagement geändert? 

Die Zahl der erfassten Beschwerden ist gleich 

geblieben. Aber die Qualität hat sich eindeutig 

verändert. In Pflichtfeldern in der bank21-Maske 

müssen die Beschwerden ausführlich beschrieben 

werden. Sehr gut finde ich, dass Einträge wie der 

Beschwerdegrund nachträglich nicht verändert 

werden können und alle Bearbeitungsschritte in 

der Historie nachvollziehbar sind. Wir können 

gezielt Auswertungen machen und besprechen 

diese regelmäßig mit Mitarbeitern und Führungskräften. 

Ziel ist, Beschwerden von Beginn an 

zu vermeiden. bank21-Beschwerdemanagement 

gibt uns dafür wichtige Hinweise. Jede erfasste 

Beschwerde bietet also auch die Chance, sich zu 

verbessern. 

Für den 

informierten 

Einkäufer 

Das Kompendium 

für Professionals 

Der 

eviko 

Banken Einkaufsführer 

4 kompetent 

4 prägnant 

4 übersichtlich 

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2012/2013 



2012/2013 







++ arvato 

++ emagixx 

infoscore 

++ 

++ 

fidis ++ 

Carpet 

Finanz 

Concept 

Informatik 

++ EFDIS 

++ GFOS 

++ emagixx ++ KEBA ++ ++ fidis Kodak ++ ++ Mysis ++ 

Finanz profiforms Informatik ++ ++ vwd GFOS group 


profiforms ++ vwd group

32 StrateGie 

33 

Ertragreiche entscheidung 

HyperCube – innovative Methodik für bessere Entscheidungen im Kreditvergabeprozess 

in einem Markt mit sinkenden Zinsmargen ist die vergabe von 

Krediten an die richtigen Kunden für Kreditinstitute essentiell. aber, 

wer sind die richtigen Kunden? Kann der vertriebsmitarbeiter im 

rahmen der vergabe durch kompakte regeln bereits die Kunden 

identifizieren, die nicht nur die richtige Menge risiko darstellen, 

sondern auch ertrag abwerfen? die entscheidung, einen Kunden mit 

den beantragten finanziellen Mitteln auszustatten, ist komplex. 


Wer hat die Rechtfertigungen nicht schon gehört: 

„Wir dürfen uns nicht aus dem Markt preisen“, 

heißt es dann, oder: „Das ist eine einmalige Chance, 

um in dieser Branche Fuß zu fassen“. Wegen der 

Komplexität werden in der Praxis interne und 

regulatorische Vorschriften nicht beachtet oder 

bewusst außer Kraft gesetzt. Wie wäre eine Analyse 

der Vergabepraxis der Vergangenheit, an deren Ende 

nicht mit Annahmen behaftete statistische Aussagen 

stehen, sondern einfache, lesbare und interpretierbare 

Regeln? Im Data Mining gibt es mehrere 

Ver fahren, die sich dieser Herausforderung stellen. 

Neben den unterschiedlichen Formen der Entscheidungsbäume 

hat ein neuer Spieler die Bühne 

betreten. HyperCube ist eine noch wenig verbreitete 

Methode und ein Algorithmus zur Ursachenanalyse 

und wurde in Frankreich entwickelt, um seltene statistisch 

schwer greifbare Ereignisse in großen Mengen 

von Beobachtungen mit Regeln zu beschreiben. 

HyperCube erkundet Informationen vollständig und 

liefert Ergebnisse mit dreifach größerer Präzision als 

herkömmliche statistische Methoden (siehe Abb. 1). 

Abbildung 1: HyperCube im Vergleich zu herkömmlichen statistischen Methoden. 

Quelle: BearingPoint 

Diese Eigenschaften führten dazu, dass Hyper- 

Cube 2011 vom Institut Pasteur als die zurzeit 

leistungsstärkste Datenanalyse-Methodik ausgezeichnet 

wurde: HyperCube sei „ein neuer Algorithmus 

im Data Mining, der die Kombination 

von Variablen identifiziert, die eine optimale 

Erklärung der zugrunde liegenden Fragestellung 

liefert. Wir haben festgestellt, dass die HyperCube- 

Lösung einen besseren Prognosewert liefert als 

jedes andere getestete Modell.“ Bereits 2010 war 

HyperCube auch vom Massachusetts Institute of 

Technology (MIT) als innovative Technologie 

ausgezeichnet worden. 

Wie bei jeder Datenanalyse durchläuft HyperCube 

einen geordneten Prozess. Die genaue Definition 

der Fragestellung „Wer sind die richtigen Kunden?“ 

ist zu Beginn präzise als Ergebnis-Variable 

abzugrenzen. Die Beschreibung des Untersuchungsobjekts 

„Kunde“ wird mit Hilfe von Ishikawa-Diagrammen 

(siehe Abb.2) detailliert. 

Die beschreibenden Attribute werden aus den 

bestandsführenden Systemen, dem Risikosystem 

etc. entnommen. Nach der Aufbereitung der 

Daten wird die Analyse mit HyperCube durchgeführt. 

Im ersten Schritt wird jedes Attribut 

des Kunden unabhängig auf den Einfluss auf 

die Ergebnis-Variable mit der Fachabteilung 

interaktiv untersucht. Bereits hierbei ist der 

Wissensgewinn für alle Beteiligten erkennbar. 

Nach einer Korrelationsanalyse der einzelnen 

Attribute untereinander folgt eine Analyse des 

Kontrastes der Datengrundlage. Bei genügend 

Kontrast werden die Regeln durch eine erschöpfende 

zielgerichtete Suche als lokale Überkonzentrationen 

der Attribut ausprägungen hinsichtlich 

der Ergebnis-Variable gefunden. Die „richtigen“ 

Kunden werden in mehreren, klar abgegrenzten 

Abbildung 2: Entscheidung der Kreditvergabe mit Hilfe eines IshikawaDiagramms 

Regeln beschrieben. Innerhalb einer Regel sind 

die Attribute „und“ -verknüpft. Die Regeln untereinander 

werden als „oder“-verknüpft interpretiert. 

Abbildung 3 zeigt ein Beispiel für eine Regel, 

wo eine größere Zahl der „richtigen“ Kunden zu 

finden ist. Diese Regel beschreibt beispielhaft die 

„richtigen“ Kunden als männlich, verheiratet, im 

Alter von 22 bis 31 Jahren, mit bestimmten Ober- 

und Untergrenzen zur Kredithöhe, Sicher heiten, 

Rating, Produktarten und so weiter. 

regel 11 

Kreditvergaben welche folgenden Kriterien entsprechen 

Alter zwischen [22, 31] 

und Geschlecht ist „männlich“ 

und Familienstand ist „verheiratet“ 

und Kredithöhe[TEUR] zwischen [78,341] 

und Vertriebskanal ist „online“ 

und Produktmix ist 110201 

und Sicherheitenanzahl zwischen [2,4] 

und Einkommen[EUR] zwischen [3.128, 9.445] 

und Haushalt ist Typ 4 

und Rating zwischen [3; 5+] 

sind 3,7 mal häufiger „Richtig“ 

Abbildung 3: Beispielhafte Regel der Kreditvergabe 

Der nächste Schritt ist nun, diese vom Algorithmus 

gefundenen „scientific rules“ in Zusammenarbeit 

mit den Experten der Bank zu untersuchen, zu 

selektieren und zusammenzufassen, um daraus 

dann so genannte „operative rules“ abzuleiten. 

Das Ergebnis sind mehrere Regeln, die zu einer 

besseren Entscheidung im Kreditvergabeprozess 

führen und leicht implementiert werden können. 

Die bisherigen HyperCube-Anwendungen im 

Kreditvergabeprozess bei Kreditinstituten zeigen, 

dass die Anzahl der Kreditausfälle reduziert und 

die Erträge aus dem Kreditgeschäft erhöht wurden. 

HyperCube liefert in nur wenigen Wochen direkt 

anwendbare Lösungsansätze, auch für weitere 

bankspezifische Fragestellungen, wie zum Beispiel 

Muster oder Regeln für Betrug und Geldwäsche, 

erfolgreichen Bankvertrieb, effizientes Filialnetz, 

erfolgreiche Sicherheitenverwertung und reduzierte 

Kreditausfälle. Basierend auf den HyperCube- 

Ergebnissen kann man operative und umsetzbare 

Maßnahmenpläne entwickeln, die Anpassung der 

Geschäftsstrategie und den relevanten Geschäftsprozessen 

unterstützen, um somit die Positionierung 

im aktuellen und zukünftigen Marktumfeld erfolgreich 

zu gestalten. Wo Kreditinstitute heute noch 

auf Erfahrungswerte und grobe Einschätzungen 

angewiesen sind, kann HyperCube datenbasierte 

Regeln und Analysen für Entscheidungen zur 

Verfügung stellen. 

autoren: 

Maik Frey, 

Senior Manager, BearingPoint GmbH, 

Frankfurt am Main 

Carsten Steckel, 

Senior Manager, BearingPoint GmbH, 

Frankfurt am Main 


34 StrateGie 

MarKtÜBerSiCHt 

35 

Basel III kann neue 

Finanzkrisen nicht verhindern 

Banken kritisieren die neuen Liquiditätsvorgaben 

auch neue Bankenregeln sind kaum in der lage, eine mögliche 

zukünftige Finanzkrise zu verhindern. dies zeigt die Studie 

„liquiditäts steuerung in Banken: der schwarze Schwan im 

Stresstest“ von F.a.Z.-institut und logica, jetzt teil von CGi, für die 

110 experten aus deutschen Banken befragt wurden. So sind die 

neuen Kennziffern des reformpakets Basel iii laut Meinung von 

zwei dritteln der Studienteilnehmer nicht als Frühindikatoren für 

liquiditätsengpässe geeignet. Zwar gehen 60 Prozent der befragten 

Banker davon aus, dass die neuen vorgaben das risikoverhalten der 

Kreditinstitute in Bezug auf ihre liquidität gravierend verändern 

werden, doch eine Mehrheit der Bankmanager (61 Prozent) hält 

die neuen Kennziffern zur liquiditätssteuerung sogar für weniger 

effektiv als vergleichbare bisherige Kennziffern. 

Sind die neuen Kennziffern LCR und NSFR des Reformpakets Basel III als Frühindikatoren für 

Liquiditätsengpässe geeignet? Zwei Drittel der Befragten sagen „Nein!“. 


Zwei Drittel der Befragten kritisieren zudem, dass 

der Fokus der Regulierer allein auf den Banken 

liege und systemische Risiken zu wenig Berücksichtigung 

fänden. „Die größte Schwierigkeit liegt 

darin, dass sich die Regulierer auf Risikofaktoren 

beschränken, die aus vergangenen Finanzkrisen 

bekannt sind. An neuen, noch unbekannten Risikophänomenen, 

den so genannten Schwarzer-Schwan- 

Risiken, müssen die Vorgaben zwangs läufig 

scheitern. Auf künftige Risiken kann sich der 

Bankensektor nur so vorbereiten, dass er mit 

weniger komplexen und damit letztlich auch 

weniger rentablen Geschäftsmodellen arbeitet“, 

konstatiert Marco Burk, Head of Financial Services 

bei Logica in Deutschland. 

Interne Modelle der Banken 

sind flexibler 

Auf breite Kritik stoßen die neuen Vorgaben auch 

deshalb, weil sie den individuellen Erfordernissen 

der einzelnen Institute nicht gerecht werden – 

82 Prozent der Studienteilnehmer bemängeln dies. 

„Interne Modelle sind flexibler als die standardisierten 

Vorgaben der Aufsicht. Auch in Zukunft werden 

die Banken daher mit zwei Systemen arbeiten – 

eines für das Meldewesen und eines für die interne 

Liquiditätssteuerung. So können Banken in der 

Prognose unterschiedliche Szenarien berücksichtigen 

– auch neue Risikophänomene im Finanzmarkt“, 

erläutert Burk. Um den neuen Anforderungen zu 

genügen, müssen viele Banken ihre Portfolios 

umstrukturieren. Fast zwei Drittel wollen ihre Liquiditätsreserven 

durch Bargeld, Zentralbankreserven 

oder Staatsanleihen aufstocken. Rund die Hälfte von 

ihnen plant die verstärkte Hereinnahme von Spareinlagen. 

„Die neuen Vorgaben machen bestimmte 

Anlageklassen für Banken besonders attraktiv, was 

neue Risiken mit sich bringt. Das zeigt das Beispiel 

Privatkundeneinlagen: Entbrennt ein Wettbewerb um 

Einlagen, wechseln Kunden schneller ihre Bank, und 

die Anlageklasse verliert an Stabilität“, erklärt Burk. 

Auch wenn aktuell rund die Hälfte der befragten 

Banken noch kein Projekt zur Umsetzung der neuen 

Liquiditätsvorgaben gemäß Basel III gestartet hat, 

haben über drei Viertel der Kreditinstitute bereits 

erste Proberechnungen für die neuen Kennziffern 

erstellt. Die meisten Banken (68 Prozent) erreichten 

dabei die geforderten Werte. Damit erfüllen über 

die Hälfte der Banken bereits heute die neuen Mindeststandards. 

Die technischen Voraussetzungen 

zur Meldung der neuen Kennziffern zu schaffen, 

ist für die meisten Kreditinstitute mit hohen Kosten 

verbunden. So sehen 62 Prozent der Befragten in 

den steigenden Kosten eine der größten Herausforderungen 

der Liquiditätsanforderungen von Basel III. 

Für 40 Prozent der Banken besteht eine besondere 

Anstrengung darin, ihre IT-Infrastruktur übergreifend 

zu konsolidieren, und für 38 Prozent liegt sie in den 

erforderlichen Änderungen von Prozessabläufen – 

etwa wegen des Abstimmungsbedarfs zwischen 

Meldewesen, Risikocontrolling und Treasury. 

risikomanagement 

Lösungen führender Anbieter für Banken und Sparkassen 

Fragen der Marktübersicht: 

1) Wie heißt Ihr aktuelles Produkt/Ihre aktuelle Dienstleistung 3) Bitte beschreiben Sie Ihr Produkt/Ihre Dienstleistung 

2) Was ist das Besondere der Lösung/des Produkts? 4) Wodurch entsteht der Kundenutzen? 

Bosch Software Innovations GmbH 

Credit Management Platform 

Die Credit Management Platform der Bosch Software 

Innovations GmbH ist die Lösung für das Kredit- und Risikomanagement 

in Finanzinstituten. Die Software unterstützt 

Banken bei automatisierten Kreditentscheidungsprozessen 

aber auch bei Rating- und Freigabeprozessen. 

Modernes Kreditmanagement erfordert präzise und nachvollziehbare 

Risikobewertungen. Die Credit Management Platform 

integriert Informationen aus internen und externen Quellen, 

bewertet Bonitätsrisiken und reduziert so Ihr Ausfallrisiko. Der 

Zugang zu externen Datenlieferanten, wie z.B. Auskunfteien, 

Warenkreditversicherern oder Blacklist-Anbietern, erfolgt 

entweder direkt oder über das Bosch Credit Bureau Gateway. 

Durch die flexible Schnittstellenarchitektur ist die Lösung 

nahtlos in bestehende IT-Landschaften integrierbar. 

Creditreform Boniversum GmbH 

Bonitätsprüfung BONIMA 

Mit BONIMA können Finanzdienstleister die Bonität von Konsumenten 

prüfen, um deren Kreditwürdigkeit zu erfahren. Die 

Bonitätsprüfung enthält vorab eine Adress- und Identitätsprüfung 

und wird in verschiedenen Varianten, die sich in ihrem jeweiligen 

Datenumfang unterscheiden, angeboten. Boniversum bietet 

weitere Dienste wie Bestandsüberwachung, Betrugsprävention 

und Entscheidungssysteme an. 

In das Ergebnis der BONIMA Bonitätsprüfung fließen Daten aus 

dem umfangreichen und branchenübergreifenden Boniversum- 

Datenpool ein, die laufend aktualisiert werden. Der Datenpool 

beinhaltet neben den öffentlichen Informationen der Amtsgerichte 

auch exklusive Zahlungsinformationen, wie die Inkassoinformationen 

von Creditreform und von Boniversum-Kunden 

eingelieferte positive, wie negative Zahlungserfahrungen. 

Außerdem informiert BONIMA, wenn die angefragte Person 

Einsparungen und Serviceverbesserungen entstehen durch 

automatisierte Prozesse. 

Als anwenderfreundliches Kreditentscheidungssystem erlaubt 

die Plattform bei veränderten Rahmenbedingungen Kreditrichtlinien 

flexibel anzupassen. Regeln und Prozesse sind deshalb als 

grafisch modellierbare Regelwerke abgebildet und ermöglichen 

ausgiebige Tests und Simulationen. 

Bosch Software Innovations GmbH 

Dirk Urbansky, Senior Sales Manager 

Ziegelei 7 

88090 Immenstaad 

T +49 7545 202300 

F +49 7545 202301 

E finance@boschsi.com 

I boschsi.de/finance. 

Firmenbeteiligter ist. Negative Zahlungserfahrungen zu einem 

Konsumenten werden so auch an seiner Gewerbeadresse 

angezeigt. 

Mit dem Ergebnis der Bonitätsprüfung bieten wir Finanzdienstleistern 

eine Entscheidungsgrundlage für Kreditkonditionen. 

Durch den Einsatz der Bonitätsinformationen werden das 

Forderungsausfallrisiko reduziert und Geschäftsprozesse 

effizienter gemacht. 

Creditreform Boniversum GmbH 

Marion Lanaro 

Hellersbergstraße 11 

41460 Neuss 

T +49 2131 109523 

F +49 2131 1098523 

E m.lanaro@boniversum.de 

I boniversum.de 


36 MarKtÜBerSiCHt 

37 

fidis. Financial Software & Services 

„Back-Up-Service“ für Originatoren und Factoring-Refinanzierer 

Übernimmt die fidis GmbH das Backoffice einer Factoringgesellschaft 

kann sie im Krisenfall auch direkt den Back-Up- 

Service für die finanzierende Bank übernehmen. Die Daten liegen 

dann bereits tagesaktuell in der Spezialsoftware ABS.pilot oder 

FACT.pilot vor. fidis kann sofort und zielgerichtet reagieren. 

Im Falle der Insolvenz eines Gläubigers von ABS-Forderungen 

oder eines Factoringdienstleisters wickelt fidis die offenen Forderungen 

schnell und zuverlässig ab. Sämtliche Debitoren erhalten 

in kürzester Zeit ein Notifikationsschreiben, die Eingänge werden 

kontrolliert und Mahnverfahren betreut. 

Je schneller die Debitoren im Falle einer Insolvenz informiert 

LexisNexis GmbH 

Lexis ® Diligence und LexisNexis ® Bridger InsightTM XG 

Über eine Oberfläche haben Kunden Zugriff auf eine Vielzahl 

von Quellen, die sie mit einem einzigen Suchbefehl durchforsten 

können. Dabei werden zu dem (potenziellen) Geschäftspartner 

Nachrichten mit negativer Tonalität in zehn Sprachen hervorgehoben 

und bilden so ein strategisches Frühwarnsystem. 

Mit den LexisNexis Risk Solutions führen Sie Integritätschecks 

zu Personen und Unternehmen durch. Sie gleichen Geschäftskontakte 

gegen Sanktions- und PEP-Listen, Firmenprofile, 

Biografien, Urteile sowie internationale Nachrichtenquellen und 

Online-Quellen ab. Mit geringem Aufwand erreichen Sie ein 

Höchstmaß an Sicherheit für Ihr Unternehmen und sein öffentliches 

Ansehen. Lexis ® Diligence eignet sich besonders für 

Einzelprüfungen. LexisNexis ® Bridger InsightTM XG ermöglicht 

die Prüfung von mehreren Tausend Kontaktdaten in einem 

Suchlauf. 

Logica Deutschland GmbH & Co. KG, 

jetzt Teil von CGI 

Regulatory Reporting, Risikomanagement, Payments 

Logica, jetzt Teil von CGI, steht für Consulting, Entwicklung 

und Umsetzung von technologischen und organisatorischen 

Lösungen. Im Bereich Liquiditätssteuerung beraten und unterstützen 

wir bei der Einbindung der neuen Kennziffern und 

Überwachungsinstrumente in das bestehende Meldewesen und 

Risikocontrolling, bei der fachlich-technischen Konzeption der 

LCR/NSFR Prognose und bei der Einführung eines integrierten 

Datenhaushaltes für interne und externe Meldeanforderungen. 

Wir entwickeln und bauen eine leistungsfähige Meldewesenarchitektur 

mit Schnittstellendefinition und Systemanpassung an 

neue Meldeinhalte und -zyklen, entwerfen Ihr Risikoreporting, 

führen Vorstudien aus und analysieren ineffiziente Prozesse. Im 

Bereich Payments bieten wir neben unserem Beratungsspektrum 


werden umso größer sind die Chancen einen hohen Rückfluss zu 

erreichen. ABS-Originatoren und Refinanzierer von Factoring- 

Unternehmen können mit dem Back-up-Service diese Aufgabe 

beschleunigen und ihr Ausfallrisiko deutlich mindern. 

fidis. Financial Software & Services 

Dr. Reiner Hirschberg 

Head of Business Development 

An der Gümpgesbrücke 17 

41564 Kaarst 

T +49 2131 298580 

E info@fidis.com 

I fidis.com 

Die Online-Plattform bietet schnelle und doch gründliche 

Ad-hoc-Recherchen. Kunden sparen Zeit durch eine gemeinsame 

Suche in sämtlichen Datenquellen. Sie sparen Geld 

durch die Reduktion Ihrer Investitionen in Schulung und IT. 

Ihr Unternehmen schützen Sie, indem Sie das Risiko von 

Reputationsschäden minimieren. 

LexisNexis GmbH 

Anke FischerOletzky, Marketing Manager 

Heerdter Sandberg 30 

40549 Düsseldorf 

T +49 211 41743540 

E compliance@lexisnexis.de 

I lexisnexis.de/risk_solutions 

mit der performanten Logica All Payment Solution (LAPS) 

und dem Logica Mandate Management (LMM) durchgängige 

Prozesslösungen für Ihren Zahlungsverkehr. Sie profitieren 

von einer über dreißigjährigen Erfahrung im Zahlungsverkehrsbereich. 

Logica Deutschland GmbH & Co KG, 

jetzt Teil von CGI 

Financial Services 

Am Limesparkt 2 

65843 Sulzbach (Taunus) 

T +49 619677 420 

F +49 619677 42555 

E financialservices.de@logica.com 

I logica.de 

NTT DATA Deutschland GmbH 

NTT DATA bietet im Bereich Risikomanagement keine 

eigenen Produkte oder Softwarelösungen an, sondern versteht 

sich als systemunabhängiger Berater bei der Auswahl 

und Integration von Standardsoftware. Zudem unterstützen 

wir unsere Kunden maßgeblich im Bereich von Eigenentwicklung. 

Kern unserer Beratungsleistung ist ein ganzheitlicher 

Ansatz, der eine Integration von Methoden, Prozessen 

und IT-Umsetzung in den Mittelpunkt stellt. Schwerpunkte 

der Beratungsleistungen sind dabei die Optimierung der 

Prozesse und IT-Lösungen. Hier lassen sich für unsere 

Kunden die weitreichendsten Erfolge im Bereich Risikomanagement 

erzielen. Ansatzpunkt ist der Bereich Business 

Intelligence (BI), also eine optimierte Informationsversorgung 

der Entscheider. 

QlikTech GmbH 

QlikView 

QlikTech ist ein Unternehmen im Bereich Business 

Discovery (anwendergesteuerte Business Intelligence). 

Die Business-Discovery-Lösung QlikView schlägt eine 

Brücke zwischen traditionellen BI-Lösungen und oftmals 

ungeeigneten Anwendungen zur Tabellenkalkulation. 

Aus der assoziativen In-Memory-Suche, für die QlikTech 

Pionierarbeit geleistet hat, entstand der Ansatz der Self- 

Service-BI. Damit können Anwender ihre Daten frei untersuchen 

und sind nicht mehr darauf beschränkt, einem 

vordefinierten Pfad von Fragen zu folgen. 

Ob kleinere und mittelständische Unternehmen oder weltweite 

Konzerne – die Self-Service-Analyse mit QlikView 

kann innerhalb von wenigen Tagen oder Wochen unter 

RSU Rating Service Unit 

GmbH & Co. KG 

Risk Guard 

Risk Guard ist ein marktdatenbasiertes Frühwarnsystem 

für die Erkennung von Bonitätsrisiken. Es prognostiziert 

erhöhte Downgrade- und Ausfallrisiken für am Kapitalmarkt 

notierte Unternehmen sowie Branchen/Segmente 

und Länder/Regionen mit einer Vorlaufzeit von bis zu 

einem Jahr. 

Risk Guard liefert Frühwarnsignale, die ein erhöhtes 

Risiko für den Eintritt bonitätsrelevanter Ereignisse 

anzeigen. Hierzu werden Kapitalmarktdaten und Peergroupvergleiche 

mittels ökonometrischer Mehrfaktormodelle 

täglich neu ausgewertet. Risk Guard hat dadurch eine 

deutlich höhere Aussagekraft als einzelne Faktoren, wie 

z.B. CDS-Spread-Level oder Aktienkurse. Risk Guard 

kann als Stand-alone Lösung genutzt werden oder schon 

bestehende Systeme sinnvoll ergänzen. Als webbasierte 

Anwendung ist Risk Guard schnell und problemlos 

implementierbar. 

Der Kundennutzen besteht einerseits im Know How: Unsere 

weltweite Erfahrung in der Implementierung von entsprechenden 

BI-Lösungen gepaart mit der lokalen Lieferfähigkeit 

und hoher fachlicher Expertise im Risikomanagement. 

Zum anderen profitieren die Kunden im Bereich Sicherheit 

und Kosten: Wir bieten erprobte, erfolgreiche Entwicklungs- 

und Implementierungsmethoden auch mittels unseres 

On/Offshore Modells. Damit bieten wir Kunden eine 

schnellere Projektamortisation. 

NTT DATA Deutschland GmbH 

81677 München 

T +49 89 99360 

E info@nttdata.com 

I http://emea.nttdata.com/de/startseite/index.html 

Berücksichtigung der Data Governance implementiert 

werden. 

Das App-getriebene Modell der Business-Discovery- 

Plattform QlikView setzt auf bestehenden BI-Anwendungen 

auf und bietet ein umfassendes mobiles und kollaboratives 

Anwender-Erlebnis. QlikTech mit Hauptsitz in Radnor, 

Pennsylvania, hat ca. 26.000 Kunden in mehr als 100 

Ländern. 

QlikTech GmbH 

Rather Str. 110a 

40476 Düsseldorf 

T +49 211 586680 

E infode@qliktech.com 

I qlikview.de. 

Institute greifen zur Bewertung von Adressrisiken üblicherweise 

auf Ratings zurück, die jedoch über eine gewisse 

Latenz verfügen. Darum ist es notwendig und sinnvoll, 

Ratingmodelle um Verfahren zu ergänzen, die frühzeitig 

Signale zu sich abzeichnenden Bonitätsrisiken liefern. 

RSU Rating Service Unit GmbH & Co. KG 

Simon HasseKleeberger 

Coordinator Marketing & Sales 

Karlstraße 35 


T +49 89 442340000 

E simon.hassekleeberger@rsurating.de 

I rsurating.de 


38 StrateGie 

39 

Virtuelle desktops 

Ein Weg zum Arbeitsplatz der Zukunft – bei genauer Betrachtung von Sicherheit und Kosten 

Mobile Mitarbeiter, private Geräte, drahtloser Zugriff, Cloud 

Services – die arbeitswelt verändert sich. Zu den Herausforderungen 

dieser neuen it-epoche gehört es, weder Sicherheit noch 

Kosten aus dem Blick zu verlieren. in einem so sensiblen Bereich 

wie bei den Banken und Sparkassen sind Sicherheit und Hochverfügbarkeit 

erst recht oberstes Gebot. virtuelle desktops sind ein 

möglicher Weg in die neue it-Welt. 


Noch vor nicht allzu vielen Jahren war es eine 

Ausnahme, von einem anderen Ort als den eigenen 

vier Bürowänden aus zu arbeiten. Heute ist permanente 

Erreichbarkeit hingegen für eine Mehrheit der 

Arbeitnehmer fast selbstverständlich. Der klassische 

PC-Arbeitsplatz wird zum Auslaufmodell. Eine Studie 

im Auftrag von Citrix zeigt das deutlich: Inzwischen 

hat bereits ein Drittel der deutschen Unternehmen 

mobile Arbeitsmodelle eingeführt. Bis 2020 

wollen 94 Prozent der Befragten in Deutschland 

ihren Mitarbeitern mobiles Arbeiten ermöglichen. 

Desktop-Virtualisierung 

als Weg zur Wunsch-IT 

Eine ideale Möglichkeit für eine Runderneuerung 

der IT ist die Desktop-Virtualisierung. Dabei ging 

es in früheren Zeiten hauptsächlich darum, die 

IT-Infrastruktur möglichst zu zentralisieren. Eine 

verhältnismäßig einfach gestrickte, sehr leistungshungrige 

VDI-Lösung war das Mittel der Wahl. Wie 

in der Arbeitswelt hat sich aber auch bei der Desktop-Virtualisierung 

viel getan. Es geht heute nicht 

mehr nur um eine Zentralisierung der Client-Ressourcen, 

sondern um die bedarfsgerechte, schnelle, 

zuverlässige und vor allem flexible Bereitstellung 

von Desktops und Anwendungen. Um die hohen 

Anforderungen im Bankensektor zu erfüllen, sollten 

IT-Verantwortliche bei der Einführung von Desktop- 

Virtualisierung die folgenden fünf Schlüsselfaktoren 

auf jeden Fall beachten: 

Kosten 

Desktop-Virtualisierung hilft, direkte und indirekte 

IT-Kosten zu sparen – zum Beispiel durch effizienteres 

Management, höhere Ausfallsicherheit oder 

die längere Nutzung von Endgeräten. Da Mitarbeiter 

heute oft unterschiedliche Anforderungen an ihre 

Desktop-Umgebung haben, ist eine reine VDI 

(Virtual Desktop Infrastructure)-Lösung oftmals 

nicht die beste und erst recht nicht die kostengünstigste 

Lösung. Moderne Lösungen bieten heute 

aber flexible Bereitstellungmethoden für virtuelle 

Desktops. Denn je nach Benutzertyp, Anwendung 

oder Zugriffsszenario stehen mal die Kosten, mal die 

Performance des Systems, mal die Skalierbarkeit 

und mal die Benutzerfreundlichkeit an oberster Stelle 

der Prioritätenliste. Es gibt deshalb nicht „die eine“ 

ideale Methode der zentralisierten Bereitstellung 

virtualisierter Desktops und Applikationen. 

Einfachheit und Flexibilität 

Für Mitarbeiter ändert sich durch die Einführung 

von virtuellen Desktops idealerweise nichts – sie 

finden ihre gewohnte Arbeitsumgebung vor. Die 

IT-Abteilung sollte aber darauf achten, auf eine 

möglichst einfach administrierbare Lösung zu setzen. 

Regel: Je mehr Komponenten implementiert werden 

müssen, desto länger dauert es, bis eine produktive 

Nutzung möglich ist. Eine realistische Einschätzung 

der Lage durch die IT-Abteilungen hilft daher, sich 

für die richtige und auf das Unternehmen zugeschnittene 

Desktop-Virtualisierungslösung zu entscheiden. 

Citrix bietet mit der FlexCast Technologie ein flexibles 

Bereitstellungskonzept, um jedem Nutzer an 

jedem Endgerät die Ressourcen zu bieten, die er 

für seine Aufgabe benötigt. 

Skalierbarkeit und Hochverfügbarkeit 

Wie gut skaliert die eingesetzte Lösung im Alltag? 

Sind neue Anwenderprofile und Endgeräte einfach 

und schnell zu integrieren? Lässt sich die Infrastruktur 

bei wachsenden Anforderungen in kleinen 

Schritten ausbauen? Fragen zur Skalierbarkeit 

sollten bei der Planung einer Desktop-Virtualisierungslösung 

frühzeitig geklärt werden. Auch die 

Hochverfügbarkeit ist ein zentraler Aspekt bei der 

Entscheidung, besonders im Bankensektor. So sind 

beispielsweise Börsenhändler auf hochverfügbare 

Verbindungen angewiesen, um ihre Trades sicher 

abwickeln zu können. Idealerweise stehen für solche 

Bedürfnisse spezielle Arbeitsplätze zur Verfügung. 

Mit FlexCast ist es beispielsweise möglich, dafür 

gehostete Blade PCs zur Verfügung zu stellen. Der 

Mitarbeiter bekommt dabei Fernzugriff auf eine 

eigens konfigurierte, leistungsfähige Maschine, 

die seine Anforderungen erfüllt und auch entsprechenden 

Compliance-Vorgaben genügt. 

Benutzerkomfort 

Beim Thema Benutzerkomfort sollten Banken und 

Sparkassen keine Kompromisse eingehen – egal für 

wie viele Mitarbeiter sie virtuelle Desktops einführen 

wollen. Anwender erwarten heute, dass sie mit 

unterschiedlichsten Endgeräten auf ihren virtuellen 

Desktop zugreifen können, dass die Performance 

über jede Netzwerkverbindung ihren Anforderungen 

entspricht und dass sich beliebige Zusatzgeräte 

problemlos integrieren lassen. Dazu gehört auch, 

dass mobile Endgeräte sich offline genauso einsetzen 

lassen wie mit Internetverbindung. Mit Citrix 

XenClient lassen sich mehrere virtuelle Instanzen 

auf einem PC betreiben, sicher voneinander getrennt 

und ohne Leistungsverlust. Sollte ein Gerät verloren 

gehen, kann die IT-Abteilung den Rechner jederzeit 

aus der Ferne unbenutzbar machen und so sensible 

Daten schützen. 

Offene Architektur 

Schließlich muss bei der Bewertung Desktop- 

Virtualisierungslösungen berücksichtigt werden, ob 

sie offen genug sind, um Wahlmöglichkeiten und 

damit Flexibilität bei Protokollen und Technologien 

zu bieten. Bei proprietären Architekturen müssen die 

IT-Verantwortlichen möglicherweise Zeit und Kosten 

einplanen, um ihre Mitarbeiter mit Schulungen 

auf die für sie neuen Technologien vorzubereiten. 

Zudem entstehen durch die langfristige Bindung an 

einen bestimmten Anbieter möglicherweise höhere 

Kosten als bei anderen Lösungen. Lösungen mit 

einer offenen Architektur lassen sich einfach in eine 

vorhandene IT-Landschaft einbinden, dadurch entfallen 

der Schulungsaufwand für neue Technologien 

und die damit verbundenen Kosten. 

Virtuelle Desktops in der 

Kreissparkasse Birkenfeld 

Wie der Umstieg auf virtuelle Desktops aussehen 

kann, zeigt die Kreissparkasse Birkenfeld. Statt in 

neue, leistungsfähige PCs für ihre 350 IT-Arbeitsplätze 

zu investieren, hat sich das Kreditinstitut für 

den Einsatz der Desktop-Virtualisierungslösung 

Citrix XenDesktop entschieden. Die IT-Abteilung 

ist damit in der Lage, die Benutzer-Desktops für 

über 40 Geschäftsstellen zentral und ausfallsicher 

über zwei Serverräume bereitzustellen. An den 

Arbeitsplätzen lösen wartungsarme und stromsparende 

Thin Clients die vorhandenen Endgeräte 

ab. Nahtlos integriert wurde bei dem Projekt auch 

eine Microsoft App-V-Lösung für die Applikations- 

Virtualisierung. 

Die Ergebnisse sprechen für sich: Der Administrationsaufwand 

ließ sich erheblich reduzieren, 

die Anwendungs-Performance in den Außenstellen 

ist deutlich besser und das Geldinstitut 

kann jetzt auf eine hochverfügbare Plattform 

für den Betrieb der Benutzer-Desktops zugreifen. 

In Zukunft wird die Kreissparkasse damit 

schneller auf neue Anforderungen reagieren: Ein 

Rollout von Betriebssystem-Updates oder neuer 

Geschäftsanwendungen beispielsweise lässt sich 

in der virtuellen Desktop-Umgebung wesentlich 

einfacher umsetzen als in einer Infrastruktur mit 

dezentral verwalteten PCs. 

autor: 

Stefan volmari, 

Manager Systems Engineering Networking 

& Cloud, Central Europe bei Citrix Systems 


40 StrateGie 

41 

Access Intelligence – die intelligente 

evolution von access Management 

Analysetools zur Überwachung unterschiedlichster Datenquellen 

Compliance-anforderungen, vermeidung von identitätsmissbrauch, 

Bedrohung durch insider: Moderne access-intelligence-lösungen 

für die Finanzbranche sollten mehr leisten als eine reine Berechtigungsvergabe 

und -kontrolle und darüber hinaus antworten auf 

zahlreiche neue it-Herausforderungen geben, die sich aus gesetzlichen 

Compliance-vorgaben ergeben. Mit access intelligence werden 

Geschäftsabläufe transparent und überschaubar. Während sich der 

Funktionsumfang vieler iaM-analysetools auf die reine Berechtigungsvergabe 

und -kontrolle beschränkt, ermöglicht access intelligence umfangreiche 

drill-down- und drill-through-analysen auch von riesigen 

datenbeständen, indem es alle für das Berechtigungs management 

und die Geschäftsprozesse relevanten datenquellen einbezieht. 


Finanzinstitute stehen vor der Herausforderung, 

die von komplexen IT-Systemen generierte 

Datenflut und deren Zugriffskontrollen mit 

Identity & Access Governance (IAG) zu bewältigen. 

Moderne Lösungen sollten hier nicht nur 

für mehr Transparenz sorgen, sondern zudem 

die Möglich keit bieten, nahezu beliebige Slice- 

&-Dice-Analysen auf beliebig große und unterschiedliche 

Datenmengen anzuwenden. Der 

Übergang von Access Management zur Access 

Governance entstand mit der zunehmenden Übernahme 

von mehr Verantwortung und Kontrolle 

von Berechtigungsvergaben durch die einzelnen 

Fachabteilungen und Geschäftsbereiche in den 

Organisationen. Die Fachabteilungen übernehmen 

wesentliche Aufgaben im Identity- und Access- 

Management, die früher vollständig in der Verantwortlichkeit 

der IT lagen. Aufgrund dieser 

Entwicklung ist es für Finanzinstitute zunehmend 

wichtig, eine hohe Transparenz insbesondere 

auch auf der Geschäftsebene zu gewährleisten, 

IAM stärker an Compliance-Vorgaben auszurichten 

und – der wichtigste Punkt – Lösungen einzuführen, 

die höchsten Sicherheitsanforderungen 

genügen und auch von Nicht-IT-lern problemlos 

verwendet werden können. 

Aus diesem Grund sollten Business Intelligence 

(BI)-Konzepte integriert werden, um Identitäten, 

deren Zugriffsberechtigungen und komplexe 

Autorisierungsprozesse intelligent zu analysieren 

und „Access Intelligence“ bereitzustellen. Im 

Hinblick auf die Erfüllung von GRC-Vorschriften 

bietet Access Intelligence höchste Transparenz 

und Benutzerkomfort, indem technische Zugriffsrechte 

mit wichtigen Businessinformationen 

verknüpft und auf allen Geschäftsebenen verständlich 

und nutzbar werden. 

Bestens informiert über 

Benutzer daten und 

dazugehörige Zugriffsrechte 

Governance im Berechtigungsmanagement – auch 

als Access Governance bezeichnet – bedeutet 

die Übernahme von mehr Verantwortung durch 

die Fachabteilungen zur Absicherung wichtiger 

Geschäftsressourcen. Die Überwachung der 

Zugriffsaktivitäten der Mitarbeiter in der Organisation 

wird bereits bei der Freigabe von Zugriffsberechtigungen 

und durch die regelmäßige Überprüfung 

(Rezertifizierung) vorhandener Rechte 

strenger kontrolliert. Beta Systems bietet hierfür 

beispielsweise eine Vielzahl workflowgestützter 

Antrags- und Genehmigungsprozeduren an 

und hat sein Portfolio um Access-Intelligence- 

Moderne Lösungen sollten hier nicht nur für mehr Transparenz sorgen, sondern zudem die Möglichkeit bieten, nahezu beliebige 

Slice&DiceAnalysen auf beliebig große und unterschiedliche Datenmengen anzuwenden. 

Lösungen erweitert, mit denen businessorientierte Bewertungen, 

Analysen, Reports und Dashboard-Auswertungen maximale Transparenz 

und Kontrolle über GRC-relevante Security-Prozesse schaffen. 

Die umfassende Integration von BI und Access Intelligence eröffnet 

den Zugang zu leistungsstarken Analysefunktionen, mit denen Finanzinstitute 

tiefen Einblick in ihre Berechtigungslandschaft und deren 

zugrundeliegenden Organisationsstrukturen erhalten. Diese Informationen 

bilden das Fundament für effektive Access-Governance- 

Maßnahmen in der gesamten Organisation, die sich umgehend zur 

Analyse und Aufbereitung der in den User-Provisioning-Systemen 

generierten Daten nutzen lassen. Im Gegensatz zu IAG werden dabei 

vermehrt nicht nur statische Berechtigungszuweisungen, sondern auch 

die aktive Nutzung von Berechtigungen einbezogen. Access Intelligence 

von Beta Systems stellt somit die neueste Evolutionsstufe für automatisiertes 

User Provisioning (die Bereitstellung von Zugriffsrechten) dar 

und ermöglicht Finanz instituten die Verarbeitung von Identitätsdaten 

sowohl aus den SAM Enterprise Identity-Management-Lösungen 

von Beta Systems als auch von Third-Party-Lösungen für das Berechtigungsmanagement. 

Die leistungsstarken Konnektoren von Beta Systems 

erlauben eine problemlose Integration. 

Bessere Analysen und Berichte 

mit Access Intelligence 

Access Intelligence liefert Antworten auf die zentralen Fragen in der 

Berechtigungsverwaltung wie etwa „Wer verfügt aktuell über welche 

Zugriffsrechte?“ und „Welche Rechte hatte diese Person in der Vergangenheit?“. 

Darüber hinaus unterstützt die Lösung weitere umfassende 

Analysen, die wertvolle Erkenntnisse zu Themen wie Risikobewertungen 

und Zertifizierungsabläufen liefern. Während sich der Funktionsumfang 

der meisten Identity-Access-Management-Lösungen auf die 

Provisionierung und Kontrolle von Zugriffsberechtigungen beschränkt, 

ermöglicht Access Intelligence nahezu beliebige Drill-down- und Drillthrough-Analysen 

wesentlich größerer Datenbestände, indem es alle 

für das Zugriffsmanagement und die Geschäftsprozesse relevanten 

Datenquellen einbezieht. Access Intelligence stellt darüber hinaus 

leistungsfähige Optionen zur Datenanalyse und für das Reporting von 

Berechtigungsdaten im Business-Kontext bereit. Große Datenmengen 

mit komplexen und organisationsbezogenen Zugriffberechtigungsinformationen 

aller Mitarbeiter können über Standardberichte, Ad- 

hoc-Berichte oder auch Ad-hoc-Analysen geschäftsprozessorientiert 

zur Auswertung aufbereitet werden. 

Wie funktioniert Access Intelligence? 

Die GRC-konforme Lösung von Beta Systems bezieht aus diversen 

Quellen unterschiedliche, für das Identity Access Management 

relevante Zugriffsdaten und speichert diese in einem zentralen Data 

Warehouse. Dieses beinhaltet historische und 

aktuelle Daten, die in mehrdimensionalen Schichten 

eines Access Data Cubes abgelegt werden. 

Die Access-Intelligence-Lösung stellt Finanzinstituten 

standardisierte, vordefinierte anwendbare 

Berichte bereit und bietet darüber hinaus 

die Möglichkeit, benutzerdefinierte Berichte zu 

erstellen. Hierfür sind keinerlei Programmierkenntnisse 

erforderlich. Reporting- und Analysetools 

liefern auf einen Blick menügesteuert 

übersichtliche Basis-, Filter- und Einstellungsinformationen, 

über die Benutzer gezielt einfach 

und direkt Reports und Analysen generieren 

können. Mit ihnen lassen sich vielfältige Berichte 

anhand unterschiedlicher Dimensionen wie Rolle, 

untergeordnete Rolle, Benutzer, Konten und ihren 

Beziehungen zueinander generieren. Zahlreiche 

übersichtliche, einfach anwendbare Kreuztabellen 

können generiert werden, um unterschiedliche 

Gruppen direkt gegenüberzustellen, so zum Beispiel 

nach Jobfunktionen gruppierte Benutzer und 

der ihnen zugewiesenen Zugriffsrechte. 

Die so erstellten Berichte können in vorhandene 

Portalanwendungen integriert und dort im 

gewünschten Format angezeigt werden. Für 

Finanzinstitute bedeutet dies ein hohes Maß an 

Flexibilität für die Erstellung passgenauer und 

bedarfsgerechter Berichte. Access Intelligence 

schließt die Lücke zwischen Business und der 

IT. Als intelligente Weiterentwicklung des klassischen 

Access Managements gewährleistet 

diese maximale Transparenz über die Zugriffsaktivtäten. 

Ihr liegt eine stärkere Einbindung 

der Fachabteilungen in das Zugriffsmanagement 

zugrunde. Access Intelligence unterstützt bei der 

Umsetzung einer gesetzeskonformen Berechtigungsverwaltung 

und schafft eine wichtige 

Informationsbasis für das Risikomanagement. 

autor: 

Niels von der Hude, 

Director Market Development, 

Beta Systems Software AG 


42 StrateGie 

43 

Den Sündenfall verhindern 

ITCompliance in der Finanzbranche – viele Banken und Sparkassen (ver)zweifeln 

die anforderungen an Banken und Finanzdienstleister in Bezug 

auf die it-Sicherheit werden immer höher. Umso bedenklicher ist, 

dass laut einer Studie der Beratungsgesellschaft JWG mehr als 

70 Prozent der Unternehmen bezweifeln, dass ihre it-infrastruktur 

die geforderten Compliance-vorgaben erfüllt. eine der größten 

Herausforderungen besteht darin, die aktivitäten von Mitarbeitern 

mit it-administratorrechten zu protokollieren und verstöße 

gegen it-Compliance-regelungen bereits im vorfeld zu verhindern. 

Mit der neuen Version der Shell Control Box werden Vorfälle nicht nicht nur kontrolliert und 

analysiert, sondern künftig auch im Vorfeld bereits bei Bedarf blockiert. 

IT-Compliance ist nach wie vor ein viel diskutiertes Thema im Finanzsektor. 

Dazu trug maßgeblich die weltweite Finanzkrise bei, die 2008 ihren 

Anfang nahm. Als Folge davon sehen sich Banken und Unternehmen aus 

dem Finanzsektor mit deutlich schärferen Vorgaben konfrontiert. Sie sind 

unter anderem in Regelungen wie Basel III und Solvency II fixiert, zudem 

in den Reformen, die nach den Vorgaben der G20-Gruppe bis 2015 im 

Rahmen von MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive) und 

der European Market Infrastructure Regulation (EMIR) umgesetzt werden 

sollen. Ein wesentlicher Bestandteil der neuen Regelungen ist eine Verschärfung 

der IT-Compliance: Unternehmen aus der Finanzbranche müssen 

mehr denn je darauf achten, dass interne Daten vor dem Zugriff Unbefugter 

geschützt sind und gegen Verlust und Manipulation abgesichert werden. 

Das gilt insbesondere für Kundendaten. 


Finanzbranche nicht für 

neue Regelungen gerüstet 

Umso bedenklicher ist es, dass sich laut der Studie 

„FS Infrastructure: Ready for G20 Reform“ der 

Beratungsgesellschaft JWG 71 Prozent der europäischen 

Banken und Finanzdienstleister nicht in 

der Lage sehen, bis zum Stichjahr 2015 ihre IT- 

Infrastruktur so umzubauen, dass diese den neuen 

IT-Compliance-Vorgaben entspricht. Und 90 Prozent 

der befragten Fachleute gehen davon aus, dass ihr 

Unternehmen im laufenden Jahr Strafen wegen 

Compliance-Verstößen zahlen muss. 

Für solche Verletzungen von Gesetzen und Compliance-Regeln 

sind in vielen Fällen interne Mitarbeiter 

verantwortlich, insbesondere privilegierte 

IT-Nutzer wie Systemverwalter und Super-User mit 

erweiterten Rechten. So ergab die Studie „Sysadmin 

Survey“ von BalaBit IT Security, dass für 53 Prozent 

der Systemadministratoren die Aktivitäten von 

Insidern eine größere Herausforderung in Bezug auf 

die IT-Sicherheit und IT-Compliance darstellen als 

Attacken durch externe Angreifer (47 Prozent). 

Der Grund: Privilegierte User haben Zugang zu 

sensitiven Daten wie Geschäftsdokumenten oder 

Kundendaten. Diese Informationen können sie 

kopieren, verändern oder löschen. 

Doch auch Systemadministratoren sind eine potenzielle 

Schwachstelle, wie die Studie von BalaBit 

IT Security ergab. So räumten rund 52 Prozent der 

insgesamt 250 IT-Fachleute aus Europa ein, dass sie 

sich mit Kollegen Account-Daten teilen. An die 68 

Prozent der IT-Administratoren geben vertrauliche 

Account-Informationen über höchst unsichere 

Kommunikationskanäle weiter: mündlich, über 

SMS, mittels unverschlüsselter E-Mails oder gar 

in Form von Klebe-Zetteln, die an Monitoren oder 

IT-Systemen befestigt werden. 

Erster Schritt: Transparenz erhöhen 

Eine Folge dieser Nachlässigkeit ist, dass sich nur 

schwer nachvollziehen lässt, welcher Administrator 

für eine bestimmte Aktion verantwortlich war, etwa 

wer die Konfigurationseinstellungen eines Servers 

geändert oder versehentlich wichtige Daten in einer 

Datenbank gelöscht hat. Auch illegale Aktivitäten, 

wie etwa das Kopieren und Weiterleiten von Kundendaten 

an Externe, bleiben intransparent. „Nur 

wenn klar ist, welcher Mitarbeiter wann welche 

Änderungen an einem IT-System vorgenommen 

hat, können Banken und Finanzdienstleister ihre 

IT-Umgebungen wirkungsvoll absichern und IT- 

Compliance-Vorgaben erfüllen“, erläutert Zoltán 

Györkő, Geschäftsführer von BalaBit IT Security. 

Um diese Transparenz zu erreichen, sind spezielle 

Lösungen erforderlich, wie etwa die Shell Control 

Box (SCB) von BalaBit IT Security. Ein solches 

System dokumentiert alle administrativen Zugriffe 

auf geschäftskritische IT-Systeme. Eine detaillierte 

Zugriffskontrolle erfasst lückenlos, wer wann auf 

welche IT-Systeme zugreift, von wo aus dies erfolgt 

und welche Aktionen der Betreffende durchführt. 

Die Aufzeichnungen (sog. Audit Trails) werden verschlüsselt 

und signiert abgelegt. Sie liefern beweiskräftige 

Dokumentationen und darüber hinaus die 

Grundlage für forensische Analysen. 

Wichtig: Einfache Integration 

in das Netzwerk 

Ein Schwachpunkt vieler Systeme für die Analyse 

der Aktivitäten von privilegierten IT-Nutzern besteht 

darin, dass sie Änderungen an Servern oder Endgeräten 

wie PCs oder Notebooks erfordern. Das 

ist auf Grund der Proxy-Architektur der Shell 

Control Box nicht notwendig. Die Appliance lässt 

sich transparent in das Netzwerk integrieren. Die 

Administratoren können weiterhin ihre gewohnten 

Applikationen, Tools und Scripts verwenden. Die 

SCB erlaubt neben der Kontrolle und der Auditierung 

von SSH-, RDP- und Citrix XenApp-Verbindungen 

in der neuen Version zudem das Monitoring 

von Zugriffen auf Desktop-Umgebungen, die mithilfe 

von Citrix XenDesktop virtualisiert wurden. 

Auch Telnet- und VNC-Verbindungen (Virtual 

Network Computing), sogar wenn diese mit TLS 

und SSL verschlüsselt sind, lassen sich überwachen. 

Zweiter Schritt: Unzulässige 

Aktivitäten unterbinden 

Es ist sicherlich wichtig, im Nachhinein forensische 

Untersuchungen durchzuführen, also dann, wenn 

sich ein sicherheitsrelevanter Vorfall bereits ereignet 

hat. Besser ist es jedoch, Security Incidents bereits 

im Vorfeld zu verhindern. Auch dies lässt sich mit 

einem System wie der SCB bewerkstelligen: Die 

Eingaben von Administratoren werden künftig 

nicht nur analysiert, sondern auch bei Bedarf 

blockiert – und das in Echtzeit. Unzulässige 

Aktivitäten können somit unterbunden werden, 

bevor dadurch ein Schaden entsteht. Das setzt 

jedoch voraus, dass eine Monitoring-Lösung den 

Netzwerkverkehr auf der Anwendungsebene kontrolliert, 

also auf Schicht 7 des ISO/OSI-Modells. 

Lösungen wie die SCB lassen sich individuell an 

die Erfordernisse des Anwenders anpassen. Das 

heißt, einzelne Aktivitäten können unterschiedliche 

Reaktionen zur Folge haben. So informiert die Shell 

Control Box auf Wunsch IT-Sicherheitsfachleute, 

wenn ein privilegierter IT-Nutzer ein bestimmtes 

Kommando eingibt. Beinhaltet die Ausgabe sensitive 

Daten wie Kreditkarteninformationen, wird 

zusätzlich zu einer weiteren Alarmierung die 

gesamte Verbindung automatisch terminiert. 

Fazit: Kontrolle ist gut – 

Vorbeugen ist besser 

Es ist absehbar, dass die Anforderungen an Banken, 

Finanzunternehmen und Versicherungen in Bezug 

auf Compliance und speziell IT-Compliance weiter 

steigen. Mit der Schulung von Mitarbeitern und dem 

Installieren weiterer Compliance-Beauftragter ist 

es nicht getan. Mindestens ebenso wichtig sind technische 

Hilfsmittel, mit denen sich Verstöße gegen 

Datenschutzregelungen und IT-Compliance-Regeln 

revisionssicher nachvollziehen oder sogar wirkungsvoll 

verhindern lassen. Systeme wie die Shell 

Control Box von BalaBit IT Security sind daher 

für Finanzunternehmen unverzichtbare Hilfsmittel. 

autor: 

Martin Grauel, 

Consultant bei der ITSicherheitsfirma 

BalaBit IT Security 


44 StrateGie 

45 

Die Interne Revision 

in inkassounternehmen 

Wesentliche Auslagerungen unterliegen Prüfungspflichten 

innerhalb von Banken und Sparkassen ist das vorhandensein einer 

internen revision eine Selbstverständlichkeit. die einschlägigen regelungen 

– insbesondere gemäß der Mindestanforderungen an das 

risikomanagement (Marisk) – bewirken, dass revisionsabteilungen 

vorhanden sind. die Funktionsfähigkeit dieser revisionsabteilungen 

wird regelmäßig überprüft, z.B. durch abschlussprüfer, verbandsprüfer 

oder im rahmen von Prüfungen nach § 44 Kreditwesengesetz (KWG). 


Wenn nun aber Funktionen auf einen externen 

Dienstleister ausgelagert wurden, wie zum 

Beispiel das sogenannte ‚door knocking‘ (die 

Frühintervention bei säumigen Kunden mit dem 

Ziel, Vertragskündigungen zu vermeiden), die 

Sicherstellung von Fahrzeugen oder von anderen 

mobilen Wirtschaftsgütern, die Realisierung problematischer 

Forderungen (Inkasso), die Bearbeitung 

problematischer immobilienbesicherter Forderungen 

oder die Mahn- bzw. Inkassotelefonie 

– wie ist es da um die Revisionsfunktion bestellt? 

Dienstleister im Forderungsmanagement unterliegen 

nicht der Bankenaufsicht bzw. den Vorschriften 

des Kreditwesengesetzes oder der 

MaRisk. Sie sind deshalb auch nicht dazu verpflichtet, 

eine Interne Revision zu haben. 

Kreditinstitute müssen hingegen bei der Auslagerung 

wesentlicher Funktionen (dazu gehört gemäß 

einer Mitteilung der BaFin vom Juni 2011 ausdrücklich 

die Nutzung eines Inkassounternehmens 

durch ein Kreditinstitut) gewährleisten, dass diese 

risikoorientiert bzw. angemessen geprüft werden. 

Diese Anforderung kann durch Prüfungen der 

Internen Revision des auslagernden Kreditinstituts 

erfüllt werden oder durch eine Interne Revision 

des Dienstleisters. 

Funktionsfähigkeit der Internen 

Revision des Dienstleisters 

Verfügt der Dienstleister über eine eigene Revisionsfunktion, 

so ist deren Funktionsfähigkeit 

nachzuweisen. Dieser Nachweis könnte einerseits 

durch entsprechende Prüfungen des auslagernden 

Kreditinstituts erfolgen. Eine elegantere Alternative 

wäre es aber, wenn die Interne Revision des 

Dienstleisters eine anerkannte externe Zertifizierung 

vorweisen könnte. Dies ist dann der Fall, 

wenn ein externer Prüfer bestätigt, dass die 

Interne Revision des Dienstleisters den Revisionsstandard 

Nr. 3, „Qualitätsmanagement in der 

Internen Revision“ des Deutschen Instituts 

für Interne Revision e.V. (DIIR) erfüllt. Dieses 

Zertifikat belegt die Funktionsfähigkeit aller 

wesentlichen Prozesse innerhalb einer Internen 

Revision und die Einhaltung der Internationalen 

Revisionsstandards. 

Aufgaben der Internen Revision 

eines Inkassodienstleisters 

Die klassischen Aufgaben einer Internen Revision 

kommen auch bei der Internen Revision des 

Dienstleisters zur Geltung. Sie soll unabhängig 

und nicht weisungsgebunden agieren und durch 

ihre Tätigkeit die durch die Unternehmensleitung 

wahrzunehmende Kontrollfunktion unterstützen. 

Zu diesem Zweck erfolgen Prüfungsplanung und 

Prüfungsdurchführung risikoorientiert. Selbstverständlich 

soll die Arbeit der Internen Revision 

einen Beitrag zur positiven Entwicklung des 

eigenen Unternehmens leisten und dabei helfen, 

Risiken zu mindern und Vermögensschäden zu 

vermeiden. Eine ganze Reihe von Aufgaben und 

Tätigkeiten der Internen Revision liegen aber 

nicht nur im alleinigen Interesse des Dienstleis 

ters, sondern auch im Interesse des auftraggebenden 

Kreditinstituts. 

Die Vielzahl und Komplexität von Vorschriften 

und Gesetzen steigt ständig. Dabei sind im 

Bereich des Forderungsmanagements z.T. sehr 

spezifische Vorgaben zu beachten. Zu erwähnen 

sind insbesondere datenschutzrechtliche Bestimmungen. 

Auch das Bewusstsein für Gefahren 

durch Wirtschaftskriminalität und Korruption ist 

in den letzten Jahren deutlich gewachsen. Dies 

führt zu steigenden Anforderungen an die internen 

Überwachungssysteme. Relevante Vorkommnisse 

würden nicht nur die Reputation des Dienstleisters 

bedrohen, sondern insbesondere auch die 

des Auftraggebers. Deshalb ist es so wichtig, dass 

eine sach- und fachkundige Interne Revision des 

Dienstleisters diese Aspekte kritisch betrachtet, 

eventuelle Fehler aufdeckt und zu konstruktiven 

Verbesserungen beiträgt. 

Banken und Sparkassen, die Inkassodienstleistungen 

auslagern, vertrauen darauf, dass 

effiziente Prozessabläufe gewährleistet sind und 

laufend weitere Optimierungen vorgenommen 

werden und die bestmögliche Erfüllung ihrer 

Anliegen gesichert ist. Es sollen dabei möglichst 

hohe Zahlungseingänge bei möglichst geringen 

Eine umfassende Ausarbeitung des Themas 

„Prüfungsfelder in der externen Problemkreditbearbeitung“ 

durch den Autor dieses Beitrags findet 

sich in dem aktuell erschienenen Bearbeitungs 

und Prüfungsleitfaden „Prüfung von Problemkreditbereichen: 

MaRiskkonforme System, Funktions 

und EinzelengagementPrüfungen“ 

(Verlag: Finanz Colloquium Heidelberg / ISBN: 9783940976949) 

Kosten realisiert werden. Im Hinblick auf die 

„Schadenminderungspflicht“ gilt dies nicht nur 

für die durch den Auftraggeber zu tragenden Aufwendungen, 

sondern in besonderem Maße auch 

für die durch den Schuldner zu übernehmenden 

Kosten. Dabei muss zu jeder Zeit die Seriosität 

der Bearbeitung gewährleistet sein. Auch diese 

Themen stehen im Fokus der Internen Revision 

eines modernen Inkassodienstleisters. 

Vorteile für den Auftraggeber 

Mit der Auslagerung sensibler Forderungsmanagement-Funktionen 

auf einen Dienstleister 

verbinden die Kreditinstitute einige Erwartungen: 

Partizipation vom rechtlichen Spezialwissen des 

Dienstleisters, deutliche Effizienzsteigerungen, 

Verbesserung der Erlöse und/oder Senkung der 

Kosten. Eine leistungsstarke und an geltenden 

Standards ausgerichtete Revisionsabteilung gibt 

dem Auftraggeber dabei ein gutes Gefühl und 

gewährleistet die Einhaltung der aufsichtsrechtlichen 

Bestimmungen. 

Um einheitliche und verbindliche Qualitätsstandards 

zu gewährleisten und deren Einhaltung 

transparent zu machen, wurde die 

Interne Revision der ALTOR Gruppe bereits im 

November 2009 nach den Revisionsstandards 

des „Deutschen Instituts für Interne Revision“ 

und somit auch entsprechend der internationalen 

IIA-Revisionsstandards durch externe Revisionsfachleute 

geprüft und anschließend zertifiziert. 

Dieser Schritt wurde von den Kunden der ALTOR 

Gruppe – insbesondere aus dem Bereich der 

Kreditwirtschaft – sehr positiv bewertet. Die 

Prüfungserfordernisse für die Revisionsabteilungen 

dieser Kreditinstitute verringerten sich 

dadurch erheblich. 

autor: 

Heinz e. Bräunle 

Certified Internal Auditor (CIA) – 

Leiter Interne Revision bei der ALTOR Gruppe 


46 StrateGie 

47 

Mehr Sicherheit 

fürs digitale Sparschwein 

Banken im Fokus der organisierten Internetkriminalität 

Für internetkriminelle sind Banken und Sparkassen ein bevorzugtes 

angriffsziel. Zwar unterscheiden sich die Bedrohungsszenarien für 

die Branche prinzipiell nicht von denen anderer industriezweige. 

doch die Finanzwelt ist für Cyberkriminelle natürlich deshalb so interessant, 

weil sie hier ohne Umwege direkt ans Geld kommen können. 


Mit Schadsoftware bestückte Phishing-Programme 

– also Programme, die auf betrügerische Weise 

versuchen, sensible Daten abzugreifen – sind das 

beliebteste Mittel bei Angriffen auf den Finanzsektor. 

Ihr Ziel ist es, die Sicherheitsmaßnahmen 

der Banken zu umgehen. Bereits ein unachtsamer 

Mitarbeiter oder Kunde, der aus Neugier einen 

E-Mail-Anhang oder einen Weblink anklickt, 

genügt, um den Angreifern die Tür zum Bankennetzwerk 

und seinen Transaktionen aufzustoßen. 

Ein anderer Klassiker sind die sogenannten Trojaner, 

mit denen Kriminelle Online-Überweisungen auf 

ihre eigenen Konten umleiten können. Doch auch 

neue Verfahren wie mobile TANs, die nur für eine 

Transaktion gültig sind und damit besseren Schutz 

bieten sollen, sind vor den Angreifern nicht sicher. 

Die Kriminellen haben bereits Wege gefunden, an 

diese Codes zu kommen und sie für ihre Zwecke zu 

missbrauchen. Einer der aktuellsten Fälle ist ein 

Trojaner, der dem Kunden vorgaukelt, seine Bank 

hätte eine neue mobile Banking-App für ihn. Beim 

Herunterladen wird auf dem Mobiltelefon der 

Trojaner installiert, durch den die mobile TAN 

abgefangen und die Überweisung auf ein anderes 

Konto umgeleitet wird. 

Erhöhte Sicherheit durch 

einfache Maßnahmen 

Generell sollte der Einsatz von USB-Sticks, wo 

möglich, vermieden werden, denn diese sind eine 

der größten Virenschleudern und werden gern für 

gezielte Angriffe genutzt. Andere Trojaner setzen 

sich beispielsweise im Programm der Tastatur fest 

und versuchen so an die Login-Daten fürs Online- 

Banking zu kommen. Schutz bieten hier Antiviren- 

Programme, die regelmäßig aktualisiert werden. 

Mit ihnen werden die Datenträger automatisch 

untersucht und Fehlerquellen umgehend entfernt. 

Natürlich gehört auch eine Firewall auf jeden Rechner. 

Und immer noch ist die E-Mail mit infizierten 

Anhängen eine potenzielle Gefahrenquelle. Nutzer 

sollten deshalb nicht auf Dateianhänge von unbekannten 

Absendern oder merkwürdigen Formaten 

klicken. Schließlich sollte jeder Nutzer unbedingt 

das eigene Online-Verhalten überdenken. Denn 

unbedacht angeklickte Weblinks oder Dateien 

öffnen Cyberkriminellen das eigene System und 

wohlmöglich auch das von Kollegen, Partnern 

oder dem gesamten Unternehmen. 

Um die Sicherheitsmaßnahmen noch weiter auszubauen, 

rate ich Finanzinstituten die Überwachung 

von Zugangsdaten, Entwicklung sicherer Anwendungen 

und Sensibilisierung ihrer Mitarbeiter zu 

verbessern. Hierdurch können sie vielen potenziellen 

Angriffen bereits frühzeitig aus dem Weg 

gehen. Darüber hinaus ist es wichtig, dass jede 

im Einsatz befindliche Anwendung stets auf dem 

neusten Stand ist. Denn vor allem nicht aktualisierte 

Software stellt heute ein großes Sicherheitsrisiko dar. 

Wir haben deshalb eine neue Lösung entwickelt, 

den „Software Updater“. Proaktiv lassen sich damit 

alle Betriebssysteme und Anwendungen im Unternehmen 

automatisch aktualisieren. Die Sicherheitslösung 

scannt die Systeme eines Unternehmens 

automatisch oder nach einem individuellen Zeitplan 

und erkennt sowohl fehlende Sicherheits-Updates 

als auch andere Software-Versionen, die auf ihre 

Sicherheit überprüft werden. Das senkt die Gefahr 

von nicht identifizierten Sicherheitslücken. Bankennetzwerke 

lassen sich somit effizienter und mit 

höherem Sicherheitsstandard verwalten. 

autor: 

Klaus Jetter, 

Geschäftsführer DACH, FSecure 

Wissen, was passieren wird 

Auch außerhalb des internen Netzwerks lauern Gefahren – dagegen gilt es gewappnet zu sein 

Kaspersky lab bietet den internen Sicherheitsspezialisten 

speziell im Finanzdienstleistungsbereich, die Möglichkeit, die 

Bedrohungslage im internet in Bezug auf die eigene organisation 

zu beurteilen. Mit dem Kaspersky intelligent realtime 

insight Service (iriS) können vor allem Banken und Sparkassen 

einen Service nutzen, der nicht in die eigene infrastruktur eingreift. 

dies ist besonders wichtig, wenn es darum geht, mögliche 

reputations- oder gar finanzielle Schäden abzuwenden. 

Ob sich eine Bank mit den Produkten von Kaspersky oder denen eines 

Wettbewerbers schützt – innerhalb des eigenen Netzwerks machen 

Spezialisten die eigene Bank unangreifbar. Außerhalb des internen Netzwerks 

können die Finanzdienstleister jedoch keinen Einfluss nehmen. Was 

aber, wenn Kunden der Bank durch raffinierte Phishing-Mails tausendfach 

korrumpiert werden? Wie wirkt sich das auf das Image der Bank aus? Entstehen 

womöglich sogar konkrete finanzielle Schäden? Zumindest leistet 

der Telefondienst Überstunden und es entstehen nicht unerhebliche Kommunikationskosten 

per Briefpost. Deshalb sollten Banken und Sparkassen 

auch außerhalb ihres Einflussbereichs Vorsorge treffen: Mit einem (Pre)- 

Warnsystem, welches Angriffswellen aufzeigt, wenn die Bank selbst oder 

ihre Kunden ins Visier der Cyberkriminellen geraten. Aus ihrer täglichen 

Arbeit gewinnen die Analysten in den Malware Research Centern von 

Kaspersky Lab eine enorme Fülle an Erkenntnissen. Kaspersky Security- 

Software schützt knapp 400 Millionen Endpoints weltweit. Es sind die 

Rückmeldungen aus dem Kaspersky Security Network, die Erkenntnisse 

Das Kaspersky IRIS Portal gibt dem internen Experten einen umfassenden Überblick auf die 

Bedrohungen durch Malware, Phishing und Botnetzen. 

über neue Malware-Bedrohungen liefern. Eine 

weitere Grundlage sind die weltweit implementierten 

Honey Pots (quasi Malware-Fallen) und 

das Know-how, mit den erworbenen Kenntnissen 

umzugehen. Anhand von Phishing- und Spam-Feeds 

können Spam-Wellen geradezu „vorhergesagt“ 

werden. Darüber hinaus gewinnt Kaspersky Lab 

auch wichtige Erkenntnisse aus der Beobachtung 

von Botnetzen. Diese Kompetenz können vor allem 

Finanzdienstleister zu ihrem Vorteil nutzen. Der 

speziell auf die Keywords der Banken und Versicherungen 

zugeschnittene Service heißt Kaspersky IRIS 

(Intelligent Realtime Insight Service). 

Frühwarnung der Bank mittels 

des Kaspersky IRIS-Portals 

Dieser Service sendet anhand konfigurierbarer Filter 

Alerts an die internen Sicherheitsspezialisten. Der 

anschließende Blick ins speziell für den Kunden 

eingerichtete Kaspersky IRIS-Portal enthüllt anhand 

von Grafiken und Einzelheiten ein erstes Bild über 

einen möglichen Angriff. Mit den bereitgestellten 

Informationen und der Möglichkeit, den Malwarecode 

oder die Phishingmail weiter zu analysieren, 

generiert der Fachmann detaillierte Risikoanalysen 

und Reports zur Bedrohungslage und kann Hinweise 

zu Gegenmaßnahmen geben. In der Praxis 

wird Kaspersky IRIS im europäischen Bankwesen 

und bei einem großen Dienstleistungsprovider 

eingesetzt. Mittels maßgeschneiderter Suche und 

zeitiger Warnung konnten monetäre Ausfälle und 

Schäden einiger Banken bereits im praktischen 

Betrieb abgewehrt werden. Mit Hilfe von Kaspersky 

IRIS ergibt sich ein transparentes Bild, wie sich die 

Bedrohungslage im Web in Bezug auf die eigene 

Marke und deren Produkte darstellt. Kaspersky IRIS 

ist dabei auch ein Frühwarnsystem, das aufgrund 

seiner Funktionsweise nahezu in Echtzeit unmittelbar 

Erkenntnisse über Phishingwellen liefert und 

dank der Auswertung von Botnetzen auch vor 

DDoS-Attacken warnen kann. Kaspersky IRIS 

arbeitet dabei völlig unabhängig von der Infrastruktur 

des Kunden, benötigt keine weiteren Kaspersky- 

Lizenzen und erweitert die IT-Sicherheitsstrategie 

von Banken und Versicherungen. Der Service 

Kaspersky IRIS gibt die Gewissheit, nicht mehr so 

schnell „überrascht“ zu werden von Angriffen auf 

das Unternehmen und die eigenen Kunden. 


48 

StrateGie 

49 

Ganz nah am Kunden 

Detaillierte Analyse der Geschäftsprozesse bei der Taunus Sparkasse 

vor der Modernisierung ihrer Filialen lässt die taunus Sparkasse 

die Geschäftsprozesse detailliert analysieren. So wird sichergestellt, 

dass sich die investitionsplanung strikt an den Wünschen 

und Bedürfnissen der Kunden ausrichtet. 

Vom Kinder-Musiktheater über die Kleinkunstbühne bis zum Deutschen 

Roten Kreuz: Mit einem breiten Spektrum an Förderprojekten stellt die 

Taunus Sparkasse ihre enge Verbundenheit mit der Region und ihren 

Menschen unter Beweis. Ganz nah am Kunden ist das Geldinstitut auch 

in Sachen Service. Zum Service-Konzept gehören unter anderem umfangreiche 

Online-Dienste und ein speziell geschultes Team für den telefonischen 

Service. Insbesondere aber unterhält die Taunus Sparkasse das 

dichteste und modernste Geschäftsstellennetz in den nördlich und westlich 

von Frankfurt gelegenen Main- und Hochtaunus Kreisgebieten. Über ein 

langfristig angelegtes Investitionsprogramm wird die räumliche und technische 

Ausstattung der insgesamt 69 Geschäftsstellen und Service-Filialen 

permanent auf dem neuesten Stand gehalten. 


Alternative Szenarien 

Rund 220 000 Euro zum Beispiel investierte die Taunus Sparkasse in diesem 

Jahr in Umzug und Modernisierung der Geschäftsstelle in der Stadt 

Königstein. Der Planung ging eine detaillierte Analyse der Geschäftsprozesse 

in der Filiale voraus. „Wir wollen unsere Investitionen auf eine sichere 

Entscheidungsgrundlage stellen und uns dabei strikt an den Bedürfnissen 

unserer Kunden orientieren“, berichtet Sükrü Dikmenoglu, verantwortlich 

für Bargeldmanagement und Service bei der Taunus Sparkasse. Das Consulting-Team 

von Wincor Nixdorf greift dazu mit dem „Branch Optimizer“ auf 

ein speziell entwickeltes Software-Instrument zurück. Dabei wird zunächst 

der Ist-Zustand erhoben. Insbesondere werden die Zahl, die Arten, die Dauer 

und die zeitliche Verteilung aller bedienten und selbstbedienten Transaktionen 

analysiert. So kann ein genaues Bild darüber gewonnen werden, wie 

die bestehenden Automaten ausgelastet sind, wann Wartezeiten entstehen, 

welche Prozesse überdurchschnittlich häufig manuell durchgeführt werden 

und zu welchen Tageszeiten die Mitarbeiter mit welchen Tätigkeiten befasst 

sind. Seinen entscheidenden Wert allerdings entfaltet der »Branch Optimizer« 

bei der Simulation künftiger Prozess-Szenarien. Dabei wird detailliert 

prognostiziert, wie sich zum Beispiel die Aufstellung eines zusätzlichen 

Ein- und Auszahlungsautomaten auf die Verteilung und die Dauer der Transaktionen 

auswirkt, inwieweit manuelle Prozesse in die Selbstbedienung 

verlagert werden und wie sich dadurch der Kundenservice verbessert. 

Mehr Service, mehr Beratung 

Im Fall der Geschäftsstelle Königstein lieferten die unterschiedlichen 

Szenarien die Grundlage für eine eindeutige Investitionsentscheidung. 

Auf den bisherigen Schalter für bediente Transaktionen wurde zugunsten 

eines Service-Points und den notwendigen Service- 

Geräten verzichtet. Parallel dazu wurde ein zweiter 

Geldautomat für Ein- und Auszahlungen eingeplant. 

„Das Szenario hat ergeben, dass wir dadurch den 

Kundenwünschen entgegenkommen, die Transaktionsprozesse 

deutlich effektiver gestalten und 

die Wartezeiten für die Kunden auf ein Minimum 

reduzieren“, berichtet Bargeld- und Servicemanager 

Sükrü Dikmenoglu. Seit Ende April 2012 erstrahlt 

die Geschäftsstelle Königstein der Taunus Sparkasse 

in frischem Glanz und modernem Design. Vier 

Beratungszimmer, zwei Geldautomaten für Ein- und 

Auszahlungen, zwei Service-Terminals für Überweisung 

und Kontostandsabfragen sowie ein neuer 

Kundentresor mit elektronischer Zugangskontrolle 

auf insgesamt 250 Quadratmetern Fläche umfasst 

jetzt das Serviceangebot. Nach kurzer Eingewöhnungsphase 

haben sich die Kunden schnell auf das 

neue Service-Konzept eingestellt. „Die Modernisierung 

ermöglicht nicht nur die Ausführung einfacher 

Bargelddienstleistungen rund um die Uhr, sondern 

schafft unseren Kolleginnen und Kollegen auch 

Freiräume für die Kundenberatung“, freut sich 

Bargeld- und Servicemanager Sükrü Dikmenoglu. 

Bargeld muss nicht teuer sein 

Wie sich die richtige Anzahl und die regionale Verteilung von Cashpoints steuern lässt 

letztlich entscheidet auch die Bargeldpolitik, ob eine Filiale 

rentabel arbeitet oder nicht. die in diesem Zusammenhang zu 

sehenden Stellschrauben an die richtige Position zu setzen, 

erkennen Banken und Sparkassen darum als Kernaufgabe – 

operativ und strategisch. insbesondere mit Blick auf veränderungen 

wie beispielsweise die echtheitsprüfung von Münzen 

oder den weiteren Schließungen von Bundesbankfilialen lohnt 

es ohnehin, sich mit dem thema Bargeld grundlegend auseinanderzusetzen. 

Und so stehen die zentralen Fragen im raum: 

Was will der Kunde überhaupt? Welche Nachfrage im Bargeldbereich 

steht welchem angebot gegenüber? inwieweit lässt 

sich die Filialausstattung an den Bedarf anpassen und welche 

Möglichkeiten gibt es, den steigenden Kosten im Bargeldbereich 

mit einer erlössteigerung zu begegnen? 

Auszug Filialcockpit: Musterbeispiel 

Ausgehend vom heutigen und zukünftigen Kundenbedarf sehen derzeit 

einige Institute Kostensenkungspotentiale in einer entsprechend ausgerichteten 

Angebotssteuerung. Über Entgelte für Leistungen rund um 

das Bargeld können die Kunden durch das Angebot echter Alternativen 

in Richtung der – für die Bank – effizientesten Abwicklungsformen 

für den Barzahlungsverkehr gelenkt werden. Mit der Symbiose aus der 

Ausrichtung an demografischen Entwicklungen, der Anpassung des 

Leistungsangebotes an das heutige und zukünftige Kundenverhalten 

und der Steuerung der Kunden über Entgelte und einer darauf ausgerichteten 

technischen Abwicklung des Barzahlungsverkehrs lassen sich 

deutliche Kostensenkungspotentiale realisieren. Die Konzentration des 

Leistungsangebotes in den Filialen auf reelle Kundenbedürfnisse lastet 

technische und personelle Ressourcen besser aus – bei gleichzeitiger 

Kostenreduktion durch die eintretenden Skaleneffekte. Gleichzeitig 

reduziert der gezielte Einsatz von Cashrecycling-Technologien die 

Aufwände für die Transport- und Wertelogistik. 

Ganzheitliche Betrachtung 

als Erfolgsfaktor 

Dass diese Rechnung aufgeht, zeigt die Praxis: Die 

Experten der P3N BERATUNGs GmbH stellen 

regelmäßig fest, dass über einen ganzheitlichen 

Optimierungsansatz unter Einbeziehung aller beteiligten 

Bereiche einer Bank sowohl die Kosten im Bargeldumfeld 

reduziert als auch die Erlöse gesteigert 

werden können. Mittels Transaktions- und Umsatzanalyse 

lässt sich ein Produkt- und Preisspektrum 

definieren, welches die Grundlage für eine konkrete 

Planung der Filialausstattung mit den erforderlichen 

Cashpoints bildet. Durch ein standardisiertes Verfahren 

wird somit eine weitestgehende Synchronisation 

des Kundenbedarfs mit der dafür notwendigen (und 

betriebswirtschaftlich sinnvollen) Infrastruktur für den 

Barzahlungsverkehr möglich. Unter anderem dafür 

hat P3N ein Filialcockpit entwickelt, das mit Hilfe 

nachvollziehbarer Schwellwerte (siehe Abbildung) 

fundierte Entscheidungen, beispielsweise hinsichtlich 

der Anzahl der jeweiligen Cashpoints, möglich 

macht. Auch die bereitgehaltene Stückelung wird mit 

dieser Methode unter die Lupe genommen und auf 

die tatsächlichen Kundenwünsche ausgerichtet. 

Bilanz 

Mit dem Ziel, diese Potentiale zu heben, stellen viele 

Verantwortliche in den Kreditinstituten teilweise 

erstaunliche Einsparpotentiale fest. Oft wird eben 

übersehen, dass Bargeld Kosten verursacht – und 

das in nicht unerheblichem Umfang. Etwa 0,02 bis 

0,04 Prozent der durchschnittlichen Bilanzsumme 

einer Filialbank oder -Sparkasse finden ihre Verwendung 

in der Bargeldlogistik. Doch die Kosten für 

den Werttransport, die Geldbearbeitung, die 

Versorgung von SB-Geräten und die Kapitalbindungskosten 

lassen sich reduzieren. Es lohnt sich 

also, eigene Optimierungspotentiale auszuloten. 

autor: 

Frank Hummel, 

Geschäftsführung, 

P3N BERATUNGs GmbH 


50 StrateGie 

MarKetiNG & vertrieB 

51 

Flexibel. Informativ. 

vielseitig einsetzbar. 

Portale im Bankensektor – viel mehr als ein Intranet 

Banken und Kreditinstitute stehen täglich vor der Herausforderung, 

umfangreiche informationen zu prüfen und allen Mitarbeitern und 

Filialen aufbereitet zur verfügung zu stellen. Moderne enterprise 

Portale sind dabei eine optimale lösung, denn die „intranets“ der 

vergangenheit haben sich zu mächtigen, flexiblen und vielseitigen 

instrumenten gewandelt. die einsatzgebiete reichen dabei vom informationsmanagement 

über die verbesserung des Kundenservice bis 

hin zu Prozesslösungen und der Umsetzung gesetzlicher richtlinien. 

Laut einer Studie des Marktforschungsunternehmens IDC hat das weltweite 

Datenvolumen im letzten Jahr die Marke von 1,8-Zettabyte erreicht. Eine 

Zahl, die weit außerhalb unseres Vorstellungsvermögens liegt. Hier ein 

Vergleich zur Veranschaulichung: 1,8-Zettabyte entsprechen mehr als 200 

Milliarden Filmen in HD-Qualität mit einer Länge von zwei Stunden. Das 

bedeutet einen ununterbrochenen Filmgenuss von etwa 47 Millionen Jahren 

– was selbst für extreme Filmliebhaber etwas zu viel sein dürfte. Vor allem 

für Großbanken, Volks- und Raiffeisenbanken sowie Sparkassen ist die 

Herausforderung noch größer, denn in keiner anderen Branche entscheiden 

Geschwindigkeit und Qualität der übertragenen Informationen über derart 

viel Geld. 

Mehr als „nur“ Informationsmanagement 

Viele Banken setzen bereits auf Enterprise Portale, um die interne 

Informations verteilung zu optimieren. So ist es beispielsweise möglich, 

den Mitarbeitern anhand eines hinterlegten Benutzermanagements die 


relevanten Informationen standort- oder abteilungsbezogen, 

incl. entsprechender Lese- und Schreibrechte 

zur Verfügung zu stellen. Weitere Vorteile: 

Alle Daten werden nur einmalig zentral im Portal 

erfasst, eine lange Suche oder verschiedene Versionen 

zu gleichen Themen entfallen. Auch die 

teilweise sehr hohen Anforderungen wie ITIL (IT 

Infrastructure Library) oder Basel II können mithilfe 

eines Portals umgesetzt werden. Bei einigen Portalsoftwarelösungen, 

wie z.B. der Standardsoftware 

Intrexx des deutschen Herstellers United Planet, 

ist es außerdem möglich, Daten aus Lotus Notes 

oder ERP-Systemen wie SAP u.a. in das Portal zu 

integrieren. Diverse Banken und Kreditinstitute wie 

die dwpBank, die Frankfurter Sparkasse oder die 

Volksbank Saaletal setzen bereits auf die FIDUCIAzertifizierte 

Lösung. Für das übersichtliche Management 

von Bankprojekten bieten sich ebenfalls Enterprise 

Portale an. Vom Projektantrag über monatliche 

Statusberichte und Change Requests bis hin zu 

Projektabschlussberichten kann alles elektronisch 

im Portal abgewickelt werden. Genehmigungsverfahren 

wie Investitions- oder Urlaubsanträge 

oder ein Ticketsystem für die IT-Abteilung lassen 

sich ebenso einfach abbilden – und sind über mobile 

Endgeräte jederzeit erreichbar, so dass Prozesse 

zügig abgeschlossen werden können. 

Fazit 

Enterprise Portale im Finanzbereich sind sehr 

vielseitig einsetzbar, denn sie sind kostengünstig, 

einfach in der Umsetzung und flexibel erweiterbar. 

Eine zeitnahe Umsetzung bei Banken gewährleistet 

eine schnelle Amortisation der Investitionssumme 

und minimiert das Risiko. 

autor: 

Mate ezgeta 

Potenzialreserven heben 

Mehr Erfolg im Vertrieb mit intelligenter Vertriebsstrategie und ausgereifter CRMSoftware 

Wissenschaftliche Studien zeigen: mit der richtigen vertriebsstrategie 

und deren erfolgreicher Umsetzung sind hohe Umsatzsteigerungen 

zu realisieren. effizienzexperte Walter Zimmermann 

ermittelte zum dritten Mal seit 2009, welche Potenzial-reserven 

bei deutschen Unternehmen bestehen, wie der Umsatzzuwachs 

durch den einsatz professioneller Software für das Kundenbeziehungsmanagement 

(CrM) zu beziffern ist und wie sich das thema 

datenmobilität auf die vertriebseffizienz auswirkt. denn: bis zu 

23,7 % mehr Potenzialausschöpfung sind durch eine veränderte 

vorgehensweise möglich. 

Neben den Umsatzeffekten aus dem klassischen 

Kundenbeziehungsmanagement ist insbesondere 

Konzentration des Vertriebs auf Kunden und Interessenten 

mit hohem Potenzial für hohe Zuwachsraten 

verantwortlich. Die Integration der sogenannten 

Effizienz-Methodik in einer CRM-Software löst 

Hemmnisse bei Verkaufsmitarbeitern, wie sie der 

Vertriebsexperte Walter Zimmermann in seiner 

Studie beschreibt. Denn der „Effizienz-Modus“ 

steuert, dass Kunden und Interessenten mit dem 

höchsten Kaufpotenzial zum richtigen Zeitpunkt 

kontaktiert werden. Das garantiert zügige Erfolge 

und steigert die Motivation, sorgt aber auch für mehr 

Kundenzufriedenheit, da alle Beteiligten von einer 

kundenorientierten Vorgehensweise profitieren. 

Die aktuelle CRMStudie Vertriebseffizienz sowie weitere 

Informationen für die effiziente Vertriebsarbeit sind bei 

der cobra GmbH kostenfrei erhältlich. 

„Wir haben CRM schon 

immer als eine übergreifende 

Unternehmensphilosophie 

verstanden.“ 

Jürgen Litz, Geschäftsführer cobra GmbH 

Gesteigerte Effizienz – 

erhöhte Kundenzufriedenheit 

„Wir haben CRM schon immer als eine übergreifende 

Unternehmensphilosophie verstanden. Weil die 

Zimmermann-Effizienz-Methodik Bestandteil der 

cobra CRM-Software ist, können Mitarbeiter mit 

dieser Anwendung ohne zeitlichen Mehraufwand 

ihre Leistung beachtlich steigern“, erläutert cobra- 

Geschäftsführer Jürgen Litz das Besondere an der 

cobra-Lösung. Die Software unterstützt den Vertrieb 

an jeder Stelle der Vertriebsorganisation und gibt stets 

optimale Informationen und Handlungsanweisungen. 

Denn die festgelegte und optimierte Vertriebsstrategie 

wird in der Lösung abgebildet und gibt den Mitarbeitern 

den effizienten Weg vor. Die strukturierte Ablage 

von Informationen hilft bei der Klassifizierung nach 

Anlagetyp, Risikobereitschaft, usw. aber auch beim 

Erfassen von Softfacts. Im Rahmen einer individuellen 

Betreuung sollte die Historie zu persönlichen 

oder telefonischen Kontakten genauso durchgängig 

gepflegt werden wie die Archivierung von Protokollen, 

Dokumentationen und Verträgen direkt bei 

der Adresse. Über alle vorhandenen Informationen 

können Marketing und Vertrieb nun Kunden selektieren 

für zielgerichtete Aktionen, Mailings oder Einladungen 

zu Veranstaltungen. Denn wer seine Kunden 

und deren Portfolio kennt und diese Informationen 

für perfekten Service und Beratung optimal nutzt, 

punktet im Vergleich zum Wettbewerb. 

Effizient unterwegs 

Da Beratungstermine häufig nicht mehr in der 

Filiale, sondern außerhalb der Öffnungszeiten beim 

Kunden zuhause stattfinden, kommt der mobilen 

Verfügbarkeit von Informationen heute eine hohe 

Priorität zu. Mobile Lösungen für Notebooks, 

Tablets oder Smartphones sorgen dafür, dass der 

Vertrieb stets aktuellste Kundendaten zur Verfügung 

hat. Das unterstützt einerseits bei der Gesprächsvorbereitung, 

sorgt aber auch dafür, dass neue 

Informationen zum Kunden direkt in der zentralen 

Datenbank vorhanden sind. Ein Gesprächsprotokoll 

kann noch von unterwegs erfasst werden und steht 

so auch anderen Abteilungen zur Verfügung. 

autorin: 

Petra Bond, 

Fachjournalistin 


52 MarKetiNG & vertrieB 

53 

Rundum kundennah 

Viseca nutzt flexible und skalierbare CRMPlattform 

dass Kundenservice für viseca nicht nur ein Schlagwort, sondern ein 

versprechen an Privatkunden und Partnerbanken ist, beweist der 

Spezialist für bargeldloses Bezahlen mit seinem serviceorientierten 

CrM-System. dieses dient dem gesamten Kreditkartenunternehmen 

als Basis für freudvollen Kundenservice sowie Partnerbanken für 

optimierte und automatisierte Prozesse. 


Mit rund einer Million Kartenkunden ist Viseca 

Card Services SA eine der führenden Kartenherausgeberinnen 

in der Schweiz. Basierend auf den 

Mar ken MasterCard und Visa, bietet Viseca eine 

breite Produktpalette für Partner im Retail Banking, 

Private Banking oder außerhalb des Finanzbereichs 

an. Als Geschäftsbereich der Aduno Gruppe, die 

das gesamte Spektrum an Dienstleistungen rund um 

den bargeldlosen Zahlungsverkehr abdeckt, gehört 

sie zu hundert Prozent verschiedenen renommierten 

Schweizer Banken. 

Vor drei Jahren begab sich Viseca auf die Suche 

nach einer flexiblen, skalierbaren CRM-Plattform, 

welche die Bedürfnisse der ganzen Unternehmensgruppe 

abdecken kann. Die Abbildung und Unter - 

stützung der unterschiedlichen Prozesse und 

komplexen Produktstrukturen war eine der Hauptanforderung 

an das neue CRM-System. Die Plattform 

sollte zudem gruppenweit eingesetzt werden. 

Darüber hinaus sollte die neue Lösung Partner- 

banken wie auch Vertriebspartner in den Arbeitsprozess 

des Kreditantrags flexibel und modern 

einbinden, inklusive individueller Steuerung aller 

Berechtigungen. 

Da die bestehende CRM-Software bei Viseca 

stark an die Geschäftsprozesse des Unternehmens 

angepasst war, wäre eine Migration auf eine neue 

Version der alten Software gleich aufwendig wie 

die Einführung eines neuen Systems gewesen. 

Viseca entschied sich daher, die bestehende CRM- 

Applikation abzulösen und durch BSI CRM zu 

ersetzen. 

„Wir haben mit Viseca eine CRM- und Contactcenter-Lösung 

implementiert, welche sämtliche 

Daten – von der Beratung über Zusatzinfos bis hin 

zu Dienstleistungen – konsolidiert und im CRM 

aufzeigt. Das Besondere daran ist, dass alle Beteiligten 

die gleichen Prozesse nutzen, welche im 

CRM hinterlegt sind. So können beispielsweise 

Partnerbanken Prozesse anstossen und dazu nutzen, 

Anfragen komplett automatisch zu bearbeiten bzw. 

bei entsprechenden Mandanten prüfen zu lassen“, 

erklärt Urs Frick, BSI Projektleiter für Viseca. 

Serviceorientierte Architektur 

Die neue Applikation nutzt die Vorteile einer 

serviceorientierten Architektur (SOA), wie die 

Modularität und die Wiederverwendbarkeit der 

Services. Stefan Kämpfer, Head Business Management 

bei Viseca: „Unser Ziel war eine flexible 

CRM-Applikation, in SOA geschrieben, bei der 

wir unsere Eigenentwicklungen in ein gutes GUI 

einbinden und neue Services daraus anbieten können. 

Dieses Ziel haben wir gemeinsam mit BSI 

erreicht und arbeiten bereits am nächsten Meilenstein.“ 

So plant Viseca über BSI CRM die Prozesse 

auf dem Webbrowser verfügbar zu machen, sodass 

die Partner das CRM mit ihren spezifischen Sichten 

bearbeiten und die Prozesse via Web – ergänzend 

zur aktuellen XML Schnittstelle – nutzen können. 

„Der große Vorteil in diesem nächsten Meilenstein 

liegt in der Kontrolle, Flexibilität und Steuerung 

der Prozesse, welche intern wie extern gleich 

ab gewickelt werden“, erklärt Urs Frick. 

Geschäftslogik und System - 

intelligenz verschmelzen 

BSI CRM entspricht den Anforderungen zum 

„Joint Development“, also der Zusammenarbeit 

zwischen BSI und einem eigenen Service-CRM- 

Entwicklungsteam innerhalb der Aduno Gruppe. 

Aduno profitiert dadurch von Lieferantenunabhängigkeit, 

einer höheren Kostentransparenz und 

flexibler Anpassung. Auch die Mitarbeiter sind von 

der einfachen Benutzeroberfläche begeistert: „Den 

Anwendern gefiel das Tool sofort“, erklärt Stefan 

Kämpfer. „BSI verstand unser Geschäft bereits beim 

ersten Pilot sehr schnell und lieferte interessante 

Anregungen zur Optimierung der Prozesse.“ 

Automatisierung 

von Routineaufgaben 

Als erster Schritt wurde BSI CRM unter dem 

Namen „Agios“ im New Account-Bereich von 

Viseca eingeführt, also bei der Erfassung und 

Prüfung von Kreditkartenanträgen. Wo der Mitarbeiter 

sich früher auf Checklisten und Arbeitsanleitungen 

stützen musste, führt heute der Process 

Wizard durch den komplexen Prozess des Kartenantrags 

und der Kontoeröffnung. Viele Prüfungen 

sind heute automatisiert. Durch die Integration 

interner und externer Bonitätsinformationen und 

einer Automatisierung der Prüfungen kann ein 

Antrag sicherer, einfacher und schneller bearbeitet 

werden. Das System unterstützt den Mitarbeiter 

mit einem Regelwerk bei der Beurteilung, ob 

ein Antrag genehmigt werden kann oder ob eine 

anderes Produkt angeboten werden sollte. Das 

Regelwerk besteht aus einem Antrags-Scoring- 

Modell, welches durch die Business-Analyse 

laufend angepasst und optimiert wird. „Bereits 

kurz nach der Einführung spürten wir Effizienz- 

und Qualitätsgewinne“, sagt Stefan Kämpfer. 

Darüber hinaus ist die Schulung neuer Mitarbeiter 

in kürzerer Zeit zu bewältigen als zuvor, denn die 

Mitarbeiter können die Prozessabläufe teilweise 

zusammen mit der Applikation erlernen. Die Prozesse 

und die jeweiligen Produktdefinitionen sind 

im System integriert. Dank einfacher Oberfläche 

und der Reduktion der am Bildschirm angezeigten 

Informationen, ist das System intuitiv verständlich. 

Schritt für Schritt zur 

unternehmensweiten Plattform 

Im nächsten Schritt wurde der Kundendienst 

angebunden. Im Gegensatz zur Kontoeröffnung, 

wo ein stark reglementierter Prozess wichtig ist, 

zählt beim Kundendienst, flexibel auf die Kundensituation 

eingehen zu können. Hier wurde nur 

der Einstieg mit der Identifikation des Kunden 

straff geführt. Danach ist Flexibilität bei der 

Erfüllung der Kundenanfragen gewährleistet. 

Das System unterstützt den Mitarbeiter mit der 

übersichtlichen Bereitstellung der relevanten 

Informationen. Wie gut Viseca die Betreuungsprozesse 

im Griff hat, zeigt nicht zuletzt der 

Hotline-Testsieg (CMM 3/2011) unter allen 

Kreditkartenunternehmen in der Schweiz. 

Highlights der BSi CrM lösung für viseca 

• Abbildung einer Vielzahl unterschiedlicher Prozesse 

und komplexer Produktstrukturen 

• Abbildung gesetzlich reglementierter Prüfprozesse 

• Flexible Prozessführung – je nach Erforderlichkeit 

• Effizienz- und Qualitätsgewinne: Qualitativ bessere 

Auftragserfassung und weniger Schulungsaufwand 

• Komplexe Berechtigungslogik, z. B. Anbindung von 

Partnerbanken und Vertriebspartnern 

• Moderne Technologie dank SOA 

autor: 

oliver Hechler, 

Geschäftsführer von BSI Business Systems Integration 

Deutschland GmbH 


54 


HerStellerverZeiCHNiS 55 

Die agentes GmbH ist ein innovativer, zuverlässiger und partnerschaftlicher ITDienstleister in 

der Finanzbranche. Unsere Expertinnen und Experten mit bankfachlichem und versicherungsspezifischem 

Knowhow und langjähriger Erfahrung begleiten Projekte von der Konzeption 

über die Implementierung bis zum erfolgreichen Abschluss. Unsere Schwerpunkte liegen in den 

Geschäftsbereichen Consulting, Softwareentwicklung, Migration und Standardlösungen. Mit 

rund 100 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern an den Standorten München, Stuttgart, Kassel, 

Frankfurt und Köln entwickeln wir anspruchsvolle Lösungen für unsere Kunden. 

agentes GmbH • Räpplenstr. 19 • 70191 Stuttgart • T +49 711 25857-0 • F +49 711 25857-299 • info@agentes.de • www.agentes.de 

Die ALOS GmbH ist ein beratendes Systemhaus für Enterprise Content Management (ECM) mit Sitz 

in Köln. Das Unternehmen ist Microsoft Gold Certified Partner und beschäftigt rund 80 Mitarbeiter, 

die bundesweit umfassende Services erbringen. Diese reichen von der Konzeption über die Einführung 

bis zum Betrieb der eingeführten ECMLösung. Außerdem verfügt ALOS über herstellerautorisierte 

Serviceorganisationen für SoftwareSupport sowie Reparatur und Wartung von Imaging Hardware 

vor Ort. Zu den Kunden von ALOS zählen Unternehmen aller Branchen. Das mehr als 50 Jahre 

bestehende Systemhaus legt seit jeher höchsten Wert auf Qualität, Zuverlässigkeit und eine hohe 

Servicekompetenz. 

ALOS GmbH • Document Management • Dieselstraße 17 • 50859 Köln • T +49 2234 4008-0 • F +49 2234 4008-456 • info@alos.de • www.alos.de 

Die banqtec AG steht für 20 Jahre Erfahrung im herstellerunabhängigen Service für Banken und 

Sparkassen. Ein Technikernetz im gesamten Bundesgebiet garantiert den Kreditinstituten hohe 

Verfügbarkeiten im Selbstbedienungs und KasseSchalterBereich. Ob beim Verkauf von Neu und 

Gebrauchtgeräten, Inbetriebnahmen, Reparatur oder Wartung – mit banqtec profitieren Banken 

und Sparkassen von umfassender Kompetenz und Professionalität im SBBereich. 

banqtec aG • Uwe Merker • denecken Heide 4 • 30900 Wedemark • T +49 5130 9289-0 • F +49 5130 9289-50 • contact@banqtec.de • www.banqtec.de 

Capgemini ist einer der weltweit führenden Anbieter von Management und ITBeratung, 

TechnologieServices sowie OutsourcingDienstleistungen. Im Jahr 2011 betrug der Umsatz der 

CapgeminiGruppe 9,7 Milliarden Euro. Das Unternehmen ist in 40 Ländern vertreten. Gemeinsam 

mit seinen Kunden erstellt Capgemini Lösungen, die passgenau auf die individuellen Anforderungen 

zugeschnitten sind. 

Capgemini Deutschland GmbH • Potsdamer Platz 5 • 10785 Berlin • T +49 30 88703-0 • F +49 30 88703-111 • www.de.capgemini.com 

Computacenter ist Europas führender herstellerübergreifender Dienstleister für Informationstechno 

logie. Kundennähe bedeutet für uns, Geschäftsanforderungen zu verstehen und präzise darauf 

einzugehen. Auf dieser Basis entwickeln, implementieren und betreiben wir für unsere Kunden 

maßgeschneiderte ITLösungen. Wir bewerten den Nutzen neuer Technologien und integrieren 

diese schnell und professionell in vorhandene ITUmgebungen. 

Computacenter AG & Co.oHG • Europaring 34–40 • 50170 Kerpen • T +49 2273 597-0 • F +49 2273 597-1300 • communications.germany@computacenter.com • www.computacenter.de 

Immer mehr Banken entscheiden sich für die Lösungen der EFDIS AG, dem etablierten Anbieter für 

leistungsfähige Lösungen im Bereich StandardKernbanksoftware und Dienstleistungen. Erfolgsfaktor 

ist unter anderem die fortschrittlich designte, vollständig parametrisierbare und realtimefähige 

StandardAnwendung, die auch im Rahmen eines zeitgemäßen FullService im Rechenzentrum der 

EFDIS betrieben werden kann. Darüber hinaus bietet die EFDIS Servicing GmbH als 100%ige Tochter 

der EFDIS AG die Bearbeitung von Darlehen, Einlagengeschäften und weiteren BackofficeProzessen 

im Rahmen eines „Business Process Outsourcing“. 

EFDIS AG Bankensoftware • Marienplatz 5 • 85354 Freising • T +49 8161 5373-440 • F +49 8161 5373-590 • info@efdis.de • www.efdis.de 

Die emagixx GmbH ist ein dynamisches, innovatives Unternehmen, das sich dem Datenqualitätsmanagement 

verschrieben hat. Die Vision von emagixx ist: „Einfach gute Daten“. Am Firmensitz in 

Hamburg werden leistungsstarke Softwareprodukte zur Datenqualitätsprüfung entwickelt und mit 

branchen, prozess und projektspezifischem Knowhow kombiniert. So entstehen Produkte und 

Dienstleistungen, die zu einer effizienten Sicherung der Datenqualität führen. 

emagixx GmbH • Nagelsweg 55 • 20097 Hamburg • T +49 40 244243-484 • mail@emagixx.de • www.emagixx.de 

FEIG ELECTRONIC GmbH bietet RFIDLeser für ePayment, eTicketing und eMobility. Die RFIDLeser unterstützen 

kontaktlose Kreditkarten wie Europay, Mastercard oder Visa, ebenso wie kontaktlose Giro und 

Geldkarten (girogo). Sie lesen alle gängigen kontaktlosen Smartcards nach ISO14443A und B und unterstützen 

NFCApplikationen. Darüber hinaus bietet FEIG ELECTRONIC Basis, Standard und Komfortleser 

für den neuen Personalausweis (nPA). 

FeiG eleCtroNiC GmbH • lange Straße 4 • 35781 Weilburg • T +49 6471 3109-0 • F +49 6471 3109-99 • obid@feig.de • www.feig.de 

Die Konica Minolta Business Solutions Deutschland GmbH ist ein führender Anbieter von Komplettlösungen 

für die unternehmensweiten Druck und Dokumentenworkflows im B2BBereich. Als Projekt 

und Lösungsexperte bietet das Unternehmen aus Langenhagen bei Hannover Gesamtpakete, die aus 

Beratung, Hard und Softwarelösungen, Dienstleistungen sowie Service und Support bestehen. Mit 

Optimized Print Services eröffnete Konica Minolta 2010 ein neues Geschäftsfeld. 

Konica Minolta Business Solutions Deutschland GmbH • Europaallee 17 • 30855 Langenhagen • T +49 800 6466582 • info@KonicaMinolta.de • www.KonicaMinolta.de/business 

Misys ist ein weltweit führender Anbieter von Softwarelösungen für Finanzinstitute für die Bereiche 

Kreditwesen, Handel, Retail, Wholesale, Treasury, Risikomanagement, Buyside, Handelsfinanzierung, 

Mobile Banking, Compliance, etc. Mehr als 1.800 Banken – inklusive aller weltweiten Top50Banken 

– vertrauen auf Misys. Unsere Systeme zeichnen sich durch offene Architekturen aus und decken 

nationale wie internationale Anforderungen ab. 

Misys international Banking Systems GmbH • Walter-Kolb-Straße 13 • 60594 Frankfurt am Main • T +49 69 238527-0 • banking.frankfurt@misys.com • www.misys.com 

Die P3N BERATUNGs GmbH unterstützt und berät Banken und Sparkassen, bestehende Kostenstrukturen 

zu optimieren und Risiken zu reduzieren. Die Kreditwirtschaft profitiert regelmäßig von der Methodenkompetenz 

und dem tiefgreifenden Fach und Branchenwissen der Berater. Diese praxiserprobte 

Expertise nutzen Banken und Sparkassen erfolgreich für die Verbesserung ihrer internen Prozesse 

und ITNutzung beispielsweise im Immobilienmanagement, im Kommunikations und Informationsmanagement 

oder in der Bargeldlogistik. 

P3N BERATUNGs GmbH • Frank Hummel • Schubertstraße 1 • 08058 Zwickau • T +49 375 3532953-0 • F + 49 375 3532953-9 • info@p3n.de • www.p3n.de 

REINER SCT gehört in Deutschland zu den führenden Herstellern von Lesegeräten für Chipkarten sowie 

von Software für Zeiterfassung. Das in 1997 gegründete Unternehmen ist spezialisiert auf hochwertige 

HomebankingSicherheitslösungen für Banken und deren Kunden sowie auf intuitiv anwendbare Zeiterfassungs 

und Zutrittskontrollsysteme für kleine und mittelständische Unternehmen. REINER SCT entwickelt 

und produziert in Deutschland und bietet bis hin zum Vertrieb und Endkundenservice sämtliche 

Leistungen aus einer Hand. Mit den neuen Chipkartenlesegeräten für den elektronischen Personalausweis 

ist REINER SCT Wegbereiter für den innovativen ITEinsatz im öffentlichen Bereich. Das Unternehmen 

ist weltweit tätig und gehört zur REINERGruppe, die sich seit 1913 in Familienbesitz befindet. 

REINER SCT • Reiner Kartengeraete GmbH & Co. KG • Goethestr. 14 • 78120 Furtwangen • T +49 7723 5056-0 • F +49 7723 5056-778 • mail@reiner-sct.com • www.reiner-sct.com 

Die update software AG ist Europas führender Anbieter von CRMLösungen speziell für Banken und 

Finanzdienstleister. Mit rund 170.000 Anwendern in über 1.500 Unternehmen weltweit unterstützen 

wir seit mehr als 20 Jahren die schnelle und flexible Optimierung von Vertriebs, Marketing und 

Serviceprozessen. Zu unseren Kunden zählen u.a. BAWAG PSK, Haspa, Hauck & Aufhäuser, LBS, 

Mayflower Capital, OVB, Raiffeisen und UniCredit Bank. 

update software deutschland GmbH • landsbergerstraße 110 • 80339 München • T +49 89 890213-19 • F +49 89 890213-50 • info.muenchen@update.com • www.update.com 


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Impressum 

ISSN 1615-72 

av-news GmbH, Arabellastr. 4, D-81925 München 

I www.av-finance.com, E information@av-finance.com 


Die Fachzeitschrift für Strategie, Marketing, Technologie, 

Organisation, Management, Sicherheit. 

Geschäftsführer: 

Winfried Eberl, Herbert Sebald 

Chefredakteur: 

Herbert Sebald 

T 089 92 2231 76 

E h.sebald@av-finance.com 

Redaktion: 

Tobias Kantenwein (Ressortleitung Marketing) 

T 089 92 22 31 75 

E t.kantenwein@av-finance.com 

Autoren dieser Ausgabe: 

Petra Bond, Désirée Bongibault, Heinz E. Bräunle, Klaus-Peter 

Bruns, Mate Ezgeta, Maik Frey, Martin Grauel, Oliver Hechler, 

Christian Hoffmann, Niels von der Hude, Frank Hummel, 

Klaus Jetter, Rüdiger Leicht, Michael Mews, Ute Ross, Gunther 

Schwenninger, Carsten Steckel, Stefan Volmari. 

Redaktionelle Mitarbeit: 

Lea Deuter, Josef Hutter 

Anzeigen: 

Manuela Albutat 

T 089 92 22 39 77 

E m.albutat@av-finance.com 


vorSCHaU / iMPreSSUM 

Vorschau 

Schwerpunktthema/Marktübersicht: 

Big Data 

Themen der Ausgabe 

• Basel III 

• Call Center 

• Forderungsmanagement 

• Frontoffice-Lösungen 

• Immobilienbewertung 

• Kreditberatung, -sachbearbeitung, -scoring 

• Kunden-SB 

• Management- und Technologiedienstleistung 

• Postbearbeitung 

• Rechenzentrum 

• SEPA 

• SOA 

die termine der ausgabe 01/2013 im Überblick 

redaktionsschluss: 14.01.13 

anzeigenschluss/druckunterlagenschluss: 28.01.13 

erscheinungstermin: 08.02.13 

Marketing/Vertrieb/Abo-Verwaltung: 

Barbara Forster 

T 089 92 22 31 73, F 089 92 22 31 71 

E abo@av-finance.com 

Satz/Layout/Grafik: 

Design-Werker, E-Mail info@design-werker.de 

Druck: 

Druckerei Joh. Walch GmbH & Co. 

Im Gries 6, D-86179 Augsburg, 

T 0821 80 85 80, F 0821 808 58 39 

Für unverlangt eingereichte Manuskripte keine Gewähr, sie gelten 

in jeder Hinsicht der Redaktion zur freien Disposition überlassen. 

Namentlich gezeichnete Artikel geben nicht unbedingt die 

Meinung der Redaktion wieder. Eine Verwertung der in Banken & 

Sparkassen veröffentlichten Beiträge ist unzulässig. Nachdruck von 

Text und Abbildungen zum Zwecke der Werbung, für Fernseh- und 

Funksendungen, Filme, Übersetzungen, Vervielfältigung, Vorträge 

und das Speichern auf Datenverarbeitungsanlagen ist, auch auszugsweise, 

ohne Zustimmung des Verlages nicht gestattet. Das Recht des 

Zitierens bleibt hiervon unberührt. 

Titel: 

Der Titel Banken & Sparkassen ist urheberrechtlich geschützt. Das 

gilt für die Schreibweise, den Aufbau, das Layout, die Art und Weise 

der Erscheinung und den Verwendungszweck. Das Logo und den 

Titel anderweitig zu verwenden, zu verfälschen oder zu ändern ist 

nur mit ausdrücklicher Genehmigung der av-news GmbH zulässig. 

Bei Nichtbeachten wird Schadenersatz geltend gemacht. 

Leserzielgruppen: 

Die Entscheider in Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, 

Privatbanken, Bausparkassen, Auslandsbanken sowie Anbieter 

und Dienstleister für die Finanzwirtschaft. 

Bankverbindung: 

Salzburg München Bank AG 

Kontonummer 11000 64038, BLZ 701 206 00 

Abonnementpreise (Inland): 

€ 56,- zzgl. 7% USt. und inkl. Versandkosten 

(Einzelverkauf € 10,- zzgl. 7% USt. und Versandkosten) 

Abonnementpreise (Ausland): 

€ 56,- exkl. USt. zzgl. € 13,- Versandkosten und € 13,- Bankspesen* 

(Einzelverkauf € 10,- exkl. USt. zzgl. Versandkosten 

und Bankspesen) * in Nicht-Euro-Ländern 

Die Abonnementdauer beträgt ein Jahr. Das Abonnement verlängert 

sich automatisch um ein weiteres Jahr, wenn es nicht sechs Wochen 

vor Ablauf eines Bezugsjahrs schriftlich gekündigt wird. 

Weitere Publikationen der av-news GmbH: 

IT Banken & Versicherungen, EVIKO - BankenEinkaufsführer 

Druckauflage: 6.000 Exemplare 

Bildquelle: www.shutterstock.com 

Informationsgesellschaft zur Feststellung der 

Verbreitung von Werbeträgern e.V. (IVW) 

Gültige Anzeigenpreisliste: Nr. 18 vom 01.01. 2012 

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Antwort 


Arabellastr. 4 


Ja, senden Sie mir bitte die beiden kommenden Ausgaben der „BANKEN UND 

SPARKASSEN“ kostenlos zum Kennenlernen. Wenn ich keine gegenteilige 

Mitteilung mache, erhalte ich „BANKEN UND SPARKASSEN“ regelmäßig zum Preis 

von 56,- € (inkl. MwSt. und Versandkosten im Inland) für sechs Ausgaben jährlich. 

Das Jahresabonnement kann ich jederzeit schriftlich kündigen. 

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Ihre Widerrufs-Garantie: Sie sind an Ihre Bestellung nicht mehr gebunden, wenn Sie binnen 

einer Frist von zehn Tagen nach Erhalt der Probeexemplare widerrufen. Zur Fristwahrung 

genügt die rechtzeitige Einsendung des Widerrufs an 

Banken & Sparkassen, Arabellastr. 4, 81925 München 

Oder per Fax: (0 89) 92 22-31 71 

av-finance

Veranstaltungen 

11. Handelsblatt Jahrestagung, 19. und 20. Februar 2013, Hotel InterContinental Berlin 

Zukunftsstrategien für 

Sparkassen und Landesbanken. 

Diskutieren Sie mit TOP-Meinungsführern über aktuelle Herausforderungen! 

Burkhard Balz, 

Mitglied des Europäischen 

Parlaments, Ausschuss für 

Wirtschaft und Währung 

Dr. Christian Grugel, 

Leiter Abt. Verbraucherpolitik, 

Bundesministerium 

für Ernährung, Landwirtschaft 

und Verbraucherschutz 

Raimund Röseler, 

Exekutivdirektor 

Bankenaufsicht, 

BaFin 

Peter Becker, 

Vorsitzender des 

Vorstandes, 

Sparkasse Herford 

Dr. Thomas Grützemacher, 

Mitglied des Vorstandes, 

Stadtsparkasse München 

Michael Schmuck, 

Vorsitzender des 

Vorstandes, 

Sparkasse Neuss 

Weitere Informationen im Internet: 

www.zukunftsforum-sparkassen.de 

Roland Boekhout, 

CEO, ING-DiBa 

Dr. Peter M. Haid, 


Baden-Württembergische 

Bank 

Ute Vondenhof, 

Geschäftsführerin, 

Vondenhof Personaltraining 

Daniel Scholten, Info-Telefon: 02 11.96 86 – 34 21 

Renate Braun, 

Vorsitzende des 

Vorstandes, 

Sparkasse Passau 

Jürgen Lieberknecht, 


TARGOBANK 

Dr. Harald Vogelsang, 

Sprecher des Vorstandes, 

Hamburger Sparkasse 

Konzeption und Organisation: 

Georg Fahrenschon, 

Präsident, DSGV 

Mag. Karl Obernosterer, 


Tiroler Sparkasse 

Aktuelle Informationen 

zum Programm unter: 

Andreas Goßmann, 


Stadtsparkasse Düsseldorf 

Dr. Hans Reckers, 

Hauptgeschäftsführer, 

VöB 

Substanz entscheidet.

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