01 11 12 10 D - Zeitung Le Lac, Murten

Lorsqu’on est dans la force de l’âge, la retraite
semble encore loin. Pourtant, on peut d’ores et
déjà prendre son avenir en mains. La retraite,
c’est un nouveau départ, avec de multiples possibilités
pour organiser sa vie et ses loisirs. On a
enfin du temps pour s’occuper de soi, pour profiter
pleinement de la vie. A condition toutefois
d’avoir planifié sa retraite suffisamment tôt en
prenant les mesures nécessaires.
Une obligation d’épargner contraignante
Avant, retraite rimait avec passivité, dépendance, isolement
progressif. Ce n’est plus le cas depuis longtemps:
au temps libre s’ajoutent la prospérité et la santé. Les
retraités peuvent réaliser des souhaits qui leur tenaient à
cœur et se consacrer à de nouveaux loisirs. Ils peuvent
enfin s’occuper de ce qui compte le plus pour eux. Le
retraité d’aujourd’hui souhaite conserver son niveau de
vie antérieur.
Malgré la nouvelle liberté qu’elle apporte, cette période
de la vie recèle des pièges financiers. Une longévité
inattendue, la dépendance ou la répartition légale d’un
héritage peut grever sérieusement l’épargne accumulée.
Il est vrai que le patrimoine moyen des plus de 60 ans
suffit généralement à couvrir ces risques. C’est pourquoi
de nombreux établissements financiers conseillent un
plan fixe d’épargne puis de versements, et répartissent
les économies réalisées dans des fonds axés sur la sécurité.
Certes, c’est une bonne idée de se prémunir contre
des temps difficiles en constituant des réserves de
manière disciplinée. Toutefois, cette «auto-prévoyance»
prônée par les banques restreint considérablement les
possibilités de l’épargnant. Une grande partie des économies
est en effet liée, donc inaccessible. Les parents,
par exemple, ne peuvent soutenir financièrement leurs
enfants aussi tôt qu’ils le voudraient. D’autres doivent
renoncer à réaliser un vieux rêve ou ne peuvent s’offrir
des extras que très rarement.
Par des mesures complémentaires et une planification
adéquate nous pouvons empêcher de telles restrictions.
La confiance, une condition essentielle: Jérôme Amos, spécialiste du Centre
pour la planification de la retraite, en entretien avec un client.
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Les pièges de la retraite
Une planification précoce vaut la peine
Cette condition n’est toutefois pas toujours remplie. Pour
pouvoir profiter sereinement de cette nouvelle étape de la
vie, l’idéal est de la planifier tôt. Il est par exemple important
de régler sa succession par contrat de mariage et
testament, de repenser le financement de son bien immobilier,
d’échelonner le versement de son capital et d’avoir
une vue d’ensemble de ses revenus, de ses dépenses et
de son patrimoine. Il vaut également la peine de clarifier
les points essentiels: moment du départ en retraite, rente
ou capital, soutien financier aux enfants etc. Il ne faut bien
entendu pas perdre de vue les conséquences fiscales. Le
recours aux assurances est le procédé le plus fréquent
pour garantir sa sécurité financière future. Comme elles
couvrent les risques évoqués précédemment, l’assuré
peut utiliser ses économies librement et soutenir ses
proches. L’indépendance et la propriété immobilière sont
ainsi garanties.
Le recours à ces solutions bancaires, assurances et
la corrélation entre les différents aspects rendent la
planification extrêmement délicate. Gare aux décisions
hâtives! Vos choix dans ce domaine ont des répercussions
considérables et sont souvent irréversibles. C’est d’ailleurs
pour cette raison que beaucoup reportent indéfiniment la
planification de leur retraite, ne sachant sous quel angle
l’aborder.
Centre pour la planification de la retraite
Les offres de conseil classiques ne sont guère adaptées
à ces questions complexes. GENERALI a donc créé son
propre centre de compétences pour la planification de
la retraite. Ses spécialistes disposent des compétences
techniques nécessaires, d’une longue expérience pratique
et des outils d’aide nécessaires pour conseiller les clients
sur les sujets les plus complexes. Un réseau d’experts en
arrière-plan permet de résoudre rapidement les questions
pointues. La planification individuelle de la retraite est
réalisée en partenariat avec le client. Celui-ci participe
activement à la recherche de solutions. Résultat: des
besoins analysés avec précision, des opportunités saisies
et à la clé, une marge de manœuvre inédite pour planifier
cette étape de la vie.
La sécurité toujours plus importante
Les principales questions liées à la planification de la
retraite n’ont rien à voir avec les produits bancaires ou
d’assurance. Pourtant, la plupart d’entre nous décident
d’inclure les assurances dans leur plan de mesures. C’est
là une tendance générale observée depuis peu. Les assurances
constituent un placement alternatif apprécié par de
plus en plus d’investisseurs avisés, et ce pour une bonne
raison.
Avec la crise financière, ceux qui voyaient en l’assurance
vie un produit dépassé ont dû se détromper: contrairement
aux véhicules structurés, dont beaucoup louaient, hier
encore, le caractère moderne et innovant, les assurancesvie
à capital garanti ont tenu leurs promesses. Depuis les
récentes débâcles financières, les stratégies de placement
«Absolute Return» et autres produits similaires n’entrent
plus guère en ligne de compte. En revanche, les véritables
garanties de capital des assurances trouvent de plus
en plus d’adeptes. Les assurances ont cependant aussi
d’autres atouts. Si elles sont conclues dans le cadre du
pilier 3b, les produits dégagés sont exonérés d’impôts. Un
vrai plus par rapport notamment aux obligations. De plus
en plus d’investisseurs privilégiant la sécurité préfèrent
donc les produits d’assurance aux placements bancaires.
Des produits tels que «SCALA One» de GENERALI allient
justement cette sécurité à des privilèges fiscaux.