Dr. Thomas Köhne, Dipl. - Versicherungsforen Leipzig

Versicherungsforen
Fachartikel
2004
Thema Produktpolitik
kann aber z.B. nicht Teile der betreffenden Versicherungspakete miteinander
verknüpfen, so dass letztlich die Angebote nicht zu individuell
angepassten Versicherungslösungen kombiniert werden können. Beispiele
aus der Hausratversicherung sind „VIP“ von der Westfälischen
Provinzial (Vernünftig, Intelligent, Professionell) und „RIO“ von der
R+V (Rational, Ideal, Optimal).
- Das Universal Life-Konzept ist ein hoch-flexibler Ansatz der Ausgestaltung
einer Lebensversicherung. Dieser Ansatz erlaubt dem Versicherungsnehmer,
Ein- und Auszahlungsart bezüglich Rhythmus und Höhe
zu variieren sowie Ansparinstrumente (Geldmarkt-, Renten- und Aktienfonds)
flexibel zu gestalten und während der Vertragslaufzeit zu
wechseln. Derartige Ansätze werden vor allem in Großbritannien angeboten.
In Deutschland ist bspw. die FlexxLife der AXA von diesem Ansatz
inspiriert.
- Bausteinprodukte zeichnen sich dadurch aus, dass sie aus abgrenzbaren,
gesondert handelbaren Komponenten von Versicherungsschutz
und ergänzenden Produktkomponenten – z.B. im Hinblick auf eine besondere
Beratung oder Assistance – bestehen. Die Auswahl und Kombination
der Bausteine ist dabei individuell möglich. Die Bausteine
selbst sind standardisiert, um die Handhabbarkeit zu erhöhen und die
Kosten gering zu halten. Insofern ermöglicht das Bausteinprinzip die
Kombination von kostengünstiger Standardisierung und kundenorientierter
Individualisierung. Allerdings erfordern Bausteine eine entsprechende
Kalkulation, die Abbildung im gesamten Prozesssystem der
Versicherer sowie die dazu notwendige IT-Unterstützung. 22 Auch hier
verrät ein Blick in die Praxis, dass die heute im Markt erhältlichen
„Bausteinprodukte“ diese Bezeichnung vielfach nicht verdienen.
- Black Box-Tarifierung: Wenn für Außenstehende, also Kunden, Vermittler
und Konkurrenten, nicht ersichtlich ist, wie die Prämie eines
Versicherungsproduktes aus den tarifbestimmenden Risikomerkmalen
berechnet wird - vor allem weil dies in den Versicherungsbedingungen
nicht explizit angegeben ist – kann von „Black-Box-Tarifierung“ gesprochen
werden. Diese Art der Tarifierung ist vor allem im Sinne einer
22 Siehe hierzu: Rosenbaum, M.; Wagner, F.; Kloos, H.-J.: Versicherungsprodukte nach
dem Bausteinkonzept, Hamburg/Leipzig 2003 ; Wagner, F.; Rosenbaum, M.: Bausteinprodukte
in der Versicherungswirtschaft, in: Versicherungsrundschau 12/2002, S.
234-240; Köhne, T. (1997), S. 225f.
Versicherungsforen Leipzig - Gesellschaft für angewandte Versicherungswissenschaft mbH
Geschäftsführung: Dipl.-Kfm. Markus Rosenbaum
Käthe-Kollwitz-Str. 9 ◦ 04109 Leipzig ◦ Telefon 0341 / 124 55 0 ◦ Fax 0341 / 124 55 99 ◦
E-Mail: kontakt@versicherungsforen.net ◦ URL: www.versicherungsforen.net
11 / 15