Gegen Die Sechs Wohn-Riester-Irrtümer - LBS

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2 aktuell Wohn-Riester ist keine Hexerei LBS AKTUELL ERKLÄRT DIE HÄUFIGSTEN IRRTÜMER Wohn-Riester wird immer beliebter. Denn die neue staatliche Förderung lässt den Traum vom eigenen Heim schneller und leichter Wirklichkeit werden. Die LBS-Spezialisten in den Kundencentern und Sparkassen stellen jedoch immer wieder fest, dass sich um die Wohn-Riester-Förderung eine Reihe Irrtümer ranken. Ihre LBS aktuell stellt die hartnäckigsten Vorurteile richtig, denn Irren kann teuer sein. Irrtum Nr. 1: Wohn-Riester kann ich mir nicht leisten „Wer das glaubt, verzichtet auf viel Geld. Um die hohen Zulagen zu bekommen, müssen jährlich nur vier Prozent des sozialversicherungspflichtigen Vorjahres-Einkommens, höchstens aber 2.100 Euro auf den Wohn-Riester- Vertrag eingezahlt werden – und zwar inklusive der staatlichen Zulagen.“ LBS-Gebietsleiter B. Klensmann, Recklinghausen Irrtum Nr. 2: Wohn-Riester kommt mich später im Alter teuer zu stehen „Zwar unterliegt auch Wohn-Riester der nachgelagerten Besteuerung. Dabei ist später jedoch allein der Wert des geförderten Teils der Immobilie zu versteuern. Dadurch fallen im Ruhe- Es gibt Geld vom Staat WOHNUNGSBAUPRÄMIE KEINESFALLS ENTGEHEN LASSEN Wer die volle Wohnungsbauprämie für 2009 haben will, sollte sich sputen. Wohn-Riester ist längst nicht alles. „Vater Staat“ ebnet den Weg in die eigenen vier Wände auch weiterhin © Kai Koehler stand im Regelfall etwa 40 bis 60 Euro pro Monat an Steuern an.“ LBS-Gebietsleiter G. Schmidt, Paderborn Irrtum Nr. 3: Das auf anderen Riester- Verträgen gesparte Geld kann nicht für die Finanzierung von Wohneigentum verwendet werden „Ab 1. Januar 2010 kann jeder Betrag, der bereits auf einem Riester-Vertrag angespart worden ist, auch für den Erwerb der eigenen vier Wände entnommen werden.“ LBS-Gebietsleiter U. Schmitz, Leverkusen Irrtum Nr. 4: Wohn-Riester ist doch nur „ein Tropfen auf den heißen Stein“ „Die Förderung gibt es vom ersten Euro in der Ansparphase bis zu dem Tag, an dem die letzte Rate für das Haus bezahlt ist. Die Stiftung Warentest hat errechnet, dass durch Zulagen, Steuervorteile und Zinsersparnisse mehr als 50.000 Euro zusammenkommen können.“ LBS-Gebietsleiter T. Stachowski, Wesel Irrtum Nr. 5: Wohn-Riester ist nichts für Besserverdienende „Wer das meint, denkt nicht daran, dass es für die Förderung keinerlei mit der Wohnungsbauprämie (WoP). 8,8 Prozent gibt er Bausparern auf das, was sie selbst einzahlen jedes Jahr dazu. Bei Singles werden so Sparbeiträge von maximal 512 Euro (bei Verheirateten 1.024 Euro) gefördert, wenn ihr zu versteuerndes Jahreseinkommen 25.600 (51.200) Euro nicht übersteigt. Der Bruttoverdienst kann jedoch viel höher sein. Jahr für Jahr kommen auf diese Weise 45,06 bzw. 90,12 Euro dazu. Das Geld aus der Staatskasse sollte man sich auf keinen Fall entgehen lassen. Schon gar nicht, wenn man jung ist und mit jedem Cent rechnet. Bereits Finanzierung & Vorsorge Ausführlichere Infos im Internet unter www.lbswest.de/ lbs-aktuell Einkommensgrenzen gibt. Außerdem besteht die Möglichkeit, bei der Steuererklärung auch noch einen Sonderausgabenabzug von jährlich bis zu 2.100 Euro geltend zu machen.“ LBS-Gebietsleiter J.-M. Vogel, Geldern/Goch Irrtum Nr. 6: Wenn das Wohneigentum später einmal verkauft oder vermietet wird, muss die Förderung sofort zurückgezahlt werden „Das stimmt so generell nicht. So bleibt die Förderung erhalten, wenn innerhalb von vier Jahren nach Verkauf oder Vermietung mit dem Geld wieder eine selbstgenutzte Immobilie erworben wird. Sie muss aber auch dann nicht zurückgezahlt werden, wenn das geförderte Kapital, das für den Erwerb der Immobilie verwendet wurde, binnen eines Jahres auf einen Geldrenten-Riester-Vertrag übergeleitet wird. Und auch wer aus beruflichen Gründen umziehen muss, kann die eigene Immobilie vermieten, ohne dass die Förderung zurückzuzahlen ist, wenn sie spätestens bis zum 67. Lebensjahr wieder selbst bezogen wird.“ LBS-Gebietsleiter V. Große-Herzbruch, Witten Jetzt die volle Prämie sichern Mit beiliegender Zahlkarte sichern Sie sich die volle Wohnungsbauprämie für 2009 – Infos in Ihrem LBS-Kunden- Center oder Ihrer Sparkasse. mit 16 gibt es die WoP, wenn im Jahr mindestens 50 Euro auf den Bausparvertrag eingezahlt werden. Und während ältere Bausparer die Prämie nur für das Bauen, Kaufen oder Modernisieren verwenden können, dürfen die, die bei Abschluss ihres Bausparvertrages noch keine 25 Jahre alt sind, mit dem Sparbetrag plus Zinsen und WoP machen, was sie wollen. !
Finanzierung & Vorsorge Mini-Einzahlung – Riesenwirkung MIT WOHN-RIESTER FRÜH BEGINNEN Jeder zahlt in seinem Leben mindestens ein Haus ab, dann doch besser das eigene als das vom Vermieter. Dabei gilt: Je früher man mit dem Sparen für die eigenen vier Wände beginnt, desto weniger muss man dafür Monat für Monat zurücklegen. In jungen Jahren mit kleinen Beträgen zu starten, das lohnt sich richtig. Denn der Staat zahlt Riester-Zulagen und spart kräftig mit. Ob das für einen Auszubildenden oder für Schüler und Studenten mit einem Nebenjob überhaupt machbar ist? Die Antwort ist einfach: Auf jeden Fall! Bei einem Riester-Bausparvertrag haben auch Mini-Einzahlungen Riesenwirkung: So muss beispielsweise ein Azubi, der monatlich 570 Euro verdient, davon nur zehn ABGELTUNGSTEUER Es gibt sie erst seit Anfang des Jahres. Doch wer „Abgeltungsteuer“ im Internet googelt, um Genaueres zu erfahren, stößt bereits auf mehr als 1,8 Millionen Einträge. LBS aktuell macht es da leichter und sagt, was Bausparer wissen müssen und wie die neue Steuer eventuell sogar zu vermeiden ist. Mit der Abgeltungsteuer werden alle Einkünfte aus Kapitalvermögen pauschal mit 25 Prozent besteuert – und zwar unabhängig vom persönlichen Steuersatz. Hinzu kommt noch der Solidaritätszuschlag und ggf. die Kirchensteuer. Allerdings: Kapital erträge in Höhe von jährlich 801 Euro bei Ledigen und 1.602 Euro bei Verheirateten interessieren den Fiskus nicht. Deshalb lohnt es sich, einmal zu prüfen, ob man sein Freistellungsvolumen bereits voll ausgeschöpft hat und ob er zwischen Euro auf seinen Bausparvertrag einzahlen, um jedes Jahr 154 Euro öffentlich geförderte Zulage zu bekommen. Er erhält also mehr Geld vom Staat, als er selber sparen muss. Eine solche Rendite gibt es so sicher nirgendwo anders. Und wer im Jahr zuvor noch kein Einkommen hatte, zahlt vom ersten Verdienst nur 60 Euro im Jahr und bekommt ebenfalls die 154 Euro. Doch damit nicht genug. Das Sparen für die Immobilie als Altersvorsorge wird in jungen Jahren ganz besonders belohnt. So zahlt der Staat allen, die bei Abschluss eines LBS-Riester-Bausparvertrages noch keine 25 Jahre alt sind, neben den Zulagen auch noch einen einmaligen Bonus von 200 Euro. Merke: Wer früher bauspart, lebt länger in den eigenen vier Wänden. Das sollten Sie wissen Hausbank und LBS auch wirklich optimal aufgeteilt ist. Wenn nicht, ist es ratsam, jetzt entsprechende Freistellungsaufträge oder Änderungsanträge zu erteilen, da die freigestellten Kapital erträge von der Abgeltungsteuer verschont bleiben. Das gilt dann auch für die Kirchensteuer. Wer also Mitglied einer „kirchensteuerhebeberechtigtenReligionsgemeinschaft“ ist, kann der LBS sowie seiner Hausbank einen Antrag auf Einbehalt der Kirchensteuer erteilen. Dann wird der auf die Abgeltungsteuer entfallende Obolus für die Kirche direkt weitergeleitet. Das erspart die sonst notwendigen Angaben im Rahmen der Steuererklärung. Den Freistellungsauftrag und den Antrag auf Einbehalt der Kirchensteuer gibt es im LBS-Kunden-Center oder bei der Sparkasse sowie im Internet unter www.lbs.de/west/ service/formularcenter © Westend61 aktuell Früh übt sich, wer ein zufriedener Wohn-Riester-Sparer werden will. 3 Und ganz wichtig: Liegt der persönlich Steuersatz unter 25 Prozent, kann man sich die zuviel gezahlte Abgeltungsteuer vom Finanzamt erstatten lassen. Noch besser aber ist es, wenn sie gar nicht erst abgeführt wird. Wenn 2009 das zu versteuernde Einkommen 7.834/15.668 Euro (ledig/ verheiratet) nicht übersteigt, stellt das Finanzamt auf Anfrage eine Nichtveranlagungsbescheinigung aus, die dann der LBS und Hausbank vorgelegt werden muss. Für alle, die trotz Abgeltungsteuer die Anlage KAP in ihrer Einkommensteuererklärung abgeben müssen, hat die LBS zumindest einen kleinen Trost. Denn zum Jahresschluss erhalten LBS-Kunden, die Kapitalerträge erzielen, eine neue und nunmehr kundenbezogene Steuerbescheinigung. Sie erleichtert das Ausfüllen der Anlage KAP dann erheblich.
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