Intern Makler - Österreichischer Versicherungsmaklerring
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makler<br />
övm<br />
intern02/2011<br />
Assekuranz Award Austria<br />
And<br />
the<br />
winner<br />
is ...<br />
• Die Assekuranz Awards Austria 2011<br />
• Steuerliche News<br />
• <strong>Makler</strong>vollmacht – Wesen und Wert?<br />
• D & O Versicherung<br />
• Der Eigenschaden in der Betriebshaftpfl icht<br />
• Zerobond oder Null-Kupon-Anleihen<br />
öva<br />
• ÖVM Zirkeltraining 2011<br />
• Veranstaltungskalender 2. Halbjahr 2011<br />
P.b.b. Verlagsort 1140 Wien • GZ 08Z037665 M
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makler<br />
intern<br />
Sehr geehrte ÖVM- Mitglieder, liebe Kolleginnen und Kollegen!<br />
Nun liegen die Ergebnisse des 5. Assekuranz Award Austria (AAA) vor. Die Auswertungen<br />
zeigen, dass die Entscheidung, den AAA ab heuer jährlich durchzuführen<br />
und eine Trennung in Personen- und Sachsparten vorzunehmen, goldrichtig war. Mit<br />
520 ausgefüllten Fragebögen konnten wir die beste Rücklaufquote in der Geschichte<br />
des AAA verzeichnen. Dafür gebührt all jenen Kolleginnen und Kollegen, die ihre<br />
wertvolle Zeit geopfert haben, um an dieser Studie mitzumachen, ein herzliches<br />
Dankeschön. Die rege Teilnahme zeigt, wie ernst die <strong>Makler</strong>schaft ihre Aufgabe als<br />
Impulsgeber und Gestalter innerhalb der Branche nimmt. Denn Veränderung zum<br />
Besseren bedarf einer laufenden Evaluierung.<br />
Auffallend an den heurigen Umfrageergebnissen ist, dass einige Gesellschaften, die bisher nicht durch herausragende<br />
Platzierungen aufgefallen sind, sich nun im obersten Viertel wieder fi nden. Ein Indiz dafür, dass man bei<br />
den Assekuranzen die Ergebnisse der Umfrage mit Argusaugen betrachtet und diese keinesfalls auf die leichte<br />
Schulter nimmt. Ganz im Gegenteil, die Ergebnisse dienen offensichtlich als Ansporn, sich verbessern zu wollen,<br />
um beim nächsten Award eine Auszeichnung zu erhalten.<br />
Im Anschluss an den Fragebogen des AAA hatten die Teilnehmer des AAA heuer erstmalig die Möglichkeit<br />
freiwillig an einem Benchmarking für Versicherungsmakler teilzunehmen. Gegen Bekanntgabe einiger unternehmensinternen<br />
Daten erhielten die teilnehmenden Büros einen personalisierten, vierseitigen Bericht, dem sie<br />
ihre Position im Vergleich zum Mitbewerb entnehmen konnten. Das Ergebnis der Benchmarkingstudie zeigt, in<br />
welchen Bereichen Handlungsbedarf besteht und wo die Stärken des Unternehmens liegen. Das überwältigende<br />
Interesse an dieser Studie – nicht nur jenes der <strong>Makler</strong>innen und <strong>Makler</strong>, sondern auch jenes der Versicherer –<br />
zeigt, dass der ÖVM mit diesem <strong>Makler</strong>vergleich wieder einmal den Finger am Puls der Zeit hatte. Ein Umstand,<br />
der mich als Präsidentin mit Stolz erfüllt, auch wenn mir bewusst ist, dass unsere Pionierarbeit bald schon den<br />
einen oder anderen Nachahmer fi nden wird.<br />
Als größte politisch unabhängige <strong>Makler</strong>vereinigung Österreichs war der ÖVM selbstverständlich auch beim<br />
<strong>Makler</strong>-Symposium in Velden vertreten. Eigentlich hätten dort Vertreter aus Branche, Wissenschaft, Recht und<br />
Politik nach den ursprünglichen Plänen über das novellierte Versicherungsvertragsrecht diskutieren sollen. Doch<br />
dazu kam es nicht, da das Änderungsgesetz, das bereits 2010 unter Dach und Fach hätte sein sollen, seit Monaten<br />
auf Eis liegt. Eine Aussage der Vertreterin aus dem Justizministerium - „Es sei noch kein Baustein der Novelle<br />
einzementiert!“ – lässt die Vermutung zu, dass die Novelle erst 2012 kommen wird.<br />
Das Kernstück dieser Novelle ist neben einem erweiterten Rücktrittsrecht und Themen aus dem Bereich des<br />
Datenschutzes die Gleichstellung elektronischer Kommunikationsmedien mit der Papierform.<br />
Österreich hat eine <strong>Intern</strong>etdurchdringung von rund 70 Prozent und liegt somit im europäischen Spitzenfeld.<br />
E-Commerce boomt, Facebook und Twitter sind mittlerweile aus unserem täglichen Leben nicht mehr wegzudenken.<br />
Papier repräsentiert veraltete „Technik“ aus dem letzten Jahrtausend, dessen Erzeugung nicht gerade<br />
umweltschonend, dessen Druck und Versand kostspielig und dessen Verwaltung und Archivierung aufwendig ist.<br />
Es ist demnach an der Zeit, dass der technische Fortschritt auch bei den heimischen Versicherern Einzug hält und<br />
somit dem geänderten Kommunikationsverhalten Rechnung getragen wird.<br />
Dr. Claudia Ilk, ÖVM-Präsidentin<br />
Impressum:<br />
<strong>Österreichischer</strong> <strong>Versicherungsmaklerring</strong><br />
1140 Wien, Gottfried Alber Gasse 5/5<br />
Tel.: 01/4169333, Fax.: 01/41693334<br />
E-Mail: offi ce@oevm.at<br />
Für den Inhalt verantwortlich: Der Vorstand des ÖVM<br />
Redaktionsteam: ÖVM Sekretariat<br />
Layout: Klepp & Partners Werbeagentur GmbH<br />
Druck: Holzhausen Druck & Medien GmbH<br />
3
makler<br />
4<br />
intern Coverstory<br />
ASSEKURANZ AWARD AUSTRIA<br />
Gewinner sind die <strong>Makler</strong>!<br />
v.l.n.r.: Dr. Claudia Ilk, Günther Weiss, Sylvia Weißenböck<br />
Der ÖVM zeichnete am 9. Juni wieder<br />
Österreichs beste Versicherungsunternehmen<br />
aus. Gewinner des Abends waren aber nicht<br />
nur die Versicherer, sondern vielmehr die<br />
<strong>Makler</strong>schaft und der ÖVM selbst.<br />
„Der Assekuranz Award Austria ist mehr als nur eine<br />
Auszeichnung für Versicherungsunternehmen. Er fördert<br />
den Wettbewerb zwischen den Anbietern am Versicherungsmarkt,<br />
er initiiert neue innovative Produkte und<br />
ohne Versicherungsmakler gäbe es keine kritische und<br />
unabhängige Marktdurchleuchtung. Das gilt es vermehrt<br />
im Bewusstsein der Versicherungskunden zu verankern“,<br />
hob ÖVM Präsidentin Claudia Ilk die dynamische Rolle der<br />
<strong>Makler</strong>schaft am Versicherungsmarkt hervor. In ihrer Ansprache<br />
im Wiener Ringstraßenhotel Le Meridien betonte<br />
sie zudem die Bedeutung der unabhängigen <strong>Makler</strong> für die<br />
Konsumenten: „Von der Markttransparenz, die wir <strong>Makler</strong><br />
schaffen, profi tieren in erster Linie die Konsumenten. Es<br />
ist besonders erfreulich, dass auch der Konsumentenschutz<br />
diesen Aspekt zunehmend würdigt.“<br />
Aber auch von Seiten der Versicherungsunternehmen ist<br />
der Award des ÖVM nicht mehr wegzudenken. Etwa für<br />
Günther Weiß, Vorstandsvorsitzender der HDI Versicherung<br />
AG: „Der Assekuranz Award ist ein wichtiger Baustein<br />
unseres Qualitätsmanagements und ergänzt eigene<br />
Befragungen um die wichtige Sicht der <strong>Makler</strong>.“<br />
Spitzenvertreter der Versicherungsunternehmen<br />
nahmen Awards entgegen<br />
Neben Günther Weiß nahmen im Le Meridien viele weitere<br />
Spitzenvertreter der österreichischen Versicherungsunternehmen<br />
ihre Auszeichnungen entgegen. Darunter Johanna
v.l.n.r.: Klaus Kretz, Mag. Thomas Bayer, Mag. Dr. Katja Meier-Pesti, Ing. Otto Ellinger, Mag. Alastair McEwen, Mag. Johanna<br />
Stefan, KR Gerhard Heine, Ing. Thomas Lackner, Günther Weiss, Dr. Claudia Ilk, Dr. Jochen Zöschg, Mag. Franz Pichler<br />
Stefan von der Donau Versicherung , Jochen Zöschg von<br />
der Zürich Versicherung, Klaus Kretz von Wüstenrot,<br />
Franz Pichler von der UNIQA, Thomas Bayer von der<br />
Generali Versicherung und Gerhard Heine von der Wiener<br />
Städtischen. Sie alle erhielten für ihre Produkte ein Gütesiegel,<br />
das <strong>Makler</strong>n wie Versicherungskunden signalisiert,<br />
dass man auf das ausgezeichnete Versicherungsprodukt<br />
Vertrauen setzen kann. Die Jury für die 2011er Awards<br />
bildeten 520 <strong>Makler</strong>innen und <strong>Makler</strong>, die ihre Wertungen<br />
per Online-Umfrage abgegeben hatten. Damit konnte der<br />
ÖVM die beste Rücklaufquote in der Geschichte des Assekuranz<br />
Award Austria verzeichnen.<br />
Ein Hauch von Casino<br />
Mit einem Hauch von Casino-Atmosphäre wurden die Gewinner<br />
der AAA-Sparten präsentiert: Ein an die Leinwand<br />
projizierter Spielautomat mit seinen drei rotierenden Rollen<br />
zeigte die Logos der jeweils ersten drei Plätze. Als großer<br />
Gewinner des Abends kristallisierte sich bald die Donau<br />
Versicherung AG heraus: Sie holte in der Kfz-Kasko und<br />
in der Gewerbeversicherung „Gold“ und in allen anderen<br />
Sparten „Silber“. Zwei erste Plätze gingen an die HDI<br />
Versicherung AG, nämlich in der Kfz-Haftpfl icht und in<br />
der Sparte Haushalt/Eigenheim. In der Kfz-Kasko konnte<br />
die HDI zudem einen zweiten Platz belegen. Rang eins in<br />
der Sparte Landwirtschaft verbuchte die Wüstenrot Versicherungs-AG<br />
für sich. Die Zürich Versicherungs-AG holte<br />
sich drei dritte Plätze, und zwar in den beiden Kfz-Sparten<br />
und in Haushalt/Eigenheim.<br />
Innovation:<br />
<strong>Intern</strong>e Benchmarkstudie für <strong>Makler</strong><br />
Erstmals konnten die Versicherungsmakler mit der Umfrage<br />
auch an einer internen Benchmarkstudie für die <strong>Makler</strong><br />
5
makler<br />
6<br />
intern Coverstory<br />
v.l.n.r.: Klaus Kretz, KR Gerhard Heine, Mag. Thomas Bayer, Dr. Claudia Ilk, Sylvia Weißenböck, Günther Weiss<br />
v.l.n.r.: Mag. Thomas Bayer, Dr. Claudia Ilk, Mag. Johanna<br />
Stefan, KR Gerhard Heine<br />
v.l.n.r.: Dr. Jochen Zöschg, Günther Weiss, Mag. Johanna<br />
Stefan, Dr. Claudia Ilk<br />
v.l.n.r.: Mag. Johanna Stefan, Klaus Kretz, Mag. Franz Pichler<br />
selbst teilnehmen. 140 <strong>Makler</strong> hatten unternehmenseigene<br />
Daten abgegeben, aus denen eine aussagekräftige Studie<br />
über Umsatz, Ausbildungsstruktur und Geschäftsaufkommen<br />
ihrer Branche entstand. Damit erhielten sie eine<br />
Messlatte für den eigenen Geschäftserfolg. Für Claudia Ilk<br />
eine geglückte Premiere: „Wir hatten uns 2010 vorgenommen,<br />
den Award noch attraktiver zu machen und uns als<br />
Ideenbringer und Wegbereiter der Branche zu behaupten.<br />
Alle bisher umgesetzten Neuerungen sind erfolgreich gewesen.<br />
Das begann 2010 in Linz mit einem aufgemotzten<br />
Showprogramm und einem gläsernen Award als sichtbarem<br />
Zeichen für die Versicherungen und setzte sich<br />
dieses Jahr mit der internen Benchmarkstudie fort. Das<br />
gleich beim ersten Mal so viele Kolleginnen und Kollegen<br />
mitgemacht haben, ist ein schöner Erfolg!“ Ilk weiter:<br />
„Auch die Entscheidung, den AAA künftig jährlich zu<br />
vergeben, war notwendig und richtig, um uns gegenüber<br />
Nachahmern bei Branchenrankings weiter durchsetzen zu<br />
können. Der Assekuranz Award Austria ist weiterhin die<br />
größte vergleichende Studie zur Leistungsqualität der österreichischen<br />
Assekuranzen aus <strong>Makler</strong>sicht. Unser Gütesiegel<br />
basiert auf einer wissenschaftlich fundierten Befragung<br />
und garantiert die hohe Qualität des Awards. Auch deshalb<br />
haben wir weiter die Nase vorne.“<br />
Ehrenpreis Dr. Kurt Markaritzer<br />
Im Rahmen der Vergabe der Assekuranz Awards hatte der<br />
ÖVM auch einen Ehrenpreis für herausragende journalistische<br />
Leistungen an den ehemaligen Chefredakteur des<br />
Versicherungsjournals Dr. Kurt Markaritzer vergeben. „Ich<br />
freue mich, dass du heute diese Auszeichnung bekommst.<br />
Als Journalist und als Mensch: Du hast sie redlich ver
dient“, führte dazu Versicherungsjournal-Chefredakteur<br />
Emanuel Lampert in seiner Laudatio aus.<br />
Auch seitens des ÖVM wurden Markaritzer Rosen gestreut:<br />
„Sie haben mit Ihrem Sachverstand die qualitätsvolle Berichterstattung<br />
in der Versicherungsbranche wesentlich<br />
geprägt“, so Claudia Ilk.<br />
Dass Journalisten vom Schlage Markaritzers gerade für die<br />
unabhängigen <strong>Makler</strong> immer wichtiger werden, hat auch<br />
der ÖVM-Vorstand längst erkannt. „Wir haben schon<br />
2010 beschlossen, für den ÖVM und insbesondere den<br />
AAA vermehrt Werbung und Pressearbeit zu machen.<br />
Unser Ziel ist es, den ÖVM in der Medienlandschaft<br />
langfristig als unabhängigen Experten am Versicherungsmarkt<br />
zu positionieren, der zu Recht das Vertrauen von<br />
Konsumenten und Versicherern hat“, bringt es Alexander<br />
Meixner, Pressereferent des ÖVM, auf den Punkt.<br />
Für die Verleihung der Assekuranz Awards 2012 beim<br />
ÖVM Forum in Linz plant Meixner bereits weitere Innovationen,<br />
um die Kontakte zu den Medienvertretern weiter<br />
auszubauen: „Das werden wir aber erst im Herbst bekannt<br />
geben, damit uns unsere Nachahmer nicht mit unseren<br />
eigenen Ideen überholen. Schließlich wollen wir ja weiter<br />
unseren Ruf als Ideenbringer und Marktgestalter verteidigen!“<br />
v.l.n.r.: Werner Panhauser, Wolfgang Kaiser, Ing. Thomas<br />
Lackner, Mag. Florian Wally<br />
v.l.n.r.: Sylvia Weißenböck, Mag. Johanna Stefan<br />
Assekuranz Awards Austria 2011<br />
KFZ-HAFTPFLICHT<br />
1. HDI Versicherung AG 5 Sterne<br />
2. Donau Versicherung AG 4 Sterne<br />
3. Zürich Versicherungs AG 4 Sterne<br />
KFZ-KASKO<br />
1. Donau Versicherung AG 4 Sterne<br />
2. HDI Versicherung AG 4 Sterne<br />
3. Zürich Versicherungs AG 4 Sterne<br />
GEWERBE<br />
1. Donau Versicherung AG 4 Sterne<br />
2. Generali Versicherung AG 4 Sterne<br />
3. Wr. Städtische Versicherung AG 4 Sterne<br />
LANDWIRTSCHAFT<br />
1. Wüstenrot Versicherungs AG 5 Sterne<br />
2. Donau Versicherung AG 3 Sterne<br />
3. UNIQA Versicherungen AG 3 Sterne<br />
HAUSHALT/EIGENHEIM<br />
1. HDI Versicherung AG 5 Sterne<br />
2. Donau Versicherung AG 4 Sterne<br />
3. Zürich Versicherungs AG 4 Sterne<br />
7
makler<br />
8<br />
intern<br />
Neuer ÖVM-Vorstand gewählt<br />
v.l.n.r.: Gerhard Veits, Ulrike Menger, Alfred Binder, Dr. Claudia Ilk, Michael Schopper, Ing. Mirko Ivanic, Mag. Alexander<br />
Meixner, Christine Weiländer, Mag. Thomas Leitner<br />
Das einstimmige Votum für den neuen<br />
Vorstand des Rings <strong>Österreichischer</strong><br />
Versicherungsmakler ist ein deutliches<br />
Zeichen für die hohe Zufriedenheit der<br />
Mitglieder mit ihrer Interessenvertretung.<br />
Das erfolgreiche Engagement des Vorstands<br />
spiegelt sich auch in der guten Bilanz der<br />
abgelaufenen Periode wider.<br />
Für ÖVM-Präsidentin Claudia Ilk ist die einstimmige Bestätigung<br />
ihres Wahlvorschlages aber nicht nur ein Zeugnis<br />
für die gute Arbeit der Vergangenheit; vielmehr sei sie ein<br />
Auftrag, „die <strong>Makler</strong>innen und <strong>Makler</strong> auch in Zukunft<br />
mit viel Engagement und neuen Ideen effi zient in ihren<br />
Anliegen zu vertreten.“ Ilk: „Unser Seminarzentrum hat<br />
sich bestens entwickelt und zeigt noch viel Potenzial für die<br />
nächsten Jahre. Und beim ÖVM-Forum in Linz konnten<br />
wir mit 2.400 Besuchern einen neuen Rekord verzeichnen.<br />
Aber auch bei der Messe und dem Assekuranz Award Austria<br />
haben wir noch einiges in petto.“<br />
Zwei neue Vorstandsmitglieder<br />
Mit Thomas Leitner und Michael Schopper wurden am 11.<br />
März im Salzburger Neu-Anif zwei neue Mitglieder in den<br />
Vorstand gewählt. Schopper ist nun Vizepräsident, Leitner<br />
übernimmt den Landesvorsitz in Kärnten und ist für IT<br />
und neue Medien verantwortlich. Beide sind wie Vorstand<br />
Alexander Meixner unter 40 Jahre alt. Meixner wurde zudem<br />
neben Alfred Binder zum zweiten Geschäftsführer<br />
der Veranstaltungs-GesmbH gewählt.<br />
Aus dem Vorstand schieden auf eigenen Wunsch der<br />
Salzburger Landesvorsitzende Hannes Pfeifenberger und<br />
sein oberösterreichisches Pendant Christian Weixelbaumer<br />
aus. „Hannes Pfeifenberger und Christian Weixelbaumer<br />
werden dem Vorstand<br />
weiterhin mit Rat und Tat<br />
zur Seite stehen. Sie haben<br />
viel Know How eingebracht<br />
und ihre professionelle<br />
Aktivität hat den<br />
ÖVM mitgeprägt. Die Verjüngung<br />
bringt viel Elan<br />
und neue Ideen für die<br />
Vorstandsarbeit“, so Ilk.<br />
Rechenschaftsbericht<br />
von<br />
Präsidentin Ilk<br />
Moderiert wurde die Generalversammlung<br />
im Huber-<br />
Christian Weixlbaumer,<br />
Dr. Claudia Ilk<br />
Hannes Pfeifenberger,<br />
Dr. Claudia Ilk<br />
tushof von Werner Seiner, ehemals GRAWE-Vorstand, der<br />
neben Ehrenpräsident Kurt Dolezal auch ÖVT-Vizepräsident<br />
Manfred Taudes begrüßen konnte. Dort präsentierte<br />
auch ÖVM-Präsidentin Claudia Ilk ihren Rechenschaftsbericht.<br />
„Der Erfolg des ÖVM Forums 2010 war kein<br />
Zufall. Wir haben uns im Vorfeld zusammengesetzt und<br />
Ideen entwickelt, wie wir die Messe und die Verleihung des<br />
Assekuranz Awards Austria noch besser machen können.<br />
Mit drei neuen Hauptpreisen und einem professionellen<br />
Showprogramm haben wir die ersten Schritte gleich umgesetzt;<br />
zudem werden die Awards von nun an jährlich vergeben.<br />
Mit dem Anreiz, durch die Teilnahme an der Umfrage<br />
ein kostenloses Benchmarking für die einzelne Kanzlei zu<br />
erhalten, ist es uns außerdem gelungen, die Beteiligung an<br />
der Umfrage auf ein neues Rekordniveau zu pushen“, strich<br />
Ilk einige Schwerpunkte der abgelaufenen Vorstandsperiode<br />
hervor. Die Benchmarkstudie wurde zudem auf vier Seiten<br />
ausgedehnt, die ersten Ergebnisse ließen bereits interessante
Rückschlüsse zu. „Wir wollen aber noch nicht allzu viel<br />
verraten, da wir die Resultate anlässlich der Verleihung der<br />
Assekuranz Awards in Wien öffentlichkeitswirksam präsentieren<br />
werden. Denn in den nächsten Jahren steht auch<br />
verstärkte Öffentlichkeitsarbeit auf unserem Programm“,<br />
so Ilk weiter.<br />
Erfreuliche Entwicklung der ÖVM Akademie<br />
Auch über die Entwicklung der ÖVM-Akademie zeigten sich<br />
die Mitglieder der Generalversammlung erfreut. Über sechzig<br />
Seminare wurden österreichweit abgehalten, erläuterte<br />
Alexander Meixner. Das günstige Preisniveau - Seminare<br />
des ÖVM kosten nur etwa halb so viel wie bei den Mitbewerbern<br />
- sollte neben einer zielgerichteten Themenauswahl<br />
weiterhin Garant für den erfolgreichen Kurs der Akademie<br />
sein. Der Seminarraum - er bietet 35 Personen Platz - kann<br />
auch von Versicherungsgesellschaften und <strong>Makler</strong>n günstig<br />
angemietet werden. Im letzten Jahr wurde dieses Angebot<br />
bereits von mehreren Gesellschaften genutzt.<br />
Hoher Respekt der<br />
Versicherungen für den ÖVM<br />
Auch Ombudsmann Gerhard Veits konnte eine positive<br />
Günther WEISS, Vorsitzender des Vorstandes HDI Versicherung AG<br />
„Der Vergleich macht Sie sicher.“<br />
Ein Grundsatz, der nicht<br />
nur für Versicherungsnehmer<br />
und <strong>Makler</strong> gilt, sondern durchaus<br />
auch für Versicherungen.<br />
Auch wenn wir von unseren<br />
Kunden und unseren Vermittlungspartnern<br />
immer wieder<br />
gutes Feedback erhalten:<br />
Der strukturierte Vergleich mit<br />
anderen Versicherungsunternehmen<br />
liefert uns konkrete<br />
Ergebnisse und einen klaren Einblick, wo wir mit unseren<br />
Produkten und Services am Markt stehen.<br />
Der Assekuranz Award Austria liefert uns ein umfassendes<br />
Bild darüber, was unsere wichtigsten Partner – die Versicherungsmakler<br />
– von unserem Angebot halten. Durch die<br />
Aufteilung in zehn Teilbereiche können wir die Ergebnisse<br />
sehr differenziert betrachten. So sehen wir, wo wir uns<br />
besonders auszeichnen und erkennen weitere Verbesserungspotenziale.<br />
So gesehen ist der Assekuranz Award<br />
ein wichtiger Baustein unseres Qualitätsmanagements<br />
und ergänzt eigene Befragungen um die wichtige Sicht der<br />
<strong>Makler</strong>.<br />
Erneute Auszeichnungen sind<br />
wichtige Bestätigung und Antrieb<br />
Wir schätzen die hohe Qualität der Befragung beim Assekuranz<br />
Award und freuen uns daher umso mehr, wenn wir<br />
Bilanz ziehen. Die meisten betreuten Fälle des Ombudsmannes<br />
hatten Provisionen und Courtagevereinbarungen<br />
zum Gegenstand. Veits. „Es zeigt sich, dass die Versicherungswirtschaft<br />
den ÖVM und seine Mitglieder ernst nimmt.<br />
Anfragen werden schnellstens beantwortet und man ist stets<br />
bemüht, eine amikale Lösung zu fi nden.“ Veits führte dies<br />
nicht zuletzt auf die hohe Mitgliederanzahl des ÖVM und<br />
das erfolgreiche ÖVM-Forum zurück. Kassier Alfred Binder,<br />
dessen Genauigkeit und Ordnungsmäßigkeit von den<br />
Kassaprüfern ausdrücklich hervorgehoben wurde, verwies<br />
insbesondere auf die positive Entwicklung der Einnahmen<br />
im Seminar- und Produktebereich, eine der vier Einnahmequellen<br />
neben der ÖVM-Zeitung makler intern, dem ÖVM-<br />
Forum und der Mitgliedsbeiträge. Zudem konnte auch für<br />
das Jahr 2011, in dem kein ÖVM-Forum stattfi ndet, sowohl<br />
für den Verein als auch für die GesmbH ein ausgeglichenes<br />
Budget erstellt werden.<br />
Im Rahmen der Generalversammlung referierten Erwin<br />
Gisch und Roland Weinrauch über die betriebliche Rechtsschutz-<br />
und Haftpfl ichtversicherung und daraus resultierende<br />
Haftungspotenziale für Versicherungsmakler. Ein<br />
Seminar ganz unter dem ÖVM-Motto: Von Experten für<br />
Experten.<br />
PR Artikel<br />
hier gut abschneiden. Die ersten Plätze bei der Kfz-Haftpfl<br />
icht- sowie der Haushalt- und Eigenheimversicherung<br />
und der zweite Platz bei der Kfz-Kasko-Versicherung sind<br />
eine wichtige Bestätigung unserer Arbeit. Die tollen Rückmeldungen<br />
der Befragten zeigen uns, dass sich der Einsatz<br />
unseres Teams voll bezahlt macht. Darum möchte ich diese<br />
Awards diesmal besonders unseren engagierten Mitarbeitern<br />
widmen, die Tag für Tag daran arbeiten unseren Kunden<br />
das bestmögliche Service und innovative Produkte zu<br />
bieten. Ich denke das Besondere an HDI ist die Tatsache,<br />
dass wir uns nicht auf unseren Erfolgen ausruhen sondern<br />
jeder Award nicht weniger bedeutet als ein Auftrag die hohe<br />
Qualität auch in Zukunft zu halten oder im Idealfall beim<br />
nächsten Award ein noch besseres Ergebnis einzufahren.<br />
Der Weg zu einer „neuen“ Versicherung<br />
Mit Zusatzleistungen wie dem seit mehreren Jahren sehr<br />
beliebten Anwaltstelefon oder dem Werkstattnetz, wo HDI<br />
Kfz-Kunden in ausgewählten Kfz-Werkstätten elf Prozent<br />
Rabatt erhalten, zeigen wir, dass es heutzutage mehr<br />
braucht als günstige Prämien, um beim Kunden erfolgreich<br />
zu sein. Wir gehen den Weg von der klassischen Absicherung<br />
von potenziellen Schadenfällen<br />
in Richtung Service<br />
und Dienstleistung für unsere<br />
Kunden. Und diese erneute<br />
Auszeichnung zeigt mir dabei<br />
ganz deutlich: Wir sind gut<br />
unterwegs.<br />
Versicherung<br />
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makler<br />
10<br />
teuerliche news<br />
intern steuer<br />
Launiges zum Gebührenthema:<br />
Ein E-Mail ist eine Urkunde<br />
Seit Jahren zerbrechen sich zahlreiche hochintelligente Menschen<br />
ihre klugen Köpfe darüber, ob ein E-Mail eine gebührenpfl<br />
ichtige Urkunde ist. Zweifellos ist das eine der wichtigsten<br />
Fragen der Menschheit und rechtfertigt aus volkswirtschaftlicher<br />
Sicht den Einsatz der geballten österreichischen<br />
Verstandeskraft. Aus dem jahrelangen Diskussionsprozess<br />
war unschwer zu entnehmen, dass eine eindeutige dogmatische<br />
Lösung nicht wirklich vertretbar ist. Zwei schlaue Linzer<br />
haben daraufhin einen Musterfall initiiert.<br />
Der UFS (Unabhängiger Finanzsenat) Linz, die zweite Instanz<br />
im Finanzverfahren, hat in einer weisen Entscheidung<br />
sinngemäß folgende Aussage getroffen: „Wenn der Gesetzgeber<br />
möchte, dass ein E-Mail eine Urkunde ist, dann soll er<br />
das gefälligst so in das Gesetz hineinschreiben, dass es ein<br />
normaler Mensch auch wieder herauslesen kann.“<br />
Diese Entscheidung ist meines Erachtens viel zu wenig gewürdigt<br />
worden. Ohne die personelle Zusammensetzung<br />
des Senates zu kennen, ist darauf hinzuweisen, dass die<br />
„Meinungsmacher“ in einem UFSSenat meist um ehemalige<br />
Finanzbeamte sind, die vermutlich am Beginn ihrer Karriere<br />
durchaus auf den Grundsatz „in dubio pro fi sco“ eingeschult<br />
worden sind. Diese ehemaligen Beamten haben es geschafft,<br />
sich zu emanzipieren und ein profundes rechtsstaatliches<br />
Empfi nden zu entwickeln. Aufgrund der wunderbaren Begründung<br />
des UFS gab es ja sogar leise Hoffnungen, der<br />
Fiskus würde es „moralisch“ gar nicht wagen, gegen so eine<br />
Aussage aufzutreten.<br />
Besuchen Sie uns auf unserer Homepage unter www.oevm.at<br />
Tirol<br />
• FKS Versicherunsagentur GmbH, 6020 Innsbruck<br />
• Pervida GmbH, 6460 Imst<br />
• Gratl Roland, 9900 Lienz<br />
Der Vorsitzende des für die Gebühren zuständigen Höchstgerichts<br />
hat allerdings schon vor der weisen UFS-Entscheidung<br />
im Fachschrifttum kundgetan, dass er sehr wohl die<br />
Urkundeneigenschaft eines E-Mails eindeutig aus dem Gebührengesetz<br />
herauslese. Das musste die Finanzverwaltung<br />
wohl wie eine offi zielle Einladung zu einer Amtsbeschwerde<br />
beim VwGH (Verwaltungsgerichtshof) lesen.<br />
Wenig überraschend hat das Höchstgericht nun unlängst<br />
entschieden, dass ein mit einer elektronischen Signatur versehenes<br />
E-Mail eine Urkunde (!) ist. (Dies, obwohl sich in<br />
einem Computer nur die Zahlen „0“ und „1“ fi nden; eine<br />
Antwort auf die wirkliche Frage, wie elektronisch gespeicherte<br />
Zahlen eine Urkunde sein können, hat der Gerichtshof<br />
allerdings nicht gegeben).<br />
ACHTUNG:<br />
Das E-Mail muss nicht ausgedruckt sein. Mathematisch<br />
könnte man diese Entscheidung durch die Gleichung „Bildschirm<br />
= Papier“ ausdrücken. Vielleicht führt diese phantasievolle<br />
Interpretation des Urkundenbegriffes irgendwann<br />
noch dazu, dass wir Steuerzahler unsere Steuerschulden mit<br />
eingescannten Geldscheinen per E-Mail zahlen können?<br />
Erich Resch, erich.resch@tpa-horwath.com<br />
Der Österreichische <strong>Versicherungsmaklerring</strong><br />
begrüßt seine neuen Mitglieder vom<br />
Zeitraum April 2011 bis Juni 2011:<br />
Vorarlberg<br />
• S & S Versicherungsmakler GmbH, 6800 Feldkirch<br />
Steiermark<br />
• Versicherung-Consulting-Reisinger GmbH,<br />
8212 Pischelsdorf
Nähere Informationen<br />
unter: www.oevm-forum.at<br />
Der Branchen-Event des Jahres!<br />
FORUM 2012<br />
<strong>Intern</strong>ationale <strong>Makler</strong> Messe<br />
19. und 20. April 2012<br />
DESIGN CENTER LINZ
makler<br />
12<br />
intern<br />
Elektrofahrräder – Gegenstand der<br />
Versicherung oder Ausschluss<br />
Aufgrund einer Anfrage im ÖVM-Netzwerk haben wir uns<br />
dem Spezialthema Deckung von Elektrofahrrädern in der<br />
Privathaftpfl ichtversicherung gewidmet. Da es anscheinend<br />
keine einheitliche Linie zu dieser Fragestellung gibt, haben<br />
wir nachfolgende Tabelle erstellt, aus der die unterschiedlichen<br />
Zugänge der Versicherer ersichtlich sind.<br />
Versicherung<br />
Im Rahmen der Haushalt bzw. Privathaftpfl ichtversicherung ist die Verwendung von Elektrofahrrädern<br />
mitversichert?<br />
Zürich<br />
Wenn NEIN, welche Versicherungsmöglichkeit (De-<br />
„Defi nition Fahrrad: Nicht als Kraftfahrzeuge, sondern als<br />
ckungseinschluss) wird angeboten? Zu welcher Prä-<br />
Fahrräder im Sinne der StVO 1960 gelten auch elektrisch<br />
mie?<br />
betriebene Fahrräder mit<br />
Ist einer der angeführten Punkte nicht erfüllt und/oder<br />
1. einer höchsten zulässigen Leistung von nicht mehr als 600<br />
überschritten, handelt es sich nicht mehr um ein Fahrrad<br />
Watt und<br />
sondern um ein Motorfahrrad, das den kraftfahrrechtlichen<br />
2. einer Bauartgeschwindigkeit von nicht mehr als 25 km/h.<br />
Ausrüstungs- und Lenkerbestimmungen (z.B. Zulasssungs-,<br />
Sind die oben angeführten Punkte erfüllt handelt es sich um<br />
Lenkerberechtigungs- und Helmpfl icht) unterliegt. In einem<br />
ein Fahrrad und es besteht ein Versicherungsschutz analog<br />
solchen Falle ist eine Kfz-Haftpfl ichtversicherung notwen-<br />
„Fahrrad“ in der Privat- und Sporthaftpfl ichtversicherung als<br />
dig. Zur Kalkulation der KFZ-Haftpfl ichtprämie wird bei<br />
auch in der Haushaltsversicherung.<br />
Zürich die Fahrzeugart „E-Moped 1-sitzig“ herangezogen.<br />
Generali<br />
Die Verwendung von Elektro-Fahrrädern ist in der Privathaftpfl ichtversicherung mitversichert, insofern das Elektro-Fahrrad<br />
der letzen KFG -Novelle entspricht.<br />
Uniqa E-Bikes sind ohne Prämienzuschläge in der Haushalts- bzw. Privathaftpfl ichtversicherung mitversichert.<br />
Salzburger LV E-Bikes sind ohne Prämienzuschläge in der Haushalts- bzw. Privathaftpfl ichtversicherung mitversichert.<br />
WÜ-RO<br />
Soferne E-Bikes nicht zulassungspfl ichtig sind werden diese wie normale Fahrräder ohne Zusatzprämie oder Aufpreis im<br />
Rahmen der HH bzw Privat HP mitversichert.<br />
E- Bikes und Pedelecs werden grundsätzlich Fahrrädern ohne Elektroantrieb gleichgestellt. Die ED gilt somit in Versiche-<br />
GRA-WE rungsräumlichkeiten, die nur dem VN oder Familienangehörigen zugänglich sind bzw. wenn das Fahrrad versperrt abgestellt<br />
wird, auch auf dem Versicherungsgrundstück. Der einfache Diebstahl ist mit € 1.500,-- begrenzt.<br />
VICTORIA- VB<br />
Die Verwendung von Elektro-Fahrrädern ist in der HH- bzw. Privathaftpfl ichtversicherung mitversichert, insofern das Elektro-Fahrrad<br />
der letzen KFG -Novelle entspricht.<br />
Die Verwendung von Elektro-Fahrrädern ist in der HH- Privathaftpfl ichtversicherung, Sporthaftpfl icht mitversichert, inso-<br />
VAV<br />
fern das Elektro-Fahrrad der letzen KFG -Novelle entspricht. Im Rahmen der Haushaltversicherung sind Fahrräder bis<br />
€ 500,00 generell mitversichert. Eine Erhöhung dieser 1. Risikosumme ist über Abschluss des Komfortbausteines möglich<br />
(Zuschlagsprämie € 35,00). Die Versicherungssumme für Fahrräder beträgt dann € 1.500,00.<br />
Im Rahmen der Privathaftpfl icht gelten Elektro Fahrräder bis 400 W- max 20 kmh als mitversichert. Der Diebstal von ver-<br />
NÖ<br />
sprerrten Elektro-Fahrrädern wo immer innerhalb Österreichs befi ndlich gilt- wie normale Fahrräder- im Standardschutz bis<br />
€ 750,-- (Erhöhung auf max. € 2.000,--) als versichert.<br />
Die E- Bikes gelten in beiden All-in-One Produkten (Haushalt- bzw. Privathaftpfl ichtvers.) automatisch eingeschlossen.<br />
ALLIANZ Ausgenommen davon ist die Haltung und Verwendung von elektrisch angetriebenen Fahrräder und Segways mit einer<br />
zulässigen Leistung von mehr als 600 Watt und einer Bauartgeschwindigkeit von mehr als 25 km/h.<br />
HELVETIA<br />
E-Bikes, die keiner behördlichen Zulassung bedürfen, sind daher in der Privathaftpfl ichtversicherung (auch als Bestandteil<br />
der Haushaltsversicherung) mitversichert.<br />
OÖ<br />
Die Verwendung von Elektro-Fahrrädern ist in der Privathaftpfl ichtversicherung mitversichert, insofern das Elektro-Fahrrad<br />
der letzen KFG -Novelle entspricht:<br />
DONAU<br />
Die Haltung und Verwendung von Elektro-Fahrrädern ist im Rahmen der Privathaftpfl icht (auch als Bestandteil in der<br />
Haushaltsversicherung) bis zu einer Bauartgeschwindigkeit von nicht mehr als 25 km/h mitversichert.<br />
Da im Netzwerk immer wieder derartige Spezialfragen<br />
auftauchen, werden wir unsere guten Kontakte zu den<br />
Versicherungsgesellschaften zukünftig auch dazu nutzen,<br />
unseren Mitgliedern fachlich fundierte Informationen aus<br />
erster Hand zu liefern. In Ausarbeitung ist beispielsweise<br />
eine Übersicht über Kumulgrenzen im Katastrophenschutz,<br />
die spätestens Ende Juni fertiggestellt sein wird.<br />
Liebes ÖVM-Mitglied,<br />
sollten Ihnen im Zuge Ihrer täglichen Arbeit derartige Spezialfragen<br />
unterkommen, so senden Sie uns doch bitte unter offi ce@oevm.at<br />
ein Mail, damit wir uns der Sache annehmen können.<br />
Vielen Dank für Ihre Mitarbeit im Voraus!<br />
Der ÖVM-Vorstand
makler<br />
14<br />
intern<br />
<strong>Makler</strong>vollmacht – Wesen und Wert?<br />
Die Vollmacht ist eine Form der Stellvertretung und im<br />
ABGB daher in den §§ 1002 ff geregelt.<br />
Ohne die Regeln der Stellvertretung müsste man bei jedem<br />
Rechtsgeschäft persönlich mitwirken. Die Stellvertretung<br />
bewirkt ganz allgemein sowohl eine Vereinfachung als auch<br />
eine Vergrößerung des Handlungsspielraums. Daneben ist<br />
sie in manchen Fällen eine unersetzbare Notwendigkeit,<br />
um nicht voll geschäftsfähigen (Bsp.: Minderjährige) und<br />
juristischen Personen (Bsp.: Organe) eine uneingeschränkte<br />
Teilnahme am Geschäftsverkehr zu ermöglichen.<br />
Abgrenzungen:<br />
Neben der Stellvertretung gibt es noch andere Möglichkeiten,<br />
durch die man als Geschäftsherr seinen Handlungsspielraum<br />
erweitern kann.<br />
Der indirekte (mittelbare) Stellvertreter handelt im eigenen<br />
Namen und schließt dadurch zunächst ein Eigengeschäft<br />
ab. Anschließend soll er in einem zweiten Schritt Vorteile<br />
und Lasten aus diesem Geschäft auf den Geschäftsherrn<br />
übertragen. Diese Form der Stellvertretung wird gewählt,<br />
wenn man gegenüber dem Dritten nicht in Erscheinung<br />
treten möchte.<br />
Der Bote gibt keine eigene Willenerklärung ab. Er fungiert<br />
nur als Überbringer von Nachrichten zwischen Geschäftsherrn<br />
und Dritten. Er gibt das wieder, was ihm aufgetragen<br />
wurde, dem Dritten mitzuteilen.<br />
Der Vertragsvermittler hat nur die Vermittlung von Geschäftspartnern<br />
zur Aufgabe. Er bereitet den Vertragsabschluss<br />
vor, tätigt ihn aber nicht selbst.<br />
Der Treuhänder erhält ein Recht (Treuhandgut) übertragen,<br />
über das er im eigenen Namen verfügen kann. Dabei ist er<br />
aber dem Treugeber verpfl ichtet, dessen Zweckvorgaben<br />
zu beachten. Er kann somit rechtlich mehr, als er darf.<br />
Merkmale:<br />
Die Vollmacht ist eine direkte Stellvertretung und somit<br />
durch folgende Merkmale gekennzeichnet:<br />
- Inhalt der Stellvertretung sind rechtsgeschäftliche Er-<br />
klärungen und nicht faktische<br />
Handlungen.<br />
- Der Stellvertreter handelt im Namen<br />
des Vertretenen (Geschäftsherrn)<br />
und nicht im eigenen<br />
Namen.<br />
- Durch die Erklärungen des Stellvertreters<br />
wird unmittelbar der<br />
Geschäftsherr berechtigt und verpfl ichtet.<br />
- Der Stellvertreter übermittelt nicht bloß eine Erklärung<br />
des Geschäftsherrn, sondern gibt eine eigene Willenerklärung<br />
ab.<br />
- Vollmachten sind seit dem Abgabenänderungsgesetz<br />
2001 gebührenfrei.<br />
mag. meixner<br />
Vertretungsmacht 1) :<br />
Die grundlegende Voraussetzung einer wirksamen Stellvertretung<br />
ist das Vorliegen einer Vertretungsmacht. Das<br />
ist die Befugnis, den Geschäftsherrn rechtsgeschäftlich zu<br />
vertreten und insofern in seinem Namen rechtsgeschäftliche<br />
Erklärungen abzugeben und entgegenzunehmen.<br />
Gemäß dem Prinzip der Privatautonomie 2) beruhen die<br />
Rechtsfolgen aus einem Vertrag auf dem Willen der Parteien.<br />
Damit diesem Grundsatz auch bei der Stellvertretung<br />
entsprochen wird, muss die Vertretungsmacht des Stellvertreters<br />
grundsätzlich auf dem Willen des Geschäftsherrn<br />
beruhen. Grundsätzlich bedarf es keiner Zustimmung des<br />
Stellvertreters, da sie ihm ja nur eine Befugnis einräumt<br />
und für sich genommen keine Pfl ichten des Vertreters<br />
begründet. 3) In der Rechtsterminologie wird diese Art der<br />
Begründung der Vertretungsmacht Bevollmächtigung oder<br />
Vollmachtserteilung genannt, die so erteilte Vertretungsmacht<br />
Vollmacht.<br />
Die Ausgestaltung der Vollmacht obliegt allein dem Geschäftsherrn.<br />
Je nach Umfang unterscheidet man General-,<br />
Gattungs- und Einzelvollmacht.<br />
Der Stellvertreter muss dem Dritten mitteilen, dass er das<br />
Geschäft nicht für sich selbst, sondern für den Geschäftsherrn<br />
schließen möchte. Dies erfolgt meist durch Vorlage<br />
der Vollmacht. 4)<br />
1)<br />
Sind die gesetzlich defi nierten Voraussetzungen – Erteilung, Offenlegung, Geschäftsfähigkeit – erfüllt, kann grundsätzlich jeder als Stellvertreter seinen Geschäftsherrn wirksam<br />
zum Vertragspartner eines Dritten machen.<br />
2)<br />
Privatautonomie nennt man das Prinzip der Selbstgestaltung von Rechtsverhältnissen durch den Einzelnen nach seinem Willen. Sie stellt eine Grundsäule unseres Rechtssystems<br />
dar.<br />
3)<br />
Die Pfl ichten des Vertreters sind in einem separaten Auftrag defi niert. Ein derartiger Auftrag kann schriftlich oder mündlich erteilt werden. Verzichtet ein Versicherungsmakler<br />
auf einen schriftlichen <strong>Makler</strong>vertrag, so treffen ihn uneingeschränkt alle Pfl ichten, die der § 28 <strong>Makler</strong>G normiert.<br />
– Fortsetzung auf Seite 16 –
NICHTS IST ÜBERZEUGENDER ALS DER ERFOLG!<br />
Der ÖVM hat es sich zum Ziel gesetzt, „jungen Neueinsteigern“<br />
Hilfestellung für den Berufsstart als Versicherungsmakler anzubieten.<br />
Fachwissen und fundierte Kenntnisse über die rechtlichen<br />
Grundlagen des <strong>Makler</strong>berufes sind die Basis für ein erfolgreiches<br />
Bestehen am Markt und damit auch für eine funktionierende<br />
Partnerschaft mit den Versicherungsgesellschaften.<br />
Jungmakler - Starter - Paket *<br />
Paketpreis € 920,- /statt € 2.575,-<br />
� Jungmakler-Mitgliedsbeitrag für 2 Jahre<br />
� 7 Seminartage Ihrer Wahl aus dem gesamten ÖVA Schulungsangebot<br />
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Konnten wir Ihr Interesse wecken?<br />
Nähere Informationen erhalten Sie im ÖVM-Sekretariat<br />
Tel. (01) 416 93 33 oder auf unserer Homepage unter www.oevm.at<br />
* Das Jungmakler - Starter - Paket kann jedes ÖVM-Mitglied erwerben, welches seinen Gewerbeschein<br />
noch nicht länger als 2 Jahre besitzt und die 7 Bausteine in einem Zeitraum von 2 Jahren absolviert.<br />
Mit freundlicher<br />
Unterstützung von:
makler<br />
16<br />
intern<br />
In der Praxis wird dem Versicherungsunternehmen eine<br />
Kopie der vom Kunden unterfertigten Vollmacht vorgelegt.<br />
Ein „Ignorieren“ einer seitens des <strong>Makler</strong>s offengelegten<br />
Vollmacht wäre nur dann denkbar, wenn Zweifel<br />
daran bestehen, dass die Vollmacht, so wie sie in der Urkunde<br />
dokumentiert wird, tatsächlich eingeräumt wurde.<br />
Sofern Versicherer es aus anderen Gründen unterlassen,<br />
mit dem bevollmächtigten <strong>Makler</strong> zu korrespondieren<br />
bzw. diesem entsprechende Urkunden und Dokumente<br />
zukommen zu lassen, ist dies nicht rechtens. Um jedoch als<br />
<strong>Makler</strong> in einem solchen Fall zu seinem Recht zu kommen,<br />
müsste jedoch der Gerichtsweg beschritten werden, was<br />
aber weder zweckmäßig noch zielführend sein kann. Man<br />
wird demnach nochmals bei Versicherer – möglicherweise<br />
an übergeordneter Stelle - intervenieren müssen, um diesen<br />
vielleicht doch dazu zu bewegen, das Vollmachtsverhältnis<br />
anzuerkennen.<br />
Die rechtsgeschäftlich begründete Vertretungsmacht setzt<br />
ein Vertrauen des Geschäftsherrn in seinen Vertreter voraus.<br />
Der Vertreter muss daher die Möglichkeit haben, die<br />
Vollmacht jederzeit zu widerrufen. Der Stellvertreter kann<br />
seinerseits die Vollmacht aufkündigen. Außerdem erlischt<br />
die Vertretungsvollmacht, falls nicht etwas anderes vereinbart<br />
wurde, bei Tod oder Konkurs des Geschäftsherrn<br />
oder des Stellvertreters, bei einer zeitlich befristeten Vollmacht<br />
durch Zeitablauf. Wurde die Vollmacht nur für ein<br />
bestimmtes Geschäft eingeräumt, erlischt sie mit Abschluss<br />
des Geschäfts.<br />
Innen- und Außenverhältnis:<br />
Die Vollmacht regelt das Außenverhältnis, also das Rechtsverhältnis<br />
zwischen Stellvertreter und Drittem. Sie bestimmt<br />
das rechtliche Können des Stellvertreters, inwieweit<br />
der Vertreter mit direkter Wirkung für seinen Geschäftsherrn<br />
rechtsgeschäftlich tätig werden kann.<br />
Das Verhältnis zwischen Geschäftsherrn und Stellvertreter<br />
wird Innenverhältnis genannt. Dieses kann insbesondere<br />
durch einen Auftrag geregelt werden. Ein solcher verpfl ichtet<br />
den Stellvertreter zum Handeln und begründet somit<br />
ein rechtliches Müssen. 5)<br />
Außen- und Innenverhältnis der Stellvertretung bestehen<br />
unabhängig voneinander. Dies zeigt sich zum einen darin,<br />
dass Vollmacht und Auftrag separat voneinander begrün-<br />
det und beendet werden. Es kann daher eine Vollmacht<br />
bestehen, ohne dass auch gleichzeitig ein Auftrag zur Stellvertretung<br />
vorhanden ist, und umgekehrt.<br />
Vertretung ohne Vertretungsmacht:<br />
Handelt jemand im fremden Namen ohne dazu bevollmächtigt<br />
zu sein oder überschreitet derjenige seine<br />
Vollmacht kommt grundsätzlich kein gültiges Geschäft<br />
zustande. Der schwebend unwirksame Vertrag kann aber<br />
durch eine nachträgliche Genehmigung des Geschäftsherrn<br />
geheilt werden. Erfolgt eine solche Genehmigung nicht,<br />
verbleibt dem Dritten nur ein Schadensersatzanspruch<br />
gegen den Scheinvertreter. Der Dritte ist demnach gut beraten,<br />
sich stets die Vollmacht des Stellvertreters vorlegen<br />
zu lassen.<br />
Bei der Vertretung ohne Vertretungsmacht kommt in zwei<br />
Ausnahmefällen trotzdem ein gültiger Vertrag zustande:<br />
- Anscheinsvollmacht: Verursacht der Geschäftsherr<br />
beim gutgläubigen Dritten 6) den Anschein, dass der Vertreter<br />
von ihm eine Vollmacht hat, muss er das durch<br />
den Vertreter abgeschlossene Geschäft gegen sich wirken<br />
lassen.<br />
- Fortwirken der erloschenen Vollmacht: Mit dem<br />
Widerruf erlischt grundsätzlich die Vollmacht. Der Geschäftsherr<br />
muss aber auch hier einen Vertretungsakt<br />
gegen sich gelten lassen, wenn er den Dritten anfangs<br />
über die Erteilung der Vollmacht verständigt hat, es aber<br />
dann verabsäumt, ihn aber auch über den Widerruf zu<br />
informieren.<br />
Missbrauch der Vertretungsmacht:<br />
Wenn ein Vertreter zwar innerhalb seiner Vollmacht handelt,<br />
aber seine Pfl ichten aus dem Innenverhältnis missachtet,<br />
kommt für den Geschäftsherrn – Gutgläubigkeit<br />
des Dritten vorausgesetzt – ein gültiges und rechtlich<br />
bindendes Geschäft zustande. Dem Geschäftsherrn bleibt<br />
dann nur der Zivilrechtweg offen, um Schadenersatz gegen<br />
den Vertreter geltend zu machen, offen.<br />
Vollmachten von Versicherungsagenten:<br />
Trifft man in der Praxis auf von Versicherungskunden<br />
bevollmächtigte Versicherungsagenten, die im Namen des<br />
Kunden bestehende Verträge kündigen und neue (beim<br />
vom Versicherungsagenten vertretenen Versicherungsunternehmen)<br />
abschließen, so keimen Zweifel auf, ob der<br />
4)<br />
Rein rechtlich genügt es aber auch, wenn aus den Umständen eindeutig hervorgeht, dass das Geschäft für den Geschäftsherrn abgeschlossen werden soll. Sind die Umstände<br />
unklar und legt der Stellvertreter seine Vertretungsfunktion nicht offen, ist im Zweifelsfall ein Eigengeschäft des Stellvertreters anzunehmen.<br />
5)<br />
Gemäß § 1 iVm § 14 <strong>Makler</strong>G besteht für einen <strong>Makler</strong> nur dann ein rechtliches Müssen, wenn ein Alleinvermittlungsauftrag vorliegt. Anders verhält es sich aber, wenn man am<br />
Markt als Berater in Versicherungsangelegenheiten auftritt.<br />
6)<br />
Gutgläubigkeit liegt dann vor, wenn der Dritte von der fehlenden Vertretungsmacht weder wusste, noch von dieser etwas wissen hätte müssen.<br />
– Fortsetzung auf Seite 18 –
ALLES FACEBOOK ODER WAS?<br />
Facebook, Xing, Twitter & Co. sind zurzeit in aller<br />
Munde. Auch österreichische Unternehmen im Versicherungsbereich<br />
entdecken soziale Netzwerke als Marketinginstrument.<br />
Wir baten Romana Sattler, Marketingverantwortliche<br />
der EFM Versicherungsmakler, mit über<br />
50 Standorten die Nr. 1 in Österreich, zum Gespräch.<br />
<strong>Makler</strong> <strong>Intern</strong>: Frau Sattler, wie schätzen Sie die Bedeutung<br />
von Social Media in der Versicherungsbranche<br />
ein?<br />
Romana Sattler: Social Media ist für alle Branchen,<br />
auch für die Versicherungsbranche, ein sehr wichtiges Thema.<br />
Immerhin gibt es in Österreich bereits 2,4 Millionen<br />
Nutzer auf Facebook und weitere 350.000 Nutzer auf Xing.<br />
Viele unterschätzen die Online-Aktivitäten in der Meinung<br />
nur die junge Generation zu erreichen. Doch laut einer aktuellen<br />
amerikanischen Facebook Studie sind alle Altersgruppen<br />
vertreten und sogar 42% der Über-50-Jährigen.<br />
Hier erkennt man erst das versteckte Potenzial hinter sozialen<br />
Netzwerken.<br />
<strong>Makler</strong> <strong>Intern</strong>: Was macht die sozialen Netzwerke so<br />
wichtig?<br />
Romana Sattler: Auf der einen Seite steigt die Nutzung<br />
des <strong>Intern</strong>ets immer weiter an, was es als Unternehmen<br />
erforderlich macht über einen ansprechenden Webauftritt<br />
zu verfügen. Auf der anderen Seite ist es gerade<br />
in der Versicherungsbranche wichtig Vertrauen zu Kunden<br />
aufzubauen. Dies schafft man mit Empfehlungsmarketing,<br />
wofür Social Media bestens geeignet ist. So können Kunden<br />
öffentlich Erfahrungen mit dem Unternehmen austauschen.<br />
Außerdem ist ein Kunde immer glaubwürdiger, als<br />
das Unternehmen selbst.<br />
<strong>Makler</strong> <strong>Intern</strong>: Welche Netzwerke würden Sie Ihren<br />
Branchenkollegen empfehlen?<br />
GEMEINSAM NOCH<br />
ERFOLGREICHER!<br />
Romana Sattler: Im Privatkundenbereich<br />
eignen sich auf<br />
jeden Fall Facebook und Twitter,<br />
im B2B-Bereich würde ich eher<br />
ein Xing Profil empfehlen, auf welchem<br />
man als Experte auftreten<br />
kann. Für internationale Firmen ist<br />
LinkedIn ein Muss. Ganz interessant<br />
sind aber auch You Tube und<br />
Qype, eine Empfehlungsplattform<br />
für Dienstleistungen.<br />
PR Artikel<br />
Interview mit der EFM-Marketingverantwortlichen,<br />
R. Sattler<br />
<strong>Makler</strong> <strong>Intern</strong>: Wie sieht der Social Media Auftritt bei<br />
den EFM Versicherungsmaklern aus?<br />
Romana Sattler: Bisher sind wir in der Testphase. Einige<br />
unserer Versicherungsmakler haben mit Facebook<br />
bereits sehr gute Erfahrungen gemacht. So wurden über<br />
dieses Medium bereits Termine vereinbart, Schadensmeldungen<br />
abgewickelt und das Unternehmen weiterempfohlen.<br />
Derzeit ist ein Relaunch unseres Onlinekonzepts in<br />
Gange, welches im Sommer 2011 vollständig überarbeitet<br />
sein soll. Danach wird es österreichweit einen einheitlichen<br />
Social Media Auftritt geben.<br />
<strong>Makler</strong> <strong>Intern</strong>: Können Sie anderen Versicherungsmaklern<br />
einen Tipp für ihren Social Media Auftritt geben?<br />
Romana Sattler: In Gesprächen merken wir immer<br />
wieder, dass viele in der Branche das Thema Social Media<br />
vor sich her schieben. In der heutigen virtuellen Welt,<br />
sollte sich jedoch jeder Versicherungsmakler aktiv damit<br />
beschäftigen. Um eine erfolgreiche Umsetzung der Social<br />
Media Strategie zu garantieren, empfehle ich sich für die<br />
Konzepterstellung extern Unterstützung zu holen.<br />
<strong>Makler</strong> <strong>Intern</strong>: Frau Sattler, danke für das interessante<br />
Gespräch.<br />
EFM - MIT ÜBER 50 STANDORTEN DIE NR. NR 1 IN ÖSTERREICH<br />
© Reingard Sattler<br />
17
makler<br />
18<br />
intern<br />
betreffende Versicherungsagent seine Informationspfl icht<br />
nach § 137f Abs. 8 GewO 1994 ausreichend erfüllt hat.<br />
Dem Kunden geht es um die Optimierung seines Versicherungsschutzes<br />
und eine solche kann nur erzielt werden,<br />
wenn eine unabhängige und auf eine ausgewogene Marktuntersuchung<br />
basierende Beratung erfolgt. Aber genau das<br />
kann ein Versicherungsagent nun einmal nicht bieten.<br />
Der verständige und voll informierte Verbraucher will,<br />
wenn es ihm um bestmöglichen Versicherungsschutz geht,<br />
wohl grundsätzlich gerade nicht einen Vertreter, der die<br />
Versicherungsprodukte einer eingeschränkten Anzahl von<br />
Versicherungsunternehmen anbieten kann.<br />
§ 1009 ABGB verpfl ichtet den Bevollmächtigten, das Geschäft<br />
seinem Versprechen und der enthaltenen Vollmacht<br />
gemäß, emsig und redlich zu besorgen. Den Gewalthaber<br />
trifft somit eine umfassende Treuepfl icht gegenüber seinem<br />
Geschäftsherrn, dessen Interessen er zu wahren hat. Eine<br />
Doppelvertretung, also die Vertretung beider Vertragspartner<br />
desselben Vertrages kann eine problematische Interes-<br />
Ob Ein-Mann-Betrieb, 20<br />
Personen-Unternehmen oder<br />
mittelständische Firma – ein<br />
durchdachter und lückenloser<br />
Versicherungsschutz ist das<br />
Um und Auf und verhindert<br />
zusätzliche Sorgenfalten im<br />
ohnehin umkämpften Unternehmeralltag.<br />
Gewerbebetriebe beschäftigen<br />
tagtäglich entscheidende<br />
Fragen, auf die Antworten gefunden werden müssen. Für<br />
hypothetische, jedoch im Falle des Falles unternehmerisch<br />
essentielle Fragen wie z.B. „Was passiert im Falle einer<br />
Betriebsunterbrechung oder eines Betriebsausfalles?“<br />
fehlt im Geschäftsalltag oft die Zeit. Die Wiener Städtische<br />
Versicherung bietet vielfältige Versicherungslösungen,<br />
die – je nach den Bedürfnissen eines Betriebes – zu einem<br />
maßgeschneiderten Versicherungspaket kombiniert werden<br />
können.<br />
750x Individualität<br />
Die Wiener Städtische setzt auf individuelle Beratung<br />
und auf den jeweiligen Betrieb abgestimmte Lösungskonzepte<br />
– so gibt es für 750 Betriebsarten optimale und<br />
unkomplizierte Versicherungslösungen. Nach der Analyse<br />
des jeweils vorhandenen Risikopotenzials kann die beste<br />
Schutzvariante für das einzelne Unternehmen bestimmt<br />
senkollision begründen. Ist eine solche Interessenkollision<br />
zu befürchten, dann ist die Doppelvertretung unzulässig.<br />
Im Ergebnis ist eine solcherart vom Versicherungskunden<br />
erteilte Vollmacht unwirksam und der Versicherungsagent<br />
handelt ohne Vertretungsmacht. Für den Versicherungskunden<br />
heißt das, dass alle Vertragserklärungen, also<br />
Kündigungen ebenso wie Neuabschlüsse, dann ebenfalls<br />
unwirksam sind.<br />
Mag. Alexander Meixner<br />
ÖVM Vorstand<br />
Quellen:<br />
Doralt, Peter: Wirtschaftsprivatrecht I; Facultas, Wien 2007<br />
Koziol, Helmut: ABGB – Kommentar; Springer, Wien 2007<br />
Kodex Wirtschaftsgesetze 17. Aufl age<br />
Wolf, Christian: Was ist die Versicherungsvollmacht wert? –<br />
Newsletter WK Stmk, 2010<br />
WILLKOMMEN IN DER BUSINESS CLASS DER WIENER STÄDTISCHEN!<br />
PR Artikel<br />
werden. Dabei wird auf die Grundabsicherung, die jedem<br />
Unternehmen empfohlen wird, im Baukastensystem aufgebaut:<br />
So können neben der Basisabsicherung von Sach-<br />
und Vermögenswerten, des Betriebes, bei Bedarf auch des<br />
Betriebsgebäudes, gegen „klassische“ Gefahren wie Feuer<br />
oder Sturm auch die Betriebshaftpfl icht und je nach Bedarf<br />
erweiterte Absicherungen, wie z.B. Transport oder spezielle<br />
Elektrogeräteversicherung oder Betriebsunterbrechung aufgrund<br />
eines versicherten Sachschadens, gewählt werden.<br />
KR Gerhard Heine, <strong>Makler</strong>chef Wiener Städtische Versicherung:<br />
„Ein umfassender Versicherungsschutz sowohl für<br />
die Sachwerte des Unternehmens als auch das Haftpfl ichtrisiko<br />
bzw. die verschiedenen Betriebsunterbrechungsgefahren<br />
entscheidet im Fall des Falles über die Existenz<br />
und sollte für jeden Gewerbebetrieb Standard sein. Wir<br />
raten Versicherungslösungen auf einer fundierten Risikoanalyse<br />
aufzusetzen, um nicht nur eine optimale Deckung<br />
im Schadenfall zu haben, sondern darüber hinaus Risiken<br />
frühzeitig zu erkennen und für den Geschäftserfolg optimal<br />
zu nutzen.“
Würden Sie im Geschäftsleben eine unbeschränkte<br />
persönliche Haftung übernehmen?<br />
Unternehmensleiter sind es gewohnt, Haftungsrisiken für<br />
ihr Unternehmen zu erkennen und zu begrenzen.<br />
Unternehmensleiter (Geschäftsführer, Vorstände und Aufsichtsräte)<br />
können bereits für leichte Pfl ichtverletzungen<br />
persönlich haftbar gemacht werden.<br />
Für berufl iche Entscheidungen haften diese mit ihrem gesamten<br />
persönlichen Vermögen. Neue Gesetze und Gerichtsurteile<br />
haben die ohnehin strenge Haftung noch verschärft.<br />
Die D&O-Versicherung ist bei größeren Unternehmen<br />
schon heute weit verbreitet. Auch kleinere und mittlere Unternehmen<br />
entdecken zunehmend ihre existenzsichernde<br />
Bedeutung.<br />
Vermögensschaden- Haftpfl ichtversicherung<br />
von Organen juristischer Personen<br />
Die D & O- Versicherung (abgeleitet aus directors`and offi<br />
cers` liability insurance) bietet Unternehmensleitern qualifi<br />
zierten juristischen Beistand, schützt deren persönliches<br />
Vermögen und fördert damit deren Mut zu unternehmerischen<br />
Entscheidungen.<br />
Kapitalgesellschaften wird mit der D & O ein Schutz gegen<br />
Vermögensschäden geboten, der die vielfältigen und<br />
gravierenden Haftungsrisiken ihrer Entscheidungs- und<br />
Aufsichtsgremien zum Gegenstand hat, die nicht nur das<br />
Privatvermögen der Manager, sondern auch das Firmenvermögen<br />
bedrohen.<br />
HAFTUNG<br />
Das Ende der Schonzeit<br />
Missmanagement bleibt nicht länger ohne fi nanzielle Folgen<br />
für Unternehmenslenker - zumindest wenn sie nachweislich<br />
ihre Pfl ichten verletzt haben. In diesem Fall droht<br />
Regress. Viele Entscheider sind verunsichert.<br />
Die Schonzeit für Unternehmenslenker, so scheint es, ist<br />
vorbei. Missmanagement führt nicht nur zum Rauswurf,<br />
sondern neuerdings zum Griff ins Portemonnaie des Verantwortlichen.<br />
Statt eines goldenen Handschlags gibt es<br />
einen Stopp der Pensionszahlungen und Schadensersatzansprüche<br />
in Millionenhöhe.<br />
Erst kommt die Krise, dann der Rauswurf und zuletzt<br />
die Schadensersatzklage. Manager werden von ihren Ex-<br />
Arbeitgebern zunehmend mit Regressansprüchen konfrontiert.<br />
Sind den Managern Pfl ichtverletzungen nachzuweisen, treten<br />
D&O-Versicherungen (Directors and Offi cers Liability<br />
Insurance) ein.<br />
Wie im Fall eines Rehabilitationszentrums: Der neue Chef<br />
des Betreibers von Rehabilitationszentren<br />
klagt den Unternehmensgründer<br />
und dessen ehemalige Vorstandskollegen.<br />
Fünf Millionen Euro<br />
will man sich von den Altvorständen<br />
holen.<br />
Der Vorwurf: Die Bilanzen der<br />
Rehabzentren seien durch Luftbuchungen<br />
statt eines tatsächlichen<br />
Verlustes Gewinne ausgewiesen. Als Folge wurde Dividende<br />
gezahlt, obwohl das Geld dafür nicht vorhanden war.<br />
Oder der Fall einer deutschen Messe: Der Oberbürgermeister,<br />
zugleich Aufsichtsratschef der Messegesellschaft lässt<br />
die Machenschaften seines früheren Bediensteten juristisch<br />
durchleuchten. Der ehemalige Messe-Chef hat womöglich<br />
einen Verlust von vielen Millionen Mark verschleiert.<br />
Pfl ichtverletzung lautet dann der Vorwurf.<br />
Vorstände und Aufsichtsräte sind verunsichert. Um im<br />
Hyperwettbewerb bestehen zu können, müssen sie oft<br />
blitzschnell Entscheidungen treffen, Tag für Tag enorme<br />
Risiken eingehen. Und im Hintergrund lauert der Erwartungsdruck<br />
der Kapitalmärkte. Der zwingt die Unternehmenslenker,<br />
die Möglichkeiten der Bilanzierung voll auszuschöpfen.<br />
Solange alles gut geht, kein Problem. Aber was passiert,<br />
wenn Topmanager keinen Erfolg haben? Droht dann<br />
der Regress? Wo verläuft die Grenze zwischen mutiger<br />
Unternehmensführung einerseits und Pfl ichtverletzung<br />
andererseits, zwischen kreativer Buchhaltung und Bilanzverfälschung?<br />
Juristisches Duell: Der neue R.-Chef K. K. fordert von seinem<br />
Vorgänger und dessen ehemaligen Vorstandskollegen<br />
1,2 Millionen Euro Schadensersatz, nebst Zinsen<br />
Der ehemalige Vorstandssprecher einer Beteiligungs AG<br />
einer Bank weiß mittlerweile ganz genau, wo das Abseits<br />
beginnt. Im November vergangenen Jahres verurteilte ihn<br />
ein deutsches Landesgericht zur Zahlung von 2,5 Millionen<br />
Euro Schadensersatz.<br />
Der Beklagte hatte, so die Richter, als Aufsichtsrat des<br />
Milliardenpleitiers B. „nicht dem anzulegenden Sorgfaltsmaßstab<br />
genügt“. Der Kontrolleur hatte Luftnummern<br />
des Vorstands durchgehen lassen. Obwohl er frühzeitig<br />
Hinweise bekommen hatte, vertraute er den Beschwichtigungen<br />
vom Firmengründer und dessen Finanzchef.<br />
Der Fall zeigt, dass schon vermeintlich geringe Fehler ausreichen,<br />
um mit Millionen aus dem Privatvermögen bluten<br />
mmag. alphart<br />
– Fortsetzung auf Seite 20 –<br />
19
makler<br />
20<br />
intern<br />
zu müssen. Aufsichtsräte und Vorstände müssen nun ihren<br />
Handlungsspielraum neu vermessen, Sanktionen für Fehlverhalten<br />
jederzeit ins Kalkül einbeziehen.<br />
Das ist gar nicht so einfach. Stichhaltiger juristischer Rat ist<br />
schwer zu bekommen, weil die Rechtsprechung in puncto<br />
Managerhaftung noch ganz am Anfang steht.<br />
Das aber heißt: Den Nachfolgern im Unternehmen bleibt<br />
keine Wahl. Über Fehlverhalten können sie nicht mehr<br />
großzügig hinwegsehen, weil sie negative Schlagzeilen für<br />
das Unternehmen befürchten oder weil sie das dem lieben<br />
Ex-Kollegen nicht antun wollen. Wer nicht handelt, muss<br />
damit rechnen, eines Tages selbst haftbar gemacht zu werden.<br />
Denn: Was unternehmerisch falsch ist, führt natürlich nicht<br />
automatisch zur Haftung. Die Kläger müssen ihren Prozessgegnern<br />
die Verletzung der Sorgfaltspfl icht akribisch<br />
nachweisen. Zusätzlich ist der Schaden, der der Gesellschaft<br />
daraus entstanden ist, konkret darzulegen.<br />
Vergleichsweise eindeutig sind nur jene Fälle, in denen<br />
Manager nachweislich unverantwortbare Risiken eingegangen<br />
sind, Verluste kaschiert oder den Aufsichtsrat belogen<br />
haben.<br />
In jedem Fall: Die Manager leben heutzutage ungleich<br />
Wir freuen uns über unseren<br />
Erfolg beim Assekuranz Award<br />
Austria 2011 und sagen ein<br />
ganz herzliches Danke an alle<br />
<strong>Makler</strong>innen und <strong>Makler</strong>, die<br />
uns diesen Vertrauensbeweis<br />
ausgestellt haben. Unsere Top-<br />
Platzierungen bestätigen, dass<br />
wir mit unserer konsequenten<br />
persönlichen Beziehungspfl ege,<br />
unserer auf Innovation<br />
ausgelegten Produktpalette<br />
und unserem Service richtig liegen. Geschäftsführer Mag.<br />
Alastair McEwen und seinem Team der Donau Brokerline<br />
gratuliere ich herzlich zu diesem tollen Beleg ihres Einsatzes.<br />
Ganz besonders freut uns der erste Platz in der Gewerbeversicherung.<br />
Die Donau hat traditionell sehr lange und<br />
große Erfahrung im Firmengeschäft und im betrieblichen<br />
Risikomanagement. In den letzten Jahren lag der Schwerpunkt<br />
verstärkt im KMU-Bereich. Durch die sehr guten<br />
Erfolge die wir damit erzielt haben, haben wir im letzten<br />
Jahr unsere Zeichnungsgrenzen im Industriebereich erweitert<br />
und uns organisatorisch entsprechend aufgestellt.<br />
In Italien hat die Donau eine eigene Niederlassung und als<br />
Teil der Vienna Insurance Group verfügen wir über ein internationales<br />
Netzwerk für den grenzüberschreitenden Versicherungsbedarf.<br />
Dieses Know how, ergänzt mit unseren<br />
gefährlicher als noch vor wenigen Jahren. Je mehr Unternehmen<br />
ganz oder beinahe zusammenbrechen, je rasanter<br />
sich die Firmen verändern, desto mehr Haftungsansprüche<br />
wird es geben.<br />
Mit der neuen Vermögensschaden-Haftpfl ichtversicherung,<br />
die Consultor Versicherungsservice und Wirtschaftsberatungs<br />
GmbH mit ausländischen Versicherungen<br />
ausgehandelt hat, bietet Consultor Managern Schutz vor<br />
gerecht- und ungerechtfertigten Schadenersatzansprüchen,<br />
die den Versicherungsnehmer doppelt schützt: Haftpfl<br />
ichtversicherung für die Befriedigung gerechtfertigter<br />
Schadenersatzverpfl ichtungen, die durch Pfl ichtverletzung<br />
des Organs entstehen, Übernahme der Kosten, die<br />
aus der Abwehr unbegründeter Ansprüche entstehen.<br />
Rechtsschutz bei Aufrechnung, eingeschränkter Vorsatzausschluss<br />
und Mitversicherung der wissentlichen Pfl ichtverletzung,<br />
weltweiter Versicherungsschutz, Vorbeugende<br />
Rechtskosten, Strafverfahrenskosten und Strafrechtsschutz,<br />
Kosten zur Minderung von Reputationsschäden,<br />
voller Innenverhältnisschutz sind nur einige Merkmale<br />
diese Versicherungsproduktes.<br />
MMag. Wolfgang Alphart<br />
GD-Stv. Mag. Johanna STEFAN, Donau Versicherung AG Vienna Insurance Group<br />
PR Artikel<br />
organisatorischen Rahmenbedingungen und kurzen Entscheidungswegen,<br />
macht uns zu einem Top-Partner für den<br />
Betriebsbereich und damit konnten und können wir unsere<br />
Partnerinnen und Partner überzeugen.<br />
Der erste Rang in der Kasko-Versicherung und die zweiten<br />
Plätze in der Kfz-Haftpfl icht-Versicherung, in der Landwirtschaft<br />
und der Eigenheim- und Haushaltsversicherung sind<br />
für uns eine Bestätigung, dass wir im Konsumentenbereich<br />
mit unseren Produkten marktgerecht positioniert sind. Mich<br />
persönlich hat auch beeindruckt, dass im Rahmen der Studie<br />
das zukünftige Potenzial abgefragt wurde, und es freut<br />
mich sehr, dass die <strong>Makler</strong>innen und <strong>Makler</strong> die Donau<br />
auch für die Zukunft bestens gerüstet sehen.<br />
Der ÖVM hat mit großer Professionalität und Engagement<br />
einen sehr interessanten und gelungenen Abend gestaltet.<br />
Mit dem Assekuranz Award Austria wurde ein nicht wegzudenkendes<br />
Qualitätssiegel in der Versicherungswirtschaft<br />
geschaffen. Die Casino-Atmosphäre im Hotel Le Méridien<br />
hat der Preisverleihung eine aufregende Spannung verliehen<br />
und es war ein Vergnügen, in diesem Rahmen unseren<br />
Erfolg mit Vertriebspartnerinnen und Vertriebspartnern und<br />
mit Kolleginnen und Kollegen<br />
zu feiern.
Meine CleVesto: Die fondsgebundene<br />
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22<br />
intern<br />
Klauseln – eine Serie – Teil 13<br />
AK – 021 - Neu hinzugekommene<br />
Versicherungsorte<br />
Neu hinzugekommene Versicherungsorte innerhalb Europas im<br />
geographischen Sinn gelten ohne besondere Anmeldung ab dem Zeitpunkt<br />
des Eintritts des versicherten Interesses des VN automatisch<br />
in die bestehenden Verträge im Rahmen der polizzierten Versicherungssummen<br />
für alle Positionen eingeschlossen.<br />
In Abänderung des § 56 VersVG bzw. allenfalls bestehender dem<br />
Versicherungsvertrag zugrunde liegenden einschlägigen Bestimmungen<br />
in Versicherungsbedingungen o. ä., verzichtet der Versicherer auf den<br />
Einwand einer Unterversicherung, soweit die Versicherungssumme<br />
bzw. die Höchsthaftungssumme oder dergleichen um nicht mehr als<br />
25 % vom Versicherungswert abweicht.<br />
Die Ersatzleistung ist mit der Versicherungssumme bzw. mit der<br />
Höchsthaftungssumme oder dergleichen begrenzt.<br />
Diese Klausel trägt dem Umstand in zumeist Großbetrieben<br />
Rechnung, dass Zweigstellen oder -betriebe eröffnet<br />
werden, ohne dass es die für Versicherungen zuständige<br />
Stelle Ihres Klienten rechtzeitig mitgeteilt bekommt.<br />
Ehrlich gesagt, diese Klausel ist sehr weit, vielleicht für<br />
manchen Versicherer zu weit gefasst. Darum gilt es vielleicht<br />
in manchen Fällen mit den bestehenden Bausteinen<br />
einer VU das Auslangen zu fi nden.<br />
Eine entsprechend angepasste Vorsorge- oder Investitionsrahmendeckung,<br />
kombiniert mit einer passenden Stichtagsvereinbarung<br />
für die Meldung der Versicherungsorte kann<br />
Ihnen hier trotzdem eine Punktlandung ermöglichen.<br />
Jedenfalls sollte man schon davon ausgehen können, dass<br />
an den neuen Risikoorten die selben Risikoumstände herrschen<br />
wie an jenen der VU bekannten.<br />
AK – 042 - Einfriedungen<br />
Es gilt vereinbart, dass Schäden an Einfriedungen und Kulturen<br />
durch ein versichertes Ereignis zu entschädigen sind. Ebenso stehen<br />
unter Versicherungsschutz Schäden an Einfriedungen und Kulturen<br />
durch unbekannte Fahrzeuge. Es ist belanglos, ob Schäden durch<br />
das Schadenereignis direkt oder im Zuge von Rettungsmaßnahmen<br />
eingetreten sind.<br />
Hier rate ich die textliche Erweiterung bzw. Klarstellung, dass es sich<br />
um jegliche Einfriedungen/Zäune, auch am Gelände handelt und<br />
nicht nur um Grundstückseinfriedungen.<br />
Falls vorhanden, denken Sie auch an Mauern, Skulpturen<br />
udgl., die von den Versicherern zumeist nicht als Gebäudebestandteil<br />
angesehen werden.<br />
ST – 001 - Mitversicherung von diversen<br />
Baulichkeiten und deren Erweiterungen<br />
Der Versicherungsschutz erstreckt sich, sofern kein anderweitiger<br />
Versicherungsschutz besteht auf Verglasungen (wie Glasdächer,<br />
ing. a. punzl<br />
Sonderverglasung ,wie Plexiglaskuppeln,<br />
Plexiglas-Lichtbänder etc.),<br />
Firmenschilder, Reklameanlagen,<br />
Umzäunungen, Laternen, Fahnenstangen,<br />
Antennenanlagen, Solaranlagen<br />
(auch freistehend), Markisen,<br />
Wäschespinnen u. dgl.<br />
Verlassen Sie sich nie darauf, dass<br />
die oft sehr umfassende Beschreibung<br />
mitversicherter Gebäude- oder Bestandteile der Außenanlagen<br />
in der Feuerversicherung jener in der Sturmversicherung<br />
entspricht! Diese ist fast immer wesentlich<br />
eingeschränkt und manche Risiken kann man nur separat,<br />
oft mit erheblicher Mehrprämie mitversichern. Zum Beispiel<br />
Firmenschilder oder Markisen.<br />
ED – 012 - Schlossänderungen<br />
Versichert sind die Kosten für notwendige Schlossänderungen der<br />
Versicherungsräumlichkeiten - soweit nichts anderes vereinbart ist -<br />
bis € ,- auf 1.Risiko wenn die Schlüssel abhanden gekommen<br />
sind.<br />
Auch hier wird dem einen oder anderen Versicherer der<br />
Deckungsumfang zu weit gehen. Oft wird es nur möglich<br />
sein, den Schlüsselverlust aufgrund Einbruchdiebstahl oder<br />
Beraubung im Sinne der Bedingungen zu versichern. Das<br />
reine Abhandenkommen oder sogar der Einbruchdiebstahl<br />
in ein KFZ wären sohin nicht gedeckt.<br />
Denken Sie dabei aber nicht nur ein Schlüssel Ihres Klienten,<br />
dieser könnte auch fremde Schlüssel haben, z.B.<br />
Bewachungsfi rmen, KFZ-Gewerbe udgl.<br />
TR – 003 - Verpackungs- und Verladeklausel<br />
Schäden infolge ungenügender/unzweckmäßiger/fehlender Verpackung<br />
oder Verladung gelten mitversichert, soweit der VN dies nicht<br />
verschuldet hat oder die Verpackung/Verladung durch Dritte erfolgte<br />
oder am Absendeort handelsüblich war. Es gilt somit vereinbart, dass<br />
die HANDELSVERPACKUNG als „transportgerecht“ im<br />
Sinne der Bedingungen entspricht.<br />
Ein sehr häufi ger Grund für eine Deckungsablehnung in<br />
der Transportversicherung ist eine nicht transportgerechte<br />
Verpackung und oder Verladung. An sich verständlich,<br />
wenn z.B. hochempfi ndliche Elektrogeräte ohne sichere<br />
Verpackung und Fixierung einfach lose in einen LKW gestellt<br />
werden. Sollte es aber ohne Wissen und ohne Zutun<br />
Ihres Klienten zu nicht transportgerechten Verpackungen<br />
und/ oder Verladungen kommen, soll es nicht zu seinem<br />
Schaden sein.<br />
Ing. Alexander Punzl<br />
ÖVM Mitglied
NEU und EXKLUSIV für unsere Mitglieder –<br />
Synopsen der Versicherer zum Download<br />
Eine Synopse ist eine zusammenfassende, vergleichende<br />
Übersicht und Gegenüberstellung gleichartiger Daten und<br />
Texte.<br />
Welcher <strong>Makler</strong> kennt dieses Problem nicht? Eine Versicherungsgesellschaft<br />
bringt eine neue Tarifgeneration auf<br />
den Markt. Der Verkaufsfolder beinhaltet nur einige wenige<br />
Vorteile des neuen Produktes. Erweiteter Deckungsumfang<br />
bei geringfügig erhöhter Prämie. Im Sinne des § 28<br />
<strong>Makler</strong>G – vorausgesetzt Sie haben in Ihrem <strong>Makler</strong>vertrag<br />
nicht die laufende Überprüfung der Verträge abbedungen<br />
– müssten Sie den Kunden nun eine Konvertierung<br />
empfehlen. Wie sieht aber nun der Deckungsumfang des<br />
neuen Produktes aus? Ist der neue Tarif wirklich in allen<br />
Bereichen besser als das alte? Wurden „ungeliebte“ Deckungen<br />
des alten Bedingungswerks aufgrund des bisherigen<br />
Schadensverlaufes gestrichen? Es gibt aus <strong>Makler</strong>sicht<br />
nur eine zuverlässige Möglichkeit, wie man auf Antworten<br />
zu all diesen Fragen kommt. Man lässt sich beide Bedingungswerke<br />
kommen und vergleicht diese Paragraph für<br />
Paragraph. Aufwändig, aber zielführend! Oder man ist Mit-<br />
Wir kämpfen, damit Ihre Ansprüche<br />
im Schadensfall durchgesetzt werden!<br />
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glied beim ÖVM. Wir haben exklusiv für unsere Mitglieder<br />
einen Dowload-Bereich auf unserer Homepage eingerichtet,<br />
in den wir laufend Synopsen, die wir seitens der Versicherer<br />
automatisiert erhalten, zur Verfügung stellen.<br />
Ein weiterer guter Grund, um Mitglied beim<br />
ÖVM zu sein!<br />
Weg zu den Synopsen:<br />
www.oevm.at ➙ Button: Leistungen für Mitglieder ➙<br />
Button: Download nur für Mitglieder ➙ Synopsen-Bedingungsvergleiche<br />
Sollten Ihnen Synopsen diverser Versicherer vorliegen, dann wären<br />
wir Ihnen sehr verbunden, wenn Sie diese auch den anderen Mitgliedern<br />
zur Verfügung stellen würden. Ein Mail unter offi ce@oevm.<br />
at genügt. Wir stellen die Synopse dann auf unserer Homepage<br />
zum Download den Mitgliedern zur Verfügung.<br />
Besten Dank für Ihre Kollegialität im Voraus!
makler<br />
24<br />
intern Haftpflichtecke<br />
Der Eigenschaden<br />
in der Betriebshaftpfl icht<br />
Der sogenannte Eigenschaden steht mit dem Begriff der<br />
Betriebshaftpfl icht grundsätzlich in einem Spannungsfeld:<br />
gehört es doch zu den Grundprinzipien der Haftpfl icht, dass<br />
sich der Befreiungsanspruch des Versicherungsnehmers auf<br />
Forderungen eines geschädigten Dritten bezieht und Schadenersatzforderungen<br />
gegen sich selbst vom versicherten<br />
Risiko ausgenommen werden (vergleiche Artikel 7 Pkt. 6. 1<br />
AHVB). Damit wird grundsätzlich nur dem § 1445 ABGB<br />
Rechnung getragen, der bestimmt, dass für den Zusammenfall<br />
von Schuldner und Gläubiger in einer Person die Forderung<br />
untergeht (= Solution). Was für natürliche Personen gilt,<br />
muss in gleicher Weise auch auf juristische Personen angewendet<br />
werden. Aus diesem Grund sind Schäden, die eine<br />
juristische Person ihren Gesellschaftern zufügt gänzlich ausgeschlossen,<br />
soweit der Versicherungsnehmer an juristischen<br />
Personen beteiligt ist (und diese schädigt) nur im Ausmaß<br />
seiner prozentuellen Beteiligung an diesen Gesellschaften<br />
(vergleiche Artikel 7. 6. 3 bzw. Artikel 7.6.4 AHVB).<br />
Soweit es juristische Personen betrifft kann dieses Problem<br />
(Salzburg, 10.6.2011) Wüstenrot<br />
hat in der Sparte Landwirtschaft<br />
beim diesjährigen Assekuranz<br />
Award mit fünf Sternen<br />
die Nase unter den heimischen<br />
Versicherern klar vorn. Produkt-<br />
und Servicequalität sind<br />
es, die Österreichs <strong>Makler</strong> vom<br />
Profi paket für Landwirte von<br />
Wüstenrot überzeugt haben.<br />
Entgegengenommen wurde<br />
der Award in der Sparte Landwirtschaft von Klaus Kretz,<br />
dem Leiter des <strong>Makler</strong>services von Wüstenrot, der sich<br />
über den ersten Platz besonders freut: „Diese Auszeichnung<br />
hat für uns einen sehr hohen Stellenwert. Sie ist Bestätigung<br />
und Ansporn zugleich. Wir haben mit 81 Punkten<br />
die höchst vergebene Punkteanzahl der Erhebung erhalten,<br />
dafür möchten wir uns bei allen Vertriebspartnern bedanken,<br />
die an der Studie teilgenommen haben. Dieses Ergebnis<br />
zu toppen, wird unser klares Ziel für die kommenden<br />
Jahre sein.“<br />
Wüstenrot punktet bei den Vertriebspartnern neben hoher<br />
Produktqualität vor allem mit einem speziell entwickelten,<br />
elektronischen Vermittlerportal, das dem <strong>Makler</strong> im täglichen<br />
Geschäftsablauf eine besonders einfache und<br />
schnelle Abwicklung ermöglicht. Mit dem Profi paket für<br />
Landwirte besticht Wüstenrot durch individuelle Gestaltbar-<br />
dr. stögerer<br />
durch Cross Liability Vereinbarungen gemildert bzw. beseitigt<br />
werden. Zu beachten ist, dass auf dem Markt unterschiedliche<br />
Formulierungen angeboten werden, wobei in den<br />
meisten Fällen die Deckung reiner Vermögensschäden nicht<br />
möglich ist.<br />
Beinahe ebenso verbreitet ist das Problem der KFZ Eigenschäden:<br />
ein Firmenfahrzeug kollidiert mit einem anderen<br />
Firmenfahrzeug oder ein LKW streift das Hallentor bzw. die<br />
Einfahrt zum eigenen Betriebsgrundstück. Sollte ein Flottenversicherungsvertrag<br />
bestehen, kann diesem Problem mit<br />
einer Sondervereinbarung in der Flottenpolizze begegnet<br />
werden. Soweit jedoch nur einzelne KFZ Polizzen (möglicherweise<br />
noch bei verschiedenen Versicherern) vorliegen,<br />
kann nur versucht werden, in der Betriebshaftpfl icht eine<br />
entsprechende Subsidiärdeckung zu erlangen. Ein weiteres<br />
Problem des Eigenschadens stellt sich im Bereich der Störfalldeckung<br />
gemäß Artikel 6 AHVB. So lange eine Kontamination<br />
durch<br />
Assekuranz Award 2011: Wüstenrot holt Gold in der Sparte Landwirtschaft<br />
– Fortsetzung auf Seite 25 –<br />
PR Artikel<br />
keit. Mittels Baukastensystem lässt sich die Basisdeckung<br />
individuell um Bausteine erweitern und auch die Gefahr der<br />
Unterversicherung ist bei Wüstenrot ausgeschlossen. Zudem<br />
bietet die dreijährige Prämiengarantie von Wüstenrot<br />
fi nanzielle Sicherheit für den Konsumenten.<br />
„Der <strong>Makler</strong>vertrieb ist für uns ein starker Wachstumsmotor.<br />
Wir werden auch in Zukunft noch mehr in die Stärkung<br />
dieses Vertriebssegments investieren. Der Fokus liegt darin,<br />
die Produktqualität laufend zu optimieren, mit Innovationen<br />
zu punkten und vor allem unser Serviceangebot weiter<br />
auszubauen, um unsere Vertriebspartner im täglichen<br />
Geschäft maßgeblich<br />
zu unterstützen“, führt<br />
Franz Meingast MBA,<br />
Vorstandsdirektor von<br />
Wüstenrot weiter aus.<br />
Gen. Dir. Stv. Mag. Johanna Stefan (Donau Versicherung AG), Klaus Kretz<br />
(Wüstenrot Versicherungs-AG), Mag. Franz Pichler (UNIQA Versicherungen<br />
AG), Dr. Claudia Ilk (ÖVM Präsidentin)
ein gebrochenes Heizölrohr oder einen undichten Erdtank<br />
ausschließlich das „betriebseigene“ Erdreich betrifft, mangelt<br />
es am geschädigten Dritten und der Haftpfl ichtschutz wäre<br />
grundsätzlich noch nicht gegeben. Gelangt die Kontamination<br />
in der Folge danach ins Grundwasser, bestünde voller<br />
Versicherungsschutz, wobei die Entsorgung des eigenen<br />
Erdreichs in den meisten Fällen aus dem Titel Rettungskosten<br />
auch vom Haftpfl ichtversicherer zu tragen sein wird.<br />
Um allfällige Grenzfälle gar nicht erst entstehen zu lassen<br />
(vergleiche „vorgezogenen Rettungskosten“) bzw. auch die<br />
Problematik des Herstellen des ursprünglichen Zustandes<br />
abzuklären sollten aus meiner Sicht Eigenschaden Vereinbarungen<br />
die auch das Wiederauffüllen und Begrünen des<br />
Grundstückes beinhalten, abschlossen werden.<br />
Eine für dieses Thema richtungsweisende Entscheidung wurde<br />
erst kürzlich veröffentlicht: In einem Landeskrankenhaus<br />
wurde ein Kind geboren, das infolge einer Fehlbehandlung<br />
geistig und körperlich schwerstbehindert und hochgradig<br />
pfl egebedürftig war. Das Land Niederösterreich leistete Sozialhilfe<br />
und Pfl egegeld, wobei es die erbrachten Leistungen<br />
beim Krankenhaus regressierte. Dessen Haftpfl ichtversicherer<br />
erkannte die Regreßansprüche als berechtigt und<br />
refundierte dem Land Niederösterreich die entsprechenden<br />
Beträge. Rund 9 Jahre später übernahm das Land Niederösterreich<br />
auch die Trägerschaft für das bezughabende Krankenhaus<br />
vom bisherigen Träger. Der Haftpfl ichtversicherer<br />
wendete Zusammenfall vom Schuldner und Gläubiger ein<br />
und bestritt ab diesem Zeitpunkt die Regreßforderungen. In<br />
Erkenntnis 7Ob 104/09h sprach der oberste Gerichtshof im<br />
Einklang mit dem deutschen Schrifttum und der deutschen<br />
Rechtssprechung aus, dass es nicht einzusehen sei, dass ein<br />
Versicherer durch die zufällige Vereinigung von Haftpfl ichtforderungen<br />
und Haftpfl ichtschuld in einer Person einen<br />
Vermögensvorteil ziehen sollte, die er eben sonst nach der<br />
materiellen Rechtslage nicht zugestanden wäre. Bei der Beantwortung<br />
der Frage, ob ein von der Deckung ausgeschlossener<br />
Eigenschaden nach Artikel 7. 6. 1. AHVB vorliege, sei<br />
naturgemäß auf die Verhältnisse im Zeitpunkt des Vorfalls<br />
abzustellen ob eine unvorhergesehenen ´Konfusion´ beseitige<br />
nicht das bestehende Deckungsbedürfnis des Versicherungsnehmers<br />
für die Forderung, wofür auch entsprechende Prämienzahlungen<br />
geleistet wurden.<br />
Für die Beurteilung des Eigenschadens sei jedenfalls auf die<br />
Verhältnisse im Zeitpunkt des Vorfalls abzustellen, weil da<br />
geprüft werden muß, ob überhaupt ein gedeckter Versicherungsfall<br />
vorliegt. – Für den Versicherungsmakler bedeutet<br />
das, bei Erstellen der Risikoanalyse auch mögliche Eigenschadenszenarien<br />
zu berücksichtigen und soweit möglich<br />
den Haftpfl ichtversicherungsschutz durch Zusatzvereinbarungen<br />
auch darauf auszudehnen.<br />
Dr. Johannes Stögerer<br />
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25
makler<br />
intern<br />
26<br />
was ist das ...?<br />
Mit dieser Serie/Rubrik wollen wir dem interessierten Leser Begriffe aus der Finanzwirtschaft näher bringen<br />
Mit dieser Serie/Rubrik wollen wir dem interessierten Leser Begriffe aus der Finanzwirtschaft näher bringen,<br />
um für etwaige Kundenfragen gewappnet zu sein. Frei nach dem Motto:<br />
„Was wir wissen, ist ein Tropfen; was wir nicht wissen, ein Ozean.“<br />
Sir Isaac Newton<br />
Zerobond oder Null-<br />
Kupon-Anleihen<br />
Eine österreichische Versicherung wird Anfang Juni mit<br />
einer indexgebundenen Lebensversicherung auf den Markt<br />
kommen, deren Laufzeit 11,5 Jahre betragen wird. Die<br />
Ablaufl eistung derartiger Verträge ist an einen Index, in<br />
diesem Fall genauer an eine Null-Kupon-Anleihe - Senior<br />
Euro Medium Term Note (EMTN) - einer österreichischen<br />
Großbank, gebunden. Grund genug, um folgenden Fragen<br />
nachzugehen: Was versteht man nun unter einer Nullkuponanleihe?<br />
Wo liegen die Vor- und wo die Nachteile dieser<br />
Anleihenform? Was bedeutet, eine Anleihe ist als Senior<br />
eingestuft? Wofür steht Euro Medium Term Note oder<br />
kurz EMTN?<br />
Was versteht man unter<br />
einer Null-Kupon-Anleihe?<br />
Anleihen (engl. Bonds) können entweder als Kupon- oder<br />
als Null-Kupon-Anleihen (engl. Zero Bonds) begeben werden.<br />
Im letzteren Fall nimmt der Emittent keine laufenden<br />
Zinsausschüttungen vor. Vielmehr leistet er nur eine einzige<br />
Zahlung am Ende der Laufzeit, die sowohl die Zinsen<br />
als auch die Tilgung enthält.<br />
Es existieren zwei Arten von Zero-Bonds, zum einen<br />
„echte“ Nullkupon-Anleihen, zum anderen Kapitalzuwachsanleihen<br />
(engl. Capital-Growth-Bonds).<br />
Zero-Bonds stellen Abzinsungsanleihen dar. Der Emittent<br />
bestimmt<br />
- einen Nennwert – meist 100 -,<br />
- schlägt von diesem Nominalwert einen gewissen Prozentsatz<br />
ab (Diskont) und<br />
- begibt die Anleihe dann zu diesem abgezinsten Wert<br />
weit unter der Nominale<br />
Als Beispiel soll der Auszug aus den Emissionsbedingungen<br />
eines Zero-Bonds dienen:<br />
- Emissionskurs: 84%<br />
- Laufzeit: 5 Jahre<br />
- Stückelung: 1.000<br />
- Tilgungskurs: 100<br />
- Emissionsrendite: 3,55% p.a.<br />
mag. meixner<br />
Capital-Growth-Bonds stellen Aufzinsungsanleihen<br />
dar. Sie werden<br />
- zu einem Ausgabekurs von beispielsweise<br />
100 oder 1.000 begeben<br />
und<br />
- am Ende der Laufzeit zu einem bereits bei der Emission<br />
feststehenden Kurs getilgt.<br />
Auch hier soll ein Auszug aus Emissionsbedingungen als<br />
Beispiel dienen:<br />
- Emissionskurs: 100%<br />
- Laufzeit: 15 Jahre<br />
- Stückelung: 1.000<br />
- Tilgungskurs: 295%<br />
- Emissionsrendite: 7,48% p.a.<br />
Die Emissionsrendite unterstellt, dass ein gleichmäßiger<br />
Kupon gezahlt wird, der dann ohne Zinsänderungsrisiko<br />
zum selben Zinssatz wieder reinvestiert werden kann.<br />
Wo liegen die Vor- und<br />
wo die Nachteile dieser Anleiheform?<br />
Vorteile der Zerobonds:<br />
- kein Wiederveranlagungsrisko: Bei gewöhnlichen Anleihen<br />
fallen jährlich Zinsen an. Diese können bei sinkendem<br />
Zinsniveau nicht mehr zum selben Zinssatz<br />
reinvestiert werden. Dieses Risiko fällt bei Null-Kupon-<br />
Anleihen aufgrund der fehlenden Zinszahlungen während<br />
der Laufzeit weg.<br />
- Kündigung in der Regel seitens des Emittenten ausgeschlossen<br />
- Steuerstundungseffekt: Die Kapitalertragsteuer wird erst<br />
am Ende der Laufzeit fällig und muss nicht schon Jahr<br />
für Jahr abgeführt werden.<br />
- Zinseszinseffekt: Da die Zinsen bei Zerobonds nicht<br />
periodisch bezahlt, sondern thesauriert werden, entsteht<br />
ein Zinseszinseffekt.<br />
- Da zum einen die Zinsen nicht ausgeschüttet werden<br />
und zum anderen die Laufzeiten derartiger Anleihen
lang sind, werden hohe Ansprüche an die Zahlungsfähigkeit<br />
des Emittenten gestellt.<br />
Nachteile der Zerobonds:<br />
- hohe Volatilität: Da bei einer Nullkuponanleihe während<br />
der Laufzeit keinerlei Rückzahlungen erfolgen und somit<br />
eine Wiederveranlagung der Erträge nicht möglich ist,<br />
weisen Nullkuponanleihen eine hohe Volatilität auf. Ihr<br />
Kurs reagiert im Vergleich zu einer „herkömmlichen“<br />
Anleihe daher besonders stark auf Schwankungen des<br />
Marktzinssatzes. Dies kann gerade dann kritisch sein,<br />
wenn sich der Anleger einer hohen Restlaufzeit gegenüber<br />
sieht und es aufgrund der Kursschwankungen vorteilhaft<br />
wäre, das Papier vor Endfälligkeit abzustoßen.<br />
Was bedeutet, eine Anleihe<br />
ist als Senior eingestuft?<br />
Eine Senior Euro Medium Term Note ist eine Schuldverschreibung,<br />
die im Insolvenzfalle des Emittenten vor den<br />
so genannten nachrangigen Anleihen bedient wird. Ein<br />
Merkmal, das den Erwerber derartiger Papiere eine höhere<br />
Der Mensch<br />
kann sprechen,<br />
ohne ein Wort<br />
zu sagen.<br />
IST DER MENSCH NICHT EIN WUNDER?<br />
WIR VERSICHERN DAS WUNDER MENSCH.<br />
Sicherheit hinsichtlich der Rückführbarkeit verspricht.<br />
Wofür steht Euro Medium Term Note?<br />
Im Rahmen eines sogenannten EMTN-Programms, einer<br />
Art Rahmenvertrag zwischen Unternehmen und den<br />
Händlern von Schuldverschreibungen, wird Unternehmen<br />
die Emission von Wertpapieren vorrangig am europäischen<br />
Markt zur fl exiblen Beschaffung von Fremdkapital<br />
innerhalb kürzester Zeit ermöglicht. Die Konditionen<br />
dieser Anleihen variieren je nach Marktlage erheblich. Die<br />
Laufzeiten derartiger EMTN sind mittelfristig gestaltet und<br />
liegen zwischen 2 und 15 Jahren.<br />
Mag. Alexander Meixner<br />
ÖVM Vorstand<br />
Quellen:<br />
Beike, Rolf/Schlütz, Johannes: Finanznachrichten; 2010<br />
Zirkounig, Rudolf/Eichler, Harald/Schmit, Johann: Handbuch für<br />
Wertpapiere; 1991<br />
www.merkur.at<br />
27
makler<br />
28<br />
intern<br />
Schweigen als Zustimmung<br />
Anfrage durch den ÖVM von Mag. Alexander Meixner,<br />
Pressereferent:<br />
Sehr geehrter Herr Mag. Kleemann,<br />
unsere Mitglieder haben im Bedingungswerk der Zürich<br />
folgende Klausel gefunden, von der wir meinen, dass sie gegen<br />
den § 6 (1) Abs. 2 KSchG verstößt. Ein Verhalten eines<br />
Konsumenten kann nur dann als Abgabe oder Nichtabgabe<br />
einer Erklärung gelten, wenn auf die Bedeutung seines Verhaltens<br />
am Beginn der dafür vorgesehenen Frist gesondert<br />
hingewiesen wird. Eine Berufung auf die Klausel wird da<br />
unserer Meinung nach zu wenig sein.<br />
Klauseltext:<br />
Änderung des Vertrages<br />
Änderungen bei bestehenden Verträgen müssen zwischen Ihnen und<br />
Zürich vereinbart werden. Zürich kann Ihnen dazu jederzeit, allerdings<br />
frühestens nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres, ein Angebot<br />
auf Änderung des bestehenden Vertrags unterbreiten. Wenn Sie ein solches,<br />
unter Berufung auf diese Klausel gemachtes Angebot zur Vertragsänderung<br />
nicht innerhalb von zwei Monaten nach Erhalt des Angebots<br />
Generali: Ausgezeichnete Gewerbeversicherung<br />
Die Gewerbeversicherung zählt zu einer der Kernkompetenzen<br />
der Generali, in deren Ausbau sehr viel investiert<br />
wird. Dass sich die Investitionen lohnen, bestätigten Österreichs<br />
Versicherungsmak-ler durch die Verleihung des<br />
Assekuranz Award Austria 2011.<br />
Die Generali wurde mit ihren deckungsstarken und innovativen<br />
Produkten von den <strong>Makler</strong>n auf den ausgezeichneten<br />
2. Platz gewählt. Neben der Produktqualität erhielten auch<br />
die Leistungsbereiche Flexibilität, Schadenregulierung und<br />
<strong>Makler</strong>betreuung beste Beurteilungen.<br />
„Der Assekuranz Award Austria 2011 ist für uns ein wichtiger<br />
Maßstab und zeigt, wo wir am richti-gen Weg sind und<br />
wo wir Verbesserungspotenzial orten. Der hervorragende<br />
zweite Platz in dieser Sparte ist für uns Bestätigung, dass<br />
die Gewerbeversicherung der Generali ausgezeichnet ist“<br />
so Thomas Bayer, Leiter Unabhängige Vertriebe der Generali,<br />
der die Auszeichnung in Empfang nahm.<br />
„Mit der Modulierbarkeit unserer Produkte kann der <strong>Makler</strong><br />
individuelle Lösungen gestalten. Vor allem in wirtschaftlich<br />
schwierigen Zeiten, in denen die Ausgaben sehr genau<br />
geprüft werden, kommt es darauf an, eine maßgeschneiderte<br />
Risikoabdeckung zu bieten, die Sicherheit und Preis<br />
in Einklang bringt“ betont Bayer.<br />
Die Generali ermöglicht dem Berater fl exible, bedarfsgerechte<br />
Versicherungslösungen anzubieten. Die Bedürfnisse<br />
ausdrücklich ablehnen, gilt Ihr Schweigen als Zustimmung zu diesem<br />
Änderungsangebot und wird die von Zürich angebotene Änderung<br />
Vertragsinhalt. Auf die Bedeutung des Schweigens und die Möglichkeit<br />
innerhalb einer Frist von zwei Monaten eine ausdrückliche Erklärung<br />
abzugeben, wird Sie Zürich in diesem Angebot auf Vertragsänderung<br />
besonders hinweisen. Kommt eine Vertragsänderung zwischen Ihnen und<br />
Zürich aufgrund Ihres ausdrücklichen Widerspruchs nicht zustande,<br />
unterbleibt die Durchführung der angebotenen Vertragsänderung. Ein<br />
Angebot auf Vertragsänderung durch Zürich erfolgt schriftlich. Ihr<br />
Widerspruch kann schriftlich und in jeder anderen Form erfolgen, die im<br />
Rahmen der Geschäftsverbindung vereinbart worden ist.<br />
In Erwartung Ihrer geschätzten Antwort verbleiben ich<br />
mit freundlichen Grüßen<br />
Mag. Alexander MEIXNER, Mitglied des Vorstandes<br />
Antwort der Zürich von Dr. Gerhard Schüller, Bereich<br />
Legal & Compliance<br />
Sehr geehrter Herr Mag. Meixner,<br />
Ihre Anfrage wurde mir zuständigkeitshalber zur Beantwor-<br />
der kleineren Betriebe<br />
werden mit dem<br />
einfach erklärbaren<br />
All Round Business<br />
Paket bestens abgedeckt.<br />
Für die mittleren<br />
gewerblichen und<br />
industriellen Betriebe<br />
hat die Generali das<br />
Special-Business<br />
Paket AllRisk entwickelt,<br />
das Deckungen<br />
für eine Vielzahl<br />
hervorragende Bewertung in sämtlichen Sparten hinsichtlich <strong>Makler</strong>betreuung.<br />
– Fortsetzung auf Seite 29 –<br />
PR Artikel<br />
Mag. Thomas Bayer, Leiter Unabhängige<br />
Vertriebe, der die Auszeichnung von Frau<br />
Dr. Claudia Ilk, Präsidentin des ÖVM<br />
entgegen nahm.<br />
drohender Gefah-renpotenziale enthält und die Möglichkeit<br />
speziell benötigter Zusatzdeckungen einräumt.<br />
Eine Top-Bewertung hinsichtlich Schadensregulierung<br />
zeigt, dass die <strong>Makler</strong> auch mit der raschen und korrekten<br />
Schadensabwicklung sehr zufrieden sind.<br />
Die starke Unterstützung der Vertriebspartner vor Ort<br />
wurde mit einer ausgezeichneten Bewertung hinsichtlich<br />
<strong>Makler</strong>betreuung belohnt. Der Einsatz der<br />
BusinessCoaches – Spezialisten, die den<br />
Markt bestens kennen und den <strong>Makler</strong>n in<br />
den Bundesländern zur Seite stehen, hat<br />
sich bewährt. Dass die Generali Österreichs<br />
<strong>Makler</strong> bestens betreut wissen will und<br />
auch auf dem besten Weg ist, zeigt die
tung weitergeleitet und ich komme dem gerne nach.<br />
Die von Ihnen angesprochene Klausel wurde von uns im<br />
Zuge der Modernisierung unserer Vertragswerke und in<br />
Reaktion auf das zunehmende rechtliche Risiko durch das<br />
Infragestellen der Wirksamkeit von Vertragsklauseln eingeführt.<br />
Es erfolgte im Vorfeld eine genaue rechtliche Prüfung<br />
und Abklärung mit Unterstützung durch eine im österreichischen<br />
Versicherungsrecht besonders renommierte<br />
Anwaltssozietät. Daher entspricht diese Klausel im vollen<br />
Umfang der im § 6 Abs. 1 Z 2 KSchG dargelegten Vorgabe<br />
und der dazu ergangenen Rechtsprechung. Dem Sachverhalt,<br />
auf den Sie in Ihrer Anfrage hinweisen, wird im Rahmen<br />
der Klausel durch den Satz: „Auf die Bedeutung des<br />
Schweigens und die Möglichkeit innerhalb einer Frist von<br />
zwei Monaten eine ausdrückliche Erklärung abzugeben,<br />
wird Sie Zürich in diesem Angebot auf Vertragsänderung<br />
besonders hinweisen.“ vollständig entsprochen. Eine allgemein<br />
vielleicht nicht so bekannte Voraussetzung für die<br />
Anwendung einer solchen „Erklärungsfi ktion“ ist, dass<br />
diese nicht ohne einer grundlegenden Vereinbarung angewendet<br />
werden kann. Es wäre nicht zulässig, im Anlassfall<br />
Kundinnen und Kunden damit zu konfrontieren, dass ihr<br />
Schweigen als Zustimmung angesehen werden wird.<br />
Wir möchten gerne darauf hinweisen, dass diese Klausel<br />
keine einseitige Vertragsänderung durch Zürich ermöglicht,<br />
sie statuiert lediglich Voraussetzungen für das Zustande-<br />
kommen einer Willenserklärung auf Seite der Versicherungsnehmerin/des<br />
Versicherungsnehmers. Es steht den<br />
VersicherungsnehmerInnen bzw. deren VertreterInnen frei,<br />
zu einem Angebot ausdrückliche Erklärungen abzugeben.<br />
Wir sind besonders bestrebt im Interesse der Kundinnen<br />
und Kunden, aber auch im Interesse unserer <strong>Makler</strong>partnerInnen,<br />
Klarheit über die Bedingungen der bei uns abgeschlossenen<br />
Versicherungen zu bewahren und dadurch den<br />
Beratungsaufwand insgesamt niedriger zu halten.<br />
Für ein persönliches Gespräch stehe ich oder Dr. Jochen<br />
Zöschg als Leiter des Bereichs <strong>Makler</strong>/Agenturen, gerne zu<br />
Ihrer Verfügung.<br />
Mit freundlichen Grüßen Gerhard Schüller<br />
Conclusio:<br />
Unsere Rechtsmeinung hat sich trotz des Mails der Zürich<br />
nicht geändert. Wir sind noch immer der Meinung, dass<br />
diese Klausel im Fall der Fälle nicht hält. Eine letztgültige<br />
Entscheidung kann jedoch nur ein Gericht treffen. Wir<br />
schlagen daher vor, die gegenständliche Klausel durch ein<br />
Generalübereinkommen mit der Zürich für all jene Verträge,<br />
die von Ihnen vermittelt werden, abzubedingen. Ob<br />
die Zürich dazu bereit sein wird, steht jedoch auf einem<br />
anderen Blatt Papier und wird vermutlich vom jeweiligen<br />
Geschäftsvolumen abhängen.<br />
PR Artikel<br />
NV-Veranlagung schafft Mehrwert:<br />
Die staatlich geförderte Zukunftspension der<br />
NV als absoluter Spitzenreiter<br />
Die Niederösterreichische Versicherung ist ein seit Jahrzehnten<br />
erfolgreicher Regionalversicherer, der die Kunden<br />
im Ostraum von Österreich mit Versicherungslösungen<br />
für alle Lebensbereiche ansprechen will. Das umfassende<br />
Produktportfolio bietet für jedes Vorhaben den richtigen<br />
Versicherungsschutz: Im Bereich Mobilität bietet die NV alles<br />
rund ums Kraftfahrzeug inklusive Leasing und KFZ-Zulassung,<br />
das Segment Wohnen und Betrieb bietet Schutz<br />
rund ums Bauen & Wohnen, Gewerbe und Agrar, und der<br />
Bereich Vermögen und Vorsorge bietet Schutz für die ganze<br />
Familie, aber auch die Schaffung von Werten.<br />
Durften sich die Kunden der NV bereits im Jahr 2009 über<br />
ein Rekordergebnis bei der Zukunftspensionplus freuen,<br />
so wurde diese Erfolgsstory auch im Jahr 2010 fortgesetzt.<br />
Den Veranlagungsprofi s der Security KAG, die den Apollo<br />
32 als Fonds für die staatlich geförderte Zukunftsvorsorge<br />
managen, ist im Vergleich zu den Mitbewerbern ein wahres<br />
Bravourstück gelungen. Dabei waren die wirtschaftlichen<br />
Rahmenbedingungen sicher noch nicht optimal. Dr. Ladreiter,<br />
Vorstand der Security KAG: „Der Jahresausklang war<br />
zwar tendenziell erfreulich, aber nicht ungetrübt. Einmal<br />
mehr drückt die europäische Schuldenkrise auf die Stimmung,<br />
sodass keine Jahresendrallye stattfi nden konnte“.<br />
Doch der Vergleich mit anderen Anbietern lässt keinen<br />
Zweifel aufkommen; die Zukunftspensionplus der Niederösterreichischen<br />
Versicherung bleibt das Beste, das Sie für<br />
Ihre Kunden tun können.<br />
www.noevers.at<br />
29
makler<br />
30<br />
intern Aus- und Weiterbildung Vorschau der<br />
Seminar<br />
ÖVA<br />
Fachgrundausbildung<br />
für Mitarbeiter von <strong>Makler</strong> büros<br />
• ein komplettes Grund schulungsprogramm<br />
• Schulungen durch Praktiker<br />
• Gruppenarbeiten<br />
ÖVA Praxistraining<br />
für Mitarbeiter<br />
ÖVA Seminar<br />
Die Fondsgebundene Lebensversicherung<br />
ÖVA Seminar<br />
Die Betriebs Haftpfl ichtversicherung<br />
ÖVA Seminar<br />
Der Schaden in der Haushalts- und<br />
Sturmversicherung<br />
ÖVA Seminar<br />
<strong>Makler</strong>haftung & Risikominimierung aus Sicht<br />
des Praktikers und des Juristen<br />
ÖVA Seminar<br />
Schadensbearbeitung<br />
ÖVA Seminar<br />
Der Haftpfl ichtschaden<br />
ÖVA Seminar<br />
Kriminalität gegen Versicherungen<br />
Sept. Okt. Nov. Dez.<br />
7.<br />
9.<br />
29./30.<br />
21.<br />
27.<br />
23.<br />
4./5.<br />
14.<br />
19.<br />
20./21.<br />
7.<br />
12.<br />
21./22.<br />
10.<br />
11.<br />
30.<br />
24./25.<br />
3.<br />
15.<br />
17.<br />
23.<br />
25./26.<br />
Die einzelnen Einladungen werden noch rechtzeitig per Post versendet.<br />
Anmeldemöglichkeiten auch über unsere Homepage unter: www.oevm.at / Aus- u. Weiterbildung<br />
1.
ÖVA Österreichische Versicherungsakademie 2011<br />
Ort Thema Referenten<br />
Wien<br />
Tirol<br />
Rechtsschutz Versicherung Ing. Mirko G. Ivanic<br />
Wien<br />
Ing. Alexander Punzl<br />
Haftpfl ichtversicherung<br />
Tirol Gerhard Kofl er<br />
Wien<br />
Mag. Alexander Meixner<br />
Unfallversicherung, Insassenunfall, Sozialversicherung<br />
Tirol Michael Schopper<br />
Wien<br />
Mag. Alexander Meixner<br />
Lebensversicherung, BUZ<br />
Tirol Michael Schopper<br />
Wien<br />
Mag. Alexander Meixner<br />
Krankenversicherung, BUFT<br />
Tirol Michael Schopper<br />
Wien<br />
Tirol<br />
Salzburg<br />
Wien<br />
Wien<br />
Tirol<br />
Wien<br />
Tirol<br />
Salzburg<br />
Praxistraining Sachsparten Ing. Franz Innerhuber<br />
Die Fondgebundene Lebensversicherung Mag. Alexander Meixner<br />
Schwerpunkte der Betriebs-Haftpfl ichtversicherung mit ausgewählten<br />
OGH Urteilen<br />
Ausgewählte Schadenbeispiele aus dem ÖVM Netzwerk zum Thema<br />
Haushalt- und Sturmversicherung<br />
Risikopotentiale im Alltagsgeschäft<br />
Risikopotentiale in der Schadensabwicklung<br />
Risikominimierung durch organisatorische Maßnahmen<br />
Dr. Johannes Stögerer<br />
Alfred Binder<br />
Paul Veselka<br />
RA Mag. Markus Freilinger<br />
Gerhard Veits<br />
Wien Schadensbearbeitung durch den Versicherungsmakler Gerhard Veits<br />
Tirol<br />
Wien<br />
Salzburg<br />
Ausgewählte Schadenbeispiele aus dem ÖVM Netzwerk zum Thema<br />
Haftpfl icht<br />
Schwerpunkt: Information der Versicherungsmakler über relevante<br />
Tatformen und Täterprofi le. Mit praktischen Fallbeispielen<br />
Gerhard Kofl er<br />
Mag. Maximilian Edelbacher<br />
Mag. Gerhard Janoch<br />
31
makler<br />
32<br />
intern<br />
ÖVM Einladung zum VersVG Zirkeltraining 2011<br />
Schon unsere erste Studienreise war ein voller Erfolg und<br />
wurde von den Teilnehmern mit dem Prädikat „anstrengend-lehrreich-erholsam“<br />
ausgezeichnet.<br />
Gerhard Veits, unser „Coach“ führte 2006 die wissbegierigen<br />
Teilnehmer in die Türkei, nach Ölüdeniz. Bestens<br />
vorbereitet und aus einem schier unerschöpfl ichen VersVG-<br />
ABGB-Topf wurde ein interessantes Programm zusammengestellt.<br />
Auch für’s gemeinsame Abendprogramm hatte<br />
er professionell vorgesorgt. Bei einem selbst produzierten<br />
Lernspiel in Anlehnung an „Trivial Pursiut“ kamen viele<br />
ins Staunen und Schwitzen. 800 Fragen aus den Bereichen<br />
Haftpfl icht, Sachversicherung, Personenversicherung, Paragraphen<br />
von VersVG bis ABGB eröffneten am ersten<br />
Abend doch noch die eine oder andere Wissenslücke.<br />
Die vormittäglichen Lernstunden fanden immer an schönen<br />
schattigen Plätzen statt. In T-Shirt und Badehose statt<br />
Businesskleidung, mit Blick auf den Pool oder Meer anstatt<br />
Seminarraum mit Klimaanlage.<br />
2007 war Sharm el Sheikh in Ägypten unser nächstes Ziel<br />
der Studienreise. Damals stellten sich 16 Teilnehmer dem<br />
täglichen Versicherungswissen –Gehirntraining sowie dem<br />
Kampf um die Siegertrophäe.
Auffrischung und Festigung der Kenntnisse zum Versicherungsvertragsrecht<br />
im Vordergrund. Daneben wurde aber<br />
auch das Wissen zur Spartenkunde und zum Schadenersatzrecht<br />
verfeinert. Durch verschiedene Trainingseinheiten,<br />
Wiederholungsübungen sowohl in Einzel- als auch Gruppenarbeiten<br />
entstand eine Eigendynamik mit besonderem<br />
Lernerfolg.<br />
Gerhard Veits besitzt die Gabe, einen trockenen Lehrstoff<br />
mit praxisbezogenen Beispielen so lebendig vorzutragen,<br />
dass der erhoffte Lernerfolg nicht ausbleibt. Um die Köpfe<br />
von den vielen Gesetzestexten immer wieder kurzfristig<br />
frei zu machen, wurden zur Aufl ockerung Logik- und Allgemeinwissen<br />
- Tests eingestreut. Dieses besondere Unterrichtskonzept<br />
hat sich auch diesmal wieder bestens bewährt.<br />
Aber nachdem der Mensch nicht immer nur pauken und<br />
lernen kann, dürften Spiel, Sport und Spaß bei all den Reisen<br />
nicht zu kurz kommen. Die Nachmittage wurden mit<br />
gemeinsamen sportlichen Aktivitäten wie Beach-Volleyball,<br />
Fußball, Go-Kart, Klettern oder Boccia Turnier und vielem<br />
mehr abwechslungsreich gestaltet.<br />
….und alle machten mit, keiner ließ sich den Spaß entgehen!<br />
Nun ist es wieder soweit!<br />
Auch „Speed-Queen“<br />
Renate Götschl vertraut auf<br />
muki Versicherungen ...<br />
����������������������������������������<br />
Wir wollen Sie herzlich zur nächsten<br />
Studienreise- VersVG Zirkeltraining einladen.<br />
19. – 24. September 2011<br />
Therme Hotel Orvieto, Abano – Italien<br />
www.termeorvieto.it<br />
Die Einladungen wurden bereits an alle ÖVM Mitglieder<br />
versandt. Nähere Informationen erhalten Sie im ÖVM Sekretariat.<br />
Das Training umfasst:<br />
n die wichtigsten Paragraphen des VersVG „aus dem<br />
Handgelenk“<br />
n für das Versicherungsgeschäft relevanteParagraphen<br />
des ABGB „aus dem Stand“<br />
n Einführung in das Schadenersatzrecht für die<br />
Tagespraxis<br />
n Übungen und Spiele für Konzentration und<br />
Teamarbeit<br />
n Versicherungsspartenkunde – von allem etwas!<br />
n etc. etc.<br />
Ihr starker Partner in den Sparten:<br />
Kranken<br />
Unfall<br />
Kfz Haftpflicht<br />
Kfz Kasko<br />
Insassenunfall<br />
Rechtsschutz<br />
Eigenheim<br />
Haushalt<br />
call muki 05 0665-1000 www.muki.com
makler<br />
intern<br />
Die Lehrlingsmediation<br />
Lehrlinge werden zum Erlernen eines Lehrberufes aufgrund<br />
eines Lehrvertrages bei einem Lehrberechtigten fachlich<br />
ausgebildet.<br />
Das Bundesausbildungsgesetz (BAG) sieht nun vor, dass<br />
dieser Lehrvertrag auch vorzeitig beendet werden kann.<br />
Wenn es zu keiner einvernehmlichen Aufl ösung kommt,<br />
kann das Lehrverhältnis sowohl vom Lehrling als auch vom<br />
Lehrberechtigten zum Ende des ersten Lehrjahres als auch<br />
zum Ende des zweiten Lehrjahres einseitig außerordentlich<br />
aufgelöst werden.<br />
Dabei sind die gesetzlichen Vorgaben und Fristen exakt<br />
einzuhalten.<br />
Spätestens am Ende des 9. bzw. 21. Lehrmonats muss eine<br />
Mitteilung des Lehrberechtigten an den Lehrling, an die<br />
AK-Lehrlingsstelle, an den Betriebsrat und Jugendbetriebsrat<br />
ergehen.<br />
Die Aufl ösung kann nur nach einem Mediationsverfahren<br />
erfolgen. Das Mediationsverfahren muss durch einen „eingetragenen<br />
Mediator“ (http://www.mediatoren.justiz.gv.at)<br />
durchgeführt werden.<br />
Der Mediator wird durch den Lehrherrn ausgewählt, der<br />
Lehrling kann diesen ablehnen, dann müssen zwei weitere<br />
Mediatoren vorgeschlagen werden.<br />
Der Auftrag an den/die Mediatoren erfolgt durch den<br />
Lehrberechtigten, der auch die Kosten trägt. Sinnvollerweise<br />
sollten nur Mediatoren ausgewählt werden, die auch eine<br />
Weiterbildung bezüglich Lehrlingsmediation erhalten haben.<br />
Spätestens am Ende des 10. bzw.<br />
22 Lehrmonats muss der Auftrag<br />
erfolgt sein. Teilnehmer an der Mediation<br />
sind bzw. können sein:<br />
Lehrling und dessen gesetzlicher<br />
Vertreter (bei Minderjährigen),<br />
eventuell eine weitere Vertrauensperson<br />
(z.B. Rechtsanwalt), der<br />
Lehrbeauftragte und sein Rechtsberater<br />
sowie der oder die Mediatoren.<br />
Das Mediationsverfahren muss spätestens<br />
mit Beginn des 5. Werktages<br />
vor Ablauf des 11. bzw. 23. Lehrmonats<br />
abgeschlossen sein.<br />
Spätestens am letzten Tag des 11.<br />
bzw. des 23. Lehrmonats muss die<br />
ÖBB, WIESER<br />
Aufl ösung durch eine schriftliche<br />
Aufl ösungserklärung erfolgen.<br />
Diese Erklärung geht an den Lehrling<br />
und an den/die gesetzlichen<br />
Vertreter. Ebenso sind die Lehrlingsstelle<br />
und die Berufsschule<br />
unverzüglich davon in Kenntnis zu<br />
setzen.<br />
Für die Durchführung gibt es entsprechend ausgearbeitet<br />
Formulare.<br />
Bei einer einvernehmlichen Aufl ösung muss jedenfalls auch<br />
eine Belehrungsbestätigung durch die Arbeiterkammer ausstellt<br />
werden.<br />
Unberührt von der oben angeführten Vorgehensweise<br />
bleiben die Möglichkeiten der vorzeitigen Aufl ösung durch<br />
schuldhaftes Verhalten (z.B. Diebstahl), gröbliche Pfl ichtverletzung<br />
oder Gesundheitsgefährdung.<br />
Die Meldung an die AK-Lehrlingsstelle hat auch den Vorteil,<br />
dass das AMS aktiv werden kann und bei einer Fortsetzung<br />
der Lehre bei einem anderen Unternehmen die Lehrzeiten<br />
anerkannt werden.<br />
Ein vernünftiges Gesetz, das sich seit der Einführung 2008<br />
bereits sehr gut bewährt hat.<br />
Mag. Werner Seiner<br />
ÖVM Mitglied<br />
mag. w. seiner
Donau KrankenVersicherung NEU!<br />
Für die Gesundheit ist das Beste gerade gut genug. Ob in der Klinik oder beim Spezialisten in<br />
der Praxis, ob im Inland oder im Ausland: mit der KrankenVersicherung der Donau bleiben keine<br />
Wünsche nach optimaler medizinischer Betreuung offen. Sichern Sie sich die Stärken der Donau<br />
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noch die Fixkosten bezahlen sollten,<br />
die ihnen am Herzen liegen.<br />
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