Vertragsangebot - ING-DiBa

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Vertragsangebot
Darlehensnehmer Dr. Max Mustermann
Vorgangsnummer 0720120489 (0)
Ihr Darlehensantrag vom 27.08.2010
Beleihungsobjekt Musterstrasse 15, 60000 Musterstadt
Nutzungsart Einfamilienhaus (freistehend) -eigengenutzt
Darlehensgeber ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 106
60486 Frankfurt am Main
Telefon: 0180 2/222366*
Telefax: 069 /27222 66222
Internet: www.ing-diba.de
E-Mail: info@ing-diba.de
*Festnetzpreis 6Cent pro Anruf, max. 42 Cent pro Minute
aus Mobilfunknetzen.
Hiermit bieten wir Ihnen, auf Grundlage der beiliegenden Geschäftsbedingungen für
Immobilienfinanzierung das folgende Darlehen an:
Konditionen
Kontonummer
Darlehensart Immobiliardarlehensvertrag als Annuitätendarlehen
Die Zurverfügungstellung des Darlehens hängt von der
Sicherung durch ein Grundpfandrecht ab. Das Darlehen ist
durch eine für die gesamte Zinsfestschreibungszeit gleichbleibende
Jahresleistung (Zinsen +Tilgung =Annuität) gekennzeichnet.
Darlehensbetrag 150.000,00 Euro
Sollzinssatz fest (Nominalzins) 4,50 %p.a.
effektiver Jahreszins 4,59 %
Zinsfestschreibung bis 30.09.2020
Auszahlungskurs 100,00 %
Nettodarlehensbetrag 150.000,00 Euro
Tilgungssatz 1,00 %p.a. (zzgl. ersparter Zinsen)
Monatliche Rate 687,50 Euro
Anzahl der Raten 120
(bis zum Ende der Zinsfestschreibung)
Bitte unterschrieben zurück

Blatt 2zum Schreiben vom 28.09.2010
Vorgangsnummer: 0720120489 (0)
Bereitstellungszinsen ab 28.03.2011
Auf den noch nicht abgerufenen Darlehensbetrag berechnen
wir ab diesem Termin Bereitstellungszinsen in Höhe von
0,25 %pro Monat
Sonstige Kosten
Ferner tragen Sie die in Zusammenhang mit dem Kreditvertrag anfallenden Grundbuch- und Notarkosten.
Verzinsung und Rückzahlung
Die Verzinsung des Darlehens bzw. der Darlehensteilbeträge beginnt mit dem Tag der Auszahlung.
Die Zinsberechnung erfolgt zum jeweiligen Monatsende.
Zu diesem Zeitpunkt sind die Zinsen zur Zahlung fällig. Die fälligen Zinsen werden vom Referenzkonto
eingezogen. Die Zinsen werden jeweils aus dem geschuldeten Restkapital berechnet. Die
Pflicht zur Tilgung besteht ab dem Folgemonat der Darlehensvollauszahlung.
Ab der Vollauszahlung ist für die Zeit der Zinsfestschreibung jeden Monat eine gleichbleibende
Rate in Höhe von 687,50 Euro für Zinsen und Tilgung fällig. Der Einzug der Rate erfolgt jeweils
zum 30. eines Monats. Aus jeder Zahlung werden zunächst die für den Monat fälligen Zinsen abgedeckt.
Der die Zinsen übersteigende Betrag wird zur Tilgung des Darlehens verwandt.
Der Immobiliardarlehensvertrag ist auf unbestimmte Zeit geschlossen. Er endet grundsätzlich mit
der vertragsgemäßen vollständigen Rückzahlung.

Blatt 3zum Schreiben vom 28.09.2010
Vorgangsnummer: 0720120489 (0)
Weitere Darlehensbedingungen
Über die vereinbarte Tilgung hinausgehende Sondertilgungen sind ab dem Folgemonat der
Darlehensvollauszahlung möglich. Sie können einmal pro Kalenderjahr bis zu 5%der Darlehenssumme
(je Einzeldarlehen) sondertilgen. Der Mindestbetrag pro Zahlung beträgt 1.250 Euro. Die
Verrechnung der Sondertilgung erfolgt am Ende des Monats, in dem die Sondertilgung bei der
ING-DiBa AG gutgeschrieben wird. Sondertilgungsrechte der Vorjahre sind nicht nachträglich
nutzbar. Weitere Sondertilgungen sind nicht möglich.
Während der Zinsfestschreibung können Sie Ihren Tilgungssatz 2Mal kostenlos ändern. Der Tilgungssatz
kann zwischen 1%und 10 %p.a.festgelegt werden.
Die unbefristet gewährten Darlehensmittel können frühestens zum jeweiligen
Festschreibungsdatum unter Einhaltung einer Frist von 1Monat gekündigt werden, von der
ING-DiBa AG jedoch nur zum Zwecke der Zinsanpassung. Das gesetzliche Kündigungsrecht
bei Darlehen mit einer Laufzeit von mehr als 10 Jahren gemäß §489 Abs. 1Nr. 2BGB bleibt
unberührt. Kommt eine neue Vereinbarung nicht zustande und wird das Darlehen nicht gekündigt
und zurückgezahlt, gilt in der Folgezeit der dann geltende variable Zinssatz der
ING-DiBa AG für Immobiliendarlehen mit dreimonatiger Kündigungsfrist. Die ING-DiBa AG
wird spätestens 3Monate vor Ablauf der Zinsfestschreibungszeit ein Angebot für eine neue
Zinsfestschreibung unterbreiten.
Darlehensvermittler Herrn
Max Musterzuträger
Musterweg 100
60000 Musterstadt
Dieser Antrag wurde durch unseren Partner
Max Musterpartner
Mustergasse 1
60433 Mustermannhausen
zur Kreditprüfung eingereicht.

Blatt 4zum Schreiben vom 28.09.2010
Vorgangsnummer: 0720120489 (0)
Sicherheiten
Die Besicherung des/der Darlehen/s erfolgt durch folgende Grundschuld/en:
Lastend auf
Einfamilienhaus (freistehend) -eigengenutzt
Musterstrasse 15, 60000 Musterstadt
Neue erstrangige Grundschuld über 150.000,00 Euro
Dieser Grundschuld dürfen folgende Rechte im Rang vorgehen:
Grundbuch Abteilung II: keine wertmindernden Vorlasten
Grundbuch Abteilung III: keine Vorlasten
Die Grundschuldbestellung erfolgt jeweils mit persönlicher Zahlungsverpflichtung des/der Darlehensnehmer/s
in Höhe der bestellten Grundschuld/en (Kapital und Zinsen) und Unterwerfung
unter die sofortige Zwangsvollstreckung in das gesamte Vermögen. Die Gläubigerin ist berechtigt,
schon vor Eintragung der Grundschuld und vor Vollstreckung in den Grundbesitz den/die Darlehensnehmer
aus der persönlichen Haftung in Anspruch zu nehmen.
Bitte veranlassen Sie die Grundschuldbestellung über Ihren Notar. Ein für den Notar bestimmtes
Schreiben und Vordruck/e haben wir beigefügt.

Blatt 5zum Schreiben vom 28.09.2010
Vorgangsnummer: 0720120489 (0)
Auszahlungsvoraussetzungen
Sie können über das/die Darlehen verfügen, sobald folgende Unterlagen vorliegen:
Vor der ersten Auszahlung:
Legitimation
Darlehensannahme (unterschriebene Annahmeerklärung und unterzeichnete Empfangsbestätigung)
Einzugsermächtigung
Zweckerklärung von allen Eigentümern unterzeichnet
Grundbuchauszug mit rangrichtiger Eintragung, alternativ Vorlage einer Notarbestätigung
einfache Grundschuld-Bestellungsurkunde
Kaufvertrag in vollständiger Kopie
Auszahlungsanweisung
Fälligkeitsmitteilung des Notars
Nach der ersten Auszahlung:
Eigentumsumschreibung
Wichtig:
Die Auszahlung des Darlehens kann erst erfolgen, wenn die Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt
sind, alle Sicherheiten gestellt sind und Ihr Eigenkapital nachgewiesen und vorrangig eingesetzt
wurde. Die im Darlehensantrag vorgesehenen Fremdfinanzierungsmittel sind anteilig einzusetzen.
Der Verkäufer des Beleihungsobjekts muss im Grundbuch als Eigentümer eingetragen
sein bzw. die Eigentumsumschreibung auf Sie muss sichergestellt sein.

Blatt 6zum Schreiben vom 28.09.2010
Vorgangsnummer: 0720120489 (0)
Auszahlung
Wenn Sie eine Auszahlung für Ihr Darlehen veranlassen möchten, ist eine Auszahlungsanweisung
erforderlich. Bitte beachten Sie, dass Auszahlungen erst ab einem Gesamtbetrag von
10.000 Euro möglich sind.
Hinweis: Bei einer Umschuldung (Anschlussfinanzierung) ist die Einreichung einer Auszahlungsanweisung
nicht erforderlich.
Der gewünschte Auszahlungstermin ist Ihnen schon bekannt? Dann teilen Sie uns diesen am
besten schon jetzt mit, damit wir eine termingerechte Abwicklung gewährleisten können:
Voraussichtlicher Auszahlungstermin . .
(ggf. Ablösetermin des Darlehens) Tag Monat Jahr
Legitimation
Sofern Sie noch nicht Kunde der ING-DiBa AG sind, hängt die Auszahlung zusätzlich von der
Durchführung der gesetzlich vorgeschriebenen Identitätsfeststellung ab, die mittels PostIdent-
Verfahren durchgeführt wird. Auch wenn Sie bereits Kunde der ING-DiBa AG sind, kann aus Sicherheitsgründen
eine erneute Legitimierung erforderlich sein. Auch in diesem Fall hängt die
Auszahlung zusätzlich von der Durchführung der Identitätsfeststellung ab. Die Unterlagen dafür
erhalten Sie zusammen mit diesem Vertragsangebot.
Zustandekommen des Vertrags
Annahmefrist
Der Vertrag kommt zustande, sobald dieses Vertragsangebot unterschrieben von allen Darlehensnehmern
bis zum 08.10.2010 bei der Bank eingeht. Verspätet eingegangene Schreiben
stellen einen neuen Darlehensantrag dar.
ING-DiBa AG
Wolf-Dieter Roßbach
Leiter Immobilienfinanzierung
Franz Lücke
stellv. Leiter Immobilienfinanzierung
Dieses Vertragsangebot wurde maschinell erstellt und ist ohne Original-Unterschrift gültig.

Blatt 7zum Schreiben vom 28.09.2010
Vorgangsnummer: 0720120489 (0)
Referenzkonto und Einzugsermächtigung
Bitte kontrollieren Sie Ihre zurzeit bei uns gespeicherte Bankverbindung auf ihre Richtigkeit.
Kontoinhaber Mustermann, Max
Kontonummer 0000000001
Bankleitzahl 50050000
Kreditinstitut Landesbank Hessen-Thür Girozentrale
Sofern Ihre Bankverbindung nicht korrekt ist oder sich geändert hat, geben Sie bitte hier Ihre gültige Bankverbindung
an
Kontoinhaber __________________________________________________
Kontonummer __________________________________________________
Bankleitzahl __________________________________________________
Kreditinstitut __________________________________________________
Spätere Änderungen der Referenzbankverbindung müssen schriftlich mitgeteilt werden.
Hiermit ermächtige/n ich/wir die ING-DiBa AG in der Auszahlungsphase anfallende Gebühren, Teilvalutierungs- und
Bereitstellungszinsen, sowie nach Auszahlung des Darlehens die monatlichen Leistungsraten, per Lastschrift von
meinem/unserem oben genannten Referenzkonto (Girokonto) einzuziehen.
Hinweis zur Abtretbarkeit von Forderungen und Übertragbarkeit des Vertragsverhältnisses
Wie jedes Kreditinstitut wird auch die ING-DiBa AG die gewährten lmmobiliendarlehen refinanzieren. Dies kann durch marktübliche
Refinanzierungsinstrumente wie z.B. die Ausgabe von Pfandbriefen, die Verbriefung der Darlehensforderungen, die Aufnahme von Globaldarlehen
oder die Übertragung des Kreditrisikos erfolgen. Im Rahmen dieser Refinanzierungsinstrumente kommt es üblicherweise zu einer
Abtretung der Forderung der ING-DiBa AG aus dem Darlehensvertrag.
Auch nach einer Abtretung bleibt die ING-DiBa AG Vertragspartner des Darlehensnehmers. Die ING-DiBa AG wird mit dem jeweiligen
Dritten vereinbaren, dass die Regelungen aus diesem Darlehensvertrag und der Sicherungszweckerklärung im Verhältnis zum Darlehensnehmer
stets beachtet und eingehalten werden müssen. Somit kann der Dritte rechtmäßig weder dem Inhalt nach noch der Höhe nach Forderungen
geltend machen, die die Ansprüche der ING-DiBa AG übersteigen.
Die ING-DiBa AG darf somit Forderungen aus dem Darlehensverhältnis ohne Ihre Zustimmung abtreten und das Darlehensverhältnis
auf einen Dritten im Wege der Teil- und Gesamtrechtsnachfolge nach den Regeln des Umwandlungsgesetzes übertragen.
Die für die jeweilige Abtretung oder die Durchführung der Refinanzierungstransaktion erforderlichen Informationen dürfen an Dritte weitergegeben
werden. Es dürfen Informationen über das Darlehen (z.B. Darlehensbetrag, Fälligkeit, Zins und Kreditentwicklung), den Darlehensnehmer,
das Beleihungsobjekt und sonstige Sicherheiten übermittelt werden. Dritte sind dabei neben dem Empfänger der Abtretung die für die
Abwicklung der Refinanzierungstransaktion notwendigerweise eingeschalteten Personen (z.B. Rating-Agenturen, Treuhänder, Wirtschaftsprüfer,
Steuerberater, Rechtsanwälte und Notare). Insoweit befreit der Darlehensnehmer die ING-DiBa AG vom Bankgeheimnis. Personenbezogene
Daten des Darlehensnehmers werden nach Möglichkeit anonymisiert.
Einwilligung zur Übermittlung von Daten an die KfW im Falle einer Refinanzierung über die KfW
Für den Fall, dass das Darlehen über die KfW refinanziert wird, ist der Darlehensnehmer damit einverstanden, dass die KfW Eckdaten
dieses Darlehens (Darlehensnehmer, Darlehenskonditionen, Beleihungsobjekt) im Rahmen ihrer Aufgabenerfüllung als
Förderinstitut erheben, verarbeiten und speichern sowie für statistische Zwecke auswerten darf. Diese Einwilligung kann der
Darlehensnehmer jederzeit gegenüber der ING-DiBa AG widerrufen.

Blatt 8zum Schreiben vom 28.09.2010
Vorgangsnummer: 0720120489 (0)
Einwilligung zur Übermittlung von Daten an die SCHUFA
Ich/Wir willige/n ein, dass die ING-DiBa AG, im Folgenden Bank genannt, der SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201
Wiesbaden, Daten über die Beantragung, die Aufnahme (Kreditnehmer, ggf. auch Kreditbetrag, Laufzeit, Ratenbeginn) dieses
grundpfandrechtlich gesicherten Kredits sowie dessen Rückzahlung übermittelt.
Unabhängig davon wird die Bank der SCHUFA auch Daten über ihre gegen mich/uns bestehenden fälligen Forderungen übermitteln.
Dies ist nach dem Bundesdatenschutzgesetz (§ 28a Absatz 1Satz 1) zulässig, wenn ich/wir die geschuldete Leistung
trotz Fälligkeit nicht erbracht habe/n, die Übermittlung zur Wahrung berechtigter Interessen des Kreditinstituts oder Dritter erforderlich
ist und
-die Forderung vollstreckbar ist oder ich/wir die Forderung ausdrücklich anerkannt habe/n oder
-ich/wir nach Eintritt der Fälligkeit der Forderung mindestens zweimal schriftlich gemahnt worden bin/sind, die Bank
mich/uns rechtzeitig, jedoch frühestens bei der ersten Mahnung, über die bevorstehende Übermittlung nach mindestens 4Wochen
unterrichtet hat und ich/wir die Forderung nicht bestritten habe/n oder
-das der Forderung zugrunde liegende Vertragsverhältnis aufgrund von Zahlungsrückständen von der Bank fristlos gekündigt
werden kann und die Bank mich/uns über die bevorstehende Übermittlung unterrichtet hat.
Darüber hinaus wird die Bank der SCHUFA auch Daten über sonstiges nicht vertragsgemäßes Verhalten (z.B. betrügerisches
Verhalten) übermitteln. Diese Meldungen dürfen nach dem Bundesdatenschutzgesetz (§ 28 Absatz 2) nur erfolgen, soweit dies
zur Wahrung berechtigter Interessen der Bank oder Dritter erforderlich ist und kein Grund zu der Annahme besteht, dass das
schutzwürdige Interesse des Betroffenen an dem Ausschluss der Übermittlung überwiegt.
Insoweit befreie/n ich/wir die Bank zugleich vom Bankgeheimnis. Die SCHUFA speichert und nutzt die erhaltenen Daten. Die Nutzung
umfasst auch die Errechnung eines Wahrscheinlichkeitswertes auf Grundlage des SCHUFA-Datenbestands zur Beurteilung
des Kreditrisikos (Score). Die erhaltenen Daten übermittelt sie an ihre Vertragspartner im Europäischen Wirtschaftsraum
und der Schweiz, um diesen Informationen zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von natürlichen Personen zu geben.
Vertragspartner der SCHUFA sind Unternehmen, die aufgrund von Leistungen oder Lieferung finanzielle Ausfallrisiken tragen
(insbesondere Kreditinstitute sowie Kreditkarten- und Leasinggesellschaften, aber auch etwa Vermietungs-, Handels-, Telekommunikations-,
Energieversorgungs-, Versicherungs- und Inkassounternehmen).
Die SCHUFA stellt personenbezogene Daten nur zur Verfügung, wenn ein berechtigtes Interesse hieran im Einzelfall glaubhaft
dargelegt wurde und die Übermittlung nach Abwägung aller Interessen zulässig ist. Daher kann der Umfang der jeweils zur Verfügung
gestellten Daten nach Art der Vertragspartner unterschiedlich sein. Darüber hinaus nutzt die SCHUFA die Daten zur Prüfung
der Identität und des Alters von Personen auf Anfrage ihrer Vertragspartner, die beispielsweise Dienstleistungen im Internet
anbieten.
Ich kann/Wir können Auskunft bei der SCHUFA über die mich/uns betreffenden gespeicherten Daten erhalten. Weitere Informationen
über das SCHUFA-Auskunfts- und Score-Verfahren sind unter www.meineschufa.de abrufbar.
Die Adresse der SCHUFA lautet:
SCHUFA Holding AG, Verbraucherservice, Postfach 5640, 30056 Hannover.
Widerrufsinformation
Widerrufsrecht
Der Darlehensnehmer kann seine Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z.B. Brief, Telefax, E-
Mail) widerrufen. Die Frist beginnt nach Abschluss des Vertrags, aber erst, nachdem der Darlehensnehmer alle Pflichtangaben nach §492
Absatz 2BGB (z.B. Angabe zur Art des Darlehens, Angabe zum Nettodarlehensbetrag, Angabe zur Vertragslaufzeit) erhalten hat. Der Darlehensnehmer
hat alle Pflichtangaben erhalten, wenn sie in der für den Darlehensnehmer bestimmten Ausfertigung seines Antrags oder in
der für den Darlehensnehmer bestimmten Ausfertigung der Vertragsurkunde oder in einer für den Darlehensnehmer bestimmten Abschrift
seines Antrags oder der Vertragsurkunde enthalten sind und dem Darlehensnehmer eine solche Unterlage zur Verfügung gestellt worden
ist. Über in den Vertragstext nicht aufgenommene Pflichtangaben kann der Darlehensnehmer nachträglich in Textform informiert werden; die
Widerrufsfrist beträgt dann einen Monat. Der Darlehensnehmer ist mit den nachgeholten Pflichtangaben nochmals auf den Beginn der Widerrufsfrist
hinzuweisen. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs. Der Widerruf ist zu richten an:
ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 106, 60486 Frankfurt am Main, Telefax: 0180 2/34229930*, E-Mail: baufi-service@ing-diba.de
Widerrufsfolgen
Der Darlehensnehmer hat innerhalb von 30 Tagen das Darlehen, soweit es bereits ausbezahlt wurde, zurückzuzahlen und für den Zeitraum
zwischen der Auszahlung und der Rückzahlung des Darlehens den vereinbarten Sollzins zu entrichten. Die Frist beginnt mit der Absendung
der Widerrufserklärung.
Für den Zeitraum zwischen Auszahlung und Rückzahlung ist bei vollständiger Inanspruchnahme des Darlehens pro Tag ein Zinsbetrag von
18,75 Euro zu zahlen.
Dieser Betrag verringert sich entsprechend, wenn das Darlehen nur teilweise in Anspruch genommen wurde. Wenn der Darlehensnehmer
nachweist, dass der Wert seines Gebrauchsvorteils niedriger war als der Vertragszins, muss er nur den niedrigeren Betrag zahlen. Dies
kann z.B. in Betracht kommen, wenn der marktübliche Zins geringer war als der Vertragszins.
Ende der Widerrufsinformation
(*Festnetzpreis 6Cent pro Anruf, max. 42 Cent pro Minute aus Mobilfunknetzen)

Blatt 9zum Schreiben vom 28.09.2010
Vorgangsnummer: 0720120489 (0)
Annahmeerklärung
Mit dem Vertragsangebot erkläre ich mich einverstanden.
Ich handele im eigenen wirtschaftlichen Interesse und nicht auf fremde Veranlassung (insbesondere nicht als Treuhänder).
Ort, Datum Unterschrift Dr. Max Mustermann
Empfangsbestätigung
Die Geschäftsbedingungen der ING-DiBa AG für Immobilienfinanzierung, die die "Grundlegende Informationen nach §312c BGB", die "Allgemeine
Darlehensbedingungen für Immobilienfinanzierung" und die "Allgemeine Geschäftsbedingungen" enthalten, sowie das Preis- und
Leistungsverzeichnis für die Immobilienfinanzierung, eine Ausfertigung des Vertragsangebotes inkl. Zweckerklärung sowie jeweils ein Exemplar
des Europäischen Standardisierten Merkblattes und der Erläuterungen zur Direkt-Baufinanzierung habe/n ich/wir erhalten.
Ort, Datum Unterschrift Dr. Max Mustermann