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Aktuell Kredit Studie zur Baufinanzierungs- Fitness 2009 w Das Wissen der Deutschen zum Thema Baufinanzierung ist nicht besonders gut ausgeprägt – das zeigt eine aktuelle Studie der comdirect bank zur „Baufinanzierungs Fitness 2009“. Im Rahmen der Studie wurde das Knowhow der Deutschen zu unterschied lichen Darlehenstypen, Baufinanzierungsbegriffen, Fördermöglichkeiten sowie zur Anschlussfinanzierung und Beratung untersucht. Das Ergebnis: Die Befragten hatten große Wissenslücken in allen Bereichen, unabhängig davon, ob sie selbst eine Immobilie besitzen oder nicht. Beispiel Darlehenstypen: Rd. 80% der Befragten gaben an, verschiedene Hypothekendarlehen nicht zu kennen, oder lediglich schon einmal von ihnen gehört zu haben. Den Klassiker bei der Baufinanzierung – das Annuitätendarlehen – kennen gerade einmal 27,4% der Deutschen. Noch weniger bekannt ist das ForwardDarlehen: Nur 18,5% der befragten Immobilienbesitzer kennen diese Kreditform. Dabei können sie sich mit dieser Darlehensform jetzt das günstige Zinsniveau sichern, z. B. für eine Anschlussfinanzierung. Auch bei wichtigen Baufinanzierungsbegriffen musste ein Großteil der Befragten passen: So gaben bei einer Abfrage von 22 verschiedenen Begriffen wie z. B. Sondertilgung, Effektivzins oder Darlehensrate nur 37,6% der Befragten an, diese Begriffe erklären zu können (bei Immobilienbesitzern 47,9%, bei NichtImmobilienbesitzern 30,7%). Auch mit den Begriffen Tilgungssatz und Beleihungsauslauf konnten viele der Befragten nichts anfangen – dabei handelt es sich hierbei um wichtige Faktoren, die die Konditionen einer Baufinanzierung maßgeblich beeinflussen. Die Deutschen schöpfen Sparpotenziale bei der Baufinanzierung nicht aus, da sie nicht ausreichend informiert sind und die Zusammenhänge nicht kennen. Das gilt auch für die Anschlussfinanzierung sowie die Inan 270 06 / 2009 BankPraktiker spruchnahme von staatlichen Fördermitteln wie KfWProgrammen, Landesfördermöglichkeiten oder ImmobilienRiester. £ Anlage Conrad Hinrich Donner Bank expandiert weiter w Die CONRAD HINRICH DONNER BANK ist seit Februar 2009 mit einem Private Banking Team in Harburg vertreten. Damit setzt das Bankhaus seine Expansionspolitik – gegen den Branchentrend – fort. Ein fünfköpfiges Team aus erfahrenen Beratern wird zukünftig für noch mehr Kundennähe im gesamten Süderelberaum sorgen. £ IT Umfrage: Electronic Banking für Firmenkunden w Über 300 Firmenkunden haben im Jahr 2007 in einer OnlineBefragung des Forschungsinstituts ibi research an der Universität Regensburg und des Beratungs und Softwarehauses PPI AG von ihren Erfahrungen im Zahlungsverkehr berichtet. Die Ergebnisse waren auch für die EBankingExperten der Kreditinstitute teilweise überraschend. Nach einem Jahr SEPA (Single Euro Payments Area) ist nun die Zeit für eine neue Befragung gekommen, um gemeinsam fundierte Handlungsempfehlungen für die Zukunft des Electronic Banking zu erarbeiten und allen Interessierten zur Verfügung zu stellen. Alle Teilnehmer erhalten auf Wunsch eine Zusammenfassung der Ergebnisse und nehmen an der Verlosung attraktiver Preise teil. Im Electronic Banking stehen Firmenkunden Veränderungen ins Haus. An erster Stelle kommt die Einführung des einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraums (SEPA): Ziel ist es, dass grenzüberschreitende Überweisungen und Lastschriften innerhalb Europas genauso effizient und kostengünstig abgewickelt werden können wie innerhalb Deutschlands. Zudem steht der neue ElectronicBankingStandard EBICS zur Verfügung, der gegenüber dem bisherigen BCS/FTAM Standard Vorteile bietet und Änderungen mit sich bringt. Welches sind die bisherigen Erfahrungen der Firmenkunden? Konnten die hohen Erwartungen erfüllt werden? Um ein möglichst genaues Bild von den Anforderungen unterschiedlicher Firmenkunden zu erhalten, ist die Beteiligung von Unternehmen an der Umfrage sehr wichtig. Unter der folgenden URL ist der Fragebogen erreichbar: www.ibiumfrage.de/ ebanking £ mehr dazu unter: www.ibiumfrage.de/ebanking Kredit Firmenkundengeschäft deutscher Banken unter Druck w Die Ergebnisse im Firmenkundengeschäft deutscher Banken werden in den Jahren 2009 und 2010 erheblich unter Druck geraten. Hierfür sind insgesamt sinkende Ertragspotenziale – insbesondere im Kredit und Auslandsgeschäft −, eine weiterhin hohe und ggf. sogar steigende Wettbewerbsintensität (durch Rückbesinnung aller Institutsgruppen auf das klassische Firmenkundengeschäft) sowie wirtschaftskrisenbedingt steigende Risikokosten verantwortlich. Institute, denen es nicht gelingt, diesen Entwicklungen aktiv entgegenzusteuern, werden laut Erkenntnissen des zeb/ die Eigenkapitalkosten im Firmenkundengeschäft in den Jahren 2009 und 2010 nicht mehr verdienen können und ggf. sogar in die Verlustzone abrutschen. Die Beratungsgesellschaft zeb/ hat zum dritten Mal nach 2004 und 2007 die umfassendste Studie zum Firmenkundengeschäft von Kreditinstituten in Deutschland erstellt. Dabei wurden neben einer Marktpotenzial und Umfeldanalyse detaillierte Befragungen von 674 mittelständischen Unternehmen und 168 Kreditinstituten ausgewertet. Im Fokus stand das kleine gewerbliche und mittelständische Firmenkundengeschäft mit Umsatzklassen bis zu 250 Mio. €. Damit adressiert die Befragung 99,3% aller deutschen Unternehmen, die knapp 53% des gesamten Umsatzes auf sich vereinigen.
Die erforderlichen Gegensteuerungsmaßnahmen liegen nach Ansicht des zeb/ auf der Ertrags, Kosten und Risikoseite. ß ß ß Auf der Ertragsseite wird es neben einer konsequenten Umsetzung schlagkräftiger Vertriebskonzepte und einer deutlich verbesserten, individuellen Kommunikation mit den Firmenkunden insbesondere um eine Professionalisierung des Preismanagements gehen. Dieses muss zum einen die insgesamt steigenden Liquiditäts und Risikokosten und zum anderen die produktspezifisch unterschiedlichen Zahlungsbereitschaften der Firmenkunden berücksichtigen. Auf der Kostenseite müssen die insbesondere in den Kreditprozessen weiterhin bestehenden Kostensenkungspotenziale durch die Vermeidung von Doppelarbeiten, eine größere Bündelung von Teilprozessen und eine Stärkung der Risikodifferenzierung gehoben werden. Der dritte wesentliche Stellhebel liegt in einem aktiven Problemkreditmanagement, das insbesondere über eine deutlich intensivere Auseinandersetzung mit außerbilanziellen Frühwarnsignalen zum Kernerfolgsfaktor in der aktuellen Krise wird. Besonders auffällig ist nach Ansicht des zeb/ die hohe Bereitschaft der Unternehmen, ihre Bankverbindungen zu wechseln. Jedes zweite Unternehmen hat in den letzten Jahren seine Hausbank gewechselt oder plant dies in Zukunft zu tun. Ca. 27 % der Unternehmen stellen eine spürbare Belastung des Verhältnisses zu ihren Kreditinstituten durch die Finanzmarktkrise fest. Die Mehrheit der befragten Unternehmen wünscht sich zur Verbesserung des Vertrauensverhältnisses eine intensivere und offenere Kommunikation ihres Kreditinstituts. Dass dieser Wunsch berechtigt ist, zeigt sich besonders an der Ratingkommunikation. Mehr als die Hälfte der Unternehmen kennt seine Ratingnote bisher nicht und weniger als jedes zehnte Unternehmen wurde bisher von seinem Kreditinstitut hinsichtlich möglicher Verbesserungsmaßnahmen zum Rating beraten. Hier besteht nach wie vor großer Aufholbedarf in der Kreditwirtschaft. £ Anlage Frauen erfolgreicher als Männer bei der Geldanlage w Die DAB bank hat eine umfassende Untersuchung zum Anlageverhalten von Frauen und Männern durchgeführt. Hierzu wurden mehr als 465.000 Privatkundendepots der DAB bank ausgewertet. Ein zentrales Ergebnis: Frauen agieren an der Börse erfolgreicher als Männer – sowohl in steigenden als auch in fallenden Aktienmärkten. Für das Bullenjahr 2007 und das Bärenjahr 2008 untersuchte die DAB bank in einer ausführlichen Analyse die Performance der Depots von Frauen und Männern. Im Jahr 2007 erwirtschafteten die Frauen eine durchschnittliche Rendite von 18%. Männer schafften hingegen eine Performance von 14%. Zum Vergleich: Der MSCI World Index legte im selben Zeitraum um 7% zu. Damit konnten beide Geschlechter den Index deutlich schlagen, aber die Frauen waren noch erfolgreicher. Dieses Ergebnis zeigt sich auch im Umfeld der schwierigen Börsensituation im Jahr 2008. Während der MSCI World um 42% an Wert verlor, konnten die Frauen den Index um zwölf Prozentpunkte schlagen. Die Männer waren hingegen nur sechs Prozentpunkte besser als der Index. Neben der Wertentwicklung analysierte die DAB bank auch die unterschiedliche Zusammensetzung der Depots. Frauen agieren bei der Geldanlage sicherheitsorientierter. Zum 31.12.2008 hatten Frauen 41% des Depotvolumens in Aktien angelegt, die Männer 48%. Bei Anleihen, die als relativ sichere Anlageform gelten, hatten weibliche Anleger mit 16% einen höheren Anteil als Männer (13%). £ Anlage „DIA-Deutschland-Trend- Vorsorge“ erstmals gesunken w Zum dritten Mal wurde der monatliche „DIADeutschlandTrendVorsorge“ im Auftrag des Deutschen Instituts 06 / 2009 BankPraktiker Aktuell für Altersvorsorge (DIA) ermittelt. Er misst das Vertrauen, die Erwartungen und die geplanten Ativitäten der Bevölkerung in Bezug auf die Altersvorsorge. Erstmals wurde auch die konkrete Betroffenheit der Bevölkerung erhoben. Im März ist der DIADeutschlandTrend Vorsorge erstmals von zuvor 100 Punkten auf 98 Zähler gesunken. Der Rückgang zeige die zunehmende persönliche Betroffenheit durch die Finanz und Wirtschaftskrise für 46% der Befragten, so das DIA. Inzwischen gibt jeder Fünfte (19%) an, Verluste bei seiner Geldanlage erlitten zu haben, 15% der Befragten beklagen Einkommensrückgänge. Vier Prozent sind mittlerweile in Kurzarbeit und ebensoviele befürchten das gleiche Schicksal. Acht Prozent geben an, sie seien arbeitslos und ebensoviele fühlen sich vom Verlust des Arbeitsplatzes bedroht. Äußerten im Februar 2009 32%, sich um ihre Altersvorsorge genauso viel oder wenig Sorgen zu machen wie vor der Krise, stieg der Anteil dieser Gruppe im März auf 40%. Die gesetzliche Rente bleibt allerdings bei der Hälfte der Befragten das Sorgenkind Nummer eins. Die private und die betrieb liche Variante bereiten den Erwerbstätigen mit 30 bzw. 16% wie bereits in den Vormonaten deutlich weniger Kummer. Entsprechend gehen weiterhin drei Viertel (73%) der Befragten davon aus, dass sie ihren Lebensstandard im Alter werden senken müssen. Dieser Meinung schlossen sich im Jahr 2005 nur 37% an. Gleichzeitig geht die Bereitschaft zu VorsorgeAktivitäten in den nächsten zwölf Monaten erstmals um zwei Punkte auf 20% zurück. Vier von zehn Befragten glauben, ausreichend vorgesorgt zu haben. Genau soviele geben an, nicht vorgesorgt zu haben und in den kommenden zwölf Monaten auch nichts dafür tun zu können. £ mehr dazu unter: www.diavorsorge.de 271
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