PT-Magazin - Ausgabe 3•4 | 2024

58 Wirtschaft
eine effizientere Beurteilung der Kreditwürdigkeit.
Im Portfolio-Management
hilft fortgeschrittene Datenanalyse, Risiken
proaktiv zu steuern und das Kreditportfolio
dynamisch zu verwalten.
Bis hin zu einer datenbasierten frühzeitigen
Risikoerkennung sowie einem
optimierten Mahnungs- und Inkassoprozess
tragen fortgeschrittene Analytik
und hohe Datenqualität dazu bei,
die Widerstandsfähigkeit
gegenüber Risiken
zu stärken.
3. Digitalisierung
für
Resilienz auch
gegenüber Novel-
Risiken
In den nächsten 12 Monaten wird die
Stärkung der Geschäftsresilienz durch
Automatisierung und Digitalisierung
entscheidend sein, um auf neue Risiken
wie KI, Cyberbedrohungen und
geopolitische Spannungen zu reagieren.
Diese Herausforderungen betreffen
nicht nur die Zielkundenlandschaft,
sondern sind auch im Kontext neuer
ESG-Anforderungen von großer Bedeu-
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tung. Aufgrund ihrer Komplexität und
ihres innovativen Charakters können
herkömmliche, auf historischen Daten
basierende Ansätze diese Risiken nicht
bewältigen: Klassische Ansätze der
Datenanalyse und Modell-Erhaltung
haben zunehmend mit langsamen
aufsichtlichen Prozessen auf der einen
Seite sowie einem dynamischeren makroökonomischen
Umfeld und wachsenden
Cyber-Risiken auf der anderen
Seite zu tun. Um diese
Wettbewerbssituation zu
bewältigen, sind zwingend
neue Strategien in
der Nutzung aller relevanten
Daten erforderlich,
die fortschrittliche Analytik
und die Verbesserung der Datenqualität
in den Mittelpunkt stellen.
4. PSD3, PSR und FIDA:
Banken zwischen Risiko und Chance
Seit Ende 2023 will die EU-Kommission
mit neuen Regelungen wie PSD3 (dritte
Zahlungsdiensterichtlinie), PSR (Verordnungen
über Zahlungsdienste) und
FIDA (Zugang und Nutzung von Finanzdaten)
die „Consent Driven Economy“
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„Bereits 60 Prozent der deutschen
Unternehmen haben ein umfassendes
KI-basiertes Risikomanagement-
Programm im Einsatz.“
weiter vorantreiben und Verbrauchern
mehr Möglichkeiten zur Nutzung der
über sie vorhandenen Daten zu geben.
Als einer der Player mit dem größten
Datenschatz stellt dies Banken vor ein
hohes Risiko gegenüber neuen Wettbewerbern.
Gleichzeitig bietet sich ihnen
dadurch aber auch eine Chance zum
vertrauensvollen Partner von Konsumenten
zu werden. Diese Regelungen,
die auf die Förderung von Open-Banking-Diensten
sowie auf eine stärkere
Kontrolle des Datenzugriffs und auf
Maßnahmen gegen Online-Betrug fokussieren,
stellen für Finanzinstitute
einen Ansatzpunkt dar, um über die
weitere Verwendung von Transaktionsdaten
nachzudenken. Über die Betrugsbekämpfung
hinaus eröffnet die
fortschrittliche Analytik von Transaktionsdaten,
selbst unter Berücksichtigung
aller Compliance-Anforderungen,
etwa zusätzliche Interaktionsmöglichkeiten
mit Endkunden, um das Kundenerlebnis
zu verbessern, oder auch die
Chance auf die Monetarisierung von
Daten.
Wir brauchen Unterstützung
Zur Verbesserung der Infrastruktur im
Nordschwarzwald und darüber hinaus haben wir die
Initiative Infrastruktur (IIN) gegründet.
WERDEN SIE MITGLIED!
Helfen Sie uns den Ausbau von Straßen,
Schienen und die digitale Infrastruktur in
unserer Region voranzutreiben. Melden Sie
sich kostenlos und unverbindlich über den
QR-Code an und erfahren Sie mehr.
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5. Wachstumstreiber EU AI Act
Der EU AI Act wird den Einsatz von KI in
der Finanzbranche erheblich beeinflussen
und die Technologieausrichtung
des Finanzsektors weiter verstärken. KI
und maschinelles Lernen (ML) werden
zukünftig Entscheidungsprozesse weiter
automatisieren und strategische Investitionen
werden in diesem Bereich
damit künftig noch entscheidender für
das Wachstum. Laut einer von Experian
in Auftrag gegebenen Studie von For-
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