Höxter-Kurier 578

www.kurier-verlag.de info@kurier-verlag.de Redaktion: 05234-2028-23 Anzeigen und Beilagen: 05234-2028-27 Höxter-Kurier Nr. 577 15. Juni 2024 Seite 9
Die Sanierung eines bestehenden
Gebäudes kann ins Geld gehen.
Doch Sanierungsmaßnahmen helfen
Eigentümern dabei, die Energieeffizienz
ihres Eigenheims zu
verbessern und so laufende Kosten
zu senken. Gut zu wissen, welche
Finanzierungsmöglichkeiten Sanierungswillige
haben. Thomas
Billmann, Modernisierungsberater
bei Schwäbisch Hall, erklärt, welche
Optionen es gibt und wann sie sich
lohnen.
Wer die geplante Sanierung nicht
auf die lange Bank schieben will,
kann einen zweckgebundenen
Sofortkredit in Anspruch nehmen.
Zweckgebunden deshalb, weil das
Geld nur für die Sanierung verwendet
werden darf. Der Kredit wird in der
Regel nur an Eigentümer vergeben
und durch einen Grundbucheintrag
gesichert. „Das hat den Vorteil,
dass durch die Sanierung nicht nur
der Immobilienwert steigt, sondern
Kreditnehmer durch die Absicherung
im Grundbuch oft auch günstigere
Zinsen erhalten“, weiß Thomas
Billmann. Unter bestimmten Voraussetzungen
erhalten Eigentümer
ein Sanierungsdarlehen von bis zu
50.000 Euro aber auch ohne Eintragung
einer Grundschuld. So sparen
Kreditnehmer die Grundbuchkosten
und profitieren zusätzlich vom Zinsvorteil
des Sanierungsdarlehens in
Höhe von 0,25 Prozent.
Eine erhebliche finanzielle Stütze
bei der Sanierung kann die staatliche
Förderung sein. „Doch viele
der Mittel aus der Bundesförderung
für effiziente Gebäude setzen die
Beratung durch einen zertifizierten
Energieberater voraus – um
sicherzustellen, dass die geplanten
Maßnahmen den energetischen Anforderungen
entsprechen und damit
förderfähig sind. Erst dann kann mit
der Sanierung begonnen werden“,
erklärt der Experte.
BAFA: Zuschüsse für
die Sanierung von
Wohngebäuden
Die Gebäudehülle sanieren: Dämmung,
Fenster und Wärmeschutz:
Das Bundesamt für Wirtschaft und
Berufseinsteiger, die finanziell
vorsorgen wollen, junge Familien,
die finanzielle Planungssicherheit für
den Bau oder Kauf eines Eigenheims
brauchen, oder Immobilienbesitzer,
die eine Sanierung finanzieren
möchten: Der Bausparvertrag deckt
eine Vielzahl von Möglichkeiten für
unterschiedliche Personengruppen
ab. Ralf Oberländer, Bausparexperte
von Schwäbisch Hall, gibt einen
Überblick, mit dem Verbraucher
herausfinden können, welcher Bauspartyp
sie sind, und warum sich
Bausparen gerade jetzt lohnt.
Berufseinsteiger
Lukas ist 21 Jahre alt und hat gerade
seine Ausbildung abgeschlossen. Als
Berufseinsteiger kann er mit einem
Bausparvertrag finanziell vorsorgen
und Eigenkapital aufbauen. Vorteil:
Wer unter 22 Jahre alt ist, bekommt
den Junge-Leute-Bonus von Schwäbisch
Hall in Form einer Einmalzahlung
von 200 Euro. Ein weiteres Plus
für junge Leute: Personen zwischen
16 und 25 Jahren profitieren von
der Wohnungsbauprämie, ohne das
Guthaben und die Prämie später
für wohnwirtschaftliche Zwecke
verwenden zu müssen. Sie erhalten
10 Prozent ihrer Einzahlungen, wenn
ihr zu versteuerndes Jahreseinkommen
35.000 Euro nicht übersteigt.
Die maximale Prämie beträgt für
Alleinstehende 70 Euro pro Jahr.
Lukas hat zudem die Möglichkeit,
vermögenswirksame Leistungen in
einen Bausparvertrag einzuzahlen
Clever finanzieren und sicher ins sanierte Zuhause
Sanierungslust ohne Finanzierungsfrust
Ausfuhrkontrolle (BAFA) unterstützt
Eigentümer bei Einzelmaßnahmen
an der Gebäudehülle. Dazu gehören
die Dämmung von Außenwänden
und Dachflächen, der Fenstertausch
sowie der Wärmeschutz. Die Förderung
sieht einen Grundfördersatz von
15 Prozent der Ausgaben bei einem
Mindestinvestitionsvolumen von
300 Euro brutto vor. Die maximale
Fördersumme beträgt 30.000 Euro
pro Wohneinheit.
Anlagentechnik: Zuluftregelung
oder Smart Home? Die oben genannten
Konditionen gelten auch
für Maßnahmen im Bereich der Anlagentechnik
(außer Heizung). Gefördert
wird der Einbau von Technik
zur Steigerung der Energieeffizienz.
Dazu gehören u. a. raumlufttechnische
Anlagen oder Systeme zur Betriebs-
und Verbrauchsoptimierung.
Heizungsoptimierung: Bestehende
Anlagen energetisch verbessern:
Im Rahmen der Heizungsoptimierung
unterstützt das BAFA u. a. den
Austausch von Heizungspumpen und
den Einbau von Flächenheizungen
und Wärmespeichern. Voraussetzung
für die Förderung ist, dass die
bestehende Heizung älter als zwei
Jahre und im Falle einer Öl- oder
Gasheizung nicht älter als zwanzig
Jahre ist. Der Fördersatz beträgt 15
Prozent der förderfähigen Ausgaben
– letztere dürfen 30.000 Euro pro
Wohneinheit nicht überschreiten.
Vor der Sanierung: Geförderte
Fachplanung und Baubegleitung:
Das BAFA fördert auch energetische
Fachplanungs- und Baubegleitungsleistungen,
sofern eine der oben
genannten Förderungen beantragt
wird. Der Fördersatz für diese
Fachleistungen beträgt 50 Prozent
der förderfähigen Ausgaben, die
auf eine Obergrenze von 5.000 Euro
für Ein- und Zweifamilienhäuser
gedeckelt sind.
KfW: Kredite und
Zuschüsse für die
energetische Sanierung
Beim Ziel Effizienzhaus hilft der
Wohngebäude Kredit: Mit dem
Förderkredit Nr. 261 unterstützt
die Kreditanstalt für Wiederaufbau
(KfW) die Sanierung und den Kauf
frisch sanierter Effizienzhäuser.
Gefördert werden alle Maßnahmen,
die zu einer Effizienzhaus-Stufe 85
oder besser führen. Beim Kauf einer
frisch sanierten Immobilie kann die
KfW-Förderung für weitere Sanierungsmaßnahmen
beantragt werden,
wenn die Kosten gesondert ausgewiesen
werden. Bei einem effektiven
Jahreszins ab 2,19 Prozent gibt es bis
zu 150.000 Euro pro Wohneinheit für
Sanierung und Kauf.
Fokus auf grüne Energie: Erneuerbare
Energien Kredit: Der KfW-
Finanziell vorsorgen, bauen oder sanieren
Welcher Bauspartyp bist Du?
und dafür die Arbeitnehmersparzulage
in Höhe von maximal 43 Euro
im Jahr zu erhalten. Hier gilt eine
Einkommensgrenze: 40.000 Euro
für Alleinstehende.
Junge Familien
Ein sicheres Zuhause – das ist das
Ziel von Anna und Mark. Die junge
Familie hat im letzten Jahr Zuwachs
bekommen und möchte deshalb ein
eigenes Haus bauen. Dafür suchen
sie eine langfristige Finanzierung.
Mit einem Bausparvertrag wollen sie
sich ein finanzielles Polster schaffen
und sich niedrige Darlehenszinsen
für ihr zukünftiges Zuhause sichern.
Dabei hilft die Wohnungsbauprämie:
Im Fall der jungen Familie, in der
beide Elternteile älter als 25 Jahre
sind, muss sie wohnwirtschaftlich
– zum Beispiel für den Bau eines
Eigenheims – verwendet werden. Zusätzlich
können Anna und Mark als
Bausparer von der Riester-Förderung
profitieren: Mit Wohn-Riester fördert
der Staat den Bau oder Kauf von
Wohneigentum als private Altersvorsorge.
Anna und Mark erhalten
als Ehepaar – unabhängig von ihrem
Einkommen – 350 Euro und zusätzlich
300 Euro Kinderzulage.
„Gut zu wissen: Wer eine Anschlussfinanzierung
plant, beispielsweise
für den Baukredit, kann
nach Ablauf der Zinsbindung des
Hypothekendarlehens die Restschuld
ganz oder teilweise mit einem zuteilungsreifen
Bausparvertrag ablösen.
Das verkürzt die Laufzeit und die
Bausparen ist dank niedriger Darlehenszinsen und erweiterter staatlicher
Förderung attraktiver denn je. Grafik: Schwäbisch Hall
Bestandsgebäude zu sanieren, kann teuer sein – Sanierungskredite,
Bausparen und staatliche Zuschüsse helfen. Foto: Schwäbisch Hall
Gesamtkosten erheblich“, rät der
Experte.
Höhere Einkommen
Auch wer finanziell bereits gut
abgesichert ist, kann von einem
Bausparvertrag profitieren. Zum
Beispiel die 40-jährige Claudia. Sie
hat ein höheres Einkommen, wohnt
im eigenen Zuhause und sucht nach
Möglichkeiten, von Steuervorteilen
und Förderungen für die private Altersvorsorge
zu profitieren. „Claudia
hat Glück, denn dank der Anhebung
der Einkommensgrenzen für die Arbeitnehmersparzulage
– auf 40.000
Euro pro Jahr für Alleinstehende
und 80.000 Euro für Verheiratete
– profitieren seit diesem Jahr auch
Menschen mit höherem Einkommen“,
betont Ralf Oberländer. Um
ihr Ziel zu verfolgen, hilft Claudia die
Wohn-Riester-Förderung: Während
der Ansparphase profitieren Sparer
von Zulagen und Steuerersparnissen,
da die Besteuerung in der Regel
erst nach dem aktiven Berufsleben
erfolgt. „Wohn-Riester ist das einzige
staatlich geförderte Vorsorgeinstrument,
von dem man schon vor der
Rente profitiert“, weiß Oberländer.
Immobilienbesitzer
Peter lebt seit 20 Jahren in seinem
Eigenheim. Er ist verheiratet, die
Kinder sind inzwischen aus dem
Haus. Er und seine Frau planen,
ihr Haus zu modernisieren, um es
altersgerecht umzubauen und langfristig
Energiekosten zu sparen. „Wer
perspektivisch über eine energetische
Sanierung wie eine Wärmepumpe,
den Austausch der Fenster oder den
Einbau eines Treppenlifts nachdenkt,
kann mit Bausparen den finanziellen
Grundstein dafür legen und zudem
von der Bausparförderung profitieren.
Hinzu kommt: Nicht nur der
altersgerechte Umbau ist mit Wohn-
Riester möglich, seit diesem Jahr
können Eigentümer ihr angespartes
Riester-Guthaben auch förderfähig
für energetische Maßnahmen an der
selbst genutzten Wohnimmobilie
einsetzen. Dafür können sie auch
Förderkredit Nr. 270 ist speziell auf
die Finanzierung von Anlagen zur
Nutzung erneuerbarer Energien ausgelegt.
Mit einem effektiven Jahreszins
ab 5,21 Prozent unterstützt der
Kredit insbesondere Investitionen
in Photovoltaik-, Wind- und Wasserkraftanlagen.
Gefördert werden
auch Batteriespeicher.
Zusätzlicher Förderbedarf? Einzelmaßnahmen
Ergänzungskredit: Eine
zusätzliche finanzielle Unterstützung
für bereits durch KfW oder BAFA bezuschusste
Sanierungsmaßnahmen
bietet der Ergänzungskredit Nr. 358,
359. Bei einem effektiven Jahreszins
ab 0,01 Prozent wird ein Kredit von
bis zu 120.000 Euro pro Wohneinheit
gewährt. Die Zusage des ersten Zuschusses
darf allerdings nicht länger
als zwölf Monate zurückliegen.
Zuschuss für neue Heizungen:
Neue, klimafreundliche Heizungsanlagen
werden mit dem Zuschuss
Nr. 458 finanziell unterstützt. Bei
einem Einfamilienhaus können die
förderfähigen Kosten bis zu 30.000
Euro betragen. Bei einer Erstattung
von bis zu 70 Prozent der förderfähigen
Kosten sind das 21.000 Euro.
Gefördert werden die Anschaffung
und der Einbau von Solarthermieanlagen,
Biomasseheizungen, Wärmepumpen
sowie Brennstoffzellen- und
Wasserstoffheizungen.
Für die Zukunft
vorsorgen?
Wer plant, seine Immobilie erst in einigen
Jahren zu sanieren, kann schon
jetzt finanzielle Vorsorge treffen. Mit
einem Bausparvertrag kann frühzeitig
mit dem Sparen begonnen werden.
Ist der Vertrag zuteilungsreif, besteht
die Möglichkeit, ein zinsgünstiges
Darlehen aufzunehmen. „Schneller
und günstiger kommen Verbraucher
an ihr Finanzierungsziel, wenn sie
zusätzlich staatliche Fördermittel
in Anspruch nehmen. Denn: Der
Staat unterstützt die Finanzierung
baulicher Maßnahmen mit einem
Bausparvertrag durch Förderungen
wie Wohn-Riester, Wohnungsbauprämie
und Arbeitnehmersparzulage“,
betont Billmann.
Quelle. Schwäbisch-Hall
ein Wohn-Riester-Bauspardarlehen
in Anspruch nehmen“, erklärt der
Experte.
Bausparen?
Ein Bausparvertrag bietet eine Vielzahl
von Vorteilen und Fördermöglichkeiten.
Für die unterschiedlichen
Bauspartypen lohnt er sich aktuell
besonders, denn: Mit der Anhebung
der Einkommensgrenzen bei der
Arbeitnehmersparzulage seit diesem
Jahr können 22 Millionen Förderberechtigte
von der staatlichen Unterstützung
profitieren. Ein weiterer
Vorteil: Zukunftssicherheit. „Niedrige
und vor allem festgeschriebene
Darlehenszinsen bieten langfristige
Planungssicherheit“. Die niedrigen
Zinsen machen Bausparen zu einer
sicheren und profitablen Option“,
resümiert Oberländer.
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