Themenwoche Nachhaltigkeit

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FINANZEN & ANLAGE Leserthema: „Nachhaltig wirtschaften für Klima und Umwelt“ Nr. 120 | Montag, 27. Mai 2024 Nachhaltigkeitswoche in Ihrer Zeitung Wie werden wir in Zukunft wohnen? Welche Maßnahmen helfen, bei der Arbeit Ressourcen zu sparen? Welche Jobs sind besonders nachhaltig – und welche helfen dabei, die Energiewende zu verwirklichen? Wie ernähren wir uns umweltbewusst? Wie kann Mobilität auch in Zukunft gelingen und welche Anlagen an den Finanzmärkten sind nachhaltig? Diesen und weiteren Fragen geht die Redaktion im Laufe dieser Woche auf den Grund. Im Rahmen der Nachhaltigkeitswoche werden jeden Tag unterschiedliche Themenbereiche beleuchtet. Heute stehen „Nachhaltige Finanzanlagen“ im Mittelpunkt. Welche Arten gibt es und was ist dabei zu beachten? Die weiteren Themen sind: • Dienstag, 28. Mai Arbeitswelten • Mittwoch, 29. Mai Wasser / Ernährung • Freitag, 31. Mai Wohnen in der Zukunft • Samstag, 1. Juni Mobilität / Netzausbau • Montag, 3. Juni Erneuerbare Energien Haben Sie Wünsche und Anregungen? Schreiben Sie uns unter: beilagenredaktion@merkurtz.media VIEL SPASS BEIM LESEN WÜNSCHT IHRE REDAKTION SONDERVERÖFFENTLICHUNGEN ETF-Kauf: Wie investiert man richtig? Sie gelten als renditestark, breit diversifiziert und kostengünstig: ETFs (Exchange Traded Funds) sind bei Sparern beliebt. Doch in welchen der unzähligen börsengehandelten Indexfonds sollte man am besten investieren? Auswahl der passenden Anlageklasse Aktien, Anleihen oder Rohstoffe? Wer in einen ETF investieren möchte, sollte sich zunächst überlegen, in welche Anlageklasse – oder auch -klassen – der Fonds investieren soll. Die Auswahl und Gewichtung sollte der persönlichen Vorliebe und Risikoneigung entsprechen. Anschließend sollte festgelegt werden, in welche Region und welchen Sektor man mit seinem ETF investieren will. Soll der ETF nur Anteile deutscher Firmen enthalten oder international aufgestellt sein? Soll der ETF in Firmen aller Branchen investieren oder nur in Konzerne bestimmter Branchen – etwa Tech oder Pharma? „Weitere Faktoren können die Auswahl einschränken, etwa wenn der ETF nachhaltige Kriterien berücksichtigen soll“, sagt Thomas Mai von der Verbraucherzentrale Bremen. Entscheidend ist zudem, ob der ETF anfallende Gewinne ausschütten oder reinvestieren (thesaurieren) soll und ob man sein Investment als Einmalzahlung oder in monatlicher Abfolge tätigen will – dann sollte der ETF sparplanfähig sein. Erst wenn diese grundlegenden Entscheidungen getroffen sind, kann man sich an die konkrete ETF-Auswahl machen. DPA / MB Viele Sparer setzen beim Vermögensaufbau auf ETFs. F.: dpa / Zacharie Scheurer Saubere Energie, ressourceneffiziente Infrastruktur und Naturschutz sind nur einige Beispiele für Investitionsfelder in einem nachhaltig gestalteten Finanzbereich. Foto: Ideal Versicherung / Romolo Tavani / iStock.com Mehr und mehr Menschen achten auf Nachhaltigkeit im Alltag und verwenden beispielsweise beim Einkaufen Stoff- statt Plastiktaschen. Auch bei der Geldanlage wächst die Nachfrage nach grünen Alternativen. Wann ein Investment nachhaltig ist, ist allerdings noch nicht allgemein definiert. Seit 2. August 2022 gilt für Finanz- und Anlageberater eine neue Informations- und Abfragepflicht gegenüber ihren Kunden. Aufgrund dieser EU-Regelung halten Nachhaltigkeitsthemen nun auch verstärkt Einzug in die Finanzwelt. Wie bei jeder Geldanlage gilt jedoch auch hier: Sparer sollten sich generell gründlich informieren. Die nachfolgenden Punkte gilt es bei der Auswahl nachhaltiger Anlageprodukte zu beachten: Kriterien für nachhaltige Geldanlagen Beim Thema Nachhaltigkeit denken viele ausschließlich an Klima- und Umweltschutz. Aber auch soziale und ethische Grundsätze, denen sich Unternehmen und Branchen verpflichten, sind Kriterien zur Einschätzung der Nachhaltigkeit. Zusammengefasst werden diese Merkmale als ESG-Kriterien bezeichnet. „ESG steht für Environment (Umwelt), Social (Soziales) und Governance (Unternehmensführung) und berücksichtigt unter anderem den Ressourcenverbrauch des Unternehmens und seine Treibhausgas emissionen, die Einhaltung von Menschen- und Arbeitnehmerrechten, Gesundheitsschutz am Arbeitsplatz, faire Bezahlung sowie Geldwäsche- und Korruptionsbekämpfung“, erläutert Andreas Wagner, Finanzexperte der Ideal Versicherung. Viele Unklarheiten in der Praxis Nachhaltigkeitsaspekte spielen heutzutage auch bei der Geldanlage eine wichtige Rolle, weshalb die Nachfrage nach entsprechenden Produkten stetig ansteigt. Das Problem hierbei ist: Bei den ESG-Kriterien gibt es keine allgemeingültigen Vorgaben, welche konkreten Anforderungen Unternehmen und Branchen erfüllen müssen, weshalb es zwischen den zahlreichen Anlageprodukten große Unterschiede geben kann. Welches Investment gilt also als „grün“, wie erkennen Sparer, ob eine Geldanlage nachhaltig ist oder nicht und wie definieren Anleger „nachhaltig“ eigentlich für sich? „Hier sind noch viele Fragen offen, aber die gute Nachricht ist, dass sich langfristige Investitionen in nachhaltige Geldanlagen für den Sparer durchaus lohnen können“, weiß der Finanzexperte. Grüne Geldanlage Was Sparer bei nachhaltigen Investitionen beachten sollten Grünes Portfolio: Nachhaltigkeit und Geldanlage passen durchaus zusammen. Foto: dpa / Frank Rumpenhorst Welche Anlageformen gibt es? Bei einigen nachhaltigen Anlageprodukten sind bestimmte Branchen oder Unternehmen komplett ausgeschlossen, zum Beispiel aus den Bereichen Alkohol und Tabak, gentechnisch veränderte Lebensmittel, Waffen und Glücksspiel. Lässt sich ein Unternehmen mit Kinderarbeit in Verbindung bringen, ist dies ebenfalls ein häufiges Ausschlusskriterium. Ein weiterer Ansatz ist die Auswahl von Unternehmen aus einer Branche nach dem „Best in Class“-Prinzip. „Das heißt: Auch Unternehmen aus Branchen, die für sich genommen wenig nachhaltig sind, können in nachhaltigen Anlageprodukten enthalten sein, wenn sie sich gegenüber ihren Mitbewerbern positiv hervorheben“, informiert Wagner. Wer sein Geld nachhaltig anlegen möchte, hat mehrere Möglichkeiten: • Aktien: Beim Kauf einzelner Aktien können Anleger selbst entscheiden, in welche Unternehmen sie investieren möchten. • Fonds: Bei der Auswahl und Verwaltung entsprechender Wertpapiere achten Fondsmanager auf eine nachhaltige Zusammenstellung der enthaltenen Anlagewerte, zu denen beispielsweise Aktien, Anleihen und Immobilien zählen können. • ETFs: Nachhaltige ETFs orientieren sich nur an Indizes, die die festgelegten Nachhaltigkeitskriterien erfüllen, und bilden diese nach. Beispiele hierfür sind etwa der MSCI World ESG, der MESCI World SRI, der DAY ESG oder der Dow Jones Sustainability Index. • Rentenversicherungen: Auch im Bereich der Altersvorsorge gibt es mittlerweile viele Versicherer, die nachhaltig ausgerichtete Produkte anbieten. Manche Anbieter investieren beispielsweise in den Bau von Windparks, den Ausbau von Solarenergie oder nachhaltige Infrastrukturprojekte. Vorteile versus Nachteile Eine Investition in Aktien von einzelnen, nachhaltigen Unternehmenstiteln bietet Sparern den Vorteil, dass sie sich selbst aussuchen können, an welchen Unternehmen oder Projekten sie sich beteiligen und welche Nachhaltigkeitsaspekte ihnen hierbei besonders wichtig sind. Das ist allerdings – wie immer, wenn Anleger auf Einzelwerte setzen – mit einem höheren Risiko verbunden. „Da die Geldanlage des Sparers nicht diversifiziert, also über viele Unternehmen, Branchen oder auch Länder gestreut ist, besteht die Gefahr, investierte Beträge zu verlieren“, warnt Wagner. „Unerfahrene Anleger sollten daher eine alternative Anlageform wählen, beziehungsweise auf die Mischung mehrerer Titel achten: Risikostreuung gilt auch für nachhaltige Investments.“ Besser geeignet sind oft Fonds und ETFs, die viele Wertpapiere enthalten und dadurch das Risiko für den Anleger reduzieren. Denn je höher die Anzahl der Wertpapiere aus unterschiedlichen Anlageklassen und Ländern ist, desto sicherer wird die Anlage in der Regel. Der Nachteil: Auch wenn ein Fonds oder ETF den ESG-Kriterien entspricht, schließt er womöglich Unternehmen und Branchen mit ein, die nicht den persönlichen Nachhaltigkeitskriterien des Sparers entsprechen. Sparer sollten das jeweilige Anlageprodukt daher gründlich prüfen und überlegen, welche Anlageform und welches Risiko am besten zu ihrer persönlichen Situation und Präferenz passen. MTM
FINANZEN & ANLAGE Leserthema: „Nachhaltig wirtschaften für Klima und Umwelt“ Nr. 120 | Montag, 27. Mai 2024 „Ein monatlicher Beitrag von 50 Euro reicht schon aus“ INTERVIEW mit Robert Ertl, Vorstand der Bayerischen Börse AG „Man muss nur anfangen und ein Depot eröffnen.“ So lautet ein genereller Tipp von Robert Ertl, Vorstand der Bayerischen Börse AG. Wer sein Geld nachhaltig anlegen will, hat durchaus viele Möglichkeiten. Wir haben beim Vorstand der Bayerischen Börse AG nachgefragt, welche nachhaltigen Möglichkeiten der Anlage es 2024 gibt und vor allem, wie auch insbesondere Kleinanleger bereits mit geringen Beträgen an der Börse partizipieren können. VON BODO-KLAUS EIDMANN Herr Ertl, welche aktuellen Entwicklungen gibt es bei nachhaltigen Geldanlagen? Insgesamt ist das Interesse an nachhaltigen Geldanlagen etwas zurückgegangen, daran hat sicher die aktuelle geopolitische Lage eine gewisse Mitschuld. Generell kann man trotzdem sagen, dass sich die Gewichtung oder Ausrichtung breiter verteilt. Während bisher vor allem der Klimawandel und die Energiewende im Vordergrund standen, spielen Themen wie Biodiversität, soziale Komponenten und eine gute Unternehmensführung eine immer größere Rolle, vor allem auch bei institutionellen Investoren. Also auf den Punkt gebracht: Nicht nur das „E“ für Environment, sondern auch das „S“ für Social und das „G“ für Governance der Buchstabenkombination ESG werden stärker berücksichtigt, im Übrigen auch vonseiten des Gesetzgebers, ich erinnere nur an das EU-Lieferkettengesetz. Auch Biodiversität, soziale Komponenten und Unternehmensführung spielen im Finanzsektor eine wichtige Rolle. Mit 50 Euro im Monat ist man schon dabei, wenn am mit einem ETF-Sparplan ein kleines Vermögen aufbauen will. Foto: Imago / Cavan Images Warum setzen immer mehr mittelständische Unternehmen Ihrer Meinung nach auf solche Anlageformen? Da gibt es zum einen die gesetzlichen Verpflichtungen seitens der EU, beispielsweise zur ESG-Berichterstattung, die von Großkonzernen immer weiter auf kleinere und mittlere Unternehmen (KMU) herunter- gebrochen werden. Zum anderen definieren sich gerade mittelständische Unternehmen durch ihre enge Verbindung zur Region und zum gesellschaftlichen Umfeld als besonders nachhaltig. Nicht zuletzt bedeutet nachhaltig produzieren auch ressourcenschonend und kostengünstig produzieren – und das liegt in der DNA von KMUs. Wie können Kleinanleger auch daran teilhaben beziehungsweise worauf sollten sie besonders achten? Es zeichnet Börsen ja gerade aus, dass sie Privatanleger, wie wir lieber sagen, und institutionelle Investoren absolut gleich behandeln. Deshalb steht beiden Gruppen ein breites Spektrum an Anlagemöglichkeiten und -produkten zur Verfügung: Von der Einzelaktie bis zum Fonds oder ETF – Exchange Traded Funds. Fonds und ETFs übernehmen für den Investor die Auswahl und von beiden gibt es eine Vielzahl an nachhaltigen Produkten, erkennbar an Buchstabenkombinationen wie ESG oder SRI (Socially Responsible Investment). Hiermit können Anleger trotz der Fokussierung auf nachhaltige Unternehmen sehr breit streuen. Bei Aktien muss jeder Anleger selbst entscheiden, für wie nachhaltig er die Unternehmen im Einzelnen hält, hier können ihm nachhaltige Indizes als Auswahlkriterium dienen. Ab welchen Beträgen kann man sein Geld schon nachhaltig anlegen? Mit einem ETF-Sparplan reicht ein monatlicher Beitrag von 50 Euro aus – bei vielen Banken, Sparkassen, Online- oder Neobrokern liegt die Anlagegröße sogar noch darunter. Beim Investment in Einzeltitel ist hingegen immer zu hinterfragen, ob sich der Beitrag je nach Gebührenstruktur auch lohnt, aber prinzipiell gibt es keine Untergrenze – man muss nur anfangen und ein Depot eröffnen. Robert Ertl Vorstand der Bayerischen Börse AG. Foto: Bayerische Börse
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