Versicherungsbote 1-2014

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Markt Gier frisst Hirn Darf es ein bisschen mehr Rendite sein? Wie viel Rendite hätten Sie denn gern? Dürfen es 5 Prozent oder mehr sein? Gern auch kurzfristig für ein bis sechs Jahre? Oder soll die Lebensversicherung gekündigt werden? Sie bekommen zwar jetzt nichts oder nicht viel, aber der Rückkaufswert wird verdoppelt! Ist es angesichts solcher und ähnlicher Versprechen nicht völlig egal, ob die Anlage Blindpool, Genussrecht, Zertifikat, Option oder Orderschuldverschreibung heißt? © LoggenWiggler / pixabay.com Oberhalb von fünf Prozent Renditeversprechen scheinen bei einigen Vermittlern, Anlegern und sogar Pressevertretern alle Vorbehalte verflogen. Fallen dann noch die Worte „Sachwerte“ und „Immobilien“, brechen alle Dämme. Risiken der Geldanlage werden ebenso ignoriert wie undurchsichtige Firmenkonstrukte. Doch damit nicht genug: Lösen sich die vollmundigen Versprechungen in Luft auf, geraten die geprellten Anleger ins Visier gerissener Anwälte und lassen sich zu vermeintlich aussichtsreichen Klagen hinreissen. Dabei vergessen gerade Kleinanleger von 1.000 bis 10.000 Euro oft, dass bei zwei Instanzen schnell Kosten oberhalb von 5.000 Euro entstehen können. Ist dann die Insolvenzmasse zu gering, ist nicht nur das angelegte Geld verloren, sondern auch die Gelder für den Anwalt. Kleinanleger, die Klage gegen den Anbieter, gegen den Vermittler oder gegen den Maklerpool einreichen wollen, sollten über eine Rechtsschutzversicherung verfügen, die für solche Fälle Deckung gewährt. Woran liegt es eigentlich, dass Produkte, die kaum erklärbar sind, noch immer Vermittler wie auch interessierte Anleger finden? Zum einen liegt es natürlich daran, dass viele Vermittler verzweifelt nach einem Provisionsersatz für das stark zurückgehende Lebens- und Vollkrankenversicherungsgeschäft suchen. Auch Vermittler sind tatsächlich Menschen, die ihren Lebensunterhalt irgendwie bestreiten müssen. Da ihr Einkommen zumeist aus Provisionen besteht, will manch einer dann gern glauben, dass es sich um seriöse Angebote handelt – und bezahlt im Falle des Niedergangs solcher Konstrukte schlimmstenfalls mit der eigenen Existenz. Zum anderen suchen die Anleger verzweifelt nach hohen Garantiezinsen, da selbst klassische Lebens- oder Rentenversicherungen derzeit keine wirkliche Alternative darstellen. Denn nach Kosten dürfte der Garantiezins nicht einmal ausreichen, den Kaufkraftverlust nach Inflation auszugleichen. Nur zu gern und leider viel zu schnell glaubt der suchende Anleger dann den wunderschönen Hochglanzprospekten und den darin enthaltenen Renditerechnungen. Und die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht? Sollte die BaFin nicht eingreifen und derartige Produkte unterbinden? Schwierig - denn den Aufsehern fehlt der gesetzliche Auftrag zur Produktaufsicht. Nimmt die BaFin Prospektprüfungen zu Finanzanlagen vor, beziehen sich diese nur auf formale Anforderungen des Wertpapierprospektgesetzes. Eine Prüfung des Wahrheitsgehaltes der gemachten Angaben findet nicht statt. Auch haftet die BaFin laut dem „Gesetz über die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht“ (FinDAG) nicht gegenüber den Anlegern, sondern gegenüber den Emittenten, wie Fachanwalt Peter Mattil im aktuellen BaFin-Journal erläutert. Verbraucherschutz gehört nicht zu den primären Aufgaben der Finanzaufsichtsbehörde. Was sollen Vermittler und Anleger nun tun? In Zukunft sollten Vermittler und Anleger vor allem gesunden Menschenverstand walten lassen. Die einen sollten nur verkaufen, was sie tatsächlich verstehen, die anderen sollten nur kaufen, was sie tatsächlich verstehen. Michael Fiedler Seite 10 01/<strong>2014</strong>
Sparten Dread Disease-Versicherungen Raus aus der Nische? Noch immer Nische: Schwere-Krankheiten-Versicherungen haben in der Bundesrepublik einen schweren Stand. Das liegt auch daran, dass die Policen einige Lücken im Versicherungsschutz aufweisen. Doch Vertriebschancen sind durchaus vorhanden. © PublicDomainPictures / pixabay.com Wenn es einer Branche gut geht, dann ist es die Gesundheitswirtschaft. Über 294 Milliarden Euro betragen die Gesamtausgaben für Gesundheit im Jahr, wie das Statistische Bundesamt zu berichten weiß. Insgesamt arbeiten 4,8 Millionen Menschen in der Gesundheitswirtschaft. Allein die Wellness-Branche setzt mit Produkten wie Magnetmatratzen und Erdstrahlen- Entstörgeräten jährlich 73 Milliarden Euro um. Da mag es verwundern, dass hierzulande eine Versicherungssparte noch immer ein Nischendasein führt, die offensiv mit Gesundheits- bzw. Krankheitsthemen wirbt. Sogenannte Dread Disease- oder auch Schwere-Krankheiten-Versicherungen versprechen eine finanzielle Absicherung, wenn der Versicherungsnehmer an einer genau im Vertrag definierten Krankheit erkrankt: bis zu 43 Krankheiten wie Krebs oder Herzinfarkt umfasst der Katalog der Versicherer. Auch bei Operationen und dem Verlust von Grundfähigkeiten wie Hören oder Sehen zahlen einige Anbieter einen Einmalbetrag aus. Bundesweit nur circa 150.000 Verträge vermittelt Marktführer bei Schwere-Krankheiten- Versicherungen ist die Canada Life mit Sitz in Köln. Zum Jahresende 2013 hatte das Unternehmen laut eigenen Angaben etwas mehr als 84.000 Dread Disease-Verträge vermittelt, die Beitragseinnahmen beliefen sich auf 72,6 Millionen Euro. Obwohl es noch Luft nach oben gibt, zeigt sich der Versicherer mit der Sparte zufrieden. „Seit Einführung ist unsere Dread Disease-Lösung Schwere Krankheiten Vorsorge für uns ein wichtiges Produkt mit einem signifikanten Beitrag zum Neugeschäft. Das ist auch in den letzten Jahren so geblieben“, erklärte Sandra Schiller, Referentin Presse- und Öffentlichkeitsarbeit bei der Canada Life, auf Anfrage von <strong>Versicherungsbote</strong>. Aber die Anbieter haben es mit Dread Disease-Policen auf dem Versicherungsmarkt schwer. Im Jahr 2011 wurde der Bestand bundesweit auf 150.000 Verträge geschätzt, jedes Jahr kommen etwa 20.000 Neuabschlüsse hinzu. Das ist kein Vergleich zu privaten Berufsunfähigkeitsversicherungen, als deren Alternative die Produkte beworben werden. Nach Angaben des Gesamtverbandes der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hatten 2011 fast 17 Millionen Bürger eine Berufsunfähigkeitspolice gezeichnet (SBU + BUZ). Trotz der Zurückhaltung der Kunden drängen derzeit mehr Anbieter mit eigenen Schwere-Krankheiten-Produkten auf den Markt. >> Seite 11
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