Versicherungsbote 1-2016
- Die Zukunft der privaten Krankenversicherung - Der Bestand des Versicherungsmaklers bei dessen Tod - Generationsberatung: Ein Feld mit vielen Chancen - aber nicht ohne Risiken
- Die Zukunft der privaten Krankenversicherung
- Der Bestand des Versicherungsmaklers bei dessen Tod
- Generationsberatung: Ein Feld mit vielen Chancen - aber nicht ohne Risiken
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Umorganisationsklausel<br />
in BU-Verträgen:<br />
Wieso? Weshalb? Warum?<br />
Die Umorganisationsklausel in Berufsunfähigkeits-Verträgen stellt gerade für Unternehmer und Selbständige<br />
eine gefährliche Stolperfalle dar. Wir haben Biometrie-Experte Philip Wenzel 5 Fragen zur Umorganisationsklausel<br />
gestellt.<br />
1. <strong>Versicherungsbote</strong>: Bei Selbständigen<br />
oder Freiberuflern prüfen Versicherer<br />
auch eine mögliche Umorganisation<br />
des Betriebes, um die Zahlung einer<br />
BU-Rente zu vermeiden. Warum ist diese<br />
Umorganisationsklausel für Versicherer<br />
wichtig?<br />
Die Versicherer sparen schlicht Geld,<br />
wenn sie die Pflicht zur Umorganisation<br />
in ihren Vertragsbedingungen festschreiben…<br />
2. Warum sollten Vermittler bewusst auf<br />
diese Klausel achten?<br />
Damit der Kunde tatsächlich den Schutz<br />
erhält, für den er bezahlt. Um ein Beispiel<br />
zu nennen: Ein Koch geht jeden Tag auf<br />
den Markt, um Gemüse auszuwählen.<br />
Wegen der Bandscheiben kann er die Kisten<br />
nicht mehr in den Lieferwagen heben<br />
und auch nicht Auto fahren. Ein sinnvolles<br />
Arbeitsergebnis ist nicht mehr möglich,<br />
also BU. Mit einer 450-Euro-Kraft,<br />
die fährt und hebt, geht´s aber wieder. Ist<br />
eine Umorganisationsklausel vereinbart,<br />
kann der Versicherer mit Verweis darauf<br />
die Zahlung einer Rente verweigern.<br />
3. Auf welche Details sollten Kunden<br />
und Vermittler in den Klauseln achten?<br />
Grob sollten Vermittler und Kunden<br />
bei der Umorganisationsklausel auf folgende<br />
Punkte achten: 1. Für wen gilt<br />
die Klausel? Also nur Selbständige oder<br />
auch Gesellschafter oder Angestellte mit<br />
Weisungsbefugnis? Eine Erweiterung<br />
des Personenkreises auf Angestellte mit<br />
Direktionsbefugnis kann zu Abgrenzungsproblemen<br />
im Leistungsfall führen.<br />
2. Wie genau sind Aufwand und Einkommenseinbußen<br />
definiert?<br />
Manche Versicherer bieten eine Geldleistung<br />
an, wenn es tatsächlich zu einer<br />
Umorganisation kommt. Auch sollte darauf<br />
geachtet werden, ob Unterstützung<br />
zur Umorganisation und Reha geleistet<br />
wird, da der Selbständige in der Regel<br />
wieder arbeiten will.<br />
4. Bei der Umorganisationsklausel ist<br />
es wichtig, dass die Höhe einer zumutbaren<br />
Einkommensreduzierung im Falle<br />
der Umorganisation genau definiert ist.<br />
Wie hoch soll diese maximal sein?<br />
20% ist der Standard und so wird derzeit<br />
auch geurteilt. Eine Summenbegrenzung<br />
ergibt wenig Sinn, da es für den<br />
einen viel, für den anderen lächerlich<br />
wenig ist.<br />
5. Warum sollten Vermittler auch bei<br />
Nicht-Selbstständigen Wert auf den Verweis<br />
zur Umorganisation des Betriebes<br />
legen?<br />
Man weiß nie, was kommt. Fast jeder<br />
Beruf kann in eine Selbständigkeit münden.<br />
Vielen Dank für das Gespräch!<br />
Die Fragen stellte Mirko Wenig<br />
Seite 46 Foto: © Unsplash / pixabay.com 01/<strong>2016</strong>
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