Versicherungsbote 1-2020

Eigengenutzte Wohnimmobilien galten für viele
Deutsche lange Zeit als fester Bestandteil der
Altersvorsorge, wie auch die große Beliebtheit des
Bausparens in der Vergangenheit zeigte – Bausparverträge
galten neben dem Girokonto und dem
Sparbuch lange als beliebteste Form der Geldanlage. Und
obwohl die Bausparkassen
mittlerweile unter Bausparern
leiden, die alte und lukrative Bausparverträge
lieber zum Weiter-
Sparen nutzen, statt sie für
Bauvorhaben abzurufen, führten
in der Vergangenheit Sparverträge
tatsächlich häufig zum
Hausbau oder auch zum Kauf
einer Wohnimmobilie.
Als Investment freilich rentieren
sich die eigenen vier Wände nicht
immer – insbesondere in ländlichen Regionen bedeuten
Instandhaltungs- und Nebenkosten ebenso wie laufende
Kosten einer Immobilie nicht selten negative Renditen
und bringen finanziell kaum Vorteile gegenüber einer
Mietwohnung, sobald die Wertsteigerung der Immobilie
ausbleibt. Jedoch: Der Direktnutzen der eigenen vier
Wände wog in der Vergangenheit solche Rechnungen
häufig auf, da die Menschen noch weit weniger durch
sich wandelnde Erwerbsbiographien zur beruflichen
Mobilität gezwungen waren.
Denn der Traum von den eigenen vier Wänden bedeutete
Unabhängigkeit und eine höhere Lebensqualität und
bedeutet noch immer auch das Schaffen eines eigenen
Rückzugsbereiches für das private Altersglück. Da
verwundert es kaum, dass viele Menschen auch im hohen
Alter ihre eigene Wohnimmobilie nicht verlassen wollen.
Was aber ist, wenn in Zeiten sinkender Renten und
steigender Vorsorgelücken dennoch ein finanziell karges
Leben droht? Eine Möglichkeit, in einer solchen
Situation von der eigenen Immobilie zu profitieren, ist
die Immobilienverrentung – der Verkauf der eigenen
Immobilie bei Beibehaltung des Wohnrechts, um eine
monatliche Leibrente zu kassieren.
Immobilienverkauf gegen Wohnrecht und
Rentenzahlung
Das Prinzip hinter der Leibrente erklärt mit der
Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG der Marktführer –
einer der wenigen Anbieter in Deutschland überhaupt –
Leibrentnerinnen
und Leibrentner
zahlen also dafür,
lebenslang in der
Immobilie wohnen
zu bleiben.
dergestalt: „Haus oder Wohnung werden veräußert, der
Kaufpreis jedoch nicht in einer Summe ausbezahlt.
Stattdessen erhalten die bisherigen Eigentümer bis zu
ihrem Lebensende eine monatliche Rentenzahlung.“
Weiterer Baustein der Leibrente ist ein lebenslanges
Wohnrecht in der verkauften Immobilie – dieses wird
mit dem Rentenanspruch an
erster Stelle im Grundbuch
notariell beurkundet und damit
abgesichert.
Wie man sich ein solches
Konstrukt vorstellen muss,
erklärt zudem das Dienstleistungsportal
biallo.de: „Der
frühere Eigentümer wird damit
zum unkündbaren Bewohner, der
wie ein Mieter auch für die
laufenden Betriebskosten wie
Strom, Heizung oder Müllgebühren aufkommen muss.“
Auch fürs lebenslange Wohnen müssen die
Leibrentnerinnen und Leibrentner aufkommen, wenngleich
formell keineswegs durch monatliche Zahlung
einer Miete. Denn zwar wird ein mietfreies Wohnrecht
auf Lebenszeit im Grundbuch festgeschrieben. Zugleich
aber wird das lebenslange Wohnrecht über einen auch als
„Wohnwert“ bezeichneten Betrag durch die Leibrentnerinnen
und Leibrentner entgolten und wirkt sich
negativ auf die Höhe der monatlichen Renten aus.
Leibrentnerinnen und Leibrentner zahlen also dafür,
lebenslang in der Immobilie wohnen zu bleiben.
Wie hierbei gerechnet wird, veranschaulicht eine
Broschüre des größten Anbieters Deutsche Leibrenten
Grundbesitz AG:
Ausschlaggebend für die Berechnung der Leibrente ist
zum einen der Verkehrswert der Immobilie als zugrunde
liegender Kaufpreis. Der Wert wird, wie gemeinhin auch
sonst üblich, durch professionelle Gutachter ermittelt.
Das Gutachten bestellt und bezahlt in der Regel der
Käufer der Immobilie. Ausschlaggebend für die
Berechnung der Rentenhöhe ist außerdem die Restlebenserwartung
der Rentenbezieher. Die Restlebenserwartung
ist zum einen maßgebend, um den
Gesamtwert der Immobilie in monatliche Rentenleistungen
umzurechnen. Die Berechnung der Renten
orientiert sich hierbei an geschlechtsspezifischen
Sterbetafeln, wie sie entweder durch das Statistische
83