Versicherungsbote 1-2020

Jahresarbeitsentgeltgrenze maßgebend für die Versicherungsfreiheit.
In 2020 liegt diese Grenze bei
62.550 Euro brutto jährlich. Erst, wenn diese Grenze
unterschritten ist, tritt die Versicherungspflicht
wieder ein.
Durch reduziertes Einkommen – zum Beispiel durch
Nutzen von Teilzeit oder Brückenteilzeit gemäß § 9a des
sogenannten Teilzeit- und Befristungsgesetzes (TzBfG) –
haben Angestellte allerdings tatsächlich Möglichkeiten,
den Weg zurück in die GKV zu planen: ohne Aufgabe
ihres aktuellen Angestelltenverhältnisses. Freilich muss
hierfür ein sinkendes Einkommen und müssen damit in
der Regel auch sinkende Rentenansprüche hingenommen
werden.
3.) Für Selbstständige gilt
zunächst: Der Weg zurück in die
gesetzliche Krankenversicherung
ist der Weg in ein hauptberufliches
Angestelltenverhältnis.
Die selbständige
Tätigkeit darf dann entweder nur
noch als Nebenberuf ausgeübt
oder muss gänzlich aufgegeben
werden. Grundsätzlich gilt aber
auch hierfür: Der Weg ist nur
möglich bei einem Einkommen
unterhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze.
Aus diesem Grund fällt jenen Selbstständigen der
Wechsel leicht, die mit geringeren Einkünften in ein
hauptberufliches Angestelltenverhältnis wechseln
können. Insbesondere Solo-Selbstständige, also
Unternehmer ohne Angestellte, liebäugeln damit – laut
Bundesregierung (Drucksache 18/10762) verfügen fast
30 Prozent aller Solo-Selbstständigen über ein persönliches
Einkommen von weniger als 1.100 Euro. Für solche
Menschen bedeutet ein Wechsel in die GKV oft mehr
Sicherheit gegenüber Unwägbarkeiten des zunehmenden
Alters. Ein anderer Weg wäre die Geschäftsaufgabe, um
sich über den Ehe- oder Lebenspartner
familienversichern zu lassen. Hierfür darf jedoch der in
eine Familienversicherung Eintretende gemäß § 10 SGB
V ein bestimmtes Gesamteinkommen nicht
überschreiten – die Grenze ist sehr niedrig angesetzt und
beträgt 538,33 Euro für 2020. Auch der Weg in die
Arbeitslosigkeit würde wieder zur Versicherungspflicht
und damit in eine gesetzliche Krankenkasse führen, wäre
aber häufig auch ein schmerzlicher Schritt hinab zu
einem niedrigeren sozialen Status.
74
Mit zunehmendem
Alter drohen in der
privaten Krankenversicherung
steigende Beiträge.
Pflichtversicherung im Erwerbsleben sichert
nicht die Versicherungspflicht in der KVdR
Aber Obacht: Wer in der zweiten Hälfte seines
Erwerbslebens mit einer Rückkehr in die GKV
liebäugelt, sollte zuvor Auswirkungen auf die Beitragslast
im Rentenalter bedenken. Denn so manche scheinbar
günstige Rechnung entpuppte sich im Nachhinein als die
berüchtigte sprichwörtliche Milchmädchenrechnung.
Der Grund: Eine mitunter hohe Beitragslast aufgrund
einer freiwilligen Versicherung in der
Krankenversicherung der Rentner. Was viele nämlich
nicht wissen: Werden sie in der zweiten Hälfte ihres
Erwerbslebens wieder versicherungspflichtig, haben sie
zwar die Pflichtversicherung in
der gesetzlichen Krankenversicherung
wiedererlangt.
Dadurch aber haben sie
keineswegs einen Anspruch auf
die günstige Pflichtversicherung
in der KVdR während ihres
Ruhestands erworben.
Vorauszusetzen ist zunächst für
den gesetzlichen Krankenversicherungsschutz
im Ruhestand:
Die KVdR darf nicht als eine Art
übergeordnete gesetzliche Krankenkasse missverstanden
werden. KVdR-Mitglieder bleiben, zusätzlich zu ihrem
KVdR-Status, zugleich Mitglieder ihrer gesetzlichen
Krankenkassen. Der Status der Mitgliedschaft
entscheidet aber wesentlich über finanzielle Auswirkungen
des Kranken- und Pflegeversicherungsschutzes,
und zwar aufgrund unterschiedlicher
Vorgaben zur Beitragsbemessung. Müssen doch auch
Ruheständler Beiträge sowohl für ihren
Krankenversicherungsschutz als auch für die Pflegeversicherung
entrichten.
Modellrechnung für Beiträge bei
Pflichtmitgliedschaft in der KVdR
Die Pflichtversicherung in der KVdR ist zunächst am
günstigsten, da auf viele Einkunftsarten keine oder
verhältnismäßig geringe Krankenkassenbeiträge anfallen:
▷
Bei versicherungspflichtigen Rentnern in der KVdR
wird auf die gesetzliche Rente zunächst der
allgemeine Beitragssatz für die Krankenversicherung
in Höhe von derzeit 14,6 Prozent fällig – diesen