Versicherungsbote 1-2020

Wie sich ein Wechsel von der PKV in die
GKV in der 2. Hälfte des Erwerbslebens
auswirken kann
Sven Wenig
Autor des Versicherungsboten
Ein Wechsel von der privaten Krankenversicherung in die gesetzliche Krankenversicherung
aus Angst vor steigenden PKV-Beiträgen im Alter? Ein solcher Weg ist nicht ohne gründliche
Planung möglich und steht zudem in der Regel nur Menschen bis zum Alter von 55 Jahren offen.
Plant man aber trotz der Hürden des Gesetzgebers diesen Gang in die GKV, sollte man
sich auch vor einer möglichen Milchmädchenrechnung hüten.
Wer im Ruhestand als freiwillig Versicherter in der
gesetzlichen Krankenversicherung der Rentner (KVdR)
versichert ist, kann mitunter gar mehr für seine Krankenund
Pflegeversicherung hinblättern als ein privat
Versicherter – Hürden für eine günstige Pflichtversicherung
in der KVdR sind hoch. Anhand von
Modellrechnungen macht der Versicherungsbote mit der
komplexen Materie der Kranken- und Pflegeversicherung
im Ruhestand bekannt.
Rückkehr von PKV in die GKV? –
Hohe Hürden des Gesetzgebers
Mit zunehmendem Alter drohen in der privaten
Krankenversicherung (PKV) steigende Beiträge. Das
bringt insbesondere privat Versicherte mit unstetem
Einkommen und unsicheren Status dazu, mit einer
Rückkehr zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV)
zu liebäugeln. Für eine Rückkehr aber hat der
Gesetzgeber hohe Hürden errichtet. Soll doch verhindert
werden, dass Menschen in jungen Jahren durch günstige
Prämien in die PKV gelockt werden, sie aber in „teuren“
Altersjahren mit hohen Gesundheitsrisiken zurück
wechseln und dann die GKV durch hohe Kosten
zusätzlich belasten. Wer also mit einer Rückkehr in die
GKV plant, sollte zunächst wissen, unter welchen
Bedingungen dies überhaupt möglich ist:
1.) Eine unüberwindliche Hürde für viele Wechselwillige
müssen Menschen ab dem Alter von 55 Jahren zur
Kenntnis nehmen – und zwar durch § 6 Abs. 3a des
fünften Sozialgesetzbuches (SGB V). Denn waren
Menschen ab 55 in den letzten fünf Jahren vor Eintritt
der Versicherungspflicht nicht gesetzlich versichert oder
waren sie mindestens die Hälfte dieser Zeit
versicherungsfrei, von der Versicherungspflicht befreit
oder hauptberuflich selbstständig, ist ihnen die
Rückkehr in die GKV komplett verbaut.
2.) Aber auch für Menschen U55 ist der Weg zurück zu
einer Krankenkasse schwer und ist einzig durch Wiedererlangen
der Versicherungspflicht möglich – hierfür
müssen oft verschlechterte Bedingungen in Kauf
genommen werden. Für Arbeiter und Angestellte, die
sich zuvor haben von der Versicherungspflicht befreien
lassen, ist der einzig das Unterschreiten der
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