Versicherungsbote 1-2020

ei grober Fahrlässigkeit, Unterversicherungsverzicht
oder auch – wegen der häufig historischen
Einrichtungen – die „goldene Regel“, dass für
Gegenstände im Gebrauch konsequent der Neuwert
ersetzt wird, finde ich wichtig. Ansonsten siehe die
oben bereits angesprochenen Risiken: Unterhaltsansprüche
etc …
Apotheken dürfen meines Wissens in bestimmtem Umfang
auch selbst Arznei mischen oder herstellen, was zu
zusätzlichen Haftungsrisiken führen kann im Vergleich
zu fertigen Produkten. Müssen jene, die das betreiben,
einen extra Schutz hierfür abschließen? Oder ist das
auch bei den Apotheken-Policen typischerweise mit
enthalten?
Die Frage ist wichtig. Für bestimmte Sachverhalte ist der
Apotheker verpflichtet, als pharmazeutischer
Unternehmer eine im Arzneimittel-Gesetz definierte
Deckungsvorsorge zu betreiben.
In diesen Fällen gilt eine verschuldensunabhängige
Haftung mit Höchsthaftungssummen von 120 Millionen
Euro in Summe beziehungsweise 600.000 Euro je
geschädigte Person, die versichert sein müssen. Obwohl
das Höchsthaftungssummen sind, sprengen sie natürlich
jede Betriebshaftpflichtdeckung. Zudem formuliert die
Betriebshaftpflichtversicherung einen entsprechenden
Ausschluss. Die hohen Deckungssummen werden über
den „Pharma-Pool“ rückversichert.
Welchen Schutz brauchen Apotheker darüber hinaus,
wenn sie eine eigene Apotheke eröffnen? Vielleicht,
weil Apothekenversicherungen hier keine oder nur eine
lückenhafte Absicherung bieten?
Abschluss: Wo sehen Sie den Apotheker in 20 Jahren?
Und wo den Versicherungsmakler?
Ich denke, dass die Vor-Ort-Apotheken ebenso wie die
Vor-Ort-Makler ausreichend Fans behalten werden, die
die persönliche Beratung und den Kontakt schätzen.
Einen Vorteil, den ich ausmache, ist außerdem, dass die
Kunden durch das Internet besser informiert zur
Beratung kommen und im Idealfall die richtigen Fragen
stellen.
Einen Unterschied in der Entwicklung zu Lasten der
Apotheker mache ich jedoch auch aus. Der Apotheker
leidet darunter, dass das einfache Geschäft vermehrt im
Internet stattfindet, während bei ihm die aufwändige
Herstellung und der Notdienst hängen bleiben, die nicht
ausreichend entlohnt werden. Bei uns Versicherungsmaklern
geht ebenfalls das einfache Geschäft vermehrt
über das Internet.
Von komplizierten Schadensfreiheitsrabatt-Konstruktionen
bei Kfz-Versicherungen mal abgesehen, wird bei
uns das anspruchsvolle Geschäft im Regelfall gut bezahlt.
Wenn ein Kunde seine Kfz-Versicherung im Internet
abschließt, habe ich 30 Euro weniger, kann in der
eingesparten Zeit aber eine Apotheke versichern.
Die Fragen an Steffen Benecke
stellte Mirko Wenig
Da Gesundheitsdaten im Darknet teuer gehandelt
werden und die Zahl der Einfallstore für Angriffe über
das Internet zunimmt, empfehle ich eine Cyber-Police.
Rechtsschutz ist besonders sinnvoll – auch, weil
Apotheker eher mal in ein teures Strafverfahren
verwickelt werden können als andere Berufsgruppen.
Vertreterkosten oder Betriebsschließung lassen sich
ebenfalls versichern.
Man könnte sagen, Apotheker und Makler teilen ein
ähnliches Schicksal: beide müssen sich auf die zunehmende
Digitalisierung einstellen und erhalten mächtige
Konkurrenz durch den Online-Vertrieb, so dass persönliche
Beratung vakant wird. Zwei kurze Statements zum
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