Versicherungsbote 1-2020

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Gibt es Sonderkonzepte, beispielsweise Verträge der
Genossenschaft VEMA? Dann ist die Übertragung
schwierig, besonders zu einem anderen Pool.
Gibt es Gesellschaften, die kein CoC akzeptieren?
Dann müssen direkt neue Vollmachten eingeholt
werden.
Liegen bei Gesellschaften weniger als fünf bis zehn
Verträge? Dann wird meist auch direkt eine neue
Maklervollmacht notwendig.
Die Umgehung der Fallstricke ist machbar – es
stellen sich mit den Problemen lösbare Aufgaben.
Der Zeitaufwand sollte aber nicht unterschätzt
werden.
Hier weitere nützliche Tipps und Tricks, die
bei einem Bestandskauf beachtet werden
sollten:
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E-Mail Weiterleitung und Telefon-Umleitung: Die
Kunden finden in Ihren Unterlagen noch die
Verkäufer-Kontaktdaten. Diese leiten wir zu uns um
auf eine separate Nummer. So verlieren wir keine
Kunden, weil sie „uns“ nicht mehr erreichen.
Provisionsweitergabe: Bis Geld nach der Bestandsübertragung
bei uns ankommt, dauert es sechs bis
zwölf Monate. In der Zeit muss der Verkäufer
monatlich eine Abrechnung erstellen. Wir geben ihm
dafür Vorlagen an die Hand und überprüfen die
Daten mit ihm.
Import Kundendaten: Wir importieren nur aktuelle
GDV- oder CSV-Daten, die wir von den Gesellschaften
erhalten, in unser System – also KEINE
Excel-Datei aus dem Maklerverwaltungsprogramm
(MVP) des Verkäufers. Wir unterstützen den
Verkäufer lieber beim Besorgen aktueller
GDV-Daten – weil es uns nützt. Halten Sie das MVP
möglichst sauber und aktuell – das erhöht dann
später auch den Wert der eigenen Firma.
To-Do-Liste nach dem Kauf einer GmbH
Sobald Sie überlegen, anstelle des „einfachen
Bestandskaufs“ die ganze Firma eines Verkäufers zu
übernehmen, sind die Aufgaben nach Unterschrift unter
dem Kaufvertrag gänzlich andere. Hier kurz eine
Zusammenstellung am Beispiel eines GmbH-Kaufs,
worauf zu achten ist.
1. Formalitäten:
▷ Handelsregistereintragung prüfen: Sind Gesellschafter,
Geschäftsführer, Adresse, Tätigkeit korrekt
eingetragen? Bei uns gab es einmal die Situation, dass
noch eine Prokura an einen bereits ausgeschiedenen
Mitarbeiter im Handelsregister eingetragen war.
Daher empfiehlt es sich, immer VOR dem
Notarvertrag den Handelsregisterauszug genau
anzuschauen. Wir haben das versäumt und mussten
dann ein zweites Mal zum Notar, um die Prokura zu
entfernen – ärgerlich, da zusätzlich Zeit und Geld.
▷ IHK-Registrierung: Wechselt der Geschäftsführer,
der die Erlaubnis hatte (was ja meist der Fall ist),
müssen bei der IHK wieder alle Unterlagen für die
Erlaubnis 34d (oder weitere) eingereicht werden
– also von Sachkundenachweis bis Führungszeugnis.
Eine Checkliste hierzu gibt es bei der IHK. Wichtig:
Alle Unterlagen sollten im Original vorliegen und
nicht älter als drei Monate sein.
▷ Gewerbeummeldung: Die Mitteilung des neuen
Geschäftsführers mit Handelsregister-Auszug per
Mail an das Gewerbeamt genügt hierfür.
▷ Webseiten, Briefpapier, Signaturen, Impressum,
Datenschutzerklärung, Erstinformation, Maklermandat
& Maklervollmacht: Wichtig – überall
aktualisieren und anpassen. Manchmal vergisst man
da schnell die eine oder andere Änderung.
2. Bankkonten:
Wenn möglich, empfiehlt sich der persönliche Besuch mit
dem Verkäufer bei der jeweiligen Bank. Personalausweis
und Handelsregister-Auszug sowie alle wirtschaftlich
Berechtigten sind vorher der Bank mitzuteilen, dann geht
der Termin schneller. Persönlich ist besser, weil es dann
auch ‚reibungslos‘ funktioniert. Bei der Volksbank haben
wir bisher zum Beispiel sehr gute Erfahrungen gemacht.
Die Deutsche Bank hingegen war eher eine Katastrophe.
Hier hat es fünf bis sechs Wochen gedauert, ehe ich
Kontozugriff hatte. Empfehlung: die Kontovollmacht/
den Online-Zugang des Verkäufers erst sperren, wenn Sie
selbst Zugang haben. Das setzt natürlich ein gewisses
Vertrauen voraus.
3. Mitteilung an Gesellschaften/ Pools:
Ziemlich nervig bei vielen Direktanbindungen ist es, alle
Gesellschaften über den Wechsel der Gesellschafter und
Geschäftsführer zu unterrichten. Die Courtagezusagen
bleiben bestehen, die Gesellschaften wollen aber
mindestens den Ausweis des Geschäftsführers und
Handelsregister-Auszug. Viele kommen dann mit
Zusatzunterlagen bzw. wollen eine Bürgschaft. Das
vermeiden wir, indem wir über die Direktanbindungen
keine vordiskontierten Provisionen mehr auszahlen
lassen. Der Verkäufer wird aber auch aus der Bürgschaft
raus wollen, was zu beachten ist.
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