Versicherungsbote 1-2020

Aber bitte nicht als Option in einer Rentenversicherung.
Hier sind die Kosten meist hoch und gut versteckt. Und
zumindest Produkte aus der Vergangenheit haben es
selbst nach zehn Jahren nicht geschafft, die eingezahlten
Beiträge zu erwirtschaften. Ausnahmen gibt es auch hier,
aber dennoch ist hier Vorsicht geboten.
Bei den Studenten ist es einigermaßen sinnvoll, die
konkrete Verweisung genauer zu regeln. Denn da der
Versicherte als Student kein Einkommen erzielt hat,
kann er in der konkreten Verweisung auch nicht
argumentieren, dass er erst verwiesen werden könne,
wenn er mehr als 80 Prozent des letzten Einkommens
verdiene.
Es ist aber durchaus gerecht, so zu argumentieren. Denn
während des Studiums nimmt der Student die
Entbehrungen auf sich: in der Hoffnung, später als
Akademiker gut zu verdienen.
In der Praxis kann das so aussehen, dass ein Student aus
gesundheitlichen Gründen seine Praktika nicht ablegen
kann. In einem anderen Studiengang wäre das möglich.
Nun ist aber seine Lebensplanung so weit vorangeschritten,
dass er sein Gehalt in einem Jahr fest
eingeplant hat. Vielleicht ist er schon verheiratet oder hat
ein Kind.
Da wäre es nur fair, wenn er während einer Umschulung
von der Versicherung unterstützt würde und die Leistung
erst dann eingestellt wird, wenn er 80 Prozent des
Gehalts, das in der Regel mit dem Abschluss seines
letzten Studiengangs erreicht wird, in seinem neuen Job
verdient.
zuschickt. Aber ich will es kurz machen. Die allermeisten
Diskussionen über die Schüler- oder Studenten-Klauseln
sind rein wissenschaftlich. In der Praxis muss ich darauf
achten, dass es sich von Beginn an um eine echte
Berufsunfähigkeits-Versicherung handelt und der Schutz
sich nicht verschlechtern kann, falls ich den Eintritt ins
Berufsleben nicht melde.
Für werdende Schreiner wäre wichtig, dass selbst bei
Nachversicherungen der bei Abschluss bestehende Beruf
als Rechnungsgrundlage benutzt wird.
Und bei Studenten ist es gut, wenn ab der zweiten Hälfte
des Studiums in der konkreten Verweisung die
Lebensstellung des regelmäßig erreichten Berufsbildes
herangezogen würde.
Der Rest kann nicht so wichtig sein – zumindest nicht so
wichtig wie alle anderen Klauseln, die für das gesamte
zukünftige Leben des Kunden wichtig sind.
Ein Gastkommentar von Philip Wenzel
Jede Konkretisierung schränkt Schutz ein
Außer dieser Besonderheit muss weder der Student noch
der Schüler irgendwie besonders geregelt werden. Denn
jede Konkretisierung schränkt den Schutz der BUV ein.
Sie ist ja gerade deswegen so mächtig, weil meine
tatsächlich ausgeübten Tätigkeiten im beruflichen Alltag
versichert sind.
Wenn ich zum Beispiel von einem „regulärem Unterricht“
lese, ist das sicherlich für den Schüler konkreter. Der
reguläre Unterricht kann aber weit von dem abweichen,
was der Schüler zuletzt in gesunden Tagen getan hat.
Denn regulär ist ein Unterricht auch dann, wenn ich zu
Hause von einer ausgebildeten Lehrkraft unterrichtet
werde oder der Lehrer dir wegen einer landesweit
verordneten Schulschließung nur Arbeitsaufträge
26