Versicherungsbote 1-2020
- Leitfaden: Zukauf von Maklerbeständen und Firmen - Krankenkasse: Die hohen Überschüsse führten zu Begehrlichkeiten - Wie man sich gegen das Wetter versichert
- Leitfaden: Zukauf von Maklerbeständen und Firmen
- Krankenkasse: Die hohen Überschüsse führten zu Begehrlichkeiten
- Wie man sich gegen das Wetter versichert
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werden, wenn jemand einen kurzfristigen Vorteil<br />
erreichen will. Ich war ja selbst Deutschlehrer. Und es gab<br />
gefühlt in jeder zweiten Klasse einen Schüler mit<br />
Lese-Rechtschreib-Schwäche. Dieser Schüler hat dann<br />
mehr Zeit in den Proben und Klassenarbeiten. Und die<br />
Rechtschreibung darf nicht bewertet werden. Im Abitur<br />
darf er einen Laptop und einen Duden benutzen. Ich will<br />
da nicht urteilen – aber ein Schüler hat offen zugegeben,<br />
dass er sich nur deshalb die Diagnose hat stellen lassen.<br />
Ähnlich ist es im Studium, wenn sich Studenten Ritalin<br />
verschreiben lassen, um sich beim Lernen besser<br />
konzentrieren zu können. Auch hier muss der Arzt eine<br />
psychische Erkrankung diagnostizieren.<br />
Und wenn mal für eine Prüfung nicht gelernt wurde, hilft<br />
auch oft ein Erschöpfungssyndrom, um sich zu<br />
entschuldigen. Mal ganz zu schweigen von den<br />
Rückenproblemen, die jeder Erstsemester nach dem<br />
Umzug hat.<br />
Solche Fälle können den Abschluss einer BU-Police<br />
erheblich erschweren. Aber<br />
unabhängig davon ist es nur<br />
logisch, dass mit dem Alter die<br />
Wahrscheinlichkeit von<br />
Vorerkrankungen steigt. Das lässt<br />
sich auch empirisch durchaus<br />
belegen.<br />
Und je jünger ich bin, desto<br />
geringer ist die monatliche<br />
Belastung. Denn der Versicherer<br />
berechnet mein Risiko und teilt<br />
das dann, vereinfacht gesprochen,<br />
durch die Monate der Laufzeit.<br />
Deswegen kostet der Versicherungsschutz<br />
über die gesamte Laufzeit immer in<br />
etwa das gleiche. Je länger ich in jungen Jahren<br />
einbezahle, desto länger kann der Versicherer mit dem<br />
Geld arbeiten. Deshalb spare ich sogar insgesamt ein paar<br />
hundert oder gar tausend Euro.<br />
Viel mehr merke ich aber, dass ich eben monatlich eine<br />
deutlich geringere Belastung habe.<br />
Was es mit Blick auf Berufsgruppen zu<br />
beachten gilt<br />
Hinzu kommt vor allem bei Schülern, dass ich von der<br />
günstigeren Berufsgruppe profitieren kann. Denn<br />
Schüler sind günstiger zu versichern als handwerkliche<br />
Berufe. Aber eben teurer als akademische Berufe.<br />
Wenn ich nun mit großer Wahrscheinlichkeit sagen<br />
kann, dass der Junge mal die Schreinerei übernehmen<br />
Je länger ich in<br />
jungen Jahren<br />
einbezahle, desto<br />
länger kann der<br />
Versicherer mit<br />
dem Geld arbeiten.<br />
wird, ist es sinnvoll, schon als Schüler die<br />
BU-Versicherung abzuschließen. Die Ersparnis kann über<br />
die Laufzeit im 5-stelligen Bereich liegen.<br />
Sind die Eltern Akademiker, ist es eher wichtig, dass der<br />
Vertrag eine Klausel enthält, die es mir erlaubt, bei<br />
Berufseintritt prüfen zu lassen, ob ich nicht im neuen<br />
Beruf günstiger zu versichern bin. Kleiner Tipp für die<br />
Verkaufsprofis: Ich sollte dem Kunden an dieser Stelle<br />
immer die höhere Absicherung empfehlen und nicht die<br />
Beitragsersparnis. Denn tatsächlich wird mein Kunde ja<br />
auch mit Berufseintritt einen höheren Bedarf denn als<br />
Schüler haben.<br />
Die beste Versicherung – nicht so wichtig?<br />
Es gibt also für Kunden und Vermittler einige gute<br />
Gründe, um frühzeitig eine Berufsunfähigkeits-<br />
Versicherung abzuschließen. Die Frage lautet nun,<br />
welches die beste Versicherung für Schüler oder<br />
Studenten ist. Meine Antwort,<br />
und jeder ist herzlich eingeladen,<br />
eine andere Meinung zu haben,<br />
lautet: Es ist aus einigen Gründen<br />
nicht so wichtig. Vielleicht ist es<br />
sogar egal. Aber da hab ich noch<br />
nicht bis zum Ende gedacht.<br />
Der erste Grund, warum eine<br />
spezielle Klausel für Schüler und<br />
Studenten nicht so wichtig ist,<br />
lässt sich quantitativ begründen.<br />
Schließt der Schüler mit 15 oder<br />
der Student mit 20 eine BUV ab,<br />
so ist er noch zwischen drei bis<br />
zehn Jahre Schüler oder Student. Die restlichen<br />
42-49 Jahre ist er in irgendeinem Beruf. Da fühlt es sich<br />
nicht richtig an, eine Empfehlung für diese oder jene<br />
Klausel auszusprechen, die nur einen so kurzen Zeitraum<br />
betrifft. Vor allem nicht, wenn eine andere Klausel für die<br />
gesamte Laufzeit wichtiger wäre.<br />
Qualitativ unterscheidet sich der „Beruf“ des Schülers<br />
und des Studenten von allen anderen nur in einer Sache:<br />
Du verdienst damit kein Geld. Du deckst also keinen<br />
tatsächlichen Bedarf. Du bräuchtest also nur eine Art<br />
Anwartschaft, die aber schon leistet, falls du komplett<br />
und für immer aus dem Arbeitsmarkt raus bist.<br />
Alles darüber hinaus ist uninteressant. Ein Schüler muss<br />
keine 1.000 Euro oder 1.500 Euro versichert haben. Er<br />
braucht die Option, seinen Gesundheitszustand zu<br />
sichern und mit Berufseintritt eine BU-Versicherung in<br />
angemessener Höhe abschließen zu können.<br />
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