procontra | Ausgabe 02/2024 | Preview

Pflegevorsorge TITELTHEMA | 7
Was Sie erfahren
werden:
Warum das Geschäft mit
Pflegezusatzpolicen so
zäh verläuft
Welchen Produkten die
Zukunft gehören könnte
Welchen Tatsachen Kunden
ins Auge sehen müssen
Menschenwürdige Pflege bleibt ein
dominierendes Thema. Aktuell sind
mehr als fünf Millionen Menschen in
Deutschland pflegebedürftig; im Jahr
2040 werden es sechs Millionen sein,
erwartet der PKV-Verband. Statistisch
wird mehr als jede zweite Person im
Laufe ihres Lebens einmal pflegebedürftig.
Die Wahrscheinlichkeit steigt
mit dem Alter.
Mit der Einführung der Pflegeversicherung
im Jahr 1995 hat der
Gesetzgeber auf die absehbare
demografische Entwicklung reagiert.
Kassenpatienten müssen in die
soziale Pflegepflichtversicherung und
Privatpatienten in die private Pflegepflichtversicherung.
Von Beginn an
sollte der Staat das Pflegerisiko nur
teilweise abdecken; denn eine Vollversicherung
ist im Umlageverfahren
– das ja selbst ein Demografieproblem
hat – nicht finanzierbar. Durch den
Abschluss von Pflegezusatzpolicen
nicht nur sinnvoll, sondern dringender
denn je. Denn allein der Eigenanteil,
den Pflegebedürftige im ersten
Jahr ihres Heimaufenthalts selbst
aufbringen müssen, steigt stetig und
beträgt aktuell im Durchschnitt 2.700
Euro pro Monat. Kann die betroffene
Person den Betrag nicht bezahlen,
müssen ab einer bestimmten Grenze
die Angehörigen ran – oder eben
sofort eine private Pflegezusatzversicherung.
Trotz der lückenhaften Absicherung
durch die gesetzliche Pflegeversicherung,
der immer größeren Kostenbelastung
für Pflegebedürftige und
deren Angehörige sowie des mit dem
Alter steigenden Risikos der eigenen
Pflegebedürftigkeit – die private Pflegevorsorge
ist bis heute nicht richtig
in der Bevölkerung angekommen.
Wie Alexander Kraus, Fachkoordinator
für den Bereich Krankenversicherung
bei Assekurata, gegenüber
procontra erläutert, „hatten Ende
2022 nur 4,4 Millionen Deutsche eine
zusätzliche Absicherung für den Pflegefall
abgeschlossen“. Auf die Gesamtbevölkerung
bezogen seien das maue
5 Prozent. Die Corona-Pandemie habe
kurzfristig zu mehr Abschlüssen
geführt. Zuletzt aber sei das Marktwachstum
schon wieder abgeflacht
und stagniere mittlerweile, berichtet
Kraus.
Fatales Paradoxon
In der Branche spricht man vom
Pflegeparadoxon: hoher Bedarf, aber
kaum Absicherungen. Woran liegt
das? procontra ist dieser Frage nachgegangen.
Fasst man die Antworten
der Analysten, Vermittler, Versicherer
und Wissenschaftler zusammen,
schält sich ein Kernproblem heraus:
das bei Politikern vorhandene Misstrauen
gegenüber einem auch nur
teilweise eigenverantwortlichen Umgang
mit dem Pflegefallrisiko. Trotz
knapper Finanzen und der Grundidee,
dass der Staat ebendeshalb nur
eine Teilabsicherung bieten solle, weite
der Gesetzgeber die Leistungen der
sozialen Pflegepflichtversicherung
ständig aus. Das schüre Illusionen.
Seit 2017 habe der Gesetzgeber alle
zwei Jahre die Leistungen in der
sozialen Pflegepflichtversicherung
ausgeweitet und damit auch deren
Finanzierungsproblem vergrößert.
Während die Mehrleistungen in Medien
breit dargestellt würden, finde
eine Debatte über ihre Bezahlbarkeit
nur in Fachkreisen statt, ist in der
Branche zu hören. Zurück bleibe eine
ruhiggestellte Bevölkerung, die wenig
Interesse an Eigenverantwortung
habe. „Die regelmäßigen Leistungsausweitungen
vermitteln den Men-
Private Vorsorge wächst kaum
Personen mit einer Pflegezusatzversicherung
Gratis Angebot
kann dann ein höheres Leistungsniveau
erreicht werden.
Eine solche Absicherung erscheint Lesen Sie 4,5 die procontra kostenlos
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Quelle: PKV-Verband
Illustration: Roman Kulon