Melange No29

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WIRTSCHAFT & FINANZEN Steuern sparen bei ETFs * : mit 3 ganz einfachen Tipps klappt es mit Dr. Ralf Erich Schauer dr.schauer Wie muss ich ETFs eigentlich versteuern? Was ist die Vorabpauschale? Und wie kann ich meine Steuerlast senken oder sogar gar nichts zahlen? Geld sparen kannst man unter anderem mit dem Sparerpauschbetrag und der Günstigerprüfung. ETFs sind ein total beliebtes Einsteigerprodukt an der Börse. Denn die börsengehandelten Indexfonds sind im Vergleich zu vielen anderen Anlageprodukten günstiger und leichter zu verstehen. Aber auch bei börsengehandelten Indexfonds kommt einmal im Jahr das lästige Thema Steuern auf einen zu. Lästig ist es zwar, aber nötig und viel weniger kompliziert als gedacht, wirklich! Vorabpauschale wird ab dem Steuerjahr 2023 fällig Für das Jahr 2023 gilt erstmalig die bereits im Jahr 2018 beschlossene Vorabpauschale, die mögliche Kursgewinne vorab besteuern soll. Damit will das Bundesfinanzministerium die Steuern zwischen ausschüttenden und thesaurierenden ETFs angleichen. Vor dem Jahr 2018 waren Ausschüttungen in Fonds und ETFs sofort steuerpflichtig, thesaurierte Erträge aber erst beim Verkauf. Die Höhe der Vorabpauschale ergibt sich aus dem Wertzuwachs der Fonds oder ETFs und einem durchschnittlichen Prozentsatz festverzinslicher Wertpapiere. Seit dem Jahr 2018 gilt diese Pauschale. Bisher wurde sie jedoch nicht angewendet, weil der Zinssatz negativ war. Ab dem Steuerjahr 2023 und einem festgelegten durchschnittlichen Zinssatz in Höhe von 2,55 Prozent ändert sich das. Ganz wichtig zu wissen: Die Steuer, die man auf realisierte Gewinne aus ETFs zahlen muss, bleibt gleich. Die Vorabpauschale, die man gezahlt hat, wird bei einem späteren Verkauf eines Fonds oder ETFs angerechnet. Kapitalerträge in der Steuererklärung: Was ist die Günstigerprüfung? Die Günstigerprüfung dient dazu, die individuelle Steuerbelastung auf Kapitalerträge zu bestimmen. Sie lohnt sich, wenn man beispielsweise noch im Studium ist oder in einem Jahr wenig verdient hat. Wenn der individuelle Steuersatz unter der Kapitalertragssteuer in Höhe von 25 Prozent liegt und man die Günstigerprüfung in der Steuererklärung angegeben hast, werden die Kapitalerträge mit dem niedrigeren persönlichen Steuersatz anstelle der 25 Prozent versteuert. Das heißt konkret, dass das Finanzamt in der Steuererklärung die Differenz zwischen der Kapitalertragssteuer und dem individuellen Steuersatz erstattet. Von der Anrechnung der Vorabpauschale einmal abgesehen, lohnt sich eine jährliche Steuererklärung immer dann, wenn man sich um die Günstigerprüfung in der Steuererklärung kümmert. Bei niedrigem Einkommen kann man sich sogar mit einer Nichtveranlagungsbescheinigung komplett die Steuern sparen. Unbedingt drandenken: Freistellungsauftrag einrichten Der Sparerpauschbetrag ist ein Freibetrag für Steuern auf Kapitalerträge. Als Einzelperson sind Kapitalerträge, also Zinsen, Dividenden und alle weiteren Erträge beispielsweise aus erfolgreichen Wertpapiergeschäften, im Jahr 2023 und 2024 in Höhe von insgesamt 1.000 € steuerfrei. Liegen die gesamten Kapitalerträge aus ETFs, Fonds, Aktien, Zinsen auf Tagesgeldkonten und so weiter also beispielsweise bei 999 €, musst man mit Freistellungsauftrag auf diesen Betrag keine Steuern zahlen. Auf Kapitalerträge über 1.000 € fällt regulär die Kapitalertragssteuer in Höhe von 25 Prozent an, ein Solidaritätszuschlag in Höhe von 5,5 Prozent der abzuführenden Abgeltungssteuer sowie unter Umständen eine Kirchensteuer zwischen 8 und 9 Prozent. Für Ehepaare oder eingetragene Partnerschaften liegt die Grenze beim Sparerpauschbetrag für das Steuerjahr 2023 und 2024 bei 2.000 € pro Jahr. Um den Sparerpauschbetrag nutzen zu können, musst man bei seiner Bank, Sparkasse oder seinem Onlinebroker einen so genannten Freistellungsauftrag einrichten. Weitere Fragen jederzeit gerne! Einfach anrufen: Telefon: 08841-67697-0 oder eine E-Mail schreiben: info@dr-schauer.de www.dr-schauer.de 84 * ETF (Exchange Traded Funds) ist ein börsengehandelter Indexfonds, der die Wertentwicklung bekannter Marktindizes eins zu eins abbildet.
GUTSCHEINE ERHÄLTLICH! Öffnungszeiten feeling Inge Neuner Mittwoch feeling Inge Neuner Am Weidenbach 17 82362 Weilheim i. Ob. www.feeling-weilheim.de Donnerstag Am Weidenbach Freitag 17 82362 Weilheim Samstag Terminvereinbarung Sonntag Mobil 01520 / 270 08 52 www.feeling-weilheim.de E-Mail inge@feeling-weilheim.de Terminvereinbarung Mobil 01520 / 270 08 52 E-Mail inge@feeling-weilheim.de Öffnungszeiten Mittwoch Donnerstag Freitag Samstag Sonntag Wellnessmassagen Entspannungsmassage Schwangerenmassage Ihr Wohlfühlort in Weilheim für Entspannungs- und Schwangerenmassagen. Raus aus dem Versteck, rein in die Altersvorsorge! Die neue Generation der Altersvorsorge: unsere Premium Rente Auch im Alter möchte man sich etwas leisten und den Ruhestand entspannt und finanziell unbeschwert genießen. Mit der gesetz lichen Rente werden Sie dieses Ziel nicht erreichen. Dafür haben wir für Sie ein neues Altersvorsorge- Produkt entwickelt. Mit der neuen Premium Rente sorgen Sie einfach, sicher und flexibel vor. Ihre Vorteile mit der neuen Premium Rente: Beitrag flexibel anpassen Geldentnahme jederzeit möglich Einstieg ab 25 Euro Vereinbaren Sie gleich einen Termin. Kundendienstbüro Sandra Pereira Dos Santos Versicherungsfachfrau Tel. 08841 4881725 sandra.pereiradossantos@hukvm.de Bahnhofplatz 1, 82418 Murnau huk.de/vm/sandra.pereiradossantos Mo., Mi. 9.00–13.00 Uhr Mo., Mi. 14.00–17.00 Uhr Fr. 9.00–13.00 Uhr sowie nach Vereinbarung Kundendienstbüro Sandra Pereira Dos Santos Tel. 08821 74221 sandra.pereiradossantos2@hukvm.de Bahnhofstr. 38, 82467 Garmisch-Partenkirchen huk.de/vm/sandra. pereiradossantos2 Mo.–Do. 9.00–13.00 Uhr Mo.–Do. 14.00–17.00 Uhr sowie nach Vereinbarung
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