Geschäftsbericht 2011 - Raiffeisenbank Südstormarn Mölln eG

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4 Geschäftsbericht 2011 I Geschäftsentwicklung der Kreditgenossenschaften Stabiler und stetiger Wachstumskurs: Erfreuliche Geschäftsentwicklung der Kreditgenossenschaften im Jahr 2011 Die Geschäftsentwicklung der 1.121 Volksbanken und Raiffeisenbanken, Sparda- Banken, PSD Banken und sonstigen Kreditgenossenschaften in Deutschland ist im zurückliegenden Geschäftsjahr von Stabilität und Kontinuität gekennzeichnet gewesen. Es ist den Kreditgenossenschaften erneut gelungen, an die gute wirtschaftliche Entwicklung der Vorjahre anzuknüpfen. Bilanzsumme der Kreditgenossenschaften seit 2007 Kundeneinlagen und Kundenkredite der Kreditgenossenschaften seit 2007 Einlagen Kredite Insgesamt stiegen die bilanziellen Kundeneinlagen der Kreditgenossenschaften mit einem Plus von 3,4 Prozent auf 524 Milliarden Euro sowie die Kundenkredite mit 4,5 Prozent auf 425 Milliarden Euro. Die addierte Bilanzsumme der Kreditgenossenschaften nahm um 23 Milliarden Euro (bzw. 3,2 Prozent) zu. Sie stieg auf 729 Milliarden Euro. Die Zahl der Kreditgenossenschaften sank um 17 Institute (oder -1,5 Prozent) auf 1.121. Die Attraktivität der Kreditgenossenschaften zeigte sich auch in der starken Zunahme der Mitglieder um mehr als 300.000 auf 17,0 Millionen. Einlagenentwicklung mit Rückenwind / Verfügbarkeit wichtig Die Kundeneinlagen der Volksbanken und Raiffeisenbanken nahmen im zurückliegenden Geschäftsjahr in erheblichem Umfang zu. Zwischen Dezember 2010 und 2011 konnten die Verbindlichkeiten gegenüber Nichtbanken um mehr als 17 Milliarden Euro oder 3,4 Prozent auf 524 Milliarden Euro zulegen. Alle Einlagenarten wiesen ein positives Wachstum auf. Mit 45 Prozent (235 Mrd. Euro) haben die Sichteinlagen nach wie vor den höchsten Strukturanteil an den Einlagen insgesamt. Jedoch war eine weitere Abnahme des Wachstums auf 4,7 Prozent im Vergleich zum Vorjahreszeitraum zu verzeichnen. Ursächlich hierfür sind die Leitzinserhöhungen durch die Europäische Zentralbank (EZB) im April und Juli des letzten Jahres, welche die Einlagenarten zur Vermögensanlage wie Termineinlagen und Sparbriefe für die Kunden der Kreditgenossenschaften interessanter gemacht haben. Ob diese Entwicklung dauerhaft anhält, bleibt mit der im November 2011 von der EZB vollzogenen zinspolitischen Kehrtwende abzuwarten.
Das höchste Einlagenwachstum zeigten die Sparbriefe und Termineinlagen; die Sparbriefe stiegen um 6,7 Prozent bzw. 1 Milliarde Euro auf über 20 Milliarden Euro, die Termineinlagen wuchsen um 5,9 Prozent bzw. knapp 5 Milliarden Euro auf rund 82 Milliarden Euro. Das Wachstum der Spareinlagen war deutlich moderater. Per Ende Dezember 2011 betrug der Spareinlagenbestand 187 Milliarden Euro. Er lag damit um 0,5 Prozent über dem Vorjahreswert. Kreditgeschäft – insbesondere für den Wohnungsbau – deutlich ausgebaut Trotz einer konjunkturellen Entwicklung, die im Zuge der Staatsschuldenkrise insbesondere im Euroraum deutlich an Schwung eingebüßt hat, tragen die Kreditgenossenschaften maßgeblich zur stabilen Finanzierung der Privatpersonen und mittelständischen Wirtschaft in Deutschland bei. Die Unternehmen haben im vergangenen Jahr ihre Investitionen in Ausrüstungen und Bauten erheblich ausgeweitet. Der private und gewerbliche Wohnungsbau wurde durch die verbreitete Tendenz zur energetischen Gebäudesanierung, die vergleichsweise günstigen Finanzierungsbedingungen und den durch die zunehmende Unsicherheit über den Fortgang der Staatsschuldenkrise befeuerten „Betongoldboom“ spürbar gestützt. Der prozentuale Zuwachs im Kreditgeschäft der Volksbanken und Raiffeisenbanken fiel vor diesem Hintergrund mit 4,5 Prozent (oder 18 Milliarden Euro) im Vergleich zum Vorjahr gut einen halben Prozentpunkt höher aus. Damit wurde zum einen die Rekordmarke von 4,1 Prozent des Jahres 2010 nochmals deutlich übertroffen, zum anderen ist das aber auch die höchste Steigerungsrate im Kreditgeschäft der Kreditgenossenschaften seit mehr als zehn Jahren. Getragen wurde das Kreditwachstum im letzten Jahr in erster Linie vom privaten (+ 4,9 Prozent) bzw. gewerblichen (+ 5,0 Prozent) Wohnungsbau. Nach Laufzeitbändern ergab sich folgendes Bild: Während das kurzfristige Kreditgeschäft mit -0,2 Prozent mehr oder weniger konstant blieb, erhöhten sich die mittel- und langfristigen Forderungen mit einem Plus von 4,1 Prozent bzw. 5,0 Prozent kräftig. Mehr als neun Zehntel (92 Prozent) der ausgereichten Kredite der Kreditgenossenschaften sind mittel- und langfristige Finanzierungen. Diese Langfristpräferenz verbunden mit festen Konditionen verschafft den Privat- sowie den Firmenkunden der Volksbanken und Raiffeisenbanken Sicherheit und Transparenz bei ihren Finanzierungen. Geschäftsbericht 2011 I Geschäftsentwicklung der Kreditgenossenschaften Insgesamt haben die Kreditgenossenschaften per Ende Dezember 2011 Kredite in Höhe von 425 Milliarden Euro herausgegeben. Das deutliche Plus bei den Kundenkrediten konnte durch eine Erhöhung der Kundeneinlagen weitgehend refinanziert werden. Die Volksbanken und Raiffeisenbanken zeichnen sich damit durch eine hohe Kontinuität und Robustheit ihrer Bilanzstruktur aus. Deutliches Plus beim Eigenkapital Als robust lässt sich auch die bilanzielle Eigenkapitalbasis der Volksbanken und Raiffeisenbanken charakterisieren. Den Instituten ist es im Jahresverlauf 2011 gelungen, das bilanzielle Eigenkapital mit einem deutlichen Plus von 6,1Prozent auf 38,5 Milliarden Euro zu steigern. Deutlich zulegen konnten die Rücklagen um 7,4 Prozent auf 28,5 Milliarden Euro, auch die Geschäftsguthaben (gezeichnetes Kapital) wuchsen um 2,5 Prozent auf 10,0 Milliarden Euro. Mit der im Vergleich zum Vorjahr nochmals gesteigerten Eigenkapitalquote – berechnet als bilanzielles Eigenkapital im Verhältnis zur Bilanzsumme – in Höhe von 5,3 Prozent (plus 0,2 Prozent im Vergleich zum Vorjahr) verfügen die Kreditgenossenschaften über ausreichende Wachstumsspielräume, um den Kreditwünschen von Privat- und Firmenkunden gleichermaßen gerecht zu werden. Anzeichen für eine Kreditklemme sind nicht in Sicht. Dichtes Bankstellen- und SB-Zweigstellennetz Die regionalen Bankenfusionen hatten keinen Einfluss auf die Anzahl der personenbesetzten Bankstellen- und SB-Zweigstellen, die den Kunden vor Ort für ihre Bankgeschäfte oder elektronischen Bankdienstleistungen flächendeckend über alle Regionen in Deutschland zur Verfügung standen. Ende 2011 unterhielten die Volksbanken und Raiffeisenbanken 13.350 Bankstellen (= Zweigstellen plus Hauptstellen). Mitgliedschaft boomt – mehr als 300.000 neue Mitglieder Das stabile und solide Geschäftsmodell der Kreditgenossenschaften wird auch von neuen Kunden und Mitgliedern stark nachgefragt: Die Mitgliederzahlen der Volksbanken und Raiffeisenbanken steigen weiter, was darauf hindeutet, dass der Zuspruch zu Kreditgenossenschaften ungebrochen ist. Ende 2011 konnten die Volksbanken und Raiffeisenbanken 17,0 Millionen Personen und Unternehmen zu ihren Mitgliedern zählen. Das sind fast 313.000 Personen und damit 1,9 Prozent mehr als im Vorjahr. 5
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