Neu: Portabilitäts-Check für Direktversicherungen und ...

Neu: Portabilitäts-Check für Direktversicherungen
und Pensionskassenverträge
Direktversicherungen und Pensionskassen sind die beliebtesten Durchführungswege
für die bAV durch Entgeltumwandlung. Das Besondere an diesen beiden Formen:
Wenn ein Arbeitnehmer den Arbeitgeber wechselt, kann er seine Versicherung „einfach
mitnehmen“. Er kann Sie beim neuen Arbeitgeber weiterführen oder das Deckungskapital
kostenfrei auf den Versicherer des neuen Arbeitgebers übertragen. Doch was so
einfach klingt, ist in der Praxis meist mit erheblichen Schwierigkeiten verbunden.
Gut für Arbeitgeber: Die Deckungskapitalübertragung
Die meisten Arbeitgeber bevorzugen die Übertragung des Deckungskapitals auf ihren
„Hausversicherer“. Hierbei übernimmt der neue Arbeitgeber lediglich das „mitgebrachte“
Kapital und erteilt dafür eine wertgleiche Zusage nach den Regelungen seines
eigenen Versorgungswerkes. Der Nachteil: Die Übertragung ist versicherungstechnisch
und steuerlich so aufwändig, dass die Abwicklung bis zu einem Jahr dauert.
Noch viel ärgerlicher sind aber die Nachteile für den betroffenen Arbeitnehmer. Er wird
zwar vom Versicherer nicht mit neuen Abschlusskosten belastet, aber der neue Vertrag
weist trotzdem meist deutlich geringere Garantieleistungen aus, als die mitgebrachte
Police. Das liegt daran, dass der neue Vertrag oft auf „schlechteren“ Sterbetafeln
beruht und einen geringeren Garantiezins hat. Spätestens ab 2013 kommt für
männliche Arbeitnehmer bei einer Deckungskapitalübertragung auch noch der Nachteil
hinzu, dass die neue Versicherung nach Unisex-Tarifen abgeschlossen wird.
Gut für Arbeitnehmer: Versicherungsnehmerwechsel
Aus Sicht des Arbeitnehmers ist deshalb die Übernahme der Zusage durch Versicherungsnehmerwechsel
auf den neuen Arbeitgeber die wesentlich bessere Alternative.
Der Arbeitgeber haftet hierbei aber für alle Fehler, die der Vor-Arbeitgeber in der Vergangenheit
gemacht hat.
Viele Arbeitgeber, die grundsätzlich die Übertragung des Deckungskapitals anstreben,
müssen sich heute schon regelmäßig mit neuen Mitarbeitern auseinandersetzen, die
partout eine Weiterführung Ihrer bestehenden Versicherung verlangen. Die Abwägung
der Interessen beider Seiten ist extrem schwierig, weil die Nachteile für den Arbeitnehmer
auf der Hand liegen, die Risiken für den Arbeitgeber aber schwer greifbar sind.
Genau hier setzt febs Consulting GmbH mit dem neuen Portabilitäts-Check für Direktversicherungen
und Pensionskassenverträge an.
Neu: Portabilitäts-Check
Um Arbeitgebern und Arbeitnehmern die lästigen Diskussionen und Verhandlungen
über Übernahme oder Übertragung zu ersparen, wird die Police einem objektiven
Check unterzogen. Besteht die Police den Check, führt der Arbeitgeber sie weiter. Besteht
sie nicht, wird das Deckungskapital übertragen oder der Arbeitnehmer führt die
bestehende Versicherung privat weiter.
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Auftraggeber des Portabilitäts-Checks ist der Arbeitgeber, der auch die Kosten in Höhe
von 150 € übernimmt, sofern nicht intern zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer etwas
anderes vereinbart wird. Zur Vorbereitung des Checks füllt der Arbeitnehmer einen
kurzen Erhebungsbogen aus und legt die Versicherungspolice in Kopie bei. Die
restlichen erforderlichen Daten erfragen die Experten der febs Consulting GmbH direkt
beim bisherigen Versicherer.
Das Ergebnis der Prüfung enthält eine eindeutige Empfehlung für oder gegen einen
Versicherungsnehmerwechsel, die dann ohne weitere zeitraubende Diskussionen umgesetzt
werden kann.
Auch wenn die Übertragung des Deckungskapitals aus Sicht des Arbeitgebers weiterhin
die optimale Lösung darstellt, so kann der Portabilitäts-Check zumindest helfen,
die Risiken einer Weiterführung bestehender Versicherungen zu minimieren und einen
guten Kompromiss zwischen den unterschiedlichen Interessen von Arbeitgeber und
neuen Mitarbeitern zu finden.
Hintergründe zur Portabilität sowie Details zu den Arbeitgeberrisiken eines Versicherungsnehmerwechsels
behandeln wir auch in unseren Seminaren
• „Aktuelle bAV-Herausforderungen 2013“
am 10.10.2012 ausschließlich für Produktanbieter, Berater und bAV-Vermittler,
am 15.11.2012 ausschließlich für Vertreter aus dem Personalbereich oder BAV-Abteilungen
größerer Arbeitgeber.
• „Direktversicherung intensiv“
am 11.10.2012.
Infos zu den Seminaren finden Sie unter http://www.febs-consulting.de/seminare.
Ihr Ansprechpartner
febs Consulting GmbH
Andreas Buttler
Geschäftsführer
Am Hochacker 3
85630 Grasbrunn/München
Tel. (089) 890 42 86-10
http://www.febs-consulting.de
mailto:andreas.buttler@febs-consulting.de
www.febs-consulting.de
Als unabhängige Sachverständige und zugelassener Rentenberater beraten wir Arbeitgeber in allen Fragen rund um
betriebliche Altersversorgung und Zeitwertkonten. Wir analysieren und sanieren bestehende Versorgungswerke, erstellen
versicherungsmathematische Bilanzgutachten und unterstützen Arbeitgeber bei der Umsetzung des neuen
Versorgungsausgleichs.
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P-Check_Auftrag_21.08.2012
An
febs Consulting GmbH
bAV-Service
Am Hochacker 3
85630 Grasbrunn/München
per Fax: (089) 890 42 86-50
febs Consulting GmbH Sitz: Grasbrunn (AG München - HRB 156946) Telefon (089) 890 42 86-0
Am Hochacker 3 Geschäftsführer: Fax (089) 890 42 86-50
85630 Grasbrunn/München Andreas Buttler, Manfred Baier www.febs-consulting.de
Von
______________________________________
Stempel des Auftraggebers
Auftrag für einen Portabilitäts-Check eines
Direktversicherungs- bzw. Pensionskassenvertrags
I. Inhalt und Umfang des Auftrags
Hiermit beauftragen wir febs Consulting GmbH,
zum Preis von 190 EUR, einen bestehenden Direktversicherungs- bzw. Pensionskassenvertrag
eines neuen Mitarbeiters auf die Möglichkeit einer Übernahme durch
Eintritt als Versicherungsnehmer zu überprüfen. Der Preis reduziert sich auf 150
EUR bei Überreichung aller erforderlichen Dokumente in einer Sendung sowie
Versand der Ergebnisse und Rechnungstellung direkt an den Auftraggeber.
Der Auftrag umfasst folgende Dienstleistungen:
• Formelle Prüfung eines Versicherungsvertrages auf die Möglichkeit der Übernahme
vom Vor-Arbeitgeber i. S. d. § 4 Abs. 2 Nr. 1 BetrAVG, inklusive
• Abfrage der notwendigen Informationen beim Versicherungsunternehmen bzw.
bei der Pensionskasse,
• Darstellung der mit der Übernahme verbundenen Risiken inkl. konkreter Handlungsempfehlung.
Zusätzlich beauftragen wir febs Consulting GmbH mit der Durchführung eines bis
zu 1,5-stündigen Beratungsgesprächs zum Preis von 290 EUR zur Erläuterung des
Prüfungsergebnisses und der weiteren Schritte. Das Gespräch wird wahlweise in
den Geschäftsräumen der febs Consulting GmbH oder telefonisch durchgeführt.
Die oben genannten Konditionen gelten pro Versicherungsvertrag und Person und nur
für den beschriebenen Dienstleistungsumfang. Zusätzliche Beratungsleistungen oder
weitere Beratungsgespräche werden nach tatsächlichem Aufwand mit 230 EUR pro
Stunde, bei Beratungsgesprächen vor Ort zzgl. Reisezeit und Reisekosten berechnet.

III. Unterlagen
Grundlage für den Auftrag ist der ausgefüllte und unterschriebene „Erhebungsbogen
für Arbeitnehmer“ sowie die im Erhebungsbogen angekreuzten und mit Auftragseingang
übergebenen Unterlagen. Eine Nacherhebung unvollständiger Unterlagen oder
fehlender Daten erfolgt nicht.
IV. Empfangsberechtigter
Das Prüfungsergebnis inklusive Rechnung an den Auftraggeber wird an folgende
Personen gesendet:
Firmenname des Arbeitgebers Firmenname des empfangsberechtigten Beraters
Ansprechpartner: Name, Vorname Ansprechpartner: Name, Vorname
E-Mail
E-Mail
Telefon Telefon
V. Schlussbestimmungen
Hiermit bestätigen wir die Richtigkeit der gemachten Angaben.
Alle angegebenen Kosten verstehen sich zuzüglich der gesetzlichen MwSt.
Dieser Auftrag gilt unter dem Vorbehalt der Auftragsannahme durch febs Consulting
GmbH. Es gelten die beiliegenden Allgemeinen Geschäftsbedingungen der febs (Stand
Februar 2008), mit denen sich der Auftraggeber einverstanden erklärt.
Ort und Datum Stempel und Unterschrift des Auftraggebers
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P-Check_E-bogen_AN_Stand 21.08.2012
Erhebungsbogen für Arbeitnehmer:
Portabilitäts-Check
1. Derzeitiger Arbeitgeber
_________________________________
Firmenname
2. Arbeitnehmer
_________________________________
Name, Vorname
3. Versicherungsnehmer
Versicherungsnehmer des Vertrages ist
derzeit
der Arbeitnehmer, seit _____________
Datum
der Vor-Arbeitgeber:
_________________________________
Firmenname, Ort
4. Rechtsgrundlage
Der Vertrag beruht auf einer Versorgungsordnung
oder einer schriftlichen
Zusage des Vor-Arbeitgebers.
ja
nein
unbekannt
5. Zuschuss
Der Vor-Arbeitgeber hat einen Zuschuss
zur Entgeltumwandlung gewährt.
ja
nein
unbekannt
6. Mitgabe der Police
Der Vor-Arbeitgeber hat den Arbeitnehmer
über die Mitgabe der Versicherung
(versicherungsvertragliches Verfahren)
informiert,
bereits bei Vertragsabschluss
innerhalb von 3 Monaten nach dem
Ausscheiden
unbekannt oder später als 3 Monate
nach Ausscheiden
7. Bezugsberechtigte Hinterbliebene
Für den Todesfall wurden Hinterbliebene
namentlich benannt.
unbekannt
febs Consulting GmbH Sitz: Grasbrunn (AG München - HRB 156946) Telefon (089) 890 42 86-0
Am Hochacker 3 Geschäftsführer: Fax (089) 890 42 86-50
85630 Grasbrunn/München Andreas Buttler, Manfred Baier www.febs-consulting.de
nein
ja
_______________________________
Name, Vorname
_______________________________
Geburtsdatum
als Lebensgefährte mit gemein-
samer Haushaltsführung
als Sterbegeldempfänger
8. Private Beiträge
Die Beiträge wurden zeitweise privat
gezahlt, z. B. während einer Elternzeit.
unbekannt
nein
ja, von/bis ______________________
Zeitraum

9. Ergänzende Unterlagen
Folgende Unterlagen liegen bei:
Entgeltumwandlungsvereinbarung
mit dem Vor-Arbeitgeber
Versicherungsschein inkl. aller
Nachträge
(zwingend erforderlich)
Vollmacht zur Erhebung zusätzlicher
Informationen beim Versicherer
(zwingend erforderlich)
10. Unterschrift
Hiermit bestätige ich die Richtigkeit und Vollständigkeit der gemachten Angaben.
Der mitgelieferte Versicherungsschein sowie die Nachträge entsprechen dem letzten
Stand.
Ort, Datum Unterschrift des Arbeitnehmers
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P-Check_Vollmacht_Stand 21.08.2012
Vollmacht im Rahmen des Portabilitäts-Checks
1. Betroffene Versicherung
_________________________________
Versicherungsnummer
_________________________________
Versicherungsunternehmen/Pensionskasse
2. Vollmachtgeber (Arbeitnehmer)
__________________________________
Name, Vorname
_________________________________
Geburtsdatum
3. Bevollmächtigter
febs Consulting GmbH
Am Hochacker 3
85630 Grasbrunn/München
4. Vollmacht
Hiermit bevollmächtige ich die febs
Consulting GmbH (Bevollmächtigte) zur
Abfrage und Entgegennahme sämtlicher
Informationen, die der Bevollmächtigte
im Rahmen des beauftragten Portabili-
täts-Checks für notwendig erachtet.
Diese Vollmacht ist auf einen Zeitraum
von 2 Monaten ab Ausstellungsdatum
befristet.
Ort, Datum Unterschrift des Vollmachtgebers (Arbeitnehmer)
febs Consulting GmbH Sitz: Grasbrunn (AG München - HRB 156946) Telefon (089) 890 42 86-0
Am Hochacker 3 Geschäftsführer: Fax (089) 890 42 86-50
85630 Grasbrunn/München Andreas Buttler, Manfred Baier www.febs-consulting.de

Allgemeine Geschäftsbedingungen der febs Consulting GmbH
Stand: 12. Februar 2008
I. Geltungsbereich und Änderungen
1. Diese allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten für die gesamte Geschäftsverbindung
zwischen febs Consulting GmbH (nachfolgend „febs“) und
dem Kunden (nachfolgend „Auftraggeber“). Sie werden mit Auftragserteilung,
jedenfalls aber mit Ausführung der Leistungen durch febs verbindlich.
Abweichende Bedingungen des Auftraggebers sind unverbindlich, auch wenn
diesen nicht ausdrücklich widersprochen wird.
2. Diese Bedingungen gelten auch für zukünftige Rechtsgeschäfte. Hiervon
abweichende Individualvereinbarungen gelten im Zweifel nur für das kon-
II. Leistungen
1. Die dem Auftraggeber durch febs geschuldete Leistung wird für jeden
Geschäftsbereich einzelvertraglich mit dem Auftraggeber festgelegt und
vereinbart.
2. febs verpflichtet sich, für die übernommene Dienstleistung die bei Vertragsschluss
geltenden gesetzlichen Vorschriften und anerkannten Regeln
von Wissenschaft und Technik, sowie die Grundsätze ordnungsgemäßer
Berufsausübung zu berücksichtigen.
3. Bei Vertragserfüllung legt febs die vom Auftraggeber mitgeteilten Informationen
und Daten, insbesondere Zahlenangaben und übergebene Unterlagen,
als vollständig und richtig zugrunde. Sollte sich während der Bearbeitung
herausstellen, dass die Daten unvollständig oder falsch sind, so ist febs
III. Mitwirkung des Auftraggebers
1. Der Auftraggeber stellt sicher, dass alle erforderlichen Mitwirkungsleistungen
seinerseits oder von seinen Erfüllungsgehilfen rechtzeitig und kostenlos
für febs erbracht werden. Der Auftraggeber gewährt den Mitarbeitern
der febs jede erforderliche Unterstützung.
IV. Seminare
1. Stornierungen sind seitens des Seminarteilnehmers nur schriftlich möglich.
Es entstehen keinerlei Kosten, wenn der Seminarteilnehmer bis 10
Tage vor Seminarbeginn storniert. Anderenfalls ist die volle Seminargebühr
zu entrichten. Ersatzteilnehmer/innen können benannt werden.
V. Zahlungsbedingungen
1. Soweit nichts anderes vereinbart wird, berechnet sich die Vergütung der
febs nach der jeweils gültigen Honorartabelle für den jeweiligen Geschäftsbereich.
Sie wird mit Zugang der Rechnung ohne Abzug fällig.
2. Im Fall der Kündigung eines Einzelvertrages hat febs Anspruch auf Ersatz
VI. Kündigung
1. Der Einzelvertrag wird jeweils für die vereinbarte oder die regelmäßig
erforderliche Dauer der Dienstleistung geschlossen.
2. Soweit nicht anders vereinbart, kann das Vertragsverhältnis von jedem
VII. Haftung
1. Im Fall einer vorsätzlichen oder grob fahrlässigen Schädigung haftet febs
nach den gesetzlichen Bestimmungen. Dies gilt auch bei einer einfach
fahrlässigen Schädigung, sofern febs eine vertragswesentliche oder erhebliche
Pflicht (i.S.v. § 281 Abs. 1 Satz 3 BGB) verletzt hat. Andernfalls ist eine
Haftung von febs ausgeschlossen.
2. Die Haftung ist in allen vorgenannten Fällen – ausgenommen im Fall
eines vorsätzlichen Handelns – jedoch beschränkt auf den Umfang des
vorhersehbaren, typischerweise eintretenden Schadens, höchstens jedoch
bis zur Höhe der gezahlten Vergütung. Die Haftung von febs für entgangenen
Gewinn oder Mangelfolgeschäden ist ausgeschlossen, sofern febs nicht
VIII. Urheber- und Nutzungsrechte
1. Die Urheberrechte der von febs erbrachten Leistungen verbleiben bei
febs.
2. Der Auftraggeber ist berechtigt, alle Informationen, Daten und Schriftstücke
für eigene Zwecke zu nutzen, soweit sich nicht bereits aus dem Auftrag
die Einwilligung zur Weitergabe an einen bestimmten Dritten ergibt.
IX. Datenschutz
1. febs verpflichtet sich, die gesetzlichen Datenschutz-Bestimmungen
einzuhalten.
2. febs ist befugt, die ihr anvertrauten Informationen und Daten im Rahmen
X. Gerichtsstand und anwendbares Recht
1. Die Geschäftsbeziehungen zwischen dem Auftraggeber und febs unterliegen
dem Recht der Bundesrepublik Deutschland.
XI. Schlussbestimmungen
1. Änderungen und Ergänzungen dieser allgemeinen Geschäftsbedingungen
krete Rechtsgeschäft. Auf Änderungen dieser Bedingungen wird febs rechtzeitig
hinweisen; diese können jederzeit für zukünftige Verträge vereinbart
werden.
3. Aufträge werden erst durch schriftliche Bestätigung durch febs wirksam.
Preis- und Leistungsangaben sowie sonstige Erklärungen oder Zusicherungen
sowie Nebenabreden oder Änderungen sind nur dann verbindlich, wenn
diese von febs schriftlich abgegeben oder bestätigt worden sind. Die vereinbarten
Preise gelten nur für den jeweils abgeschlossenen Auftrag.
berechtigt, den zusätzlichen Aufwand entsprechend dem Auftraggeber in
Rechnung zu stellen.
4. Besteht der Vertragsinhalt für febs auch oder ausschließlich darin, den
Abschluss eines entsprechenden Vertrages zu vermitteln, so wird der
Vertragspartner nach bestem Wissen und Gewissen ausgewählt. Dessen
Leistung wird nicht Gegenstand der Vertragspflichten von febs.
5. Dem Auftraggeber ist bekannt, dass alle im Rahmen der Dienstleistung
durch febs abgegebenen Hinweise, Ratschläge oder Stellungnahmen stets
als Vorschläge zu verstehen sind. Diese Vorschläge sollen helfen, die Fragestellungen
des Auftraggebers besser einschätzen zu können, ohne dass
damit ein bestimmter Erfolg gewährleistet werden kann und soll.
2. Datenträger, Daten oder Dateien, die der Auftraggeber zur Verfügung
stellt, müssen inhaltlich und technisch einwandfrei sein. Ist dies nicht der
Fall, so ersetzt der Auftraggeber der febs alle aus der Benutzung dieser
Datenträger entstehenden Schäden und stellt febs von Ansprüchen Dritter
frei.
2. Aus sachlichen Gründen, z.B. bei zu geringer Teilnehmerzahl oder Krankheit
des Referenten, können Seminare jederzeit verschoben oder abgesagt
werden. febs teilt dies dem Seminarteilnehmer möglichst frühzeitig mit.
Bereits gezahlte Seminargebühren werden erstattet.
aller bis dahin entstandenen Aufwendungen sowie auf Zahlung einer dem
tatsächlichen Leistungsaufwand entsprechenden Vergütung.
3. Der Auftraggeber kann gegen Forderungen der febs nur aufrechnen,
wenn seine Forderungen unbestritten oder rechtskräftig festgestellt sind.
Vertragspartner mit einer Frist von 3 Monaten zum Ende eines Kalendermonats
gekündigt werden.
3. Die Kündigung bedarf der Schriftform.
vorsätzlich gehandelt hat. Die gesetzliche Haftung wegen eines Schadens
aus der Verletzung des Lebens, des Körpers oder der Gesundheit bleibt
unberührt.
3. febs haftet nicht für Schäden, die durch höhere Gewalt, Aufruhr, Kriegs-
oder Naturereignisse oder durch sonstige, von ihr nicht zu vertretende
Vorkommnisse (z.B. Streik, Aussperrung, Verkehrsstörungen,
Verfügungen von hoher Hand im In- und Ausland) eintreten.
4. Sofern ein Seminar gemäß Ziffer IV. Nr. 2 abgesagt oder verschoben
wird, gilt Ziffer VII. Nr. 1 entsprechend. Sonstige Ansprüche sind ausgeschlossen.
Die weitergehende Nutzung, insbesondere die Verbreitung und Veröffentlichung
von Informationen, Daten und Schriftstücken an Dritte, ist nur mit
vorheriger schriftlicher Zustimmung von febs gestattet.
3. Bei Verletzung der Urheber- und Nutzungsrechte behält sich febs die
Geltendmachung von Schadenersatzansprüchen vor.
der Zweckbestimmung des Auftrags maschinell zu verarbeiten oder von mit
der Auftragsausführung beauftragten Dritten verarbeiten zu lassen und an
diese weiterzuleiten. Seine Einwilligung hierzu erteilt der Auftraggeber
durch Weitergabe seiner Daten an febs.
2. Ist der Auftraggeber Kaufmann, so ist München Erfüllungsort und ausschließlicher
Gerichtsstand der Firmensitz von febs.
bedürfen der Schriftform.