procontra Ausgabe 05/2023

74 | BERATER Private Altersvorsorge
Versorgungslücke: Hilft die
digitale Rentenübersicht?
Seit Juli ist die Rentenübersicht des Bundes online, vier Lebensversicherer haben sich ihr
angeschlossen. Ob das Portal die Versorgungslücke schließen kann – darüber diskutieren
Wirtschaftswissenschaftler Andreas Hackethal und Verbraucherschützer Niels Nauhauser.
pro
Es ist schwieriger, die privaten Finanzen
in den Griff zu bekommen,
als die eines Großunternehmens – so
John Y. Campbell, Finanzlegende aus
Harvard. Während Unternehmen mit
Gewinnmaximierung und Sicherung
des Fortbestandes klare Zielvorgaben
haben und dank Buchhaltung
und Controlling sowohl Datenbasis
als auch Planungsinstrumentarium
bereitstehen, starten die meisten
Haushalte mit einem leeren Blatt
und einem Berg an Fragen: Was sind
meine Ziele und Bedürfnisse? Welche
Positionen und Werte stehen auf meiner
Vermögensbilanz? Wie werden
sich Cashflows langfristig entwickeln?
Wie wird sich mein Leben ändern,
wie mein Umfeld, wie die Welt?
Verbesserung gegenüber
Blindflug eröffnet Chancen
Alles das will aber berücksichtigt werden
für Sparquote, Vermögensstruktur,
Absicherung und Produktauswahl.
Kein Wunder, dass viele bei der
privaten Finanzplanung verzagen und
dass guter Expertenrat teuer ist. Jede
Verbesserung gegenüber dem Blindflug
und der damit verbundenen Un-
»Betrachten wir
die DRÜ nicht als
staatlichen Lösungsanbieter,
sondern
als Innovationsbeschleuniger
für die
Rentenplanung.«
Andreas Hackethal,
Professor für Finanzen,
Goethe-Universität Frankfurt
tätigkeit eröffnet daher Chancen. Und
weil wir uns angesichts der fortschreitenden
Alterung der Gesellschaft und
der bunteren Erwerbsbiografien selbst
um die Altersvorsorge kümmern
müssen, wird die persönliche Finanzund
Rentenplanung immer wichtiger.
Planung ist das halbe Leben, und wer
besser plant, der hat später mehr. So
steht es auf dem Kalenderblatt, und so
belegen es auch empirische Studien.
Jeder gute Plan braucht als Ausgangspunkt
gute Daten zum Status quo. Der
Überblick über die eigenen Rentenansprüche
ist daher eine absolut
notwendige Voraussetzung für die
private Finanzplanung. Gleichwohl
kann eine zentrale Rentenübersicht
nie hinreichend für eine gelingende
Altersvorsorge sein. Dafür sind die
aufgeführten Fragen zu vielfältig.
Wenn also die digitale Rentenübersicht
(DRÜ) ohnehin nur einen Teil
der Planung abdecken kann, dann
stellt sich die Frage, welche Aufgabenteilung
mit anderen Marktteilnehmern
wünschenswert ist. Und tatsächlich
fokussiert sich die DRÜ hier
völlig zu Recht auf die große Anfangshürde
für planungswillige Haushalte,
nämlich auf das mühsame Einholen
und Zusammenstellen der eigenen
Renteninformationen. Dieser Schritt
lässt sich kaum an Dritte delegieren.
Für alle nachfolgenden Planungsprocontra
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