procontra Ausgabe 05/2023

60 | GIPFELTREFFEN Biometrie
procontra: Den Aspekt „welches Risiko
zu welchem Preis“ würde ich gerne
vertiefen. Vergleichsweise einfach und
attraktiv ist das bei den Berufen mit
gutem Risikoprofil. Dazu lautet meine
nächste These: Die Versicherer werben
mit einer aggressiven Preisgestaltung
um die vermeintlich „guten“ Risiken.
Dabei sind gerade diese Berufsgruppen
vom Anstieg psychischer Probleme
betroffen, heißt es bei Franke und Bornberg.
Insofern nehmen die Versicherer
zukünftige Beitragssprünge in Kauf.
Schröter: Im Grunde würde ich keinem
Versicherer ein mangelndes Aktuariat
unterstellen. Aber es gibt immer wieder
mal Anbieter, die versuchen innerhalb
eines begrenzten Zeitraums bei bestimmten
Berufsgruppen mehr Geschäft
zu machen. Diese Unternehmen
stehen dann bei den Vergleichern eine
Zeit lang ganz oben in der Rangliste,
verschwinden dann aber auch wieder
daraus. Dass dauerhaft Risiken gegen
die Meinung der Versicherungsmathematiker
gezeichnet werden oder gegen
die Meinung des Rückversicherers, das
kann ich mir im Markt nicht vorstellen.
Das Pricing in der Branche halte ich für
gesund, mit der Einschränkung, dass es
immer wieder mal für eine kurze Zeit
Ausreißer gibt, die schnell Marktanteile
erobern möchten. Maklerinnen und
Makler achten aber aus meiner Erfahrung
auf das Gesamtpaket.
Kalantzis: Was sind denn die vermeintlich
„guten“ Risiken, welche die Versicherer
angeblich so günstig einkaufen?
Das ist eine Frage der Definition. Kürzlich
habe ich eine Statistik gesehen mit
Tagen der Arbeitsunfähigkeit bei Burnout,
was ja psychische Erkrankungen
sind. Ganz oben standen keine akademischen
Berufsgruppen, die allgemein
als „gute“ Risiken eingestuft werden.
Daher stimme ich Herrn Schröter zu,
dass Versicherer nicht Tarife gegen den
Rat ihrer Aktuare in den Markt drücken.
Hinz: Das sehe ich ebenso. Bei uns
»Beim Thema Portabilität
kommen
Versicherer Arbeitnehmern
ein Stück
weit entgegen.«
haben akademische Berufe günstige
Prämien. Wir wissen aus unserer Erfahrung,
dass diese Personen mit zumeist
hohem Einkommen fast alles tun, um
berufsfähig zu bleiben, da spielt auch
das persönliche Ansehen eine Rolle.
Burn-out spielt eher bei Sozialberufen
eine große Rolle.
Michael Hinz
Illing: In diesem Fall sind wir uns alle
einig. In Deutschland macht keiner
etwas richtig Unanständiges. Bei den
Vergleichern drängen immer wieder mal
Versicherer an die Spitze der Rangliste.
Oft geht es hier um Cent-Beträge, ob
ein Anbieter auf Platz eins oder Platz
sechs landet. Das sind aber Auswüchse,
die nicht den breiten Markt repräsentieren.
procontra: Ich komme zur letzten These:
Der Arbeitsmarkt schafft neue Berufsbilder
vor allem für junge Menschen
in digitalen Branchen. Die Versicherer
reagieren hierauf zu schwerfällig. Die
Absicherung der Arbeitskraft wird unnötig
erschwert.
Michael Hinz arbeitet sei 25 Jahren
für Signal Iduna und ist dort
verantwortlich für das bundesweite
Spezialisten-Management
Lebensversicherung, Unfallversicherung
und Finanzzweige im
freien Vertrieb. Hinz hat den Studienabschluss
Master of Business
Administration Versicherungsmanagement.
Hinz: Auch aus meiner Erfahrung haben
sich in der Vergangenheit etliche Versicherer
auf alte Berufstabellen zurückgezogen.
Wir selbst hatten vor ein paar
Jahren rund 2.500 Berufe aufgelistet.
procontra 5 | 2023