procontra Ausgabe 05/2023

56 | GIPFELTREFFEN Biometrie
Eventuell legt der Arbeitgeber noch
was drauf, sodass die Chance auf eine
insgesamt deutlich höhere Rente im
Alter steigt. Allerdings setzen viele
Unternehmen zum Beispiel Limits, bis
zu welcher Höhe Arbeitnehmer ohne
Gesundheitsprüfung ihr BU-Risiko absichern
können. Aber auf jeden Fall hilft
eine Betriebs-BU, das Risiko auszufinanzieren.
Kalantzis: Da bin ich zum Teil anderer
Meinung. Jeden Tag sehe ich auf
meinem Bildschirm viele Anträge auf
eine BU-Police. Und leider werden
immer noch viele Erstverträge mit
geringen Renten abgeschlossen, also
mit Leistungen um 1.000 Euro herum,
und das bei Berufsgruppen, die definitiv
mehr verdienen. Verträge mit noch
niedrigeren Renten um 500 Euro habe
ich zum Glück schon sehr lange nicht
mehr gesehen. Die Frage ist: Welchen
Ansatz verfolgt die jeweilige Vermittlerin
oder der jeweilige Vermittler,
Empfehlung in Richtung Vollkasko-
oder Teilkaskoabsicherung? Wobei die
Beratung immer vor einem gesamtwirtschaftlichen
Hintergrund erfolgt.
procontra: Was meinen Sie damit
konkret?
Kalantzis: Aktuell zum Beispiel müssen
Berater die hohe Inflation berücksichtigen.
Und hier sehe ich, dass aktuell
mehr dynamische Beitragsanpassungen
abgeschlossen werden, die Inflation
also im Tarif berücksichtigt wird. In
der Vergangenheit musste ich immer
»Leider werden
immer noch viele
Erstverträge mit
geringen BU-Renten
abgeschlossen.«
Panos Kalantzis
wieder bei Beratenden nachfragen, ob
sie die Dynamik vergessen haben oder
ein Verzicht darauf beabsichtigt ist. In
diesem Zusammenhang sind auch die
bereits erwähnten Nachversicherungsgarantien
wichtig – sowohl für den
Kunden als auch betriebswirtschaftlich
für den Vermittelnden. Letztere sollten
Hinweise und Erinnerungen an Nachversicherungsgarantien
in ihre Prozesse
integrieren, damit sie frühzeitig auf den
Kunden zugehen und dort den Status
quo bzw. mittlerweile entstandenen
Absicherungsbedarf ermitteln. Was die
betriebliche BU betrifft, bin ich derselben
Auffassung wie Herr Hinz. Allein
auf die betriebliche BU verlassen sollte
man sich aber nicht. Sinnvoll ist eine Art
Zwei-Säulen-Modell aus privater und
betrieblicher BU-Versicherung. Laut
dem Gesamtverband der Deutschen
Versicherungswirtschaft liegt die durchschnittliche
BU-Rente bei 13.000 Euro
im Jahr. Das ist tatsächlich wenig. Daran
müssen wir alle arbeiten.
Panos Kalantzis ist seit September
2019 als Biometrie-Spezialist für die
Bayerische tätig. In dieser Funktion
nutzt er seine 32-jährige Berufserfahrung,
um die Vertriebspartner des
Versicherers bei fachlichen, vertrieblichen
und prozessualen Fragen rund
um die Beratung und Vermittlung
von Berufsunfähigkeits-, Dienstunfähigkeits-
und Grundfähigkeitsversicherungen
zu unterstützen. Seine
Vorträge, Seminare und Workshops
sind durch seine Vorliebe für das
Kleingedruckte geprägt.
procontra 5 | 2023