procontra Ausgabe 05/2023
Das freie Finanzmagazin als eBook.
Das freie Finanzmagazin als eBook.
- Keine Tags gefunden...
Sie wollen auch ein ePaper? Erhöhen Sie die Reichweite Ihrer Titel.
YUMPU macht aus Druck-PDFs automatisch weboptimierte ePaper, die Google liebt.
Rechtsschutz VERSICHERUNGEN | 51<br />
kos für verschiedene Kapitalanlagegeschäfte<br />
im vergangenen Jahr „besonders<br />
beschwerdeträchtig“ war.<br />
Große Unterschiede bei<br />
Ausschlüssen<br />
Stellt sich die Frage: Was verstehen<br />
die Versicherer unter einer Kapitalanlage?<br />
Beziehungsweise: Welche<br />
Ausnahmen machen die Versicherer<br />
vom Kapitalanlageausschluss? „Hier<br />
sind die Unterschiede zwischen den<br />
einzelnen Anbietern enorm“, erklärt<br />
Versicherungsmakler und Rechtsschutz-Experte<br />
Sven Nebenführ. „So<br />
sind beispielsweise Gebäude- und<br />
Gebäudeteile, wenn sie denn selbst<br />
genutzt werden, vom Versicherungsschutz<br />
in der Regel wieder eingeschlossen.“<br />
Unterschiede gibt es<br />
aber vor allem beim Ausschluss von<br />
Kapitalanlagen, die in irgendeiner Art<br />
und Weise mit Aktien zu tun haben.<br />
Dazu zählen auch Fondspolicen.<br />
Manche Versicherer schließen diese<br />
wiederum ein. So heißt es bei der<br />
Arag klipp und klar: „Als Kapitalanlagen<br />
gelten nicht Lebens- und<br />
Rentenversicherungen, auch fondsgebundene<br />
Versicherungen dieser<br />
Art.“ Bei der KS/Auxilia erstreckt sich<br />
der Rechtsschutz im Hinblick auf<br />
Lebensversicherungen neben Riester-<br />
und Rürup-Renten hingegen nur auf<br />
Renten- und kapitalbildende Lebensversicherungen<br />
mit Garantiezins.<br />
Die Roland spricht in ihren Bedingungen<br />
von Lebens- und Rentenversicherungen,<br />
die vom Risikoausschluss<br />
nicht betroffen sind. Auf Nachfrage<br />
erklärt ein Sprecher allerdings, dass<br />
dies – selbst in der Standarddeckung –<br />
auch bei Fondspolicen gelte.<br />
Kein Ausschluss von Kryptos<br />
Mit dem Ergänzungs-Baustein „Plus-<br />
Baustein Privat“ könnten Anleger<br />
darüber hinaus Geldanlagen aller Art<br />
bis zu einer Summe von 50.000 Euro<br />
absichern. „Hierbei spielt es keine<br />
Rolle, in welches Anlagemodell unsere<br />
Kunden investiert haben.“ Einen<br />
Ausschluss bestimmter Anlagemodelle,<br />
wie beispielsweise Krypto-Investments,<br />
sehen die Bedingungen nicht<br />
vor.<br />
»Bei manchen<br />
Bedingungen<br />
braucht man eine<br />
halbe Stunde, um<br />
die Einschlüsse<br />
zu verstehen.«<br />
Sven Nebenführ<br />
Makler<br />
Eine weitere Variante bietet die<br />
Itzehoer. Diese schließt in ihrem<br />
Komfort-Tarif im Bereich Versicherungen<br />
alles bis auf die betriebliche<br />
Altersversorgung sowie geförderte<br />
Altersvorsorgeprodukte aus. Letztere<br />
sind abschließend als Rürup- und<br />
Riester-Renten definiert. Das heißt:<br />
Streitigkeiten zu Lebens- und Rentenversicherungen<br />
bleiben vom Versicherungsschutz<br />
ausgeschlossen, auch<br />
wenn sie steuerlich gefördert sind.<br />
Mehr Versicherungsschutz bietet<br />
auch hier der Top-Tarif. Dazu heißt es<br />
in den Bedingungen: „Versichert sind<br />
rechtliche Streitigkeiten in ursächlichem<br />
Zusammenhang mit Kapitalanlagen<br />
bis zu einer Anlagesumme<br />
von 15.000 Euro je Rechtsschutzfall.“<br />
Anders als bei der Roland gibt es aber<br />
Ausschlüsse.<br />
Neben der Frage, ob für die jeweilige<br />
Anlageklasse überhaupt Versicherungsschutz<br />
gewährt wird, ist auch<br />
diejenige nach den jeweiligen Sublimits<br />
entscheidend. Die genannten<br />
Summen variieren stark. Folglich<br />
lohnt sich auch hier ein genauer Blick<br />
in die Bedingungen.<br />
Komplizierte Versicherungsbedingungen<br />
Diese sind für den Laien allerdings<br />
oftmals nur mit Mühe nachvollziehbar.<br />
„Bei manchen Versicherungsbedingungen<br />
braucht man eine<br />
halbe Stunde, um die Einschlüsse zu<br />
verstehen“, bemerkt Makler Nebenführ<br />
kritisch. Wer seine Versicherung<br />
beispielsweise über einen Vergleichsrechner<br />
abschließt, bekommt die<br />
Unterschiede der einzelnen Tarife zudem<br />
nicht in der erforderlichen Tiefe<br />
aufgeschlüsselt.<br />
Grob lässt sich festhalten: „Je geringer<br />
die Prämie, desto geringer auch die<br />
Leistung“, so Nebenführ. Doch wenn<br />
es um Details wie die Ausprägung des<br />
Ausschlusses von Kapitalanlagestreitigkeiten<br />
geht, kommt der Kunde um<br />
einen Gang zum Spezialisten nicht<br />
herum.<br />
Long Story short<br />
Rechtsschutzversicherer machen beim Aus-/Einschluss<br />
von Kapitalanlagerisiken große Unterschiede.<br />
Vergleichsrechner bilden Differenzen nicht ab.<br />
Bedingungswerke sind oft schwer verständlich.<br />
<strong>procontra</strong> 5 | <strong>2023</strong>