procontra Ausgabe 05/2023
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18 | TITELTHEMA Altersvorsorge<br />
Maklers Meinung<br />
»Die Riester-Rente<br />
war ein Geschenk«<br />
Dennis Jörißen, Seniorberater und Spezialist für<br />
Altersvorsorge bei von Buddenbrock Concepts,<br />
Partner von transparent-beraten.de<br />
112<br />
Mrd. €<br />
Steuergelder kommen aktuellen<br />
Rentnern in diesem Jahr zugute.<br />
Die Riester-Rente stand von Beginn<br />
an in der Kritik. Aber wir haben<br />
immer dargelegt, dass sie für<br />
Personen mit niedrigerem Gehalt<br />
und bestenfalls noch Kindern im<br />
Haushalt seit jeher ein Geschenk<br />
war. Daher mussten wir von Anfang<br />
an das Produkt nur an den „richtigen“<br />
Kunden bringen, und die Kritik<br />
der vermeintlich hohen Kosten oder<br />
der geringeren Flexibilität wurde<br />
schnell ad acta gelegt. Auch heute<br />
noch beugt die Riester-Rente<br />
Altersarmut bei ohnehin schon<br />
schlechter verdienenden Berufsgruppen<br />
vor. Über unsere Homepage<br />
transparentberaten.de<br />
gelangen Interessierte zu einer<br />
Internetseite, auf der wir jeden<br />
Kritikpunkt aufgreifen, bewerten<br />
und mögliche Alternativen aufzeigen.<br />
All das macht Arbeit, kostet<br />
Zeit und Geld. Aber über dieses<br />
Angebot gelangen auch viele neue<br />
Kunden zu uns. Wir gehen auf jeden<br />
individuell ein. Manche zum Beispiel<br />
beantragen ihre Zulagen nicht, weil<br />
die Vertragsbedingungen wirklich<br />
schwer zu verstehen und intransparent<br />
sind. Und vor allem sollte sich<br />
jeder Sparer genau über die<br />
Kondi tionen der Tarife informieren.<br />
Je geringer die Verwaltungskosten<br />
eines Versicherers, desto höher die<br />
Riester-Rendite. Dafür stehen wir<br />
als unabhängiger Makler zur<br />
Verfügung. Wenn Riester jetzt<br />
reformiert wird, wie es die Fokusgruppe<br />
vorgeschlagen hat, kann das<br />
Vorteile für unsere Kunden mitbringen<br />
– in Form höherer Ablaufleistungen,<br />
insbesondere bei längeren<br />
Laufzeiten. Dies muss aber natürlich<br />
mit den Bedürfnissen des Kunden<br />
etwa nach mehr möglicher Rendite<br />
versus geringere Sicherheit zusammenpassen.<br />
Somit bleibt es unsere<br />
Aufgabe, detaillierte Gespräche mit<br />
unseren Kunden zu führen und den<br />
richtigen Bedarf zu ermitteln.<br />
Versicherten auf nominelle statt reale<br />
Kennziffern“.<br />
Es gibt freilich auch Maklerbüros, die<br />
von einem „gesellschaftlichen Auftrag“<br />
sprechen und bis heute an der<br />
Riester-Beratung festhalten. Dabei haben<br />
sie die Lösungen herausgefiltert,<br />
die inklusive Zulagen eine möglichst<br />
hohe Rendite in Aussicht stellen und/<br />
oder einigermaßen flexibel zur jeweiligen<br />
Lebensphase passen. Dass das<br />
mühsam ist, schildert Dennis Jörißen,<br />
Seniorberater bei von Buddenbrock<br />
Concepts (siehe „Maklers Meinung“).<br />
Er betont, dass die Riester-Rente für<br />
viele Personen und Familien eben<br />
doch „ein Geschenk war“. Immerhin:<br />
Der Vorschlag der Fokusgruppe,<br />
dass die Empfehlungen auch für die<br />
bestehenden Verträge gelten sollen,<br />
könnte zu einem „Beratungsschub“<br />
führen.<br />
ihr Übriges dazu bei, dass die Riester-Rente<br />
letztlich scheiterte.<br />
Reale Rendite ist entscheidend<br />
Ob die bisherige Mixtur der Fokusgruppe<br />
– Umsetzung vorausgesetzt<br />
– die notwendigen Superkräfte freisetzt,<br />
bleibt abzuwarten. Im Markt<br />
gibt es optimistische Stimmen wie<br />
die von DIVA-Direktor Heuser, aber<br />
auch negative. Beispielsweise sagt<br />
Hartmut Walz, Fellow der Bürgerbewegung<br />
Finanzwende und Mitglied<br />
im Wissenschaftlichen Beirat beim<br />
Bund der Versicherten: „Die ganze<br />
Diskussion um die Garantiereduktion<br />
ist eine kommunikative Meisterleistung,<br />
da der reale Wert langfristiger<br />
Nominalgarantien ohnehin durch<br />
Inflation auf 25 bis 30 Prozent sinkt.“<br />
Dass Bürger diesen Zusammenhang<br />
nicht verstehen, sei nur bedingt<br />
durch mangelhafte Finanzbildung<br />
zu erklären, sondern vielmehr durch<br />
„bewusste Fehlkommunikation im<br />
Vertrieb sowie die Fokussierung der<br />
Kreative Produktgeber<br />
In den vergangenen Jahren ist es<br />
Produktgebern immer wieder gelungen,<br />
durch innovative Tarife die<br />
Akzeptanz und damit Vorsorge zu<br />
erhöhen. So haben Versicherer die der<br />
Riester-Rente von der Politik angelegten<br />
Fesseln ein Stück weit durch<br />
neue, möglichst flexible Produktangebote<br />
gelockert. Analysehäuser<br />
wie Franke und Bornberg untersuchen<br />
solche Tarife. Auf Anfrage<br />
nannte das Analysehaus besonders<br />
flexible Angebote, wobei die Kriterien<br />
Beitragsdynamik/-zahlung, Wahlmöglichkeiten<br />
zu Rentenbeginn,<br />
<strong>procontra</strong> 5 | <strong>2023</strong>