procontra Ausgabe 05/2023

18 | TITELTHEMA Altersvorsorge
Maklers Meinung
»Die Riester-Rente
war ein Geschenk«
Dennis Jörißen, Seniorberater und Spezialist für
Altersvorsorge bei von Buddenbrock Concepts,
Partner von transparent-beraten.de
112
Mrd. €
Steuergelder kommen aktuellen
Rentnern in diesem Jahr zugute.
Die Riester-Rente stand von Beginn
an in der Kritik. Aber wir haben
immer dargelegt, dass sie für
Personen mit niedrigerem Gehalt
und bestenfalls noch Kindern im
Haushalt seit jeher ein Geschenk
war. Daher mussten wir von Anfang
an das Produkt nur an den „richtigen“
Kunden bringen, und die Kritik
der vermeintlich hohen Kosten oder
der geringeren Flexibilität wurde
schnell ad acta gelegt. Auch heute
noch beugt die Riester-Rente
Altersarmut bei ohnehin schon
schlechter verdienenden Berufsgruppen
vor. Über unsere Homepage
transparentberaten.de
gelangen Interessierte zu einer
Internetseite, auf der wir jeden
Kritikpunkt aufgreifen, bewerten
und mögliche Alternativen aufzeigen.
All das macht Arbeit, kostet
Zeit und Geld. Aber über dieses
Angebot gelangen auch viele neue
Kunden zu uns. Wir gehen auf jeden
individuell ein. Manche zum Beispiel
beantragen ihre Zulagen nicht, weil
die Vertragsbedingungen wirklich
schwer zu verstehen und intransparent
sind. Und vor allem sollte sich
jeder Sparer genau über die
Kondi tionen der Tarife informieren.
Je geringer die Verwaltungskosten
eines Versicherers, desto höher die
Riester-Rendite. Dafür stehen wir
als unabhängiger Makler zur
Verfügung. Wenn Riester jetzt
reformiert wird, wie es die Fokusgruppe
vorgeschlagen hat, kann das
Vorteile für unsere Kunden mitbringen
– in Form höherer Ablaufleistungen,
insbesondere bei längeren
Laufzeiten. Dies muss aber natürlich
mit den Bedürfnissen des Kunden
etwa nach mehr möglicher Rendite
versus geringere Sicherheit zusammenpassen.
Somit bleibt es unsere
Aufgabe, detaillierte Gespräche mit
unseren Kunden zu führen und den
richtigen Bedarf zu ermitteln.
Versicherten auf nominelle statt reale
Kennziffern“.
Es gibt freilich auch Maklerbüros, die
von einem „gesellschaftlichen Auftrag“
sprechen und bis heute an der
Riester-Beratung festhalten. Dabei haben
sie die Lösungen herausgefiltert,
die inklusive Zulagen eine möglichst
hohe Rendite in Aussicht stellen und/
oder einigermaßen flexibel zur jeweiligen
Lebensphase passen. Dass das
mühsam ist, schildert Dennis Jörißen,
Seniorberater bei von Buddenbrock
Concepts (siehe „Maklers Meinung“).
Er betont, dass die Riester-Rente für
viele Personen und Familien eben
doch „ein Geschenk war“. Immerhin:
Der Vorschlag der Fokusgruppe,
dass die Empfehlungen auch für die
bestehenden Verträge gelten sollen,
könnte zu einem „Beratungsschub“
führen.
ihr Übriges dazu bei, dass die Riester-Rente
letztlich scheiterte.
Reale Rendite ist entscheidend
Ob die bisherige Mixtur der Fokusgruppe
– Umsetzung vorausgesetzt
– die notwendigen Superkräfte freisetzt,
bleibt abzuwarten. Im Markt
gibt es optimistische Stimmen wie
die von DIVA-Direktor Heuser, aber
auch negative. Beispielsweise sagt
Hartmut Walz, Fellow der Bürgerbewegung
Finanzwende und Mitglied
im Wissenschaftlichen Beirat beim
Bund der Versicherten: „Die ganze
Diskussion um die Garantiereduktion
ist eine kommunikative Meisterleistung,
da der reale Wert langfristiger
Nominalgarantien ohnehin durch
Inflation auf 25 bis 30 Prozent sinkt.“
Dass Bürger diesen Zusammenhang
nicht verstehen, sei nur bedingt
durch mangelhafte Finanzbildung
zu erklären, sondern vielmehr durch
„bewusste Fehlkommunikation im
Vertrieb sowie die Fokussierung der
Kreative Produktgeber
In den vergangenen Jahren ist es
Produktgebern immer wieder gelungen,
durch innovative Tarife die
Akzeptanz und damit Vorsorge zu
erhöhen. So haben Versicherer die der
Riester-Rente von der Politik angelegten
Fesseln ein Stück weit durch
neue, möglichst flexible Produktangebote
gelockert. Analysehäuser
wie Franke und Bornberg untersuchen
solche Tarife. Auf Anfrage
nannte das Analysehaus besonders
flexible Angebote, wobei die Kriterien
Beitragsdynamik/-zahlung, Wahlmöglichkeiten
zu Rentenbeginn,
procontra 5 | 2023