procontra Ausgabe 05/2023
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Altersvorsorge TITELTHEMA | 17<br />
Gute Noten für Reformvorschläge<br />
Umfrage unter Verbänden zu den Empfehlungen der Fokusgruppe Altersvorsorge<br />
Reformvorschlag/-idee AfW BCA BDV BDVM BVK DIA DAI<br />
Jung,<br />
DMS &<br />
Cie.<br />
Votum<br />
Prof.<br />
Schwintowski<br />
Verständlicheres Produktdesign +++ +++ ++ +++ +++ ++ +++ ++ +++ +++ ++<br />
Finanzielle Bildung stärken +++ ++ +++ +++ +++ ++ +++ +++ +++ +++ –<br />
Riester-Fördersystematik beibehalten +++ ++ +++ ++ +++ – o ++ +++ – – –<br />
Alle Erwerbstätigen fördern +++ +++ +++ +++ +++ +++ o +++ +++ +++ o<br />
Förderfähiges Depot für Realwerte +++ +++ ++ +++ – – +++ +++ +++ +++ +++ +<br />
Wegfall der Garantie bei<br />
Fonds/Fondspolicen<br />
Flexible Beitragsgarantie bei<br />
Versicherungs produkten und Hybriden<br />
Garantieprodukte weiterhin<br />
ermöglichen<br />
Kostengünstiger/-freier<br />
Anbieterwechsel<br />
+++ ++ ++ +++ ++ +++ +++ ++ +++ – +<br />
Prof. Walz<br />
+++ – +++ +++ ++ ++ o ++ +++ – – –<br />
+++ ++ ++ ++ +++ o o +++ ++ +++ –<br />
+++ +++ ++ +++ + ++ o +++ o +++ ++<br />
Abschlusskosten über die Laufzeit – – – +++ ++ ++ o – – +++ o<br />
Weniger Leistungsbausteine (z. B. BU) o – + ++ o o o – o +++ +<br />
Angabe der Rendite minderung<br />
durch Kosten<br />
Reform soll auch für<br />
Riester-Bestand gelten<br />
++ ++ + +++ o ++ o o o +++ +<br />
+++ ++ +++ ++ ++ ++ o – – +++ +++ +<br />
Kein Staatsfonds +++ o +++ +++ ++ ++ +++ +++ +++ – – – –<br />
BU = Berufsunfähigkeitsversicherung<br />
Sehr gut: +++ Gut: ++ Befriedigend: + Neutral: o Schlecht: – Sehr schlecht: – – <br />
Quelle: Umfrage <strong>procontra</strong>_„Wie bewerten Sie den jeweiligen Vorschlag?“<br />
Zulassung nach Paragraf 34f Gewerbeordnung<br />
erlangen sollten. Nach<br />
Auffassung von Klaus Morgenstern<br />
vom Deutschen Institut für Altersvorsorge<br />
kommen Berater, die vor allem<br />
Investmentprodukte vertreiben, auch<br />
mit der ebenfalls geplanten ratierlichen<br />
Vergütung über die gesamte<br />
Laufzeit zurecht (siehe Interview).<br />
Kaum Präferenzen für Leibrente<br />
Die Vorschläge der Fokusgruppe<br />
bieten auch einige Chancen. Hierauf<br />
weist Michael Heuser, Wissenschaftlicher<br />
Direktor des Deutschen<br />
Instituts für Vermögensbildung und<br />
Alterssicherung (DIVA), hin: „Riester<br />
zu vereinfachen, um so die Kosten zu<br />
senken und die Rendite zu steigern,<br />
ergäbe einen Renditeschub. Gleiches<br />
»Vermittler sollten<br />
Rentenlücken aktiv<br />
mit heute vorhandenen<br />
Produkten<br />
angehen.«<br />
Jens Oliver Martin,<br />
Leiter Produktmanagement<br />
Leben bei Alte Leipziger<br />
gilt für die vorgeschlagene Dynamik<br />
der bisher fixen Zulagen.“ In einer<br />
DIVA-Umfrage würden 74,1 Prozent<br />
der befragten Bundesbürger Letzteres<br />
begrüßen. Dagegen fände die vom<br />
GDV propagierte lebenslang garantierte<br />
Rente kaum Präferenzen. „Dies<br />
hat Riester viel Flexibilität genommen<br />
und es für die uninteressant gemacht,<br />
die ausreichend Rente haben<br />
oder mehr auf Rendite setzen.“<br />
Das wiederum wissen Makler mit<br />
langjähriger Berufserfahrung zur<br />
Genüge. Mit dem Verfall der Zinsen<br />
und der jahrelangen Nullzinsphase<br />
schmolzen auch die Renditen der fast<br />
ausschließlich auf festverzinslichen<br />
Wertpapieren basierenden Produkte<br />
dahin. Die hohen Kosten und die<br />
komplizierte Ausgestaltung trugen<br />
<strong>procontra</strong> 5 | <strong>2023</strong>