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procontra Ausgabe 05/2023

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Altersvorsorge TITELTHEMA | 17<br />

Gute Noten für Reformvorschläge<br />

Umfrage unter Verbänden zu den Empfehlungen der Fokusgruppe Altersvorsorge<br />

Reformvorschlag/-idee AfW BCA BDV BDVM BVK DIA DAI<br />

Jung,<br />

DMS &<br />

Cie.<br />

Votum<br />

Prof.<br />

Schwintowski<br />

Verständlicheres Produktdesign +++ +++ ++ +++ +++ ++ +++ ++ +++ +++ ++<br />

Finanzielle Bildung stärken +++ ++ +++ +++ +++ ++ +++ +++ +++ +++ –<br />

Riester-Fördersystematik beibehalten +++ ++ +++ ++ +++ – o ++ +++ – – –<br />

Alle Erwerbstätigen fördern +++ +++ +++ +++ +++ +++ o +++ +++ +++ o<br />

Förderfähiges Depot für Realwerte +++ +++ ++ +++ – – +++ +++ +++ +++ +++ +<br />

Wegfall der Garantie bei<br />

Fonds/Fondspolicen<br />

Flexible Beitragsgarantie bei<br />

Versicherungs produkten und Hybriden<br />

Garantieprodukte weiterhin<br />

ermöglichen<br />

Kostengünstiger/-freier<br />

Anbieterwechsel<br />

+++ ++ ++ +++ ++ +++ +++ ++ +++ – +<br />

Prof. Walz<br />

+++ – +++ +++ ++ ++ o ++ +++ – – –<br />

+++ ++ ++ ++ +++ o o +++ ++ +++ –<br />

+++ +++ ++ +++ + ++ o +++ o +++ ++<br />

Abschlusskosten über die Laufzeit – – – +++ ++ ++ o – – +++ o<br />

Weniger Leistungsbausteine (z. B. BU) o – + ++ o o o – o +++ +<br />

Angabe der Rendite minderung<br />

durch Kosten<br />

Reform soll auch für<br />

Riester-Bestand gelten<br />

++ ++ + +++ o ++ o o o +++ +<br />

+++ ++ +++ ++ ++ ++ o – – +++ +++ +<br />

Kein Staatsfonds +++ o +++ +++ ++ ++ +++ +++ +++ – – – –<br />

BU = Berufsunfähigkeitsversicherung<br />

Sehr gut: +++ Gut: ++ Befriedigend: + Neutral: o Schlecht: – Sehr schlecht: – – <br />

Quelle: Umfrage <strong>procontra</strong>_„Wie bewerten Sie den jeweiligen Vorschlag?“<br />

Zulassung nach Paragraf 34f Gewerbeordnung<br />

erlangen sollten. Nach<br />

Auffassung von Klaus Morgenstern<br />

vom Deutschen Institut für Altersvorsorge<br />

kommen Berater, die vor allem<br />

Investmentprodukte vertreiben, auch<br />

mit der ebenfalls geplanten ratierlichen<br />

Vergütung über die gesamte<br />

Laufzeit zurecht (siehe Interview).<br />

Kaum Präferenzen für Leibrente<br />

Die Vorschläge der Fokusgruppe<br />

bieten auch einige Chancen. Hierauf<br />

weist Michael Heuser, Wissenschaftlicher<br />

Direktor des Deutschen<br />

Instituts für Vermögensbildung und<br />

Alterssicherung (DIVA), hin: „Riester<br />

zu vereinfachen, um so die Kosten zu<br />

senken und die Rendite zu steigern,<br />

ergäbe einen Renditeschub. Gleiches<br />

»Vermittler sollten<br />

Rentenlücken aktiv<br />

mit heute vorhandenen<br />

Produkten<br />

angehen.«<br />

Jens Oliver Martin,<br />

Leiter Produktmanagement<br />

Leben bei Alte Leipziger<br />

gilt für die vorgeschlagene Dynamik<br />

der bisher fixen Zulagen.“ In einer<br />

DIVA-Umfrage würden 74,1 Prozent<br />

der befragten Bundesbürger Letzteres<br />

begrüßen. Dagegen fände die vom<br />

GDV propagierte lebenslang garantierte<br />

Rente kaum Präferenzen. „Dies<br />

hat Riester viel Flexibilität genommen<br />

und es für die uninteressant gemacht,<br />

die ausreichend Rente haben<br />

oder mehr auf Rendite setzen.“<br />

Das wiederum wissen Makler mit<br />

langjähriger Berufserfahrung zur<br />

Genüge. Mit dem Verfall der Zinsen<br />

und der jahrelangen Nullzinsphase<br />

schmolzen auch die Renditen der fast<br />

ausschließlich auf festverzinslichen<br />

Wertpapieren basierenden Produkte<br />

dahin. Die hohen Kosten und die<br />

komplizierte Ausgestaltung trugen<br />

<strong>procontra</strong> 5 | <strong>2023</strong>

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