procontra Ausgabe 05/2023
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Altersvorsorge TITELTHEMA | 15<br />
Zaubertrank für die Rente<br />
Die Fokusgruppe tüftelt an einer Reform der Altersvorsorge. Der jetzige Entwurf enthält<br />
bereits sinnvolle Zutaten – für eine finale Bekömmlichkeit bedarf es noch Verfeinerungen,<br />
damit tatsächlich Superkräfte frei werden.<br />
ST STEFAN TERLIESNER<br />
Was Sie erfahren werden:<br />
Reformpläne der Fokusgruppe für die private Altersvorsorge<br />
Warum aktive Riester-Kunden Beratung benötigen<br />
Welche Produkte bereits heute Rendite und Flexibilität vereinen<br />
Pünktlich zum Beginn der Verrentung<br />
der „Babyboomer“ packt die<br />
Politik die Reform der Alterssicherung<br />
in Deutschland an. Zumindest<br />
startet sie einen erneuten Versuch<br />
und legte im Juli den Ergebnisbericht<br />
der Fokusgruppe vor. Wie sehr das<br />
Thema drängt, liegt auf der Hand:<br />
Bereits heute finanzieren gut zwei<br />
Beitragszahler einen Rentner. Anfang<br />
der 1960er-Jahre war das Verhältnis<br />
sechs zu eins. Unterstützt wird das<br />
System durch Steuergelder. Jährlich<br />
überweist der Bund weit mehr als 100<br />
Milliarden Euro an die gesetzliche<br />
Rentenkasse. Viele Bürger zahlen also<br />
zweimal für die Rentner.<br />
Baustelle gesetzliche Rente<br />
Die Lage ist dramatisch. Die Ampelkoalition<br />
muss das Altersvorsorgesystem<br />
reformieren und schnürt<br />
für die gesetzliche Rente aktuell das<br />
sogenannte Rentenpaket II. Ein Teil<br />
davon ist das Generationenkapital<br />
2<br />
gesetzlich Rentenversicherte<br />
zahlen für einen Rentner.<br />
Ende 1960er: 6 zu 1.<br />
(„Aktienrente“), mit dem eine neue<br />
Finanzierungsquelle für die gesetzliche<br />
Rente aufgebaut werden soll. Das<br />
Rentenniveau soll weiterhin fixiert<br />
bleiben. Die Begrenzung des Beitragssatzes<br />
dürfte entfallen.<br />
Für die Reform der staatlich geförderten<br />
privaten Altersvorsorge liegen<br />
die Empfehlungen der Fokusgruppe<br />
auf dem Tisch. An dieser Zauberformel<br />
haben monatelang Vertreter<br />
von Bund, Versicherungswirtschaft,<br />
Fondsindustrie, Verbraucherschutz,<br />
Arbeitgebern, Gewerkschaften und<br />
Wissenschaft um Details gerungen<br />
und ihre Zutaten hineingegeben.<br />
Einer ersten „Verkostung“ nach blieb<br />
der große Wurf jedoch aus: Denn sehr<br />
zur Erleichterung der Finanzbranche,<br />
wie auch die Umfrageergebnisse<br />
belegen, lehnt die Fokusgruppe die<br />
Einführung eines öffentlich verantworteten<br />
Altersvorsorgefonds<br />
(„Staatsfonds“) ab. Der Verbraucherzentrale<br />
Bundesverband hätte so ein<br />
Obligatorium gerne mit reingemischt<br />
und im Gegenzug die Riester-Rente<br />
am liebsten abgeschafft, statt sie zu<br />
reformieren.<br />
Frühere Fehler korrigieren<br />
Im Kern empfiehlt die Fokusgruppe<br />
die Fesseln, welche der Riester-Rente<br />
bei ihrer Einführung angelegt<br />
wurden, abzustreifen. Konkret: Die<br />
Fördersystematik soll zwar erhalten<br />
bleiben, aber mit höherer Flexibilität.<br />
Die Garantiepflicht soll fallen,<br />
ebenso die Verrentungspflicht. Mehr<br />
Freiheiten soll es auch in der Auszahlungsphase<br />
geben. Zum Beispiel soll<br />
Kapital auch für die selbst genutzte<br />
Immobilie verwendet werden dürfen.<br />
Gegen den Abschied von der Pflicht<br />
zur Leibrente hat der Versichererverband<br />
GDV ein Minderheitenvotum<br />
eingelegt. „Das wird ein noch zu<br />
diskutierender Punkt sein“, findet<br />
der Bundesverband Finanzdienstleistungen<br />
AfW. Den Vorschlag eines<br />
Illustration: Roman Kulon