Finanzwissen der Deutschen

Finanzwissen der Deutschen
Ergebnisse einer repräsentativen Umfrage
des Bundesverbandes deutscher Banken
Berlin | September 2022

Agenda / Zentrale Ergebnisse -1
1. Bezug zu Wirtschaft und Finanzen
- Das Interesse der Bevölkerung an Wirtschafts- und Finanzthemen ist nicht übermäßig: Rund 4 von 10 Befragten
geben an, dass sie sich stark (28%) oder sehr stark (13%) dafür interessieren. In den vergangenen Jahren hat sich
daran nicht viel verändert.
- Nur 4 von 10 Befragten (41%) beschäftigen sich regelmäßig mit ihren Finanzen, Ältere etwas häufiger als Jüngere.
Dabei hat die Beschäftigung mit den eigenen Finanzen insgesamt spürbar abgenommen: Hatten 2019 noch 61% der
Befragten regelmäßig ihre Einnahmen und Ausgaben geplant oder Sparziele festgelegt, haben dies 2020 lediglich 48%
und aktuell nur noch 41% angegeben.
- Mit ihrer Altersvorsorge haben sich fast drei Viertel (74%) der Erwerbsfähigen (ohne Rentnerinnen und Rentner)
bereits beschäftigt. Allerdings trifft die Aussage „voll und ganz“ nur auf 41% der Befragten zu. Zudem ist der Trend
rückläufig: Vor zwei Jahren gaben noch 56% an, dass die Aussage „voll und ganz“ auf sie zutreffe.
2. Wirtschafts- und Finanzwissen
Fast 6 von 10 Befragten meinen, sich in Finanzfragen (eher) gut auszukennen. Trotz einer seit 2017 rückläufigen
Tendenz, hält diese Selbsteinschätzung den tatsächlichen Finanzkenntnissen der Deutschen kaum stand:
- So weiß mehr als die Hälfte der Befragten (54%) nicht, was an der Börse eigentlich geschieht.
- Drei Viertel kennen zwar den Begriff ‚Inflationsrate‘, nur weniger als die Hälfte (44%) weiß aber wie hoch ungefähr
die Inflation zurzeit ist.
- Unter den 16- bis 24-Jährigen weiß mit 45% fast die Hälfte gar nicht, was der Begriff ‚Inflationsrate‘ bedeutet; die
ungefähre Höhe der Inflationsrate können nur 23% der jungen Befragten angeben.

Agenda / Zentrale Ergebnisse -2
- Zwei Drittel der Befragten (67%) wissen, dass es die Zuständigkeit der EZB ist, in der Euro-Zone für Preisstabilität zu
sorgen; unter den 16- bis 24-Jährigen liegt der Anteil bei nur 46%.
- 55% der Befragten geben an zu wissen, was ein ‚Investmentfonds‘ ist, aber nur 42% können erklären, um was es sich
dabei handelt.
- Von den 16- bis 24-Jährigen kennen 30% den Begriff ‚Investmentfonds‘, nur rund ein Viertel (24%) kann ihn aber
auch erklären.
- Den Begriff ‚ETF‘ kennen 4 von 10 Befragten (41%), aber nur 17% können ihn tatsächlich erklären.
3. Wirtschaft in der Schule
- Mit rund 8 von 10 Befragten gibt es in allen Altersgruppen eine hohe Zustimmung für mehr ‚Wirtschaft‘ in der Schule.
- Fast drei Viertel (72%) der Befragten – auch unter den 16- bis 24-Jährigen – unterstützen ein Schulfach ‚Wirtschaft‘.
- Befragte, die sich mehr ‚Wirtschaft‘ in der Schule wünschen (82%), denken dabei vor allem an die Themen ‚Umgang
mit Geld‘ (85%) sowie Informationen zum Wirtschaftssystem (74%).
4. Soziodemographie und Studiendesign

Bezug zu Wirtschaft und Finanzen

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Interesse an Finanz- und Wirtschaftsthemen
4 von 10 Befragten interessieren sich für Wirtschafts- und Finanzthemen
„Ich interessiere mich … für Finanz- und Wirtschaftsthemen.“
13
sehr stark
(sehr) stark
28
stark
42
47
42 41
36
36
etwas
24
kaum /
gar nicht
2014 2017 2019 2020 2022
5
Frage F30: Wie stark interessieren Sie sich für Finanz- und Wirtschaftsthemen?; Angaben in Prozent

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Beschäftigung mit den eigenen Finanzangelegenheiten
Regelmäßige Finanzplanung deutlich zurückgegangen; Ältere planen etwas häufiger
„Um meine finanziellen Angelegenheiten kümmere ich mich …“
alle Befragten
nach Altersgruppen – Auswahl: regelmäßig
regelmäßig
49
61
48
41
ab und zu
selten
nie 36
40 39 40
50
28
14
35
29
21
13
16 19
8 4 6 6
2017 2019 2020 2022
18-29 J. 30-39 J. 40-49 J. 50-59 J. ab 60 J.
6
Frage F32: Wie häufig nehmen Sie sich die Zeit, um sich um Ihre finanziellen Angelegenheiten zu kümmern, wie z.B. Ihre Einnahmen und Ausgaben zu planen oder
Sparziele festzulegen? Ist das …?; Angaben in Prozent

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Beschäftigung mit der Altersvorsorge
Die Mehrheit der Erwerbsfähigen hat sich bereits mit ihrer Altersvorsorge beschäftigt
„Ich habe mich schon ernsthaft mit meiner Altersvorsorge beschäftigt.“*
48 47 56
41
trifft voll und ganz zu
trifft eher zu
33
30 28
21
11 13 13
13
10 10 10 14
2017 2019 2020 2022
trifft eher nicht zu
trifft gar nicht zu
7
Frage F33: Bitte sagen Sie mir zu jeder der folgenden Aussage, inwieweit Sie der Aussage zustimmen.;
Basis: Gesamt n=1.322, *Erwerbsfähige (ohne Rentner/innen) n=1.106; Angaben in Prozent; Fehlende zu 100 Prozent = weiß nicht / k.A.

Wirtschafts- und Finanzwissen

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Selbsteinschätzung Finanzkenntnisse
Fast 6 von 10 meinen, sich in Finanzfragen (eher) gut auszukennen – Tendenz rückläufig
„In Geld- und Finanzfragen kenne ich mich gut aus.“
27
17 15 16
trifft voll und ganz zu
48
45 46
42
trifft eher zu
trifft eher nicht zu
31
28 29
19
5 8 8 11
2017 2019 2020 2022
trifft gar nicht zu
9
Frage F33: Bitte sagen Sie mir zu jeder der folgenden Aussage, inwieweit Sie der Aussage zustimmen; Angaben in Prozent; Fehlende zu 100 Prozent = w.n./k.A.

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Selbsteinschätzung Börsenkenntnisse
Mehr als die Hälfte (54%) weiß nicht, was an der Börse geschieht
„Von dem, was an der Börse geschieht, habe ich keine Ahnung …“
27
39
35
29
trifft voll und ganz zu
23
22
19
25
trifft eher zu
trifft eher nicht zu
29
19
30
26
trifft gar nicht zu
20 17 15 20
10
2017 2019 2020 2022
Frage F33: Bitte sagen Sie mir zu jeder der folgenden Aussage, inwieweit Sie der Aussage zustimmen; Angaben in Prozent; Fehlende zu 100 Prozent = w.n./k.A.

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Wirtschaftswissen: ‚Inflationsrate‘
Drei Viertel kennen den Begriff ‚Inflationsrate‘, 44% wissen wie hoch sie ungefähr ist
„Ich weiß, was man unter einer
Inflationsrate versteht“
„Ich weiß, wie hoch die Inflationsrate
in Deutschland zurzeit etwa ist“
20
4
76
ja
nein
weiß nicht /
k.A.
unter Null = negative Rate
0% bis 1,0%
über 1,0% bis 2,0%
über 2,0% bis 3,0%
über 3,0% bis 4,0%
über 4,0% bis 5,0%
über 5,0% bis 6,0%
über 6,0% bis 7,0%
über 7,0% bis 8,0%
über 8,0% bis 9,0%
über 9,0% bis 10,0%
über 10,0% bis 11,0%
über 11,0% bis 12,0%
über 12,0%
nein
0
1
1
1
1
2
3
2
1
1
2
10
10
23
44
11
Frage F34: Können Sie mir sagen, was man unter der 'Inflationsrate' versteht?;
Frage F35: Wissen Sie, wie hoch die Inflationsrate in Deutschland zurzeit etwa ist? (gemeint ist der letzte Monat);
Basis: Gesamt n=1.322; Angaben in Prozent

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Wirtschaftswissen: ‚Inflationsrate‘
45% der 16- bis 24-Jährigen wissen nicht, was ‚Inflation‘ bedeutet; ihre Höhe kennen 23%
„Ich weiß, was man unter einer
Inflationsrate versteht“
„Ich weiß, wie hoch die Inflationsrate
in Deutschland zurzeit etwa ist“
Auswahl:
16- bis 24-Jährige
14
23
63
56 55
richtig gewusst
ja
nein
86
77
falsch oder nicht
gewusst
37
44 45
2018 2021 2022
2021 2022
12
Frage F34: Können Sie mir sagen, was man unter der 'Inflationsrate' versteht?;
Frage F35: Wissen Sie, wie hoch die Inflationsrate in Deutschland zurzeit etwa ist? (gemeint ist der letzte Monat);
Basis: Gesamt n=1.322; 16-24 J. n=367; Angaben in Prozent

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Wirtschaftswissen: Rolle der Europäischen Zentralbank
Zwei Drittel kennen die Hauptaufgabe der EZB, unter den 16- bis 24-Jährigen nur 46%
Kenntnis der Zuständigkeit der EZB für Preisstabilität in der Euro-Zone
alle Befragten
Auswahl: 16- bis 24-Jährige
33
richtig gewusst
47
60
32
46
67
falsch oder
nicht gewusst
53
40
68
54
2015
2018 2021 2022
13
Frage F36: Welche Institution ist in der Euro-Zone, also in allen Ländern, in denen es den Euro gibt, für die Sicherung der Preisstabilität verantwortlich?;
Basis: Gesamt n=1.322; 16-24 J. n=367; Angaben in Prozent

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Wirtschaftswissen: ‚Investmentfonds‘
55% geben an zu wissen, was ein Investmentfonds ist; 4 von 10 können es auch erklären
„Ich weiß, was ein Investmentfonds ist“
Erklärung Investmentfonds
Ein Fonds besteht aus vielen einzelnen Wertpapieren, wie
z.B. Aktien eines Unternehmens, Anleihen, Rohstoffen, usw.
25
ja
nein
weiß nicht /
k.A.
42
4
55
Finanzprodukt, bei dem Kapital verschiedener Anleger
zusammengeführt und in bestimmte Anlagen investiert wird.
Die Fondsgesellschaft sammelt Einzahlungen vieler Anleger ein
und investiert das Geld an den Kapital- und Finanzmärkten.
Anlageprodukt für private und institutionelle Anleger.
Eine Gruppe von Anlegern investiert entweder
monatlich oder einmalig Geld in den Fonds.
Die Fondsanleger erhalten für ihre Einzahlungen Anteile
am jeweiligen Fondsvermögen.
11
10
7
4
20
richtige
Antwort
77% =
42%
aller Befragten
falsche Antwort
16
weiß nicht / k.A.
8
14
Frage F37: Können Sie mir sagen, was ein 'Investmentfonds' ist?; Frage F38: Und um was handelt es sich bei einem Investmentfonds?;
Basis: Gesamt n=1.322, davon n=656 die angeben, Investmentfonds zu kennen; Angaben in Prozent

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Wirtschaftswissen: ‚Investmentfonds‘
Nur ein Viertel der 16- bis 24-Jährigen kann erklären, was ein Investmentfonds ist
„Ich weiß, was ein Investmentfonds ist“
Erklärung ‚Investmentfonds‘
Auswahl:
16- bis 24-Jährige
37 41
63 59
30
70
ja
nein
28
13
2021
24
6
2022
richtig gewusst
falsch oder nicht
gewusst
0 0 0 0
2018 2021 2022
15
Frage F37: Können Sie mir sagen, was ein 'Investmentfonds' ist?; Frage F38: Und um was handelt es sich bei einem Investmentfonds?;
Basis 2022: 16-24 J. n=367, davon n=108 die angeben, Investmentfonds zu kennen; Angaben in Prozent

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Wirtschaftswissen: Kenntnis ‚ETF‘
4 von 10 kennen den Begriff ‚ETF‘, aber nur 17% können ihn richtig erklären
„Der Begriff ‚ETF‘ ist mir bekannt“
Erklärung ‚ETF‘
ja
nein
weiß nicht /
k.A.
57
2
41
ETFs bilden die Wertentwicklung eines Index-Fonds ab, während
traditionelle Fonds eine Auswahl bestimmter Aktien enthalten.
Bei den ETFs gibt es kein Management, das aktiv wird, Aktien aus
dem Fonds nimmt und neue, vielversprechende Wertpapiere
hinzufügt. Der ETF folgt dem Index, den er abbildet.
Die Zusammensetzung ist also durch den Index vorgegeben.
Ein ETF ist ein börsengehandelter Indexfonds, der die Wertentwicklung
eines Index, wie beispielsweise des DAX, abbildet.
Ein Investmentfond wird von einem Anbieter gemanagt
und ist nicht an der Börse notiert.
falsche Antwort
17
14
13
25
Richtige
Antwort
43% =
17%
aller Befragten
weiß nicht / keine Angabe
32
16
Frage F41: Ist Ihnen der Begriff ETF (also ein Exchange Traded Fund) bekannt?;
Frage F41a: Und wissen Sie, worin sich ein ETF (also ein Exchange Traded Fund) von anderen Aktienfonds unterscheidet? Können Sie das bitte kurz erklären?;
Basis: Gesamt n=1.322, davon n=531 die angeben, ETFs zu kennen; Angaben in Prozent

Wirtschaft in der Schule

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Vermittlung wirtschaftlicher Zusammenhänge
Hohe Zustimmung für mehr ‚Wirtschaft‘ in der Schule – in allen Altersgruppen
„Die Vermittlung wirtschaftlicher Zusammenhänge in der Schule sollte … bekommen.“
alle Befragten
nach Altersgruppen – Auswahl: ja
14
4
einen höheren
Stellenwert
77
82 84
79
88
keinen höheren
Stellenwert
82
weiß nicht /
k.A.
18
18-29 J. 30-39 J. 40-49 J. 50-59 J. ab 60 J.
Frage F43: Sind Sie dafür, dass die Vermittlung wirtschaftlicher Zusammenhänge in der Schule einen höheren Stellenwert bekommt als bisher, oder sind Sie nicht dafür?;
Basis: Gesamt n=1.322; 16-24 J. n=367; Angaben in Prozent

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Wirtschaft in der Schule: Eigenes Fach
Fast drei Viertel (72%) unterstützen ein Schulfach Wirtschaft
„Es sollte ein eigenes Schulfach Wirtschaft eingeführt werden.“
alle Befragten
Auswahl: 16- bis 24-Jährige
8 4
16
ja
nein
73
65
77 72
72
bereits vorhanden
18
weiß nicht / k.A.
20
5
2015
18 16
17
5 8
2018 2021 2022
19
Frage F44: Sollte ein eigenes Schulfach 'Wirtschaft' ...;
Basis: Gesamt n=1.322; 16-24 J. n=367; Angaben in Prozent; Fehlende Nennungen an 100%: „Weiß nicht / keine Angabe“

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Gewünschte Wirtschaftsthemen in der Schule
Umgang mit Geld und Infos zum Wirtschaftssystem am häufigsten gewünscht
„Die Vermittlung wirtschaftlicher Zusammenhänge
in der Schule soll einen höheren Stellenwert
bekommen “
„Diese Themen sollten einen höheren
Stellenwert bekommen“
Umgang mit Geld
85
ja
14
5
Wirtschaftssystem und Rolle der Unternehmen
Finanzsystem und Rolle der Banken
74
69
nein
weiß nicht /
k.A.
82
Möglichkeiten der Altersvorsorge
Möglichkeiten der Geldanlage
56
67
keines dieser Themen
1
20
Frage F43: Sind Sie dafür, dass die Vermittlung wirtschaftlicher Zusammenhänge in der Schule einen höheren Stellenwert bekommt als bisher, oder sind Sie nicht dafür?;
Frage F45: Welche der folgenden Themen sollten in der Schule einen höheren Stellenwert bekommen?;
Basis: Gesamt n=1.322, davon n=1.062 die für einen höheren Stellenwert der Vermittlung wirtschaftlicher Zusammenhänge in der Schule sind; Angaben in Prozent

Soziodemographie und Studiendesign

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Soziodemographie
Alter Geschlecht Bundesland
Baden-Württemberg
13
Bayern
16
16-17 Jahre
2
Berlin
Brandenburg
4
3
Bremen
1
18-29 Jahre
30-59 Jahre
15
63
52
48
Hamburg
Hessen
Mecklenburg-Vorpommern
Niedersachsen
2
7
2
10
ab 60 Jahre
21
Nordrhein-Westfalen
Rheinland-Pfalz
5
21
Saarland
1
Sachsen
6
Sachsen-Anhalt
Schleswig-Holstein
3
4
22
Thüringen
3
Frage SCR1: Wie alt sind Sie?, Frage SCR2: Geben Sie bitte Ihr Geschlecht an., Frage SCR3: In welchem Bundesland leben Sie?;
Basis: Gesamt n=1.322; Angaben in Prozent

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Soziodemographie
Berufstätigkeit
Beschäftigungsstatus
ja
Nein
bereits in Rente / Pension /
Vorruhestand
54
derzeit arbeitslos / in einer Umschulung
14
66 34
Hausfrau / Hausmann
Schüler
Student im Rahmen eines
klassischen Studiums
Privatier / Bezug von Kapitalerträgen
im Erziehungsurlaub / Elternzeit
9
7
6
2
2
Azubi
Student im Rahmen eines
dualen Studiums
Sonstiges
1
0
5
23
Frage SCR4: Sind Sie derzeit berufstätig?, Basis: Gesamt n=1.322;
Frage SCR5: Wie würden Sie Ihren Beschäftigungsstatus beschreiben? Basis: (TG: nicht berufstätig) n=492; Angaben in Prozent

09/2022 Bundesverband deutscher Banken – MTU 2022
Studiendesign
Erhebungszeitraum: 13. Juli bis 02. August 2022
Stichprobe:
insgesamt 1.322 Personen ab 16 Jahren
darunter:
1.022 Personen ab 16 Jahren bevölkerungsrepräsentativ
zusätzlich 250 Personen von 16- bis 24-Jahren
zusätzlich 50 Personen ab 60 Jahren
(alle: deutschsprachige Bevölkerung)
Erhebungsmethode:
CATI Computergestützte telefonische Interviews
Auftraggeber:
Erhebung 2022:
Bundesverband deutscher Banken, Berlin
infas quo, Nürnberg
Repräsentative Befragung – Gewichtung der Aufstockungen nach den Merkmalen: Alter, Geschlecht und Bundesland.
Hinweis: Sofern Vergleichsdaten zu Befragten von 16 bis 24 Jahren aus früheren Studien herangezogen werden, beruhen
diese auf Jugendstudien des Bankenverbandes, in denen Jugendliche und junge Erwachsene im Alter zwischen 14 und
24 Jahren befragt wurden. Die Differenz schränkt die Vergleichbarkeit der Daten geringfügig ein, ist jedoch sowohl inhaltlich
als auch methodisch vertretbar.
24